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文檔簡(jiǎn)介

1、著名理財(cái)師手把手教你學(xué)理財(cái)前言本書(shū)分為“更新你的理財(cái)觀念”、“利用新的金融理財(cái)工具”、“理財(cái)方案量身定做”、“個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范”、“家庭創(chuàng)業(yè)奔小康”五個(gè)篇章,相信此書(shū)會(huì)使你的理財(cái)觀念得到更新,理財(cái)技能不斷提高,從而踏上家財(cái)穩(wěn)步增值的無(wú)憂(yōu)之旅。前言有一個(gè)故事,說(shuō)固執(zhí)人、馬大哈、懶惰者和機(jī)靈鬼四個(gè)人結(jié)伴出游,結(jié)果在沙漠中迷了路,這時(shí)他們身上帶的水已經(jīng)喝光,正當(dāng)四人面臨死亡威脅的時(shí)候,上帝給了他們四個(gè)杯子,并為他們祈來(lái)了一場(chǎng)雨。但這四個(gè)杯子中有一個(gè)是沒(méi)有底兒的,有兩個(gè)盛了半杯臟水,只有一個(gè)杯子是拿來(lái)就能用的。 固執(zhí)人得到的是那個(gè)拿來(lái)就能用的好杯子,但他當(dāng)時(shí)已經(jīng)絕望之極,固執(zhí)地認(rèn)為即使喝了水,他們也走

2、不出沙漠,所以下雨的時(shí)候,他干脆把杯子口朝下,拒絕接水。馬大哈得到的是沒(méi)有底兒的壞杯子,由于他做事太馬虎,根本就沒(méi)有發(fā)現(xiàn)自己杯子的缺陷。結(jié)果,下雨的時(shí)候杯子成了漏斗,最終一滴水也沒(méi)有接到。懶惰者拿到的是一個(gè)盛有臟水的杯子,但他懶得將臟水倒掉,下雨時(shí)繼續(xù)用它接水,雖然很快接滿(mǎn)了,可他把這杯被污染的水喝下后卻得了急癥,不久便不治而亡。機(jī)靈鬼得到的也是一個(gè)盛有臟水的杯子,他首先將臟水倒掉,重新接了一杯干凈的雨水,最后只有他自己平安地走出了沙漠。 這個(gè)故事不但蘊(yùn)涵著“性格和智慧決定生存”的哲理,同時(shí)也與當(dāng)前人們的投資理財(cái)觀念和方式有著驚人的相似之處。 有媒體稱(chēng)中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代,拒絕貧窮、做個(gè)有

3、錢(qián)人成為居民理財(cái)?shù)淖畲笞非?。但是受傳統(tǒng)觀念的影響,許多人就和故事中的“固執(zhí)人”一樣,認(rèn)準(zhǔn)了銀行儲(chǔ)蓄一條路,拒絕接受各種新的理財(cái)方式,致使自己的理財(cái)收益難以抵御物價(jià)上漲,造成了家財(cái)?shù)馁H值。有的人就和故事中的“馬大哈”一樣,只知道不停地賺錢(qián),卻忽視了對(duì)財(cái)富的科學(xué)打理,最終因不當(dāng)炒股、民間借貸等投資失誤導(dǎo)致了家財(cái)?shù)目s水甚至血本無(wú)歸,成了前面掙后面跑的“漏斗式”理財(cái)。有的則和故事中的“懶惰者”一樣,雖然注重新收入的打理,但對(duì)原有的不良理財(cái)方式卻懶得重新調(diào)整,或者存有僥幸心理,潛在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到排除,結(jié)果因原有不當(dāng)理財(cái)影響了整體的理財(cái)收益。但是,也有許多投資者和故事中的“機(jī)靈鬼”一樣,他們注重把家庭中有風(fēng)

4、險(xiǎn)、收益低的投資項(xiàng)目進(jìn)行整理,也就是先把臟水倒掉,然后把杯子口朝上,積極接受新的理財(cái)方式,從而取得了較好的理財(cái)效果。 “杯子哲理”告訴我們,理財(cái)中的固執(zhí)、馬虎和懶惰行為只能使你越來(lái)越貧窮。積極借鑒“機(jī)靈鬼”式的理財(cái)方式,轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念,調(diào)整和優(yōu)化家庭的投資結(jié)構(gòu),讓新鮮雨水不斷注入你的杯子,這樣,你才能離有錢(qián)人越來(lái)越近。 本書(shū)作者是一位資深私人理財(cái)規(guī)劃師,“全國(guó)首屆家庭理財(cái)方案大賽”冠軍(搜狐網(wǎng)、北京娛樂(lè)信報(bào)、中國(guó)工商銀行等聯(lián)合舉辦),“雅典奧運(yùn)冠軍理財(cái)專(zhuān)家團(tuán)”成員(負(fù)責(zé)王義夫、劉春紅個(gè)案設(shè)計(jì)),在搜狐財(cái)經(jīng)、和訊網(wǎng)等全國(guó)知名媒體開(kāi)設(shè)理財(cái)專(zhuān)欄,具有豐富的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),先后為500多位網(wǎng)絡(luò)和平面媒體讀

5、者設(shè)計(jì)理財(cái)個(gè)案,使他們的家財(cái)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)妥增值。 本書(shū)分為“更新你的理財(cái)觀念”、“利用新的金融理財(cái)工具”、“理財(cái)方案量身定做”、“個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范”、“家庭創(chuàng)業(yè)奔小康”五個(gè)篇章,相信此書(shū)會(huì)使你的理財(cái)觀念得到更新,理財(cái)技能不斷提高,從而踏上家財(cái)穩(wěn)步增值的無(wú)憂(yōu)之旅。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念你認(rèn)為錢(qián)是萬(wàn)惡之源嗎如果回答不是則表明你有科學(xué)理財(cái)、讓錢(qián)生錢(qián)的愿望。第一部分 更新你的理財(cái)觀念1理財(cái):三歲不早,六十不老你認(rèn)為錢(qián)是萬(wàn)惡之源嗎如果回答不是則表明你有科學(xué)理財(cái)、讓錢(qián)生錢(qián)的愿望。那么接著問(wèn),你是從什么時(shí)候開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的許多人會(huì)說(shuō),當(dāng)然是在有收入以后了,沒(méi)錢(qián)怎么理財(cái)也有人會(huì)說(shuō),我現(xiàn)在退休了,一輩子都是

6、稀里糊涂地掙錢(qián)、花錢(qián),現(xiàn)在再談理財(cái)豈不是為時(shí)已晚國(guó)內(nèi)外理財(cái)專(zhuān)家的研究和一些理財(cái)實(shí)例表明:理財(cái)觀念是一生一世的事,從三歲頑童,到耄耋老年,只要生命存在,只要你需要生活,你就不應(yīng)離開(kāi)理財(cái)。 小A和小C都是大四學(xué)生,二人家庭經(jīng)濟(jì)條件相當(dāng),每月的家庭供給都是400元。小A的父母從事商業(yè)工作,他們從小就注重培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。孩子上幼兒園大班的時(shí)候,就“放權(quán)”把買(mǎi)零食、學(xué)習(xí)用品的開(kāi)支交給孩子自己打理,加上父母耳濡目染的影響,小A的理財(cái)能力大大高于一般孩子。上大學(xué)以后,小A每月將400元進(jìn)行規(guī)劃,購(gòu)物貨比三家,花錢(qián)精打細(xì)算,每月竟然漸漸有了結(jié)余。后來(lái)他見(jiàn)學(xué)校鼓勵(lì)勤工儉學(xué),便用結(jié)余的錢(qián)從圖書(shū)市場(chǎng)批發(fā)一些學(xué)生

7、喜歡的暢銷(xiāo)書(shū),在學(xué)校內(nèi)擺攤出售,從小養(yǎng)成的理財(cái)能力和經(jīng)濟(jì)頭腦,使他很快成為了學(xué)校有名的小書(shū)商,此后的大學(xué)生活他不但沒(méi)有再花父母的錢(qián),而且還攢了一筆不大不小的積蓄。學(xué)生小C的父母是公務(wù)員,他們對(duì)孩子過(guò)于溺愛(ài),從小學(xué)到升入大學(xué),孩子的各種開(kāi)銷(xiāo)都是父母一手包辦,小C從小基本沒(méi)有和錢(qián)打過(guò)交道。上大學(xué)以后,這種“全包”的教子方式的缺點(diǎn)逐漸露出端倪,小C的理財(cái)能力很差,將400元花得稀里糊涂,經(jīng)常寅吃卯糧,有時(shí)還要靠借債度日。 從這兩個(gè)學(xué)生的例子可以看出,從小注重孩子的理財(cái)教育可以影響孩子的一生。人對(duì)錢(qián)產(chǎn)生概念性的認(rèn)識(shí)大約是在兩三歲左右,孩子知道這些花花綠綠的紙片能換取糖果和玩具,這時(shí)應(yīng)當(dāng)讓孩子區(qū)分各種面

