銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）高頻考點試題匯總

1、（最新版）銀行專業(yè)資格考試個人貸 款（初級）高頻考點試題匯總1.境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】：B【解析】：A項，根據個人外匯管理方法第十六條，境內個人對外直接投資 符合有關規(guī)定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當 辦理境外投資外匯登記；B項，第十八條規(guī)定，境內個人向境內保險 經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支 付；C項，第十九條規(guī)定，境內個人在境外獲得的合法資本工程收入 經外匯局核準后可以結匯；D項，第二十條規(guī)定，境內個人對外捐贈 和

2、財產轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準。【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務有股權投資業(yè)務、組合投資業(yè)務、資本市 場類業(yè)務、資產證券化業(yè)務和債權類投資產品。E項，黃金基金屬于 銀行代理貴金屬業(yè)務之一。12.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經 過客戶追認的，其民事責任（）oA.由客戶承當，商業(yè)銀行承當連帶責任B.完全由客戶承當C.由商業(yè)銀行承當，客戶承當連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承當【答案】：D【解析】：根據民事代理制度，行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止 后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承當 民事責任。未經追認的行為，對被代理人不

3、發(fā)生效力。因此，此題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承當。13.信托公司推介信托計劃時，委托人以 認購信托單位，可由代理收付。（）A.現金方式；政策性銀行B.現金方式；商業(yè)銀行C.份額方式；政策性銀行D.份額方式；商業(yè)銀行【答案】：B【解析】：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃 時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現金方式認 購信托單位，資金可由商業(yè)銀行代理收付。信托公司委托商業(yè)銀行辦 理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業(yè)銀行 只承當代理資金收付責任，不承當信托計劃的投資風險。.根據商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法，投

4、資者可在開放式理財 產品的（）進行認購或者贖回理財產品。A.成立日B.終止日C.開放日D.簽訂日【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法第十條，商業(yè)銀行應當根據運作 方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。封 閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投 資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品 成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié) 議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。.根據我國證券投資基金銷售管理方法，城商行、農商行以及期 貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。10 人30 人40

5、人20 人【答案】：D【解析】：根據證券投資基金銷售管理方法，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、 郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不 少于30人；城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人 員不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司 以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。16.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產與負債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮浚篊【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧辗矫娴男畔⒒緦?于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣 愛好、職業(yè)生涯開

6、展和預期目標等。17.董老板打算投資100萬元，希望在假設干年后可以變成200萬元， 如果按照72法那么估算，他需要選定（）的金融產品，可大致到達預 期目標。4.5%投資回報率,16年期限4%投資回報率，17年期限3%投資回報率，24年期限6%投資回報率，12年期限8%投資回報率，9年期限【答案】：A|C|D|E【解析】：金融學上的72法那么是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要7羽.5=16 （年），資產可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要7羽=18 （年），資產不可

7、以翻番；C項，以3%的投資回報率，需要7羽=24 （年），資產可以翻番；D項，以6%的投資回報率，需要76 = 12 （年），資產可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要7M = 9（年）, 資產可以翻番。18.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守（）的原那么。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】：A|B|C|D【解析】：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶” “銷售中要透明公開、有依有據” “銷售后要建立歸檔制度、積極處 理客戶投訴”的原那么。19.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，

8、應當包含的內容有（）oA.客戶當前現金收支情況分析B.客戶資產負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析【答案】：A|B|E【解析】：綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現 狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現狀分析；信用和債 務管理現狀分析；收支儲蓄現狀分析；資產結構、資產配置和投 資現狀分析；家庭財務保障現狀分析。.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求 權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】：D【解析】：受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指 定的享有保險金請求權的人。投保人

9、指定受益人時須經被保險人同 意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以 由其監(jiān)護人指定受益人。.債券市場的功能主要表達在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所B.為債券流通和交易變現提供場所C.調劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】：A|B|E【解析】:債券市場的功能主要有以下三點：融資功能。作為金融市場的重要 組成局部之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要 場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通 過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應的建設工程 中。價格發(fā)現功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進 而

10、實現了價格發(fā)現功能。由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業(yè) 生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)的經營實 力和財務狀況。宏觀調控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏 觀調控的重要場所。22.()是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】：B【解析】:被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的 人；投保人可以為被保險人。在財產保險中，被保險人一般是被保險 財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被 保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病 或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發(fā)生

