保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)內(nèi)容

第二章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同及其特征一、保險(xiǎn)合同概念及必備條件(一)保險(xiǎn)合同的概念：保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。根據(jù)當(dāng)事人雙方的約定，一方支付保險(xiǎn)費(fèi)給對(duì)方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任；或當(dāng)約定事故發(fā)生時(shí)，履行給付義務(wù)。在保險(xiǎn)合同中，雙方享有的權(quán)利和義務(wù)對(duì)等。（二）保險(xiǎn)合同必須具備的條件：1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力2.保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為3.保險(xiǎn)合同必須合法二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的特征1、雙務(wù)性：當(dāng)事人人雙方都都享有權(quán)權(quán)利和承承擔(dān)義務(wù)務(wù)；2、射幸性：保險(xiǎn)合合同履行行的結(jié)果果建立在在事件是是否隨機(jī)機(jī)發(fā)生的的基礎(chǔ)上上；3、附和性：保險(xiǎn)人人依據(jù)一一定的規(guī)規(guī)定，制制定出保保險(xiǎn)合同同的基本本條款；；投保人人依照該該條款，，或同意意接受，，或不同同意投保保，一般般情況下下無(wú)權(quán)修修改其中中條款；；4、條件性：只有在在具備合合同規(guī)定定的條件件的情況況下，保保險(xiǎn)人才才履行自自己的義義務(wù)；否否則，保保險(xiǎn)人可可不履行行自己的的義務(wù)；；5、補(bǔ)償性：財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同同規(guī)定保保險(xiǎn)人補(bǔ)補(bǔ)償被保保險(xiǎn)人的的損失（（不超過(guò)過(guò)損失的的數(shù)額））；人身身保險(xiǎn)合合同具有有給付性性；6、個(gè)人性：財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同同保障遭遭受損失失的被保保險(xiǎn)人個(gè)個(gè)人，而而不是遭遭受損失失的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。第二節(jié)保保險(xiǎn)合合同的要要素一、保險(xiǎn)合同同的主體體保險(xiǎn)合同同的主體體是指在在保險(xiǎn)合合同訂立立、履行行過(guò)程中中的參與與者，也也就是根根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的約定，，有權(quán)享享有合合同賦予予的權(quán)利利和承擔(dān)擔(dān)相應(yīng)義義務(wù)的人人。（一）保險(xiǎn)合同同的當(dāng)事事人1、保險(xiǎn)險(xiǎn)人：是向投保保人收取取保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，在保保險(xiǎn)合同同規(guī)定的的保險(xiǎn)事事故發(fā)生生時(shí)，對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)補(bǔ)償損損失或給給付責(zé)任任的人。。各國(guó)法法律一般般要求保保險(xiǎn)人具具有法人人資格，，且必須須在規(guī)定定的經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍內(nèi)內(nèi)經(jīng)營(yíng)。。不具有有經(jīng)營(yíng)資資格的法法人或具具有經(jīng)營(yíng)營(yíng)資格但但超越經(jīng)經(jīng)營(yíng)范圍圍的法人人所訂立立的合同同無(wú)效。。2、投保保人：是是對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的具具有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益，，向保險(xiǎn)險(xiǎn)人申請(qǐng)請(qǐng)訂立保保險(xiǎn)合同同，并負(fù)負(fù)有繳付付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)義務(wù)的的人。（（投保人人具有完完全的權(quán)權(quán)利能力力和行為為能力。。）（二）保保險(xiǎn)合同同的關(guān)系系人1、被保保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人人是指其財(cái)財(cái)產(chǎn)、利利益或生生命、身身體和健健康等受受保險(xiǎn)合合同保障障的人。。在財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)中，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的權(quán)利利主體。。在被保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)發(fā)生保保險(xiǎn)事故故時(shí)，保保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失進(jìn)行補(bǔ)補(bǔ)償。在人身保保險(xiǎn)中，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是通通過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同保保障其生生命、身身體和健健康的人人，是保保險(xiǎn)事故故發(fā)生的的本體。。在責(zé)任保保險(xiǎn)中，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是對(duì)對(duì)他人的的財(cái)產(chǎn)損損毀或人人身傷亡亡負(fù)有法法律責(zé)任任，因而而要求保保險(xiǎn)人代代其進(jìn)行行賠償，，由此保保障自己己利益的的人。

