xx年聯(lián)社信貸管理部工作思路

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依據(jù)市辦一季度工作要點(diǎn)，結(jié)合的工作實(shí)際，確定的工作思路：執(zhí)行國(guó)家從緊的貨幣政策，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，總量控制信貸投放，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理的聘用工作及“兩大工程建設(shè)”，強(qiáng)化信貸管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和占比的“雙下降”，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)手段；規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

一、工作目標(biāo)：調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，總量控制信貸投放，新增農(nóng)業(yè)貸款的比例不低于新增貸款的70%；新增不良貸款率控制在3%以內(nèi)；小額農(nóng)戶信用貸款明顯增長(zhǎng)，滿足農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求；五級(jí)分類不良貸款凈下降5－10個(gè)百分點(diǎn)，偏離度控制在3%以內(nèi)。

二、搞好客戶經(jīng)理的聘用及培訓(xùn)工作。依據(jù)客戶經(jīng)理任職資格考試、考核、考評(píng)，對(duì)已聘用的客戶經(jīng)理，信貸管理部牽頭每季度擬舉辦一期信貸制度、操作規(guī)程、計(jì)算機(jī)應(yīng)用及法律、法規(guī)、職業(yè)道德強(qiáng)化培訓(xùn)班，以提高新形勢(shì)下客戶經(jīng)理隊(duì)伍的向心力，、凝聚力，使信貸管理步入制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的發(fā)展軌道。

三、優(yōu)化農(nóng)戶信貸準(zhǔn)入機(jī)制，以“兩大”工程創(chuàng)建為基礎(chǔ)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，擇優(yōu)扶持，優(yōu)中選優(yōu)，確保新增優(yōu)良客戶達(dá)到95％以上。今年，農(nóng)戶貸款工作將按照開發(fā)一批新客戶、保持一批老客戶、爭(zhēng)取一批優(yōu)質(zhì)客戶“三個(gè)一”的總體思路，提倡“進(jìn)農(nóng)戶門、知農(nóng)戶情、解貸戶難、暖貸戶心”的信貸務(wù)實(shí)作風(fēng)，實(shí)施信貸營(yíng)銷，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)貸一戶、促一戶發(fā)展，支持一村、帶動(dòng)一方致富的總體工作要求。

1、全力以赴，做好小額農(nóng)貸。一是做好貸款證重新評(píng)級(jí)認(rèn)定工作。對(duì)一年來(lái)農(nóng)戶的資金實(shí)力、信用狀況等資料進(jìn)行收集，綜合考慮后重新按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。二是適度提高貸款額度和延長(zhǎng)貸款期限。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況，適當(dāng)提高小額農(nóng)貸的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)可適當(dāng)調(diào)整貸款期限，打破“春放秋收冬不貸”的傳統(tǒng)和不根據(jù)實(shí)際情況一律定期一年的慣例，讓農(nóng)民享受到真正的實(shí)惠。

2、調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)業(yè)投放。一是大力支持特色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收。按照“科技興農(nóng)資金優(yōu)先滿足、發(fā)展現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)資金優(yōu)先發(fā)放”的原則，積極扶持農(nóng)村能人致富，支持從事種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)等農(nóng)戶向規(guī)模化發(fā)展，支持從事農(nóng)產(chǎn)品加工和農(nóng)村服務(wù)業(yè)開拓市場(chǎng)等項(xiàng)目。二是大力支持高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)扶持一批有市場(chǎng)、有效益、發(fā)展前景好的高效農(nóng)示范園，培育自身優(yōu)質(zhì)客戶群，提升高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)民收入。

3、加強(qiáng)考核，做好貸款營(yíng)銷。一是做好貸款營(yíng)銷開拓新市場(chǎng)。在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展一批市場(chǎng)發(fā)展前景好、資金周轉(zhuǎn)快、現(xiàn)金流量大、還款有保障的中小新農(nóng)業(yè)客戶，對(duì)龍頭農(nóng)戶貸款實(shí)行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的“五優(yōu)”信貸政策。二是加強(qiáng)營(yíng)銷考核機(jī)制。按照地域、經(jīng)濟(jì)條件等方面的差異，把全年的信貸經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分解到社、分解到人，直接與個(gè)人效益工資掛鉤，根據(jù)發(fā)放貸款的數(shù)量、質(zhì)量和盈利情況等實(shí)行“捆綁考核”，并制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，對(duì)發(fā)放貸款數(shù)量多、質(zhì)量好的職工給予獎(jiǎng)勵(lì)，反之給予相應(yīng)的處罰。

