風(fēng)險管理與保險第1章課件

1、風(fēng)險管理與保險 教學(xué)目的 1增強(qiáng)大學(xué)生的保險意識，樹立良好的風(fēng)險管理觀念；2幫助大學(xué)生掌握保險的基本知識，對整個保險理論體系有大概的了解；3全面理解保險的社會價值，增強(qiáng)大學(xué)生對保險事業(yè)的熱愛；4為大學(xué)生進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險理論、實務(wù)知識提供線索指引。 教材結(jié)構(gòu)第一章 風(fēng)險概述第二章 風(fēng)險管理第三章 保險概述第四章 保險的功能、作用與社會價值第五章 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險第六章 個人責(zé)任風(fēng)險與保險第七章 個人家庭信用風(fēng)險與保險教材結(jié)構(gòu)第八章 個人家庭人身風(fēng)險與保險第九章 企業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險與保險第十章 企業(yè)責(zé)任風(fēng)險與保險第十一章 企業(yè)員工風(fēng)險與保險第十二章 保險市場第十三章 保險監(jiān)管第十四章 風(fēng)險演變與保

2、險創(chuàng)新第一章 風(fēng)險概述 第一節(jié) 風(fēng)險的概念 第二節(jié) 風(fēng)險的分類 第一節(jié) 風(fēng)險的概念一、風(fēng)險的含義二、風(fēng)險的要素三、風(fēng)險的特征四、風(fēng)險成本第一節(jié) 風(fēng)險的概念一、風(fēng)險的含義 理解風(fēng)險的含義，需要注意下列兩點： 第一，風(fēng)險是一個與損失相關(guān)聯(lián)的概念。 第二，“風(fēng)險”與“不確定性”既有聯(lián)系又有區(qū)別。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念二、風(fēng)險的要素 （一）風(fēng)險因素 風(fēng)險因素（risk hazard）,是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生或風(fēng)險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴(kuò)大的原因或條件。 根據(jù)風(fēng)險因素的性質(zhì)分類，通?？煞譃槲镔|(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素以及心理風(fēng)險因素三種。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念二、風(fēng)險的要素 （一）風(fēng)險因素物質(zhì)風(fēng)險因素

3、，是指增加某一標(biāo)的風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會或者加重?fù)p失嚴(yán)重程度的物質(zhì)條件。 道德風(fēng)險因素，是指與人的不正當(dāng)社會行為相聯(lián)系的一種無形的風(fēng)險因素。 心理風(fēng)險因素，是指由于人的主觀上的疏忽或過失，導(dǎo)致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念二、風(fēng)險的要素 （三）損失 損失（loss）是指非故意、非計劃、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值減少的事實。 損失可分為直接損失和間接損失兩種。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念二、風(fēng)險的要素 （四）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的關(guān)系 風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系是：風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。 值得注意的是，同一事件，在一定條件下是造成損失的直接原因，它是風(fēng)

4、險事故；而在其他條件下，則可能是造成損失的間接原因，于是它成為風(fēng)險因素。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念三、風(fēng)險的特征 （三）可變性 風(fēng)險的變化主要是由風(fēng)險因素的變化所引起的?？萍歼M(jìn)步。 經(jīng)濟(jì)體制與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。 政治與社會結(jié)構(gòu)的改變。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念四、風(fēng)險成本 風(fēng)險成本又稱風(fēng)險代價，是指因風(fēng)險的存在或者風(fēng)險事故發(fā)生而引起的有形或無形的損失，包括風(fēng)險事故的成本、風(fēng)險因素的成本和處理風(fēng)險的費用三個方面。第一節(jié) 風(fēng)險的概念四、風(fēng)險成本 （一）風(fēng)險事故的成本 對某一經(jīng)濟(jì)單位而言，風(fēng)險事故的發(fā)生，會導(dǎo)致其一定程度的損失，有時這種損失還有可能是災(zāi)難性的。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念四、風(fēng)險成本 （二）風(fēng)險因素的成本風(fēng)險