被保險(xiǎn)人人必須在保保險(xiǎn)合同同中做出出明確規(guī)規(guī)定，被保險(xiǎn)人人的確定定方式如如下：第一，在在保險(xiǎn)合合同中明明確列出出被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的名名字。被被保險(xiǎn)人人可以是是一人或或多人，，在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同屆屆滿前，，都享有有保險(xiǎn)保保障權(quán)利利。第二，以以變更保保險(xiǎn)合同同條款的的方式確確認(rèn)被保保險(xiǎn)人。。通常以以保險(xiǎn)合合同變更更被保險(xiǎn)險(xiǎn)人條款款形式存存在，一一旦滿足足條款約約定條件件，補(bǔ)充充對(duì)象則則獲得被被保險(xiǎn)人人的地位位第三，采采取訂立立多方面面適用的的保險(xiǎn)條條款確認(rèn)認(rèn)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人。這這種方式式與第一一種方式式的不同同之處在在于，它它不具體體指明被被保險(xiǎn)人人的姓名名；與第第二種方方式的不不同之處處在于，，它不是是用排序序的方式式確定被被保險(xiǎn)人人，而是是采用擴(kuò)擴(kuò)展被保保險(xiǎn)人的的辦法使使每個(gè)人人都具有有被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的相相同地位位。如機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛的第三三者責(zé)任任保險(xiǎn)合合同中訂訂明被保保險(xiǎn)人除除汽車所所有人外外還擴(kuò)展展到車主主的家庭庭成員或或經(jīng)其允允許而使使用其汽汽車的對(duì)對(duì)象等。。案例分析析：有一承租租人向房房東租借借房屋，，租期9個(gè)月。。租房合合同中寫(xiě)寫(xiě)明，承承租人在在租借期期內(nèi)應(yīng)對(duì)對(duì)房屋損損壞負(fù)責(zé)責(zé)，承租租人為此此而以所所租借房房屋投保保火災(zāi)保保險(xiǎn)一年年。租期期滿后，，租戶按按時(shí)退房房。退房房后1個(gè)個(gè)月，房房屋毀于于火災(zāi)。。于是承承租人以以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人身份份向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司索索賠。請(qǐng)問(wèn)：①保險(xiǎn)人人是否承承擔(dān)賠償償責(zé)任？？為什么么？分析：保險(xiǎn)人人不承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任。因因?yàn)槌凶庾馊藢?duì)該該房屋已已經(jīng)沒(méi)有有保險(xiǎn)利利益。②如果承承租人在在退房時(shí)時(shí)，將保保單轉(zhuǎn)讓讓給房東東，房東東是否能能以被保保險(xiǎn)人身身份向保保險(xiǎn)公司司索賠？？為什么么？分析：房東不不能以被被保險(xiǎn)人人的身份份索賠。。因?yàn)楸１无D(zhuǎn)讓讓沒(méi)有經(jīng)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)人辦理理批單手手續(xù)，房房東與保保險(xiǎn)人沒(méi)沒(méi)有保險(xiǎn)險(xiǎn)關(guān)系。。2、受益益人受益人也也叫保險(xiǎn)險(xiǎn)金受領(lǐng)領(lǐng)人，是是在保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生后直直接向保保險(xiǎn)人行行使賠償償請(qǐng)求權(quán)權(quán)的人。。（1）受受益人的的構(gòu)成要要件①受益人人是享有有賠償請(qǐng)請(qǐng)求權(quán)的的人。在在保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生時(shí)，，受益人人有資格格享有保保險(xiǎn)合同同利益。。②受益人人是由被被保險(xiǎn)人人或投保保人所指指定的人人。（2）受受益人的的形式受益人包包括不可可撤銷受受益人和和可撤銷銷受益人人兩種，，不可撤撤銷受益益人是指指保單所所有人只只有在受受益人同同意時(shí)才才可以更更換受益益人；可可撤銷受受益人是是指保單單所有人人可以更更換或撤撤銷受益益人而無(wú)無(wú)需經(jīng)過(guò)過(guò)其同意意。此外受益益人不同同于繼承承人，主主要體現(xiàn)現(xiàn)在：①受益人人享有的的是受益益權(quán)，是是原始取取得；而而繼承人人享有的的是遺產(chǎn)產(chǎn)的分割割，是繼繼承取得得。受益人應(yīng)應(yīng)由投保保人或被被保險(xiǎn)人人指定，，并在保保險(xiǎn)合同同中載明明，投保保人或被被保險(xiǎn)人人有權(quán)更更換受益益人。在在未指定定受益人人的情況況下，被被保險(xiǎn)人人的法定定繼承人人就是受受益人。。②受益人人沒(méi)有用用其領(lǐng)取取的保險(xiǎn)險(xiǎn)金償還還被保險(xiǎn)險(xiǎn)人生前前債務(wù)的的義務(wù)；；而繼承承人在其其繼承遺遺產(chǎn)的范范圍內(nèi)有有為被繼繼承人償償還債務(wù)務(wù)的義務(wù)務(wù)。受益益人領(lǐng)取取的保險(xiǎn)險(xiǎn)金不列列為死者者遺產(chǎn)，，不得用用來(lái)清償償死者生生前的債債務(wù)。案例分析析（1））：有一位王王先生4年前投投保了20萬(wàn)元元人壽保保險(xiǎn)，指指定他的的妻子陳陳女士為為受益人人。投保保后，王王先生與與陳女士士離異，，與周女女士結(jié)婚婚并生有有一個(gè)兒兒子。但但王先生生并未申申請(qǐng)變更更受益人人。王先先生發(fā)生生意外事事故后，，其妻周周女士、、兒子及及前妻陳陳女士都都向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司提提出了索索賠申請(qǐng)請(qǐng)。但保保險(xiǎn)公司司經(jīng)審核核后，拒拒絕了王王先生現(xiàn)現(xiàn)任妻子子和兒子子的申請(qǐng)請(qǐng)，將保保險(xiǎn)金給給付陳女女士。王王先生的的妻子周周女士氣氣憤難平平：丈夫夫車禍身身亡，可可得到保保險(xiǎn)金的的不是可可憐的妻妻兒，而而是已反反目成仇仇的前妻妻。請(qǐng)問(wèn)問(wèn)：這樣樣處理合合理嗎？？分析:保險(xiǎn)公司司將保險(xiǎn)險(xiǎn)金給付付前妻陳陳女士有有悖于情情，但的的確是依依法行事事。王先先生在保保險(xiǎn)合同同中指定定陳女士士為受益益人，雖雖然陳女女士已與與王先生生離婚，，但是離離婚并不不是變更更受益人人的法定定條件。。根據(jù)《《保險(xiǎn)法法》第41條規(guī)規(guī)定:““被保保險(xiǎn)人或或者投保保人可以以變更受受益人并并書(shū)面通通知保險(xiǎn)險(xiǎn)人。保保險(xiǎn)人收收到變更更受益人人的書(shū)面面通知后后，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在保險(xiǎn)險(xiǎn)單或者者其他保保險(xiǎn)憑證證上批注注或者附附貼批單單?！笨煽梢?jiàn)，變變更受益益人是一一種要式式行為，，投保人人或被保保險(xiǎn)人必必須書(shū)面面通知保保險(xiǎn)公司司，這種種變更行行為自保保險(xiǎn)公司司收到投投保人或或被保人人的書(shū)面面通知并并在保單單上批注注之日起起生效，，由于王王先生在在保險(xiǎn)事事故發(fā)生生前沒(méi)有有辦理變變更手續(xù)續(xù)，視為為沒(méi)有變變更受益益人。所所以，保保險(xiǎn)金的的受益人人仍是前前妻陳女女士。案例分析析（2））：王某因父父母病故故，妻子子與其相相處不和和，帶著著兒子另另住別處處。后王王某投保保了意外外傷害保保險(xiǎn)，并并指定其其妹妹為為受益人人。不久久王某不不幸煤氣氣中毒死死亡，王王妹也在在其中毒毒死亡前前半月病病故?