抗衰護(hù)膚品公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

1、泓域/抗衰護(hù)膚品公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分析抗衰護(hù)膚品公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分析xx投資管理公司目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc115616568 一、 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化管理 PAGEREF _Toc115616568 h 4 HYPERLINK l _Toc115616569 二、 員工篩選 PAGEREF _Toc115616569 h 7 HYPERLINK l _Toc115616570 三、 多米諾骨牌理論 PAGEREF _Toc115616570 h 9 HYPERLINK l _Toc115616571 四、 能量釋放理論 PAGEREF _Toc11561

2、6571 h 11 HYPERLINK l _Toc115616572 五、 工程物理法 PAGEREF _Toc115616572 h 12 HYPERLINK l _Toc115616573 六、 人們行為法 PAGEREF _Toc115616573 h 14 HYPERLINK l _Toc115616574 七、 風(fēng)險(xiǎn)源分析法 PAGEREF _Toc115616574 h 17 HYPERLINK l _Toc115616575 八、 因果圖分析的作用與缺點(diǎn) PAGEREF _Toc115616575 h 21 HYPERLINK l _Toc115616576 九、 繪制因果圖的

3、注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc115616576 h 22 HYPERLINK l _Toc115616577 十、 標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)缺點(diǎn) PAGEREF _Toc115616577 h 23 HYPERLINK l _Toc115616578 十一、 標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的分類 PAGEREF _Toc115616578 h 25 HYPERLINK l _Toc115616579 十二、 風(fēng)險(xiǎn)管理文化是股份制企業(yè)有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要 PAGEREF _Toc115616579 h 29 HYPERLINK l _Toc115616580 十三、 風(fēng)險(xiǎn)管理文化是提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)

4、 PAGEREF _Toc115616580 h 30 HYPERLINK l _Toc115616581 十四、 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的基本原則和要求 PAGEREF _Toc115616581 h 31 HYPERLINK l _Toc115616582 十五、 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的路徑選擇 PAGEREF _Toc115616582 h 33 HYPERLINK l _Toc115616583 十六、 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc115616583 h 38 HYPERLINK l _Toc115616584 十七、 國(guó)貨品牌有入局突破 PAGEREF _Toc1156165

5、84 h 40 HYPERLINK l _Toc115616585 十八、 必要性分析 PAGEREF _Toc115616585 h 40 HYPERLINK l _Toc115616586 十九、 項(xiàng)目簡(jiǎn)介 PAGEREF _Toc115616586 h 41 HYPERLINK l _Toc115616587 二十、 法人治理結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc115616587 h 45 HYPERLINK l _Toc115616588 二十一、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 PAGEREF _Toc115616588 h 61 HYPERLINK l _Toc115616589 二十二、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

6、PAGEREF _Toc115616589 h 63 HYPERLINK l _Toc115616590 二十三、 SWOT分析 PAGEREF _Toc115616590 h 65 HYPERLINK l _Toc115616591 發(fā)展規(guī)劃分析 PAGEREF _Toc115616591 h 74 HYPERLINK l _Toc115616592 （一）公司發(fā)展規(guī)劃 PAGEREF _Toc115616592 h 74 HYPERLINK l _Toc115616593 1、戰(zhàn)略目標(biāo)與發(fā)展規(guī)劃 PAGEREF _Toc115616593 h 74 HYPERLINK l _Toc1156

7、16594 公司致力于為多產(chǎn)業(yè)的多領(lǐng)域客戶提供高質(zhì)量產(chǎn)品、技術(shù)服務(wù)與整體解決方案，為成為百億級(jí)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)而努力奮斗。 PAGEREF _Toc115616594 h 74企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化管理風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最“軟”但是最重要的方面，是將風(fēng)險(xiǎn)整合到企業(yè)的文化和價(jià)值觀中。最明顯的是，必須將風(fēng)險(xiǎn)看作企業(yè)策略的一個(gè)不可缺少的組成部分。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理目標(biāo)中應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，企業(yè)的主要舉措中也應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略。一家企業(yè)的企業(yè)文化可能對(duì)它的成功起非常關(guān)鍵的決定作用。相應(yīng)地，風(fēng)險(xiǎn)文化也將決定企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的成功程度。如果風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，那么雇員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及他們?cè)谄渲械慕巧退跎?/p>

8、。這樣的文化會(huì)削弱管理風(fēng)險(xiǎn)的努力，甚至可能導(dǎo)致致命的失誤。相反，如果風(fēng)險(xiǎn)管理被看作日常經(jīng)營(yíng)的一個(gè)中心部分，那么這家企業(yè)就有可能有一種強(qiáng)大的企業(yè)文化在起作用。這樣的環(huán)境才會(huì)使真正有力的風(fēng)險(xiǎn)管理成為可能。企業(yè)應(yīng)該有一種對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)一致、期望一致的文化。良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化不僅可以提高員工的道德標(biāo)準(zhǔn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還可以提高生產(chǎn)力和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理取決于企業(yè)各級(jí)員工積極向上的態(tài)度，而這種態(tài)度可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)文化得到加強(qiáng)，也可能因過(guò)分強(qiáng)調(diào)短期利潤(rùn)而受到阻礙。企業(yè)應(yīng)該在各級(jí)職員中強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的目的是保證企業(yè)的每一個(gè)人都能做到：積極地辨識(shí)企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)；認(rèn)真思考他們負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生什么后

9、果；在內(nèi)部傳達(dá)這些風(fēng)險(xiǎn)，確保引起其他人的注意。在一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的環(huán)境里，大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題都應(yīng)該在它們成為重大問(wèn)題之前就得到妥善處理。增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的組織流程和舉措有很多種。其中最成功的5種是：在企業(yè)上層確定基調(diào)、提出正確的問(wèn)題、將風(fēng)險(xiǎn)分類、提供風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)、使薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。以下是詳細(xì)解釋。1、在企業(yè)上層確定基調(diào)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，關(guān)鍵在于高級(jí)管理人員，尤其是首席執(zhí)行官的參與。風(fēng)險(xiǎn)管理的某些方面跟人的本性是相背離的。人們非常熱忱地談?wù)撌袌?chǎng)營(yíng)銷或產(chǎn)品的成功，談節(jié)省成本，但他們一般不那么熱衷于討論實(shí)際的或潛在的損失，尤其是與他們自己的業(yè)務(wù)相關(guān)的可能損失。首席執(zhí)行官必須動(dòng)用權(quán)威，完全支持風(fēng)險(xiǎn)管理流程，

10、建立制度，付諸行動(dòng)。首先在報(bào)告、會(huì)議、論壇上強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)的第一優(yōu)先事項(xiàng)。更重要的是，首席執(zhí)行官必須通過(guò)行動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的承諾。首席執(zhí)行官是否積極地參加風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議？企業(yè)是否分配了適當(dāng)?shù)念A(yù)算來(lái)支持風(fēng)險(xiǎn)管理？高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否參與了企業(yè)的主要決策？一個(gè)業(yè)績(jī)優(yōu)秀的員工若違背了風(fēng)險(xiǎn)管理政策，應(yīng)該受到何種處理？首席執(zhí)行官和其他高級(jí)管理人員對(duì)上述問(wèn)題應(yīng)該作出反應(yīng)。2、提出正確的問(wèn)題高級(jí)管理人員也許無(wú)法對(duì)每一個(gè)問(wèn)題都提供正確的答案，但是正確地提出問(wèn)題卻是他們的責(zé)任。他們應(yīng)該提出以下4個(gè)方面的關(guān)鍵問(wèn)題。（1）我們承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，能否獲得相應(yīng)的回報(bào)？如果一個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)以非同尋常的速度增長(zhǎng)或盈利，它所產(chǎn)生