四、抓點(diǎn)帶面，依客戶信用等級(jí)評(píng)定為基礎(chǔ)，提升法人信貸優(yōu)良客戶市場(chǎng)份額占有率，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

1、以、鐵礦、紡織行業(yè)及公司的業(yè)務(wù)發(fā)展為契機(jī)，落實(shí)優(yōu)良客戶的信貸準(zhǔn)入機(jī)制，安排一批作風(fēng)正派，事業(yè)心、責(zé)任心強(qiáng)的客戶經(jīng)理，強(qiáng)力攻關(guān)，貼近服務(wù)，贏得客戶。

2、抓好依托、鐵礦、公司發(fā)展起來(lái)的黃金客戶，抽調(diào)責(zé)任心強(qiáng)的客戶經(jīng)理，在搞好市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，引進(jìn)一批優(yōu)良客戶，如：效益較好的收購(gòu)、鋼板銷售、鋼加公司等優(yōu)質(zhì)客戶，增加行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、強(qiáng)力搞好依托、鐵礦及公司發(fā)展起來(lái)的鋼加企業(yè)，提供一流的服務(wù)，安排一流的客戶經(jīng)理，提升服務(wù)水準(zhǔn)，在市中小企業(yè)擔(dān)保中心成立的基礎(chǔ)上，找準(zhǔn)定位，搞好調(diào)查，增強(qiáng)信貸投入，搞好信貸營(yíng)銷，取得社企雙贏的目的。

通過(guò)以上點(diǎn)的投入，全力提升信貸營(yíng)運(yùn)水平，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)法人客戶群體，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

五、抓好“兩大工程”的建設(shè)。以“兩大工程”建設(shè)試點(diǎn)為契機(jī)，規(guī)范全轄信貸從業(yè)人員的信貸行為，提高信貸管理水平和服務(wù)質(zhì)量，樹立良好的社會(huì)形象，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。結(jié)合以往信用工程創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)，有計(jì)劃的開展信用鄉(xiāng)、村、戶的評(píng)定及審核工作，并擬建立兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“信用工程”試點(diǎn)單位，以支持“三農(nóng)”建設(shè)為為契機(jī)，廣泛開展信用鄉(xiāng)、村、戶的評(píng)定，計(jì)劃全年新評(píng)定信用村8個(gè)，信用戶3000戶；繼續(xù)推行“陽(yáng)光信貸”工程，促進(jìn)信用社經(jīng)營(yíng)觀念和工作作風(fēng)的轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)信用社隊(duì)伍建設(shè)、整肅行業(yè)作風(fēng)，適應(yīng)市場(chǎng)、新形勢(shì)和新任務(wù)的需要，計(jì)劃陽(yáng)光辦貸覆蓋面達(dá)80％以上，并擬在、建成兩個(gè)一流的信貸服務(wù)大廳，規(guī)范提升服務(wù)手段及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)信用社外部形象。

六、做好貸款管理，確保信貸資金用項(xiàng)符合國(guó)家信貸產(chǎn)業(yè)政策，提升信貸資金運(yùn)作的透明度。對(duì)國(guó)家明令禁止的高耗能、高污染的行業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目貸款，一律停止發(fā)放；對(duì)已經(jīng)發(fā)放的高耗能、高污染行業(yè)貸款，嚴(yán)格按照省聯(lián)社貸后管理辦法的規(guī)定，逐筆跟蹤檢查，并明確責(zé)任；特別是對(duì)近年來(lái)新發(fā)放的貸款，全面進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的檢查，對(duì)用于或被挪用于高耗能、高污染行業(yè)貸款，要在加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)的同時(shí)，限期進(jìn)行收回，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人作出處理建議。今后新法放的貸款，嚴(yán)格按照先授信后用信，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的原則，由聯(lián)社相關(guān)部門下法信貸季度投放指標(biāo)。對(duì)法人客戶貸款全部上收聯(lián)社法人部，由聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，法人部調(diào)查，信貸管理部審查，報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批。

