中國(guó)某銀行住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1、項(xiàng)目概要項(xiàng)目名稱：中國(guó)國(guó)某銀行住房抵抵押貸款證券券化業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)1.項(xiàng)目背景景我行已經(jīng)先后四四次向人民銀銀行報(bào)送了開(kāi)開(kāi)辦住房抵押押貸款證券化化業(yè)務(wù)的請(qǐng)示示。當(dāng)前，人人民銀行正組組織有關(guān)單位位和人員制定定有關(guān)制度辦辦法。作為國(guó)國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展展證券化業(yè)務(wù)務(wù)研究的銀行行，我行不僅僅積累了近66年的證券化化研究經(jīng)驗(yàn)，掌掌握了豐富的的相關(guān)理論知知識(shí)，而且，目目前我行證券券化設(shè)計(jì)架構(gòu)構(gòu)及實(shí)施方案案也已基本準(zhǔn)準(zhǔn)備就緒。但是，盡管制度度設(shè)計(jì)已基本本完成，我行行要真正完成成該項(xiàng)金融創(chuàng)創(chuàng)新，尚需進(jìn)進(jìn)一步深入研研究證券化業(yè)業(yè)務(wù)的具體操操作與控制進(jìn)進(jìn)程。這就要要求我們必須須立即轉(zhuǎn)入相相關(guān)技術(shù)研究究階段。其中中最主要的工工

2、作之一就是是研究開(kāi)發(fā)住住房抵押貸款款證券化業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)，為住住房抵押貸款款證券化業(yè)務(wù)務(wù)的順利開(kāi)展展提供技術(shù)支支持和基礎(chǔ)保保障。2.項(xiàng)目目標(biāo)標(biāo)住房抵押貸款證證券化業(yè)務(wù)系系統(tǒng)項(xiàng)目其目目標(biāo)主要是：1. 提供按照照一定標(biāo)準(zhǔn)篩篩選的個(gè)人住住房貸款的備備選、入庫(kù)功功能；2. 提供證證券化個(gè)人住住房貸款的各各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)務(wù)管理功能；3. 滿足證券券化個(gè)人住房房貸款正常的的會(huì)計(jì)核算要要求；4. 建立證券券化機(jī)構(gòu)的賬賬務(wù)核算體系系，滿足證券券化賬務(wù)信息息披露的要求求；5. 建立各種種數(shù)據(jù)指標(biāo)分分析預(yù)測(cè)模型型，提供現(xiàn)金金收支查詢、分分析和預(yù)測(cè)，支支持證券化現(xiàn)現(xiàn)金流管理；6. 提供債券券信息的分析析、統(tǒng)計(jì)和預(yù)預(yù)測(cè)；7.

3、 建立證券券化機(jī)構(gòu)收益益分析和預(yù)測(cè)測(cè)模型。3.需求概述述初步設(shè)想，該系系統(tǒng)將由資產(chǎn)產(chǎn)備選、資產(chǎn)產(chǎn)入庫(kù)、資產(chǎn)產(chǎn)管理、債券券管理、賬務(wù)務(wù)核算、信息息分析、輔助助等7個(gè)子系系統(tǒng)構(gòu)成，其其中總行運(yùn)行行所有7個(gè)子子系統(tǒng)，一級(jí)級(jí)分行和經(jīng)辦辦行協(xié)同運(yùn)行行資產(chǎn)備選、資資產(chǎn)入庫(kù)和資資產(chǎn)管理3個(gè)個(gè)子系統(tǒng)。（一）資產(chǎn)備選選子系統(tǒng)按照照住房抵押貸貸款證券化的的要求，通過(guò)過(guò)對(duì)個(gè)人住房房貸款系統(tǒng)中中的住房抵押押貸款進(jìn)行篩篩選、匯總、分分析，確定符符合住房抵押押貸款債券設(shè)設(shè)計(jì)和發(fā)行需需要的貸款，建建立備選貸款款庫(kù)。備選貸貸款庫(kù)與貸款款庫(kù)中的樣本本具有同質(zhì)性性，并保證貸貸款正式入庫(kù)庫(kù)時(shí)，規(guī)模和和總量不低于于債券發(fā)行的的需求。

