銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財模擬試卷5

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（教育投資規(guī)劃）模擬試（總分:58.00，做題時間：90分鐘）一、單項選擇題（總題數(shù)：14,分?jǐn)?shù)：28.00）教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃，家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）投資規(guī)劃消費支出規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃子女教育規(guī)劃 V解析：解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而子女教育規(guī)劃則完 全沒有這樣的（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）時間剛性時間彈性 V費用剛性費用彈性解析：解析：教育支出時間及費用相對剛性，從時間上來看，一般來

2、講，孩子到了一定年齡就必須步入校 園接受教育，因此子女教育投資規(guī)劃與退休計劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性。以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高受教育程度會直接影響收入水平教育也成為家庭理財目標(biāo) V成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加解析：解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高； 受教育程度會直接影響收入水平；成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。下 列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）一般

3、孩子只要出生28天就能投保教育保險有的教育保險也可分紅教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強教育保險是最有效率的資金增值手段之一 V解析：解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的 的保險。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。國家助學(xué)貸款是一種短期教育投資規(guī)劃工具。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）由政府主導(dǎo)由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險 V由銀行、教育行政部門與高校共同操作主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生解析：解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、 教育行政部門與高校

4、共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及 生活費的銀行貸款。張先生提前為3歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有較高風(fēng)險的股票基金平衡型基金 V短期存款教育金的躉交保險解析：解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。如果子女年幼、投資時間長（如 5年以上），在客戶風(fēng)險承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。教育投資規(guī)劃應(yīng)堅持穩(wěn) 健性原則，有較高風(fēng)險的股票基金不適合教育投資規(guī)劃，A項不選：短期存款屬于短期投資，收益率低， 甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長

5、期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)，C項不 選；躉交保險須一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng) 比較大，一次繳清全部保費成本過高，D項不選。教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 2 V468解析：解析：教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。具有以下特點：開戶 對象為在校小學(xué)4年級及以上學(xué)生；存期分別為1年、3年、6年；50元起存，每戶本金最高限額為2 萬元；1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5 年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。對于想讓

6、子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）支付留學(xué)人員本人的學(xué)費支付留學(xué)人員配偶的基本生活費支付留學(xué)人員旅行的費用 V支付留學(xué)人員子女的基本生活費解析：解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國 留學(xué)人員學(xué)費、基本生活費等必需費用的個人貸款。出國留學(xué)貸款最高不超過50萬元人民幣。國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允 許使用的范圍的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)費生活費住宿費用醫(yī)療費用 V解析：解析：國家助學(xué)貸款基金允許用于支付學(xué)費、住宿費和生活費用

7、，不可用于其他方面，銀行通過分 次發(fā)放的方式予以控制。教育儲蓄是以（）方式計息。（分?jǐn)?shù)：2.00）活期存款利率存本取息一年期定期存款利率整存整取 V解析：解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取 定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。有的教育保險提供教育金，還提供（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）醫(yī)療費安家費生育費婚嫁金 V解析：解析：教育金保險主要包括三種：純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費 用；專門針對某個階段教育金的保險，比如，針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的 形式出現(xiàn)；教育金保

8、險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等 生存金。按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為（）元。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 50 V100200400解析：解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用 的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個百分點。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 1 21 33 5 V36解析：解析：按照國內(nèi)外經(jīng)驗，教育費用的增長率通常略高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因 此，在估算教育費用的增長時，一般在

9、通貨膨脹率上加上35個百分點。張琪預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，張琪每年投資5萬元于年投資回報率6%的平衡型 基金，則5年后張琪（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）無需再額外支付學(xué)費需要額外支付1 200元 V需要額外支付200元會獲得超過30萬元的本息和解析：解析：5年后張琪籌備的學(xué)費=5X（1+6%） + （1+6%） 2 +-+（1+6%） 5 =29. 88（萬元），30-29. 88=0. 12（萬元），因此，張琪需要額外支付1 200元以滿足其子的學(xué)費所需。二、多項選擇題（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）

10、。（分?jǐn)?shù)：2.00）子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測 V子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知 V子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測學(xué)校的收費水平不可預(yù)知將來的物價水平無法預(yù)測解析：解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：一方面，子女的資質(zhì)與 學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的 費用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成鳳”思想影響的父母又 希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補習(xí)等額外費用。另一方面，素質(zhì)教育方面， 一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時間送子女

11、去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng) 的費用不容小覷，而這筆花費在子女出生時是無法提前預(yù)知的。我國的教育貸款政策主要包括（）形式。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)校學(xué)生貸款 V國家助學(xué)貸款 V地方政府助學(xué)貸款企業(yè)助學(xué)貸款一般性商業(yè)助學(xué)貸款 V解析：解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助 學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款三種貸款形式。下列屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)生貸款教育保險 V教育儲蓄 V國家助學(xué)貸款出國留學(xué)貸款解析：解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短 期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生

12、貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長期教育 投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。選擇教育金信托的客戶有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有大額整筆資金的家庭 V單親家庭貧困人群離異家庭 V高資產(chǎn)或高收入人群 V解析：解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：有大額整筆資金的家庭；離異家庭；高資產(chǎn)或 高收入人群。越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法 V增加人生閱歷 V國外的工作機會多且工資高多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會 V國外的教育水平高于國內(nèi)解析：解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出

13、國留學(xué)的主要原因有：學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法； 增加人生閱歷；多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會；移民與海外發(fā)展的機會。三、案例分析（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：12.00）鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)以上材料回 答問題。（分?jǐn)?shù)：10.00）（1）.下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。（分?jǐn)?shù)：2.00）了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況確定客戶對子女的教育目標(biāo)估計教育費用確定工作地點 V解析：解析：在進(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：子女教育目標(biāo)的分析；計算教育資金需求；計 算教育資金缺口；制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；教育投資規(guī)劃的跟蹤與

14、執(zhí)行。（2）.在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士 到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）3年期整存整取定期存款利率計息4年期整存整取定期存款利率計息5年期整存整取定期存款利率計息 V6年期整存整取定期存款利率計息解析：解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率 調(diào)整，仍按開戶日利率計息。（3）.接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）身份證戶籍證明學(xué)校證明家庭情況證明 V解析：解析：教育儲蓄到期支取

15、時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供的正在接受非 義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。（4）.如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）相對而言變現(xiàn)能力較低每戶本金最高限額為2萬元 V教育保險具有強制儲蓄功能投保人出意外，保費可豁免解析：解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上 是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未 繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。

16、（5）.如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5%的學(xué)費上漲率計算，到鄭女 士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需（）元的學(xué)費。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.123456.75B.126543.15C.136457.25D.145860.75 V解析：解析：到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為：120 000X（1+5%） 4 =145860. 75（元）。秦先生的兒子于今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn) 行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10 000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。根 據(jù)以上材料回答問

17、題。秦先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)4年費用相同。那 么，6年后，秦先生應(yīng)準(zhǔn)備（）元。（分?jǐn)?shù)：2.00）55 52856 740 V58 27064 100解析：解析：14 185X4=56 740（元）。四、判斷題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟學(xué)家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也 逐漸成為每個家庭的重要理財目標(biāo)之一。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確 V錯誤解析：學(xué)生貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、 風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤 V解析：解析：國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式， 實行“財政