某銀行省分行2018年-2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要

1、某銀行*省分行*2018年-2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要制定背景：為細(xì)化和貫徹總行區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略及提升*行核心競(jìng)爭(zhēng)力的要求，根據(jù)*地區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀和特點(diǎn)，制定*的中、長(zhǎng)期發(fā)展總體戰(zhàn)略，提出今后三年競(jìng)爭(zhēng)力提升目標(biāo)，明確我行經(jīng)營(yíng)定位，找準(zhǔn)適合自身發(fā)展的模式和發(fā)展重點(diǎn)，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的客觀規(guī)律，確定我行的競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)市場(chǎng)，優(yōu)化內(nèi)部資源配置，調(diào)動(dòng)一切積極因素，充分利用體制改革帶來(lái)的良好平臺(tái)，抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展，特制定20182020年發(fā)展規(guī)劃。按語(yǔ)：2018-2020年是一個(gè)重要的發(fā)展階段，*的目標(biāo)任務(wù)是，創(chuàng)建*地區(qū)一流的商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)與*經(jīng)濟(jì)良性協(xié)調(diào)發(fā)展，成為*地區(qū)管理最優(yōu)、質(zhì)量最佳、規(guī)模最強(qiáng)

2、、效益最好的商業(yè)銀行，在強(qiáng)力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，引領(lǐng)*區(qū)域金融繁榮。同時(shí)，發(fā)奮圖強(qiáng)，在全行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)一步提升拍名位次。我們制定的*2018-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要（簡(jiǎn)稱三年規(guī)劃），通過(guò)定量目標(biāo)和定性目標(biāo)清晰地描繪了發(fā)展的藍(lán)圖。以此為指導(dǎo)，同心協(xié)力、銳意進(jìn)取、扎實(shí)工作，始終不渝地努力踐行“成就自我、快速發(fā)展、回饋社會(huì)”的諾言，把*管理、經(jīng)營(yíng)、效益提升到一個(gè)新的高度。局勢(shì)簡(jiǎn)析20182020年，發(fā)展機(jī)遇與競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，將形成對(duì)*的嚴(yán)峻考驗(yàn)。清晰準(zhǔn)確地判斷局勢(shì)，化經(jīng)營(yíng)管理中的不足為優(yōu)勢(shì)強(qiáng)勢(shì)，鞏固拓寬提升的空間，是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作。規(guī)模優(yōu)勢(shì)。我行在規(guī)模、品牌、影響力都在*地區(qū)首屈一指，擁有全國(guó)最大最強(qiáng)的金

3、融服務(wù)平臺(tái)，能充分分享長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)金融的快速增長(zhǎng)。同時(shí)強(qiáng)大的服務(wù)平臺(tái)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，也為*在*地區(qū)的發(fā)展提供了有力的支撐。強(qiáng)大的客戶資源和規(guī)模布局俱佳的網(wǎng)絡(luò)資源為金融產(chǎn)品的交叉銷售創(chuàng)造了得天獨(dú)厚的良好條件。三年里，我們可以將這種優(yōu)勢(shì)可轉(zhuǎn)化為勝勢(shì)，實(shí)現(xiàn)客戶、信息、渠道等重要資源的共享，打造全方位的金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為*地區(qū)金融綜合經(jīng)營(yíng)架構(gòu)下最具實(shí)力的銀行。技術(shù)優(yōu)勢(shì)。我行擁有中國(guó)最先進(jìn)的金融科技優(yōu)勢(shì)，具有國(guó)際水準(zhǔn)的金融信息技術(shù)平臺(tái)，擁有先進(jìn)的資金清算系統(tǒng)、成熟的管理信息網(wǎng)絡(luò)、嚴(yán)格的賬戶管理制度等，這為*的業(yè)務(wù)拓展提供了強(qiáng)健的動(dòng)力。我行的IT技術(shù)與電子銀行系統(tǒng)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。這使我行在風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)開發(fā)、財(cái)務(wù)管理

4、、營(yíng)運(yùn)決策等方面具有更為強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)有效地支持著全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。業(yè)務(wù)服務(wù)優(yōu)勢(shì)。07年是全行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)年，*將集全行之力加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，力爭(zhēng)用兩到三年的時(shí)間建設(shè)成*地區(qū)服務(wù)一流的銀行。計(jì)劃未來(lái)三年每年投入更多的資金 用于興建和改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建成更多的貴賓理財(cái)中心，形成以網(wǎng)點(diǎn)分類、功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流為主要特征的新型服務(wù)格局。體制優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，*不斷加大金融改革發(fā)展步伐，借助股份制改造并上市后的良好平臺(tái)，持續(xù)提高主流市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，積極推進(jìn)以經(jīng)

