我國國有商業(yè)銀行核心競爭力評價及提升對策研究

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.我國國有商業(yè)銀行核心競爭力評價及提升對策研究TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc324431346 1引言 PAGEREF _Toc324431346 h 11 HYPERLINK l _Toc324431347 1.1 研研究背景景與意義義 PAGEREF _Toc324431347 h 1 HYPERLINK l _Toc324431348 1.2 研研究綜述述 PAGEREF _Toc324431348 h 2 HYPERL

2、INK l _Toc324431349 1.2.11 國外外對商業(yè)業(yè)銀行競競爭力評評價體系系的研究究 PAGEREF _Toc324431349 h 2 HYPERLINK l _Toc324431350 1.2.22 我國國對商業(yè)業(yè)銀行競競爭力評評價體系系的研究究 PAGEREF _Toc324431350 h 2 HYPERLINK l _Toc324431351 1.2.33 各種種評價體體系的比比較 PAGEREF _Toc324431351 h 4 HYPERLINK l _Toc324431352 2 商業(yè)銀銀行的發(fā)發(fā)展與核核心競爭爭力概述述 PAGEREF _Toc3244313

3、52 h 4 HYPERLINK l _Toc324431353 2.1 商商業(yè)銀行行的改革革歷程 PAGEREF _Toc324431353 h 4 HYPERLINK l _Toc324431354 2.2 商商業(yè)銀行行的發(fā)展展現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc324431354 h 5 HYPERLINK l _Toc324431355 2.3核心心競爭力力的概念念和內(nèi)涵涵 PAGEREF _Toc324431355 h 8 HYPERLINK l _Toc324431356 2.4 商商業(yè)銀行行核心競競爭力 PAGEREF _Toc324431356 h 9 HYPERLINK l _To

4、c324431357 2.4.11商業(yè)銀銀行核心心競爭力力 PAGEREF _Toc324431357 h 9 HYPERLINK l _Toc324431358 2.4.22 商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的特特征 PAGEREF _Toc324431358 h 9 HYPERLINK l _Toc324431359 2.4.33 商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的構構成要素素 PAGEREF _Toc324431359 h 10 HYPERLINK l _Toc324431360 3 商業(yè)銀銀行競爭爭力實證證分析 PAGEREF _Toc324431360 h 11 HYPERLINK l _Toc32

5、4431361 3.1 商商業(yè)銀行行競爭力力評價體體系構成成 PAGEREF _Toc324431361 h 11 HYPERLINK l _Toc324431362 3.2 評評價方法法和步驟驟 PAGEREF _Toc324431362 h 18 HYPERLINK l _Toc324431363 3.4 數(shù)數(shù)據(jù)分析析及結果果 PAGEREF _Toc324431363 h 19 HYPERLINK l _Toc324443113644 4 商業(yè)業(yè)銀行存存在的問問題和發(fā)發(fā)展建議議 PAGEREF _Toc324431364 h 29 HYPERLINK l _Toc324431365 4.

6、1 商商業(yè)銀行行存在的的問題 PAGEREF _Toc324431365 h 29 HYPERLINK l _Toc324431366 4.2 提提升商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的策策略 PAGEREF _Toc324431366 h 29 HYPERLINK l _Toc3244313667 4.22.1 提升商商業(yè)銀行行自身競競爭力 PAGEREF _Toc324431367 h 29 HYPERLINK l _Toc324431368 4.2.22 完善善公司治治理 PAGEREF _Toc324431368 h 29 HYPERLINK l _Toc324431369 4.2.33 進一一

7、步充實實銀行資資本 PAGEREF _Toc324431369 h 29 HYPERLINK l _Toc324431370 4.2.44 改變變傳統(tǒng)的的業(yè)務模模式，實實現(xiàn)收入入結構多多元化 PAGEREF _Toc324431370 h 30 HYPERLINK l _Toc324431371 4.2.55 金融融創(chuàng)新，立立行之本本 PAGEREF _Toc324431371 h 30 HYPERLINK l _Toc324431372 4.2.66 加強強人才隊隊伍建設設，提升升經(jīng)營管管理能力力 PAGEREF _Toc324431372 h 30 HYPERLINK l _Toc3244

8、3313773 5.結論論 PAGEREF _Toc324431373 h 30TOC h z c 圖表 HYPERLINK l _Toc324919783 圖表 1木木木木木木木木木木木木木木 PAGEREF _Toc324919783 h 6 HYPERLINK l _Toc324919784 圖表 2 PAGEREF _Toc324919784 h 7 HYPERLINK l _Toc324919785 圖表表 3 PAGEREF _Toc324919785 h 7 HYPERLINK l _Toc324919786 圖表 4 PAGEREF _Toc324919786 h 8 HYPE

9、RLINK l _Toc324919787 圖表 5土土土土土土土土土土土土土土土土 PAGEREF _Toc324919787 h 8 HYPERLINK l _Toc324919788 圖表 6 PAGEREF _Toc324919788 h 9 HYPERLINK l _Toc324919789 圖表 7 PAGEREF _Toc324919789 h 12 HYPERLINK l _Toc324919790 圖表 8 PAGEREF _Toc324919790 h 19 HYPERLINK l _Toc324919791 圖表 9 PAGEREF _Toc324919791 h 201

10、引言1.1 研研究背景景與意義義目前，國內(nèi)內(nèi)關于商商業(yè)銀行行核心競競爭力的的研究還還不多，只只是零星星地見于于一些報報刊雜志志中，缺缺少系統(tǒng)統(tǒng)性、全全面性的的研究。但但理論界界有些學學者、專專家對核核心競爭爭力有議議，認為為國內(nèi)企企業(yè)并不不存在核核心競爭爭力，并并且對核核心競爭爭力的概概念都持持有不同同的看法法。正是是這原因因。促使使和激勵勵我從理理論發(fā)展展和實踐踐論證的的廣泛需需求出發(fā)發(fā)，研究究我國商商業(yè)銀行行的核心心競爭及及其塑造造問題，引引起我國國商業(yè)銀銀行對塑塑造核心心競爭力力的重視視，抓緊緊時機加加快核心心競爭力力塑造的的進程，爭爭取在劇劇烈的金金融競爭爭中居于于有利地地位。這這對于

11、我我們制定定競爭策策略、維維護金融融業(yè)健康康發(fā)展至至關重要要，也對對深化金金融體制制改革具具有全局局意義。對對核心競競爭力的的研究能能為我國國商業(yè)銀銀行爭取取競爭主主動權展展開新的的視野，為為商業(yè)銀銀行制定定競爭戰(zhàn)戰(zhàn)略提供供新的方方向，為為商業(yè)銀銀行創(chuàng)造造競爭優(yōu)優(yōu)勢指明明新的道道路。119900年美國國兩位管管理學教教授提出出“樹型”理論認為為：企業(yè)業(yè)就像棵棵大樹，而而企業(yè)的的核心競競爭力是是這棵大大樹的樹樹根，是是企業(yè)汲汲取營養(yǎng)養(yǎng)的根基基所在。1本文意在通通過在市市場上的的商業(yè)銀銀行核心心競爭力力的定性性分析，提提出塑造造我國商商業(yè)銀行行核心競競爭力的的措旋以以增進我我國商業(yè)業(yè)銀行的的國內(nèi)市

