中國銀行業(yè)改革課件

1、中國銀行業(yè)改革歷程回顧和未來展望Company Logo主要內容中國銀行業(yè)簡介1中國銀行業(yè)的發(fā)展歷程2現今中國銀行業(yè)問題分析3 未來中國銀行業(yè)發(fā)展展望4中國銀行業(yè)簡介中央銀行：中國人民銀行國有商業(yè)銀行（5）：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行股份制商業(yè)銀行（12）：上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、中國光大銀行、招商銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、中信銀行等政策性銀行（3）：中國農業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行郵政儲蓄銀行：中國郵政儲蓄銀行城市商業(yè)銀行（132）：平安銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行等農村商業(yè)銀行（

2、128）；農村合作銀行（65）；村鎮(zhèn)銀行（1000）；外資銀行（47）中國銀行業(yè)簡介中國銀行業(yè)改革歷程回顧一、新中國成立以后，改革開放以前 1887年中國第一個現代意義上的銀行中國通商銀行在上海成立。上世紀30年代，我國的銀行業(yè)也曾有過一段繁榮時期，那時的上?？梢哉f是遠東最大的國際金融中心，之后因為戰(zhàn)爭的原因，導致了中國金融的倒退。中國人民銀行的前身：1947年11月石家莊解放，晉察冀和晉冀魯豫根據地合并，兩地銀行也合并為華北銀行，1948年12月，在華北銀行的基礎上成立了中國人民銀行。新中國成立后，解放前原有的銀行機構在國有化的過程中逐漸被合并。如中國銀行。最極端的時候，文革期間，只有一家人

3、民銀行。中國銀行業(yè)改革歷程回顧 二、改革開放至今第一輪改革：1978年以后的銀行業(yè)改革可以歸納為從一到一加四，再由一加四到一加四加N，1979年后中國人民銀行獨立出來，而后又從人民銀行分設出來四家國家專業(yè)銀行，即工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行 1987年，為了引入競爭，成立交通銀行（1986，全國第一家國有股份制商業(yè)銀行），慢慢的其他的股份制商業(yè)銀行逐步成立，即現在的12家股份制商業(yè)銀行。中國銀行業(yè)改革歷程回顧 第二輪改革：1993年6月，國務院副總理兼中國人民銀行行 長朱镕基開始了一系列快很準的金融改革， 被媒體成為“經濟沙皇”分稅制。 這次改革的重大意義在于上收權力1995年3月1

4、8日中國人民銀行法，7月1日商業(yè)銀行法分別頒布實施九十年代中期，國企改制，回收率幾乎為零的國有企業(yè)補貼貸款和加上九十年代初以來銀行積聚的大量不良貸款，中國國有銀行的不良資產率不斷攀升，上世紀末中國的銀行業(yè)走到了一個非常危險的邊緣 中國銀行業(yè)改革歷程回顧股份制改革，掛牌上市 2005年6月，交通銀行率先在香港聯(lián)合交易所上市，成為首家在香港上市的內地商業(yè)銀行，上市之后成交活躍，僅八個月股價就翻了一倍，投資者對中國銀行的信心開始慢慢增強。 2005年9月，建設銀行在香港聯(lián)交所上市 2006年6月，中國銀行在香港聯(lián)交所上市 2006年10月，工商銀行在香港聯(lián)交所上市，工行上市時還沒走出香港的門基本上已

5、經被全額認購 2010年6月，農業(yè)銀行在香港聯(lián)交所上市歷經了二十多年的努力，曾經瀕臨破產的中國銀行業(yè)在降低了不良資產以及建立起現代銀行管理機制后，終于開始飛速發(fā)展。 從2003年到2010年，四大國有商業(yè)銀行的利潤總額由747億元增至6300億元，八年時間增長了進八倍。 中國銀行業(yè)改革歷程回顧2008年全球金融機構在金融危機中遭遇重創(chuàng)，但2008年8月，全球銀行業(yè)公布的報告卻顯示中國工商銀行當年上半年稅后利潤達到了649億元人民幣，同比不降反大增了57%，一舉成為全球最賺錢的銀行，同時還保持了市值世界第一位。2011年在全球銀行業(yè)市值排名前十大的銀行中，中國的銀行占了四個席位，比例接近50%，

