2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號42

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

下列關于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的說法，不正確的是（）。

問題1選項

A.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”是一種可控性較強的流動性風險

【答案】A

【解析】股票市場投資收益率下降時，存款人傾向于將資金從股票市場轉出，可緩解商業(yè)銀行的流動性。A項錯誤。

2.多選題

根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，下列關于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元

B.投資于單只商品及金融析生品類產(chǎn)品的金額不低于300萬元

C.投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元

D.投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于5萬元

E.投資于單只權益類產(chǎn)品的金額不低于100萬元

【答案】A;C;E

【解析】根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

3.多選題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

問題1選項

A.內部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

【答案】A;B;E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監(jiān)督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

4.單選題

某商業(yè)銀行發(fā)行了可轉換公司債券，下列表述正確的是（）。

問題1選項

A.在任意時間持有者可以將該債券轉換為該商業(yè)銀行股票

B.可轉換公司債券屬于專門的股權投資工具

C.該商業(yè)銀行不需要支付債券利息

D.在特定的時間、按特定的條件持有者可以將該債券轉換為該商業(yè)銀行股票

【答案】D

【解析】可轉換公司債券又稱可轉債，是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券，A項錯誤；可轉換公司債券屬于混合投資工具，B項錯誤；如果投資者選擇持有可轉換公司債券到期，則商業(yè)銀行需要支付利息，C項錯誤；可轉換公司債券轉換權的行使需在特定時間內進行。

5.單選題

（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

問題1選項

A.貸款目的

B.資產(chǎn)轉換周期

C.還款來源

D.還款記錄

【答案】C

【解析】還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。故本題選C。

6.判斷題

商業(yè)銀行內部操作風險損失數(shù)據(jù)應當既包括已經(jīng)真實發(fā)生的操作風險損失數(shù)據(jù)，也包括預測損失數(shù)據(jù)。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】內部操作風險損失數(shù)據(jù)應當是客觀已發(fā)生的操作風險的損失數(shù)據(jù)，而非預期的損失數(shù)據(jù)。

7.多選題

信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列屬于它特點的描述有（）。

問題1選項

A.信托具有資金存貸的職能

B.信托具有融通資金的職能

C.受托人承擔無過失的損失風險

D.信托財產(chǎn)具有獨立性

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】B;D;E

【解析】信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

8.多選題

目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務主要有（）。

問題1選項

A.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務

B.企業(yè)年金基金托管業(yè)務

C.信托資產(chǎn)托管業(yè)務

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務

E.證券投資基金托管業(yè)務

【答案】A;B;C;D;E

【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。目前，國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內機構投資者）資產(chǎn)托管等。

9.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

10.判斷題

開放式基金通過申購和贖回實現(xiàn)轉讓，流動性強，但可能需要支付一定的手續(xù)費。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】開放式基金通過申購和贖回實現(xiàn)轉讓，流動性強，但可能需要支付一定的手續(xù)費。

11.單選題

個體網(wǎng)絡借貸的特點不包括（）。（中級）

問題1選項

A.操作簡單

B.風險小

C.收益率高

D.無抵押

【答案】B

【解析】個體網(wǎng)絡借貸的特點包括操作簡單、收益率高、無抵押。

12.多選題

個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括（）。

問題1選項

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

C.內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A項，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務的誘因；D項，業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務的誘因。

13.單選題

下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的是（）。

問題1選項

A.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

B.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

C.正確理解法律禁止性規(guī)定

D.提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

【答案】B

【解析】B項違反了“監(jiān)管規(guī)避”的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

14.多選題

經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準,消費金融公司可以經(jīng)營下列（）業(yè)務。

問題1選項

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品

D.境內同業(yè)拆借

E.接受股東境內子公司及境內股東的存款?