5、營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)槟繕?biāo)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，各項(xiàng)工作保持健康快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提升，以雄厚的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和優(yōu)良的服務(wù)品質(zhì)不斷鞏固著在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)行地位。到目前為止，工行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)/總資產(chǎn)比重僅為48.82%，在國(guó)內(nèi)銀行中最低。這將有利于全行降低資本消耗，維持較高的資本充足率；實(shí)現(xiàn)較高增速的穩(wěn)健可持續(xù)增長(zhǎng)模式。發(fā)展?jié)摿?yōu)勢(shì)。*地區(qū)金融經(jīng)過(guò)不斷發(fā)展，在社會(huì)信用體系建設(shè)、銀行不良貸款處置、銀企新型關(guān)系建立、銀行債權(quán)關(guān)系維護(hù)等方面，已經(jīng)建立起了以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以創(chuàng)新為動(dòng)力，公平競(jìng)爭(zhēng)的良好銀行業(yè)生態(tài)環(huán)境。在這種格局下，*近年來(lái)始終保持了較高的贏利水平，資本實(shí)力有了較大提升。同時(shí)，通過(guò)嚴(yán)格控制新增不良貸款、

6、加大清收和核銷力度等多種途徑，不良資產(chǎn)歷史包袱已得到有效化解，不良資產(chǎn)率維持在較低水平，從而蘊(yùn)積了強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿?。市?chǎng)份額趨降顯現(xiàn)。目前進(jìn)入*地區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)體系的外資銀行和其他商業(yè)銀行數(shù)量劇增，并且實(shí)力正在迅速積累。服務(wù)意識(shí)、完善的競(jìng)爭(zhēng)策略和手段，特別是成熟的管理模式和高質(zhì)量的金融服務(wù)，將不斷提高其在本地區(qū)金融服務(wù)領(lǐng)域中的市場(chǎng)分額。使我行的市場(chǎng)份額的提升受到限制。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型壓力加大。一是我們的高端客戶、核心業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額不夠。在總量不斷增加的背景下，高端客戶、核心業(yè)務(wù)占比趨降，核心產(chǎn)品的回報(bào)率有所下落，出現(xiàn)部分核心業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額、考核位次與*地位不相匹配的現(xiàn)象。二是隱形信貸風(fēng)險(xiǎn)正在加大。長(zhǎng)期以

7、來(lái)，我部在信貸經(jīng)營(yíng)偏好上有向大項(xiàng)目、大客戶放貸的思維慣性，新型流動(dòng)資金、貿(mào)易融資、直貼、小企業(yè)貸款、個(gè)人類貸款發(fā)展相對(duì)滯后。部分支行對(duì)電力、石化、交通、部隊(duì)等存量客戶的依賴度過(guò)高，對(duì)中小客戶、新興市場(chǎng)和新的優(yōu)質(zhì)客戶拓展力度不夠，造成指標(biāo)波動(dòng)性較大。三是新興業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及個(gè)金業(yè)務(wù)面臨新挑戰(zhàn)。新興業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)拓展和個(gè)人金融的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是適應(yīng)形勢(shì)的變化、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬利潤(rùn)來(lái)源的重要舉措，是目前我們最重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和支柱業(yè)務(wù)。如何對(duì)其進(jìn)行有機(jī)整合、與其他業(yè)務(wù)的捆綁營(yíng)銷、服務(wù)升級(jí)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化、營(yíng)銷手段的推陳出新等方面還有許多工作要做。服務(wù)提升需求迫切。目前其他商業(yè)銀行（含外資銀行）經(jīng)過(guò)多年的

8、發(fā)展，服務(wù)技術(shù)與服務(wù)理念比較先進(jìn)。特別是成熟的金融工具引入金融市場(chǎng)后，可利用其獨(dú)特的營(yíng)銷方式推銷其產(chǎn)品，吸引更多的消費(fèi)者購(gòu)買其服務(wù)。而我行仍在服務(wù)質(zhì)量上有許多地方不盡人意，在服務(wù)的手段、品種和創(chuàng)新能力上和外資商業(yè)銀行尚有很大差距，這必然會(huì)給我行的金融服務(wù)帶來(lái)沖擊。綜上所述，隨著*社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)、微小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求將不斷增長(zhǎng)，個(gè)人也需要對(duì)日益增長(zhǎng)的財(cái)富作出合理安排，*金融市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿薮蟆?高效簡(jiǎn)短的決策鏈條、快捷靈通的信息渠道、密集分布的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)等特點(diǎn)決定了*在金融服務(wù)領(lǐng)域具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。面對(duì)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、市場(chǎng)細(xì)分越來(lái)越明顯的挑戰(zhàn)，*應(yīng)利用好金融改革加速的有利

