臺灣金融機(jī)構(gòu)之發(fā)展解讀課件

主講人：丁桐源現(xiàn)臺北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)系系友會理事長前萬通銀行常務(wù)董事兼總經(jīng)理前大展證券副董事長兼總經(jīng)理

臺灣金融機(jī)構(gòu)主講人：丁桐源臺灣金融機(jī)構(gòu)壹、日據(jù)時期留存的

金融機(jī)構(gòu)：

俗稱省屬七行庫

，追溯最早有

106年歷史。

壹、日據(jù)時期留存的

金融機(jī)構(gòu)：

俗稱省屬七行────壹────一、臺灣銀行1899年設(shè)立二、第一銀行1899年設(shè)立三、彰化銀行1905年設(shè)立四、華南銀行1919年設(shè)立五、臺灣土地銀行1923年設(shè)立六、臺灣省合作金庫1923年設(shè)立七、臺灣中小企業(yè)銀行1920年設(shè)立────壹────一、臺灣銀行1899年設(shè)立貳、臺灣光復(fù)後大陸金

融機(jī)構(gòu)在臺灣復(fù)業(yè)

的金融機(jī)構(gòu)：

除上海銀行係民營

銀行外，其餘俗稱

國營金融機(jī)構(gòu)。

貳、臺灣光復(fù)後大陸金

融機(jī)構(gòu)在臺灣復(fù)業(yè)

的金────貳────一、中國商業(yè)銀行1904年設(shè)立，在臺1960年復(fù)業(yè)二、交通銀行1907年設(shè)立，在臺1960年復(fù)業(yè)三、中國農(nóng)民銀行1933年設(shè)立，在臺1965年復(fù)業(yè)────貳────一、中國商業(yè)銀行1904年設(shè)立，────貳────四、中央信託局1935年設(shè)立，在臺1949年復(fù)業(yè)五、中央銀行1924年設(shè)立，在臺1961年復(fù)業(yè)────貳────四、中央信託局1935年設(shè)立，────貳────六、郵政儲金匯業(yè)局1930年設(shè)立，在臺1962年復(fù)業(yè)。2003年改制為中華郵政公司辦理儲匯業(yè)務(wù)七、上海商業(yè)銀行1915年設(shè)立，在臺1965年復(fù)業(yè)────貳────六、郵政儲金匯業(yè)局1930年設(shè)立，參、臺灣光復(fù)後在臺

設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)：

參、臺灣光復(fù)後在臺

設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)：────參────一、華僑資金設(shè)立的銀行：(一)華僑銀行1961年設(shè)立(二)世華聯(lián)合銀行1975年設(shè)立────參────────參────二、院轄市特許設(shè)立的銀行：(一)臺北市銀行1969年設(shè)立(因應(yīng)臺北市1967年升格為院轄市)，1993年更名臺北銀行(二)高雄市銀行1982年設(shè)立(因應(yīng)高雄市1979年升格為院轄市)，，1994年更名高雄銀行────參────二、院轄市特許設(shè)立的銀行：────參────三、加速產(chǎn)業(yè)升級暨拓展對外貿(mào)易成立的銀行：中國輸出入銀行1979年設(shè)立（依中國輸出入銀行條例）────參────三、加速產(chǎn)業(yè)升級暨拓展對外貿(mào)易────參────四、民間合會制度規(guī)範(fàn)所產(chǎn)生的地區(qū)合會儲蓄公司：由1948年至1953年陸續(xù)設(shè)立。(一)臺北區(qū)合會（現(xiàn)臺北商銀）(二)新竹區(qū)合會（現(xiàn)新竹商銀）(三)臺中區(qū)合會（現(xiàn)臺中商銀）(四)臺南區(qū)合會（現(xiàn)臺南企銀）────參────四、民間合會制度規(guī)範(fàn)所產(chǎn)生────參────四、民間合會制度規(guī)範(fàn)所產(chǎn)生的地區(qū)合會儲蓄公司：由1948年至1953年陸續(xù)設(shè)立。(五)高雄區(qū)合會（前高雄企銀）(六)花蓮區(qū)合會（現(xiàn)花蓮企銀）(七)臺東區(qū)合會（現(xiàn)臺東企銀）────參────四、民間合會制度規(guī)範(fàn)所產(chǎn)生的地肆、開放新商業(yè)銀行

暨新工業(yè)銀行設(shè)

立的銀行肆、開放新商業(yè)銀行

暨新工業(yè)銀行設(shè)

立的銀行政府為執(zhí)行金融自由化與國際化政策，開放限制長達(dá)45年設(shè)立新銀行。1989年修改銀行法52條，於1990年訂頒商業(yè)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定政府為執(zhí)行金融自由化與國際化政策，開放限制長達(dá)45年設(shè)立新銀────肆────一、第一家新商業(yè)銀行誕生：萬通商業(yè)銀行1991年開業(yè)。二、隨後1992年大安、聯(lián)邦、中華、遠(yuǎn)東、亞太（現(xiàn)復(fù)華銀）、華信（現(xiàn)建華銀）、玉山、萬泰、泛亞（現(xiàn)寶華銀）、中興、臺新、富邦、大眾、寶島（現(xiàn)日盛銀）十四家新商銀設(shè)立。────肆────一、第一家新商業(yè)銀行誕生：萬通────肆────三、鑒於OverBanking1992年關(guān)閉新設(shè)商銀大門前，核準(zhǔn)安泰銀行設(shè)立，總共十六家新銀行。四、臺灣工業(yè)銀行1999年設(shè)立，僅核準(zhǔn)一家，提供中長期資金，投資產(chǎn)業(yè)及証券為主。────肆────三、鑒於OverBanking199伍、信託投資公司提供