11、的風(fēng)險(xiǎn)屬于什么類型？（2）采用什么樣的限制和控制手段，來(lái)盡量避免不利情況？（3）我們是否有恰當(dāng)?shù)南到y(tǒng)來(lái)跟蹤并測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)？（4）我們是否有合適的人員和技能來(lái)從事有效的風(fēng)險(xiǎn)管理？3、將風(fēng)險(xiǎn)分類有效的交流是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的關(guān)鍵之一。為了保證人們理解別人的意思，企業(yè)應(yīng)該努力將風(fēng)險(xiǎn)分類，并且提出風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和策略。分類使風(fēng)險(xiǎn)能夠被分成各種易于管理的部分，這些部分綜合起來(lái)，就能做出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度的測(cè)量報(bào)告。這個(gè)過(guò)程不是一次性的過(guò)程，反復(fù)執(zhí)行這一過(guò)程，就能反映出企業(yè)的動(dòng)態(tài)和變化。4、提供風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，必要的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)能使員工們具備必要的技能，來(lái)管理他們必須負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)。在員工加入企業(yè)時(shí)的入門(mén)培訓(xùn)

12、中，就應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。要向新員工介紹風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，就像向他們介紹管理理念和運(yùn)營(yíng)功能一樣。風(fēng)險(xiǎn)教育還應(yīng)該是一項(xiàng)持續(xù)的培訓(xùn)項(xiàng)目，針對(duì)個(gè)人的工作職責(zé)，特別設(shè)計(jì)需要培訓(xùn)的技能。5、將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤很自然地人們最注意根據(jù)他們的工作職責(zé)和業(yè)績(jī)表現(xiàn)能獲得多少報(bào)酬。很明顯，培育最有力的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的方法，就是讓員工充分理解風(fēng)險(xiǎn)管理是他們工作的一部分，并且他們的薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)是同企業(yè)與個(gè)人的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理表現(xiàn)相聯(lián)系的。這些政策對(duì)所有的員工都適用。如果有些基本原則并不適用于所有的員工（尤其是高級(jí)員工），那么他們就會(huì)忽視風(fēng)險(xiǎn)管理，以為個(gè)人事業(yè)的發(fā)展與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)關(guān)。員工篩選對(duì)員工的任用和晉升進(jìn)行有效的篩選是管理企業(yè)的

13、績(jī)效表現(xiàn)差、員工流失、員工欺詐等重要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。許多企業(yè)通常根據(jù)經(jīng)理人員的大量面試結(jié)果來(lái)挑選員工或?qū)嵤﹥?nèi)部晉升，而經(jīng)理人員的意見(jiàn)往往受直覺(jué)或判斷失誤左右。面試的不可靠性早已臭名昭著，有幾項(xiàng)研究甚至認(rèn)為，面試在預(yù)測(cè)求職者未來(lái)績(jī)效方面毫無(wú)價(jià)值，并可能偏離對(duì)求職者智力水平、個(gè)性和態(tài)度的客觀評(píng)價(jià)。用工的合適程度主要取決于員工特點(diǎn)和工作特點(diǎn)的匹配程度。對(duì)員工的任用和晉升進(jìn)行有效的篩選，首先必須對(duì)求職者所需完成的工作任務(wù)進(jìn)行徹底分析，而不是求職者以往的職位要求完成的工作。這就需要充分理解以往勝任此項(xiàng)工作的人員的相關(guān)特性，并將其作為預(yù)測(cè)求職者潛力的能力傾向測(cè)試基礎(chǔ)。這些能力傾向測(cè)試從業(yè)務(wù)活動(dòng)要求的深入分析入

14、手，設(shè)計(jì)與該項(xiàng)工作相關(guān)的測(cè)試項(xiàng)目，并需要得到已掌握這些技能的老員工認(rèn)可。能力傾向測(cè)試與智力水平測(cè)試、成就因素測(cè)試、個(gè)性指標(biāo)等一樣，在不同的員工篩選中具有各自的重要作用，但必須慎重使用；否則，可能導(dǎo)致資源的浪費(fèi)，甚至構(gòu)成歧視或非法行為。糟糕的人力資源管理必將導(dǎo)致很高的員工流失率，這是影響企業(yè)中高薪員工的主要風(fēng)險(xiǎn)因素之一。員工的替代成本很高，尤其是高級(jí)管理人員，其成本大致為管理人員年薪的80%。崗前培訓(xùn)和適應(yīng)新的工作環(huán)境通常需要幾個(gè)月的時(shí)間，而且是差錯(cuò)多發(fā)階段。此外，高流動(dòng)率可能鼓勵(lì)在職員工尋求其他職位，在年度流失率的基礎(chǔ)上加重了季節(jié)性流失率。企業(yè)還必須重視不同經(jīng)驗(yàn)層次的流失率。對(duì)于多數(shù)企業(yè)，非熟

15、練員工的流失率高于熟練員工，女性員工高于男性員工，年輕的員工高于年長(zhǎng)的員工?；鶎勇毼坏牧魇蕦?duì)企業(yè)的影響低于高級(jí)管理層或技術(shù)性職位的流失率。如果所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和不同層次員工的流失率長(zhǎng)時(shí)間居高不下，則很可能在報(bào)酬、錄用、培訓(xùn)和晉升等人力資源政策方面出現(xiàn)了重要的問(wèn)題。某些特定領(lǐng)域或特定類型的高流失率表明，這類工種是企業(yè)的關(guān)鍵因子。證據(jù)表明，大量白領(lǐng)階層的犯罪是屢犯。系統(tǒng)地檢驗(yàn)相關(guān)的員工，有助于抓住這些慣犯。進(jìn)行背景檢查、日期和資格審查、尋找偽造證件、夸大事實(shí)的證據(jù)是企業(yè)安全的必要組成部分。企業(yè)應(yīng)該制定系統(tǒng)的、正式的用人準(zhǔn)則，以避免被求職者作為起訴歧視行為的依據(jù)。多米諾骨牌理論美國(guó)人海因里希是一位安全

16、工程師，也是工業(yè)安全領(lǐng)域的先驅(qū)，他早在1959年就提出了一套控制事故發(fā)生的理論，即工業(yè)安全公理，具體內(nèi)容如下。（1）損失事件總是由各種因素所構(gòu)成的一個(gè)完整順序引起的，其中最后一個(gè)因素就是事故，事故總是直接由人為的風(fēng)險(xiǎn)因素或物質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的。（2）人的不安全行為是造成大多數(shù)事故的原因。（3）由于發(fā)生不安全行為而造成致殘性傷害事故。（4）嚴(yán)重的傷害基本上是偶然發(fā)生的，導(dǎo)致發(fā)生傷害事故的事件基本上是可以預(yù)防的。（5）產(chǎn)生不安全行為的基本原因（即人和物質(zhì)的直接原因和間接原因），可以為風(fēng)險(xiǎn)管理者選擇適當(dāng)?shù)目刂拼胧┨峁┓较?。?）控制風(fēng)險(xiǎn)可以采取4種基本方法，即技術(shù)措施、說(shuō)服教育、人事調(diào)整和加強(qiáng)紀(jì)律。

17、（7）控制風(fēng)險(xiǎn)的方法基本上類似于產(chǎn)品質(zhì)量、成本和產(chǎn)量的控制方法。（8）領(lǐng)導(dǎo)人和管理部門(mén)具有最好的控制風(fēng)險(xiǎn)工作的條件和能力，從而應(yīng)該承擔(dān)首要的責(zé)任。（9）領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管者是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵人員，他們管理風(fēng)險(xiǎn)的能力對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制具有關(guān)鍵性的作用。（10）安全的組織機(jī)構(gòu)對(duì)促進(jìn)生產(chǎn)的作用是積極的，而不安全的組織機(jī)構(gòu)對(duì)生產(chǎn)的作用是消極的。海因里希在上述10條公理基礎(chǔ)上提出了著名的多米諾骨牌理論。他將導(dǎo)致傷害事故分為5個(gè)因素和5個(gè)階段，即血統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境、人的過(guò)失、不安全行為或狀態(tài)、事故、傷害，并直觀地用5張豎立的骨牌來(lái)表示。該理論認(rèn)為，一種傷害的產(chǎn)生是上述5種因素按一個(gè)固定的邏輯順序相繼發(fā)生的結(jié)果，事故僅是其中的一