12、市場上競競力，積積蓄力量量，蓄勢勢待發(fā)，逐逐步向國國際先進進銀行的的標準靠靠攏。1.2 研研究綜述述1.2.11 國外外對商業(yè)業(yè)銀行競競爭力評評價體系系的研究究普拉哈拉德德提出核核心競爭爭力時并并沒有給給出可行行的用以以識別核核心能力力的方法法和評價價體系,也沒有有對企業(yè)業(yè)如何積積累和保保持核心心能力提提出有效效的可操操作性途途徑。因因此19993年年他進異異步將企企業(yè)核心心競爭力力的解釋釋為各種種能力的的組合,包括技技術、管管理過程程、群體體性學習習的組合合；技術術能力、組組織能力力的組合合；洞察察力、遇遇見力、前前線執(zhí)行行能力的的組合。24但此時仍是面談與專家評定的方法。1994年,Hen

13、derson和Cockburn開始使用半定量的方法對企業(yè)核心競爭力進行評定。25這樣的層次性與動態(tài)性依然不足。而ME yer和Utterback(1993)認為企業(yè)核心競爭力作為企業(yè)競爭力的重要核心部分核心產(chǎn)品起到了一定的平臺作用。企業(yè)通過在對用戶的洞察力，產(chǎn)品技術能力，制造工藝能力，組織能力的組織過程中，通過產(chǎn)品平臺連接市場。對此他們構造了一個指標體系（1997）。26除了進行指標評定外，Kl ein,Jeremy,Gee等（1998）還利用網(wǎng)絡圖對企業(yè)核心競爭力進行直觀的分解，他們關注企業(yè)技能網(wǎng)絡，認為各種技能及根據(jù)相互構成的網(wǎng)絡組成的核心競爭力核心能力就是一級技能集合。271.2.22

14、我國國對商業(yè)業(yè)銀行競競爭力評評價體系系的研究究國內(nèi)對商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的研研究自220世紀紀90年年代后期期才逐漸漸興起，目目前已取取得較多的成成果，下下面從方方法論的的角度去去綜述現(xiàn)現(xiàn)狀，分分為如下下七類:第一類，簡簡單數(shù)值值對比評評分法。如如黃濟生生(20009)建立了了以現(xiàn)實實競爭力力和潛在在競爭力為基礎礎的城市市商業(yè)銀銀行核心心競爭力力評價體體系，用用簡單評評分法對對6家城城市商業(yè)業(yè)銀行(上海銀銀行，寧寧波銀行行，北京京銀行，杭杭少l.ll銀行，南南京銀行行和天津津銀行)進行評評分，排排名第11得1分分，第22得2分分，以此此類推。得得分的高高低與強強弱成正正向關系系。第二類，灰

15、灰色系統(tǒng)統(tǒng)理論(GSTT)。如如遲國泰泰，王際際科，杜杜鵑(220066)對國國有傳統(tǒng)統(tǒng)四大商業(yè)銀行行及其招招行等十十大股份份制商業(yè)業(yè)銀行，建建立了以以市場占占有能力力、流動動性、盈盈利性和和安全性性四方面面為基礎礎的122個指標標，通過過引入灰灰色系統(tǒng)統(tǒng)理論，計計算綜合合關聯(lián)度度以此得得到各指指標對綜綜合得分分的影響響情況。第三類，網(wǎng)網(wǎng)絡分析析法(AANP)。如吳吳志強 (20010)對我國國中小商商業(yè)銀行行核心競競爭力進行了初初步分析析，利用用ANPP得出評評價指標標體系中中各指標標的權重重，以此此靜態(tài)評評價各商商業(yè)銀行行的核心心競爭力力，并進進一步建建立ANNPTOPPSIss模型，以以

16、此得到到動態(tài)評評價各商商業(yè)銀行行核心競競爭力的的目的。第四類，因因子分析析法(PPC)。如如陳偉光光，肖晶晶(20006)基于因因子分析析法對我我國商業(yè)銀行核心心競爭力力進行分分析，得得出傳統(tǒng)統(tǒng)四大國國有商業(yè)業(yè)銀行的的市場規(guī)規(guī)模能力力遠高于于股份制制商業(yè)銀銀行，但但其盈利利能力和和資本管管理能力力有待提提升;朱朱玉林，何何冰妮(20009)對對8家上上市商業(yè)業(yè)銀行，以以20007年財財務數(shù)據(jù)據(jù)為基礎礎，借助助因子分分析法對對其核心心競爭力力進行綜綜合研究究。第五類，神神經(jīng)網(wǎng)絡絡分析法法(BPP)。如如張全(20007)選選取144家中外外商業(yè)銀銀行作為為樣本，在構建建商業(yè)銀銀行現(xiàn)實實競爭力力的

17、評價價指標體體系基礎礎之上，運運用BPP神經(jīng)網(wǎng)網(wǎng)絡對其其進行簡簡單評價價;周旭旭，朱衛(wèi)衛(wèi)東，吳吳勇 (20007)的的研究就就更深入入一步，選選取100家商業(yè)業(yè)銀行為為樣本，通通過D一一S證據(jù)據(jù)理論對對BP輸輸出結果果的融合合和集結結作出評評價。第六類，數(shù)數(shù)據(jù)包絡絡分析法法(DEEA)。如如趙聽，薛薛俊波，殷殷克東(20002)選選取傳統(tǒng)統(tǒng)四大行行以及交交通、中中信和光光大三家家股份制制商業(yè)銀銀行，利利用DEEA對截截面數(shù)據(jù)據(jù)進行橫橫向比較較;安景景文，周周茂非(20006)用用DEAA測算了了20003年我我國144家商業(yè)業(yè)銀行的的綜合效效率，純純技術效效率和配配置效率率，結果果表明效效率的

18、高高低排名名同銀銀行家)的排排名大體體一致。第七類，層層次分析析法(AAH衛(wèi))。如韓韓文淡(20004)，遲遲國泰等等(20005)，方偉偉(20008)和周培培紅(220099)等，利利用AHHP確定定評價指指標體系系權重，從從而對我我國商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力進行行科學評評價。從國內(nèi)研究究成果來來看，基基本上都都是沿用用國外的的銀行核核心競爭爭力理論論，單獨獨運用各各種實證方法法對其研研究，缺缺乏系統(tǒng)統(tǒng)性的對對比研究究。1.2.33 各種種評價體系系的比較較近年來,關關于商業(yè)業(yè)銀行競競爭力的的研究方方法很多多,得出出的結論論主要有有兩大類類：一類類是學術術界對商商業(yè)銀行行核心競競爭力比比較

