防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計(jì)（doc6）

1、防范銀行監(jiān)管者腐敗的制度設(shè)計(jì)摘要：銀行監(jiān)管腐敗是金融腐敗的重要組成部分，本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度將銀行監(jiān)管腐敗的變遷歸納成三階段，探討了銀行監(jiān)管腐敗的成因及反腐敗的重點(diǎn)并提出建議。關(guān)鍵詞詞：銀行行監(jiān)管；腐??；博弈一、銀銀行監(jiān)管管腐敗的的直觀描描述從經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)上分分析，銀銀行監(jiān)管管者作為為一理性性經(jīng)濟(jì)人人，是以以追求自自身福利利最大化化為目標(biāo)標(biāo)的。但但由于受受外界條條件(尤尤其是反反腐敗機(jī)機(jī)制的不不斷完善善)的不不斷變化化，其腐腐敗程度度、腐敗敗趨勢(shì)也也是逐漸漸發(fā)生變變化的。下下圖顯示示了銀行行監(jiān)管腐腐敗行為為的一個(gè)個(gè)演變過(guò)過(guò)程，我我們稱之之為“ccd模模型”。圖中的的cdd線顯示示出了在在一定腐腐敗成本

2、本前提提下，銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗程度的的無(wú)限擴(kuò)擴(kuò)大的趨趨勢(shì)。這這里“最最高成本本”的概概念主要要是達(dá)到到刑法規(guī)規(guī)定的最最嚴(yán)厲的的處罰時(shí)時(shí)，腐敗敗的銀行行監(jiān)管者者所付出出的代價(jià)價(jià)(包括括財(cái)產(chǎn)、人人身自由由和生命命)。我們把把cdd線分成成三部分分，代表表三個(gè)階階段：(1)、(2)、 (3)。第一一階段是是銀行監(jiān)監(jiān)管者腐腐敗的起起始階段段。在這這個(gè)階段段，銀行行監(jiān)管者者個(gè)體的的腐敗程程度較小小，腐敗敗成本也也很??；即每增增加一單單位腐敗敗程度所所增加的的總成本本也較小小。這時(shí)時(shí)的腐敗敗現(xiàn)象一一般來(lái)說(shuō)說(shuō)不是主主動(dòng)的腐腐敗，而而是被動(dòng)動(dòng)的甚至至是被迫迫的，并并且多數(shù)數(shù)屬集體體腐敗中中的“搭搭便車”，如

3、如小金庫(kù)庫(kù)的受惠惠者等。第二階階段是從從被動(dòng)到到主動(dòng)的的過(guò)渡時(shí)時(shí)期，占占主要角角色的是是銀行監(jiān)監(jiān)管者的的個(gè)體腐腐敗。這這時(shí)腐敗敗程度和和腐敗成成本都急急速上升升。此時(shí)時(shí)的邊際際成本較較之第一一階段的的邊際成成本明顯顯地增大大。如果果說(shuō)在第第一階段段開始時(shí)時(shí)，遏制制銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗的主要要力量是是心理成成本(良良心譴責(zé)責(zé))的話話，此時(shí)時(shí)只有法法律給銀銀行監(jiān)管管腐敗者者帶來(lái)的的預(yù)期成成本可以以起到一一定的作作用。從從理論上上說(shuō)，這這時(shí)是用用法律手手段打擊擊銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗行為的的最好時(shí)時(shí)機(jī)。但但又存在在一個(gè)矛矛盾：法法律太嚴(yán)嚴(yán)厲或剛剛性太強(qiáng)強(qiáng)，反而而可能對(duì)對(duì)一部分分腐敗程程度較高高的銀行行監(jiān)管者者

4、破罐子子破摔，會(huì)會(huì)加大對(duì)對(duì)贓款的的揮霍，而而對(duì)有悔悔罪立功功表現(xiàn)的的監(jiān)管腐腐敗者從從輕或減減輕處罰罰，雖然然有利于于反腐工工作的進(jìn)進(jìn)展和挽挽回國(guó)家家的損失失，但同同時(shí)也減減少于對(duì)對(duì)潛在監(jiān)監(jiān)管腐敗敗者的威威懾力。可可見，在在法律處處罰強(qiáng)度度一定的的情況下下，處罰罰率就起起著至關(guān)關(guān)重要的的作用。第三階階段：一一般來(lái)說(shuō)說(shuō)，銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗發(fā)展到到第三階階段時(shí)，其其邊際成成本已經(jīng)經(jīng)微乎其其微了：處罰率率趨于零零，邊際際處罰強(qiáng)強(qiáng)度趨于于零，對(duì)對(duì)處罰的的心理預(yù)預(yù)期也趨趨于零。如如果說(shuō)第第二階段段中法律律起了決決定性遏遏制作用用的話，那那么在第第三階段段里，法法律筑起起的最后后一道防防線也崩崩潰了?；?/p>

