XX銀行銀行承兌匯票業(yè)務操作流程

1、- -XX銀行銀行承兌匯票業(yè)務操作流程第一章總則第一條為規(guī)范江蘇XX銀行銀行股份有限公司（以下簡 稱“本行”）銀行承兌匯票業(yè)務，保障信貸資金安全，根據(jù) 國家相關法律、法規(guī)及江蘇XX銀行銀行股份有限公司承 兌匯票業(yè)務管理辦法（試行），結合本行實際，制定本操 作流程。第二條銀行承兌匯票簽發(fā)基本流程客戶申請一受理與調查一授信審查與審批一用信審查與審批-簽訂相關業(yè)務合同和文件一匯票簽發(fā)-會計部門復 審、簽章-到期兌付第二章承兌申請、受理與調查第三條申請人向本行所轄支行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，并填寫銀行承兌匯票承兌申請書（附件 1 ），同 時依據(jù)江蘇揚州農村商業(yè)銀行股份有限公司銀行承兌匯 票業(yè)務管理辦法（

2、試行）的要求提供其他相關申請材料。第四條支行負責銀行承兌匯票業(yè)務申請的受理和調查。1.受理支行受理時應重點審查以下內容。(1)是否在本行開立結算賬戶；申請人主體資格是否符合本行的要求；(3)申請人提供的資料是否齊全；(4 )審查銀行承兌匯票承兌申請書所填內容，核實法 人公章、簽名及財會報表反映的情況是否真實；審查商品買賣合同的真實性；審查開具銀行承兌匯票的保證金來源是否符合規(guī) 定；保證金比例及擔保措施是否符合本行規(guī)定要求。2,客戶經理調查并出具調查報告受理后，支行明確客戶經理按照貸款管理要求對申請人 的申 請進行盡職調查，并出具調查報告。對于全額保證金 銀行承兌匯 票的申請，客戶經理可不需出具

3、調查報告。第三章授信審查與審批第五條支行審查崗負責對調查崗移交資料的完整性、 合規(guī)性進行審查；支行貸款會辦小組對銀行承兌匯票業(yè)務 的申請進行 會辦，所有參與會辦人員須在會辦登記簿上簽 署明確意見。第六條全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務按低風險業(yè)務受 理，支行會辦通過后，支行調查崗、審查崗和行長依次在 銀行承兌 匯票審查審批書（附件2）上簽署意見，連同 所有材料上報總行信貸管理部審查審批。審查審批書一式 三份，一份支行留存，一份信貸管理部留存，一份財務會 計部留存。非全額保證金銀行承兌匯票經會辦通過后，支行調查 崗、審查崗和行長依次在銀行承兌匯票授信審查審批書 （附件3）上簽署意見，連同所有材料上報總

4、行授信管理部 審查審批。第七條總行授信管理部收到支行上報的非全額保證金 銀行 承兌匯票授信資料后，根據(jù)權限，進行審（調）查， 參與調查的須出具調查報告，在銀行承兌匯票審查審批書 上簽署意見后提交授信審查委員審議。授信審查委員會審 議通過的銀行承兌匯票申請，經有權審批人審批后簽發(fā)事 項審結通知書第八條總行授信管理部人員應按照本行銀行承兌匯票 業(yè)務 管理辦法的規(guī)定，盡職審查申請人基礎資料、交易 資料、擔保資料的真實性、完整性和有效性。第四章用信審查與審批第九條總行信貸管理部對支行提交的銀行承兌匯票業(yè) 務商品交易的真實性、辦理資料的完整性和有效性進行審 查，對授信審批意見的落實情況進行核實。第十條總

5、行信貸管理部審查通過后在銀行承兌匯票審 查審批書（全額附件2,非全額附件4）上簽注意見并按權 限提交有權審批人審批。第五章簽署合同和文件第一條對于審批同意辦理的全額保證金銀行承兌匯票業(yè) 務，支行應在保證金足額到位后，與承兌申請人簽訂 承兌協(xié)議（附 件7）等合同文件。第十二條對于非全額銀行承兌匯票業(yè)務，支行應按審批 意見落實保證金、擔保等放款條件，辦理相關保證、抵押 擔保手續(xù)（附件8、9），填寫商業(yè)匯票銀行承兌清單（附件5）簽訂承兌合 同（附件6）等合同文本。第六章匯票簽發(fā)第十一條支行負責已獲批銀行承兌匯票的簽發(fā)工作。支行簽發(fā)銀行承兌匯票流程：信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入一 繳存銀行承兌匯票保證金一網上