5、因素所導(dǎo)致的社會生產(chǎn)力和社會個體福利水平下降。風(fēng)險因素導(dǎo)致社會資源分配失衡。 處理風(fēng)險的費用。 第二節(jié) 風(fēng)險的分類一、按風(fēng)險的性質(zhì)分類二、按風(fēng)險的環(huán)境分類三、按風(fēng)險標(biāo)的分類四、按風(fēng)險形成的原因分類五、按承擔(dān)風(fēng)險的主體分類第二節(jié) 風(fēng)險的分類一、按風(fēng)險的性質(zhì)分類 按照性質(zhì)不同，風(fēng)險可以分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險兩大類。純粹風(fēng)險（pure risk）,是指那些只有損失可能而無獲利機(jī)會的風(fēng)險。投機(jī)風(fēng)險（speculative risk）,指那些既有損失可能也有獲利機(jī)會的風(fēng)險。第二節(jié) 風(fēng)險的分類二、按風(fēng)險的環(huán)境分類 靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險的主要區(qū)別在于： 第一，對于社會而言靜態(tài)風(fēng)險導(dǎo)致的損失是絕對的，而動態(tài)風(fēng)險

6、導(dǎo)致的損失是相對的; 第二，從影響的范圍來看，靜態(tài)風(fēng)險一般只對少數(shù)社會成員（個體）產(chǎn)生影響，而動態(tài)風(fēng)險的影響則較為廣泛； 第三，靜態(tài)風(fēng)險對個體而言，事故的發(fā)生是偶然的、不規(guī)則的，但就社會整體而言，其具有一定的規(guī)律性；相反，動態(tài)風(fēng)險很難找到其規(guī)律性。 第二節(jié) 風(fēng)險的分類三、按風(fēng)險標(biāo)的分類 按照標(biāo)的不同，風(fēng)險可以分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險（property loss exposure）是指導(dǎo)致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。人身風(fēng)險（personal loss exposure）是指導(dǎo)致人的死亡、殘廢、疾病、衰老及勞動能力喪失或降低等的風(fēng)險。 第二節(jié) 風(fēng)險的分類四、按風(fēng)險形成

7、的原因分類 按照形成的原因不同，風(fēng)險可以分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和政治風(fēng)險。自然風(fēng)險（natural risk）是指由于自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象或者其它物質(zhì)風(fēng)險因素所形成的風(fēng)險。社會風(fēng)險（society risk）是指由于個人或團(tuán)體的作為（包括過失行為、不當(dāng)行為及故意行為）或不作為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險。第二節(jié) 風(fēng)險的分類四、按風(fēng)險形成的原因分類經(jīng)濟(jì)風(fēng)險（economic risk）是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策失誤，對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險。政治風(fēng)險（political risk）是指在對外投資和貿(mào)易過

8、程中，因政治原因或者訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人有可能遭受損失的風(fēng)險。第二節(jié) 風(fēng)險的分類五、按承擔(dān)風(fēng)險的主體分類 按承擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)主體不同，風(fēng)險可以分為個人與家庭風(fēng)險、團(tuán)體風(fēng)險和政府風(fēng)險等。個人與家庭風(fēng)險, 主要是指以個人與家庭作為承擔(dān)風(fēng)險的主體的那一類風(fēng)險。團(tuán)體風(fēng)險，主要是指以企業(yè)或者社會團(tuán)體作為承擔(dān)風(fēng)險的主體的那一類風(fēng)險。政府風(fēng)險，主要是指以政府作為承擔(dān)風(fēng)險的主體的風(fēng)險。 一、風(fēng)險即損失的不確定性。 這種不確定性，包括損失發(fā)生與否的不確定，發(fā)生的時間不確定，損失程度的不確定。不確定性，意味著預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果之間可能存在差異。風(fēng)險的大小決定于風(fēng)險事故發(fā)生的概率（損失概率）及其造成后果

9、的程度（損失程度）。本章小結(jié) 二、風(fēng)險與風(fēng)險因素、風(fēng)險事故以及損失密切相關(guān)。 風(fēng)險因素是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生或風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加、擴(kuò)大的原因或條件。根據(jù)其性質(zhì)不同，風(fēng)險因素通常可分為物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素三種。風(fēng)險事故是指引起損失的直接或外在的原因，是使風(fēng)險造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介。損失是指非故意、非計劃、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值減少的事實。本章小結(jié) 三、風(fēng)險具有客觀性、偶然性和可變性三大特征。 四、風(fēng)險成本是指由于風(fēng)險的存在或者風(fēng)險事故發(fā)生而引起的有形或無形的損失，包括風(fēng)險事故的成本、風(fēng)險因素的成本以及處理風(fēng)險的費用三個方面。本章小結(jié) 五、按照性質(zhì)不同，風(fēng)險可以分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險兩類；按照環(huán)境不同，風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險兩類；按照標(biāo)的不同，風(fēng)險可以分為