第一次作業(yè)答案

1、第一次作業(yè)1下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。A建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)B收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)C建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)D建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)【答案】A2若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系 B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計(jì)算方式 D.利率的決定方式答案:B解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可

2、分為固定利率及浮動(dòng)利率。3個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（ ）。A.正相關(guān) B.反相關(guān)C.無(wú)法判斷 D.沒(méi)有關(guān)系答案: A解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的，投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹配）的收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，（期望）得到的報(bào)酬也越大；反之亦然。4、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）。A.資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì) B.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) D.流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)答案: A解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的全部資產(chǎn)減去家庭的全部負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。5、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.

3、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì) B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)人民銀行答案: D解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。6、若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）。A.3% B.-3%C.13% D.6.5%答案: B 解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5%-8%=-3%7當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（ ）。A.銀行存款 B.證券C.房地產(chǎn) D.外匯答案: ABD解析：流動(dòng)性是指資

4、產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，流動(dòng)性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國(guó)債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較低（較差）。8常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表C.現(xiàn)金流量表 D.預(yù)算及決算表答案: ABC解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表是企業(yè)的三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量等信息，為企業(yè)所有的利益相關(guān)方使用及決策。某人準(zhǔn)備買(mǎi)一套商品房，總計(jì)50萬(wàn)元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1. 為購(gòu)房要向銀行貸款（ ）。A.50萬(wàn) B.15萬(wàn)C.35萬(wàn) D

5、.53萬(wàn) 答案:C解析：首付30%后，為購(gòu)房還需向銀行貸款：500000（1-30%）=350000元 2. 貸款額是房子（ ）的價(jià)值。A.現(xiàn)在 B.未來(lái)C.升值后 D.扣除折舊后答案: A 解析：結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個(gè)時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：P/A該案例中的P/A=350000是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值，而非未來(lái)的價(jià)值。且從案例提供的有限資料，我們也無(wú)法預(yù)知房子將來(lái)的升值或折舊情況（實(shí)際上也是如此）。3. 每年要向銀行還貸（ ）元。A.30514.38 B.31514.38C.29514.38 D.17500答案: A解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=350000/11.47=30514.38（元）4. 每月要向銀行還貸（ ）元。A.1458.33 B.2459.53C.2626.19 D.2542.86答案: D解析：每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元5. 我國(guó)的房貸利率（ ）。A.是一直不變的 B.基于