bankit-銀行核心系統(tǒng)發(fā)展概述課件

1、銀行核心系統(tǒng)發(fā)展概述銀行核心系統(tǒng)發(fā)展概述大綱一、銀行核心系統(tǒng)的定義 二、銀行核心系統(tǒng)的意義 三、國內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn) 五、差異總結(jié) 六、今后的道路 大綱一、銀行核心系統(tǒng)的定義 大多銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受，因?yàn)樗饶軌驅(qū)?shù)據(jù)、風(fēng)險和客戶資源進(jìn)行統(tǒng)一配置，還能塑造出各個銀行富有個性的核心競爭力。其參數(shù)化配置和模塊化產(chǎn)品搭建理念，給銀行提供了一個靈活的產(chǎn)品設(shè)計平臺，這個平臺上的產(chǎn)品可以在各種服務(wù)渠道上共享，體現(xiàn)了渠道整合和業(yè)務(wù)統(tǒng)一的思路。同時在這個平臺上設(shè)計的產(chǎn)品符合國際銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這就如同幫助國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)部門掌握了國際通用語

2、言。 大多銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接一、銀行核心系統(tǒng)的定義 核心銀行系統(tǒng)在國際上的標(biāo)準(zhǔn)定義為銀行處理核心客戶信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付服務(wù)和核心總賬的系統(tǒng)部分。 一、銀行核心系統(tǒng)的定義 核心銀行系統(tǒng)在國際上的標(biāo)準(zhǔn)定義為銀行銀行核心系統(tǒng)的范疇作為銀行存款、貸款賬務(wù)處理的重要組成部分，銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的心臟，凡一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。銀行核心系統(tǒng)的范疇作為銀行存款、貸款賬務(wù)處理的重要組成部分，二、銀行核心系統(tǒng)的意義1、核心

3、競爭力核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)人力資源組織體系 2、營銷戰(zhàn)略創(chuàng)新借助核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造客戶需求的交叉銷售 3、風(fēng)險管理創(chuàng)新借助核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)資本的有效配置4、風(fēng)險文化借助核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)盡可能的“個人負(fù)責(zé)制”二、銀行核心系統(tǒng)的意義1、核心競爭力核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)人力資源三、國內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 1、發(fā)展歷程2、存在問題三、國內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 1、發(fā)展歷程發(fā)展歷程第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段,基本上是電子算盤的概念,其典型代表是PC單機(jī)系統(tǒng)。第二代系統(tǒng)是1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌,其典型標(biāo)志是在硬件上使用了小型機(jī)以上的服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)。第三代系統(tǒng)是1995年前后,在第二代系統(tǒng)基礎(chǔ)上對業(yè)務(wù)

4、管理流程進(jìn)行變革,其中加入了業(yè)務(wù)部門的參與,并且提出了大會計與綜合柜員制的概念。第四代系統(tǒng)是在中國加入世貿(mào)組織之后,強(qiáng)調(diào)對內(nèi)以會計核算為中心,面向管理;對外以客戶服務(wù)為中心,面向差異化的個性服務(wù)。 發(fā)展歷程第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段,基本上是電子算盤的概bankit_銀行核心系統(tǒng)發(fā)展概述課件存在問題1、只著重于交易和過賬處理。 2、不能支持管理信息的需要3、缺乏營銷及銷售所需的客戶信息4、過分追求表面的自動化5、分散/地區(qū)性的核心銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)存在問題1、只著重于交易和過賬處理。 四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn) 1、支持大集中模式的系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)和統(tǒng)一的客戶服務(wù)；2、以客戶為中心的設(shè)計理

