十一月上旬銀行從業(yè)資格個人貸款考試卷含答案

十一月上旬銀行從業(yè)資格個人貸款考試卷含答案一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、個人貸款發(fā)放以后，客戶經理還要行使貸后管理職責，下列不屬于其職責范疇的是（）。A、對逾期賬戶進行持續(xù)催收和監(jiān)控，進行貸款移交B、審查貸后檢查任務，批準行動建議C、貸款五級分類劃分【參考答案】：B【解析】：C項應是貸款檢查完成后要及時撰寫貸后檢查報告，及時將檢查情況記錄在案。2、對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）。A、經營收入的合法性B、本來收入預期的合理性C、經營成本的穩(wěn)定性【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。3、個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_____和_____下降導致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔保品價值；保證人實力C、還款能力；擔保品價值【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。4、農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。A、關注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。5、在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。A、個人征信系統(tǒng)尚不完善B、個人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【解析】：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”,因而只有建立健全的個人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風險。6、貸放分控的要義是（）。A、貸款與放款分開控制B、貸款審批通過不等于放款C、放款不等于成功貸款【參考答案】：B【解析】：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。7、個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉存在周期性的客戶采用“按月計息、按計劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。8、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的．有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的（）。A、后1日B、前1日C、后2日【參考答案】：B【解析】：個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：①以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前l(fā)日；②將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前1日；③抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。9、（）是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。A、實貸實付原則B、協(xié)議承諾原則C、貸放分控原則【參考答案】：A【解析】：實貸實付原則是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。10、個人耐用消費品貸款期限最長為（）年（含）。A、5B、3C、2【參考答案】：B11、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是（）。A、無擔保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【解析】：這是個人信用貸款的定義。12、為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。A、通過“網上房地產”進行詢價B、參考貸款申請人提供的交易價格C、與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯(lián)合估價【參考答案】：A【解析】：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。13、審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。A、注重收益B、收益與風險平衡C、收益大于風險【參考答案】：B【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。故本題選C。14、用戶通過查詢銀行主頁了解很行的情況，也可以查詢自己的賬戶和交易情況，這屬于網上銀行的（）功能。A、產品銷售B、展示與查詢C、綜合業(yè)務【參考答案】：B【解析】：C【解析】題干所述為網上銀行的展示與查詢功能。15、（）反映的是個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A、個人身份信息B、個人職業(yè)信息C、信用交易信息【參考答案】：B【解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。16、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產記錄B、職業(yè)信息C、與個人經濟生活相關的法院判決等信息【參考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。17、制定營銷制度屬于（）的職責。A、總行B、支行C、網點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。18、以下不可以作為個人質押貸款質物的是（）。A、匯票B、倉單C、應付賬款【參考答案】：C【解析】：應付賬款屬于負債，不可以作為質物。19、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征是（）。A、個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同B、個人貸款的品種多、用途廣泛C、個人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。20、個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。A、各種資金需求B、購買商用房C、投資需要【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人貸款是指商業(yè)銀行等金融機構向個人客戶發(fā)放貸款資金，以滿足其資金需求，個人客戶在約定期限內還本付息的貸款行為。21、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議C、對借款人提起訴訟【參考答案】：A【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；逾期180天以上.將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款22、個人貸款客戶定位主要包括（）。A、合作單位定位、銀行自身定位B、合作單位定位、貸款客戶定位C、銀行自身定位、銀行營銷定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產品營銷的需要，也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內容。23、借款人以所購自用住房作抵押申請個人住房貸款的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：《個人住房貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。24、商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。A、公司貸款B、個人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【解析】：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。25、在經濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。A、逆向選擇B、信用風險C、操作風險【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。26、在個人經營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經營企業(yè)的盈利狀況進行調查，主要是為了（）。A、確定借款人的還款意愿B、確定借款人的還款能力C、確定借款人的貸款用途【參考答案】：B【解析】：通過測算與比較資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。27、采用追隨式定位方式的銀行（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應速度快和營銷網點廣泛C、資產規(guī)模中等【參考答案】：C【解析】：某些銀行剛剛開始經營或剛剛進入市場時，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。故選D。28、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。[2009年10月真題]A、個人抵押貸款B、個人信用貸款C、個人流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。29、對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）。A、經營收入的合法性B、未來收入預期的合理性C、經營成本的穩(wěn)定性【參考答案】：C【解析】：對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。30、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、職工個人B、職工個人和繳存單位C、職工個人和國家【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。31、下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。A、債務人履行債務的期限B、債務人住所C、質押擔保的范圍【參考答案】：B【解析】：質押合同應當包括以下內容：（1）被擔保的主債權種類、數(shù)額；（2）債務人履行債務的期限；（3）質物的名稱、數(shù)量、質量、狀況；（4）質押擔保的范圍；（5）質物移交的時間；（6）當事人認為需要約定的其他事項。32、按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括（）。A、主導式定位B、產品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導式定位；②追隨式定位；③補缺式定位。33、個人經營貸款期限一般不超過____年，采用保證擔保方式的不得超過____年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【參考答案】：A【解析】：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。34、根據(jù)2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》，貸款人的主體范圍不包括（）。A、商業(yè)銀行B、保險公司C、獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構【參考答案】：B【解析】：C【解析】根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國依法設立的，經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。35、下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔C、等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。36、以第三方保證方式申請出國留學貸款的．保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同，第三方提供的保證責任為（）。