2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號68

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

下列屬于蒙特卡羅模擬法優(yōu)點的有（）。

問題1選項

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

【答案】A;C;E

【解析】蒙特卡羅模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。

2.單選題

下列最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

問題1選項

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

3.單選題

一手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤準(zhǔn)入相比，更注重（）工作。

問題1選項

A.開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.施工進展情況調(diào)查

D.樓盤市場前景分析

【答案】D

【解析】一手商用房按揭樓盤準(zhǔn)入與一手住房按揭樓盤準(zhǔn)入相比，更注重樓盤市場前景分析工作。

4.多選題

關(guān)于信用卡的申領(lǐng)，下列說法正確的有（）。

問題1選項

A.個人申領(lǐng)信用卡應(yīng)擁有固定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障

B.申領(lǐng)信用卡的對象可以為單位或個人

C.申請方式包括營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡、網(wǎng)上申請辦卡、邀請辦卡等

D.個人申請信用卡必須向銀行提供資金擔(dān)保

E.信用卡申請人可以申請一張主卡和任意張副卡

【答案】A;B;C

【解析】個人申請信用卡無須向銀行提供資金擔(dān)保。一張主卡只能辦一張附屬卡。

5.單選題

關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

【答案】D

【解析】正確認(rèn)識并深入理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而制約機構(gòu)的盈利和發(fā)展；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，所以A、B、C項正確。遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，進行科學(xué)的業(yè)績評估，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果，因此D項不正確。

6.多選題

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（）。

問題1選項

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

【答案】A;B;C;D

【解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：①評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響；②采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響；③建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；④業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

7.多選題

商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料，申請材料包括（）。

問題1選項

A.借款人及其父母的有效身份證件、戶籍證明

B.借款人還款能力證明材料

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

E.借款申請表

【答案】B;C;D;E

【解析】A項正確說法為借款人及其配偶的有效身份證件、戶籍證明。

8.單選題

銀行風(fēng)險是（）。

問題1選項

A.銀行在經(jīng)營過程中蒙受的實際損失

B.銀行在經(jīng)營過程中蒙受損失的可能性

C.由于各種確定性因素的影響而造成的損失

D.主要由于銀行自身管理不善造成的

【答案】B

【解析】銀行風(fēng)險，是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。A項，不是實際損失。C項，是各種不確定性因素。D項，既有內(nèi)部原因，也有外部原因。

9.判斷題

FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

10.單選題

互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。

問題1選項

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

【答案】D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

11.單選題

按照資金融資方式不同，金融市場可分為()。

問題1選項

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場

【答案】C

【解析】按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。按照金融交易的場地和空間劃分有形市場和無形市場。按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為一級市場和二級市場。按照交易期限不同劃分為貨幣市場和資本市場。

12.多選題

通過個人收入支出表的分析，可以有助于（）。

問題1選項

A.解決個人消費不合理的問題

B.了解客戶每年的收入和支出信息

C.更有效地利用財務(wù)資源

D.認(rèn)識個人消費方式上存在的問題

E.認(rèn)識個人資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理

【答案】B;C;D;E

【解析】通過收入支出表，可以得出財務(wù)報表的各種比率：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、負(fù)債收入比率、流動性比率等。每種比率都從不同方面反映了客戶的財務(wù)狀況及相關(guān)信息，理財師就可以通過這些比率，來了解客戶的理財偏好，再結(jié)合其他的眾多因素，制定出科學(xué)合理的理財方案來。

13.單選題

某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。

問題1選項

A.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)

B.由公司監(jiān)事會做出決議

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議

D.可以超過公司章程的限額

【答案】C

【解析】公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，按照公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，不必經(jīng)股東會或者股東大會決議。

14.多選題

在對客戶進行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有（）。

問題1選項

A.成立動機

B.經(jīng)營范圍

C.名稱變更

D.以往重組情況

E.民營客戶

【答案】A;B;C;D

【解析】在對客戶進行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有：成立動機、經(jīng)營范圍、名稱變更、以往重組情況。

ABCD都屬于歷史分析需要關(guān)注的內(nèi)容；E項，民營客戶是屬于法人治理結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容；故本題選ABCD。

15.單選題

按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

問題1選項

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

16.判斷題

合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。

17.單選題

下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

問題1選項

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

【答案】A

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。在抵債資產(chǎn)的收取直至處置期間，銀行應(yīng)妥善保管抵債資產(chǎn)，對抵債資產(chǎn)要建立定期檢查、賬實核對制度。不包括A項的親自保管；故本題選A。

18.單選題

在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

問題1選項

A.永續(xù)年金

B.期初年金

C.增長型永續(xù)年金

D.期末年金

【答案】C

【解析】增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期初年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期初。期末年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期末。

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

19.多選題

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

問題1選項

A.國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理

B.組合限額管理

C.集團客戶授信限額

D.行業(yè)限額管理

E.單一客戶授信限額

【答案】A;B;C;E

【解析】商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。

20.單選題

境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

問題1選項

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

【解析】保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明

21.單選題

商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

問題1選項

A.120%

B.150%

C.120%-150%

D.1.5%-2.5%

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于120%~150%。商業(yè)銀行的貸款撥備率應(yīng)當(dāng)不低于1.5%-2.5%。