，F(xiàn)現(xiàn)王某的的妻子與與王妹的的兒子都都向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司請(qǐng)請(qǐng)求給付付保險(xiǎn)金金。請(qǐng)問(wèn)問(wèn)：保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)如何處處理？分析:根據(jù)受益益權(quán)的特特點(diǎn)，如如果受益益人先于于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡亡時(shí)，由由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的法法定繼承承人領(lǐng)取取保險(xiǎn)金金，并作作為遺產(chǎn)產(chǎn)處理。。在本案案例中，，受益人人王妹在在被保險(xiǎn)險(xiǎn)人王某某中毒死死亡前半半月已經(jīng)經(jīng)病故。。因此，，保險(xiǎn)金金只能由由王某的的法定繼繼承人即即其妻兒兒作為遺遺產(chǎn)領(lǐng)取取。3、保單所有有人對(duì)保單擁?yè)碛兴杏袡?quán)的個(gè)個(gè)人或企企業(yè)被稱稱作保單所有有人。主要適適用于人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的場(chǎng)合。。其權(quán)利利有：（1）變變更受益益人；（2）領(lǐng)領(lǐng)取退保保金或保保單紅利利；（3）以以保單作作為抵押押品向金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)借款；；（4）以以保單為為質(zhì)押品品向壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司借借款；（5）放放棄或出出售保單單的一項(xiàng)項(xiàng)或多項(xiàng)項(xiàng)權(quán)利；；（6）指指定新的的所有人人。4、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的輔助人人保險(xiǎn)合同同的輔助助人即在在保險(xiǎn)合合同的訂訂約、履履約過(guò)程程中起輔輔助作用用的人，，包括保保險(xiǎn)代理理人、保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人和保保險(xiǎn)公估估人等。。（1）保保險(xiǎn)代理理人是代代理保險(xiǎn)險(xiǎn)人從事事具體保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)而向保保險(xiǎn)人收收取傭金金、代理理手續(xù)費(fèi)費(fèi)的單位位或個(gè)人人。（2）保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人是投投保方的的代理人人，是指指基于投投保方的的利益，，為投保保人與保保險(xiǎn)人訂訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同提提供投保保、繳費(fèi)費(fèi)、索賠賠等中介介服務(wù)，，并向承承保的保保險(xiǎn)方收收取傭金金的中介介人。（3）保保險(xiǎn)公估估人是指指接受保保險(xiǎn)當(dāng)事事人委托托，專門(mén)門(mén)從事保保險(xiǎn)標(biāo)的的的評(píng)估估、勘驗(yàn)驗(yàn)、鑒定定、估損損、理算算等業(yè)務(wù)務(wù)的單位位或個(gè)人人。案例分析析（1））：奚某的妻妻子系某某外商獨(dú)獨(dú)資制衣衣公司的的副經(jīng)理理，一日日奚之妻妻乘本公公司汽車車由公司司前往加加工廠途途中不幸幸車禍身身亡。經(jīng)經(jīng)交通事事故鑒定定，本公公司駕駛駛員負(fù)全全責(zé)。奚奚之妻的的善后事事宜可得得撫恤金金等約4萬(wàn)元。。奚之妻妻生前其其公司投投保過(guò)人人身意外外傷害險(xiǎn)險(xiǎn)。受益益人欄填填的是制制衣公司司。法院院如何處處理？分析：本案中公公司可以以是受益益人。受受益人是是指人身身保險(xiǎn)合合同中由由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或投投保人指指定的享享有保險(xiǎn)險(xiǎn)金請(qǐng)求求權(quán)得人人，投保保人、被被保險(xiǎn)人人可以為為受益人人。根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)法的有有關(guān)規(guī)定定，以死死亡為給給付條件件的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中投保人人指定受受益人是是，必須須經(jīng)被保保險(xiǎn)人書(shū)書(shū)面同意意。假如如制衣公公司投保保時(shí)只征征得奚某某之妻的的口頭同同意，并并沒(méi)有任任何文字字記載，，則這筆筆保險(xiǎn)金金只能作作為沒(méi)有有指定受受益人的的保單處處理，即即保險(xiǎn)金金作為被被保險(xiǎn)人人的遺產(chǎn)產(chǎn)，由保保險(xiǎn)人向向被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的繼繼承人履履行給付付保險(xiǎn)金金的義務(wù)務(wù)。案例分析析（2））：江某，男男，21歲。早早年父母母離異時(shí)時(shí)，他被被判給父父親撫養(yǎng)養(yǎng)，從此此一直與與父親、、爺爺生生活在一一起。后后來(lái)他父父親再婚婚。×××年8月月，江某某到海邊邊浴場(chǎng)游游泳，不不慎頭發(fā)發(fā)被粘上上臭油，，上岸后后用冼發(fā)發(fā)水洗不不掉，于于是找來(lái)來(lái)一瓶汽汽油洗頭頭發(fā)，誰(shuí)誰(shuí)料頭發(fā)發(fā)靜電起起火，江江某燒成成重傷，，送醫(yī)院院救治無(wú)無(wú)效而死死亡。年年初，江江某單位位為每一一員工投投保了一一份意外外傷害保保險(xiǎn)，保保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，，受益人人欄填寫(xiě)寫(xiě)是父親親的名字字。禍不不單行，，江父親親竟在外外地遭遇遇車禍而而死亡，，僅比江江某遲一一天。索索賠時(shí)出出現(xiàn)了三三個(gè)索賠賠者，江江某的爺爺爺、繼繼母和生生母。分析：《保險(xiǎn)法法》第四四十二條條規(guī)定““被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡亡后，遇遇有下列列情況之之一的，，保險(xiǎn)金金作為被被保險(xiǎn)人人的遺產(chǎn)產(chǎn)，由保保險(xiǎn)人依依照《中中華人民民共和國(guó)國(guó)繼承法》的規(guī)規(guī)定履行行給付保保險(xiǎn)金的的義務(wù)（1）沒(méi)有指指定受益益人；或或受益人人指定無(wú)無(wú)法明（2）受受益人先先于被保保險(xiǎn)人死死亡，沒(méi)沒(méi)有其他他受益人人的；（3）受受益人依依法喪失失受益權(quán)權(quán)或者放放棄受益益權(quán)，沒(méi)沒(méi)有其他他受益人人。受益人與與被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在同同一事件件中死亡亡，且不不能確定定死亡先先后順序序的，推推定受益益人死亡亡在先。?！