5、于以以上對(duì)銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗過(guò)程的的分析，我我們認(rèn)為為，銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗行為是是一個(gè)漸漸進(jìn)的過(guò)過(guò)程，腐腐敗具有有自我膨膨脹的趨趨勢(shì)。其其腐敗的的演變趨趨勢(shì)同樣樣取決于于我們反反腐工作作的力度度，通過(guò)過(guò)對(duì)監(jiān)管管腐敗者者的打擊擊可以加加大其預(yù)預(yù)期成本本，從而而使其腐腐敗曲線線“cd線”變變得相對(duì)對(duì)平緩。二、防防范銀行行監(jiān)管者者腐敗的的制度設(shè)設(shè)計(jì)(一)與其加加大對(duì)銀銀行監(jiān)管管者腐敗敗的懲罰罰成本，不不如提高高對(duì)腐敗敗者的查查處概率率更為有有效首先應(yīng)應(yīng)提高對(duì)對(duì)銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗的查處處概率，以以降低腐腐敗者的的僥幸心心理預(yù)期期。腐敗敗者并非非都是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好好者。國(guó)國(guó)外有學(xué)學(xué)者進(jìn)行行過(guò)試驗(yàn)驗(yàn)，令腐

6、腐敗被查查處的概概率的提提高為罰罰款額的的同樣比比例的下下降做“補(bǔ)補(bǔ)償”，以以保持腐腐敗的預(yù)預(yù)期總收收益不變變，在這這種情況況下，只只要腐敗敗者不是是風(fēng)險(xiǎn)偏偏好者，腐腐敗行為為確會(huì)減減少。這這說(shuō)明，提提高腐敗敗的查處處概率比比提高懲懲罰的力力度更能能有效地地遏制腐腐敗。當(dāng)當(dāng)然，嚴(yán)嚴(yán)格的懲懲罰對(duì)銀銀行監(jiān)管管中的腐腐敗行為為的打擊擊也是相相對(duì)有效效的，這這也是我我們?nèi)越ńㄗh應(yīng)加加大對(duì)銀銀行監(jiān)管管腐敗行行為懲罰罰力度的的原因。因因?yàn)閼土P罰成本是是腐敗決決策成本本的主要要部分，所所以，對(duì)對(duì)于銀行行監(jiān)管者者的腐敗敗行為實(shí)實(shí)施重罰罰也是必必要的。相相關(guān)的措措施之一一就是提提高銀行行監(jiān)管者者“失誤誤”的代代

7、價(jià)，一一旦監(jiān)管管“失誤誤”，負(fù)負(fù)責(zé)監(jiān)管管的單位位也應(yīng)連連帶承擔(dān)擔(dān)相應(yīng)責(zé)責(zé)任?！笆д`”的的代價(jià)越越高，他他們拒絕絕賄賂的的免疫力力越強(qiáng)。(二)重視對(duì)對(duì)行賄者者的查處處這里需需要強(qiáng)調(diào)調(diào)的是，以以前大多多數(shù)反腐腐研究均均強(qiáng)調(diào)的的是銀行行監(jiān)管者者一方(我們暫暫且稱之之為“公公權(quán)方”)的過(guò)錯(cuò)錯(cuò)，而把把其相對(duì)對(duì)方(我我們暫且且稱之為為“市場(chǎng)場(chǎng)方”)視為受受害者，反反腐敗也也主要是是偏重于于對(duì)銀行行監(jiān)管官官員的政政策。其其實(shí)，在在銀行監(jiān)監(jiān)管腐敗敗行為中中，市場(chǎng)場(chǎng)方同樣樣扮演了了重要角角色，在在許多場(chǎng)場(chǎng)合還是是主動(dòng)的的。市場(chǎng)場(chǎng)方在腐腐敗行為為中所扮扮演的角角色、他他們的行行為所帶帶來(lái)的危危害決定定了他們們也