22.判斷題

通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定量評估方法。

23.多選題

商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

問題1選項

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】A;B;C;D;E

【解析】選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)。中國銀保監(jiān)會要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計官和內(nèi)部審計部門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

24.單選題

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

問題1選項

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.銷售者及生產(chǎn)者

D.購買者及生產(chǎn)者

【答案】A

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

25.多選題

資本充足率公式中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算時涉及的風(fēng)險類型包括（）。

問題1選項

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.國別風(fēng)險

【答案】A;B;C

【解析】資本充足率公式中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括：信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。銀行須將市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所要求計提的資本轉(zhuǎn)化為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計入分母中。

26.單選題

下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（

）

。

問題1選項

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務(wù)人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托政府物價部門進行估價

【答案】C

【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估，對于評估機構(gòu)初評的押品，商業(yè)銀行需要進行內(nèi)部審核對押品價值進行最終認(rèn)定。故本題選C。

27.單選題

在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）。（考點已過時）

問題1選項

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。

28.多選題

貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)包括的主要方面有（）。

問題1選項

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

【答案】A;B;C

【解析】貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)根據(jù)各家銀行的實際經(jīng)驗總結(jié)而來，通常包含財務(wù)狀況的預(yù)警信號、管理狀況的預(yù)警信號和經(jīng)營狀況的預(yù)警信號。ABC符合題意。

29.單選題

下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

問題1選項

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.翻建自有住房

【答案】B

【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向符合公積金中心規(guī)定條件的職工個人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

30.判斷題

國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】國債的信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

31.多選題

當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問題1選項

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準(zhǔn)利率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場上賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當(dāng)經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。當(dāng)經(jīng)濟擴張、發(fā)生通貨膨脹時，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，縮小貨幣乘數(shù)，迫使商業(yè)銀行緊縮信貸規(guī)模，從而減少市場貨幣供應(yīng)量，達到抑制經(jīng)濟增長的目的。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。A項，正確應(yīng)為減少貸款規(guī)模。B項，正確應(yīng)為提高基準(zhǔn)利率。

32.單選題

在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會總需求

變化和未來通貨膨賬的壓力狀況。

問題1選項

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

【解析】由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨賬的壓力狀況，因此,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

33.判斷題

居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

34.判斷題

銀行要為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進行合規(guī)培訓(xùn)。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)，也應(yīng)該對普通員工進行合規(guī)培訓(xùn)。

35.多選題

在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（

）。

問題1選項

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

【答案】A;B;C

【解析】本題主要考查長期銷售收入增加引起的借款需求的內(nèi)容。

銀行判斷公司長期銷售收人增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：

①快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10%。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準(zhǔn)確地判斷實際情況。

②更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收人保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收人增加而不是效率的下降引起的。

故本題選ABC。

36.單選題

根據(jù)銀保監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。

問題1選項

A.客戶經(jīng)理的盡職情況

B.客戶經(jīng)理的營銷壓力

C.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

【答案】A

【解析】根據(jù)銀保監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注客戶經(jīng)理的盡職情況和借款人的償債能力、誠信狀況、風(fēng)險程度等。

37.單選題

代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理是（）。

問題1選項

A.指定代理

B.法定代理

C.表見代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根據(jù)法院或指定單位的指定而產(chǎn)生代理權(quán)的代理。B項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。C項，表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。D項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

38.單選題

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

問題1選項

A.貸款市場

B.長期資金駐通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

39.單選題

由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

【答案】A

【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整：（1）根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。（2）根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。（3）根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

40.單選題

不良貸款微觀的早期預(yù)警信號不包括（）。

問題1選項

A.借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B.借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常

C.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化

【答案】D

【解析】不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

41.單選題

證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

問題1選項

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】二級清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

42.單選題

下列關(guān)于公益信托的說法中，正確的是（）。

問題1選項

A.公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)

B.公益信托就是慈善信托

C.公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人

D.公益信托的收益部分可用于經(jīng)營目的

【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)公益事業(yè)管理機構(gòu)的批準(zhǔn),不得以公益信托的名義進行活動。公益信托的信托財產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。

43.單選題

下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

問題1選項

A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機構(gòu)

B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C.只與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

【解析】理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個人資料和家庭財務(wù)狀況，理財師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

44.單選題

下列關(guān)于民事法律行為的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

B.被撒銷的民事行為，從行為開始起無效

C.顯失公平的民事行為可由受損害方自行宣布無效

D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

【答案】C

【解析】可撤銷的民事法律行為又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷的民事法律行為。對于這種民事法律行為，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)撤銷。C項，不能自行宣布無效，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷。

45.多選題

個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

問題1選項

A.二手車

B.新車

C.商用車

D.自用車

E.大卡車、小轎車

【答案】A;B

【解析】

個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和營運