9、條件，引入國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理技術(shù)，提升內(nèi)部管理水平，培育出較強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展目標(biāo)2018-2020年，*將繼續(xù)圍繞四大標(biāo)桿的要求，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，爭(zhēng)先進(jìn)位，保持同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)的領(lǐng)先地位，使整體規(guī)模、經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)和全體員工收入邁上新臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)“資本、速度、規(guī)模、效益、質(zhì)量”的協(xié)調(diào)發(fā)展，把*建設(shè)成為市民滿意、員工自豪、效益最佳、規(guī)模最強(qiáng)的一流商業(yè)銀行，從而引領(lǐng)*地區(qū)的金融發(fā)展。量化指標(biāo)通過(guò)三年的努力，將達(dá)到：各項(xiàng)存款余額達(dá)到*；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到*億元不良貸款率低于*%；非信貸業(yè)務(wù)收入超過(guò)*億元；經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)到*%；利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到*%；總資產(chǎn)收益率達(dá)到*%；撥備前利潤(rùn)達(dá)到非

10、量化指標(biāo)組織架構(gòu)：流程銀行特征明顯，*成為全轄的管理中心、服務(wù)中心和保障中心，并對(duì)各支行提供較強(qiáng)的后臺(tái)支持和全程監(jiān)控，各分支機(jī)構(gòu)成為特色化的產(chǎn)品銷售終端。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)：企事業(yè)單位法人、政府、教育衛(wèi)生單位、個(gè)人、小企業(yè)和微小企業(yè)為本行主要客戶。本行在*市金融服務(wù)區(qū)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)以及電子銀行等領(lǐng)域保持強(qiáng)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。金融創(chuàng)新：根據(jù)不同的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)形式多樣化。能為優(yōu)質(zhì)客戶度身定做提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)，為普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的便利金融服務(wù)。內(nèi)控管理：實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、制度化和信息化管理，從風(fēng)險(xiǎn)文化、組織體制、技術(shù)工具三個(gè)層面推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并建立起完善的預(yù)算管理制度。人力資源：構(gòu)建完成現(xiàn)代人力資

11、源管理體系，建立“開放式”員工進(jìn)出機(jī)制和良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)制，擁有一支優(yōu)秀的人才隊(duì)伍；通過(guò)持續(xù)的培訓(xùn)，開發(fā)提升人力資本，使員工在本行發(fā)展過(guò)程中充分實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。科技平臺(tái)：建立架構(gòu)明晰、系統(tǒng)完備、技術(shù)與業(yè)務(wù)相互推動(dòng)、隊(duì)伍精干高效的信息技術(shù)應(yīng)用和管理體系，支持和催生本行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理效率的整體提升。具體實(shí)現(xiàn)途徑市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略。牢牢把握銀行客戶、產(chǎn)品和地域三項(xiàng)關(guān)鍵要素，在深度、廣度和內(nèi)在一體化等方面鞏固老客戶，發(fā)展新客戶，不斷提供滿足客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)組合。首先加強(qiáng)存量客戶維護(hù)，深度挖掘客戶潛力，鞏固并擴(kuò)大存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶市場(chǎng)份額，在較高基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)新飛躍。同時(shí)著力拓

12、展新客戶、新項(xiàng)目，不斷積聚我部投放儲(chǔ)備源。最佳零售銀行戰(zhàn)略。根據(jù)總行打造“第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，以 “客戶結(jié)構(gòu)最好，品牌知名度最高，核心業(yè)務(wù)規(guī)模最大，創(chuàng)利能力最強(qiáng)”為努力方向，全面提升核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。通過(guò)建立“大個(gè)金”的全新理念、建設(shè)個(gè)人客戶系統(tǒng)平臺(tái)、健全營(yíng)銷機(jī)制、加大創(chuàng)新力度、加大流程化管理及調(diào)整客戶戰(zhàn)略等途徑，不斷做大做強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，進(jìn)而確立*地區(qū)最佳零售銀行的地位。強(qiáng)化國(guó)際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。加強(qiáng)和深化外匯業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和調(diào)研，加大新項(xiàng)目、重大項(xiàng)目拓展?fàn)I銷力度，繼續(xù)發(fā)揮重點(diǎn)支行的帶動(dòng)作用，確保新項(xiàng)目拓展市場(chǎng)占比超過(guò)30%，不斷提高國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)占比。銀行卡拓展戰(zhàn)略。從高端、中端、

