中國(guó)某銀行靈通快線

1、中國(guó)工商銀行“靈通快線”個(gè)人超短期人民民幣理財(cái)產(chǎn)品品說(shuō)明書(shū)風(fēng)險(xiǎn)提示：理財(cái)財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，投資決策策須謹(jǐn)慎。本本理財(cái)產(chǎn)品為為非保本浮動(dòng)動(dòng)收益型產(chǎn)品品，請(qǐng)認(rèn)真閱閱讀本說(shuō)明書(shū)書(shū)第七部分風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容容，基于自身身的判斷進(jìn)行行投資決策，工工商銀行對(duì)產(chǎn)產(chǎn)品本金和收收益的償還不不承擔(dān)責(zé)任。一、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品名稱(chēng)“靈通快線”超超短期個(gè)人人人民幣理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品代碼：LT08801目標(biāo)客戶(hù)經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估，評(píng)定為保保守型、穩(wěn)健健型、平衡型型、成長(zhǎng)型、進(jìn)進(jìn)取型的個(gè)人人客戶(hù)投資及收益幣種種人民幣產(chǎn)品類(lèi)型無(wú)固定期限理財(cái)財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品募集期2008年1月月25日至2008年2月2日產(chǎn)品起始日2008年2月月3日產(chǎn)品最大募集規(guī)規(guī)模

2、200億投資封閉期2008年2月月3日至2008年2月17日開(kāi)放日投資封閉期結(jié)束束后的每個(gè)工工作日，產(chǎn)品品募集期和投投資封閉期內(nèi)內(nèi)不接受贖回回申請(qǐng)首筆購(gòu)買(mǎi)最低金金額5萬(wàn)元追加購(gòu)買(mǎi)最低金金額1000元，以以1000元整整數(shù)倍追加單筆贖回最低份份額1000份，以以1000份整整數(shù)倍追加交易級(jí)差1000份理財(cái)賬戶(hù)最低保保留份額1000份理財(cái)賬戶(hù)最高份份額1000萬(wàn)份單位金額1元/份購(gòu)買(mǎi)、贖回方式式1、募集期內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間間及網(wǎng)上銀行行24小時(shí)接受受購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)；2、開(kāi)放期投資資人可主動(dòng)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)、贖回，主主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)、贖贖回時(shí)間為每每個(gè)工作日的的9時(shí)至15時(shí)30分；3、投資人可與與銀行簽訂自自動(dòng)理財(cái)協(xié)議議，開(kāi)

3、放期內(nèi)內(nèi)銀行系統(tǒng)可可根據(jù)投資者者設(shè)置額度自自動(dòng)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)、贖回；購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)投資者主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)： T日購(gòu)買(mǎi)，實(shí)實(shí)時(shí)確認(rèn)，實(shí)實(shí)時(shí)扣款；投資者自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)：T日購(gòu)買(mǎi)，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款T日、T+1日日均為開(kāi)放日日；贖回確認(rèn)投資者主動(dòng)贖回回： T日贖回，資資金實(shí)時(shí)入賬賬；投資者自動(dòng)贖回回：T日贖回，資資金T+1日入賬賬；T日、T+1日日均為開(kāi)放日日；預(yù)期最高年收益益率（不含銷(xiāo)售手續(xù)續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)費(fèi)、管理費(fèi)）1.45產(chǎn)品管理及托管管費(fèi)0.23（年年化，按日由由資產(chǎn)余額計(jì)計(jì)提）預(yù)期收益計(jì)算方方法每日根據(jù)當(dāng)日理理財(cái)賬戶(hù)余額額及適用收益益率計(jì)算收益分配方式按季分紅（全額額贖回時(shí)結(jié)清清收益）分紅權(quán)益登記日日每季