6、審批一柜面出票一上劃保證金。信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入客戶經理登錄信貸管理系統(tǒng)，錄入申請人的基本信息后 提起 銀行承兌匯票業(yè)務申請，按照相關提示輸入各項信 息，要求輸入 信息要完整、正確。然后打印“承兌保證金 存入憑證”并簽字交柜面人員。繳存銀行承兌匯票保證金柜面人員應審核“承兌保證金存入憑證”，審核客戶經 理是否簽字、相關要素及其真實性。無誤后進入綜合業(yè)務 系統(tǒng)做31c2承兌保證金存入交易,輸入審批書號后將保 證金存入。網上審批保證金存入后，客戶經理在信貸管理系統(tǒng)中按照流程提 交各級有權審批人審批，最終經信貸管理部審批后打印 “承兌匯票開立憑證”，經客戶經理和支行行長簽字后交 柜面人員簽發(fā)銀行承兌

7、匯票。柜面出票柜面人員應審核“承兌匯票開立憑證”，審核客戶經 理、支行行長是否簽字、相關要素及其真實性。無誤后進入綜合業(yè)務系統(tǒng) 做【31c6】銀行承兌匯票簽發(fā)交易，輸入 審批書號后打印出銀行 承兌匯票。同時，柜面人員向承兌 申請人收取承諾費、手續(xù)費和工本費（按照總行相關收費標準）。5,保證金上劃支行柜面出票后通過實時匯兌上劃保證金至總行清算 中心。上劃時使用電匯憑證，在備注欄注明保證金起訖期 日。電匯憑證第一聯(lián)留存（與銀行承兌匯票留存聯(lián)一起專 夾保管），第二聯(lián)作2511借方傳票（會計主管應在傳票上 簽名授權），第三聯(lián)作4641傳票附件。第七章復審與簽章第十二條總行財務會計部負責對匯票記載內容、

8、匯票審 批流程材料的真實性、完整性和有效性進行審核，并在銀 行承兌匯票 會計部門審核書（附件14）上簽注明確意見。第十三條財務會計部審核后，總行清算中心核實保證金 足額到位后在匯票承兌欄加蓋匯票承兌專用章。第八章承兌第十四條催繳保證金銀行承兌匯票到期前應申請下劃保證金，敞口部分應向 承兌申請人及擔保人催交票款。支行在銀行承兌匯票到期 前3天應填 制銀行承兌匯票保證金下劃申請書，將申 請書及支行上劃保證 金電匯憑證第一聯(lián)傳遞至清算中心， 清算中心在到期日憑此下劃 保證金。支行在銀行承兌匯票到期前15天向承兌申請人及擔保 人發(fā)出 銀行承兌匯票交存票款通知書，并取得回執(zhí)專 夾保管，督促企業(yè)在銀行承兌

9、匯票到期前及時交存足額票 款。第十五條到期付款銀行承兌匯票到期后，直接在匯票到期日當天將保證 金專戶的保證金劃入承兌專戶以備承兌。支行應當依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對提示付款的銀行承兌匯票進行認真 審查。對存在不符合票 據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，要依法提 出抗辯理由并在規(guī)定時間內告知拒 付理由第十六條銀行承兌匯票到期日企業(yè)未能按時足額交 存應付 票款，支行應無條件向持票人承兌的同時，根據(jù) 申請人承諾函和銀行承兌協(xié)議直接從申請人和擔保人的 賬戶中扣款。第十七條對從申請人和擔保人扣款后仍有缺額的，支 行應 在銀行承兌匯票到期日將款項及時劃出，墊付款項 時借記“銀行 承兌匯票墊款”科目；收回墊付款項時貸 記該科目。此款項作逾 期貸款核算，利率按照6個月以 內短期貸款最高執(zhí)行利率加 50%計收利息，有關利率標 準按照本行相關貸款利率管理制度的規(guī)定 執(zhí)行。第九章附則第十八條本操作流程由總行負責解釋和修訂。第十九條 本流程自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1:銀行承兌匯票承兌申請書江蘇XX銀行股份有限公司 :編號： 承兌中請人全法定代表人單位地址聯(lián)系電話單位性質郵政編碼貸款卡號碼營業(yè)執(zhí)照號碼主要經營范圍開戶行及賬號中請事由交易合同號父易合同有效期合商標的交易單位全中請承兌金額擔保方式保證金（幣種注:期