保險合同概述4

1、第3章 保險合同第一節(jié)保保險合合同概述述保險合同同定義定義：是是投保人人與保險險人約定定保險權(quán)權(quán)利義務(wù)務(wù)關(guān)系的的協(xié)議（重點）注意（理理解）1、保險險合同是是由投保保人和保保險人簽簽訂的。2、保險險人的基基本權(quán)利利是收取取保險費費；其基基本義務(wù)務(wù)是賠償償或給付付保險金金。3、投保保人的基基本義務(wù)務(wù)是交付付保險費費；被保保險人的的基本權(quán)權(quán)利是請請求賠償償或給付付保險金金。一 、保保險合同同和一般般合同的的共性（了解）二、保險險合同特特征（重重點）雙務(wù)性合合同射幸性合合同補償性合合同條件性合合同附和性合合同（一）雙雙務(wù)性合合同（理理解）雙務(wù)合同同：合同同雙方當(dāng)當(dāng)事人相相互享有有權(quán)利，承擔(dān)義義務(wù)的合合

2、同。保險合同同是有條條件的雙雙務(wù)合同同：保險險人的賠賠付義務(wù)務(wù)只有在約定的的事故發(fā)發(fā)生時才履行，因而是是附有條條件的雙雙務(wù)合同同。（二）射射幸性合合同（理理解）保險合同同履行的的結(jié)果是是建立在在事件可可能發(fā)生生，也可可能不發(fā)發(fā)生的基基礎(chǔ)之上上。（三）補補償性（理解）主要對財財產(chǎn)保險險合同而而言即保險人人對投保保人所承承擔(dān)的義義務(wù)僅限限于損失失部分的的補償，賠償不不能高于于損失的的數(shù)額（四）條條件性（理解）只有在合合同所規(guī)規(guī)定的條條件得到到滿足的的情況下下，合同同的當(dāng)事事人一方方才履行行自己的的義務(wù)；反之，則不履履行。（五）附附和性（理解）是指其內(nèi)內(nèi)容不是是由當(dāng)事事人雙方方共同協(xié)協(xié)商擬訂訂，而是

3、是由一方方當(dāng)事人人事先擬擬就，另另一方當(dāng)當(dāng)事人只只是作出出是否同同意的意意思表示示的一種種合同.第二節(jié)保保險合同同的要素素一、主體體二、客體體三、內(nèi)容容一、保險險合同的的主體保險合合同的當(dāng)當(dāng)事人:投保人、保險人人保險合合同的關(guān)關(guān)系人：被保險險人、受受益人保險合合同的當(dāng)當(dāng)事人1.保險險人2.投保保人1.保險人向投保人人收取保保險費，在保險險事故發(fā)發(fā)生時，對被保保險人（受益人人）承擔(dān)擔(dān)保險責(zé)責(zé)任的保保險公司司。應(yīng)具有法法人資格格，并在在規(guī)定的的范圍內(nèi)內(nèi)營業(yè)。2.投保保人對保險標(biāo)標(biāo)的具有有保險利利益，向向保險人人申請訂訂立保險險合同，并負有有繳付保保險費義義務(wù)的人人。具有完全全的權(quán)利利能力和和行為能

4、能力對保險標(biāo)標(biāo)的必須須具有保保險利益益。負有繳付付保險費費義務(wù)保險合合同的關(guān)關(guān)系人1.被保保險人2.保單所有有人3.受益人1.被保保險人（理解）概念：指其財產(chǎn)產(chǎn)、利益益或者生生命、身身體受保保險合同同保障的的人。被保險人人與保險險標(biāo)的的的關(guān)系（理解）財產(chǎn)保險險人身保險險責(zé)任保險險保險合同同中被保保險人的的確定方方式明確列明明（可以以是多個個）以變更保保險合同同條款的的方式確確認被保保險人訂立多方方面適用用的保險險條款的的方式確確認被保保險人2.保單所有有人（了了解）注意：我我國沒有有明確保保單持有有人概念念3.受益人概念：是指人身身保險合合同中由由被保險險人或者者投保人人指定的的享有保保險金請