8、額的鈔票,并灌輸一些錢(qián)的概念;六七歲的時(shí)候,孩子可以替大人打醬油了,這時(shí)不妨將買(mǎi)醬油剩下的零錢(qián)送給孩子作為“收入基金”,引導(dǎo)其正確地進(jìn)行支配,并且要讓孩子知道父母賺錢(qián)的辛苦,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣??傊?,對(duì)孩子的理財(cái)教育越早越好,家長(zhǎng)注重引導(dǎo),刻意培養(yǎng),這樣,孩子成人后將受益終生。 退休之后,人的收入一般不會(huì)再增加,而是依靠積蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)維持生活。這時(shí),能否將積蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)金進(jìn)行科學(xué)打理會(huì)直接影響晚年的生活質(zhì)量。有的老年人覺(jué)得理財(cái)“高深莫測(cè)”,有的人認(rèn)為投資“充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)”,只好把錢(qián)存成活期或定期儲(chǔ)蓄,而有些精明的老人則不甘于這種“被動(dòng)”理財(cái),積極涉足一些既穩(wěn)妥收益又高的國(guó)債、基金、收藏等新投資渠

9、道,比如選擇一家好的開(kāi)放式基金,年收益可能達(dá)到20%以上,是任何儲(chǔ)蓄無(wú)法比擬的不注重晚年理財(cái)者只能坐吃山空,生活質(zhì)量難以保證;而積極主動(dòng)規(guī)劃“夕陽(yáng)理財(cái)”則會(huì)不斷創(chuàng)造新的價(jià)值,使晚年生活邁向富足快樂(lè)的健康之路。 請(qǐng)記住這句話(huà):理財(cái),三歲不早,六十不老。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念2四則運(yùn)算籌劃理財(cái)人生人生路上,真正意義的理財(cái)應(yīng)當(dāng)說(shuō)是從有了個(gè)人收入開(kāi)始。這時(shí),多數(shù)人會(huì)沉浸在積累財(cái)富的喜悅中,雖然手中的現(xiàn)金數(shù)額可能很小,但還是要興沖沖地將它逐月存入銀行。如果用四則運(yùn)算來(lái)比喻,這個(gè)時(shí)期運(yùn)用的是加法:一月份的工資是被加數(shù),二月份的是加數(shù),相加后產(chǎn)生一個(gè)“和”;第三個(gè)月,“和”又成了被加數(shù),新的工資結(jié)余成

10、了加數(shù),以此類(lèi)推。經(jīng)過(guò)日積月累,這個(gè)“和”會(huì)不斷增大,達(dá)到一定數(shù)額后,你可能到了結(jié)婚的年齡,對(duì)于不能依靠父母的人來(lái)說(shuō),這筆因“加”而來(lái)的積蓄會(huì)派上大用場(chǎng);家庭經(jīng)濟(jì)條件好的,這筆錢(qián)則會(huì)成為婚后小家庭的第一筆財(cái)產(chǎn)積累。 成家之后的理財(cái)不再是一個(gè)人的事,而是兩個(gè)人、兩雙手在共同堆積家庭財(cái)富的“金字塔”。這時(shí),兩人正年富力強(qiáng),收入會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng),不知不覺(jué)間存折上已經(jīng)過(guò)了五位數(shù)甚至六位數(shù)。并且,隨著人生閱歷的增長(zhǎng),理財(cái)觀念也會(huì)發(fā)生很大的變化,收益最大化成為家庭理財(cái)?shù)牡谝荒繕?biāo)。于是許多人逐漸對(duì)收益高的投資方式感興趣,往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益,炒股、企業(yè)集資、民間借貸等讓人趨之若鶩,結(jié)果有人炒股賠錢(qián),有人集資被騙經(jīng)

11、過(guò)這些投資失敗的教訓(xùn),許多人冷靜了許多。這時(shí)減法派上了用場(chǎng),一些風(fēng)險(xiǎn)大的投資方式被逐個(gè)減少,炒股、集資等都成為“減數(shù)”,最后的結(jié)果可能是只留了開(kāi)放式基金、國(guó)債或銀行儲(chǔ)蓄。 不知不覺(jué)步入了中年門(mén)檻,這時(shí)已經(jīng)是三口之家,你的理財(cái)智慧也達(dá)到了最高境界,并積累了很多“實(shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。雖說(shuō)經(jīng)歷減法之后,你的投資渠道不是很多,但這都是根據(jù)個(gè)人實(shí)際而“濃縮的精華”,并且你會(huì)“一條道走到黑”。炒匯、買(mǎi)基金有了經(jīng)驗(yàn),你肯定會(huì)傾其所有而“不浪費(fèi)一分錢(qián)的資源”;認(rèn)準(zhǔn)了比較穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄、國(guó)債,你會(huì)“翻著跟頭往銀行存錢(qián)”,這實(shí)際上是運(yùn)用了乘法,這條適合你的投資渠道會(huì)呈現(xiàn)裂變式的發(fā)展在經(jīng)歷加、減兩種運(yùn)算之后,乘法將你帶入了人生

12、理財(cái)最輝煌的時(shí)期。 到了老年之后,雖然能按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn),但獎(jiǎng)金、提成、各種補(bǔ)貼已經(jīng)與你無(wú)緣,你的實(shí)際收入可能只有壯年時(shí)的三分之二。對(duì)這些養(yǎng)老、保命錢(qián)你會(huì)非常謹(jǐn)慎,不容有半點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),所以一些投機(jī)性質(zhì)的理財(cái)方式逐漸淡出,這時(shí)除法便進(jìn)入了你的生活。因?yàn)槎鄶?shù)老年人會(huì)選擇銀行儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)闹髑?,所以理?cái)收益頂多能達(dá)到炒股、炒匯時(shí)的三分之一;雖然你的積累不算少,但一場(chǎng)大病就可能使你的資產(chǎn)被除去一半。如果說(shuō),退休前是財(cái)富的積累期,退休后就是財(cái)富的消費(fèi)期,也可以說(shuō)是被除期。由此也讓我們明白一個(gè)道理:加、減、乘法是人生理財(cái)?shù)年P(guān)鍵時(shí)期,這時(shí)運(yùn)算的結(jié)果直接關(guān)系到晚年幸福,運(yùn)算的數(shù)額大了,即使被除去一半你可能還很有

13、實(shí)力,但如果本來(lái)積累就少,除不了幾次就會(huì)兩手空空了。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念3家庭理財(cái)八大新觀念l 錢(qián)裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋 小張和小劉既是同事又是當(dāng)年的大學(xué)同窗。小張腦瓜精明,工作期間做了兼職,并且理財(cái)有術(shù),積蓄頗豐。而小劉似乎有點(diǎn)“敗家”,對(duì)好友的提醒充耳不聞,工資分文不攢,全花在了買(mǎi)書(shū)和參加各種培訓(xùn)上,并且還舉債數(shù)萬(wàn)讀MBA。后來(lái),他拿到MBA證書(shū)跳槽去了一家外企擔(dān)任高管,工資立馬翻跟頭,比原來(lái)高出十多倍。而小張則直后悔“把錢(qián)放錯(cuò)了地方”。看來(lái),知識(shí)就是財(cái)富,此言不謬年輕時(shí)把錢(qián)裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋。 l 勤儉持家不如能掙會(huì)花 過(guò)去我們常說(shuō)“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到要受窮”,但在如今社會(huì)

14、不斷進(jìn)步,生活水平日益提高,勤儉持家、使勁攢錢(qián)的老觀念已經(jīng)落伍了。“能掙會(huì)花”日漸成為大城市最流行的理財(cái)新觀念。發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)經(jīng)商或謀取兼職,廣開(kāi)財(cái)源;掙錢(qián)后科學(xué)打理,積極用于消費(fèi),從而盡情享受掙錢(qián)和消費(fèi)帶來(lái)的人生樂(lè)趣。 l 盲目貸款不如量力而行 前幾年,“花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)”而貸款消費(fèi)曾一度流行,可受還款壓力影響,許多貸款家庭常常捉襟見(jiàn)肘,有的因債務(wù)所累還引發(fā)家庭矛盾,所以如今提前還貸款的人有增無(wú)減,著實(shí)把銀行愁得夠嗆。這也表明現(xiàn)代人對(duì)貸款消費(fèi)越來(lái)越理智,特別是還款能力弱、心理承受能力差的人更是已經(jīng)量力而行,盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款。 l 手中“捂股”不如經(jīng)常“曬股” 買(mǎi)上股票就束

15、之高閣,股民們稱(chēng)之為“捂股”,這種方式曾經(jīng)讓許多人發(fā)了大財(cái)。但現(xiàn)在,股票市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變,上市公司業(yè)績(jī)良莠不齊,買(mǎi)上股票就睡大覺(jué)的話(huà),難免會(huì)碰上銀廣夏、世紀(jì)中天這樣一不留神就連續(xù)跌停的“地雷”。所以,如今股民們買(mǎi)上股票后,會(huì)關(guān)注其業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)狀況,遇到業(yè)績(jī)下滑、交易異常等情況會(huì)及時(shí)做出止損、換股等處理。 l 給子女?dāng)€錢(qián)不如在早教上花錢(qián) 如果子女的學(xué)習(xí)成績(jī)一般,想上好一點(diǎn)的中學(xué)要交擇校費(fèi);高考成績(jī)不理想,“高價(jià)生”和上“民辦大學(xué)”的開(kāi)支更大。因此,許多精明的家長(zhǎng)從中悟出了竅門(mén),改變只考慮為子女教育攢錢(qián)的老辦法,而是注重了請(qǐng)家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長(zhǎng)等早教投入,孩子成績(jī)好了,往近了說(shuō)會(huì)節(jié)省擇校開(kāi)支,遠(yuǎn)了說(shuō)