11、時，遭受損害的人。23.以下屬于理財顧問服務的是（）。A.銷售儲蓄存款產品B.銷售信貸產品C.對外營銷宣傳活動D,提供財務分析與規(guī)劃服務【答案】：D【解析】：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、 個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服 務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推.銀行個人理財業(yè)務人員的以下行為中，不符合合規(guī)管理要求的是()。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財建議E.以客戶名義為自己買賣證券【答案】:A|B|C|E【解析】：在理財規(guī)劃服務中，金融

12、機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具 體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施, 因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承當。但如果涉及代客操 作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托 授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。.一般來說，投資者投資()承當的投資風險最低。A.現金類理財產品 介等一般性業(yè)務咨詢活動。24.以下哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容？()A.職業(yè)和職業(yè)生涯開展B.客戶性格特征C.家庭的收支與資產負債狀況D.受教育程度和投資經驗【答案】：C【解析】：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯開展， 客戶

13、性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及 要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的 財務信息。25.()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現金管理【答案】：B【解析】：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡 與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管 理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)戈h 26.藝術品理財投資的特點有（）。A.不可再生性B.較強的保值功能C.回報收益率高D.使用長期性E.財務杠桿效應【答案】：A|B|C【解析】： 與其他投資理財對

14、象相比，藝術品投資理財有以下優(yōu)點：風險較小。 藝術品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不 會貶值?；貓笫找媛矢?。投資理財的收益與投資理財的風險成正比, 即風險越大，其收益可能就越大；風險越小，其收益那么會越小。藝術 品的不可再生性決定了藝術品投資屬于低風險、高收益的特殊投資理 財類別。D項是房地產的特點，E項是房地產投資的特點。27.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.歸還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】：C【解析】：探索期年齡層為1524歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要 的理財活動，投資工具主要為活期存

15、款、定期存款和基金定投。.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，以下表述正確的有（）oA.債券價格與市場利率成反比B.債券價格與票面利率成反比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與到期收益率成反比E.債券價格與市場利率成正比【答案】：A|D【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市 場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之那么相反。債券 的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現 債券的市場交易價格下降；反之那么相反。.成分指數類指數不包括（）。A.新上證綜合指數B.上證380指數C.上證50指數D.上證成分股指數【答案】：A

16、【解析】：A項屬于綜合類指數，是一個全市場指數，新上證綜合指數不僅包括 A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內。.假設A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美 元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率 從12%變?yōu)?0%,以下表述正確的選項是（）oA.A.兩種債券價格都會下降,A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲,B債券上漲較多A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲,B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲,A債券下降較多【答案】：B【解析】： 一般來

17、說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收 益率的變化更為敏感。結合題中信息可知，當到期收益率從12%下降 到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。.保險的相關要素包括（）。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保險 金額。.金融機構以高凈值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品， 這是指（）oA.私人銀行業(yè)務B,中間銀行業(yè)務C.零售銀行業(yè)務D.理財顧問服務【答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣 泛；與理財計劃相

18、比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】：D【解析】:退休期的財務支出除了日常費用外，以理財收入及轉移性收入為主， 醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少，除了在中青年時期購買的健 康保險能提供局部保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲藏的積蓄也能為醫(yī) 療提供局部費用。.理財師的職業(yè)特征包括（）。A.專業(yè)性 B.短期性 C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】：A|C|D|E【解析】：理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因 為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理

19、財師的職業(yè)特征包括顧 問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。.關于債券的價格風險，以下說法錯誤的選項是（）。A.價格風險即利率風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，那么無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】：C【解析】：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影 響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風險外，債券 投資還面臨著再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通 貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險外的 其他風險因素的影響。.以下關于理財顧問服務的表述錯誤的選項是（）。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客

20、戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】：B【解析】：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和 動態(tài)性。其中，顧問性表達在，在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財 師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在 客戶。.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產品的業(yè)務人員B.提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員C. 一般性業(yè)務咨詢人員D.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】：A|B|

21、D|EB.混合類理財產品C.另類理財產品D.固定收益類理財產品【答案】：A【解析】：A項，現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品， 信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產品。B項，混合 類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合，混合投資方式增加 了產品的復雜性，導致決定產品收益的因素增多，產品投資風險可能 會隨之擴大。C項，另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金 融資產和實物資產。目前，銀行理財產品已逐步涉及另類投資市場， 但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務 的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。D項，固定收益類理財 產品是以存款、債券等