4、季末月244日分紅資金到賬日日分紅權(quán)益登記日日后第三個(gè)工工作日工作日國(guó)家法定工作日日其他規(guī)定銀行將根據(jù)存款款利率變動(dòng)及及資金運(yùn)作情情況不定期調(diào)調(diào)整預(yù)期最高高年收益率，并并至少于新預(yù)預(yù)期最高年收收益率啟用前前一個(gè)工作日日公布。本產(chǎn)產(chǎn)品不收取銷(xiāo)銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)。二、投資對(duì)象本產(chǎn)品主要投資資于國(guó)債、央央行票據(jù)、金金融債、企業(yè)業(yè)債等債券，及及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信信托融資項(xiàng)目目、貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金、回購(gòu)購(gòu)、新股申購(gòu)購(gòu)、銀行承兌兌匯票、本外外幣貨幣資金金市場(chǎng)安全性性較高的其它它投資管理工工具等。三、投資團(tuán)隊(duì)中國(guó)工商銀行是是國(guó)內(nèi)最大的的國(guó)有控股商商業(yè)銀行，擁?yè)碛袑?zhuān)業(yè)化的的銀行理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品投資管理理團(tuán)隊(duì)和豐富富的金融市場(chǎng)場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)

5、，擁?yè)碛秀y行間市市場(chǎng)所有類(lèi)型型交易的交易易資格。中國(guó)國(guó)工商銀行秉秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)的傳統(tǒng)，發(fā)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)勢(shì)，為產(chǎn)品運(yùn)運(yùn)作管理提供供專(zhuān)業(yè)的投資資管理服務(wù)，力力爭(zhēng)最大限度度的幫助客戶(hù)戶(hù)實(shí)現(xiàn)收益。四、開(kāi)放期產(chǎn)品品購(gòu)買(mǎi)、贖回回方式開(kāi)放期投資人投投資本產(chǎn)品可可以采用兩種種方式：一是是自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)和和自動(dòng)贖回方方式，由投資資者與銀行簽簽訂自動(dòng)理財(cái)財(cái)服務(wù)協(xié)議，銀銀行依照協(xié)議議為投資人辦辦理自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)和自動(dòng)贖回回；二是投資資者主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)和主動(dòng)贖回回方式。1.自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)和和自動(dòng)贖回方方式本產(chǎn)品投資者可可與銀行簽訂訂賬戶(hù)自動(dòng)投投資理財(cái)服務(wù)務(wù)協(xié)議，將理理財(cái)賬戶(hù)與其其指定的同名名資金賬戶(hù)相相聯(lián)接，銀行行將于協(xié)議生生效日（必須須

6、為開(kāi)放日）起起，自動(dòng)為投投資人于每個(gè)個(gè)工作日辦理理本理財(cái)產(chǎn)品品的購(gòu)買(mǎi)和贖贖回業(yè)務(wù)。與與銀行簽訂自自動(dòng)投資理財(cái)財(cái)服務(wù)協(xié)議的的投資者亦可可辦理主動(dòng)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)和主動(dòng)贖贖回交易。（1）自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)客戶(hù)需在資金賬賬戶(hù)中設(shè)置發(fā)發(fā)起申購(gòu)余額額。發(fā)起申購(gòu)購(gòu)余額是指觸觸發(fā)資金賬戶(hù)戶(hù)自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)務(wù)的最低金額額。如投資者資金賬賬戶(hù)日終余額額超過(guò)“發(fā)起申購(gòu)余余額”+ 本理財(cái)財(cái)產(chǎn)品“追加購(gòu)買(mǎi)最最低金額10000元”時(shí)，則銀行行次一工作日日將超出“發(fā)起申購(gòu)余余額”部分自動(dòng)按按照交易級(jí)差差（10000份）的整數(shù)數(shù)倍為投資者者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，不足交交易級(jí)差部分分不進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)。（2）自動(dòng)贖回回客戶(hù)需設(shè)置資金金賬戶(hù)發(fā)起贖贖回

7、余額。發(fā)發(fā)起贖回余額額指觸發(fā)資金金賬戶(hù)自動(dòng)贖贖回理財(cái)產(chǎn)品品業(yè)務(wù)的最低低金額。如投資者資金賬賬戶(hù)日終余額額低于發(fā)起贖贖回余額且資資金帳戶(hù)日終終余額與發(fā)起起贖回余額之之差大于本理理財(cái)產(chǎn)品的“最低贖回份份額（10000份）”時(shí)，則銀行行次一工作日日系統(tǒng)自動(dòng)按按照交易級(jí)差差（10000份）的整數(shù)數(shù)倍發(fā)起贖回回理財(cái)產(chǎn)品，直直至補(bǔ)足“發(fā)起贖回余余額”。如贖回導(dǎo)導(dǎo)致投資者理理財(cái)賬戶(hù)余額額低于理財(cái)賬賬戶(hù)最低保留留份額（10000份），銀銀行將剩余份份額一并贖回回，并支付投投資者當(dāng)期收收益，理財(cái)賬賬戶(hù)余額為零零。特別提示：發(fā)起起贖回余額必必須小于發(fā)起起申購(gòu)余額。2.投資者主動(dòng)動(dòng)購(gòu)買(mǎi)、贖回回（1）主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)投資者