16、會(huì)更有利于子女將來(lái)的就業(yè),甚至?xí)绊懞⒆右簧拿\(yùn)。 l 一人說(shuō)了算不如夫妻制 按常理說(shuō),夫妻雙方由于理財(cái)觀念和掌握的理財(cái)知識(shí)不同,會(huì)精打細(xì)算、擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)囊环綉?yīng)作為家庭的“內(nèi)當(dāng)家”。但對(duì)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō),夫妻收入有高有低,雙方屬于個(gè)人自主性的開(kāi)支越來(lái)越大,因此AA制理財(cái)方式日漸被一些追求時(shí)尚的家庭所接受,這種理財(cái)方式能最大限度地發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾,促進(jìn)家庭和睦。 l 借給人大錢(qián)不如送給人小錢(qián) 別人開(kāi)口借錢(qián)會(huì)令多數(shù)家庭頭疼,不借得罪人,借吧又怕“肉包子打狗有去無(wú)回”。所以許多精明人士對(duì)于還錢(qián)把握不大、又怕影響關(guān)系的借款人,采取了一個(gè)折中的辦法:你不是說(shuō)要

17、借錢(qián)買(mǎi)房、看病、孩子上學(xué)嗎我實(shí)在沒(méi)有這么多錢(qián),要不嫌,這二百塊錢(qián)算是我的一點(diǎn)心意??催@招兒多陰險(xiǎn),舍卒保車(chē),還要讓對(duì)方領(lǐng)情。 l 有病及時(shí)治不如提前買(mǎi)健康 雖然人們的收入在不斷增加,但還趕不上看病住院的花費(fèi)漲得快。當(dāng)前人們健康觀念逐步轉(zhuǎn)變,全民健身越來(lái)越熱,家庭用于外出旅游、購(gòu)買(mǎi)健身器械、合理膳食、接受健康培訓(xùn)等投入呈上升之勢(shì)。因?yàn)榇蠹颐靼祝哼@些前期的健康投入增強(qiáng)了體質(zhì),減少了生病住院的機(jī)會(huì),實(shí)際上也是一種科學(xué)理財(cái)。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念4家庭理財(cái)應(yīng)忌“三多三少”l 活期存款多定期存款少 如今,存款利率是歷史上較低的時(shí)期,扣除利息稅,1萬(wàn)元一年定期儲(chǔ)蓄的年實(shí)際收益只有158元。許多人因此

18、便產(chǎn)生了“不差這幾個(gè)小錢(qián)”的心理,而隨意將工資收入等積蓄放在活期存折和銀行卡上,特別是一些不善理財(cái)?shù)那嗄耆耍S意儲(chǔ)蓄現(xiàn)象更是非常普遍。雖然儲(chǔ)蓄利率較低,但時(shí)間長(zhǎng)了,積蓄的金額大了,這種損失就會(huì)越來(lái)越明顯。比如,對(duì)于長(zhǎng)期不用的存款來(lái)說(shuō),三年定期的年利率為%,是活期儲(chǔ)蓄的倍,存款的實(shí)際收益相差很大。目前許多銀行開(kāi)通了定活“一本通”業(yè)務(wù),你可以委托銀行待活期存款達(dá)到某一個(gè)數(shù)額后,自動(dòng)轉(zhuǎn)存為定期存款,從而省卻去銀行轉(zhuǎn)存的麻煩,最大限度地減少活期存款太多帶來(lái)的利息損失。 l 考慮風(fēng)險(xiǎn)多考慮收益少 雖然當(dāng)前的理財(cái)渠道越來(lái)越多,但對(duì)于眾多追求絕對(duì)穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō),他們首選的是銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債等利率較低但收益穩(wěn)

19、妥的投資方式,而對(duì)投資收益考慮較少,更沒(méi)有考慮當(dāng)前%的儲(chǔ)蓄年收益(一年定期儲(chǔ)蓄利率)能否抵御物價(jià)上漲所帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。因此,接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨突破“考慮風(fēng)險(xiǎn)多,考慮收益少”的傳統(tǒng)模式,適當(dāng)進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)性投資。比如炒股、炒金、炒期貨、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)等等,也可以選擇從銀行即能辦理的開(kāi)放式基金、炒匯、分紅保險(xiǎn)等投資品種。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)性投資的比重,可以參考國(guó)際理財(cái)專(zhuān)家推薦的“最佳投資公式”,即:風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資比率=100-年齡,比如你今年35歲,則你購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金等風(fēng)險(xiǎn)投資的占比最高可以達(dá)到65%;到了80歲,風(fēng)險(xiǎn)投資則應(yīng)控制在20%以?xún)?nèi)。 l 一味攢錢(qián)多適當(dāng)消費(fèi)少 我國(guó)是世界上儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家

20、之一,這與人們勤儉持家的傳統(tǒng)觀念密不可分。過(guò)去一角一分地精打細(xì)算、不敢花錢(qián)是因?yàn)樘F,但在如今社會(huì)不斷進(jìn)步,收入水平日益提高的新情況下,一味勤儉持家、使勁攢錢(qián)的老觀念已經(jīng)落伍了。理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了生活得更好,所以具備一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后,就應(yīng)改變這種舊觀念,掙錢(qián)后科學(xué)打理,然后積極用于子女教育、居家旅游、改善物質(zhì)和文化生活等消費(fèi),盡情享受掙錢(qián)和消費(fèi)帶來(lái)的人生樂(lè)趣,這才能稱(chēng)得上是科學(xué)理財(cái)。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念5巧用逆向思維理家財(cái)有個(gè)故事幾年前曾廣為流傳:某證券公司的散戶(hù)股民幾乎人人賠錢(qián),只有門(mén)口看自行車(chē)的老太太賺了個(gè)缽滿(mǎn)釜滿(mǎn),于是大家紛紛向她討教炒股秘方。她說(shuō),門(mén)口的自行車(chē)就是我炒股的“指數(shù)

21、”,自行車(chē)少、股市蕭條的時(shí)候我就買(mǎi)股票,自行車(chē)多、人人都搶著買(mǎi)股票的時(shí)候我就清倉(cāng)。這個(gè)故事講了一個(gè)“隨大流不賺錢(qián),反其道而為之才能發(fā)財(cái)”的道理。實(shí)際上,這位老太太不知不覺(jué)中運(yùn)用了逆向思維。在如今理財(cái)渠道日趨增多,操作難度相對(duì)增大的情況下,巧用逆向思維科學(xué)理財(cái),會(huì)取得非同一般的收益。 l 不妨拋棄“絕對(duì)穩(wěn)健”適當(dāng)“投機(jī)倒把” 目前,儲(chǔ)蓄仍然是百姓理財(cái)?shù)闹髑?。其收益雖然較為穩(wěn)妥,但當(dāng)前利率是歷史上較低的時(shí)期,活期年利率僅為%(稅后僅為%),一年定期僅為%(稅后僅為%),如此低的收益很難抵御物價(jià)上漲所帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。因此,接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨拋棄傳統(tǒng)“錢(qián)存銀行最穩(wěn)妥”的觀念,適當(dāng)

22、進(jìn)行一些有風(fēng)險(xiǎn)、但收益相對(duì)較高的“投機(jī)”類(lèi)理財(cái)。除了炒股、炒金、炒期貨、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)等投資方式以外,當(dāng)前單是可以從銀行辦理的就有開(kāi)放式基金、炒匯、分紅保險(xiǎn)等多個(gè)品種,許多銀行和證券公司還聯(lián)合推出了“保利理財(cái)”等委托業(yè)務(wù),這些投資方式的綜合收益多數(shù)會(huì)高于銀行儲(chǔ)蓄。另外,近年來(lái)廣大金銀幣投資者獲利也非常豐厚,如果個(gè)人具有一定的錢(qián)幣知識(shí),不妨在價(jià)位合適時(shí)買(mǎi)入金銀幣,等價(jià)位上漲時(shí)再“倒賣(mài)”出手。 l 不妨拋棄“從眾心理”而“另辟蹊徑” 多數(shù)人在理財(cái)中存有“從眾心理”,見(jiàn)大家都炒股,不管自己對(duì)股票是否了解,便一哄而上,全民皆“股”。一家公司推出一項(xiàng)高利集資,雖然不是公開(kāi)辦理,但其利率高達(dá)8%,并且很多人已經(jīng)