七、加強(qiáng)信貸檔案管理，確保信貸原始資料的規(guī)范完整。今年，信貸管理部將按照上級(jí)信貸管理部門、檔案管理部門的要求，建立統(tǒng)一的信貸檔案室，信貸檔案管理要有專人具體負(fù)責(zé)信貸檔案管理；按照“統(tǒng)一模式、分級(jí)管理、準(zhǔn)確分類、方便查閱、安全保密”的原則；建立信貸檔案的收集、審查復(fù)核制度，相關(guān)人員對(duì)所收集信貸檔案的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性和完整性負(fù)責(zé)；信貸檔案管理人員要及時(shí)對(duì)客戶部門移交的信貸檔案進(jìn)行審核、整理、排序、建檔，確保移交檔案資料的規(guī)范性和完整性。

八、切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作，建立信貸預(yù)警防范機(jī)制。

1、貸后管理是信貸管理工作的重要環(huán)節(jié)，必須予以高度重視，每筆貸款都要明確貸后管理責(zé)任，加強(qiáng)貸款跟蹤，堅(jiān)持定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提前預(yù)警。信貸會(huì)計(jì)要做好貸款預(yù)警臺(tái)賬的建立；信貸人員要及時(shí)對(duì)預(yù)警臺(tái)賬所列貸款進(jìn)行催收；聯(lián)社相關(guān)信貸部門崗位要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣提高其工作積極性。

2、認(rèn)真做好貸款到期提示制度，對(duì)經(jīng)省聯(lián)社、市辦和聯(lián)社審批、咨詢的大額貸款，在到期前一個(gè)月向經(jīng)營(yíng)社發(fā)送《貸款到期提示函》，經(jīng)營(yíng)社要積極催收，不能按期收回的要逐筆說(shuō)明原因，并制定還款計(jì)劃。逾期3個(gè)月未采取任何保全措施的，移交聯(lián)社監(jiān)察部門核實(shí)，并按規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

九、嚴(yán)格考核、細(xì)化指標(biāo)，提升信貸管理奔上新臺(tái)階。要樹立正確的業(yè)績(jī)觀，用發(fā)展的眼光、效益的觀點(diǎn)來(lái)開展信貸工作，切實(shí)加強(qiáng)檢查、監(jiān)督和考核。

1、對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行考核。對(duì)到期貸款收回率、收息率和利息收回率進(jìn)行考核。對(duì)新發(fā)放貸款形成損失或放貸程序違規(guī)或在抵債資產(chǎn)接受、管理、處置中違規(guī)的，嚴(yán)格責(zé)任追究，特別是對(duì)出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)將嚴(yán)懲不怠。

2、強(qiáng)化對(duì)貸款五級(jí)分類認(rèn)定不良資產(chǎn)的考核。鎖定12月末不良貸款余額，對(duì)不良貸款余額下降實(shí)行“鎖定基數(shù)、嚴(yán)控新增、考核凈減、績(jī)效掛鉤”的考核辦法，按不良貸款的凈下降數(shù)進(jìn)行考核，嚴(yán)格控制新增，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)不良貸款現(xiàn)金清收率和抵債資產(chǎn)處置率等情況進(jìn)行考核。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)檢查監(jiān)督。聯(lián)社將定期或不定期對(duì)各社的信貸業(yè)務(wù)開展情況和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)情況將按照《河南社農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》、《河南社農(nóng)村信用社資金信貸管理責(zé)任追究辦法》及《市農(nóng)村信用社信貸違規(guī)經(jīng)濟(jì)處罰辦法》的規(guī)定進(jìn)行處理，并下發(fā)整改通知書；對(duì)整改不及時(shí)、措施不到位的，要嚴(yán)肅處理。對(duì)上級(jí)組織的信貸檢查中查出違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，加重處罰力度

十、做好信息數(shù)據(jù)上報(bào)工作。信貸業(yè)務(wù)的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和各類信息上報(bào)是如實(shí)反映農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)成果和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)決策判斷和信貸工作的開展起著至關(guān)重