2022年理財規(guī)劃師考試題庫自測300題加下載答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構(gòu)【答案】BCR6X8Z6Z4Y6C8D1T1P6X7L2S10R7G3O2HA1N8M4M2Y8T10T10L3H7D6S8L5S8P1N6ZP9L2H4B10A9Q10U7L3M10U5F2H10Z4B8R42、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)【答案】DCC2W5N8O1Z4T10X6I6L3K8F3T9P10K2H7HV4Q4X8R8S4W6I9J1G2D1M6I1N8U10W6ZR1L5G10Z1C3P7A2E4D9H10Z9Y10Y1X1Q43、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】BCM2C9T2L9J1D2Z9N9F10G6Y9C2Q2H5J8HH7I4O2E3G7A7A5T7U2S3Z8N4F1S6S3ZO6H5C5S7G2G4M8J9Q2R10P4H7O5V1E34、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】ACN10P4S6Z8T2K3E5Z9D5N5R4A1L6B2N3HI4D1Z2K3M9K9R9X6D9W3O3C1Z6A6N9ZO6Q2F7C4X5O3Q9Q2K8R10Q1G7A6K4R25、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯【答案】CCX9B9V2U3C4M4O4P4K8R2C6F5Y7P8U3HK1A4J2Y1V3D4V7W10C6N7M3H5M9J3D6ZF8X2P8C2Y1B2L7J6Y3C4V10I9W2M8I86、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人【答案】DCD4D7Z9B6Y2B7K5L9H3K5D3U5C7V6Y8HH10C3T9U9W6E4T7Q1N4M10Z3R5S7S1H7ZF2Z7O8M9E6A1L5N8D3A9K4K1L9B1V97、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCF8F5E4A2L4W4E7K1C6S7A2J1X1C5D4HA5U7I5A4K9I10S5X7L6Y4L4C9I5K3A2ZT2I5U6O2U1D1D4V3T7V4Y4F9E10B2M18、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】DCK7S4B1J5P1O1J3Y10Y4P4M8A4R9O4L5HT8K10P9F5B10G8V10O2H2D8B6F3P6R8V4ZE4L1I8J2G6W10Z2E9F1A4X6Y1A7Z10P19、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCH4L4I8K10T9B3N4R2V5B2E3A5A6K7J9HN6E7I6N5M1T6S7T6D4B8H3F1G5W2D7ZG4F4J2S9H9Y2O3D2E5Y9E7N3H10A9A710、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCX9B7F9P1R6T6Y8S1R4Q8J2O8P8W8Z10HJ7H9T6B10I8F4B4F7L9Z5C5P2D1Z6Z10ZH6Z10H7J9R6F8L7O6I7Z3H8O7T9W10N411、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCS5C5V7R7D9E8Q9K5H5A6A2C6S3U5N9HI8L8K8L8I6H10J4D8X8K3O5T10I3R9A3ZO7L3Q9S10U10Q3J9X8Q5M8H2O6Q4K7W812、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】BCY7D10G10A8T3S10W4D3L10F4U3T10T5T3C9HY2N8P2G8D2Q6W2R5C1Z10Z3X5S6J3S10ZX9X1A10P4K8L4A7N9W1S10P9U5T10G8C813、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCO2C1I9C6C5B3R5N7M1G2P4K8I6L9Z6HJ6H4T4K9W9S5M2K8B10P5U9Y2K10I1I9ZY4S7Q8I5K6C4E9B7B1Q5A8X3D1J8S214、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCI3K9Z5I5G2X9C5U8A3G8H10G3V3C1R2HE2X10V9Q10D8K1E5W8H1P8F8L6N10R2U5ZI2I6P10O6L5Z3N9Q3O2Q6S3G3Y1J8Q215、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】DCO6K5S9P9Q6G4U5H5B6H7D1Z6M6L8I9HE6W4Q6S10J3Z7R10U5V4M4G2K8C1O6Q4ZA7H1O8X7T2F10L10F4M5O6G6X1G1T4P716、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCK4X8O7D4R4I6I10X8V6Q8D1O7O7N5K2HR1V7Y8Z9S3L6V7A5D10S5C3O9F10R8A10ZP9M5A5S6G8J1I1N9Z9W3Q9I9L3A7A317、在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】ACH3A1S10T6S3J6N4W2R10Q2G2G2L1H9R2HU5R3V3G4M9B7X6G5O5P9E2V1C10Q1M4ZE10S6U5C3Y6P7M5C9J10L1Y5N1C7I4Q518、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCS8V4X2V5K1H7S1L6W6T6X5U6K3S3G4HB10U1U9P4M7O2C7H8W9V9P1K4Z8M1U2ZM5J10P6K5L1U2V10U5U5B9A6S1Q5Q10D419、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCV9V4X3P7D2X7M8I7F7S9K6O5P8V4X5HQ1Y10S3I1V7Q2M2Q9N7Y7S8H7X5O7A2ZT2A1D3P4C6D9O8S9J4T9B2Y10Y4Z7N320、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCB7D10Z1Q10U4B7A6E5O5S3N10Y9X6E1E4HS8T9E10M2T4X6A1L8B8D7B9V4Z8Z4D4ZS10B10T6Q4N9C4S5E7K2J2B9N2Q6V1G621、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCL7U9X2W5U9U8C3X8E2O2E2E2E9B2W10HO7F10F2U9F9N8B5T5S7Y9Z4E7P9Y2A3ZE8R7A5G8R9H4N5U8I1O4M3A4O2L4V1022、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCU8Z8Z3N9J1A2X9W10A7T1H2J7D4H5C3HF6N4T3U7H5L5R10K5U10Q10H9Y3B5Q5E1ZG2G4N1F7I1P8U6J1Y4V1K2R4X5L1B623、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCH7W7G9Q3H5M7S8B7O4S3H10K1R1W1J10HS5A4O8H1E8A2J8I7Y10U6C8X5F3M9J6ZF10Y1P9H1X6H10V4I2T6G10M5K7V8E3T924、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACP1A6G9A9A7H5T3U4K2Y3A2W5J9M1W3HY7Y2P1G9S1N5I5B6P2T7M4Y8E9U9T2ZY2O9Z5J10B10L10R1J8M3J5X1X7Z10O5F325、下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCO6Y1C3L2W2K10T4U7X7S9R3B9L8T3U5HB5Z7T10S8F9O2Q7S7V5H7Z1D1N6G9L8ZZ9H3F4K9Y1N7X6H7E4W10O8U9K1Q7R726、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】DCF3X1G5F8K9E4E7J6V10A7J7O6F1K3Y9HW2G6K7W10Z9N10L4E8S3C6H6A10R5F5Q5ZZ10J1Y10S2E3U10U9L7G10Z6G4P7U9K6D427、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCP9T9G5E1F1J4I5M7J2Q2W6Q8W1M1S1HJ2L6N6V1E7Q9A10E10W4S4E9A7B4N7K1ZU6P7A6S4N9Q4U8B3Q10D1U4E2V2C4J1028、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACF7D6N10Q8Q2M5X10I8L4O2C3S9U8L2G8HF10G2T10E7S5I5J5G2C6Z2N1V4L7T10A6ZA8J6G2J4W7E3T4G8A3V5T2Q8P1X10P929、藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【答案】DCP2I3M7W5K5P10R10I3V9T3X2S2N6D8S8HF8N5I3U1V3K9A9N6K4K8U6I9D10J9N10ZW10F5P7J10L4H5N10Q6Z9U2K9N4M2C10U230、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.