8、同樣樣是反腐腐行動(dòng)的的“平等等”對(duì)象象，同樣樣要為其其腐敗行行為付出出相應(yīng)代代價(jià)。在在運(yùn)用法法律反銀銀行監(jiān)管管腐敗的的行為中中，對(duì)市市場(chǎng)方“平平等”對(duì)對(duì)待的意意義在于于：第一一，可以以使之為為反腐敗敗行為提提供“組組織費(fèi)用用”，從從而有利利于加大大反腐力力度；第第二，可可以督促促他們更更自覺(jué)地地加入監(jiān)監(jiān)督公權(quán)權(quán)，進(jìn)而而加入反反腐敗的的行列。(三)強(qiáng)化市市場(chǎng)機(jī)能能，減少少行政審審批，規(guī)規(guī)范監(jiān)管管信息披披露方式式防范銀銀行監(jiān)管管中的腐腐敗行為為，一個(gè)個(gè)有效的的辦法就就是強(qiáng)化化市場(chǎng)機(jī)機(jī)能，減減少行政政審批，從從而減少少銀行監(jiān)監(jiān)管者的的“審批批權(quán)限”和和“自由由裁量權(quán)權(quán)”空間間，將監(jiān)監(jiān)管者的的行政審審

9、批范圍圍縮小到到最低限限度，減減少通過(guò)過(guò)腐敗行行為謀取取暴利的的機(jī)會(huì)。除除此而外外，規(guī)范范必要的的監(jiān)管信信息公開開披露制制度也十十分重要要。建立立這一制制度兼有有成本低低和保障障存款人人利益的的作用，可可以對(duì)商商業(yè)銀行行和監(jiān)管管者的經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)產(chǎn)生強(qiáng)強(qiáng)有力的的外部監(jiān)監(jiān)督作用用，有助助于減少少內(nèi)部人人控制，增增大監(jiān)管管腐敗行行為中的的決策成成本。(四)充分發(fā)發(fā)揮全社社會(huì)的民民主監(jiān)督督作用，消消除委托托人與代代理人之之間的信信息不對(duì)對(duì)稱在發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)家，以以報(bào)紙、廣廣播、電電視為主主體的新新聞媒體體，在國(guó)國(guó)家政治治生活中中十分活活躍，被被稱為繼繼立法、行行政、司司法三權(quán)權(quán)之后的的“第四四種權(quán)力力”，成

10、成為監(jiān)督督當(dāng)權(quán)者者，遏制制腐敗的的一支重重要力量量。反觀觀我國(guó)的的新聞媒媒體，害害怕新聞聞曝光過(guò)過(guò)多，會(huì)會(huì)有損黨黨和政府府的形象象，不利利于社會(huì)會(huì)穩(wěn)定。其其實(shí)因輿輿論監(jiān)督督不力而而使大量量本可避避免的腐腐敗行為為得以發(fā)發(fā)生，其其對(duì)黨和和政府威威信的損損害，恐恐怕是有有過(guò)之而而無(wú)不及及。因此此，應(yīng)允允許媒體體在對(duì)法法律負(fù)責(zé)責(zé)的前提提下充分分參與輿輿論監(jiān)督督，降低低國(guó)家獲獲取代理理人信息息的成本本。(五)適當(dāng)提提高銀行行監(jiān)管者者工資待待遇，并并輔之以以個(gè)人財(cái)財(cái)產(chǎn)申報(bào)報(bào)制度建議適適當(dāng)提高高銀行監(jiān)監(jiān)管者的的工資福福利待遇遇，通過(guò)過(guò)較高的的工資收收入來(lái)增增大其進(jìn)進(jìn)行腐敗敗的私人人成本。但但是，在在加大銀

11、銀行監(jiān)管管者工資資福利待待遇的同同時(shí)，也也應(yīng)增強(qiáng)強(qiáng)其收入入的透明明度，建建立監(jiān)管管者個(gè)人人財(cái)產(chǎn)申申報(bào)制度度。(六)改革銀銀行監(jiān)管管部門干干部人事事制度首先，完完善銀行行監(jiān)管部部門的干干部選拔拔制度，盡盡力避免免腐敗分分子混入入銀行監(jiān)監(jiān)管隊(duì)伍伍。其次次，通過(guò)過(guò)組織結(jié)結(jié)構(gòu)變化化，調(diào)整整監(jiān)管者者與被監(jiān)監(jiān)管者關(guān)關(guān)系；通通過(guò)權(quán)力力分解，引引入競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，定期期輪崗，避避免監(jiān)管管者與潛潛在的行行賄人之之間建立立穩(wěn)定的的腐敗關(guān)關(guān)系。三三是制定定相應(yīng)的的“回避避制度”，如如規(guī)定銀銀行監(jiān)管管官員不不能直接接到被監(jiān)監(jiān)管的金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)去擔(dān)任任高管職職務(wù)，即即使有必必要也須須有一定定的緩沖沖期。比比如禁止止銀行監(jiān)監(jiān)管官員員在退出出公職若若干年內(nèi)內(nèi)到被監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)去任職職等。(七)加強(qiáng)對(duì)對(duì)銀行監(jiān)監(jiān)管者的的思想道道德教育育，以增增加腐敗敗者的心