8、可通過(guò)銀銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行行于每個(gè)工作作日的9時(shí)至至15時(shí)300分之間發(fā)起起購(gòu)買(mǎi)，單筆筆購(gòu)買(mǎi)量為交交易級(jí)差（11000份）的的整數(shù)倍，購(gòu)購(gòu)買(mǎi)交易即時(shí)時(shí)成交，實(shí)時(shí)時(shí)扣款。如果投資者與銀銀行簽訂自動(dòng)動(dòng)投資理財(cái)服服務(wù)協(xié)議，當(dāng)當(dāng)投資者主動(dòng)動(dòng)購(gòu)買(mǎi)時(shí)，資金金賬戶(hù)需保持持一定余額，以以避免銀行系系統(tǒng)自動(dòng)將理理財(cái)產(chǎn)品贖回回補(bǔ)充資金賬賬戶(hù)資金（參參見(jiàn)自動(dòng)贖回回業(yè)務(wù)）。由由于投資者資資金賬戶(hù)余額額不足所造成成的損失，銀銀行不承擔(dān)任任何經(jīng)濟(jì)或法法律責(zé)任。（2）主動(dòng)贖回回投資者可通過(guò)銀銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行行于每個(gè)工作作日的9時(shí)至至15時(shí)300分之間發(fā)起起贖回，單筆筆贖回量為交交易級(jí)差（11000份）的的整數(shù)

9、倍，資資金實(shí)時(shí)入賬賬。若某筆贖贖回導(dǎo)致投資資者的理財(cái)賬賬戶(hù)余額不足足理財(cái)賬戶(hù)最最低保留份額額時(shí)，銀行按按投資者一次次性全部贖回回進(jìn)行處理。五、巨額贖回單個(gè)開(kāi)放日中，本本產(chǎn)品的產(chǎn)品品份額凈贖回回申請(qǐng)（贖回回申請(qǐng)總份額額扣除申購(gòu)總總份額后的余余額,下同）之之和超過(guò)上一一日產(chǎn)品總份份額的10%，為巨額贖贖回。出現(xiàn)巨巨額贖回時(shí)，銀銀行有權(quán)根據(jù)據(jù)本產(chǎn)品當(dāng)時(shí)時(shí)的資產(chǎn)組合合狀況決定接接受全額贖回回或部分贖回回。當(dāng)銀行認(rèn)認(rèn)為兌付投資資人的贖回申申請(qǐng)進(jìn)行的資資產(chǎn)變現(xiàn)可能能使產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)凈值發(fā)生較較大波動(dòng)時(shí)，則則在當(dāng)日接受受贖回比例不不低于上一日日產(chǎn)品總份額額10的前前提下（含110%），銀銀行有權(quán)接受受部分或不接

10、接受其余贖回回申請(qǐng)，但投投資人可于下下一開(kāi)放日重重新進(jìn)行贖回回申請(qǐng)。單個(gè)開(kāi)放日中，本本產(chǎn)品的產(chǎn)品品份額凈贖回回申請(qǐng)之和超超過(guò)上一日產(chǎn)產(chǎn)品總份額的的30%（含含30%），兌兌付投資人的的贖回申請(qǐng)進(jìn)進(jìn)行的資產(chǎn)變變現(xiàn)將對(duì)產(chǎn)品品資產(chǎn)凈值發(fā)發(fā)生較大波動(dòng)動(dòng)，銀行在當(dāng)當(dāng)日接受贖回回比例低于上上一日產(chǎn)品總總份額30%（不含300%）申請(qǐng)的的前提下，有有權(quán)不接受其其余贖回申請(qǐng)請(qǐng)，但投資人人可于下一開(kāi)開(kāi)放日重新進(jìn)進(jìn)行贖回申請(qǐng)請(qǐng)。理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)兩兩個(gè)開(kāi)放日（含含）以上發(fā)生生巨額贖回，銀銀行有權(quán)暫停停接受主動(dòng)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)和主動(dòng)贖贖回申請(qǐng)并停停止自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)和自動(dòng)贖回回功能。投資資人根據(jù)銀行行公告的開(kāi)放放日可重新進(jìn)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)和贖贖