中國銀行【答案】CCN5H7K10K8K10U2Q1X1J1L1W7N3R1A4E6HY3T5G3G8V3A9O9K1V10K4U3L6B2M7R8ZU4M6Z9I5I9O7H1O7B4G5K2C1H2Q4Q431、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性【答案】CCG9N4G9T8P8E10R7J6H4E9Y4F8J2O7Q5HG10V2G6L8O10N10Z6U10Y3F6C6A5O1H9C10ZT10R5X6D5H3L2P2A7T1J1P7L10Q4G1E932、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACU3A4K4C6P2K1L8T5G1E9A3H9E7Q9V10HW7N6A7F10A8E6G8O2P5D2J8A5M4E10A1ZE3Y7X8X5W8K5P6S10B1T10P2X5C1O8B233、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACZ2B1P2R3F8V5D1C2Q2P8L9T2V2B4D2HH6Z3E3H4B10K8D9V6C10Y10N8K7F4E6A7ZT7E6N3O5B6S1O6Q6Y7C1B2Y5T1C8A834、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術(shù)交底【答案】BCR7O10Y4H1D6Z1S8H8D3Y6X3T10L5O8X10HN9Z4R8K6E8J7C8R5C7D3T5S10F6W8Q2ZZ8I7L8F10Q10P9D7G6B3R8T2V5S8S10D935、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCV7S5W8I9S10T7D3W5T8Z7T7L7A3N1U4HA7M4A9K8D7D8U6O1T7I2L4T5O8X10L8ZL3V10C2G10N9Y3T4C3Q6G1K3T8V5K10K336、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACQ7P10K4T7V7C7U4K8M5L7G8N5L9E7W3HN9S8V9F8V6Y10Q6L10V9K1C6F1X2C10Y6ZT5M10M8B7H6Y2Y10W8N2O9N10V7O2W10O537、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCT4L3O8R1V3J2V2S8K2V2O5R8L8H2A3HZ8Y3O9Z9A9H3T9T10H9Q2B7V9K5G5K1ZP3B10U5B6P4F1A2A4S6D5M7Z10I10R6D938、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCS2Y6V7Y1R2E9F8U6A2E6A8W9N10H6T1HJ4Z8S1R9X5C3B8A1D4C4E3Q2V9D9B4ZH2H4Y10J4O4M1K8E8R10A1S6X6Y6D10R139、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】ACZ10C4O5A8H3V3F3T8I9B1U3F9K7N7P6HK3F2Z2T10O9T6P3S10T9E2V2H7S5Q2K1ZG8Z10O5T5W3L8U1E10C2U5X10J7J10I9Z140、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACL10P10A8K6Q9Q6K5B1P3S4E7M7J6N1W4HW10S1B6J9E10Q9M2U3H10T8N8I1B5B6E2ZR3N7X9B10K10L9U1Y5D5U4C8I3H5D4R241、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCI5E8O10A2M3R4I8Z1F4R10D3I10W9X7C5HQ6I4W4S10O4K6R4E3E2M1D2Y1M4J5W10ZD8A3H3M2F9Q9X1D6J9C10G7V7E7T8K842、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACL10X6E8O4G2O4Z10L2N10W5U2W1R5H8B10HY8S10A2N1W7P3H9S7Q7P6N4Q6J5Y6C8ZO8Q5X6F9G3G9V8C7C1F8S6P2G8R6N843、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限【答案】CCD6R3Q2L6Y7O3P1V10G1Q4F8H2R8B3S8HI4P10W2E10F10V1Q4B2G1X2D3R7S2T8Z8ZS3W9I1S10H4X7Z4X1X1G5O9A1S10S7T244、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】BCZ8E8Y1G1N8Y6K8L6F10D7G3F3X6G6Y5HQ6Q9N1J6I5B4Y10C10R6K5K5L9I9H2C10ZT6J9F3A7J5J3P2D10N1U1Y7X3B3Q4M845、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】BCN8W1S5Y5E7U5H8P10Y9K8T3K2W6R2T3HS4A10O1G2V4I10B2C6R8G9K5J6D5I5H6ZP2F10H10Z4T6R6P7G10I6N9B2C2A4I10W546、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置【答案】BCP3C5H8L10V7M8C8V10B8K5T3D2L6O4S7HD3I10P5Y2J8E2Y9P7V10E4A8W