23、拿到了分紅收益,于是一傳十,十傳百,許多人在對(duì)公司經(jīng)營(yíng)缺乏了解的情況下?tīng)?zhēng)相參加。相對(duì)趨之若鶩的“從眾”者,我的同事小趙則頗有主見(jiàn),無(wú)論炒股的朋友怎么勸,參加集資分紅的朋友如何動(dòng)員,他總是按照自己的判斷,另辟蹊徑進(jìn)行理財(cái)。去年,經(jīng)過(guò)分析和衡量,他發(fā)現(xiàn)某某開(kāi)放式基金的投資價(jià)值較大,在該基金無(wú)人問(wèn)津的情況下購(gòu)買(mǎi)了2萬(wàn)份,結(jié)果不到一年的時(shí)間,連分紅加上基金凈值的增長(zhǎng),收益超過(guò)了10%,而盲目參加集資的不但沒(méi)有拿到8%的收益,差點(diǎn)連本錢(qián)也損失了。所以,理財(cái)不能盲目隨大流,而是應(yīng)結(jié)合自身的實(shí)際制定理財(cái)計(jì)劃,平心靜氣地理自己的財(cái)。 l 不妨拋棄“分散投資”而“孤注一擲” 經(jīng)歷過(guò)炒股賠錢(qián)的人往往會(huì)對(duì)分散投資更

24、加深信不疑。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資,“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”確實(shí)能達(dá)到分散和減少風(fēng)險(xiǎn)的目的,但如果一味地去刻意“分散”有時(shí)會(huì)適得其反。老張和老李都是穩(wěn)健型的投資者,但老張遵循分散投資的原則,對(duì)各種投資方式都感興趣,朋友承諾以高息向他借款,他明知有風(fēng)險(xiǎn),但又怕錯(cuò)過(guò)這個(gè)發(fā)財(cái)機(jī)會(huì),便借出了1萬(wàn)元,后來(lái)朋友的廠子破產(chǎn)倒閉,借款也雞飛蛋打雖然這1萬(wàn)元只是他“分散投資”的一部分,但與其他國(guó)債、儲(chǔ)蓄、炒股等方式綜合,他理財(cái)?shù)哪晔找鎺缀跏橇恪6侠钜?jiàn)國(guó)債不交納利息稅,并且支取還可以享受相應(yīng)檔次的利率,他認(rèn)為這種方式既穩(wěn)妥,收益又高,便“孤注一擲”,把家中所有的積蓄都買(mǎi)了國(guó)債,到期時(shí)的年收益接近3%。由此看出,收益

25、較高、完全穩(wěn)妥的情況下可以“孤注一擲”,同時(shí),不能像老張這樣為了分散而分散,涉入自己沒(méi)有把握的高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。 l 不妨拋棄“勤儉節(jié)約”而“能掙會(huì)花” 伊索寓言中有這樣一個(gè)故事:一位富人把金子藏在花園的樹(shù)下,每周挖出來(lái)自我陶醉一番,然而有一天他的金子被一個(gè)發(fā)現(xiàn)秘密的賊偷走了,此人捶胸頓足,痛不欲生。鄰居們都來(lái)看他,并詢(xún)問(wèn)事情的經(jīng)過(guò):你從來(lái)沒(méi)有花過(guò)錢(qián)嗎他回答:沒(méi)有,我只是每周挖出來(lái)看看而已。鄰居告訴他,有沒(méi)有這些錢(qián)對(duì)你來(lái)說(shuō)不都是一樣嗎現(xiàn)在,這種“富人”在我們的生活中也有不少,理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了使全家人的生活質(zhì)量不斷提高,如果和這位富人一樣,只攢錢(qián),不花錢(qián),那即使他的年收益再高,攢的錢(qián)再多,也不

26、能算得上是科學(xué)理財(cái),最多只能說(shuō)他“很能攢錢(qián)”。因此,理財(cái)計(jì)劃中要有消費(fèi)計(jì)劃,在保證正常家庭開(kāi)支的情況下,適當(dāng)加大旅游、文化、子女教育類(lèi)的消費(fèi)。這樣,生活質(zhì)量提高了,投資者才會(huì)有更多的精力、動(dòng)力和信心去賺更多的錢(qián)。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念6按“麥穗哲理”打理家財(cái)古希臘哲學(xué)導(dǎo)師蘇格拉底的三個(gè)弟子曾求教老師,怎樣才能找到理想的伴侶。蘇格拉底沒(méi)有直接回答,卻帶徒弟們來(lái)到一片麥田,讓他們?cè)邴溙镄羞M(jìn)過(guò)程中,每人選摘一支最大的麥穗,不能走回頭路,且只能摘一支。 其中兩個(gè)弟子一個(gè)剛走幾步便摘了自認(rèn)為是最大的麥穗,結(jié)果發(fā)現(xiàn)后面還有更大的;第二個(gè)弟子一直是左顧右盼,東挑西撿,一直到了終點(diǎn)才發(fā)現(xiàn),前面幾個(gè)最大的

27、麥穗已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了。第三個(gè)弟子吸取前兩位教訓(xùn),當(dāng)他走了三分之一時(shí),即分出大、中、小三類(lèi)麥穗,再走三分之一時(shí)驗(yàn)證是否正確,等到最后三分之一時(shí),他選擇了屬于大類(lèi)中的一支美麗的麥穗。 我的同事老張精于理財(cái),這些年他正是按照蘇格拉底的這一“麥穗哲理”,投資不孤注一擲,更不因循守舊,總是用他的理智和果敢發(fā)現(xiàn)投資過(guò)程中“最大的麥穗”。實(shí)踐證明,老張用“麥穗投資法”的回報(bào)率大大高于了“不加分析盲目型”和“左顧右盼膽小型”投資者。 二十世紀(jì)九十年代,那時(shí)銀行存款利率較高,收益又穩(wěn)妥,所以多數(shù)人把錢(qián)毫不猶豫地全部存成了銀行定期儲(chǔ)蓄。而老張當(dāng)時(shí)只是把三分之一的資金存成了三、五年的定期存款,其他三分之二選擇了支取更為方

28、便、提前支取利息不吃虧的定活兩便儲(chǔ)蓄(當(dāng)時(shí)定活兩便按同檔次定期利率打九折),以等待更好的投資時(shí)機(jī)。第二年,國(guó)家發(fā)行國(guó)債,利率比銀行高出不少,而且?guī)в斜V敌再|(zhì),于是他支取了定活兩便存款,購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債。這一投資決定,讓老張抱上了一個(gè)“大金娃娃”國(guó)債利息加上保值貼息,年收益高達(dá)20%以上,五年時(shí)間資產(chǎn)翻了一番。 后來(lái),我國(guó)股市異常火暴,連街上賣(mài)菜的小販都在大談“割肉、建倉(cāng)、K線(xiàn)、D線(xiàn)”別人都勸老張趁機(jī)進(jìn)股市撈一把,而老張卻自有他的小算盤(pán)。他看到股票一、二級(jí)市場(chǎng)差價(jià)很大,于是將陸續(xù)收回的各種資金存入證券公司,辦理了新股自動(dòng)申購(gòu)。一年多的時(shí)間下來(lái),孤注一擲的股市投資者因?yàn)橛錾狭舜笮苁?,股指連續(xù)下跌,不但炒

29、股的盈利全賠了進(jìn)去,原來(lái)的成本也縮水了近50%,而老張申購(gòu)新股的收益算起來(lái)已達(dá)到了15%。 2002年以來(lái),多數(shù)投資者見(jiàn)股市一蹶不振,銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債利率連續(xù)走低,因此在確定投資方向上左顧右盼,舉棋不定。多數(shù)人是把錢(qián)放在銀行收取%(稅后)的活期利息。而老張經(jīng)過(guò)仔細(xì)觀察和研究,發(fā)現(xiàn)國(guó)外投資基金盛行,收益也非常穩(wěn)妥,入世后我國(guó)的開(kāi)放式基金肯定會(huì)有大的發(fā)展。當(dāng)時(shí)正值某穩(wěn)健成長(zhǎng)基金發(fā)行,于是他以1元的單價(jià)購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)份基金。一年的時(shí)間過(guò)去了,他已享受了基金公司的兩次每10份基金單位元和元的分紅,一年的分紅收益達(dá)到了4%,而那些舉棋不定的投資者同期收益還不到老張的八分之一。 這不,聽(tīng)說(shuō)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)近來(lái)不斷

30、推出委托貸款、分紅保險(xiǎn)、180指數(shù)基金等新的投資品種,老張又天天盯著報(bào)紙的理財(cái)版進(jìn)行起了分析研究。他非常有信心地說(shuō):雖然現(xiàn)在家庭資產(chǎn)增值越來(lái)越難了,但“最大的麥穗”還是一定要繼續(xù)撿下去! 第一部分 更新你的理財(cái)觀念7平民化的投資經(jīng):專(zhuān)挑“小西瓜”一個(gè)小女孩拿著三角錢(qián)到瓜園買(mǎi)西瓜,瓜農(nóng)見(jiàn)這點(diǎn)錢(qián)連五分之一個(gè)西瓜也買(mǎi)不著,便想趕緊糊弄她走,他順手指了指瓜地里一個(gè)拳頭大小、還沒(méi)有成熟的西瓜說(shuō):“三角錢(qián)只能買(mǎi)這種小西瓜。”瓜農(nóng)本以為女孩會(huì)反詰不熟的西瓜怎么吃,而放棄買(mǎi)瓜,誰(shuí)知女孩略作考慮后竟然答應(yīng)了,并且接著就把錢(qián)遞了過(guò)來(lái)。瓜農(nóng)不解:“小西瓜又不能吃,你要它有什么用”女孩說(shuō):“反正交了錢(qián)這個(gè)小西瓜就是我