19、分析析，一類類是國際際權威評評價雜志志對銀行行經(jīng)營狀狀況的評評價。我我們著重重來看學學術界的的評價判判斷方法法。對于學術界界，主要要的研究究方法有有:一是是采用比比率法和和比較法法。運用用多個單單項指標標對目標標銀行進進行分析析, 其其能夠反反映出商商業(yè)銀行行的競爭爭優(yōu)勢或或劣勢,但缺乏乏整體性性的分析析評價；二是采采用綜合合評分法法。運用用模糊多多屬性評評價方法法或層次次分析法法來確定定權重,并相應應建立競競爭力模模型, 計算商商業(yè)銀行行競爭力力綜合評評價得分分,其指指標權重重都由專專家評定定得到, 主觀觀性較強強, 影影響評價價的準確確性；三三是采用用因子分分析法建建立商業(yè)業(yè)銀行競競爭力指

20、指標體系系, 運運用該法法評價商商業(yè)銀行行競爭力力并分析析實證結結果。因因子分析析法消除除了比率率法和比比較法的的主觀因因素的影影響,避避免了綜綜合評分分法的不不足。李李元旭（220000）以經(jīng)經(jīng)濟效益益指標，安安全能力力指標，業(yè)業(yè)務能力力指標，技技術能力力指標人人力資源源指標等等，對交交通銀行行，上海海浦東發(fā)發(fā)展銀行行，美國國花期親親行及荷荷蘭銀行行私家銀銀行的競競爭力狀狀況進行行分析，主主要通過過私家銀銀行的五五大類指指標進行行分析評評述。28采用同同樣分析析方法的的還有范范偉強（220011）對我我國144家商業(yè)業(yè)銀行競競爭力狀狀況進行行了較全全面的研研究。由由于銀行行的綜合合競爭實實力

21、最終終由銀行行的整體體經(jīng)營狀狀況所反反映，因因此范偉偉強主要要從銀行行經(jīng)營效效率，規(guī)規(guī)模實力力，經(jīng)營營效率與與盈利能能力，經(jīng)經(jīng)營機制制與發(fā)展展戰(zhàn)略角角度來進進行評價價，分別別比較了了四大國國有商業(yè)業(yè)銀行，在在華外資資銀行與與股份制制銀行之之間的競競爭力差差距。292 商業(yè)銀銀行的發(fā)發(fā)展與核核心競爭爭力概述述2.1 商商業(yè)銀行行的改革革歷程我國國有商商業(yè)銀行行改革是是階段式式向前推推進的。二二十多年年來，國國有商業(yè)業(yè)銀行改改革大致致經(jīng)歷了了三個階階段：（1）1998419994 年年的專業(yè)業(yè)化改革革階段1984 年以前前，我國國實行的的是“大一統(tǒng)統(tǒng)”的銀行行體制。119844 年，在在中國改改革

22、開放放的大背背景下，從從中國人人民銀行行中分設設出中國國工商銀銀行，加加上專營營外匯業(yè)業(yè)務的中中國銀行行和原行行使財政政職能的的中國人人民建設設銀行，以以及 119799 年恢恢復的中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行，這這四家銀銀行成為為國家專專業(yè)銀行行，人民民銀行則則專門行行使中央央銀行職職能。自自此，中中國形成成了各司司其職的的二元銀銀行體制制。（二）1999420003 年年的國有有獨資商商業(yè)銀行行改革階階段1994 年，國國家成立立了三家家政策性性銀行，實實現(xiàn)了政政策性金金融與商商業(yè)性金金融的分分離；119955年，頒頒布實施施了中中華人民民共和國國商業(yè)銀銀行法，明明確國有有商業(yè)銀銀行是“自主經(jīng)經(jīng)營、自

23、自擔風險險、自負負盈虧、自自我約束束”的市場場主體。至至此，四四家專業(yè)業(yè)銀行從從法律上上定位為為國有獨獨資商業(yè)業(yè)銀行。1997 年，亞亞洲金融融危機爆爆發(fā)，同同年 111 月月中央召召開了第第一次全全國金融融工作會會議，隨隨后陸續(xù)續(xù)出臺了了一系列列國有商商業(yè)銀行行改革措措施，主主要包括括：中央央財政定定向發(fā)行行 27700 億元特特別國債債，專門門用于補補充四家家銀行資資本金；將 1139339 億億元資產(chǎn)產(chǎn)剝離給給新成立立的四家家資產(chǎn)管管理公司司；取消消貸款規(guī)規(guī)模，實實行資產(chǎn)產(chǎn)負債比比例管理理；強化化法人管管理、績績效考核核等。這這一階段段，許多多先進理理念和方方法開始始引入，經(jīng)經(jīng)營績效效和

24、風險險內(nèi)控機機制逐步步建立，外外部行政政干預明明顯弱化化。但就就總體而而言，這這一階段段的改革革主要在在梳理內(nèi)內(nèi)外部關關系、引引進先進進管理技技術、處處置不良良資產(chǎn)等等層面上上進行，尚尚未觸及及到體制制等深層層次問題題。（三）20004 年開始始的國家家控股的的股份制制商業(yè)銀銀行改革革階段2003 年底，黨黨中央、國國務院決決定，選選擇中國國銀行、中中國建設設銀行進進行股份份制改革革試點，并并動用 4500 億美美元外匯匯儲備注注資，希希望籍此此從根本本上改革革國有商商業(yè)銀行行體制。此此次改革革總體上上分為三三個步驟驟，一是是財務重重組，即即在國家家政策的的扶持下下消化歷歷史包袱袱，改善善財務

25、狀狀況。財財務重組組是國有有商業(yè)銀銀行股份份制改革革的前提提和基礎礎。二是是公司治治理改革革，即根根據(jù)現(xiàn)代代銀行制制度的要要求并借借鑒國際際先進經(jīng)經(jīng)驗對銀銀行的經(jīng)經(jīng)營管理理體制和和內(nèi)部運運行機制制進行改改造。公公司治理理改革是是國有商商業(yè)銀行行股份制制改革的的核心和和關鍵。三三是資本本市場上上市，即即通過在在境內(nèi)外外資本市市場上市市進一步步改善股股權結構構，真正正接受市市場的監(jiān)監(jiān)督和檢檢驗。資資本市場場上市是是國有商商業(yè)銀行行股份制制改革的的深化和和升華。2.2 商商業(yè)銀行行的發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀商業(yè)銀行運運行情況況平穩(wěn)，資資產(chǎn)負債債規(guī)模穩(wěn)穩(wěn)步增長長，盈利利水平持持續(xù)向好好，流動動性狀況況前期趨趨緊，后

26、后期有所所改善，資資本充足足率繼續(xù)續(xù)上升，資資產(chǎn)質(zhì)量量總體保保持穩(wěn)定定。截至 20011 年 112 月月末，我我國銀行行業(yè)金融融機構境境內(nèi)外合合計本外外幣資產(chǎn)產(chǎn)總額為為1133.299 萬億億元，比比上年同同期增長長 188.9%。銀行行業(yè)金融融機構境境內(nèi)外合合計本外外幣負債債總額為為 1006.008 萬萬億元，比比上年同同期增長長 188.6%。圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 1木木木木木木木木木木木木木木分結構來看看，其中中大型商商業(yè)銀行行總資產(chǎn)產(chǎn)仍占主主體，占占比為 47.3%，比比上季度度末下降 1.2 個個百分點點。股份份制和城城市商業(yè)業(yè)銀行總總資產(chǎn)占占比分別別為 116.