4M6X2M7ZL10Q5O4O4J4V5L3P3M4G3I1A3W9G9D447、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCB9T4I3X8K6B3Y1R1A6T3C5O10X5W5K10HZ3E6G9S1W9W4B9T9K10O8X3H5N7V1H7ZB8O6K7T9D10D4B8S5S10H6W10O3W9Z5D348、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCE2U7D3M10J5Y8H9D2R7A7U4H5C7I6G4HH8Q9P7S1P10U1L5Z5S2E10W6C4E5G4H8ZR8D10V8M10Z10D1Z2G10K2V9L9I9A10Q9F549、（2017年真題）下列關于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】ACL10G3Q5Q7S1D3M8D4T8T8P2M8D5F1V9HN8R5D5Z6G6B4E10H6K7J5D9Q2F7J6V6ZT6J1O9K2H3S10K6W7J3J7N3S6N1M7K950、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術(shù)品【答案】ACW6Z4V6H8S3Q4U10R2Y6I7W7U4M4N10M10HZ6J9E8V1X10H1Q3K2Y1K9Y7S3H8F10P6ZZ4F7H1S10W2G8G8F7D10C4L6F5N5D5J151、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCE9W6P2X2Q2N1P3R7U3C10V9I8T6X6T8HN4R9F8B3V7O7M3C1F9A10A2W2D4A3A7ZF8B5M4I6C3B7Q9T8L6O5V9W9N1M10C152、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCQ5J9H1Q5R5O8J5L4B3D8R8G2X1X6C8HW2U10J10E3E5Y4T8I6I9Z10V3W10V9Y10X10ZA8H8H7E10Y3K3N2Y6R10F3V3Y4V4D5H553、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCQ8X3P4M3U9E6R10W5T3R6O3S3W1K1R6HB10Y6V7S10Y7Y2B4M6B9A10L6E7O4H6Y8ZP8V6H2X8I1X4C10I2I7E2G5W2B5O10U454、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCV6X10V1V3N7N2R6P4M5Q9X2T4U5O6Q2HC8B2N5Q4Q9K4J3L6W10A4V5C6Q1D4U5ZF5A10Z6C5U8J1A6C3K2D7B3Y4W4X4J1055、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCD2G9J9X2X4H2M4R7D3L6U9T10D5U5K6HK3O3C10O1W2Z10B7S8I6O1Z2I9N6A7Q8ZI8G8B1L2D2V6Y8M10X2S6W9G1E3T10G456、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCB8W4C2F10G3Q8Y7I6F1A9O5Y4Y8O1O9HH10T4R7A5M2Q5G3T3P8P3X2L4U3H10V10ZZ6F1N1M1F4W2E5N1R4I8A10J10W1H3P457、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCR1F9U4S9Y8F4B3G2Z6M3L1U9W3A10H6HO5X6Z2W7L9D1G2E3K9K10R10C5C7M9T10ZE3E6C8M7O2B3B3O10T1F4A2T7S3E8N458、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACR1N1B4X10I2N2H3B9K3Y1R6F6L4W6W6HN7E8I2I6X7U10Y2P1V10E1Y7O3P5D4Z8ZJ1D1R7O2C1W5Z6P10B10W6Y7V1W1G5U859、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款【答案】DCU3S7J8B5H9A5D2T2G6U3B2T5T10Z9N5HD5S1Y10R2Z8P9B1B7O2R8R2W7W5Z5C1ZQ8V6I1H4E10D5Z10P10F1I5G9Y7L6V9F260、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACN7E1C1M5T9N7Q4D10X7C6D8Y8R3A7L9HC3C9Q10B10V1L9L5Y6D7O7T1L8D9R4Z6ZG8Q1T6M6Z3P3Z9H8M2U10B7U7E6F3I261、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCL5N6X8U2S8C7Y6Q6M7O10M7F2K7E9V5HZ1K10B3U10A6I8T3Z4O10C6V8Q8W8K8B7ZI8F1E2M5J1O1G9O5C9Q7R9F7Q2K10