31、的了,過(guò)兩個(gè)月我再來(lái)拿?!边@回該瓜農(nóng)傻眼了,因?yàn)橘u(mài)小西瓜是自己主動(dòng)提出來(lái)的,所以只能吃這個(gè)啞巴虧了。兩個(gè)月后,小姑娘抱著那個(gè)已經(jīng)瓜熟蒂落的大西瓜高興而去。 小女孩買(mǎi)瓜看似一件不起眼的小事,里面卻蘊(yùn)涵著“超前投資、賺取未來(lái)錢(qián)”的大智慧。在家庭投資理財(cái)過(guò)程中,靈活地運(yùn)用好這一哲理,善于買(mǎi)“小西瓜”,會(huì)使你家庭資產(chǎn)的增值速度始終快于別人。 居民手中的積蓄越來(lái)越多,許多人將房產(chǎn)當(dāng)成了期求保值增值的投資工具,但現(xiàn)房的價(jià)格肯定較高,而期房的價(jià)格則相對(duì)便宜。通常樓盤(pán)在前期發(fā)售時(shí),價(jià)格會(huì)較為優(yōu)惠,隨著建筑期不同,售價(jià)會(huì)逐漸提升,到現(xiàn)樓時(shí)價(jià)格會(huì)達(dá)到階段性的頂峰。這時(shí)以較高的房?jī)r(jià)購(gòu)買(mǎi)房子,其投資回報(bào)率是有限的,而

32、在樓盤(pán)進(jìn)行內(nèi)部認(rèn)購(gòu)時(shí),就交納押金訂好房子,等到簽訂正式購(gòu)房契約或現(xiàn)房出售時(shí),房子已經(jīng)有了一定幅度的增值,這就好比當(dāng)初買(mǎi)的“小西瓜”已經(jīng)成熟了,你可以將房子轉(zhuǎn)手賣(mài)掉,將盈利落袋為安,也可以將房產(chǎn)進(jìn)行租賃,獲取高于別人的投資回報(bào)率。 原始股或者股市低迷時(shí)的潛力股都是極具投資價(jià)值的“小西瓜”。有股票的居民不妨到證券公司辦理新股自動(dòng)配售或自動(dòng)申購(gòu),這樣一旦中了號(hào),就等于買(mǎi)上了一個(gè)便宜的“小西瓜”,原始股上市時(shí)必然會(huì)獲利。另外,每年的年末,券商和機(jī)構(gòu)為了盤(pán)點(diǎn)盈余一般要調(diào)整股票和現(xiàn)金的比率,同時(shí)這個(gè)時(shí)段也往往是政策的“真空期”,因此這時(shí)的股價(jià)一般較低,準(zhǔn)備進(jìn)行中長(zhǎng)期投資的股民不妨在這個(gè)時(shí)候選擇價(jià)位較低的潛

33、力股,耐心等待升值的機(jī)會(huì)。 開(kāi)放式基金以其“專(zhuān)家理財(cái)、收益穩(wěn)妥”的優(yōu)勢(shì)受到了廣大居民的青睞。因基金受股市的影響較大,股市下跌時(shí),發(fā)行完的基金有可能會(huì)跌破發(fā)行面值,如果這時(shí)你看好一只基金,可以采取“申購(gòu)”的方式、以低于發(fā)行面值元左右的價(jià)格買(mǎi)到手,你可別小瞧這一角錢(qián),只要大市轉(zhuǎn)暖、基金凈值增加,漲到1元發(fā)行價(jià)的時(shí)候,別人才剛剛解套,你已經(jīng)有10%的收益進(jìn)賬了由此可見(jiàn),買(mǎi)“大西瓜”的人,不如善于挑“小西瓜”的人更能賺錢(qián)。第一部分 更新你的理財(cái)觀念8理財(cái)中的“稀釋減損法”某地有兩家銀行,其不良貸款占全行貸款總量的比率都是20%,上級(jí)行要求他們?cè)谝荒曛畠?nèi)將不良貸款降低10%。甲銀行由行長(zhǎng)親自?huà)鞄洠闪⒘?/p>

34、專(zhuān)門(mén)的清欠機(jī)構(gòu),全行千方百計(jì)抓不良貸款清收;乙銀行則沒(méi)有如此興師動(dòng)眾地清收不良貸款,而是組織全行大力營(yíng)銷(xiāo)消費(fèi)貸款。 到了年底,甲銀行清收不良貸款的成效自然比乙銀行好,但最后一算賬,其不良貸款僅下降了3個(gè)百分點(diǎn);乙銀行卻由于貸款營(yíng)銷(xiāo)得力,全行的貸款總量翻了一番,不良貸款所占比例一下子降了10%,圓滿(mǎn)地完成了任務(wù)。 在金融界,乙銀行的這種“絕招”叫“稀釋減損法”。其實(shí),對(duì)于個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō),這種辦法也極具借鑒意義。 炒股的人可能誰(shuí)都遇到過(guò)虧損,有的人為了減少損失便忍痛進(jìn)行換股、割肉,可這樣的結(jié)果往往是你今天剛賣(mài)出,明天這只股票就開(kāi)始上漲,而且操作越頻繁損失越大,實(shí)際上成了“越減越虧”。 在這種情況下,

35、你不妨用一下“稀釋減損法”。假設(shè)你手中持有某股票1000股,目前已經(jīng)從買(mǎi)入時(shí)的10元跌到了5元,經(jīng)過(guò)觀察,你發(fā)現(xiàn)該股票有企穩(wěn)跡象,并且認(rèn)為該股票具有中長(zhǎng)期的投資價(jià)值,這時(shí)你可以用每股5元的價(jià)格再買(mǎi)2000股,增加持倉(cāng)量,從而“稀釋”你持有該股票的成本。這樣,該股票上漲到元的時(shí)候你就徹底解套了,此后每上漲1元,你就會(huì)有3000元進(jìn)賬。 除了炒股以外,家庭出現(xiàn)虧損的情況還有不少。如果你的家庭積蓄只有1萬(wàn)元,因盲目參加民間借貸等不當(dāng)理財(cái),致使這筆血汗錢(qián)打了水漂,這時(shí)多數(shù)人一定會(huì)捶胸頓足,后悔不迭,并且此后很長(zhǎng)一段時(shí)間,理財(cái)虧損的陰影會(huì)籠罩著整個(gè)家庭,有時(shí)還會(huì)引起夫妻不和,甚至?xí)?dǎo)致家破人亡。 這和炒

36、股一樣,對(duì)待虧損的態(tài)度和對(duì)策是非常重要的。出現(xiàn)了虧損一味地后悔、埋怨和消極會(huì)雪上加霜,使今后的生活更加陷于困境。相反,如果及時(shí)吸取教訓(xùn),以失敗為動(dòng)力,通過(guò)為自己充電、開(kāi)拓其他生財(cái)門(mén)路等方式,積極去賺錢(qián),一段時(shí)間之后,你的努力取得了成效,你的年收入已達(dá)到了10萬(wàn)元以上,這時(shí)再提起你曾遭受的1萬(wàn)元損失,你肯定會(huì)不屑一顧地說(shuō),毛毛雨啦!為什么會(huì)是這樣,因?yàn)槟愕呢?cái)富總量增加了,從而使過(guò)去的“家庭不良資產(chǎn)”變得微不足道,實(shí)際上是成功實(shí)現(xiàn)了“稀釋減損”。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念9能掙會(huì)花,善于投資不妨學(xué)學(xué)浙江人的理財(cái)消費(fèi)觀 最近,浙江有關(guān)部門(mén)對(duì)全省中等收入家庭進(jìn)行了一次抽樣調(diào)查,在年人均可支配收入68

37、0015800元的中等收入家庭中,有三成的家庭在未來(lái)兩年內(nèi)有購(gòu)房意向,并且其中多數(shù)已經(jīng)具有了人均平方的自有住房,購(gòu)房目的是為了進(jìn)一步改善居住條件;有兩成的家庭有境內(nèi)外旅游的消費(fèi)意向,其中%的家庭準(zhǔn)備省內(nèi)就近出游,68%的家庭計(jì)劃跨省旅游,%的家庭有出國(guó)觀光的打算;四成以上的家庭有進(jìn)行股票、債券、房產(chǎn)等高收益投資的意向。 雖然這只是一個(gè)普通的抽樣調(diào)查,但如果仔細(xì)分析調(diào)查結(jié)果,就會(huì)發(fā)現(xiàn)浙江人的消費(fèi)投資理念較為科學(xué),符合與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代要求,對(duì)全國(guó)多數(shù)省份的居民具有一定借鑒意義。 l 掙錢(qián)也要會(huì)花錢(qián) 浙江人能吃苦、會(huì)賺錢(qián)是全國(guó)聞名的。這項(xiàng)調(diào)查顯示,善于積累財(cái)富的浙江人不但能掙錢(qián),而且會(huì)花錢(qián),尤其是在住