27、22%和 8.88%。具具體看來來，20011 年 112 月月末，大大型商業(yè)業(yè)銀行、股股份制商商業(yè)銀行行、城市市商業(yè)銀銀行和其其他類金金融機構構的資產(chǎn)產(chǎn)總額分分別為 53.63 萬億元元、188.388 萬億億元、99.988 萬億億元、331.229 萬萬億元，分分別同比比增長 14.4%、223.33%、227.11%、222.00%；負負債總額額分別為為 500.266 萬億億元、117.330 萬萬億元、99.322 萬億億元、229.220 萬萬億元，分分別同比比增長 14.1%、222.88%、226.55%、221.77%。圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 2圖表 SEQ

28、圖表 * ARABIC 3圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 4（二）銀行行利潤保保持增長長，資本本充足率率持續(xù)提提高2011 年以來來，商業(yè)業(yè)銀行貸貸款定價價能力增增強，凈凈息差有有所擴大大，中間間業(yè)務的的發(fā)展也拉動了了利潤增增長。220111 年前前四季度度，商業(yè)業(yè)銀行累累計實現(xiàn)現(xiàn)凈利潤潤 1004122 億元元比去年年同期增增加 227755 億元元，同比比增長 36.34%；平均均資產(chǎn)利利潤率為為 1.3%，平平均資本本利潤率率為 222.11%，同同比分別別上升 0.22 個和和 1.2 個個百分點點。同時，由于于銀監(jiān)會會加強了了對商業(yè)業(yè)銀行資資本充足足的監(jiān)管管，銀行行資本充充足率

29、有有所提高高。20011 年 112 月月末，商商業(yè)銀行行加權平平均資本本充足率率 122.7%，加權權平均核核心資本本充足率為 110.22%，分分別比 3 季季度末提提高了 0.44 個、00.1 個百分分點。圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 5土土土土土土土土土土土土土土土土圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 62.3核心心競爭力力的概念念和內(nèi)涵涵核心競爭力力，是220世紀紀90年年代以來來逐漸形形成和不不斷發(fā)展展的企業(yè)業(yè)戰(zhàn)略管管理新理理念，最最初美國國管理學學家CK普普拉哈拉拉德(CCKPraahallad)和加里里哈默默爾(GGaryytttameel)他他們認為為核心競競爭力

30、是是“組織中中的積累累性知識識。特別別是關于于如何協(xié)協(xié)調(diào)不同同的生產(chǎn)產(chǎn)技能和和有機結結合多種種技組合合的知識識?！?當然，這這里的技技能和知知識決不不是一般般意義上上的技能能，既包包括企業(yè)業(yè)所具有有的科學學技術專專利，研研究發(fā)展展能力，又又包括基基礎管理理、組織織協(xié)調(diào)、市市場營銷銷、市場場取向能能力，還還包括企企業(yè)在長長期生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營中中所積淀淀的獨有有的組織織資源和和組織能能力。此此后，人們對對這一概概念有多多方面的的擴展、理理解和界界定。4-55雖然然核心競競爭理論論自200世紀990年代代以來戰(zhàn)戰(zhàn)略管理理理論與與實踐中中的焦點點,但依依然有人人認為企企業(yè)核心心競爭理理論仍存存在理論論缺陷,

31、其主要要有119-200：11、對企企業(yè)核心心競爭能能力缺乏乏橫向的的整體認認識；22、對企企業(yè)核心心競爭競競爭能力力缺乏縱縱向的整整體認識識；3、忽忽視核心心競爭力力構件與與外部環(huán)環(huán)境的關關系；44、沒有有完備的的核心競競爭評價價方法。2.4 商商業(yè)銀行行核心競競爭力2.4.11商業(yè)銀銀行核心心競爭力力商業(yè)銀行作作為金融融企業(yè)，同同樣存在在核心競競爭力問問題。隨隨著經(jīng)濟濟、金融融日益全全球化，各各商業(yè)銀銀行之間間圍繞著著新機會會的競爭爭越來越越激烈，并并主要體體現(xiàn)為核核心競爭爭力的競競爭，商商業(yè)銀行行只有具具備強大大的核心心競爭力力才能保保證在未未來的金金融變革革和競爭爭中立于于不敗之之地。

32、一一個成功功的商業(yè)業(yè)銀行已已不再把把自己看看成是一一些提供供簡單服服務的流流程組合合，而是是核心競競爭力的的組合。那那么究竟竟什么是是商業(yè)銀銀行的核核心競爭爭力呢?楊丹(20004)認認為：商業(yè)銀銀行的核核心競爭爭力是一一個比較較性概念念，橫向向相對于于競爭對對手，縱縱向相對對于一般般競爭力力，強調(diào)調(diào)的是各各種競爭爭力量的的有機組組合，是是一種能能夠生產(chǎn)產(chǎn)出眾多多強大競競爭力的的能力，它它描繪商商業(yè)銀行行未來的的競爭前前景，綜綜合反映映商業(yè)銀銀行未來來競爭能能力的源源泉，反反映商業(yè)業(yè)銀行管管理、創(chuàng)創(chuàng)新、盈盈利和責責任等方方面的有有效程度度，并密密切關聯(lián)聯(lián)著金融融創(chuàng)新、金金融資源源、金融融可持續(xù)

33、續(xù)發(fā)展等等現(xiàn)代金金融理念念，更具具有前瞻瞻性。62.4.22 商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的特特征核心競爭力力是一個個普遍性性的概念念，每個個行業(yè)、每每個行業(yè)業(yè)中的企企業(yè)都可可以擁有有自己的的核心競競力，因因此，行行業(yè)與企企業(yè)之間間的核心心競爭力力都存在在著顯著著的區(qū)別別。同樣樣，商業(yè)業(yè)銀行的的核心競競爭力也也存在著著一定程程度的行行業(yè)特征征，能夠夠反映出出商業(yè)銀銀行獨特特的行業(yè)業(yè)特色。王王創(chuàng)( 20001) 認為: 商業(yè)業(yè)銀行的的核心競競爭力是是指商業(yè)業(yè)銀行在在市場預預測、研研究開發(fā)發(fā)、金融融服務、經(jīng)經(jīng)營決策策和管理理等一系系列過程程中形成成的，由由具有自自己獨特特優(yōu)勢的的關鍵技技術、關關鍵程序

