家庭理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)配置先后順序

家庭理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，如何確定資產(chǎn)配置先后順序家庭理財(cái)規(guī)劃如何去確定資產(chǎn)配置的先后順序？相信很多朋友跟我有一樣的疑問，面對(duì)個(gè)人的金融賬戶，束手無策，不敢貿(mào)然下手，不然，不僅達(dá)不到我們想要的效果，甚至有可能給我們帶來巨大的損失。那么到底應(yīng)如何去做呢？小編向馬老師進(jìn)行了請(qǐng)教。馬老師講雖然在人生理財(cái)規(guī)劃、財(cái)富分配中雖因人而異、因事而變，但我們也應(yīng)遵循一定的理財(cái)規(guī)劃順序，由主到次，才能逐步實(shí)現(xiàn)人生不同階段的財(cái)富目標(biāo)。在理財(cái)規(guī)劃中，首先要滿足我們家庭成員的基本需要，比方說滿足我們?nèi)粘Ｋ瑁t(yī)療所需和合規(guī)所需。這就是我們通常所說的家庭理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)：理財(cái)規(guī)劃重要的前三部分稅務(wù)規(guī)劃依法繳稅務(wù)是公民的義務(wù)，是不能繞過且須優(yōu)先考慮的規(guī)劃，如合法的避稅規(guī)劃、稅費(fèi)支付規(guī)劃等。但對(duì)于工薪階層來說，由于我國(guó)個(gè)稅收繳是企業(yè)代繳的，也就是說工薪收入是稅后收入，因此，工薪階層可以忽略稅費(fèi)的前置規(guī)劃。保障規(guī)劃保障規(guī)劃可以簡(jiǎn)單理解為保險(xiǎn)規(guī)劃，就如同我們出外時(shí)須關(guān)好家門一樣，保障規(guī)劃是順利實(shí)現(xiàn)各種規(guī)劃的前提，必須優(yōu)先處理。保障規(guī)劃又不能簡(jiǎn)單只做保險(xiǎn)規(guī)劃，里面應(yīng)有現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃、信用保障、保險(xiǎn)保障、社會(huì)保障等多方位保障規(guī)劃，日后有機(jī)會(huì)再詳述。家庭日常生活規(guī)劃財(cái)富這東西生不帶來，死不帶走，花出去的才叫你的錢，放在家里是紙一張，存入銀行里是數(shù)字一堆。因此生活規(guī)劃是你享受生活、感受財(cái)富真實(shí)性的規(guī)劃，如做好每年的旅游出行計(jì)劃，每月的娛樂計(jì)劃，每周的聚餐計(jì)劃等。人生短短幾十年匆匆而過，總得優(yōu)先規(guī)劃出適當(dāng)比例的財(cái)富讓自己與家人朋友主動(dòng)享受生活，享受人生。其次，是規(guī)劃我們短期的目標(biāo)，滿足我們的一些特別需求，如購(gòu)置房屋、車子等能夠提升我們生活品質(zhì)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。短期理財(cái)規(guī)劃房屋規(guī)劃中國(guó)人傳統(tǒng)思維上總望有一間屬于自己的房屋，安居了才能樂業(yè)啊。因此房屋規(guī)劃可劃在短期規(guī)劃里，量入而定，能買多少錢的房子；按需而選，要選多大的房子；善用房貸，提前實(shí)現(xiàn)置房目標(biāo)等，這都需要我們?nèi)ヌ崆耙?guī)劃，每月做好所需財(cái)富的積累。汽車規(guī)劃通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質(zhì)量與擋次。汽車自用是消費(fèi)品，但工作所需而購(gòu)車，這也可定義為財(cái)富增值工具，規(guī)劃上可區(qū)別對(duì)待。大額消費(fèi)規(guī)劃在大額消費(fèi)規(guī)劃上盡量不要先花未來錢，也不要賣腎買“愛瘋”。第三個(gè)要規(guī)劃的是一些長(zhǎng)期的規(guī)劃，由于一些問題需要的資金大、依靠短期的資金解決不了，需要長(zhǎng)周期的積累才能實(shí)現(xiàn)，比如個(gè)人養(yǎng)老問題、子女教育問題等。子女教育子女教育是硬性需求，沒有時(shí)間余地，不可能說錢不夠，就推遲兩年再讀書。如公私立學(xué)校的選擇、留學(xué)選擇等，子女教育越早規(guī)劃，才不會(huì)多花費(fèi)冤枉錢。父母贍養(yǎng)廣東話說“老豆養(yǎng)仔，仔養(yǎng)仔”，子女規(guī)劃總會(huì)優(yōu)先于父母贍養(yǎng)規(guī)劃。退休養(yǎng)老要為退休準(zhǔn)備好足夠的財(cái)富，規(guī)劃好自己的退休時(shí)間，還要保證自己退休的生活質(zhì)量。養(yǎng)老規(guī)劃上不要指望子女，不然很容易會(huì)出現(xiàn)臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養(yǎng)老規(guī)劃以穩(wěn)為主，因?yàn)檫@種規(guī)劃沒有年輕作資本，不能回頭重新起步。退休后的養(yǎng)老金規(guī)劃也需有穩(wěn)定的回報(bào)收益，因?yàn)槟悴恢约耗芑疃嚅L(zhǎng)，萬一你不小心成為了最長(zhǎng)壽的人呢！在滿足這些硬性的需求的同時(shí)，我們也要考慮的結(jié)合金融工具來執(zhí)行，所以還要考慮到投資的規(guī)劃。(10)現(xiàn)金流規(guī)劃日常的現(xiàn)金管理工作雖繁鎖，但能提升資金的使用效率。(11)專項(xiàng)投資規(guī)劃在上述規(guī)劃完成后才考慮如何去投資，投資不是你的工作，不是你主要的收入來源，所以說投資是要用閑錢來做的。投資要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇投資產(chǎn)品與策略，投資總需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但不能以賺快錢的賭博投機(jī)心態(tài)去做投資規(guī)劃，不然你會(huì)輸?shù)煤軕K。隨著法制的完善和個(gè)人財(cái)富的積累，那么對(duì)于家庭財(cái)富的傳承方式也越來越收到人們的關(guān)注，特別是近期的一些負(fù)面報(bào)道，那么傳承的規(guī)劃也成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的組成部分。(12)遺產(chǎn)信托規(guī)劃目前國(guó)內(nèi)暫沒有遺產(chǎn)稅的情況下，遺產(chǎn)規(guī)劃更多體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)分配傳承的提早布局。(13)家族財(cái)富規(guī)劃對(duì)于擁有一定財(cái)富的家族，合理規(guī)劃家族財(cái)富，一來讓財(cái)富順利傳承，合理避稅避債，延續(xù)家族財(cái)富；二來將家族財(cái)富合理分配，避免家族成員的爭(zhēng)產(chǎn)及過度揮霍家產(chǎn)行為。在多年的客戶