18、個(gè)環(huán)節(jié)，若前面任一環(huán)節(jié)被消除，事故順序就被中斷，從而也就可以避免傷害的發(fā)生。在風(fēng)險(xiǎn)事故順序中，不安全行為和不安全狀態(tài)是問(wèn)題的關(guān)鍵，若被消除，則前面因素?zé)o效，后面的風(fēng)險(xiǎn)事故也就不會(huì)發(fā)生。因此，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，重點(diǎn)應(yīng)該放在消除人的不安全行為及環(huán)境和事物的不安全狀態(tài)，即通過(guò)改變風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)因素所在的環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素與環(huán)境的相互作用來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。海因里希的理論側(cè)重于工業(yè)事故，但同樣適用于產(chǎn)品責(zé)任損失、火災(zāi)等情形。能量釋放理論美國(guó)學(xué)者米歇爾，查皮塔斯基提出的能量釋放理論認(rèn)為，大多數(shù)事故是由于意外釋放能量（機(jī)械能、電能、熱能、化學(xué)能等）或危險(xiǎn)材料（毒氣、粉塵、放射性物質(zhì)、易燃物質(zhì)等）所造成的。

19、這些能量或危險(xiǎn)物質(zhì)的意外釋放是由風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，即由不安全行為和不安全狀態(tài)引起的。也就是說(shuō)，一個(gè)不安全行為或不安全狀態(tài)，可能導(dǎo)致意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，最終釀成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損毀事故的發(fā)生。能量釋放理論認(rèn)為，造成事故的根本原因是意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，而不安全行為和不安全狀態(tài)是事故發(fā)生的導(dǎo)火線。該理論強(qiáng)調(diào)，能量或危險(xiǎn)物質(zhì)的意外釋放主要是由風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，即不安全行為或不安全狀態(tài)，造成事故的直接原因是意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，不安全行為或不安全狀態(tài)只是事故發(fā)生的一種征兆。不安全的行為如機(jī)器超速運(yùn)轉(zhuǎn)、未經(jīng)許可開(kāi)動(dòng)機(jī)器、不適當(dāng)?shù)厥褂脵C(jī)器、使用有缺陷的機(jī)器、未使用個(gè)人防護(hù)用具等；不安全的狀態(tài)包括經(jīng)營(yíng)設(shè)施

20、存在缺陷、報(bào)警系統(tǒng)失靈、照明不足、通風(fēng)不良、輻射源泄漏等。事故發(fā)生的根本因素是管理因素、人的因素、環(huán)境因素和機(jī)器因素。管理因素包括與安全有關(guān)的管理意識(shí)；產(chǎn)品與安全目標(biāo)；招聘員工政策；利用安全記錄；規(guī)定職權(quán)和義務(wù)；員工的任用、培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)督；溝通方法；檢查方法；設(shè)備、消耗品和器材的設(shè)計(jì)、購(gòu)置和維護(hù)；制定標(biāo)準(zhǔn)和安全工作方法等。人的因素包括動(dòng)機(jī)、能力、知識(shí)、訓(xùn)練、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、對(duì)分配任務(wù)的態(tài)度、行為、體力、智力、心理狀態(tài)等。環(huán)境因素包括工作環(huán)境中的溫度、濕度、光線、通風(fēng)、噪聲、壓力、粉塵等條件。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，損失控制應(yīng)該著眼于這些相互關(guān)聯(lián)的根本因素。工程物理法損失預(yù)防的措施如果側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素，則

21、稱為工程物理法。例如，防火結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、防盜系統(tǒng)的設(shè)置、機(jī)器的安全檢查等都屬于工程物理法。按照工程物理法的理論，損失預(yù)防所采取的具體措施主要包括以下幾個(gè)方面。（1）預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。例如，造紙廠在堆草垛時(shí)，應(yīng)該嚴(yán)格按照有關(guān)方面的規(guī)定，使每一草垛的重量、體積及草垛之間的間隔距離等都能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，防止某一草垛燃燒，引起所有草垛的損失。（2）減少已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，用新的電線替換已經(jīng)老化、破損的舊電線，可以減少已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，達(dá)到降低損失的目的。又如，通過(guò)限制生產(chǎn)車間易燃、易爆物質(zhì)的存放量等措施，可以減少發(fā)生火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。（3）防止已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量

22、。例如，保持汽車剎車系統(tǒng)處于良好狀態(tài)，以保證其功能不致失控，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。又如，在建筑工程中，限制工人登高的人數(shù)，可以預(yù)防工人摔傷的風(fēng)險(xiǎn)。（4）改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布和限制能量釋放的速度。例如，在建筑工程中，安裝防護(hù)欄，可以防止登高工人摔下來(lái)。又如，使用限制能量釋放速度的緩沖裝置，能量一旦釋放出來(lái)，就能夠采取通風(fēng)、排氣等措施，使能量無(wú)法積累到引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的能量下限。（5）在時(shí)間、空間上將風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損害的人、財(cái)、物隔離。例如，用道路護(hù)欄、過(guò)街天橋分離行人和機(jī)動(dòng)車輛，可以避免機(jī)動(dòng)車撞人的風(fēng)險(xiǎn)。又如，遇到大霧天氣關(guān)閉機(jī)場(chǎng)和高速公路等，可以將風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損失的人、財(cái)、物分離。（

23、6）借助物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔離。例如，利用防火墻將兩棟緊挨的房子分開(kāi)，其中一棟房子發(fā)生火災(zāi)時(shí)，防火墻可以起到阻止火勢(shì)蔓延、減少損失的作用；而對(duì)于未遭受火災(zāi)的房屋而言，防火墻可以起到損失預(yù)防的作用。（7）改變風(fēng)險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)。例如，在容易產(chǎn)生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電的添加劑，以增強(qiáng)材料的吸濕性，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。又如，在有爆炸性粉塵飛揚(yáng)的空間，使空間通風(fēng)、減低濃度可以減少粉塵爆炸事故的發(fā)生。（8）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位（或個(gè)人）的防護(hù)能力。例如，為了防止粉塵危害職工身體健康，要求作業(yè)工人佩戴防塵口罩、防塵衣、防塵面罩等，可以減少職業(yè)病的發(fā)生。又如，為了防止雷電危害，建筑物安裝避雷針

24、、避雷線、避雷網(wǎng)、避雷帶等，可以減少建筑物遭遇雷擊的風(fēng)險(xiǎn)。（9）救護(hù)被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。救護(hù)被損害的物質(zhì)、人員等，可以降低風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。例如，火災(zāi)發(fā)生后，搶救受損物資、受傷人員等措施，可以降低風(fēng)險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失。（10）修理或者復(fù)原被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。例如，受傷人員的康復(fù)、被損害物品的維修等，都屬于修理或者復(fù)原風(fēng)險(xiǎn)單位，修理或者復(fù)原風(fēng)險(xiǎn)單位可以減少損失。人們行為法如果損失預(yù)防的措施側(cè)重于人員的行為教育，則稱為人們行為法。例如，實(shí)施職業(yè)安全教育、消防教育等都屬于人們行為法。人們行為法是以人們的過(guò)失行為為預(yù)防損失的出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育、操作規(guī)程培訓(xùn)等控制損失的方法。人們行為法主要包括以下