企業(yè)所需中長期資

金，1971年至1972

年核準(zhǔn)六家民營、

二家公營信託投資

公司

伍、信託投資公司提供

企業(yè)所需中長期資

金，────伍────一、民營：(一)臺灣第一信託(霖園集團(tuán)購入後更名國泰銀行)(二)中國信託(1992年改制為中信銀行)(三)國泰信託(1994年改制為慶豐銀行)────伍────一、民營：────伍────一、民營：(四)華僑信託(1995年併入世華銀行)(五)中聯(lián)信託(六)亞洲信託────伍────一、民營：────伍────二、公營：(一)臺灣土地開發(fā)投資信託公司(二)中華開發(fā)信託投資公司，1959年開業(yè)（現(xiàn)開發(fā)工業(yè)銀行），負(fù)責(zé)特殊目的以投資生產(chǎn)企業(yè)及証券為主

────伍────二、公營：陸、基層金融機(jī)構(gòu)

陸、基層金融機(jī)構(gòu)────陸────一、信用合作社1909年起，陸續(xù)立總社最多有73家，由日據(jù)時期”市街及鄉(xiāng)莊信用組合”改制。二、農(nóng)會信用部1909年起，陸續(xù)設(shè)立總部最多有285家。三、漁會信用部1918年起，陸續(xù)設(shè)立總部最多有27家。────陸────一、信用合作社1909年起，陸續(xù)立柒、在臺外商銀行柒、在臺外商銀行第一家1959年日本勸業(yè)銀行（現(xiàn)日本第一勸業(yè)銀行）、第二家美商花旗銀行1964年開業(yè)，美國商銀、荷商荷蘭銀行、香港上海匯豐銀行、美國運(yùn)通銀行、英商渣打銀行、瑞士銀行、德商德意志銀行、比利時聯(lián)合銀行、新加坡星展銀行…等35家。第一家1959年日本勸業(yè)銀行（現(xiàn)日本第一勸業(yè)銀行）、第二家美捌、金控新紀(jì)元與金

融業(yè)白熱戰(zhàn)

總共14家

捌、金控新紀(jì)元與金

融業(yè)白熱戰(zhàn)

總共14家────捌────一、金融業(yè)合併法2000年12月施行，金控法2001年4月施行，金控公司旗下有銀行、保險、証券、票券、投信、投顧、期貨、創(chuàng)投等公司，運(yùn)用交叉行銷達(dá)三C績效，即cross-selling,capitalefficiency,cost-saving.────捌────一、金融業(yè)合併法2000年12月施行，────捌────二、第一家金控公司誕生：華南金控2001年12月設(shè)立。三、隨後2002年，富邦金、國泰金、開發(fā)金、玉山金、復(fù)華金、兆豐金、臺新金、新光金、國票金、建華金、中信金、第一金相繼成立，共13家掛牌在集中市場股票交易。────捌────二、第一家金控公司誕生：華南金────捌────四、日盛金一家在上櫃市場掛牌交易。────捌────四、日盛金一家在上櫃市場掛牌交玖、在政府政策強(qiáng)力主導(dǎo)下，臺

灣金融產(chǎn)業(yè)加速整併，允許

金控公司暨金融業(yè)可以”非

善意購併”（原文Hostile

merge敵意購併）玖、在政府政策強(qiáng)力主導(dǎo)下，臺

灣金融產(chǎn)業(yè)加速整併，允故可預(yù)期14家金控公司五年至七年內(nèi)有僅存七家可能，並可購併公營銀行，以達(dá)一家LeadingBank存、放款量市占率達(dá)10%以上、ROA資產(chǎn)報(bào)酬率1%以上（2004年0.64%）、ROE股東權(quán)益報(bào)酬率達(dá)15%以上（2004年10.63%）。

故可預(yù)期14家金控公司五年至七年內(nèi)有僅存七家可能，並可購併公拾、前十二大金控、

銀行股價、市值、

分支機(jī)構(gòu)表

（2005.2.18）

拾、前十二大金控、

銀行股價、市值、

分支機(jī)金控／銀行股價（元）市值（億）銀行分行（家）一、國泰金63.005,233.72108二、富邦金31.702,616.56121三、兆豐金20.902,375.44120四、中信金36.502,109.35111五、開發(fā)金13.451,508.324六、華南金26.601,484.18182金控／銀行股價（元）市值（億）銀行分行（家）一、國泰金63.金控／銀行股價（元）市值（億）銀行分行（家）七、第一金26.601,476.05180八、臺新金29.101,250.94104九、新光金31.801,011.6424十、彰化銀21.101,014.80167十一、建華金18.80741.7063十二、玉山金24.90689.20116金控／銀行股價（元）市值（億）銀行分行（家）七、第一金26.拾壹、結(jié)語：拾壹、結(jié)語：臺灣金融機(jī)構(gòu)除央行外，現(xiàn)有本國銀行53家（含金控所屬銀行、信託公司、郵政公司）、外商銀行35家、信用合作社32家、農(nóng)會信用部254家、漁會信用部25家。臺灣金融機(jī)構(gòu)除央行外，現(xiàn)有本國銀行53家（含金控所屬銀行、信在政府政策主導(dǎo)下，金融業(yè)與國際化接軌，積極加速整併，未來2010年金融機(jī)構(gòu)家數(shù)會顯著減少，