13、低端三個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)入手，競(jìng)爭(zhēng)回傭超過(guò)2%的高端市場(chǎng)，進(jìn)入回傭在1%左右中端市場(chǎng)，培植回傭低于1%的低端市場(chǎng)。調(diào)整客戶策略，培植優(yōu)質(zhì)群體，經(jīng)過(guò)3年的努力，培植占信用卡發(fā)卡量75左右的優(yōu)質(zhì)客戶群體。進(jìn)一步深化組合營(yíng)銷，提高行內(nèi)客戶滲透率，完善聯(lián)合營(yíng)銷機(jī)制。深入分析和抓好個(gè)人中高端客戶的滲透率，培植優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶隊(duì)伍，在未來(lái)3年內(nèi)，力爭(zhēng)將對(duì)行內(nèi)客戶（包括中端、高端和私人銀行客戶）的平均滲透率提高到40%左右；重點(diǎn)做好公司類客戶中大企業(yè)客戶的集團(tuán)營(yíng)銷、集團(tuán)發(fā)卡，中小企業(yè)的項(xiàng)目發(fā)卡，提升信用卡的核心競(jìng)爭(zhēng)力。精細(xì)化管理戰(zhàn)略。構(gòu)建精細(xì)化財(cái)務(wù)管理機(jī)制。降低成本，增加收益從細(xì)做起，做到細(xì)致入微，對(duì)每一個(gè)崗位、每一筆

14、業(yè)務(wù)都進(jìn)行必要的財(cái)務(wù)核算，將財(cái)務(wù)管理的觸角延伸到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理“零”死角；全面探索量本利財(cái)務(wù)管理機(jī)制。按造量本利測(cè)算模型和技術(shù)要求，加大網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，堅(jiān)決撤并單產(chǎn)水平、收益水平低于全國(guó)平均水平的網(wǎng)點(diǎn)。進(jìn)一步突出人均存款、人均有效資產(chǎn)、人均中間業(yè)務(wù)、人均業(yè)務(wù)量、人均利潤(rùn)等效益類指標(biāo)的核心導(dǎo)向作用，積極主動(dòng)地優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；用經(jīng)濟(jì)資本的思路完善綜合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。在完善利潤(rùn)考核口徑的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出反映綜合績(jī)效水平的效益指標(biāo)的核心導(dǎo)向作用， 引入模擬經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率指標(biāo)，綜合評(píng)價(jià)各行占用資本及其獲取收益水平的能力，以增加效益類指標(biāo)的計(jì)分權(quán)重的方式，加大綜合績(jī)效的考核力度， 運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)

15、整收益技術(shù)，使風(fēng)險(xiǎn)成本作為調(diào)整利潤(rùn)的重要因素，盡可能反映各行的真實(shí)價(jià)值；進(jìn)一步加大對(duì)成本收入比的考核權(quán)重，鼓勵(lì)支行降本增效，引導(dǎo)各行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效率最大化，從而實(shí)現(xiàn)3年規(guī)劃所確定的利潤(rùn)目標(biāo)。人性化管理戰(zhàn)略。注重從員工的內(nèi)心世界去構(gòu)建恰當(dāng)?shù)木哂秀y行特色的企業(yè)文化，根據(jù)員工情感的可塑性、傾向性和穩(wěn)定性等特征去進(jìn)行人性化管理，從而激發(fā)職工的積極性，提高員工的職業(yè)忠誠(chéng)度和滿意度。注意在加快發(fā)展、和諧發(fā)展中以解決員工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題為重點(diǎn)，努力建立員工收入水平與盈利水平相適應(yīng)的薪酬激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)三年的積極努力，使員工的收入有較大幅度的提高，讓廣大員工共享發(fā)展成果；把人性化管理的重點(diǎn)和落腳點(diǎn)放在一線員工身上，營(yíng)造和諧的工作環(huán)境、氛圍和人際關(guān)系。通過(guò)每年招收大學(xué)本科及以上學(xué)歷應(yīng)屆畢業(yè)生，加速人員結(jié)構(gòu)調(diào)整；構(gòu)建崗位職級(jí)體系，實(shí)現(xiàn)由單一的行政職務(wù)體系管理向