25、幾個(gè)方面。（1）安全法制教育。為了保證人身和財(cái)產(chǎn)免遭損壞，國(guó)家制定了一系列法規(guī)、法令和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行安全法制教育。例如，為了保障企業(yè)生命、財(cái)產(chǎn)的安全，我國(guó)政府頒布了許多勞動(dòng)安全行政法規(guī)，要求企業(yè)進(jìn)行安全生產(chǎn)教育。工廠安全衛(wèi)生規(guī)程、建筑安裝工程技術(shù)規(guī)程、鍋爐壓力容器安全監(jiān)察暫行條例、礦山安全法、中華人民共和國(guó)消防法、職業(yè)病防治法等文件，從安全管理、安全技術(shù)、勞動(dòng)衛(wèi)生等各個(gè)方面，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理和法律約束，其目的在于防范人們行為過(guò)失造成的重大損失。（2）安全技能教育。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育主要是指對(duì)職工進(jìn)行三級(jí)教育、特種作業(yè)安全教育、繼續(xù)教育、經(jīng)常性教育及各種行之有效的安全教育。下面主要介紹以下

26、幾種安全教育方法。三級(jí)安全教育。三級(jí)安全教育是指對(duì)新招收或者調(diào)人的職工、新進(jìn)廠的臨時(shí)工、合同工、培訓(xùn)和實(shí)習(xí)人員等，在分配到車間或工作地點(diǎn)以前，進(jìn)行的廠級(jí)、車間級(jí)和崗位級(jí)的安全教育。特種作業(yè)安全教育。特種作業(yè)安全教育主要是對(duì)特種作業(yè)人員的安全教育。特種作業(yè)是指對(duì)操作者本人，尤其是對(duì)他人和周圍設(shè)施的安全造成重大危害的作業(yè)。特種作業(yè)安全教育的目的是防止重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。直接從事特種作業(yè)者，被稱為特種作業(yè)人員。例如，根據(jù)我國(guó)政府頒布的特種作業(yè)人員安全技術(shù)考核管理規(guī)則的規(guī)定，特種作業(yè)的范圍主要包括12大類：電工作業(yè)、鍋爐司爐、壓力容器操作、起重機(jī)械作業(yè)、爆破作業(yè)、金屬焊接（氣割）作業(yè)、煤礦井下瓦斯檢查

27、、機(jī)動(dòng)車輛駕駛、機(jī)動(dòng)船舶駕駛、輪機(jī)操作、建筑登高架設(shè)作業(yè)及符合標(biāo)準(zhǔn)的其他作業(yè)。特種作業(yè)人員必須經(jīng)專門(mén)安全技術(shù)培訓(xùn)，由有關(guān)部門(mén)考核合格、發(fā)證后，才能獨(dú)立上崗作業(yè)。繼續(xù)教育。繼續(xù)教育是指對(duì)已經(jīng)受過(guò)大專院校教育，并已經(jīng)在工程技術(shù)崗位上工作的科技人員、管理人員及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，進(jìn)行安全知識(shí)和勞動(dòng)保護(hù)的最新知識(shí)教育。這一層次的教育主要是針對(duì)企業(yè)安全管理部門(mén)的干部、技術(shù)人員和領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行的，通過(guò)職業(yè)安全技術(shù)培訓(xùn)，發(fā)給考核合格者相應(yīng)的證書(shū)，持證者才有資格指揮生產(chǎn)。經(jīng)常性的安全教育。經(jīng)常性的安全教育是針對(duì)工作崗位的特點(diǎn)，對(duì)干部和職工開(kāi)展不同形式的教育。例如，班前布置安全、班中檢查安全、班后總結(jié)安全等制度化的管理；對(duì)重

28、點(diǎn)設(shè)備的大修、檢修；對(duì)重大危險(xiǎn)性作業(yè)前的安全教育；對(duì)違章及重大事故責(zé)任者的離崗安全教育等。其他教育形式。隨著安全生產(chǎn)教育工作的普及和深入，安全生產(chǎn)教育的形式和方法也日益豐富。例如，安全活動(dòng)日、安全活動(dòng)周、安全宣傳等教育，可以提高職工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。（3）安全態(tài)度教育。安全態(tài)度教育是企業(yè)職工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的重要方面。加強(qiáng)安全態(tài)度教育，可以減少人為風(fēng)險(xiǎn)因素所造成的損失，可以控制運(yùn)用物理工程法無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)事故。風(fēng)險(xiǎn)源分析法風(fēng)險(xiǎn)源分析法是指對(duì)各項(xiàng)作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行分析，找出作業(yè)活動(dòng)中具體的風(fēng)險(xiǎn)源。包括基本分析法、工作安全分析法、安全檢查表法和預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析法。（一）基本分析法基本分析法是指

29、對(duì)于某項(xiàng)作業(yè)活動(dòng)，依據(jù)“作業(yè)活動(dòng)信息”，對(duì)照危害分類和事故類型，確定本項(xiàng)作業(yè)活動(dòng)中具體的風(fēng)險(xiǎn)源?？赏ㄟ^(guò)詢問(wèn)、交談、現(xiàn)場(chǎng)觀察、查問(wèn)有關(guān)記錄，獲取有關(guān)信息進(jìn)行。（二）工作安全分析法通過(guò)分析組成成員工作任務(wù)中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)源。選定作業(yè)活動(dòng)，將其分解為若干個(gè)作業(yè)步驟，辨識(shí)危險(xiǎn)并匯總，定期檢查和回顧。（三）安全檢查表法為了系統(tǒng)地找出系統(tǒng)中的不安全因素，把系統(tǒng)加以分析，列出各層次的不安全因素，然后確定檢查項(xiàng)目，以提問(wèn)方式把檢查項(xiàng)目按系統(tǒng)的組成順序編制成表，以便進(jìn)行檢查評(píng)審，這種表就叫作安全檢查表。對(duì)于某項(xiàng)作業(yè)活動(dòng)、某工作系統(tǒng)、某種裝置，根據(jù)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程、規(guī)范、規(guī)定、國(guó)內(nèi)外事故案例、系統(tǒng)分析及研究

30、的結(jié)果，結(jié)合運(yùn)行經(jīng)歷，歸納、總結(jié)所有的危害、不符合，確定檢查項(xiàng)目并按順序編制成表，以便進(jìn)行檢查或評(píng)審的一種方法。我國(guó)很多行業(yè)在長(zhǎng)期大量實(shí)踐的基礎(chǔ)上歸納制定的安全評(píng)價(jià)方法對(duì)于辨識(shí)危害很有幫助。因?yàn)樵u(píng)價(jià)是針對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行，所以其中的檢查部分就是一套系統(tǒng)、完整、實(shí)用的安全檢查表。安全檢查表的優(yōu)點(diǎn)是有問(wèn)有答，給人印象深刻；簡(jiǎn)便易懂，容易掌握。缺點(diǎn)是只能作定性評(píng)價(jià)，不能給出定量評(píng)價(jià)結(jié)果；只能對(duì)已存在的對(duì)象進(jìn)行評(píng)價(jià)。安全檢查表的編制依據(jù)包括：有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程、規(guī)范及規(guī)定；國(guó)內(nèi)外事故案例；通過(guò)系統(tǒng)分析確定的危險(xiǎn)部位及防范措施；研究成果。（四）預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析法預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析法也稱初始風(fēng)險(xiǎn)分析法，是在每項(xiàng)生產(chǎn)活動(dòng)

31、之前，特別是在設(shè)計(jì)的開(kāi)始階段，對(duì)系統(tǒng)存在風(fēng)險(xiǎn)類別、出現(xiàn)條件、事故后果等進(jìn)行概略的分析，盡可能評(píng)價(jià)出潛在的風(fēng)險(xiǎn)性。預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析的依據(jù)主要是同類作業(yè)活動(dòng)或工作系統(tǒng)過(guò)去發(fā)生過(guò)的事故經(jīng)歷以及系統(tǒng)分析及研究的結(jié)果。1、分析過(guò)程應(yīng)考慮的項(xiàng)目（1）危險(xiǎn)物品；（2）系統(tǒng)部件間接口的安全性；（3）與安全有關(guān)的設(shè)備、保險(xiǎn)裝置和應(yīng)急裝置等；（4）影響控制安全性的重要的軟件命令和響應(yīng)；（5）包括生產(chǎn)環(huán)境在內(nèi)的環(huán)境條件；（6）操作、試驗(yàn)、維修和應(yīng)急規(guī)程等。2、預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析的目的（1）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)源，確定安全關(guān)鍵部位；（2）評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)的程度；（3）確定安全性設(shè)計(jì)原則；（4）提出消除或控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。3、預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容（