5、念，將客戶信息作為獨(dú)立的系統(tǒng)模塊，設(shè)計專門的客戶服務(wù)系統(tǒng)對客戶信息進(jìn)行專門的管理；四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn) 1、支持大集中模式的系統(tǒng)建設(shè)四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn)3、參數(shù)化驅(qū)動的產(chǎn)品開發(fā)，將市場上成熟的業(yè)務(wù)產(chǎn)品按基本要素進(jìn)行抽象，提取相同的部分作為參數(shù)，通過參數(shù)配置進(jìn)行新產(chǎn)品的定制；4、提供多渠道全方位的個性化服務(wù)，豐富服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的個性化需求；5、724小時全天候服務(wù)，通過系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，避免服務(wù)渠道的沖突； 四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn)3、參數(shù)化驅(qū)動的產(chǎn)品開發(fā)，將市四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn)6、適應(yīng)業(yè)務(wù)分析和管理決策需求，通過完整記錄的客戶信息和產(chǎn)品信

6、息，為銀行的分析、決策系統(tǒng)提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持；7、在產(chǎn)品、客戶、賬戶、交易等各個層面實(shí)現(xiàn)集成的、業(yè)務(wù)模塊間交叉的風(fēng)險管理和監(jiān)控。四、國外銀行核心系統(tǒng)的一般特點(diǎn)6、適應(yīng)業(yè)務(wù)分析和管理決策需求五、差異總結(jié)中國與國外的國情差異，銀行架構(gòu)、金融監(jiān)管、信用發(fā)展、會計制度諸多不同 五、差異總結(jié)中國與國外的國情差異，銀行架構(gòu)、金融監(jiān)管、信用發(fā)五、差異總結(jié)1、系統(tǒng)模塊配置比較2、產(chǎn)品配置3、總賬設(shè)置比較4、同是“以客戶為中心”在系統(tǒng)架構(gòu)上的區(qū)別 五、差異總結(jié)1、系統(tǒng)模塊配置比較六、今后的道路1、核心銀行銀行概念的重定義2、SOA3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的簡介六、今后的道路1、核心銀行銀行概念的重定義1、核心

7、銀行銀行概念的重定義瘦核心 核心系統(tǒng)在演化過程中,早期單一核心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能逐步分化出來,衍生出了大前置、貿(mào)易融資、信用卡、資金交易、獨(dú)立總賬、限額管控等專業(yè)應(yīng)用系統(tǒng),形成了以核心系統(tǒng)為基礎(chǔ),其他應(yīng)用系統(tǒng)并存的復(fù)雜的銀行IT應(yīng)用架構(gòu)。 核心系統(tǒng)逐步走上了一條由繁入簡,由簡到專,由專而強(qiáng)的發(fā)展道路。1、核心銀行銀行概念的重定義瘦核心1、核心銀行銀行概念的重定義核心系統(tǒng)是提供共享交易服務(wù)的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)是處理核心數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)是應(yīng)用系統(tǒng)的系統(tǒng)。1、核心銀行銀行概念的重定義核心系統(tǒng)是提供共享交易服務(wù)的系統(tǒng)1、核心銀行銀行概念的重定義基于以上分析，個人認(rèn)為核心系統(tǒng)應(yīng)包含客戶信息、額度信息、總賬和

8、公共參數(shù)表。這樣可以降低核心系統(tǒng)的復(fù)雜性,提高穩(wěn)定性和運(yùn)算性能,是銀行核心系統(tǒng)改進(jìn)的必然方向。 1、核心銀行銀行概念的重定義基于以上分析，個人認(rèn)為核心系統(tǒng)應(yīng)2、SOASOA（Service-Oriented Architecture）是面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)組件模型，它將應(yīng)用程序的不同功能單元（稱為服務(wù)）通過這些服務(wù)之間定義良好的接口和契約聯(lián)系起來。 2、SOASOA（Service-Oriented Arch2、SOASOA是銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施，它連接銀行內(nèi)部不同的應(yīng)用系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)多個系統(tǒng)之間的協(xié)同。在SOA架構(gòu)下，流程應(yīng)用是基于服務(wù)（Service）的理念構(gòu)建的，分為兩個部分，包括：業(yè)