睆囊?guī)定中中不難看看出，受受益人受受領(lǐng)保險(xiǎn)險(xiǎn)金時(shí)必必須以受受益人生生存為條條件，如如果受益益人先于于死亡的的，受益益人的權(quán)權(quán)利自行行消失。。此案中中受益人人是后于于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡亡的，所所以已轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)質(zhì)性的的權(quán)利。。應(yīng)按繼繼承法執(zhí)執(zhí)行，所所以其繼繼母和他他的爺爺爺各一半半。二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的客體———保險(xiǎn)利益益保險(xiǎn)利益益是指投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的的所具有有的法律律上承認(rèn)認(rèn)的利益益。保險(xiǎn)標(biāo)的的是保險(xiǎn)合合同中所所載明的的投保對(duì)對(duì)象，是是保險(xiǎn)事事故發(fā)生生所在的的本體，，即作為為保險(xiǎn)對(duì)對(duì)象的財(cái)財(cái)產(chǎn)及其其有關(guān)利利益或者者人的生生命、身身體和健健康。可保利益益與保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的關(guān)系：：1.可可保利益益以保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的存在為為條件，，若保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的存存在，投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益益也存在在；當(dāng)保保險(xiǎn)標(biāo)的的遭遇損損失時(shí)，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人將蒙蒙受經(jīng)濟(jì)濟(jì)上的損損失。2.投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人向保保險(xiǎn)人投投保，要要求的經(jīng)經(jīng)濟(jì)保障障非保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的本本身，而而是對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的的所具有有的經(jīng)濟(jì)濟(jì)利益。。三、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同同的主要要條款保險(xiǎn)合同同的條款款是規(guī)定保保險(xiǎn)人與與被保險(xiǎn)險(xiǎn)人之間間的基本本權(quán)利和和義務(wù)的的條文，，它是保保險(xiǎn)公司司對(duì)所承承保的保保險(xiǎn)標(biāo)的的履行保保險(xiǎn)責(zé)任任的依據(jù)據(jù)。根據(jù)合同同內(nèi)容的的不同，，保險(xiǎn)條條款可以以分為基本條款款和附加條款款。根據(jù)合同同約束力力的不同同，保險(xiǎn)險(xiǎn)條款可可以分為為法定條款款和任選條款款。保險(xiǎn)合同同的基本本條款1、保險(xiǎn)險(xiǎn)人的名名稱和住住所2、投保保人、被被保險(xiǎn)人人、受益益人的名名稱和住住所3、保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的4、保險(xiǎn)險(xiǎn)金額5、保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)及支支付方法法6、保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任及及責(zé)任免免除7、保險(xiǎn)險(xiǎn)期限8、違約約責(zé)任和和爭(zhēng)議處處理（二）保險(xiǎn)合同同的形式式1.投保保單投保單又又稱要保保書(shū)，是是投保人人向保險(xiǎn)險(xiǎn)人申請(qǐng)請(qǐng)訂立保保險(xiǎn)合同同的書(shū)面面要約。。2.保險(xiǎn)險(xiǎn)單保險(xiǎn)單簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱保單單，它是是投保人人與保險(xiǎn)險(xiǎn)人之間間保險(xiǎn)合合同行為為的一種種正式書(shū)書(shū)面形式式，是保保險(xiǎn)合同同的重要要組成部部分。保保險(xiǎn)單記記載的內(nèi)內(nèi)容是合合同雙方方履行的的依據(jù)，，保險(xiǎn)單單是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同成成立的證證明。保險(xiǎn)單完完整記載載合同雙雙方當(dāng)事事人的權(quán)權(quán)利、義義務(wù)和責(zé)責(zé)任。主主要包括括：（1）聲聲明事項(xiàng)項(xiàng)，指保保險(xiǎn)人將將投保人人提供的的重要資資料列載載于保險(xiǎn)險(xiǎn)合同之之內(nèi)，作作為保險(xiǎn)險(xiǎn)人承保保危險(xiǎn)的的依據(jù)。。如被保保險(xiǎn)人的的姓名與與地址，，保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的名稱稱、坐落落地點(diǎn)，，保險(xiǎn)金金額，保保險(xiǎn)期限限，已繳繳保費(fèi)數(shù)數(shù)額，被被保險(xiǎn)人人對(duì)有關(guān)關(guān)危險(xiǎn)所所作的保保證或承承諾事項(xiàng)項(xiàng)。（2）保保險(xiǎn)事項(xiàng)項(xiàng)，即保保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，如如損失賠賠償、保保險(xiǎn)金給給付等。。（3）除除外事項(xiàng)項(xiàng)，即將將保險(xiǎn)人人的責(zé)任任加以適適當(dāng)?shù)男扌薷幕蛳尴拗疲辛忻鞅ｋU(xiǎn)險(xiǎn)人不負(fù)負(fù)賠償或或給付責(zé)責(zé)任的范范圍。（4）條條件事項(xiàng)項(xiàng)，即合合同雙方方當(dāng)事人人為享受受權(quán)利所所需履行行的義務(wù)務(wù)，如事事故發(fā)生生后被保保險(xiǎn)人的的責(zé)任，，申請(qǐng)索索賠的時(shí)時(shí)效，代代位求償償權(quán)的行行使，保保單內(nèi)容容的變更更、轉(zhuǎn)讓讓、取消消，以及及爭(zhēng)議處處理等。。3.暫保保單暫保單又又稱臨時(shí)時(shí)保險(xiǎn)單單，它是是正式保保單發(fā)出出前的臨臨時(shí)合同同,暫保保單的法法律效力力與正式式保單完完全相同同。但有有效期較較短，一一般只有有30天天。當(dāng)正正式保險(xiǎn)險(xiǎn)單出立立后，暫暫保單就就自動(dòng)失失效。在在正式保保險(xiǎn)單出出立之前前，保險(xiǎn)險(xiǎn)人有權(quán)權(quán)終止暫暫保單的的效力，，但必須須事先通通知投保保人。