32、1）審核相應(yīng)的安全性歷史資料；（2）列出主要能源的類型，并調(diào)查各種能源的使用情況，確定其控制措施；（3）確定系統(tǒng)或設(shè)備必須遵守的有關(guān)人員安全、環(huán)境和有毒物質(zhì)安全要求及其他有關(guān)規(guī)定；（4）提出糾正措施。4、預(yù)先風(fēng)險(xiǎn)分析的步驟（1）對(duì)照過(guò)去同類產(chǎn)品或系統(tǒng)發(fā)生事故的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，查明所開(kāi)發(fā)系統(tǒng)（工藝、設(shè)備）是否也會(huì)出現(xiàn)同樣的問(wèn)題；（2）了解所開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的任務(wù)、目的、基本活動(dòng)要求，包括對(duì)環(huán)境的了解；（3）確定可能造成的受傷、損失、功能失效或物質(zhì)損失的初始風(fēng)險(xiǎn)；（4）確定初始風(fēng)險(xiǎn)的起因事件；（5）找出消除或控制風(fēng)險(xiǎn)的可能方法；（6）在風(fēng)險(xiǎn)不能控制的情況下分析最好的預(yù)防損失的方法；（7）提出采取并完成糾正措施

33、的責(zé)任者。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以用不同的數(shù)字代表不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，也可以用“安全的”、“臨界的”、“危險(xiǎn)的”、“破壞性的”等詞匯代表不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。因果圖分析的作用與缺點(diǎn)因果圖分析主要有以下幾方面作用。（1）可用于事前預(yù)測(cè)事故及事故隱患，亦可用于事后分析事故原因，調(diào)查處理事故。（2）可用來(lái)建立安全技術(shù)檔案，一事一圖。這樣便于保存，為以后的設(shè)計(jì)審查、安全管理及技術(shù)培訓(xùn)積累技術(shù)資料。（3）指導(dǎo)實(shí)踐。因果圖來(lái)源于實(shí)踐又高于實(shí)踐。它使存在的問(wèn)題系統(tǒng)化、條理化后，再返回到生產(chǎn)實(shí)踐中去，檢驗(yàn)和指導(dǎo)實(shí)踐，以改善管理工作。然而，因果圖在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中也具有以下幾方面的局限。（1）對(duì)于導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故原因調(diào)查的疏漏，會(huì)

34、影響因果圖分析的結(jié)論。從某種意義上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)原因調(diào)查是否充分，影響著因果圖分析的結(jié)論。（2）不同風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素重要度的認(rèn)識(shí)不同，會(huì)影響因果圖分析的結(jié)論。由于風(fēng)險(xiǎn)管理主體的不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素重要度的認(rèn)識(shí)也不同，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)因素重要度的認(rèn)識(shí)是否合乎邏輯，會(huì)影響因果圖分析的結(jié)論。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理者的觀念影響因果圖識(shí)別的結(jié)論。風(fēng)險(xiǎn)管理者的主觀想法或者印象，影響著風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)論，因此，在運(yùn)用因果圖分析問(wèn)題時(shí)，可以采取數(shù)據(jù)分析來(lái)分析風(fēng)險(xiǎn)因素的重要性，這種分析比較科學(xué)，又合乎邏輯。繪制因果圖的注意事項(xiàng)在繪制因果圖時(shí)，應(yīng)該注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。（1）分析的風(fēng)險(xiǎn)事故只能有一個(gè)，主骨箭頭就指向這個(gè)風(fēng)

35、險(xiǎn)事故（要解決的問(wèn)題）。如果風(fēng)險(xiǎn)事故有多個(gè)，則應(yīng)分別繪制因果圖。例如，同一批產(chǎn)品的長(zhǎng)度和重量都存在問(wèn)題，這需要繪制兩張因果圖來(lái)分析長(zhǎng)度和重量波動(dòng)的原因。若許多結(jié)果用同一張因果圖來(lái)分析，勢(shì)必使因果圖龐大而復(fù)雜，管理的難度大，難以找到解決問(wèn)題的對(duì)策。（2）重要原因不遺漏。確定引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因時(shí)，需要充分調(diào)查引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的各種原因，盡可能找出影響結(jié)果的重要原因，以免遺漏。在引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的各種原因中，確定重要原因?qū)Y(jié)果造成的影響，是因果圖分析的關(guān)鍵。確定的原因?yàn)榉侵匾虻模梢圆焕L制因果圖。（3）確定原因應(yīng)盡可能具體。如果確定的導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的原因很抽象，分析出來(lái)的原因只能是一個(gè)大概，盡管這種因果分析圖不會(huì)

36、出現(xiàn)太大的錯(cuò)誤，但是，對(duì)于解決問(wèn)題作用不大。（4）因果圖的驗(yàn)證。如果分析的導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的原因無(wú)法采取措施加以解決，說(shuō)明問(wèn)題還沒(méi)有得到解決，需要進(jìn)一步細(xì)分原因，直到能夠采取相應(yīng)的措施為止；不能采取措施的圖形，不能稱之為因果圖。因果圖在使用的過(guò)程中，需要不斷地加以改進(jìn)。例如，有些因素需要?jiǎng)h減，有些因素需要修改，還有些因素需要增加，在反復(fù)改進(jìn)因果圖的過(guò)程中，得到對(duì)于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)有用的因果圖。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)缺點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法作為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要方法，在風(fēng)險(xiǎn)管理中得到普遍、有效的使用。但是，標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)。（一）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)點(diǎn)（1）可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料。例如，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

37、員對(duì)于投保人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查，是保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的第一手資料。如果保險(xiǎn)標(biāo)的存在著安全隱患，可以按照調(diào)查員的要求進(jìn)行整改，符合承保條件以后保險(xiǎn)企業(yè)予以承保。（2）可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資信狀況，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。例如，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員對(duì)于投保人管理能力、資信狀況等方面的分析和評(píng)價(jià)，是承保人確定費(fèi)率的參考依據(jù)，可以減少賠付，降低保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。例如，風(fēng)險(xiǎn)管理單位經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，經(jīng)過(guò)一系列的整修和改造，可以將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故消滅在萌芽狀態(tài)，可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，減少不必要的損失。（二）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的缺點(diǎn)（1）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間較多，成本較高。要真正了

38、解風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行大量的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，這會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間，需要大量的人力和財(cái)力。必要時(shí)還需聘請(qǐng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的調(diào)查人員參加，因而會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)管理單位的管理成本。（2）標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查法形成的報(bào)告文件無(wú)法提供企業(yè)的特定問(wèn)題和損失暴露的個(gè)性特征。調(diào)查表格一般沒(méi)有要求對(duì)回答的每個(gè)問(wèn)題進(jìn)行解釋，也沒(méi)有引導(dǎo)使用者對(duì)所問(wèn)問(wèn)題之外的相關(guān)信息作出正確的判斷。（3）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的報(bào)告文件是專業(yè)人員根據(jù)調(diào)查結(jié)果，以自己的職業(yè)判斷力為準(zhǔn)對(duì)企業(yè)的情況加以定位，因而專業(yè)人員的職業(yè)能力決定調(diào)查的結(jié)果。在標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查的過(guò)程中，調(diào)查人員可能注意不到安全隱患，調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在一定程度上決定著風(fēng)險(xiǎn)管理的成果。例如，保