11、回。在發(fā)生巨額贖回回銀行暫停接接受客戶(hù)申購(gòu)購(gòu)、贖回申請(qǐng)請(qǐng)時(shí)，銀行最最遲于次一工工作日通過(guò)銀銀行相關(guān)營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站站（.ccn）進(jìn)行公公告。六、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)費(fèi)用、收益計(jì)計(jì)算及分配1、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)費(fèi)用的來(lái)源與與實(shí)現(xiàn)途徑本理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)費(fèi)用包括：產(chǎn)產(chǎn)品管理費(fèi)率率：0.2%；理財(cái)托管管費(fèi)率：0.03%；上上述費(fèi)用均按按日由資產(chǎn)余余額計(jì)提。2、理財(cái)收益計(jì)計(jì)算方式及支支付銀行將根據(jù)存款款利率變動(dòng)及及資金運(yùn)作情情況不定期調(diào)調(diào)整預(yù)期最高高年收益率，并并至少于新預(yù)預(yù)期最高年收收益率啟用前前一個(gè)工作日日公布。銀行根據(jù)投資者者當(dāng)日理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品賬戶(hù)余額額及適用收益益率按日計(jì)算算收益，按季季分紅。分紅紅權(quán)益登記日日為每季季末

12、末月24日。分分紅資金在分分紅權(quán)益登記記日后第三個(gè)個(gè)工作日劃入入客戶(hù)投資資資金賬戶(hù)。當(dāng)投資者贖回（含含投資者主動(dòng)動(dòng)贖回和系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)贖回）理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀銀行同時(shí)兌付付投資者贖回回理財(cái)資金及及當(dāng)期收益。當(dāng)當(dāng)期收益計(jì)算算公式為：當(dāng)期收益=（當(dāng)期收益=（Rii）365n=1n=ii：此計(jì)提期期第i日的適適用收益率i：此計(jì)提期期第i日理財(cái)財(cái)帳戶(hù)余額理財(cái)資金超過(guò)預(yù)預(yù)期最高收益益率的部分作作為銀行投資資管理費(fèi)用。以某客戶(hù)投資110萬(wàn)元持有有本產(chǎn)品300天后贖回為為例，扣除托托管費(fèi)和產(chǎn)品品管理費(fèi)后理理財(cái)產(chǎn)品的年年化收益率為為1.45%,則客戶(hù)當(dāng)當(dāng)期收益為：1000001.45%30/3665=1199.18

13、（元元）。3、收益測(cè)算說(shuō)說(shuō)明產(chǎn)品到期后客戶(hù)戶(hù)預(yù)期可獲得得最高年化收收益率為1.45% ，即即客戶(hù)預(yù)期最最高年化收益益率1.455%=理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品投資收益益率（約1.85%）-（銷(xiāo)售費(fèi)用用+托管費(fèi)用用+投資管理理收益）（約約0.4%）。4、最不利情況況分析鑒于產(chǎn)品的合理理設(shè)計(jì)、投資資團(tuán)隊(duì)的盡職職管理和有效效運(yùn)作，我行行此類(lèi)產(chǎn)品以以往業(yè)績(jī)表現(xiàn)現(xiàn)良好，全部部如期實(shí)現(xiàn)了了預(yù)期收益率率，獲得了滿(mǎn)滿(mǎn)意的投資回回報(bào)。但歷史史數(shù)據(jù)代表過(guò)過(guò)去，僅供投投資者決策參參考，最終收收益要以到期期實(shí)際實(shí)現(xiàn)收收益為準(zhǔn)。本產(chǎn)品為非本金金保證浮動(dòng)型型理財(cái)產(chǎn)品，由由于市場(chǎng)波動(dòng)動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)池池內(nèi)投資品貶貶值或者投資資品發(fā)生信用用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)