34、序、關鍵鍵機制所所決定的的巨大的的資本能能量和經(jīng)經(jīng)營實力力，是使使商業(yè)銀銀行在激激烈的市市場競爭爭中保持持有效活活力和持持續(xù)發(fā)展展的能力力7。羅仲仲平，蔣蔣琳認為為: 國國有商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力是指指某一商商業(yè)銀行行與其他他商業(yè)銀銀行相比比所具有有的能夠夠提供更更好服務務和獲取取更多財財富的綜綜合能力力，是商商業(yè)銀行行的競爭爭實力、競競爭潛力力和競爭爭環(huán)境的的綜合體體8。因此此，國有有商業(yè)銀銀行核心心競爭力力具有如如下特征征: (1) 合成性性 國國有商業(yè)業(yè)銀行的的核心競競爭力是是一個合合力，是是所有單單項經(jīng)營營能力的的合成，是是各種單單項經(jīng)營營能力的的有機組組合，其其中的一一項或幾幾項強

35、勢勢經(jīng)營能能力的有有效組合合即可形形成核心心競爭力力。 (2) 用戶價價值性 國有有商業(yè)銀銀行在運運用核心心競爭力力是可以以為客戶戶提供的的產(chǎn)品或或服務應應該讓客客戶實現(xiàn)現(xiàn)價值增增值，包包括核心心服務價價值、輔輔助服務務價值、人人員價值值和形象象價值等等幾個方方面。 (3) 有限性性 有有限性是是指國有有商業(yè)銀銀行選擇擇其強勢勢核心競競爭力要要素的數(shù)數(shù)目是有有限的，一一家國有有商業(yè)銀銀行不可可能在所所有方面面都超過過競爭對對手，應應力求在在一個或或幾個方方面形成成強有力力的獨特特的競爭爭優(yōu)勢。獨創(chuàng)性 國有商商業(yè)銀行行為客戶戶提供的的金融產(chǎn)產(chǎn)品和服服務應該該具有鮮鮮明的自自我特色色，不易易被競爭

36、爭對手所所模仿、學學習和替替代。第第五、延延展性。國國有商業(yè)業(yè)銀行能能夠從核核心競爭爭力衍生生出一系系列新產(chǎn)產(chǎn)品和新新服務，擴擴大用戶戶的現(xiàn)實實需求并并挖掘用用戶的潛潛在需求求。2.4.33 商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的構構成要素素商業(yè)銀行核核心競爭爭力的構構成一般般也有許許多看法法。馬長長有( 20003) 認為國國有商業(yè)業(yè)銀行的的核心競競爭力分分解為如如下要素素: 經(jīng)經(jīng)濟實力力、管理理競爭力力、科技技競爭力力、員工工素質(zhì)競競爭力和和環(huán)境競競爭力。9而謝京、吳育華( 2005) 將國有商業(yè)銀行核心競爭力分解為三個層面: 市場層面、技術層面和管理層面10。蔡瀟( 2006) 認為國有商業(yè)銀行的核

37、心競爭力可分為如下要素: 盈利能力、安全能力、管理能力、技術與創(chuàng)新能力、對金融環(huán)境的適應能力11。王宇、楊軍認為國有商業(yè)銀行的國際競爭力可分為如下要素: 規(guī)模實力(一級資本、總資產(chǎn)、稅后利潤) 、規(guī)模成長性(一級資本增長率、資產(chǎn)增長率) 、利潤增長(真實利潤增長、稅前利潤增長) 、盈利性(平均資本盈利率、資產(chǎn)收益率) 、穩(wěn)健性(一級資本比率)。12吳寬寬認為商業(yè)銀行核心競爭力的構成要素有1、技術競爭力；2、流程競爭力；3、組織競爭力；4、制度競爭力；5、人才競爭力；6、文化競爭力；7、戰(zhàn)略競爭力。21現(xiàn)在一般都都認為商商業(yè)銀行行核心競競爭力構構成要素素主要都都有1、戰(zhàn)戰(zhàn)略管理理；2、企企業(yè)文化

38、化；3、人人力資源源管理；4、風風險管理理；5、金金融創(chuàng)新新；6、客客戶關系系。7、組組織結構構。22,22-2233 商業(yè)銀銀行競爭爭力實證證分析3.1 商商業(yè)銀行行競爭力力評價體體系構成成商業(yè)銀行競競爭力的的評價指指標，應應該是銀銀行競爭爭力的反反映，是是影響銀銀行競爭爭力的因素作用用的結果果的體現(xiàn)現(xiàn)。本文文將在第第二章對對商業(yè)銀銀行競爭爭力內(nèi)涵涵及其影影響因素素闡述的基礎礎上，根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行競競爭力指指標體系系建立原原則的要要求，構構建本文文的銀行行競爭力評價價指標體體系。本文主要參參考國內(nèi)內(nèi)外評級級機構的的指標體體系，借借鑒國內(nèi)內(nèi)外學者者的相關關研究，同同時考慮到我我國商業(yè)業(yè)銀行的的

39、實際情情況，將將銀行的的競爭力力評價指指標分為為兩個層層面：基基礎競爭力指指標和潛潛在核心心競爭力力指標。其其中基礎礎競爭力力指標指指銀行在在當前條條件下所表現(xiàn)出來來的生存存能力，代代表著該該銀行在在報告期期時間點點上的業(yè)業(yè)績狀況況和生存存能力，可以由由一系列列財務數(shù)數(shù)據(jù)來表表示。主主要包括括流動性性指標、資資本充足足指標、資資產(chǎn)質(zhì)量指標、盈盈利水平平指標。潛潛在核心心競爭力力是指商商業(yè)銀行行所具備備的潛力力，通過過對這些潛力的的挖掘和和發(fā)展，可可以進一一步提升升基礎競競爭力，增增強銀行行競爭優(yōu)優(yōu)勢。它它主要包包括發(fā)展展?jié)摿χ钢笜?、?chuàng)創(chuàng)新能力力指標、公公司治理理指標和和經(jīng)營管管理水平平指標。這