39、險(xiǎn)企業(yè)委托的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在一定程度上決定著保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)狀況。如果被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，保險(xiǎn)人不能認(rèn)為投保人進(jìn)行某種危險(xiǎn)工作或存放某些物品未如實(shí)告知。只要風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，就進(jìn)行著該種工作或者存放著該物品，投保人就未向保險(xiǎn)調(diào)查員隱瞞或假報(bào)任何情況。調(diào)查員在調(diào)查時(shí)遺漏的細(xì)節(jié)，投保人不負(fù)責(zé)任，同時(shí)默認(rèn)為保險(xiǎn)人已經(jīng)清楚投保人存放的物品和進(jìn)行的工作。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的分類標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法一般可分為以下幾類：面談采訪法、在線調(diào)查法、書(shū)面調(diào)查法、查閱文件法、專題研討會(huì)法和目標(biāo)明確的專項(xiàng)審核法。（一）面談采訪法面談采訪法是指對(duì)利益相關(guān)者進(jìn)行面對(duì)面的采訪調(diào)查，以查明潛在的事件，并把伴

40、隨的風(fēng)險(xiǎn)按輕重緩急排序。面談采訪法的優(yōu)勢(shì)主要有兩方面。（1）面談采訪互動(dòng)為下述各項(xiàng)活動(dòng)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)：搭建舞臺(tái)；詢問(wèn)相應(yīng)的后續(xù)追蹤問(wèn)題；探索/了解潛在的根源；必要時(shí)澄清某些問(wèn)題；更透徹地討論敏感的議題。（2）面談采訪能對(duì)未來(lái)潛在事件了解得更多、更深入。進(jìn)行面談采訪時(shí)，也會(huì)面臨一些問(wèn)題，這些問(wèn)題主要為：時(shí)間集中；進(jìn)度安排困難；采訪人員主觀地匯集各網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)；單獨(dú)采訪不能直接地促成共識(shí)。（二）在線調(diào)查法在線調(diào)查法是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行調(diào)查，既可以包括事件或風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查核對(duì)清單，也可以包括開(kāi)放式問(wèn)題。在線調(diào)查法的優(yōu)勢(shì)主要為：參與者易于參加，不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制；能夠支持同風(fēng)險(xiǎn)界定及額外資源相關(guān)聯(lián)的流程；相對(duì)于訪談

41、而言，成本低而效率高；可以應(yīng)用于眾多的受訪者；可以自制文件和匯報(bào)；效率高，易于在人數(shù)和地域眾多的情況下采用；由于采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的量表，因此可能會(huì)形成共同的聚合資源；可以進(jìn)行狀態(tài)追蹤。在線調(diào)查方法存在的主要問(wèn)題為：后續(xù)追蹤受到一定的限制；調(diào)查過(guò)后需要花時(shí)間來(lái)審查和了解得到的答案；難免會(huì)對(duì)得到的答案產(chǎn)生誤解；答案的深度可能有限；個(gè)人作出的回答并未考慮他人的觀點(diǎn)。（三）書(shū)面調(diào)查法書(shū)面調(diào)查法是指通過(guò)紙版書(shū)面進(jìn)行調(diào)查，既可以包括事件或風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查核對(duì)清單，也可以包括開(kāi)放式問(wèn)題。書(shū)面調(diào)查法的優(yōu)勢(shì)主要為：參與者不受時(shí)間與地點(diǎn)的限制；雖然不如在線成本效益高，但仍然成本較低，效率較高；可以應(yīng)用于眾多的被調(diào)查者；由于

42、采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的量表，因此可能會(huì)形成共同的聚合資源。書(shū)面調(diào)查法存在的主要問(wèn)題有4個(gè)方面。書(shū)面調(diào)查法具有與在線調(diào)查法類似的問(wèn)題。沒(méi)有考慮“最佳實(shí)踐方法”。收發(fā)調(diào)查表的滯后時(shí)間較長(zhǎng)。同在線調(diào)查相比，將在如下幾項(xiàng)工作中占用調(diào)查者較多的時(shí)間和精力：分發(fā)調(diào)查表、后勤支持、加工處理、監(jiān)督過(guò)程、匯編結(jié)果。（四）查閱文件法通過(guò)重新翻閱企業(yè)現(xiàn)有的公開(kāi)文件、監(jiān)管評(píng)論、審計(jì)報(bào)告、專題研究報(bào)告和其他資料，也可以發(fā)現(xiàn)并識(shí)別企業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。查閱文件法的主要優(yōu)勢(shì)有：范圍廣泛全面；注重事實(shí)；可以給量化風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)；在采集實(shí)情實(shí)況過(guò)程中占用利益相關(guān)者的時(shí)間較少；不受內(nèi)部文件的限制。查閱文件法也存在一些問(wèn)題，主要為：審閱和分

43、析現(xiàn)有材料的成本較高；經(jīng)常缺乏前眠性；也許公開(kāi)資料不能反映企業(yè)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)情況；如果焦點(diǎn)分散，范圍較寬，則可能會(huì)浪費(fèi)大量的金錢和時(shí)間。（五）專題研討會(huì)法專題研討會(huì)是指由主要的利益相關(guān)者參加的現(xiàn)場(chǎng)或在線的專題研討會(huì)。通過(guò)專題研討會(huì)可以對(duì)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)價(jià)。專題研討會(huì)的優(yōu)勢(shì)在于6個(gè)方面。博學(xué)多識(shí)者的互動(dòng)有助于形成對(duì)潛在事件和相關(guān)業(yè)務(wù)影響更寬廣高遠(yuǎn)的見(jiàn)解。互動(dòng)刺激探索原本沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，而這些領(lǐng)域如果采用其他溝通模式可能仍然不會(huì)被發(fā)現(xiàn)。時(shí)間利用效率高。協(xié)作有助于就首要風(fēng)險(xiǎn)及其影響達(dá)成共識(shí)。同面談采訪類似，互動(dòng)為下述各項(xiàng)活動(dòng)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)：搭建舞臺(tái)；詢問(wèn)相應(yīng)的后續(xù)追蹤問(wèn)題；探索/了解潛在的根源

44、；必要時(shí)澄清某些問(wèn)題；更透徹地討論敏感的議題。討論和協(xié)作圍繞首要風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行，這可能會(huì)產(chǎn)生優(yōu)質(zhì)的意見(jiàn)和建議，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)規(guī)劃活動(dòng)做貢獻(xiàn)。專題研討會(huì)也可能會(huì)存在一些問(wèn)題，主要為：效果取決于引導(dǎo)員和充分的構(gòu)思；需要事先進(jìn)行計(jì)劃；在時(shí)間和場(chǎng)所安排上，后勤支持較復(fù)雜困難；由于參加的人數(shù)和需要澄清事件的界定，因此可能很勞神費(fèi)時(shí)。（六）目標(biāo)明確的專項(xiàng)審核法目標(biāo)明確的專項(xiàng)審核法是指通過(guò)專門(mén)研究或目標(biāo)明確的專項(xiàng)分析，以評(píng)價(jià)有關(guān)特定事件或預(yù)期擔(dān)憂事件對(duì)企業(yè)的影響。目標(biāo)明確的專項(xiàng)審核法的優(yōu)勢(shì)主要有：同查閱文件法的優(yōu)勢(shì)；由特定的專門(mén)議題專家來(lái)完成；對(duì)特定的潛在事件和相關(guān)業(yè)務(wù)影響的了解深刻透徹；既可以大范圍地采用，也可以