4、資產(chǎn)備選子系統(tǒng)統(tǒng)包括備選條條件生成、備備選數(shù)據(jù)抽取取、備選數(shù)據(jù)據(jù)稽核、備選選數(shù)據(jù)上傳、備備選數(shù)據(jù)裝入入、備選數(shù)據(jù)據(jù)分析模塊。（二）資產(chǎn)入庫(kù)庫(kù)子系統(tǒng)接受受各分行本批批次入庫(kù)貸款款在規(guī)定入庫(kù)庫(kù)時(shí)間的數(shù)據(jù)據(jù)，作為本貸貸款池的初始始標(biāo)準(zhǔn)信息，也也是建立與各各分行個(gè)貸系系統(tǒng)聯(lián)系的橋橋梁。同時(shí)，用用來(lái)分析入庫(kù)庫(kù)貸款初始點(diǎn)點(diǎn)的具體數(shù)據(jù)據(jù)。資產(chǎn)入庫(kù)子系統(tǒng)統(tǒng)包括入庫(kù)數(shù)數(shù)據(jù)稽核、入入庫(kù)數(shù)據(jù)上傳傳、入庫(kù)數(shù)據(jù)據(jù)裝入、生成成分析數(shù)據(jù)模模塊。（三）資產(chǎn)庫(kù)管管理子系統(tǒng)通通過(guò)從個(gè)人住住房貸款系統(tǒng)統(tǒng)或個(gè)人貸款款系統(tǒng)的數(shù)據(jù)據(jù)提取、稽核核、上傳，實(shí)實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理有關(guān)的的數(shù)據(jù)信息管管理功能。資資產(chǎn)庫(kù)管理子子系統(tǒng)包括數(shù)數(shù)據(jù)抽取、數(shù)

5、數(shù)據(jù)稽核、數(shù)數(shù)據(jù)上傳、數(shù)數(shù)據(jù)裝入、生生成分析數(shù)據(jù)據(jù)模塊。（四）債券管理理子系統(tǒng)通過(guò)過(guò)對(duì)債券發(fā)行行、兌付期間間的信息管理理，完成對(duì)已已發(fā)行債券的的管理功能。該該子系統(tǒng)包括括債券發(fā)行、債債券兌付、生生成分析數(shù)據(jù)據(jù)、查詢統(tǒng)計(jì)計(jì)、報(bào)表管理理模塊。（五）賬務(wù)核算算子系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)住房抵押貸貸款證券化業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核核算和證券化化機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管管理功能，包包括會(huì)計(jì)核算算、財(cái)務(wù)管理理兩大功能模模塊（六）信息（報(bào)報(bào)表）分析子子系統(tǒng)信息分分析子系統(tǒng)通通過(guò)實(shí)時(shí)接收收貸款管理子子系統(tǒng)、債券券管理子系統(tǒng)統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算算子系統(tǒng)的相相關(guān)信息，建建立貸款庫(kù)信信息分析基礎(chǔ)礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和貸貸款信息歷史史明細(xì)數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)，為貸款庫(kù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)分析和和未來(lái)

6、設(shè)計(jì)現(xiàn)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)模模型提供基礎(chǔ)礎(chǔ)信息。信息分析子系統(tǒng)統(tǒng)的核心功能能通過(guò)現(xiàn)金流流分析模塊、提提前還款分析析模塊、還款款計(jì)劃變更分分析模塊、貸貸款信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析模塊、貸貸款損益分析析模塊、不良良貸款分析模模塊等六個(gè)功能模模塊實(shí)現(xiàn)，不不同模塊分別別對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)進(jìn)進(jìn)行相應(yīng)的加加工、匯總，并并通過(guò)定制報(bào)報(bào)表輸出、貸貸款信息查詢?cè)兊仁侄螌?shí)現(xiàn)現(xiàn)對(duì)貸款庫(kù)的的歷史信息分分析功能。（七）輔助維護(hù)護(hù)子系統(tǒng)包括括標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)維維護(hù)、用戶管管理等功能模模塊。4.與相關(guān)系系統(tǒng)關(guān)系（一）核心賬務(wù)務(wù)系統(tǒng)本系統(tǒng)依托核心心賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行有關(guān)會(huì)計(jì)計(jì)核算、資金金清算和賬務(wù)務(wù)資金的劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。（二）個(gè)人住房房貸款系統(tǒng)/個(gè)人信貸系系統(tǒng)個(gè)

