銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個(gè)人理財(cái)模擬試卷5

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試（總分:58.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：14,分?jǐn)?shù)：28.00）教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃，家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）投資規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃子女教育規(guī)劃 V解析：解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而子女教育規(guī)劃則完 全沒有這樣的（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）時(shí)間剛性時(shí)間彈性 V費(fèi)用剛性費(fèi)用彈性解析：解析：教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對剛性，從時(shí)間上來看，一般來

2、講，孩子到了一定年齡就必須步入校 園接受教育，因此子女教育投資規(guī)劃與退休計(jì)劃、購房規(guī)劃相比，時(shí)間比較剛性。以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高受教育程度會(huì)直接影響收入水平教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo) V成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加解析：解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高； 受教育程度會(huì)直接影響收入水平；成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。下 列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）一般

3、孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)有的教育保險(xiǎn)也可分紅教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一 V解析：解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的 的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。國家助學(xué)貸款是一種短期教育投資規(guī)劃工具。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）由政府主導(dǎo)由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn) V由銀行、教育行政部門與高校共同操作主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生解析：解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、 教育行政部門與高校

4、共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及 生活費(fèi)的銀行貸款。張先生提前為3歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金平衡型基金 V短期存款教育金的躉交保險(xiǎn)解析：解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。如果子女年幼、投資時(shí)間長（如 5年以上），在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。教育投資規(guī)劃應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn) 健性原則，有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金不適合教育投資規(guī)劃，A項(xiàng)不選：短期存款屬于短期投資，收益率低， 甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長

5、期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)，C項(xiàng)不 選；躉交保險(xiǎn)須一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng) 比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過高，D項(xiàng)不選。教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 2 V468解析：解析：教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。具有以下特點(diǎn)：開戶 對象為在校小學(xué)4年級及以上學(xué)生；存期分別為1年、3年、6年；50元起存，每戶本金最高限額為2 萬元；1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開戶日5 年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。對于想讓

6、子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用 V支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)解析：解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國 留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。出國留學(xué)貸款最高不超過50萬元人民幣。國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允 許使用的范圍的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)費(fèi)生活費(fèi)住宿費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用 V解析：解析：國家助學(xué)貸款基金允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)用

7、，不可用于其他方面，銀行通過分 次發(fā)放的方式予以控制。教育儲(chǔ)蓄是以（）方式計(jì)息。（分?jǐn)?shù)：2.00）活期存款利率存本取息一年期定期存款利率整存整取 V解析：解析：教育儲(chǔ)蓄按整存整取方式計(jì)息，其中，1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取 定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）醫(yī)療費(fèi)安家費(fèi)生育費(fèi)婚嫁金 V解析：解析：教育金保險(xiǎn)主要包括三種：純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi) 用；專門針對某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如，針對初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的 形式出現(xiàn)；教育金保

8、險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等 生存金。按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為（）元。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 50 V100200400解析：解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。按照國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用 的增長時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上（）個(gè)百分點(diǎn)。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 1 21 33 5 V36解析：解析：按照國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長率通常略高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因 此，在估算教育費(fèi)用的增長時(shí)，一般在

9、通貨膨脹率上加上35個(gè)百分點(diǎn)。張琪預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，張琪每年投資5萬元于年投資回報(bào)率6%的平衡型 基金，則5年后張琪（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）無需再額外支付學(xué)費(fèi)需要額外支付1 200元 V需要額外支付200元會(huì)獲得超過30萬元的本息和解析：解析：5年后張琪籌備的學(xué)費(fèi)=5X（1+6%） + （1+6%） 2 +-+（1+6%） 5 =29. 88（萬元），30-29. 88=0. 12（萬元），因此，張琪需要額外支付1 200元以滿足其子的學(xué)費(fèi)所需。二、多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）

10、。（分?jǐn)?shù)：2.00）子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測 V子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知 V子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知將來的物價(jià)水平無法預(yù)測解析：解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：一方面，子女的資質(zhì)與 學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的 費(fèi)用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成鳳”思想影響的父母又 希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。另一方面，素質(zhì)教育方面， 一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女

11、去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng) 的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無法提前預(yù)知的。我國的教育貸款政策主要包括（）形式。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)校學(xué)生貸款 V國家助學(xué)貸款 V地方政府助學(xué)貸款企業(yè)助學(xué)貸款一般性商業(yè)助學(xué)貸款 V解析：解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助 學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款三種貸款形式。下列屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)生貸款教育保險(xiǎn) V教育儲(chǔ)蓄 V國家助學(xué)貸款出國留學(xué)貸款解析：解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短 期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生

12、貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長期教育 投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。選擇教育金信托的客戶有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有大額整筆資金的家庭 V單親家庭貧困人群離異家庭 V高資產(chǎn)或高收入人群 V解析：解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：有大額整筆資金的家庭；離異家庭；高資產(chǎn)或 高收入人群。越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法 V增加人生閱歷 V國外的工作機(jī)會(huì)多且工資高多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì) V國外的教育水平高于國內(nèi)解析：解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出

13、國留學(xué)的主要原因有：學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法； 增加人生閱歷；多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。三、案例分析（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：12.00）鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)以上材料回 答問題。（分?jǐn)?shù)：10.00）（1）.下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。（分?jǐn)?shù)：2.00）了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況確定客戶對子女的教育目標(biāo)估計(jì)教育費(fèi)用確定工作地點(diǎn) V解析：解析：在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：子女教育目標(biāo)的分析；計(jì)算教育資金需求；計(jì) 算教育資金缺口；制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；教育投資規(guī)劃的跟蹤與

14、執(zhí)行。（2）.在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士 到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）3年期整存整取定期存款利率計(jì)息4年期整存整取定期存款利率計(jì)息5年期整存整取定期存款利率計(jì)息 V6年期整存整取定期存款利率計(jì)息解析：解析：教育儲(chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率 調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。（3）.接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）身份證戶籍證明學(xué)校證明家庭情況證明 V解析：解析：教育儲(chǔ)蓄到期支取

15、時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供的正在接受非 義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。（4）.如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）相對而言變現(xiàn)能力較低每戶本金最高限額為2萬元 V教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能投保人出意外，保費(fèi)可豁免解析：解析：教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上 是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未 繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。

16、（5）.如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女 士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。（分?jǐn)?shù)：2.00）A.123456.75B.126543.15C.136457.25D.145860.75 V解析：解析：到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為：120 000X（1+5%） 4 =145860. 75（元）。秦先生的兒子于今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn) 行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10 000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。根 據(jù)以上材料回答問

17、題。秦先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)4年費(fèi)用相同。那 么，6年后，秦先生應(yīng)準(zhǔn)備（）元。（分?jǐn)?shù)：2.00）55 52856 740 V58 27064 100解析：解析：14 185X4=56 740（元）。四、判斷題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也 逐漸成為每個(gè)家庭的重要理財(cái)目標(biāo)之一。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確 V錯(cuò)誤解析：學(xué)生貸款實(shí)行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯(cuò)誤 V解析：解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式， 實(shí)行“財(cái)政