45、小規(guī)模地采用；能夠綜合內(nèi)外部各種觀點(diǎn)；能夠得出令人滿足的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。目標(biāo)明確的專項(xiàng)審核法存在的問(wèn)題為：必須明確地確定預(yù)期結(jié)果；必須明確地劃定研究范圍；通常比采用其他方法要花費(fèi)更多的時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是股份制企業(yè)有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要股份制企業(yè)作為現(xiàn)代企業(yè)制度的高級(jí)形態(tài)，它與一般國(guó)有企業(yè)或獨(dú)資合伙企業(yè)有著本質(zhì)上的差異。其中最明顯的差異是股份制企業(yè)是資本市場(chǎng)體系中最重要的組成部分，具有資本市場(chǎng)最直接的支撐和促動(dòng)，具有直接同金融市場(chǎng)特別是證券市場(chǎng)相連接的金融管道，這一特點(diǎn)使股份制企業(yè)被賦予了特殊的金融特征。股份制企業(yè)的運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)績(jī)效只要達(dá)到相應(yīng)的條件要求，就可以從證券市場(chǎng)上多次融資、以多種方式

46、融資。只要股份制企業(yè)的融資與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能有效結(jié)合并產(chǎn)生良性循環(huán)，企業(yè)的這條金融吸管就會(huì)暢通無(wú)阻。股份制企業(yè)可以充分發(fā)揮其資本籌集功能，以促進(jìn)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目和關(guān)鍵技術(shù)的開(kāi)發(fā)、促進(jìn)企業(yè)實(shí)施資本擴(kuò)張和超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略。股份制企業(yè)的金融功能對(duì)其發(fā)展是一把雙刃劍，在為企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大的資本平臺(tái)和融資渠道的同時(shí)，也使企業(yè)面臨著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。股份制企業(yè)往往是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體力量的領(lǐng)頭羊。目前，由于多種原因影響企業(yè)之間的相互經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，以及為其他企業(yè)和地方項(xiàng)目擔(dān)保的情況較為普遍，使企業(yè)時(shí)時(shí)處于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)中，一旦擔(dān)保鏈的某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，將引發(fā)眾多企業(yè)的債務(wù)危機(jī)，甚至影響到一個(gè)地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)

47、發(fā)展。因而構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理文化就等于建立了有效防范金融危機(jī)的“防火墻”。由此可見(jiàn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的構(gòu)建已成為當(dāng)務(wù)之急。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，避免和減少企業(yè)的損失，確保業(yè)務(wù)能夠健康持續(xù)發(fā)展。因此，只有具備了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理文化先進(jìn)與否，將對(duì)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生舉足輕重的影響。把風(fēng)險(xiǎn)管理上升到文化層次，就是要超越目前的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)行一次全面的整合，作為一個(gè)整體加以運(yùn)籌，力求最大限度地發(fā)揮

48、員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的積極性、創(chuàng)造性和智慧，從而追求一種全方位、多角度、綜合化的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。只有這樣，才能從根本上統(tǒng)一思想、形成合力，為企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平在很大程度上取決于風(fēng)險(xiǎn)控制能力，我國(guó)的大部分公司制企業(yè)脫胎于國(guó)有企業(yè)，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的陳舊觀念和經(jīng)營(yíng)方式并沒(méi)有完全消除，如戰(zhàn)略性思考滯后，發(fā)展戰(zhàn)略模糊，缺乏明確的發(fā)展目標(biāo)，完全靠經(jīng)驗(yàn)辦事，吸收現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的新理論、新方法的速度過(guò)于緩慢，合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)控制能力差，承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱。我國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理與國(guó)外同行先進(jìn)水平和未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的要求相比還有一定的差距。國(guó)際知名企業(yè)一貫重視將風(fēng)險(xiǎn)控制和利潤(rùn)創(chuàng)造看

49、作同等重要的事情，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，使風(fēng)險(xiǎn)管理從理論和實(shí)踐中上升為一種文化，成為企業(yè)員工自覺(jué)的意識(shí)和行為。成熟的文化像一張無(wú)所不在的網(wǎng)，會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生深刻影響。對(duì)中國(guó)企業(yè)來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)管理文化的成熟、升華、錘煉，對(duì)于提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。因此，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)既是企業(yè)制勝的基本點(diǎn)，又是企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的動(dòng)力源。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的基本原則和要求1、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基本原則突出個(gè)性原則。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化，必須在結(jié)合普遍發(fā)展原則和監(jiān)管部門(mén)要求的前提下，突出企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，塑造出具有企業(yè)自身特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。統(tǒng)一和差別原則。單對(duì)一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)管理

50、文化的理念、主旨應(yīng)是統(tǒng)一的。但鑒于存在地區(qū)、業(yè)務(wù)的差別化，在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)時(shí)，應(yīng)允許采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和手段。求實(shí)和完善原則。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)不能僅停留在提理念、喊口號(hào)的階段，要提倡務(wù)實(shí)精神。通過(guò)實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的成果，并在實(shí)踐中不斷探索、補(bǔ)充和完善。與企業(yè)相關(guān)制度結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)與薪酬制度和人事制度相結(jié)合，應(yīng)有利于各級(jí)管理人員特別是高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，有利于企業(yè)防止盲目擴(kuò)張、片面追求業(yè)績(jī)、忽視風(fēng)險(xiǎn)等行為。2、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化要強(qiáng)化觀念創(chuàng)新觀念創(chuàng)新是企業(yè)文化進(jìn)步的體現(xiàn)，沒(méi)有創(chuàng)新的觀念，就不會(huì)有創(chuàng)新的企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境中，我國(guó)企

51、業(yè)能否贏得生存和發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，首先在于觀念的創(chuàng)新。只有確立新的觀念，才會(huì)有新的思路、新的出路。在創(chuàng)新思想觀念，完善風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值理念體系的過(guò)程中，要自覺(jué)堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，并借鑒國(guó)際一流企業(yè)的先進(jìn)理念，吐故納新，對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)理念及其政策、措施等進(jìn)行全面的對(duì)比、檢驗(yàn)、衡量，凡是符合要求的，要堅(jiān)定地貫徹執(zhí)行；不完全符合的，要盡快進(jìn)行修改、完善；完全不符合的，要堅(jiān)決加以糾正。3、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)與企業(yè)改革相適應(yīng)當(dāng)前，最重要、最緊迫的任務(wù)應(yīng)當(dāng)是，積極引導(dǎo)廣大員工切實(shí)增強(qiáng)緊迫感和使命感，將企業(yè)整體利益和個(gè)人利益真正結(jié)合起來(lái)，動(dòng)員廣大員工積極行動(dòng)起來(lái)，爭(zhēng)做深化綜合改革的支持者、促進(jìn)者，自覺(jué)按照企業(yè)的

52、高標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量、檢驗(yàn)各項(xiàng)工作，堅(jiān)持用新的標(biāo)準(zhǔn)、新的思維、新的視角、新的策略，著力培育新的風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念，拓展新的工作思路，提供新的發(fā)展動(dòng)力，堅(jiān)持以求真務(wù)實(shí)的精神、以國(guó)際先進(jìn)企業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)，不斷豐富和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵和功能，大力推動(dòng)觀念、作風(fēng)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)體制、機(jī)制、制度建設(shè)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變與突破。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的路徑選擇1、立足國(guó)情放眼未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，積極打造有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是一項(xiàng)牽動(dòng)全局、意義深遠(yuǎn)的工作，是全球化競(jìng)爭(zhēng)新格局下的新任務(wù)。當(dāng)今時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，應(yīng)當(dāng)是面向市場(chǎng)、面向國(guó)際、面向未來(lái)的文化。一方面，企業(yè)要立足現(xiàn)狀，注重體現(xiàn)和挖掘國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的民族特

53、色，發(fā)揮固有文化基礎(chǔ)的優(yōu)勢(shì)，趨利除弊，使風(fēng)險(xiǎn)管理文化適合于國(guó)情，體現(xiàn)民族化、本土化的優(yōu)良特性。另一方面還要散開(kāi)胸襟，大膽汲取域外文化的精華，與本土文化匯集交融，相得益彰，使風(fēng)險(xiǎn)管理文化更具開(kāi)放性，更能緊跟時(shí)代發(fā)展的潮流，更加適應(yīng)未來(lái)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。企業(yè)必須時(shí)刻保持警醒，一定要注意培養(yǎng)自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，任何完全“亦步亦趨”的方式最終都不可能達(dá)到業(yè)界領(lǐng)頭羊的地位。只有建立自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，才有可能在證券市場(chǎng)中勝出，成為投資者持續(xù)關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。2、樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，營(yíng)造全員參與的濃厚風(fēng)險(xiǎn)管理文化風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，正是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在的特征，使得風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)來(lái)講應(yīng)該是全方