暫保單一一般在下下列情況況下使用用：（1）保保險(xiǎn)代理理人在爭(zhēng)爭(zhēng)取到業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)還還未向保保險(xiǎn)人辦辦妥正式式手續(xù)前前給投保保人開(kāi)出出一張保保險(xiǎn)證明明。（2）保保險(xiǎn)公司司的分支支機(jī)構(gòu)在在接受投投保后還還未得到到總公司司批準(zhǔn)前前先出立立一張保保險(xiǎn)證明明。（3）保保險(xiǎn)合同同雙方在在沒(méi)有完完全談妥妥條件時(shí)時(shí)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人給予予被保險(xiǎn)險(xiǎn)人一張張保險(xiǎn)證證明。4.保險(xiǎn)險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證證也稱小小保險(xiǎn)，，是保險(xiǎn)險(xiǎn)人向投投保人簽簽發(fā)的證證明保險(xiǎn)險(xiǎn)合同已已經(jīng)成立立的書(shū)面面憑證，，是一種種簡(jiǎn)化的的保險(xiǎn)單單，只在在少數(shù)幾幾種業(yè)務(wù)務(wù)中使用用，如在在企業(yè)單單位的機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)、、團(tuán)體人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中中發(fā)給駕駕駛員、、個(gè)人被被保險(xiǎn)人人的保險(xiǎn)險(xiǎn)證。法法律效力力與保險(xiǎn)險(xiǎn)單相同同。5.批單單批單又稱稱背書(shū)，，是保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的要要求出立立的修訂訂或更改改保險(xiǎn)單單內(nèi)容的的證明文文件。第三節(jié)保保險(xiǎn)合同同訂立、、生效與與履行一、保險(xiǎn)合同同的訂立立1、要約合同當(dāng)事事人一方方向另一一方表示示愿與其其訂立合合同的愿愿望，保保險(xiǎn)合同同中投保保人為要要約人。。2、承諾受約人對(duì)對(duì)要約人人提出的的要約全全部接受受的意思思表示，，保險(xiǎn)合合同中保保險(xiǎn)人為為受約人人二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的生效保險(xiǎn)合同同對(duì)當(dāng)事事人雙方方發(fā)生約約束力，，即合同同條款產(chǎn)產(chǎn)生法律律效力。?！侗ｋU(xiǎn)險(xiǎn)法》第第14條條規(guī)定：：“保險(xiǎn)險(xiǎn)合同成成立后，，投保人人按照約約定交付付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)；保險(xiǎn)險(xiǎn)人按照照約定的的時(shí)間開(kāi)開(kāi)始承擔(dān)擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任”。。一般來(lái)來(lái)說(shuō)，保保險(xiǎn)合同同成立即即生效，，但有些些保險(xiǎn)合合同約定定，在其其成立后后的某一一時(shí)間內(nèi)內(nèi)生效或或附有約約定條件件的，合合同成立立后并不不立即生生效。生生效前發(fā)發(fā)生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人也不不承擔(dān)保保險(xiǎn)責(zé)任任。案例分析析：某企業(yè)于于XX年年5月28日為為全體職職工投保保了團(tuán)體體人身意意外傷害害險(xiǎn)，保保險(xiǎn)公司司當(dāng)即簽簽發(fā)了保保險(xiǎn)單并并收取了了保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，但在在保險(xiǎn)單單上列明明，保險(xiǎn)險(xiǎn)期限自自同年6月1日日起到第第二年5月31日止。。投保后后兩天即即5月30日，，該企業(yè)業(yè)一職工工工余時(shí)時(shí)間去海海上釣魚(yú)魚(yú)，不慎慎墜崖身身亡。保保險(xiǎn)公司司負(fù)不負(fù)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任？為為什么？？分析：保險(xiǎn)公司司不負(fù)保保險(xiǎn)責(zé)任任，這是是因?yàn)楸１ｋU(xiǎn)合同同成立的的時(shí)間與與保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任開(kāi)始始的時(shí)間間并不一一致，保保險(xiǎn)責(zé)任任的開(kāi)始始時(shí)間應(yīng)應(yīng)根據(jù)保保險(xiǎn)合同同約定的的保險(xiǎn)期期限而定定。保險(xiǎn)險(xiǎn)期限是是保險(xiǎn)人人對(duì)于保保險(xiǎn)合同同約定的的保險(xiǎn)事事故所造造成的損損失負(fù)給給付責(zé)任任的時(shí)間間段。保保險(xiǎn)事故故在保險(xiǎn)險(xiǎn)期限發(fā)發(fā)生，保保險(xiǎn)人負(fù)負(fù)給付保保險(xiǎn)金的的責(zé)任；；不在該該期限發(fā)發(fā)生，保保險(xiǎn)人則則不負(fù)給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的義義務(wù)。本本案中，，雖然保保險(xiǎn)合同同成立于于某年5月28日，但但保險(xiǎn)期期限卻從從該年6月1日日開(kāi)始，，所以在在保險(xiǎn)期期限開(kāi)始始以前的的5月30日發(fā)發(fā)生的保保險(xiǎn)事故故，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不不負(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任。。三、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的履行保險(xiǎn)合同同訂立后后，當(dāng)事事人雙方方都必須須各自承承擔(dān)自己己的義務(wù)務(wù)，依法法履行自自己的職職責(zé)。（一）投投保人的的義務(wù)1．繳納納保費(fèi)的的義務(wù)按約定期期限及金金額繳納納保費(fèi)是是投保人人最重要要義務(wù)。。如果果投保人人未能依依照合同同規(guī)定履履行繳納納保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的義務(wù)務(wù)，會(huì)影影響到保保險(xiǎn)合同同的效力力并將產(chǎn)產(chǎn)生下列列法律后后果：第一，在在約定保保費(fèi)按時(shí)時(shí)繳納為為保險(xiǎn)合合同生效效要件的的場(chǎng)合，，保險(xiǎn)合合同不生生效。第二，在在財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同同中，保保險(xiǎn)人可可以請(qǐng)求求投保人人繳納保保險(xiǎn)費(fèi)及及遲延利利息，也也可以終終止保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。。