9、務(wù)流程整合層（BPM）和普通交易整合層（ESB）。 2、SOASOA是銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施，它連接銀行內(nèi)3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的介紹在新一代應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃中，該行遵循制定的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和架構(gòu)，以此為“藍(lán)圖”來構(gòu)建新一代IT系統(tǒng)的架構(gòu)，并按照“企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目驅(qū)動”的方式，結(jié)合業(yè)務(wù)需求，逐步推進(jìn)目前的應(yīng)用系統(tǒng)向新一代應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型建設(shè)。 3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的介紹在新一代應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃中，該行遵3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的介紹第四代信息系統(tǒng)將從六個方面進(jìn)行創(chuàng)新，使未來的信息系統(tǒng)具備更靈活、高效的創(chuàng)新能力并提供更穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)服務(wù)。整合客戶信息提高系統(tǒng)的靈活性適應(yīng)國際化發(fā)展的需要 一體化

10、財富管理平臺 全面實(shí)現(xiàn)管理信息大集中 全面的風(fēng)險管理體系 3、某銀行新一代核心系統(tǒng)的介紹第四代信息系統(tǒng)將從六個方面進(jìn)行新系統(tǒng)架構(gòu)簡介新系統(tǒng)構(gòu)架提出了概念模型，它是對銀行各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)規(guī)則及邏輯進(jìn)行簡化及提煉，然后以面向主題的方法來表達(dá)的業(yè)務(wù)模型。概念模型分為七個主題，即：帳戶、總帳、當(dāng)事人、協(xié)議、產(chǎn)品、介質(zhì)、渠道。新系統(tǒng)架構(gòu)簡介新系統(tǒng)構(gòu)架提出了概念模型，它是對銀行各種復(fù)雜的概念模型分層示意圖核心層業(yè)務(wù)層事件當(dāng)事人總帳帳戶 產(chǎn)品協(xié)議介質(zhì)渠道渠道層指參與銀行金融活動各種自然人、法人客戶接受銀行服務(wù)的媒介 ，主要有存折、存單、卡、票據(jù)(支票、匯票、本票等)、虛擬介質(zhì)等。 指客戶用于獲取銀行

11、服務(wù)的方式，例如柜面、ATM、POS、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行等。銀行提供的各種金融服務(wù)/產(chǎn)品。協(xié)議是面向客戶的服務(wù)，指金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人之間針對某種特定產(chǎn)品或服務(wù)而簽立的契約關(guān)系。面向銀行內(nèi)部核算功能，包含帳號、科目號、余額、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等基本核算數(shù)據(jù)。 總帳部分基于原NOVA會計核算應(yīng)用進(jìn)行改造。概念模型分層示意圖核心層業(yè)務(wù)層事件當(dāng)總帳帳戶 產(chǎn)品協(xié)議新系統(tǒng)架構(gòu)簡介 抽象后的七個主題可以表達(dá)銀行通常的一個金融活動（事件）：客戶（當(dāng)事人）拿著一種媒介（介質(zhì)）通過一種方式（渠道）獲得銀行的某種產(chǎn)品（產(chǎn)品）的服務(wù)（已簽定的協(xié)議），銀行進(jìn)行記帳（帳戶、總帳）。新系統(tǒng)架構(gòu)簡介 抽象后的七個主題可以表達(dá)銀行主題關(guān)系圖產(chǎn)品渠道協(xié)議介質(zhì)賬戶總帳當(dāng)事人協(xié)議將產(chǎn)品實(shí)例化控制某種產(chǎn)品可以使用哪些介質(zhì)種類 當(dāng)事人通過簽訂協(xié)議建立與產(chǎn)品的聯(lián)系由于產(chǎn)品與介質(zhì)的對應(yīng)關(guān)系，在當(dāng)事人選擇了產(chǎn)品同時，建立與介質(zhì)的聯(lián)系定義某種渠道可以適用哪些介質(zhì)種類，建立渠道與介質(zhì)的聯(lián)系。實(shí)現(xiàn)協(xié)議和帳戶的分離 主題關(guān)系圖產(chǎn)品渠道協(xié)議介質(zhì)賬戶總帳當(dāng)事人協(xié)議將產(chǎn)品實(shí)例化控制建立概念模型目的建立概念模型目的是通過各主題之間的層次分離，以及對核心層的模塊化封裝，保證系統(tǒng)核心層的穩(wěn)定及單純，并降