40、這部分指標有相相當一部部分屬于于定性指指標，可可以通過過間接的的方式，用用適當?shù)牡亩恐钢笜巳ズ饬?。另外外，?jīng)營營環(huán)境（如如金融法法律的完完善程度度、銀行行業(yè)監(jiān)管管環(huán)境、社社會信用用水平、金融市市場的競競爭程度度等）也也是衡量量銀行競競爭力的的一個重重要方面面，但由由于本文文所討論的上上市銀行行所處的的經(jīng)營環(huán)環(huán)境一致致，因此此本文所所建立的的指標并并不包含含這個方方面。圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 7指標的解釋釋（一）流動動性指標標商業(yè)銀行流流動性是是指銀行行能及時時滿足各各種資金金需求或或回收資資金的能能力，即即在不發(fā)生損失失的情況況下的變變現(xiàn)能力力。掌握握適度的的流動性性是銀行行經(jīng)

41、營的的關鍵，流流動性過高會使銀銀行喪失失盈利機機會甚至至虧損，流流動性過過低則會會使銀行行面臨信信用危機機甚至倒閉。因此此，保持持一定的的流動性性是銀行行穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營的前前提，也也是銀行行流動性性、贏利利性、安全性性“三性原原則”中的首首項。本本文選取取以下指指標來衡衡量銀行行的流動動性。1流動性性比率流動性比率率是衡量量流動資資產(chǎn)抵償償流動負負債能力力最通用用的比率率，流動動比率越越大，抵償能能力越強強。但流流動性是是一把雙雙刃劍：流動性性強的銀銀行有足足夠的能能力應對對流動性風險險，但流流動性過過剩也會會帶來其其資產(chǎn)的的閑置，從從而又會會降低其其盈利能能力。商業(yè)銀行要要根據(jù)自自己自身身需要，

42、確確定最佳佳的流動動比率。其其公式為為：流動性比率率=流動動性資產(chǎn)產(chǎn)/流動動性負債債1000%2.存貸款款比率存貸款比率率反映了了存款資資金被貸貸款資金金占用的的程度。存存貸比率率越高，說說明商業(yè)銀行的流流動性越越差，其其風險程程度越大大。指標標過高則則會影響響銀行的的盈利能能力。只只有適中的存存貸比率率才表示示銀行對對資金來來源與運運用的安安排適當當，較好好地兼顧顧了流動動性與盈利性性。其公公式為：存貸款比率率=各項項貸款期期末余額額/各項項存款期期末余額額1000%（二）資本本充足指指標資本充足率率和核心心資本充充足率是是從資本本角度來來衡量銀銀行抵補補風險損損失的能能力。這兩個個指標的的

43、目的在在于抑制制風險資資產(chǎn)的過過度膨脹脹，監(jiān)測測商業(yè)銀銀行抵御御風險的的能力，在保保護存款款人和其其他債權權人利益益的同時時，保證證商業(yè)銀銀行的正正常運營營和發(fā)展展。這兩項指標標越高，表表明銀行行經(jīng)營的的安全穩(wěn)穩(wěn)健性越越強。較低的核心心資本充充足率和和資本充充足率將將給業(yè)務務增長形形成制約約。資本本充足率率下降的原因大大致有：積極開開拓市場場，各項項資產(chǎn)業(yè)業(yè)務快速速增長，帶帶來相應應的風險險資產(chǎn)增加，沖減減了資本本絕對量量；票據(jù)據(jù)市場活活躍，各各經(jīng)營機機構參與與熱情較較高，所所以表外外銀行承兌匯匯票的擴擴張較快快，導致致風險資資產(chǎn)有一一定增加加。隨著各行業(yè)業(yè)務規(guī)模模的擴展展，風險險資產(chǎn)的的增加

44、將將對資本本有所消消耗。盡盡管利潤潤的增長長能帶來來核心資資本的增增長，但但并不能能帶來更更多的附附屬資本本。資本本不足仍仍然是中中國銀行業(yè)的的突出問問題。中中國銀行行業(yè)在危危機中以以及面臨臨的經(jīng)濟濟下滑中中，應該該繼續(xù)提提高資本充足足率。220088 年我我國股市市疲軟，銀銀行以增增發(fā)股票票來補充充資本金金的方式式受到影響。各各大銀行行正在積積極發(fā)行行次級債債、混合合資本債債等來補補充資本本。不斷斷增長的的資本基礎將將支持銀銀行的業(yè)業(yè)務增長長。因此此，本文文選用資資本充足足率和核核心資本本充足率率作為衡量銀銀行資本本狀況的的重要指指標，并并以此來來評判銀銀行繼續(xù)續(xù)擴展業(yè)業(yè)務規(guī)模模的能力。其公

45、式式為：資本充足率率=(資資本一扣扣除項)/(風風險加權權資產(chǎn)+12.5 倍倍的市場場風險資資本 )100%核心資本充充足率=(核心心資本一一核心資資本扣除除項)/(風險加權權資產(chǎn)+12.5 倍倍的市場場風險資資本 ) 1000%其中，核心心資本包包括實收收資本或或普通股股、資本本公積、盈盈余公積積、未分分配利潤潤和少數(shù)股權等。（三）資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量指指標（抗抗風險能能力）1.不良貸貸款率不良貸款率率顯示銀銀行的資資產(chǎn)質(zhì)量量狀況，等等于不良良貸款與與貸款總總額之比比，不應應高于 5%。它是是評價商商業(yè)銀行行資產(chǎn)安安全狀況況的重要要指標之之一。該該比率越越低，表表明銀行資產(chǎn)的的安全性性越好。之之所以選

46、選擇這一一指標是是因為從從國際上上的銀行行破產(chǎn)案案例來看，不良貸貸款的比比例過高高往往是是銀行破破產(chǎn)的根根本原因因，其機機制往往往是：不不良貸款款比率過高貸款無無法收回回支付能能力不足足公眾信信任危機機存款人人擠兌破產(chǎn)。其中，不良良貸款是是指在相相關機構構對銀行行貸款質(zhì)質(zhì)量進行行評估時時評，把把貸款按按風險程程度分為正常常、關注注、次級級、可疑疑、損失失五類。其其中后三三類一起起稱為不不良貸款款。該指標是一個個負向指指標，應應該越低低越好。從從發(fā)展狀狀況上看看，銀行行不良貸貸款率普普遍呈現(xiàn)逐年下降降的趨勢勢，顯示示出我國國銀行整整體的資資產(chǎn)質(zhì)量量狀況都都在改善善，向國國際水平平邁進。其公公式是

47、：不良貸款率率=(次次級類貸貸款額十十可疑類類貸款額額十損失失類貸款款額)/各項貸款款總額1000%2.撥備覆覆蓋率撥備覆蓋率率反應了了銀行對對抗壞賬賬風險的的能力，等等于貸款款減值準準備余額額除以不不良貸款款余額。為為了準確確評價商商業(yè)銀行行應付貸貸款損失失的能力力，就要要評價不不良貸款款率的變化，并并確定其其發(fā)展趨趨勢，估估計不良良貸款可可能造成成的損失失，提取取充足的的貸款損損失準備金，預預防可能能會發(fā)生生的風險險。只有有在損失失前，銀銀行通過過識別風風險，分分別計提相應的準準備金才才有意義義。撥備備覆蓋率率就是衡衡量銀行行是否提提取充足足準備金金的一個個重要指標。此此項比率率越低，說說