6、一時間有關中國銀行業(yè)的暴利問題的討論甚囂塵上。中國銀行業(yè)改革歷程回顧2011年，中國的經濟轉型之戰(zhàn)已經打響，但將會在轉型期間發(fā)揮大作用的中小企業(yè)借貸難的問題仍然前景未明，賺了大錢但沒能幫助中小企業(yè)的大部分商業(yè)銀行成為了眾矢之的，許多人指出銀行的壟斷和暴利成為了窒息中國經濟的一個重要因素。2011年底，中國民生銀行 行長洪崎的這句話把銀行 業(yè)推到了輿論的風口浪尖中國銀行業(yè)現狀分析“暴利”根源全方位的行業(yè)保護，行業(yè)壟斷 利率市場化緩慢，市場進入與退出受到嚴格控制高額利息收入 中國銀行業(yè)以“吃利差”作為大部分收入來源的單一的盈利模式一直為人們所詬病 既沒有什么復雜的分析，又不需要什么增值性的服務 2

7、012年中國工商銀行的利差收入占其總收入的78%，農行81%；而對比外資銀行，如匯豐銀行為45%，渣打銀行57%中國銀行業(yè)現狀分析 20032007年，全球經濟高增長周期超常規(guī)的信貸投放 2008年金融危機影響下，中國政府推出4萬億救市計劃。2009年，在放貸GDP的行政意志主導下，中國銀行業(yè)放出了9.6萬億的天量規(guī)模。2007年這一數字僅為3.6萬億，2008年（在11、12兩個月的貸款擴大增長的情況下）也只是4.9萬億在新的地方競爭格局下銀行業(yè)逐漸成為地方政府推動金融產業(yè)化運營的核心主體，其自身也成為GDP競爭的主力貢獻者 中央承擔最終風險的，地方公司化競爭中國銀行業(yè)現狀分析“錢荒”真相以

8、GDP為導向的信貸擴張逐漸進入還款期 2013年6月，審計署報告顯示，我國36個地級市負債總額高達3.85萬億，其中16個地級市（包括9個省會城市）負債比例已超過100%，也就是說，44%的地級市可能已經出現債務危機。去年股市十大虧損企業(yè)基本上都是國企 2013年7月，16家上市銀行中有10家的銀行股價已跌破每股凈值 金融危機出口萎縮-產能過剩-投資拉動-鐵路、公路、基礎設施建設-資本效益低，回籠慢-地方政府債務危機-國企-民企-銀行資金錯配，短債長投，龐氏騙局，資金空轉央行故意為之？意在控制貨幣增量，糾偏存量，促使金融業(yè)減少期限錯配，短債長投業(yè)務，做好資產負債比例管理，管好流動性，減少金融機

9、構系統(tǒng)內貨幣循環(huán)空轉，減少票據信貸，將信貸資金轉投放到支持實體經濟的一般性信貸中中國銀行業(yè)的未來展望十八屆三中全會透露出的信息 “拒絕刺激，去杠桿化，結構性調整” “市場在資源配置中起決定性作用，同時發(fā)揮政府作用” “內需拉動經濟，信息經濟或將成重點” 民營銀行利率市場化“去行政化”中國銀行業(yè)的未來展望改革勢在必行：可以通過主動改革，平緩轉型的時間窗口期并不是無限延長的美國正欲退出量化寬松改變銀行利益結構，促使銀行業(yè)務創(chuàng)新打破銀行業(yè)壟斷，建立良好的競爭機制割斷政府與銀行在人員、信用等方面的低效關聯(lián)，從而解決金融供求關系的失衡和金融資源的浪費中國銀行業(yè)的未來展望民營銀行改革重點吸取國外經驗教訓：

10、日本VS俄羅斯 1、絕不能放松對金融風險的管理； 2、不能讓特權階層參與金融機構的民營化過程； 3、不能出現一股獨大的狀況，必須有合理的股權結構； 4、不能無條件和無限制地讓外國金融集團進入本國銀行業(yè)。進入機制 注冊資本，嚴格的股東資格，提高透明度；建立分階層的金融體系退出機制 銀行破產制度，存款保險制度，民營銀行實施細則業(yè)務定位：小微企業(yè)，三農立足長遠中國銀行業(yè)的未來展望抓緊推進利率市場化我國目前利率市場化程度還比較低，而民營銀行只有在獲得一定的自由度來決定存款利率，才能得到更加公平的競爭環(huán)境，以及經營的活力和盈利的能力 近日，周小川發(fā)表文章將人民幣匯率浮動的中期目標定為全面實現利率市場化，而副行長胡曉煉進一步提出利率市場化的必要步驟：建立公平公正充分競爭的約束激勵機制，著力提高金融機構的自主定價能力；探索健全中央銀行利率調控的框架和貨幣政策的傳導機制；在條件基本成熟時全面放開利率管制。 利率市場化改革的路徑不在于利率市場化本身，而在于如何讓銀行業(yè)的規(guī)模越來越小，特別是讓傳統(tǒng)銀行業(yè)在整個金融體系中的份額越來越小。同時也促使銀行業(yè)務創(chuàng)新，提升服務，改變單一、粗放的盈利和