5、請求權(quán)的的人。新保險法法第三十十九條人身保險險的受益益人由被被保險人人或者投投保人指指定。投保人指指定受益益人時須須經(jīng)被保保險人同同意。投保人為為與其有有勞動關(guān)關(guān)系的勞勞動者投投保人身身保險，不得指指定被保保險人及及其近親親屬以外外的人為為受益人人。被保險人人為無民民事行為為能力人人或者限限制民事事行為能能力人的的，可以以由其監(jiān)監(jiān)護人指指定受益益人。二、保險險合同的的客體保險合同同的客體體：保險利益益保險利益益是指投投保人或或者被保保險人對對保險標(biāo)標(biāo)的具有有的法律律上承認認的利益益（理解）保險標(biāo)的的：保險險標(biāo)的是是指作為為保險對對象的財財產(chǎn)及其其有關(guān)利利益或者者人的壽壽命和身身體。（了解） 三

6、、保險險合同的的內(nèi)容（一）保保險合同同的主要要條款（了解）基本條款款附加條款款基本條款款保險合同同應(yīng)當(dāng)包包括下列列事項：1、當(dāng)事人人的姓名名和住所所；2、保險標(biāo)標(biāo)的3、保險金金額保險金額額確定的的2個原則（課本62頁）4、保險費費：5、保險期期限：以時間為為限和以以事件為為限兩種種確定方方式6、保險責(zé)責(zé)任與除除外責(zé)任任保險責(zé)任任是指保保險人負負責(zé)賠償償?shù)娘L(fēng)險險、責(zé)任任與損失失。除外責(zé)任任則是保保險人不不負責(zé)賠賠償?shù)娘L(fēng)風(fēng)險、責(zé)責(zé)任與損損失。7、保險雙雙方的權(quán)權(quán)利與義義務(wù)（了了解）（1）保險人人的義務(wù)務(wù)：防災(zāi)防損損；確定定損失數(shù)數(shù)額與責(zé)責(zé)任；支支付賠償償金等（2）被保險險人的義義務(wù)：告知與通通知；

7、施施救；提提供必要要證據(jù)等等附加條款款當(dāng)事人在在承認基基本條款款外，承承諾履行行特種義義務(wù)的條條款，是是擴大了了保險責(zé)責(zé)任的條條款。（二）保保險合同同的形式式（掌握握）1.投保保單2.暫保保單3.保費費收據(jù)4.保保險單1.投保保單投保人向向保險人人申請訂訂立保險險合同的的書面要要約，由由保險人人事先印印制，投投保人填填寫。（理解）未載明保保險合同同的條款款內(nèi)容，只印制制有保險險人需要要了解的的關(guān)于保保險標(biāo)的的的有關(guān)關(guān)情況的的內(nèi)容，投保人人只需按按照要求求如實填填寫即可可。2.暫保單臨時保單單保險人在在簽發(fā)正正式保險險單之前前，由保保險人簽簽發(fā)給投投保人證證明保險險人已經(jīng)經(jīng)承保的的書面證證明，暫

8、保單在在正式保保單簽發(fā)發(fā)前具有有法律效效力，其其法律效效力與正正式保險險單相同同。有效期較較短3.保費收據(jù)據(jù)（了解解）投保人繳繳納保險險費的證證明文件件?？梢砸钥闯杀１ｋU合同同生效的的條件4.保險單保險人與與投保人人簽訂保保險合同同的正式式書面文文件。由保險人人制定、印制在達成協(xié)協(xié)議后交交由雙方方保存第三節(jié)保保險合合同的訂訂立、有有效與履履行保險合同同的成立立：投保人與與保險人人就合同同條款達達成協(xié)議議保險合同同的有效效：保險合同同依法訂訂立，并并受國家家法律保保護保險合同同的生效效：保險合同同條款對對合同當(dāng)當(dāng)事人產(chǎn)產(chǎn)生法律律約束力力。保險合同同的履行行一、投保保人義務(wù)務(wù)的履行行二、保險險人義