54、位、多角度的管理過(guò)程。為了有效地識(shí)別、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)需要設(shè)立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，專司風(fēng)險(xiǎn)控制之職。然而，隨著風(fēng)險(xiǎn)日趨多樣化和復(fù)雜化，風(fēng)險(xiǎn)管理已非個(gè)別部門(mén)和對(duì)策所能應(yīng)付，只有全面性風(fēng)險(xiǎn)管理才能奏效，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的推行，有賴于風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的互相交流和共同努力。因此，企業(yè)要強(qiáng)調(diào)全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理的文化理念，企業(yè)全體員工都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺(jué)性。風(fēng)險(xiǎn)控制絕不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的事情，無(wú)論是高級(jí)管理人員還是基層業(yè)務(wù)人員，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還是業(yè)務(wù)部門(mén)，每個(gè)崗位、每個(gè)人在做每項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。企業(yè)的高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)衡量企業(yè)的總體風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)總的、最終的責(zé)任。而獨(dú)立于管理層的風(fēng)險(xiǎn)管

55、理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行判斷和決策。除了高層以外的各級(jí)管理者也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的責(zé)任，第一要共同參與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制定；第二是提煉經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)，探尋方法，確立準(zhǔn)則，行為帶動(dòng)；第三是將風(fēng)險(xiǎn)管理核心理念融入企業(yè)制度建設(shè)和流程建設(shè)之中。真正接觸員工的是中層和基層管理者，所以風(fēng)險(xiǎn)管理文化的真正推動(dòng)者是中基層，使員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更多地要靠輿論導(dǎo)向，靠氛圍去帶動(dòng)，所以對(duì)員工的推動(dòng)要有強(qiáng)化的過(guò)程，從開(kāi)始的強(qiáng)制至最終的自覺(jué)。3、強(qiáng)化人力資源管理，突出風(fēng)險(xiǎn)管理文化的主體人是創(chuàng)造文化的主體，又是傳承文化的載體，風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造要以人為中心，著眼于人們的思維方式和心理狀態(tài)，因此，人力資源

56、管理要堅(jiān)持“以人為本”的工作方針，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用，體現(xiàn)以人為本的思想，注重風(fēng)險(xiǎn)管理文化中人的因素，突出風(fēng)險(xiǎn)管理文化的主體。其一，從文化這一更廣闊的角度出發(fā)，因人而異，揚(yáng)長(zhǎng)避短，通過(guò)建立一支素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，以點(diǎn)帶面，以風(fēng)險(xiǎn)控制和防范為責(zé)任，讓風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。其二，要關(guān)注員工的個(gè)人素質(zhì)和個(gè)體價(jià)值。優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)當(dāng)將培養(yǎng)人才放到首位，從而提高員工的個(gè)人素質(zhì)并使個(gè)人素質(zhì)轉(zhuǎn)化為個(gè)體價(jià)值。其三，處理好企業(yè)和員工利益的關(guān)系。要實(shí)現(xiàn)企業(yè)的價(jià)值最大化，出發(fā)點(diǎn)要落在實(shí)現(xiàn)員工利益最大化上。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的構(gòu)建是為了滿足企業(yè)發(fā)展的需要，但在細(xì)節(jié)上要體現(xiàn)出以人為本的思想，提

57、高員工的認(rèn)同感和參與的積極性。同時(shí)注意風(fēng)險(xiǎn)管理政策的內(nèi)容與實(shí)施的時(shí)機(jī)、方式，處理好員工心理期望與現(xiàn)實(shí)之間的關(guān)系，以在企業(yè)內(nèi)建立良性互動(dòng)的政策心理場(chǎng)，產(chǎn)生一種凝聚力，促進(jìn)企業(yè)的升級(jí)變革和可持續(xù)發(fā)展。4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的研究推廣，培育員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)營(yíng)造一種成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要努力研究企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)及下一步的發(fā)展目標(biāo)、工作步驟和工作措施等，還應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)間的文化交流和工作溝通，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的科學(xué)性，切實(shí)起到促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的重要作用。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)可以采取以下步驟。（1）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系的構(gòu)建提煉。通過(guò)挖掘基因、篩選梳理、精煉升華，正確評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化現(xiàn)狀，對(duì)

58、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的功能和作用進(jìn)行準(zhǔn)確的定位。首先，針對(duì)目前風(fēng)險(xiǎn)管理文化的狀況予以全面、正確的評(píng)價(jià)，既提煉出經(jīng)驗(yàn)、成果又查找出諸要素中的問(wèn)題，并從歷史背景、客觀條件、人為因素等方面分析問(wèn)題的成因及危害。其次，立足現(xiàn)狀并結(jié)合時(shí)代特征和未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)需求就風(fēng)險(xiǎn)管理文化的功能、作用進(jìn)行合理定位。以市場(chǎng)為導(dǎo)向，全面分析、衡量風(fēng)險(xiǎn)管理文化的市場(chǎng)潛力、引導(dǎo)、規(guī)范、明確風(fēng)險(xiǎn)管理文化在企業(yè)文化中的角色和地位。最后，在員工廣泛討論的基礎(chǔ)上制定員工道德誠(chéng)信準(zhǔn)則，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，形成講道德誠(chéng)信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（2）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的推廣與傳播，即如何表達(dá)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，從外在形象、企業(yè)核心價(jià)值理念到制度文化建

59、設(shè)各方面。企業(yè)應(yīng)當(dāng)在各個(gè)層面營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，總經(jīng)理負(fù)責(zé)培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的日常工作。董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化中起表率作用。重要業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)成為培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的骨干。企業(yè)全體員工尤其是各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)通過(guò)多種形式，努力傳播企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不有、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、嚴(yán)格防范純粹風(fēng)險(xiǎn)、審慎處置機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、崗位風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任重于泰山等風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理念。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理文化資源的消費(fèi)和利用，這是真正的樹(shù)榜樣、人心田、成習(xí)慣、變物質(zhì)、社會(huì)化，使風(fēng)險(xiǎn)管理文化資源真正成為企業(yè)全體員工成長(zhǎng)的消費(fèi)品，這時(shí)

60、才稱得上風(fēng)險(xiǎn)管理文化在企業(yè)中落地生根。5、培育系統(tǒng)性思考能力，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)系統(tǒng)性體現(xiàn)的是動(dòng)態(tài)的、發(fā)展的觀念和全局的視野，沒(méi)有全局的把握和動(dòng)態(tài)的調(diào)整將難以適應(yīng)業(yè)務(wù)的持續(xù)動(dòng)態(tài)性調(diào)整和擴(kuò)張。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)是一項(xiàng)持續(xù)動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)工程，并不是一勞永逸的工作。所以企業(yè)必須培養(yǎng)系統(tǒng)的觀念，掌握看清系統(tǒng)復(fù)雜而微妙結(jié)構(gòu)的藝術(shù)，避免“只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林”的片面、短期行為，多考慮全局的發(fā)展需要和企業(yè)的整體性問(wèn)題，對(duì)具體事務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性思考，努力尋找小而有效的高杠桿解。系統(tǒng)性的觀念不是一朝一夕就能形成的，需要在現(xiàn)實(shí)中不斷磨礪，領(lǐng)導(dǎo)層、管理層首先需要培養(yǎng)自己的系統(tǒng)化思考問(wèn)題的模式，繼而對(duì)員工的意識(shí)形態(tài)進(jìn)行影響