2021初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題及答案

1、2021初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理 財(cái)科目考試真題及答案2022年的初級(jí)銀行從業(yè)資格考試延期了兩個(gè)月舉行，目前各位多出來(lái)了兩 個(gè)月的復(fù)習(xí)時(shí)間，但是在復(fù)習(xí)之前還是很有必要對(duì)之前的復(fù)習(xí)成果做一個(gè)檢驗(yàn) 的，下面就和小編一起來(lái)看看2021初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)科目考 試真題及答案吧！2021年上半年個(gè)人理財(cái)科目考試真題:按照證券投資基金銷售管理方法，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正 確的做法是（）。A、采取送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng)、宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比擬C、采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金D、擅自變更基金的出售日期答案：B屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損

2、益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表答案：A以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中的角色的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)是（）OA、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的 是（）。A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度答案：A客戶將100000元存入銀行，5年期定期

3、利率是4. 5%, 5年后到期本息合計(jì) 應(yīng)為（）元。（答案取近似數(shù)值）120000124618128884122500答案：D按照證券投資基金銷售管理方法，以下機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷 業(yè)務(wù)資格的是（）。A、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)B、證券公司C、信托公司D、商業(yè)銀行答案：C以下關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下 形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確 定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較 大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一

4、是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下 的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金 余額，以調(diào)劑資金余缺E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確 定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較 小答案：C, D, E金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，以下描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用本錢低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要 電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D、專業(yè)理

5、財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi) 容缺乏彈性E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：B, C, D, E下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（）。A、一對(duì)多專戶每年開(kāi)放期不得超過(guò)5個(gè)工作日B、單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬(wàn)元C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公 司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)D、單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人E、一對(duì)多專戶每年最多開(kāi)放一次答案：A, B, C, D, E目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類為()A、群眾客戶B、重

6、點(diǎn)客戶C、貴賓客戶D、富?？蛻鬍、群眾富?？蛻舸鸢福篈, C2021年下半年個(gè)人理財(cái)科目考試真題：某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1. 30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼 現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是()元。(取近似數(shù)值)A、30B、20C、26D、23參考答案：c參考解析:PV=C/ (r-g) =L 3/5%=26o使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于。的貼現(xiàn)率，那么對(duì)其稱 謂正確的選項(xiàng)是()OA.內(nèi)部報(bào)酬率B.內(nèi)部收益率C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部回購(gòu)率(IRR)參考答案：D參考解析：內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指 使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于

7、零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某工程的 r為IRR時(shí)，該工程不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是工程本錢，通 常是貸款利率，故此題選D。根據(jù)客戶分類與需求分析方法，以下選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類 的是()OA.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型參考答案：D參考解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng) 險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類，故此題選D。個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào) 整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A、穩(wěn)定期B、維持期C、建立期D、高峰期參考答案：D參考解析：高峰期：在我國(guó)，通常男性60

8、歲退休，女性55歲退休。這時(shí), 房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開(kāi)始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí) 期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生 活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富, 主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn) 取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式 使資產(chǎn)得以保值增值。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投 資組合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長(zhǎng)期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.家庭

9、形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)參考答案：B參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低, 儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投 資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)，故此題選B。以下關(guān)于生命周期理論的表述，正確的選項(xiàng)是()A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大參考答案：C參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退 期四個(gè)階段。

10、客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭 生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn) 品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的 理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目 標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇。等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險(xiǎn)B.貨幣型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理財(cái)產(chǎn)品參考答案：BDE參考解析：保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品 或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往 往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基

11、金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn) 品。根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括。.A、萌芽期B、高峰期C、退休期D、探索期E、成長(zhǎng)期參考答案：BCD參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階 段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。一般而言，股指基金屬于()A、主動(dòng)型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、被動(dòng)型基金D、平衡性基金參考答案：C參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。 主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金 一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟 蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基

12、金?？疾靸?nèi)容.必考科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行 業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)那么和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處 理基本業(yè)務(wù)的能力。主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行從業(yè)法律基 礎(chǔ)、銀行監(jiān)管與自律.選考科目：銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一銀行管理考試目的：通過(guò)本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達(dá)銀行業(yè)管理人員 任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金 融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度, 突出考察對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管

13、要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力。主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營(yíng)管理與 創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀 行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任.選考科目：銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)管理考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，定位于針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知， 特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知 識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實(shí)務(wù) 工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。主要考察知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管 理、

14、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān) 管與市場(chǎng)約束.選考科目：銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一個(gè)人理財(cái)考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的 掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技 能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求 分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地 做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、 理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流 程和方法、理財(cái)師金融服務(wù)技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī).選考科目：銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一公司信貸考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知 識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及 公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。主要考察知識(shí)點(diǎn)：公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、