第三，在在人身保保險(xiǎn)合同同中，如如果投保保人未按按約定期期限（包包括寬限限期在內(nèi)內(nèi)）繳納納保費(fèi)，，保險(xiǎn)人人應(yīng)進(jìn)行行催告。。投保人人應(yīng)在一一定期限限內(nèi)繳納納保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，否則則保險(xiǎn)合合同自動(dòng)動(dòng)終止。。2．通知知義務(wù)（1）““危險(xiǎn)增增加”的的通知義義務(wù)在保險(xiǎn)合合同中，，危險(xiǎn)增增加有特特定含義義，它是是指在訂訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同時(shí)時(shí)，當(dāng)事事人雙方方未曾估估計(jì)到的的保險(xiǎn)事事故危險(xiǎn)險(xiǎn)程度的的增加。。保險(xiǎn)事事故危險(xiǎn)險(xiǎn)增加的的原因一一般有兩兩個(gè)：一一個(gè)是由由投保人人或被保保險(xiǎn)人的的行為所所致。第第二種情情況由投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人以外外的原因因所致，，與投保保人個(gè)人人無(wú)關(guān)。。（2）保保險(xiǎn)事故故發(fā)生的的通知義義務(wù)合同訂立立后，投投保人、、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或受受益人應(yīng)應(yīng)及時(shí)將將發(fā)生的的風(fēng)險(xiǎn)事事故通知知保險(xiǎn)人人。保險(xiǎn)險(xiǎn)事故的的發(fā)生，，意味著著保險(xiǎn)人人承擔(dān)保保險(xiǎn)責(zé)任任，履行行保險(xiǎn)義義務(wù)的條條件已經(jīng)經(jīng)產(chǎn)生。。（3）避避免損失失擴(kuò)大的的義務(wù)在保險(xiǎn)事事故發(fā)生生后，投投保人不不僅應(yīng)及及時(shí)通知知保險(xiǎn)人人，還應(yīng)應(yīng)當(dāng)采取取各種必必要的措措施，進(jìn)進(jìn)行積極極的施救救，以避避免損失失的擴(kuò)大大。（二）保保險(xiǎn)人的的義務(wù)1．確定定損失賠賠償責(zé)任任保險(xiǎn)事故故一旦發(fā)發(fā)生就應(yīng)應(yīng)根據(jù)保保險(xiǎn)人的的責(zé)任范范圍確定定給付或或賠償?shù)牡谋ｋU(xiǎn)金金，但除除外責(zé)任任導(dǎo)致的的損失，，保險(xiǎn)人人不予承承擔(dān)，之之所以如如此是為為了限制制對(duì)非偶偶然事故故的賠償償及避免免逆選擇擇，避免免保險(xiǎn)人人遭受巨巨額損失失。2．履行行賠償給給付義務(wù)務(wù)確定損失失賠償責(zé)責(zé)任后，，保險(xiǎn)人人應(yīng)依法法按期履履行賠償償或給付付。賠償償金包括括以下項(xiàng)項(xiàng)目：一一是賠償償給付金金額。在在人身保保險(xiǎn)中以以約定保保險(xiǎn)金額額為最高高限額，，財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)依保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的實(shí)際際損失狀狀況來(lái)定定，最高高以保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的保險(xiǎn)金金額為限限。二是是施救費(fèi)費(fèi)用。被被保險(xiǎn)人人為及時(shí)時(shí)搶救、、保護(hù)保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)而發(fā)生生的合理理費(fèi)用應(yīng)應(yīng)由保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)。三是是檢驗(yàn)估估價(jià)等合合理費(fèi)。。即為了了確定保保險(xiǎn)責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)的損失失所支付付的受損損標(biāo)的的的檢驗(yàn)、、估價(jià)、、出售的的合理費(fèi)費(fèi)用。賠賠償金的的支付方方式通常常是現(xiàn)金金，但雙雙方如在在合同中中約定實(shí)實(shí)物補(bǔ)償償或恢復(fù)復(fù)原狀，，保險(xiǎn)公公司亦應(yīng)應(yīng)承擔(dān)。。第四節(jié)保保險(xiǎn)合同同的變更與終終止保險(xiǎn)合同同變更是是指在保保險(xiǎn)合同同有效期期間當(dāng)事事人由于于情況變變化，依依據(jù)法律律規(guī)定的的條件和和程序?qū)?duì)原保險(xiǎn)險(xiǎn)合同內(nèi)內(nèi)容進(jìn)行行修改和和補(bǔ)充。。一、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同主主體的變變更保險(xiǎn)合同同主體的的變更即即保險(xiǎn)合合同當(dāng)事事人、關(guān)關(guān)系人的的變更。。一般指指投保人人、被保保險(xiǎn)人的的變更，，故又稱稱保險(xiǎn)合合同的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓、保保險(xiǎn)單的的轉(zhuǎn)讓。。一般般情況下下，財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)單單不因財(cái)財(cái)產(chǎn)所有有權(quán)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓。財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓，必必須得到到保險(xiǎn)人人的同意意。人身保險(xiǎn)險(xiǎn)保單的的轉(zhuǎn)讓，，一般不不需要經(jīng)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)人的同同意即可可轉(zhuǎn)讓，，但在轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓后必必須通知知保險(xiǎn)人人。投保保人及受受益人可可以變更更。投保保人變更更需經(jīng)保保險(xiǎn)人同同意并核核準(zhǔn)后，，變更有有效。變變更受益益人無(wú)需需保險(xiǎn)人人同意，，變更后后書(shū)面告告知即可可。第四節(jié)保保險(xiǎn)合同同的變更更與終止止二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同內(nèi)內(nèi)容的變變更保險(xiǎn)合同同內(nèi)容的的變更是是指在主主體不變變的情況況下，改改變合同同中約定定的事項(xiàng)項(xiàng)，它包包括被保保險(xiǎn)人地地址的變變更；保保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量的的增減；；品種、、價(jià)值或或存放地地點(diǎn)的變變化；保保險(xiǎn)期限限、保險(xiǎn)險(xiǎn)金額的的變更；；保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍圍的變更更；貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)合同同中的航航程變更更；船期期的變化化等。