22、債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產 品，購買固定收益類理財產品存在一定風險，主要包括基礎資產的信 用風險、市場風險等。4.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產 負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務?！窘馕觥?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務 的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專 業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。38.開展個人理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按照規(guī)定向有關部門報送（）。A.財務會計報表B.統(tǒng)計報表C.內部審計報告D.外部審計報告E.理財業(yè)務年度報告【答案】：A|B|D|E【解析】：根據商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法第六

23、十二條，從事理財業(yè)務 的商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財業(yè)務有 關的財務會計報表、統(tǒng)計報表、外部審計報告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 要求報送的其他材料，并于每年度結束后2個月內報送理財業(yè)務年度 報告。39.商業(yè)銀行應建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產 品時的要求包括以下哪些方面？（）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風險C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根據商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法第二十六條，商業(yè)銀行銷售 理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露

24、信息和揭 示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險 承受能力不相匹配的理財產品。40.理財師在向客戶銷售保險業(yè)務類理財產品時，應按照（）原那么， 充分了解客戶的相關狀況，建立客戶資料檔案。了解產品風險了解你的客戶了解理財產品了解產品投資【答案】：B【解析】：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶” “銷售中要透明公開、有依有據” “銷售后要建立歸檔制度、積極處 理客戶投訴”的原那么。.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕, 在中國內地經營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來 源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先

25、生提供跨國 避稅和企業(yè)會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原那么。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】：C【解析】：根據國內理財行業(yè)開展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我 國金融機構理財師，尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為以下六 項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝 任。專業(yè)勝任原那么要求理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保 證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現自身專業(yè)知識的與時俱進，保 證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，理財師應通過不斷再學習、 再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經驗，更 好地為客戶提供專業(yè)化

26、的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實 現理財目標。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅 及企業(yè)會計方面的服務，違反了專業(yè)勝任原那么。.高峰期的理財活動包括（）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負擔減輕、準備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產【答案】：C【解析】：高峰期對應的年齡階段為5560歲。這個時期基本上沒有大額支出, 也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基 礎。主要的理財活動是負擔減輕、準備退休。.我國商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務應具備以下哪些條件？ ()A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人B.商業(yè)銀行通過我國

27、期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5 人C.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少3人D.風險管理人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人E.交易人員通過期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格至少2人【答案】：A|D|E【解析】：根據關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易有關問題的通知第二條， 商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè) 資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人 員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。.將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年 利率是（）o （答案取近似數值）10.29%10.49%1

28、0.21%10.38%【答案】：D【解析】：用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化， 該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。不同復利期間投 資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數據得到：10X （1 +10%/4） 4=10X （1 + EAR）,計算得出 EARg 10.38%。45.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的選項是（）oA.公司債券一普通股票一國債B.公司債券一國債一普通股票C.普通股票一國債一公司債券D.普通股票一公司債券一國債【答案】：B【解析】：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是 銀行柜臺市場、銀行間債券市

29、場及交易所債券市場的交易活躍度通常 不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于 國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流 動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素，以下表述正確 的是（）。A.溢價債券的發(fā)行價格低于票值B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.折價債券歸還時按發(fā)行價格進行歸還【答案】：C【解析】：AD項，發(fā)行價格高于票值，而歸還本金時按照票面金額歸還，這被 稱為溢價發(fā)行。債券發(fā)行價格低于債券票面金額，歸還時同樣按照票 面金額歸還，這被稱為折價發(fā)行。B項，

30、一般來說，債券價格與到期 收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得 到的實際收益率越低；反之那么相反。因此債券期限越長，投資者要求 的實際收益率就越高，折價債券的價格也就越低。D項，債券的市場 交易價格同市場利率成反比：當市場利率上升時，債券的相對收益率 那么會下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場交易價格也隨之下 降；反之那么相反。.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）0A. “一對多”專戶每年開放期不得超過5個工作日B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管 理公司向特定對象（主要是機構客戶

31、和高端個人客戶）提供的個性化 財產管理服務D.單個“一對多”賬戶人數上限為200人E. “一對多”專戶每季度最多開放一次【答案】：A|B|C|D|E【解析】：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理 公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財 產管理服務?！耙粚Χ唷睂衾碡斖ㄋ讈碚f是指多個客戶把錢匯總在 一個賬戶交給基金公司專業(yè)團隊打理。根據證監(jiān)會公布的基金“一對 多”合同內容與格式準那么，單個“一對多”賬戶人數上限為200人， 每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期 原那么上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團