38、房條件的改善上最舍得下本錢(qián)。人均居住二十多個(gè)平方,對(duì)許多省份的居民來(lái)說(shuō),可能已非常滿(mǎn)足了。但浙江人把改善住房條件作為提高家庭生活質(zhì)量的首要環(huán)節(jié),沒(méi)有住房的家庭首先考慮買(mǎi)房,房子“落伍”的家庭則考慮有步驟地?fù)Q更好的房子。他們的理念是把錢(qián)花在刀刃上,從而不斷追求先安居后樂(lè)業(yè)的家庭夢(mèng)想。 調(diào)查同時(shí)顯示,浙江人不單單注重買(mǎi)房,而且比較善于借助信貸手段“花明天的錢(qián),圓今天的夢(mèng)”。調(diào)查中有%的家庭會(huì)選擇銀行按揭,%的家庭選擇公積金貸款,%的家庭以積蓄為主,只有%的家庭選擇向親朋好友借款。從這幾個(gè)數(shù)字可以看出浙江人的精明,住房貸款利率相對(duì)較低,貸款買(mǎi)房后可以將家庭積蓄投入到生意或投資中,從而有助于優(yōu)化家庭財(cái)

39、務(wù)結(jié)構(gòu),提高投資收益。在有買(mǎi)房意向的家庭中,四分之一以上的人知道借助公積金貸款購(gòu)房,因?yàn)楣e金貸款帶有一定的福利性質(zhì),利率比商業(yè)貸款低一大截,所以被眾多購(gòu)房的浙江人看好。但在其他一些欠發(fā)達(dá)省份,一邊是公積金管理部門(mén)愁貸款發(fā)不出去,一邊是居民為籌集房款而求親告友四處借錢(qián),或勒緊褲腰帶拼命攢錢(qián),卻不知道利用個(gè)人公積金資源,成了“端著金碗討飯吃”??纯慈思艺憬?,銀行借一點(diǎn),公積金貸一點(diǎn),自己掏一點(diǎn),買(mǎi)房錢(qián)就搞定了,生活得多滋潤(rùn)。 有了錢(qián),除了住得好,吃得好,穿得好,還要會(huì)“調(diào)劑生活”。許多人說(shuō),出去玩一趟倒是能調(diào)劑生活,但成千上萬(wàn)的錢(qián)沒(méi)了,太不值得!浙江人就不這么想,調(diào)查中有這么多家庭要出省甚至出

40、國(guó)旅游,展示了現(xiàn)代人的消費(fèi)時(shí)尚。實(shí)際上,游覽祖國(guó)的大好河山,開(kāi)闊了視野,鍛煉了身體,放松了心情,讓你更加熱愛(ài)生活,賺錢(qián)的動(dòng)力也就更足,所以旅游消費(fèi)實(shí)際上是物超所值。 l 投資不必太保守 該調(diào)查還顯示,未來(lái)兩年內(nèi)有投資意向的家庭占調(diào)查總戶(hù)數(shù)的%。其中,股票仍是投資者的首選方式,占投資家庭的%;其次是保險(xiǎn),占投資家庭的%;債券、國(guó)庫(kù)券排在投資的第三位,占投資家庭的%,另外有%的家庭有投資房產(chǎn)的意向。由此可看出,排在前四位的全是高收益的投資方式。 浙江的中等收入家庭把股市作為投資首選,是因?yàn)樗麄冎莱止墒欠窒韲?guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果的最好方式。當(dāng)前,中國(guó)的股市日趨規(guī)范,前景應(yīng)當(dāng)非常樂(lè)觀,只要選好有潛力的股票

41、,中、長(zhǎng)期的投資回報(bào)率會(huì)大大高于普通投資方式。 人無(wú)遠(yuǎn)慮,必有近憂(yōu)。如今,人們財(cái)富積累的速度加快,但家人一場(chǎng)大病往往就會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn),所以人們應(yīng)當(dāng)有未雨綢繆的意識(shí)。將近40%有投資意向的浙江家庭會(huì)考慮購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn),這是一種增強(qiáng)家庭保障能力、科學(xué)理財(cái)?shù)捏w現(xiàn)。 “置房置地”是自古以來(lái)國(guó)人所特有的一種理財(cái)傳統(tǒng)。面對(duì)攀升的房?jī)r(jià),多數(shù)投資者不敢伸手,但調(diào)查中有%的浙江中等收入家庭看好房產(chǎn)投資,說(shuō)明他們對(duì)當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)投資的未來(lái)充滿(mǎn)了信心,并懂得以房產(chǎn)投資來(lái)規(guī)避物價(jià)上漲帶來(lái)的家庭資產(chǎn)貶值。 考慮國(guó)債不征利息稅等因素,債券的實(shí)際利率較儲(chǔ)蓄高出不少,這次調(diào)查中%的家庭有投資債券的意向,也正是說(shuō)明了“以收益論英雄”的

42、投資觀念正在被越來(lái)越多的浙江居民所接受。 科學(xué)地借鑒浙江人“能掙會(huì)花”的消費(fèi)觀,有助于提高家庭的生活質(zhì)量;借鑒“放棄保守求收益”的理財(cái)觀,則會(huì)更加有助于家庭資產(chǎn)的保值和增值。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念10合理消費(fèi),慎重貸款莫盲目學(xué)“外國(guó)老太太” 說(shuō)起中國(guó)人和外國(guó)人理財(cái)觀念的差距,多數(shù)人會(huì)想起中國(guó)、外國(guó)兩個(gè)老太太買(mǎi)房的故事。外國(guó)老太太貸款超前消費(fèi),居有定所,生活質(zhì)量高;中國(guó)老太太省吃?xún)€用,靠一生的積蓄,最終買(mǎi)下房子,卻已是風(fēng)燭殘年,無(wú)福享受了總之一句話(huà):外國(guó)老太太的理財(cái)方式科學(xué),中國(guó)老太太的觀念落后。 在某國(guó)企工作的張先生一開(kāi)始頗羨慕外國(guó)老太太的瀟灑。當(dāng)時(shí)正巧單位集資建房,他怕重蹈中國(guó)老太太的

43、覆轍,便從銀行辦理了10萬(wàn)元的住房貸款。一次交清購(gòu)房款,擁有了屬于自己的住房,一家人當(dāng)時(shí)甭提多高興了。可后來(lái),張先生卻怎么也高興不起來(lái)了。 張先生和愛(ài)人都是工薪族,兩人月工資加起來(lái)不到2000元,每月單是償還貸款本息一項(xiàng)支出就將近千元,因此,家庭日常開(kāi)支常常捉襟見(jiàn)肘,以致不得不節(jié)衣縮食,恨不得一分錢(qián)掰成兩半花。住房條件雖然改善了,總體生活質(zhì)量卻下降了。同時(shí),父母嘮叨,老婆埋怨,張先生還要承受巨大的心理壓力。他非常無(wú)奈地說(shuō),早知道這樣,還不如不貸款。 隨著各銀行對(duì)住房、汽車(chē)等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極推介,先消費(fèi),后還款的生活方式逐漸成為一種社會(huì)時(shí)尚。那么,這種超前消費(fèi)方式是不是人人都適合,哪些人辦理消

44、費(fèi)貸款需要慎重考慮呢 l 傳統(tǒng)觀念強(qiáng)、心理承受能力差的人不宜貸款 對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō),“無(wú)債一身輕”、“量入為出”的傳統(tǒng)理財(cái)觀念在短時(shí)期內(nèi)是很難改變的。此觀念根深蒂固的人,就不宜盲目跟風(fēng),趕貸款消費(fèi)的時(shí)髦。否則,到時(shí)為債務(wù)所累,背上沉重的心理包袱,就得不償失了。同時(shí),辦理貸款應(yīng)事先多和家人商量,取得他們的同意和支持,避免日后落下埋怨。 l 要考慮自身還本付息的承受能力 目前銀行中、長(zhǎng)期貸款利率是同期存款利率的一倍以上,每月還本付息的壓力相當(dāng)大。因此,貸款之前要對(duì)自己的收入情況和每月還本付息額進(jìn)行衡量,仔細(xì)測(cè)算,以此確定是否貸款,或確定所能夠承受的貸款額。另外,在能夠向親朋借款的情況下,盡量不要貸款

45、。目前存款利率非常低,你可以和出借人協(xié)商,按照銀行存款利率為其支付利息。這樣,出借人的利益不受損失,你又避免了沉重的貸款還息負(fù)擔(dān)。 l 有條件提前還貸 按有關(guān)規(guī)定,銀行允許借款人提前償還全部或部分貸款,提前全部歸還本息的,按合同利率一次結(jié)清還本付息額;部分提前歸還的,以后每月還本付息額按剩余本金和剩余還款期數(shù)重新計(jì)算。這樣,如果你辦理消費(fèi)貸款后,手中余錢(qián)積攢到了一定數(shù)額,這時(shí)可考慮提前償還貸款或部分還貸款。因?yàn)槿粘7e蓄一般是存成銀行儲(chǔ)蓄,如果不及時(shí)償還貸款的話(huà),一方面你的存款年收益不足2%,另一方面要支付著5%以上的高額貸款利息,3%的差額就白白流失了。因此,提前還貸是減輕利息支出的好辦法。