如果要求求變更保保險(xiǎn)合同同內(nèi)容，，投保人人或被保保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)向保險(xiǎn)險(xiǎn)人申請(qǐng)請(qǐng)辦理批批改手續(xù)續(xù)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)在在原保險(xiǎn)險(xiǎn)單或保保險(xiǎn)憑證證上批注注或加貼貼批單，，并按規(guī)規(guī)定加收收或減退退保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。按照我國(guó)國(guó)法律規(guī)規(guī)定，保保險(xiǎn)合同同的內(nèi)容容變更須須經(jīng)過(guò)下下列主要要程序：：投保人人向保險(xiǎn)險(xiǎn)人及時(shí)時(shí)告知保保險(xiǎn)合同同內(nèi)容變變更的情情況；保保險(xiǎn)人進(jìn)進(jìn)行審核核，若需需增加保保險(xiǎn)費(fèi)，，則投保保人應(yīng)按按規(guī)定補(bǔ)補(bǔ)交，若若需減少少保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，則投投保人可可向保險(xiǎn)險(xiǎn)人提出出要求，，無(wú)論保保險(xiǎn)費(fèi)的的增減或或不變，，均要求求當(dāng)事人人取得一一致意見(jiàn)見(jiàn)；保險(xiǎn)險(xiǎn)人簽發(fā)發(fā)批單或或附加條條款。三、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同效效力的變變更（一）合合同的無(wú)無(wú)效一般情況況下，保保險(xiǎn)合同同一經(jīng)成成立，就就具有法法律效力力，但在在有些特特定情況況下，其其效力也也會(huì)發(fā)生生變更。。1.根據(jù)據(jù)無(wú)效原原因劃分分，無(wú)效效包括約約定無(wú)效效與法定定無(wú)效。。2.根據(jù)據(jù)不同的的范圍劃劃分，無(wú)無(wú)效有全全部無(wú)效效和部分分無(wú)效。。3.根據(jù)據(jù)時(shí)間來(lái)來(lái)劃分，，無(wú)效有有自始無(wú)無(wú)效和失失效兩種種。（二）合合同的中中止與復(fù)復(fù)效保險(xiǎn)合同同中止是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)合同成成立并生生效后，，由于某某種原因因使保險(xiǎn)險(xiǎn)合同無(wú)無(wú)法繼續(xù)續(xù)履行，，合同效效力暫時(shí)時(shí)停止的的狀況。。合同的的復(fù)效是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的效力在在中止以以后又重重新開(kāi)始始。案例分析析：1998年11月，北北京高女女士通過(guò)過(guò)保險(xiǎn)代代理人為為自己及及丈夫投投保了某某險(xiǎn)種，，年繳保保費(fèi)2947元元，保險(xiǎn)險(xiǎn)金額7萬(wàn)元，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是高高女士和和她的丈丈夫。1999年9月月21日日，高女女士的丈丈夫因急急性哮喘喘病發(fā)作作在家中中去世，，按照合合同規(guī)定定，高女女士作為為受益人人可以獲獲得7萬(wàn)萬(wàn)元保險(xiǎn)險(xiǎn)金。于于是，高高女士通通過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司申申請(qǐng)索賠賠，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)經(jīng)調(diào)查、、審核，，發(fā)現(xiàn)以以高女士士丈夫作作為被保保險(xiǎn)人的的這份保保單中，，高女士士丈夫的的名字是是由高女女士代簽簽的。所所以保險(xiǎn)險(xiǎn)公司根根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)法的有有關(guān)規(guī)定定認(rèn)定該該保險(xiǎn)合合同無(wú)效效，不予予給付身身故保險(xiǎn)險(xiǎn)金，并并退還了了保單項(xiàng)項(xiàng)下的全全部保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。四、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的終止保險(xiǎn)合同同的終止止是指保保險(xiǎn)合同同成立后后因法定定或約定定事由發(fā)發(fā)生，使使合同確確定的權(quán)權(quán)利義務(wù)務(wù)關(guān)系不不再繼續(xù)續(xù)，法律律效力完完全消失失的法律律事實(shí)。。一般來(lái)來(lái)說(shuō)，合合同終止止的原因因如下：：（一）合合同因期期限屆滿滿而終止止這是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同終終止最普普遍、最最基本的的原因。。保險(xiǎn)合合同的期期限是保保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失和和保險(xiǎn)補(bǔ)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)濟(jì)關(guān)系的的保障有有效期。。在保險(xiǎn)險(xiǎn)有效期期間發(fā)生生風(fēng)險(xiǎn)事事故的，，保險(xiǎn)人人承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任任，在保保險(xiǎn)合同同期限屆屆滿后，，發(fā)生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故故的保險(xiǎn)險(xiǎn)人不承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任。。因此保保險(xiǎn)責(zé)任任有效期期屆滿，，導(dǎo)致合合同終止止。（二）合合同因解解除而終終止保險(xiǎn)合同同的解除除是在保保險(xiǎn)合同同期限尚尚未屆滿滿前,合合同一方方當(dāng)事人人依照法法律或約約定行使使解除權(quán)權(quán),提前前終止合合同效力力的法律律行為。。保險(xiǎn)合合同的解解除，一一般分為為法定解解除和意意定解除除兩種形形式。1.法定定解除法定解除除是指當(dāng)當(dāng)法律規(guī)規(guī)定的事事項(xiàng)出現(xiàn)現(xiàn)時(shí)，保保險(xiǎn)合同同當(dāng)事人人一方可可依法對(duì)對(duì)保險(xiǎn)合合同行使使解除權(quán)權(quán)。法定定解除的的事項(xiàng)通通常在法法律中被被直接規(guī)規(guī)定出來(lái)來(lái)。