32、隊管理，但準入要求與私募基金更接近。48.個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督【答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種 個性化、綜合化的服務活動。個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構理財, 實質上就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理 關系。49產品特征信息包括（）oA.產品發(fā)行地區(qū)B.產品名稱C.風險等級D.估值方法E.收益分配方式A.構成；非利息B.不構成；非利息C.不構成；利息D.構成；利息【答案】：B【解析】：銀行代理服務類業(yè)務是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非 自營

33、業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產負債業(yè)務，但可以給 商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。5.質權合同一般包括哪些條款？（）A.質押財產的名稱B.質押財產的數量C.質押財產的質量D.被擔保債權的種類E.質押財產交付的時間【答案】：B|C|D|E【解析】：產品特征信息包括產品名稱、產品代碼、產品類型、發(fā)行方式、募集 規(guī)模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、 銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日期、開放日期、信息披 露方式等。A項屬于產品目標客戶信息。.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括 ()oA.使用真實、準確、清晰的語言B,進行充分的風險揭示C

34、.盡量勸導客戶D.充分披露產品類型、估值方法等重要信息E.承諾最低收益率【答案】：A|B|D【解析】：根據商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法第二十六條，商業(yè)銀行銷售 理財產品，應向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保 本保收益。宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重 要特性，充分披露理財產品類型、投資組合、估值方法、托管安排、 風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要表達在（）oA.現金流不確定性的增加B.投資者蒙受通脹風險C.投資者蒙受再投資風險D.降低交易本錢E.上市后一般具有雙重定價【答案】：A|C|E【解析】：贖回

35、風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，一般來說，此類 債券面臨三項風險因素：附有贖回權的債券未來現金流量存在一定 的不確定性；因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得 不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險；由于贖回 價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價：行權價格 與到期價格。52.根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金【答案】：A|B|C|E【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型 基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基

36、 金，具有高風險、高收益的特征；80%以上的基金資產投資于債券的, 為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工 具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。.以下不屬于固定收益類理財產品特點的是（）。A.產品交易結構相對簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度不斷提高【答案】：C【解析】：固定收益類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。隨著企業(yè) 直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產品的開展空間和認知度 將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產品，

37、所募集資 金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國 債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動性較好, 債券發(fā)行主體的信用資質也相對較高。綜合來看，基礎資產投資收益 不高，但風險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產品。.關于教育投資規(guī)劃，以下表述中最不恰當的是（）。A,子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性分析B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規(guī) 劃D.子女教育規(guī)劃已經成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一局部【答案】：A【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育 規(guī)劃的主要內容包

38、括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積 累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。.以下關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的選項是（）oA.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產 品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】：D【解析】：ABC三項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、 投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的 專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、 宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提

39、 供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承當由此產 生的收益和風險。D項，收益和風險僅由客戶獲取和承當。.以下合同中，（）可以申請變更。A. 一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合 同B.惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同【答案】：A【解析】：根據合同法第五十二條，有以下情形之一的，合同無效：一方 以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國 家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會 公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A項，一方以欺詐、 脅迫的手段或者乘人之危，使

40、對方在違背真實意思的情況下訂立的合 同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的基金宣傳推介材 料應當包括為時至少（）的影像顯示，提示投資人注意風險并參考 該基金的銷售文件。30 秒15 秒10 秒5秒【答案】：D【解析】:根據證券投資基金銷售管理方法第四十五條，基金宣傳推介材料 應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投 資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。 電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包 括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的 銷售文件。電臺

41、廣播應當以旁白形式表達上述內容。.提供個人理財服務的機構包括（）0A.信托公司B.保險公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。 證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產 管理公司等金融機構也提供理財服務。非銀行金融機構除了通過自身 渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。59.在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只 提供建議，最終決策權在客戶。這表達了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】：A【解析】：理財師的職業(yè)

42、特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和 動態(tài)性。其中，顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一 般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。 如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有 或承當。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流 程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法 律文件。60.發(fā)行私募理財產品的商業(yè)銀行應按照與合格投資者約定的方式披 露（）等理財產品信息。A.銷售文件B.定期報告C.到期報告D.重大事項報告E.理財產品資產凈值【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根據商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法第五十九條，商業(yè)銀行發(fā)行 私募理財產品的，應當按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露以 下理財產品信息：在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)獲取的登記編 碼；銷售文件，包括說