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：（1）發(fā)放個人消費貸款。（2）接受股東境內子公司及境內股東的存款。（3）向境內金融機構借款。（4）經(jīng)批準發(fā)行金融債券。（5）境內同業(yè)拆借。（6）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務。（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品。（8）固定收益類證券投資業(yè)務。（9）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

15.單選題

金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

問題1選項

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性

【答案】C

【解析】鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位和作用，為確保金融會計的準確、及時、真實、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學有效且嚴密的內部控制制度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度，不相容職務分離制度,交易動態(tài)和實時監(jiān)控制度，“印、押、證"三分管制度等。

16.單選題

下列關于金融工作的原則的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展

B.優(yōu)化結構，完善金融市場、金融機構、金融產(chǎn)品體系

C.加強黨對金融工作的領導

D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力

【答案】C

【解析】金融工作的四大原則分別為：回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展;優(yōu)化結構,完善金融市場、金融機構、金融產(chǎn)品體系;強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力；市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

17.單選題

銀行在營銷時，應根據(jù)自身情況選擇適宜的營銷策略。對于實力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇（）可能效果顯著。

問題1選項

A.低成本策略

B.大眾化策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：

（一）低成本策略

低成本策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。銀行在成本領先基礎上的競爭旨在取得產(chǎn)品的效益，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷售費用和服務上的投資，從而使預算和總體成本得到非常嚴格的控制。在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效。

（二）差異化策略

以差異性為基礎的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎，將它運用到市場競爭中?？梢酝ㄟ^諸如形象設計或特殊服務等多種途徑來實現(xiàn)差異化。當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。

（三）專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在專注于某個服務領域，瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域。

（四）大眾營銷策略

所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。

（五）分層營銷策略

所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

（六）單一營銷策略

單一營銷策略，又稱一對一的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

（七）情感營銷策略

情感營銷是在單一營銷的基礎上注人人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。如某銀行根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品。

（八）定向營銷策略

銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務，從而激發(fā)客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產(chǎn)品和服務信息。銀行可逐步建立自己的數(shù)據(jù)庫，定期給客戶發(fā)送信件、E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產(chǎn)品。

（九）交叉營銷策略

簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。交叉營銷在于銀行幫助客戶尋求下一個需要的最佳產(chǎn)品，其步驟為：首先看客戶擁有什么產(chǎn)品，接著對客戶的資產(chǎn)、負債、年齡和職業(yè)等進行認真分析研究，看看他們可能需要哪些產(chǎn)品，然后分析判斷他們購買每個產(chǎn)品的可能性，最后再推算出客戶購買后銀行可能的盈利。

18.單選題

法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

問題1選項

A.子女

B.配偶

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

【解析】民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

19.判斷題

商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

（1）全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

（3）審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。題干描述正確。

（4）相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

20.判斷題

個人汽車貸款的支付可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉人借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

21.判斷題

第五次全國金融工作會議強調，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】2017年7月召開的第五次全國金融工作會議強調,做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。

22.判斷題

風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。

23.多選題

商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括（）。

問題1選項

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

【答案】A;B;C;D;E

【解析】選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內部審計的組織架構。中國銀保監(jiān)會要求，銀行應以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計官和內部審計部門、人員職責以及相應權限，并賦予內部審計部門履行職責所必需的權限。

24.多選題

問題1選項

A.確保實現(xiàn)承諾

B.盡可能維護股東的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.及時處理投訴和批評

E.制定危機管理應急計劃

【答案】A;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE聲譽風險管理的具體做法有：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規(guī)劃。

25.多選題

商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調查報告的內容要求借款人還款能力分析中主要包括（）。

問題1選項

A.還款來源

B.分析、說明借款人是否有還貸資金缺口

C.還款計劃

D.項目引進設備情況

E.保證人簡況

【答案】A;B;C

【解析】主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口，主要包括借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等對歸還銀行貸款的可靠性評價。如為項目融資額，還款計劃應綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條件的可按季度進行償還。D項，項目引進設備情況屬于固定資產(chǎn)貸前調查報告內容的特殊要求中項目建設必要性及技術情況的內容；E項是保證貸款的要求；故本題選ABC。

26.單選題

在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指（），通常反映社會總需求

變化和未來通貨膨賬的壓力狀況。

問題1選項

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

【解析】由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨賬的壓力狀況，因此,一般所說的貨幣供應量是指M2。

27.多選題

個人貸款產(chǎn)品可以根據(jù)產(chǎn)品用途分為三大類，也可根據(jù)擔保方式分為四大類。從大類上看，以房產(chǎn)抵押發(fā)放的貸款可能屬于（）。

問題1選項

A.個人教育貸款

B.個人保證貸款

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

【答案】C;D;E

【解析】由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，因此風險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風險也相對集中。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的波動性和規(guī)范性對個人住房貸款風險的影響也較大。