2.意定定解除意定解除除又稱協(xié)協(xié)議注銷銷終止，，是指保保險(xiǎn)合同同雙方當(dāng)當(dāng)事人依依合同約約定，在在合同有有效期內(nèi)內(nèi)發(fā)生約約定情況況時(shí)可隨隨時(shí)注銷銷保險(xiǎn)合合同。(三)合合同因違違約失效效而終止止違約終止止是保險(xiǎn)險(xiǎn)人因被被保險(xiǎn)人人的違約約行為而而終止合合同。被被保險(xiǎn)人人的違約約行為必必須是影影響保險(xiǎn)險(xiǎn)合同效效力的基基本條件件。如人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中，投保保人未能能按期交交付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)或投投保人故故意造成成被保險(xiǎn)險(xiǎn)人身亡亡，因投投保人違違約導(dǎo)致致合同終終止的，，保險(xiǎn)人人不承擔(dān)擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任。（四）合合同因履履行而終終止保險(xiǎn)事故故發(fā)生后后保險(xiǎn)人人依照保保險(xiǎn)合同同約定承承擔(dān)了全全部的賠賠償或給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的責(zé)責(zé)任，保保險(xiǎn)合同同履行終終止。如如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)中，對(duì)對(duì)受損財(cái)財(cái)產(chǎn)按照照保險(xiǎn)合合同進(jìn)行行賠償后后，原保保險(xiǎn)合同同自動(dòng)終終止。保險(xiǎn)合同同中止不不同于保保險(xiǎn)合同同的終止止與無(wú)效效，在保保險(xiǎn)合同同效力中中止期間間，投保保人可在在一定條條件下提提出恢復(fù)復(fù)保險(xiǎn)合合同的原原有效力力的申請(qǐng)請(qǐng)，如保保險(xiǎn)人同同意則保保險(xiǎn)合同同的效力力恢復(fù)。。而保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的終止意意味著合合同的法法律效力力完全消消失的法法律事實(shí)實(shí)。第五節(jié)保保險(xiǎn)合合同的爭(zhēng)爭(zhēng)議處理理一、保保險(xiǎn)合同同條款的的解釋保險(xiǎn)合同同的解釋釋原則：當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)事人人由于對(duì)對(duì)合同內(nèi)內(nèi)容的用用語(yǔ)理解解不同發(fā)發(fā)生爭(zhēng)議議時(shí)，依依照法律律規(guī)定的的方式或或者約定定俗成的的方式，，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的內(nèi)容或或文字的的含義予予以確定定或說(shuō)明明。（一）文文義解釋釋（二）意意圖解釋釋（三）有有利于非非起草人人的方式式解釋（四）補(bǔ)補(bǔ)充解釋釋原則二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同爭(zhēng)爭(zhēng)議的解解決方式式按照我國(guó)國(guó)法律，，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中中發(fā)生的的爭(zhēng)議，，可采取取以下方方式來(lái)處處理。（一）和和解（二）調(diào)調(diào)解（三）仲仲裁（四）司司法訴訟訟案例分析析：劉某，女女，31周歲，，××年年11月月20日日以她自自己為被被保險(xiǎn)人人以她兒兒子為受受益人投投保了所所在城市市某家公公司推出出的終身身人壽保保險(xiǎn)，保保險(xiǎn)金額額為4萬(wàn)萬(wàn)元。免免責(zé)期為為180天，保保險(xiǎn)責(zé)任任為：疾疾病死亡亡（給付付保險(xiǎn)金金全部））、意外外傷害死死亡（給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金全部部的兩倍倍）。次次年8月月15日日劉某患患尿毒癥癥經(jīng)醫(yī)治治無(wú)效而而死亡，，在武警警醫(yī)院提提供的居居民死亡亡證明書(shū)書(shū)上，寫(xiě)寫(xiě)有2年年病史的的字樣。。被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死后后，死者者家屬手手持身份份證及保保險(xiǎn)單、、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡亡證明書(shū)書(shū)等向保保險(xiǎn)公司司申請(qǐng)領(lǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)險(xiǎn)金。保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司認(rèn)認(rèn)為被保保險(xiǎn)人故故意隱瞞瞞了有尿尿毒癥這這一重要要事實(shí)，，故不給給保險(xiǎn)金金,但退退還保費(fèi)費(fèi)。保保單中““健康狀狀況”欄欄下有這這樣一段段話：0、健康康1、殘殘疾2、、低能3、癌癥癥、肝硬硬化、癲癲癇癥、、嚴(yán)重腦腦震蕩、、精神病病、嚴(yán)重重心臟病病、嚴(yán)重重高血壓壓。問(wèn)問(wèn)投保保人是否否能得到到保險(xiǎn)金金？分析：本案中，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人投保保時(shí)可能能確實(shí)知知道自己己不久人人世，想想獲得保保險(xiǎn)金留留給孩子子，但她她在保單單中也無(wú)無(wú)法選擇擇其他，，因?yàn)楸１ｋU(xiǎn)單設(shè)設(shè)計(jì)不全全面，所所以該案案中，保保險(xiǎn)公司司應(yīng)該給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金。案例分析析：A(被保保險(xiǎn)人))和Y((保險(xiǎn)公公司，被被告)在在1990年5月1日日簽訂了了以終身身保險(xiǎn)為為主合同同以及以以傷害保保險(xiǎn)為附附加合同同的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。。終身保保險(xiǎn)的死死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)金為4000萬(wàn)日元元，傷害害死亡保保險(xiǎn)金為為1500萬(wàn)日日元。A于1992年年5月17日失失蹤。A失蹤半半年后，，X(A的妻子子，原告告)向Y提出解解除保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。。解約后后，Y將將解約金金約100萬(wàn)日日元支付付給了X。1996年1月月7日，，A失蹤蹤約3年年8個(gè)月月后，警警方在山山溝里發(fā)發(fā)現(xiàn)A駕駕駛的汽汽車的殘殘骸以及及A的尸尸體。據(jù)據(jù)警方的的推測(cè)，，死亡時(shí)時(shí)間是失失蹤的當(dāng)當(dāng)天。X得知以以后，遂遂向Y提提出死亡亡