9、務(wù)務(wù)的履行行序號投保人的義務(wù)備注一如實告知我國“詢問告知”原則二繳納保險費投保人最重要的義務(wù)三危險增加通知應(yīng)及時通知保險人四保險事故發(fā)生的通知五2一、投保保人義務(wù)務(wù)的履行行避免損失失擴大的的義務(wù)二、保險險人義務(wù)務(wù)的履行行一、確定定損失賠賠償責(zé)任任基本責(zé)任任附加責(zé)任任除外責(zé)任任保險人為為什么要要做出除除外責(zé)任任的規(guī)定定避免保險險人遭受受重大損損失限制對非非偶然事事故的補補償避免逆向向選擇除外責(zé)任任的內(nèi)容容（了解解）除外地點點除外風(fēng)險險除外財產(chǎn)產(chǎn)除外損失失二、履行行賠償給給付義務(wù)務(wù)1.賠償金的的內(nèi)容（了解）2.賠償金額額的支付付方式（了解）第四節(jié)保保險合同同的變更更新保險法法第二十十條：投保人和和

10、保險人人可以協(xié)協(xié)商變更更合同內(nèi)內(nèi)容。變更保險險合同的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由保險險人在原原保險單單或者其其他保險險憑證上上批注或或者附貼貼批單，或者由由投保人人和保險險人訂立立變更的的書面協(xié)協(xié)議。一、保險險合同主主體的變變更即投保人人、被保保險人變變更，而而不是保保險人的的變更1、財產(chǎn)產(chǎn)保險的的情形2、人身身保險的的情形（一）財財產(chǎn)保險險合同主主體的變變更財產(chǎn)保險險合同的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)應(yīng)當(dāng)告知知保險人人（二）人人身保險險合同主主體的變變更人身保險險合同一一般可以以自由轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓，但但轉(zhuǎn)讓后后必須通通知保險險人投保人人的變更更。（了了解）只要新的的投保人人對被保保險人具具有保險險利益，而且愿愿意并能能夠交付付保險費費

11、，無須須經(jīng)保險險人同意意，但必必須告知知保險人人。注意：如如果是以以死亡為為給付保保險金條條件的保保險合同同，必須須經(jīng)被保保險人本本人同意意，才能能變更投投保人。受益人人的變更更（了解解）受益人是是由被保保險人指指定的，或經(jīng)被被保險人人同意由由投保人人指定的的，其變變更主要要取決于于被保險險人的意意志。投投保人變變更受益益人時須須經(jīng)被保保險人同同意，并并要通知知保險人人。二、保險合同同內(nèi)容的的變更投保人要要求變更更保險合合同內(nèi)容容，須征得保保險人的的同意，并辦理理變更手手續(xù)，必必要時加加繳保險險費或退退還部分分保險費費。三、保險險合同效效力的變變更（一）合合同的無無效（了了解）根據(jù)無效效的原因

12、因分，分分為約定定無效和和法定無無效；根據(jù)無效效的范圍圍分，分分為全部部無效和和部分無無效。根據(jù)時間間分，分分為自始始無效和和失效（二）合同的解解除概念：當(dāng)當(dāng)事人基基于合同同成立后后所發(fā)生生的情況況，使合合同無效效的一種種單方面面的行為為（理解）合同解除除與(自始)無效的區(qū)區(qū)別（了解）（三）合合同的中中止和復(fù)復(fù)效保險合同同的中止止由于某種種原因使使保險合合同的效效力處于于暫時停止止?fàn)顟B(tài),即保險合合同暫時時失效.原因主要要有:1.在人身保保險合同同中，超超期未繳繳保險費費;2.在財產(chǎn)保保險合同同中，保保險標(biāo)的的危險增增加未告告知.保險合同同的復(fù)效效合同在發(fā)發(fā)行過程程中因為為某些原原因的發(fā)發(fā)生會引引起效力力的中止止，但在在一定期期限內(nèi)可可以申請請恢復(fù)合合同效力力。（四）保險險合同的的終止保險合合同因期期限屆滿滿而終止止保險合合同因解解除而終終止法定解除除（一般般是保險險人）約定解除除任意解除除（如退退保）保險合合同因違違約失效效而終止止保險合合同因履履行而終終止第五節(jié)保保險合同同的爭議議處理解釋