7、人住房貸款系系統(tǒng)提供入庫(kù)庫(kù)個(gè)人住房貸貸款的篩選標(biāo)標(biāo)識(shí)、會(huì)計(jì)核核算和日常貸貸款管理功能能，本系統(tǒng)提提供SPV內(nèi)內(nèi)部賬務(wù)核算算、貸款管理理、債券信息息管理以及現(xiàn)現(xiàn)金流分析預(yù)預(yù)測(cè)等功能（三）證券業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)（四）其他相關(guān)關(guān)系統(tǒng)5.設(shè)備配置置概述住房抵押貸款證證券化業(yè)務(wù)系統(tǒng)以現(xiàn)現(xiàn)有個(gè)人住房房貸款業(yè)務(wù)系系統(tǒng)或正在進(jìn)進(jìn)行開(kāi)發(fā)的個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)作為入入庫(kù)資產(chǎn)數(shù)據(jù)據(jù)源在我行已已有的網(wǎng)絡(luò)環(huán)環(huán)境上進(jìn)行構(gòu)構(gòu)建?？傂性O(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)服服務(wù)器、管理理機(jī)和賬務(wù)核算機(jī)。證券化數(shù)據(jù)庫(kù)服服務(wù)器獨(dú)立于于個(gè)貸業(yè)務(wù)系系統(tǒng)，采用UUNIX平臺(tái)臺(tái)，數(shù)據(jù)庫(kù)擬擬采用Infformixx/Oraccle數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)，存放全行行證券化資產(chǎn)產(chǎn)庫(kù)數(shù)據(jù)和分分析

8、庫(kù)數(shù)據(jù)，同同時(shí)兼做賬務(wù)核算服務(wù)務(wù)器?？傂性O(shè)設(shè)管理客戶機(jī)機(jī)若干臺(tái)，進(jìn)進(jìn)行資產(chǎn)庫(kù)的的日常管理和和數(shù)據(jù)分析，其其功能包括：資產(chǎn)庫(kù)備選選子系統(tǒng)、資資產(chǎn)入庫(kù)子系系統(tǒng)、資產(chǎn)庫(kù)庫(kù)管理子系統(tǒng)統(tǒng)、債券管理理子系統(tǒng)、賬賬務(wù)核算子系系統(tǒng)、信息分分析子系統(tǒng)和和系統(tǒng)維護(hù)子子系統(tǒng)。信貸貸管理客戶機(jī)機(jī)采用Winndows NT/20000操作系系統(tǒng)，采用CC/S結(jié)構(gòu)，用用DELPHHI程序開(kāi)發(fā)發(fā)語(yǔ)言單獨(dú)進(jìn)進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)發(fā)，OLAPP分析工具擬擬采用Conngnos。賬務(wù)核算機(jī)完成證券化的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算，賬務(wù)核算程序采用C/S方式，程序存放在客戶機(jī)上，用Delphi,VB,VC等語(yǔ)言編程，或購(gòu)買成熟財(cái)務(wù)軟件產(chǎn)品。經(jīng)辦證券化業(yè)務(wù)務(wù)