48、明損失失較小利利潤越高高；比率率越高說說明風險險大損失失大，利潤小。撥撥備率的的高低應應適合貸貸款風險險程度，不不能過低低導致?lián)軗軅浣鸩徊蛔?，利利潤虛增；也不能能過高導導致?lián)軅鋫浣鸲嘤嘤?，利潤潤虛降。其其計算公公式是：撥備覆蓋率率=貸款款損失準準備金/不良貸貸款余額額1000%=(一般準準備+專專項準備備+特種種準備)/(次級類類貸款額額+可疑疑類貸款款額十損損失類貸貸款額 ) 1000%（四）盈利利能力指指標盈利性是指指企業(yè)為為其所有有者獲取取利潤的的能力。追追求利潤潤最大化化是所有有企業(yè)經(jīng)經(jīng)營的總目標標，商業(yè)業(yè)銀行作作為一類類特殊的的企業(yè)，盈盈利能力力不僅反反映一家家銀行的的經(jīng)營成敗同時也

49、也是銀行行充實資資本、加加強實力力、鞏固固信用、提提高競爭爭力的基基礎。銀銀行具有良好的盈盈利能力力，就可可以將盈盈利轉為為自有資資金，也也可以進進一步吸吸收資本本，從而而改善資本結結構，增增強競爭爭力。特特別對于于上市銀銀行來說說，較好好的盈利利性可以以吸引投投資者和穩(wěn)定定股價，從從而以較較低的成成本籌集集資金，增增強自身身競爭力力。根據(jù)中國銀銀監(jiān)會商商業(yè)銀行行風險監(jiān)監(jiān)管核心心指標的的要求，資資產(chǎn)利潤潤率為稅稅后凈利潤與平平均資產(chǎn)產(chǎn)總額之之比，不不應低于于 0.6%；資本利利潤率為為稅后凈凈利潤與與平均凈資本之比比，不應應低于 11%。資產(chǎn)產(chǎn)收益率率反應銀銀行全部部資產(chǎn)運運用的總總成果，資資

50、本利潤率反應應所有投投資者的的獲利能能力。這這兩項指指標越高高，表明明資產(chǎn)的的利潤效效率越高高，投資者的收收益越高高，同時時意味著著銀行的的盈利能能力越強強。為了了使不同同規(guī)模商商業(yè)銀行行之間具有可可比性，本本文選取取以下三三個相對對指標來來反映商商業(yè)銀行行的盈利利能力。1.資產(chǎn)收收益率資產(chǎn)收益率率(ROOA)反反映銀行行在一定定時期內(nèi)內(nèi)每一單單位的資資產(chǎn)占用用可以獲獲取多少少利潤，是銀銀行資產(chǎn)產(chǎn)利用的的綜合效效果。該該指標的的數(shù)值越越大，表表明資產(chǎn)產(chǎn)利用的的效率越越高。資產(chǎn)收收益率的的局限性性在于它它不能反反映銀行行的資金金成本，而而資本收收益率彌彌補了資產(chǎn)利潤率率指標的的不足。其其計算公公

51、式為：資產(chǎn)利潤率率=稅后后利潤總總額/總總資產(chǎn)1000%2.資本收收益率資本收益率率(ROOE)反反映的是是資本獲獲取收益益的能力力。它是是衡量銀銀行盈利利能力的的重要指標之之一，不不但反映映了資本本運用效效率的大大小，還還決定了了股東收收益的大大小，是是投資者最為為關注的的指標之之一。資資本收益益率越高高，說明明銀行自自有投資資的經(jīng)濟濟效益越越好。其公式式為:資本收益率率=稅后后利潤總總額/年年末資本本總額1000%3.凈利潤潤增長率率凈利潤是銀銀行經(jīng)營營的最終終成果，是是指在利利潤總額額中按規(guī)規(guī)定交納納了所得得稅后公公司的利潤留留成，一一般也稱稱為稅后后利潤或或凈收入入。凈利利潤增長長率是

52、衡衡量商業(yè)業(yè)銀行當當期凈利潤增增長情況況的一個個指標，該該指標值值越大，說說明銀行行利潤增增長快，發(fā)發(fā)展?jié)撃苣艽蟆Ｆ涔绞綖椋簝衾麧櫾鲩L長率=(本年末末凈利潤潤總額-上年末末凈利潤潤總額)/上年年末凈利利潤總額額100%（五）發(fā)展展?jié)摿χ钢笜松虡I(yè)銀行要要在激烈烈的競爭爭中處于于不敗之之地，不不僅要保保持目前前在市場場上的地地位，而且要要不斷發(fā)發(fā)展壯大大。持續(xù)續(xù)成長能能力主要要是從商商業(yè)銀行行的關鍵鍵要素增增長（如如：銀行規(guī)模的的擴大、業(yè)業(yè)務的增增長等）來來看商業(yè)業(yè)銀行未未來的發(fā)發(fā)展前景景。它主主要通過過存款增長率及及貸款增增長率等等指標來來加以反反映。如如果銀行行的安全全性高，金金融產(chǎn)品品收益

53、高、服務質(zhì)質(zhì)量好、盈盈利增加加，存款款和貸款款增長就就會快，發(fā)發(fā)展?jié)摿ασ簿蛷姀姟７粗?，發(fā)展?jié)摿途腿酢Ｒ蛞虼?，它它是一個個正向指指標。1.存款增增長率存款是銀行行最基本本的業(yè)務務之一，沒沒有存款款就沒有有貸款，也也就沒有有利潤。存存款余額增長率率越高，商商業(yè)銀行行資金來來源越多多，商業(yè)業(yè)銀行擴擴張業(yè)務務能力也也越大，其其可持續(xù)發(fā)展的的能力也也越強。其其公式為為:存款增長率率=(本本年末存存款總額額-上年年末存款款總額)/上年年末存款款總額1000%2.貸款增增長率貸款業(yè)務是是商業(yè)銀銀行的主主要業(yè)務務之一，貸貸款利息息收入是是商業(yè)銀銀行營業(yè)業(yè)收入的的主要來源。貸貸款增長長率越高高，說明明銀行