46、第一部分 更新你的理財(cái)觀念11巴菲特的“三要三不要”理財(cái)法巴菲特和索羅斯都是世界上著名的投資家,但二人的投資風(fēng)格各異,索羅斯喜歡激進(jìn)和冒險(xiǎn),崇尚“要么賺很多錢(qián),要么賠很多錢(qián)”;而巴菲特則看中穩(wěn)健投資,絕不干“沒(méi)有把握的事情”。中國(guó)人受傳統(tǒng)觀念影響,一般不喜歡冒險(xiǎn),且多數(shù)人不具備索羅斯那樣超乎尋常的承受力和判斷力,所以,堪稱(chēng)巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財(cái)法更適合中國(guó)工薪族投資者。 l 要投資那些始終把股東利益放在首位的企業(yè) 巴菲特總是青睞那些經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、講究誠(chéng)信、分紅回報(bào)高的企業(yè),以此最大限度地避免股價(jià)波動(dòng),確保投資的保值和增值。而對(duì)于總想利用配股、增發(fā)等途徑榨取投資者血汗的企業(yè)一概拒之門(mén)

47、外。 l 要投資資源壟斷型行業(yè) 從巴菲特的投資構(gòu)成來(lái)看,道路、橋梁、煤炭、電力等資源壟斷型企業(yè)占了相當(dāng)份額,這類(lèi)企業(yè)一般是外資入市購(gòu)并的首選,同時(shí)獨(dú)特的行業(yè)優(yōu)勢(shì)也能確保效益的平穩(wěn)。 l 要投資易了解、前景看好的企業(yè) 巴菲特與人們只注重概念、板塊、市盈率的投資方式不同,凡是投資的股票必須是自己了如指掌,并且是具有較好行業(yè)前景的企業(yè)。不熟悉、前途莫測(cè)的企業(yè)即使被說(shuō)得天花亂墜也毫不動(dòng)心。 l 不要貪婪 20世紀(jì)60年代的美國(guó)股市牛氣沖天,到了1969年整個(gè)華爾街進(jìn)入了投機(jī)的瘋狂階段,每個(gè)人都希望手中已經(jīng)漲了數(shù)倍的股票一直漲下去。面對(duì)連創(chuàng)新高的股市,巴菲特卻在手中股票漲到20%的時(shí)候就非常冷靜地悉數(shù)全

48、拋。后來(lái),股票出現(xiàn)大幅下跌,貪婪的投資者有的血本無(wú)歸,有的傾家蕩產(chǎn)。 l 不要跟風(fēng) 2000年,全世界股市出現(xiàn)了所謂的網(wǎng)絡(luò)概念股,一些虧損、市盈率極高的股票一沾上網(wǎng)絡(luò)的邊便立即雞犬升天。但巴菲特卻不為所動(dòng),他稱(chēng)自己不懂高科技,沒(méi)法投資。一年后全球出現(xiàn)了高科技網(wǎng)絡(luò)股股災(zāi),人們這才明白“不懂高科技”只不過(guò)是他不盲目跟風(fēng)的借口。 l 不要投機(jī) 巴菲特的“投資不投機(jī)”是出了名的,他購(gòu)買(mǎi)一種股票絕不在意來(lái)年就能賺多少錢(qián),而是在意它是不是有投資價(jià)值,更看中未來(lái)510年能賺多少錢(qián)。他常說(shuō)的一句口頭禪是:擁有一只股票,期待它下個(gè)星期就上漲是十分愚蠢的。第一部分 更新你的理財(cái)觀念12女性理財(cái)五大誤區(qū)l 能掙錢(qián)不

49、如嫁個(gè)好老公 許多女性往往把自己的未來(lái)寄托于找個(gè)有錢(qián)老公,平時(shí)把精力都用在了穿衣打扮和美容上,卻忽視了個(gè)人創(chuàng)造、積累財(cái)富能力的提高。俗話(huà)說(shuō),伸手要錢(qián),矮人三分。許多女性凡事都依賴(lài)?yán)瞎?,認(rèn)為養(yǎng)家糊口是男人天經(jīng)地義的事情,但長(zhǎng)此以往,必然會(huì)受制于人,女性在家里的“半邊天”地位也就會(huì)發(fā)生動(dòng)搖。所以,作為現(xiàn)代女性,應(yīng)當(dāng)依靠為自己充電、掌握理財(cái)和生存技能等方式,自尊自強(qiáng),在立業(yè)持家上展現(xiàn)“巾幗不讓須眉”的現(xiàn)代女性風(fēng)采。 l 家財(cái)求穩(wěn)可以不看收益 受傳統(tǒng)觀念影響,大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn),她們的理財(cái)渠道多以銀行儲(chǔ)蓄為主。這種理財(cái)方式雖然相對(duì)穩(wěn)妥,但是現(xiàn)在物價(jià)上漲的壓力較大,存在銀行里的錢(qián)弄不好就會(huì)“貶值”。所

50、以在新形勢(shì)下,女性們應(yīng)更新觀念,轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念,積極尋求既相對(duì)穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道,比如開(kāi)放式基金、炒匯、各種債券、集合理財(cái)?shù)鹊龋宰畲笙薅鹊卦黾蛹彝サ睦碡?cái)收益。 l 隨大流能避免理財(cái)損失 許多女性在理財(cái)和消費(fèi)上喜歡隨大流,常常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)活動(dòng)。比如,聽(tīng)別人說(shuō)參加某某集資收益高,便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力而盲目參加,結(jié)果造成了家庭資產(chǎn)流失,影響了生活質(zhì)量和夫妻感情;有的女性見(jiàn)別人都給孩子買(mǎi)鋼琴或讓孩子參加某某高價(jià)培訓(xùn),于是不看孩子是否具備潛質(zhì)和是否愛(ài)好,便盲目效仿,結(jié)果最終收效甚微,花了冤枉錢(qián)。 l 會(huì)員卡消費(fèi)能節(jié)省開(kāi)支 女性們對(duì)各種會(huì)員卡、打

51、折卡可謂情有獨(dú)鐘,幾乎每人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢(qián),但有些時(shí)候用卡不但不能省錢(qián),還會(huì)適得其反。有的商家規(guī)定必須消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員資格,如果單單是為了辦卡而突擊消費(fèi)的話(huà),就不一定省錢(qián)了;有時(shí)商家推出一些所謂的“回報(bào)會(huì)員”優(yōu)惠活動(dòng),實(shí)際上也并不一定比其他普通商家省錢(qián);還有一些美容、減肥的會(huì)員卡,他們以超低價(jià)吸引你交足年費(fèi),可事后要么服務(wù)打了折扣,要么干脆人去樓空,讓你的會(huì)員卡變成廢紙一張。 l 女性最適合“當(dāng)家作主” 中國(guó)人的傳統(tǒng)是“男主外,女主內(nèi)”,也就是說(shuō)女人應(yīng)當(dāng)掌握家庭的財(cái)務(wù)大權(quán)。不過(guò),從科學(xué)理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō),夫妻雙方由于理財(cái)觀念和掌握的理財(cái)知

52、識(shí)不同,兩人的理財(cái)水平肯定會(huì)有所差異。所以,不論男女,不論工資收入高低,誰(shuí)擅長(zhǎng)理財(cái),誰(shuí)就應(yīng)成為家庭的“內(nèi)當(dāng)家”。如果兩人互不服氣,不妨來(lái)一個(gè)“擂臺(tái)賽”,將現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)一分為二,夫妻分別理財(cái),一年之后誰(shuí)的理財(cái)收益高,誰(shuí)就可以理直氣壯地“當(dāng)家作主”。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念13老年人理財(cái)“四項(xiàng)原則”l 一是安全的原則 老年朋友的積蓄是自己多年積攢的血汗錢(qián),需要應(yīng)付日常生活及生病住院等開(kāi)支,是晚年生活的“保命錢(qián)”,因此,老年朋友理財(cái)原則首先應(yīng)考慮安全。一般來(lái)講,理財(cái)?shù)囊?guī)律是收益和安全成反比,收益越大,安全性相對(duì)越小。當(dāng)前適合廣大居民的理財(cái)渠道有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、企業(yè)債券、股市、民間借貸等等,股市等投資方

53、式雖然收益高,但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也大,并且隨著年齡的增長(zhǎng),老年人理財(cái)?shù)乃季S和判斷力必然下降,對(duì)股市跌宕起伏的心理承受能力也相對(duì)減弱。因此,老年人盡量不要參與炒股、炒匯等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資。國(guó)債和儲(chǔ)蓄是各種投資渠道中最穩(wěn)妥的,不用操心費(fèi)力便會(huì)有一筆穩(wěn)妥的利息收入,比較適合求穩(wěn)的老年朋友。 l 二是方便的原則 有位老年朋友因看到儲(chǔ)蓄存款的存期越長(zhǎng)利率越高,便把平時(shí)不用的錢(qián)全存成了三年和五年定期儲(chǔ)蓄。前段時(shí)間,因老伴住院,手頭沒(méi)有現(xiàn)款,趕忙找出存折,但一看離到期日最近的也得一年多,最后經(jīng)過(guò)一番衡量,為了避免利息損失,只好費(fèi)盡周折,東借西湊總算湊足了住院款。從這一事例看,老年朋友因生病、住院等急需用錢(qián)的概率相對(duì)較高,