A、不可撤銷的連帶保證責任B、根據(jù)保證合同的規(guī)定C、非連帶保證責任【參考答案】：A【解析】：以第三方保證方式申請出國留學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同，第三方提供的保證責任為不可撤銷的連帶保證責任。37、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須持有（）。A、高中畢業(yè)證B、再就業(yè)優(yōu)惠證C、失業(yè)保險證【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。38、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了三個階段，其中不包括（）。A、起步B、振蕩C、規(guī)范【參考答案】：B【解析】：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。39、保證人是指具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務能力C、足夠的經濟實力【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。40、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風險狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。41、商業(yè)助學貸款的借款人可以申請（）。A、財政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構可開辦。42、（）在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。A、個人征信系統(tǒng)B、風險管理C、貸后檢查【參考答案】：A【解析】：個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機構提供個人信用分析產品。目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個人征信系統(tǒng)的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。隨著數(shù)據(jù)采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。故選A。43、以下不屬于個人貸款特征的是（）。A、貸款便利B、貸款方式靈活C、貸款品種單一【參考答案】：C【解析】：D個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。44、合作機構風險的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險B、其他合作機構的風險C、借款人違約風險【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機構風險的表現(xiàn)形式包括：①房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。45、商業(yè)助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。A、材料一致性的調查B、擔保情況的調查C、借款申請人所在學校情況調查【參考答案】：C【解析】：貸前調查不涉及借款人所在學校的調查。46、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。47、應收賬款可用于申請（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質押貸款【參考答案】：C【解析】：應收賬款可以作為個人質押貸款的質物。48、決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括（）。A、相關行業(yè)競爭者B、替代產品C、潛在的新競爭者【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。49、個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。A、半年以內(含半年)B、1年以內(含一年)C、1年以上【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款貸款期限在一年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。故本題選D。50、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、一次性還本付息法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等就是這種方式的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人經營類貸款【參考答案】：A【解析】：改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營性貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故本題選A。2、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額累進還款法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。3、對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A、借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質押物，用于歸還未清償部分。故本題選A。4、二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是貸款產品的（）的關系。A、委托人與受托人B、代理人與被代理人C、監(jiān)督人與被監(jiān)督人【參考答案】：B【解析】：二手個人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是貸款產品的代理人與被代理人的關系。5、下列關于資產證券化的說法，錯誤的是（）。A、資產證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導路徑沒有影響B(tài)、主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產支持的證券化C、證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態(tài)和組合，并不能消除風險【參考答案】：A【解析】：資產證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經濟發(fā)生作用的方式和影響程度。6、關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此項說法錯誤。7、對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、借款人自主B、貸款人受托C、貸款人自主【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。8、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是（）。A、逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B、如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【參考答案】：C【解析】：本題考查承辦銀行協(xié)助對S貸款進行催收的措施。逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。9、下列關于個人經營類貸款支付管理的表述錯誤的是（）。A、對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付B、銀行不必與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況C、銀行應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途【參考答案】：B【解析】：本題考查個人經營類貸款的支付管理。銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。10、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。11、提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A、5；50%B、10；50%C、10；60%【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。12、個人經營專項貸款的還款來源主要是（）。A、借款人清理固定資產所得的收入B、借款人經營產生的現(xiàn)金流C、借款人投資股票所獲得的收益【參考答案】：B【解析】：本題考查個人經營專項貸款的還款來源。個人經營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由其產生的現(xiàn)金流的貸款。13、下面（）不屬于貸款合規(guī)性調查的內容。A、認定借款人的法人資格B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機制C、認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性【參考答案】：B【解析】：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人法人資格。②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。③對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。④對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物品或權利的合法性、有效性進行認定。⑤對14、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。A、項目資料的規(guī)范性審查B、項目工程進度審查C、項目的實地考察【參考答案】：C【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。15、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入B、擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【參考答案】：B【解析】：C【解析】商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。三、判斷題（共20題，每題1分）1、操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。2、個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分。（）【參考答案】：正確【解析】：略3、個人貸款借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，不予公示。（）【參考答案】：錯誤【解析】：借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。4、個人教育貸款的貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可。5、貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核不得為同一人。6、規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。（）【參考答案】：錯誤【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段；處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。7、沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個人貸款》真題8、個人信用貸款是指銀行向個人發(fā)放的、須提供信用擔保的貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人信用貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。9、2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，只有四家國有商業(yè)銀行開辦汽車貸款業(yè)務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，新辦法實施后，可以提供