54、盈盈利的潛潛力越大大，銀行行持續(xù)發(fā)發(fā)展能力力越強。其公式為：貸款增長率率=(本本年末貸貸款總額額-上年年末貸款款總額)/上年年末貸款款總額1000%（六六）創(chuàng)新新能力指指標創(chuàng)新是發(fā)展展的不竭竭動力。在在銀行傳傳統(tǒng)業(yè)務務同質(zhì)化化的情況況下，各各個商業(yè)業(yè)銀行若若想在激烈的的競爭中中脫穎而而出，創(chuàng)創(chuàng)造利潤潤，就必必須大力力發(fā)展金金融創(chuàng)新新業(yè)務，開開辟嶄新的利潤增增長點。其其最終體體現(xiàn)為銀銀行風險險管理能能力的不不斷提高高，以及及為客戶戶提供的服務產(chǎn)品品和服務務方式的的創(chuàng)造與與更新。銀銀行的創(chuàng)創(chuàng)新能力力是其潛潛在核心心競爭力力的一個重要內(nèi)容容，可以以表現(xiàn)在在產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新、專專利數(shù)量量等方面面，而銀銀行最

55、基基本的收收入是利利差收入，所所以本文文用中間間業(yè)務收收入占比比及中間間收入增增長率這這兩個指指標來衡衡量銀行行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)發(fā)展的成成果。1.中間業(yè)業(yè)務收入入占比中間業(yè)務在在銀行非非利息收收入中占占有重要要地位，中中間業(yè)務務風險低低，能夠夠在不占占用或少占用用資本金金的情況況下增加加收入，減減輕銀行行對存貸貸款的依依賴，從從而平緩緩或緩沖宏觀經(jīng)濟濟變化給給銀行經(jīng)經(jīng)營帶來來的沖擊擊。傳統(tǒng)統(tǒng)的中間間業(yè)務有有國際結結算、銀銀行卡、托管等，目目前信用用卡、咨咨詢顧問問、理財財?shù)刃屡d興業(yè)務正正成為中中間業(yè)務務的主要要增長點點。由于各家銀銀行年報報中披露露的中間間業(yè)務統(tǒng)統(tǒng)計口徑徑不一，缺缺乏比較較基準。故故

56、此，我我們選取中間業(yè)業(yè)務的主主要項目目之一：凈手續(xù)續(xù)費和傭傭金收入入，采用用它在經(jīng)經(jīng)營業(yè)收收入中的的占比作為衡衡量指標標。中間業(yè)務收收入占比比=凈手手續(xù)費和和傭金收收入/營營業(yè)收入入總額1000%2.中間業(yè)業(yè)務收入入增長率率該比率是一一個同比比指數(shù)，它它反映了了銀行中中間業(yè)務務收入同同去年相相比的增增減情況。增長率率越高，說說明該行行的中間間業(yè)務保保持了良良好的發(fā)發(fā)展勢頭頭，也反反映了該該行不斷創(chuàng)新優(yōu)化化收入結結構的成成果。其其公式為為：中間業(yè)務收收入增長長率=本本年中間間業(yè)務收收入/上上年中間間業(yè)務收收入1000%同樣的，本本文為了了統(tǒng)一統(tǒng)統(tǒng)計口徑徑，仍以以手續(xù)費費和傭金金收入作作為衡量量指

57、標。（七）公司司治理指指標公司治理是是指銀行行本身的的內(nèi)部組組織結構構、外部部組織結結構、內(nèi)內(nèi)部及管管理體系系的設立和完備備，這是是一家商商業(yè)銀行行開展經(jīng)經(jīng)營活動動的基礎礎。完善善的公司司治理結結構可以以保證銀行順順利平穩(wěn)穩(wěn)的前進進。其中中內(nèi)控及及管理規(guī)規(guī)范化程程度是指指公司基基本理念念、核心心原則、基本本要求，化化做銀行行具體可可行、詳詳細明確確、覆蓋蓋各個層層級環(huán)節(jié)節(jié)的制度度規(guī)范及其執(zhí)行情情況。銀銀行的內(nèi)內(nèi)控及管管理規(guī)范范化程度度對銀行行駕馭風風險、快快速整合合金融服服務的具具有重大大意義。商商業(yè)銀行行核心競競爭力有有賴于清清晰的產(chǎn)產(chǎn)權制度度和法人人治理結結構，以對銀銀行的經(jīng)經(jīng)營者產(chǎn)產(chǎn)生有

58、效效的約束束，為銀銀行實施施科學管管理提供供一套必必要的動動力與激勵機機制。本本文選取取第一大大股東股股權占比比和流通通股比率率兩個指指標作為為代表。1.第一大大股東股股權占比比在一家上市市公司中中，若第第一大股股東股權權過于集集中，則則其它股股東將難難以制約約其在董事會中中的影響響力，上上市公司司可能完完全被其其操縱;但若大大股東之之間股權權過于分分散，則會缺缺乏核心心股東的的支持，并并帶來不不穩(wěn)定性性，不利利于上市市公司發(fā)發(fā)展。其其公式為：第一大股東東股權占占比=公公司第一一大股東東股權/公司全全部股權權1000%2.流通股股比率我國證券市市場上的的可流通通股份的的總份額額在上市市公司總總

59、份額中中的僅三三分之一一左右，流通通股股東東均不可可能通過過二級市市場的收收購機制制，達到到控制上上市公司司的目的的，基本沒有謀謀求對上上市公司司的控制制權的動動機。其其公式為為：流通股比率率=上市市公司流流通股股股數(shù)/上上市公司司全部股股權1000%（八）經(jīng)營營管理能能力指標標經(jīng)營管理是是一個廣廣義的范范疇，它它涉及銀銀行企業(yè)業(yè)文化的的建立、經(jīng)經(jīng)營理念念的培養(yǎng)養(yǎng)、運營資源的的配置、業(yè)業(yè)務流程程的制定定和調(diào)整整、風險險的監(jiān)控控與衡量量等銀行行運營過過程中的方方面面面。銀行行的經(jīng)營營管理能能力直接接關系到到銀行能能否以最最低的經(jīng)經(jīng)營成本本來獲取取最大的經(jīng)營營利潤，在在同業(yè)競競爭中處處于競爭爭優(yōu)勢

60、。因因此，經(jīng)經(jīng)營管理理能力對對一個銀銀行的成敗起著著至關重重要的作作用。本本文選用用以下兩兩個指標標來衡量量銀行的的經(jīng)營管管理能力。1.人均資資產(chǎn)該指標反映映了商業(yè)業(yè)銀行所所有員工工的資產(chǎn)產(chǎn)管理水水平。計計算公式式為：人均資產(chǎn)=銀行總總資產(chǎn)/員工人人數(shù)2.人均存存款該指標反映映了商業(yè)業(yè)銀行員員工吸納納存款的的能力，計計算公式式為：人均存款=銀行存存款總額額/員工工人數(shù)3.2 評評價方法法和步驟驟4.3 對對 111 家上上市銀行行進行因因子分析析運用 SPPSS 軟件對對原始數(shù)數(shù)據(jù)進行行實證分分析，首首先可以以得到變變量共同同度表。變變量共同度說說明了全全部公因因子反映映出原變變量信息息的百分