54、這就要求老年朋友在存錢(qián)的時(shí)候應(yīng)適當(dāng)考慮支取的方便性。滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法是適合老年朋友的理財(cái)方式之一,如果你手頭有2000元積蓄屬于短期用途或支取時(shí)間無(wú)法預(yù)期,這時(shí)可先存一個(gè)一年或二年定期,隔段時(shí)間再把手中積蓄的退休金或養(yǎng)老保險(xiǎn)金存成一年或二年的定期存單,以此類(lèi)推。這樣一年后,每隔一、兩個(gè)月就有一張存單到期,用錢(qián)很方便,不用可繼續(xù)轉(zhuǎn)存。 l 三是最大限度增值的原則 對(duì)老年朋友理財(cái)來(lái)說(shuō),收入已經(jīng)是基本固定,在考慮安全和方便的前提下,應(yīng)當(dāng)最大限度地保證現(xiàn)有存款的保值和增值。一是要少存活期,多存中、短期相結(jié)合的定期,當(dāng)前活期利率僅為年息%,而三個(gè)月和半年的定期利率為分別為%和%,均大大高于活期利率,所以應(yīng)盡量

55、減少活期存款的比率;二是要注意及時(shí)轉(zhuǎn)存定期,有的老年朋友圖省事或因遺忘,常常使已到期的定期存款不能及時(shí)轉(zhuǎn)存,造成了利息損失,因此要關(guān)注存款的到期日或到銀行辦理預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存,以避免因不能及時(shí)轉(zhuǎn)存造成的利息損失;三是可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些開(kāi)放式基金,開(kāi)放式基金具有“專(zhuān)家理財(cái)、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小”的特點(diǎn),隨著我國(guó)證券和基金市場(chǎng)的不斷規(guī)范,開(kāi)放式基金必然會(huì)給投資者帶來(lái)可觀的分紅收益。 l 四是適度消費(fèi)的原則 有的老年人受傳統(tǒng)生活習(xí)慣的影響,不舍得消費(fèi),只考慮如何為子女?dāng)€錢(qián)。俗話(huà)說(shuō),兒孫自有兒孫福。兒女過(guò)得好了,他不需要你的幫助;如果子女過(guò)得不好,給他一些資助也只能應(yīng)付一時(shí),管不了長(zhǎng)遠(yuǎn),弄不好還會(huì)培養(yǎng)子女好逸惡勞的

56、不良習(xí)慣。因此,老年朋友要擯棄陳舊的消費(fèi)觀念,積極將積蓄用于改善生活、參加文體活動(dòng)、身體保健和疾病治療等用途,提高生活質(zhì)量,保障身體健康,盡享幸福晚年第一部分 更新你的理財(cái)觀念14上班族的炒股經(jīng)李先生是上班一族,也是一個(gè)準(zhǔn)股民,但他的炒股方式和一般專(zhuān)業(yè)股民不一樣,用他的話(huà)說(shuō),這叫“捂”股。自去年買(mǎi)了幾只股票,已經(jīng)一年多了,他只是偶爾留意一下股票的價(jià)格,其他的股票信息很少去管,證券公司更是一趟也沒(méi)去。后來(lái),經(jīng)朋友提醒,他到證券公司一查,原來(lái),自己已經(jīng)白白錯(cuò)過(guò)了一次低價(jià)配股的機(jī)會(huì)。同時(shí),深滬股市實(shí)行了根據(jù)市值配售新股,他的這位朋友靠新股配售,年收益達(dá)到了4%以上,而他由于信息不靈,無(wú)數(shù)次配售新股均

57、自動(dòng)放棄了。李先生最后深有感觸地說(shuō):“過(guò)去只知道炒股是賺取差價(jià),真沒(méi)想到如今股市上還有這么多可以利用的資源?!蹦敲?,怎樣才能充分利用股市資源,提高炒股效率或避免損失呢 l 到證券公司辦理自動(dòng)配售新股業(yè)務(wù) 目前,新股配售的信息雖然公布得非常及時(shí),但廣大投資者需要密切關(guān)注媒體的信息,并且要到證券公司辦理申購(gòu)手續(xù),這對(duì)多數(shù)上班族來(lái)說(shuō),時(shí)間上恐怕難以允許?,F(xiàn)在各證券公司均開(kāi)辦了自動(dòng)配售新股業(yè)務(wù),你只需攜股票賬戶(hù)和身份證件到證券公司簽訂“自動(dòng)配售新股”協(xié)議,即可消除不能按時(shí)認(rèn)購(gòu)新股的顧慮和麻煩。此后,每當(dāng)有新股發(fā)行,證券公司會(huì)根據(jù)你的有效市值,自動(dòng)進(jìn)行新股申購(gòu);如果申購(gòu)成功,證券公司會(huì)按你留的聯(lián)系方式,

58、及時(shí)通知你辦理存入資金或交割事宜。 l 關(guān)注持有股票的分紅、配股信息 像李先生這樣只關(guān)注股票價(jià)格,不關(guān)注上市公司動(dòng)態(tài)的股民絕非少數(shù):股票配股不知道,錯(cuò)過(guò)了低價(jià)配股的時(shí)機(jī);股票送股不知道,賣(mài)出時(shí)還是填寫(xiě)原股數(shù);股票分紅更是不知道,資金閑置在賬戶(hù)上,不能最大限度地發(fā)揮作用。因此,投資者要通過(guò)媒體或采取撥打證券公司服務(wù)電話(huà)等形式,關(guān)注所持有股票的相關(guān)信息,及時(shí)掌握配股和送派信息。如果分得了現(xiàn)金紅利,生活中急需用錢(qián)時(shí)可以及時(shí)支取,也可以將紅利進(jìn)行再投資,提高資金的利用率。 l 開(kāi)辦銀證轉(zhuǎn)賬,節(jié)省寶貴時(shí)間 目前,許多股民特別是年齡稍大些的股民,還習(xí)慣于到證券公司存取現(xiàn)金,如此攜帶大量現(xiàn)金來(lái)往于股市和銀行

59、間,既不方便又不安全,還浪費(fèi)了大量的時(shí)間資源。為了方便股民,各證券公司一般都開(kāi)設(shè)了銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),你只需到證券公司或銀行開(kāi)通銀證轉(zhuǎn)賬,即可利用證券公司或銀行的服務(wù)電話(huà)進(jìn)行股市和銀行資金間的轉(zhuǎn)賬,也可以用銀行卡直接提取或消費(fèi)轉(zhuǎn)賬后的資金,減少了資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),避免了不必要的麻煩。 l 利用網(wǎng)上炒股提高操作水平 如今互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越普及,券商大多開(kāi)辦了網(wǎng)上炒股業(yè)務(wù),上網(wǎng)者只需到證券公司開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù),就相當(dāng)于把大戶(hù)室搬到了家里。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)可以買(mǎi)賣(mài)股票,也可以利用網(wǎng)上分析系統(tǒng)進(jìn)行走勢(shì)分析;還可以通過(guò)“網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)”程序,對(duì)自己的股票進(jìn)行自定義,以隨時(shí)查看各股的保本價(jià)、盈利價(jià)、盈虧率、股票市值以及股票資產(chǎn)分布、凈

60、資產(chǎn)盈利分布等情況;也可以通過(guò)網(wǎng)上炒股程序設(shè)立每只股票止損點(diǎn)和獲利賣(mài)出點(diǎn),利用漲跌報(bào)警設(shè)置,可以最大限度地避免錯(cuò)過(guò)賣(mài)出機(jī)會(huì)。另外,網(wǎng)上炒股為證券公司節(jié)省了人工操作費(fèi)用,因此有的券商對(duì)網(wǎng)上炒股者還有一定優(yōu)惠措施,網(wǎng)上炒股可謂一舉多得。 第一部分 更新你的理財(cái)觀念15應(yīng)對(duì)升息的七大理財(cái)舉措進(jìn)入2004年以來(lái),關(guān)于提高存貸款利率的討論和猜測(cè)不時(shí)見(jiàn)諸各大媒體。經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家說(shuō)許多行業(yè)的過(guò)熱現(xiàn)象需要用提高貸款利率來(lái)控制;普通老百姓也在說(shuō)持續(xù)負(fù)利率挫傷儲(chǔ)蓄積極性雖然央行不斷出來(lái)辟謠,但中國(guó)有句老話(huà)叫“無(wú)風(fēng)不起浪”,各方面都出現(xiàn)了加息的呼聲,這最起碼說(shuō)明調(diào)息的條件正在日趨成熟。 近十年來(lái),我國(guó)的利率調(diào)整都是一次接

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