以質押和房產(chǎn)抵押方式辦理個人汽車貸款的，分別按照質押貸款業(yè)務流程和房產(chǎn)抵押登記流程辦理；以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。個人汽車貸款屬于個人消費貸款中的一種。

個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等方式。采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。

28.判斷題

內部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】內部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。

29.單選題

下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

問題1選項

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

【答案】A

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間，銀行應妥善保管抵債資產(chǎn)，對抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實核對制度。不包括A項的親自保管；故本題選A。

30.多選題

下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有（）。

問題1選項

A.戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

【答案】A;B;D;E

【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。預防性的戰(zhàn)略風險管理政策向商業(yè)銀行所有利益持有者傳遞了強有力的信號——商業(yè)銀行擁有足夠的實力，并已經(jīng)做好充分準備來應對可能發(fā)生的風險，以確保持久、穩(wěn)健運營。C項，是可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅度波動而導致流動性風險。

31.單選題

當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）。

問題1選項

A.抵押貸款業(yè)務

B.股權投資業(yè)務

C.結構性理財產(chǎn)品

D.國際貸款業(yè)務

【答案】C

【解析】貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業(yè)務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務。結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結構性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。

32.判斷題

在商業(yè)銀行的市場風險管理實踐中，返回檢驗主要用于驗證風險計量模型的準確性。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】返回檢驗是指將內部模型法計量結果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，據(jù)此進行調整和改進。

33.單選題

關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述錯誤的是（）。

問題1選項

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收人，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

【答案】C

【解析】C項，商業(yè)銀行對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。

34.單選題

審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

問題1選項

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

C.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】D

【解析】D項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定”這一風險點的具體內容。

35.單選題

下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

問題1選項

A.駕駛證

B.文職干部證

C.居民身份證

D.軍官證

【答案】A

【解析】合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

36.多選題

影響黃金價格的因素主要有（）。

問題1選項

A.供求關系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

【答案】A;B;C;D

【解析】影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等。

第一，供求關系及均衡價格。黃金市場的均衡要求黃金的流蟄市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之則會上升。

第二，通貨膨脹。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。因此，一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

第三，利率。實際利率較高吋，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構持有黃金的機會成本（由此造成的利息損失）就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升。

第四，匯率。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。

37.判斷題

中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時,才會求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為"最后貸款人”的原因。

38.多選題

資本組成中，屬于核心一級資本的有（）。

問題1選項

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤與少數(shù)股東資本可計入部分

C.資本公積和盈余公積

D.超額貸款損失準備

E.其他一級資本工具及其溢價

【答案】A;B;C

【解析】核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。

39.單選題

（）承擔操作風險管理的最終責任。

問題1選項

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會及董事會風險管理委員會

D.風險管理委員會

【答案】C

【解析】董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。

40.多選題

下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

問題1選項

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

【答案】A;B;D;E

【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性資金需求增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的流動資金需求下降，能夠收回大量現(xiàn)金。期限匹配的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。ABDE說法正確；C項安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中說法錯誤，應該是安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中；故本題選ABDE。

41.多選題

商業(yè)銀行良好的公司治理應包括（）。

問題1選項

A.有效的風險管理與內部控制

B.健全的組織架構

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任

D.合理的激勵約束機制

E.清晰的職責邊界

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

42.單選題

下列不屬于財務信息的是（）。

問題1選項

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】B

【解析】客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

43.單選題

保險經(jīng)紀人是基于（）的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

問題1選項

A.被保險人

B.投保人

C.保險人

D.受益人

【答案】B

【解析】保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。

44.單選題

（）是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

問題1選項

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.信用評分模型

D.風險等級模型

【答案】C

【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等。

45.多選題

可以導致公司終止的原因有（）。

問題1選項

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照責令關閉或被撤銷

B.公司分立

C.公司合并

D.破產(chǎn)

E.公司更名

【答案】A;B;C;D

【解析】公司終止主要有兩種情形：

（1）公司破產(chǎn)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的不能是指持續(xù)的不能。

（2）公司解散?！豆痉ā芬?guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；

②股東會或股東大會決議解散；

③因公司合并或者分立需要解散的；

④依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；

⑤人民法院依法予以解散的。

E項為干擾項。

46.多選題

當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問題1選項

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準利率

C.提高法定存款準備金率

D.在公開市場上賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達