14、致相相應(yīng)損失，使使產(chǎn)品到期時(shí)時(shí)投資品出售售收入有可能能不足以支付付客戶(hù)預(yù)期最最高收益，甚甚至不足以支支付理財(cái)產(chǎn)品品本金，屆時(shí)時(shí)理財(cái)資金將將按照產(chǎn)品到到期時(shí)的產(chǎn)品品凈值向客戶(hù)戶(hù)進(jìn)行分配。但但在此種情形形下，理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品保留向發(fā)發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的投資品發(fā)發(fā)行主體進(jìn)行行追償?shù)臋?quán)利利，若這些權(quán)權(quán)利在未來(lái)得得以實(shí)現(xiàn)，在在扣除相關(guān)費(fèi)費(fèi)用后，將繼繼續(xù)向客戶(hù)進(jìn)進(jìn)行清償。七、風(fēng)險(xiǎn)揭示 本理財(cái)計(jì)劃有投投資風(fēng)險(xiǎn)，客客戶(hù)應(yīng)充分認(rèn)認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資資。客戶(hù)投資資本期理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品可能面臨臨以下風(fēng)險(xiǎn)： （一）信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：由于本產(chǎn)產(chǎn)品投資組合合包括及企業(yè)業(yè)債、信托融融資項(xiàng)目、貨貨幣市場(chǎng)基金金等，投資者者可能面臨企企業(yè)債發(fā)債企

15、企業(yè)不能如期期兌付的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，信托融資資項(xiàng)目借款人人信用違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等情況。若若出現(xiàn)上述情情況，投資本本金及收益可可能遭受損失失。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：本產(chǎn)品為為非本金保證證類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品品，由于金融融市場(chǎng)內(nèi)在波波動(dòng)性，客戶(hù)戶(hù)投資本產(chǎn)品品將面臨一定定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。產(chǎn)品存續(xù)續(xù)期間若人民民銀行提高相相應(yīng)存款利率率，則客戶(hù)將將承擔(dān)銀行存存款配置的機(jī)機(jī)會(huì)成本。此此外如用款人人無(wú)法按照約約定支付收益益，則客戶(hù)也也面臨一定收收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。（三）流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：若本產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)生巨額額贖回，投資資者將面臨不不能及時(shí)贖回回理財(cái)產(chǎn)品的的風(fēng)險(xiǎn)。（四）不可抗力力及意外事件件風(fēng)險(xiǎn)：因戰(zhàn)戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)災(zāi)害、金融市市場(chǎng)危機(jī)、國(guó)國(guó)家政策變化

16、化、重大政治治事件等不能能預(yù)見(jiàn)、不可可避免、不能能克服的不可可抗力事件或或銀行系統(tǒng)故故障、通訊故故障、投資市市場(chǎng)停止交易易等意外事件件的出現(xiàn)，可可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品成成立、投資運(yùn)運(yùn)作、資金返返還、信息披披露、公告通通知造成影響響，甚至可能能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品收益降低低乃至本金損損失。對(duì)于由由不可抗力及及意外事件風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任任何損失，投投資者須自行行承擔(dān)，銀行行對(duì)此不承擔(dān)擔(dān)任何責(zé)任。八、提前終止銀行有權(quán)提前終終止該產(chǎn)品，并并至少于提前前終止日前五五個(gè)工作日通通過(guò)相關(guān)營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站站（.ccn）進(jìn)行公公告，并于提提前終止日后后三個(gè)工作日日內(nèi)將投資者者理財(cái)資金劃劃入投資者指指定資金賬戶(hù)戶(hù)。提前終止止日至資金實(shí)實(shí)際到賬日之之間，投資者者資金不計(jì)息息。九、信息公告工商銀行將在中中國(guó)工商銀行行網(wǎng)站（）和和相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)關(guān)信息公告。本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)續(xù)期間，工商商銀行有權(quán)至至少提前一天天通過(guò)中國(guó)工工商銀行網(wǎng)站站（.ccn）和相