9、的一級(jí)分行行設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)服服務(wù)器和管理理機(jī)。數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)服務(wù)器在個(gè)個(gè)人貸款系統(tǒng)統(tǒng)上線以前可可采用臨時(shí)服服務(wù)器，上線線后和個(gè)人貸貸款系統(tǒng)數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器共共用同一臺(tái)服服務(wù)器，個(gè)貸貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)時(shí)已考慮慮了證券化資資產(chǎn)庫(kù)。數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器采采用UNIXX平臺(tái)，數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)擬采用IInformmix數(shù)據(jù)庫(kù)庫(kù)，存放全轄轄證券化資產(chǎn)產(chǎn)庫(kù)數(shù)據(jù)。一一級(jí)分行設(shè)管管理機(jī)一臺(tái)，進(jìn)進(jìn)行資產(chǎn)庫(kù)的的日常管理，其其功能包括：資產(chǎn)庫(kù)備選選子系統(tǒng)、資資產(chǎn)入庫(kù)子系系統(tǒng)、資產(chǎn)庫(kù)庫(kù)管理子系統(tǒng)統(tǒng)。軟件結(jié)構(gòu)構(gòu)同總行信貸貸管理機(jī)。信信貸管理客戶戶機(jī)采用Wiindowss NT/22000操作系系統(tǒng)，采用CC/S結(jié)構(gòu)，用用DELPHHI程序開(kāi)發(fā)發(fā)語(yǔ)言單

10、獨(dú)進(jìn)進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)發(fā)。二級(jí)分行和經(jīng)辦辦行不單獨(dú)設(shè)設(shè)管理機(jī)，個(gè)個(gè)貸系統(tǒng)上線線前可利用現(xiàn)現(xiàn)有設(shè)備，采采用和一級(jí)分分行類似的程程序作為過(guò)度度性應(yīng)用，其其功能包括資資產(chǎn)庫(kù)備選子子系統(tǒng)、資產(chǎn)產(chǎn)入庫(kù)子系統(tǒng)統(tǒng)、資產(chǎn)庫(kù)管管理子系統(tǒng)。個(gè)個(gè)貸系統(tǒng)上線線后，這些功功能已在個(gè)貸貸系統(tǒng)信貸管管理機(jī)上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)，工作方式式為采用B/S方式通過(guò)過(guò)一級(jí)分行應(yīng)應(yīng)用服務(wù)器（JJ2EE平臺(tái)臺(tái)）實(shí)現(xiàn)，編編程語(yǔ)言為JJAVA。6.投資概算算年度費(fèi)用大項(xiàng)項(xiàng)目階段年度費(fèi)用概算備注2002年人員費(fèi)用研究論證階段70場(chǎng)租費(fèi)研究論證階段24專家咨詢論證費(fèi)費(fèi)研究論證階段86非項(xiàng)目組人員會(huì)會(huì)議費(fèi)研究論證階段10測(cè)試、試點(diǎn)及檢檢驗(yàn)費(fèi)研究論證階段10行外設(shè)備使用費(fèi)費(fèi)研究論證階段10支持與服務(wù)費(fèi)研究論證階段10工具軟件購(gòu)置費(fèi)費(fèi)研究論證階段10設(shè)備購(gòu)置費(fèi)研究論證階段20年度合計(jì)2502003年人員費(fèi)用開(kāi)發(fā)階段107場(chǎng)租費(fèi)開(kāi)發(fā)階段36專家咨詢論證費(fèi)費(fèi)開(kāi)發(fā)階段172非項(xiàng)目組人員會(huì)會(huì)議費(fèi)開(kāi)發(fā)階段16培訓(xùn)推廣費(fèi)開(kāi)發(fā)階段10測(cè)試、試點(diǎn)及檢檢驗(yàn)費(fèi)開(kāi)發(fā)階段10行外設(shè)備使用費(fèi)費(fèi)開(kāi)發(fā)階段10支持與服務(wù)費(fèi)開(kāi)發(fā)階段10工具軟件購(gòu)置費(fèi)費(fèi)開(kāi)發(fā)階段50設(shè)備購(gòu)置費(fèi)開(kāi)發(fā)階段50年度合計(jì)4812003年人員費(fèi)用培訓(xùn)推廣階段130場(chǎng)租費(fèi)培