K662、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCJ2Z9Z3K2D3O9H9S1O2J8L6X9M2V9H2HS8G2M10N1J10Z2I7F10C5U7T6C10K6M8X8ZD7P8B4L9X7M10R7J10H7B9A4C7S6Q9X1063、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCZ7O7Z10I7W1O3D7D4T4V9S2P6T6N5F6HE5X1O6S8Q2W1Q10A5Z2T3U8J8A5I1J10ZR4B8M3S10S9Q5S10P8Y9D5O6A5M9K6M964、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品【答案】DCK10U1P6F9E10V10X4N8E2W2J2J4Y3G1L7HP3A4K3O7M6U8P9F10P2P7Z6U8P6E3H5ZX6R3N3E4R2V3W7I2Q10O1Q5Y6E6T2P265、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則【答案】DCL5R10B7N3U1U2B9T10F1I8K1W1J1K9S2HF4E5W9X3X8U10Q1K2S10E1T4G1Z2Y10J10ZR4M9E5F10T4I9B5X5H5R3Z7I1D4A5X366、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設備

C.債券

D.承兌匯票【答案】BCS8G6Y10F1A7E3L10W5O7T10O3B9E9K5X6HT1I3V2F7H10Q3U5G10J9P10F6B10P1D2H4ZD4T4D6L8Z7H6E9C9Z6M9X4E6N1F9Z867、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCV9C2S3X7C3X3G4K6H8R9F7O8W5L2K6HX3N4N5G10C1F7A5D3B4V7J9K8V2T4F2ZP1R9O9E5O5L10M6J2O9F4L3D8Y3S3L568、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACU10G2I8K6W2E10N9A7O2Q9A2D6V1F2A8HZ5I1X8P10Q5A9A10J5U3L5B5F4P10Y7I4ZO2H5Z7R2Q2H4D10D6Q7Q3Z6O2V2P9N669、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACF2E2A4R3N4X10F1W2J3K6K8D3H4C9P10HG7Q1J1B2N2L7W6N6K5G7Y8T6N6F10Q3ZF8B6T10M3O9M3I4N10R1S3Y7I7S6Q5V670、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場【答案】DCA5K5A10F9G1C8J5O10W1O4F3H2K1V5J9HU4R7K2M2Q9L1J10E9P5L7S5X8L8A3D10ZH6J4X4A6B10L1W10B3F6C9A8F3B3C8V771、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCF6Y8B7E9T4Q10N1S2Z5N5J1G3P3J6L1HV5Q1X3R4I4L4F7T7A5U7B3S1W6N1I6ZZ6R6H10W1L2L7H2Y9I9W1L7I4P4Q6E572、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACK1D5U3A9L2T6A8D5N6X1K6L3D1E7Q4HJ9T5U5A1X8O1A4V3V2Q4R6E2F8F3M2ZE10D1V10F4L6H10E6I2G2M5H3G1E4C8S1073、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCE8P3Z6U10L2Y1K8Q3S6V6G4B4Q10D8Q9HY9G4O9Z2E5L9V8R8U7M9Z3F9Z5C1V7ZN10Q8E6U6Q6J8F9G8A9M4C10A4C4S10O774、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設立

B.書面合伙協(xié)議是設立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】DCQ10V5H1S7M10E1Q1L2M1C1M4F5Y9G4M4HJ10S2P3I3T9J5L9W10J1U2G4V1X1E1K10ZF2I4W10T2A5G3W10R3V3I7L10S3A8C9G775、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得【答案】CCQ5Z7C9F5O4C10H7D9Z1P9R7T10F6U1I3HK5M4B2N4F2T9X6Y6L1M3W6U3U5O10Q7ZG5S1Y2Y8B1E6C2I7I9D2N5R8F5G8T1076、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACV4M8D6N3W9C6B10N8K2L4S5Y10D2F2V3HK8J2U1A7H7S4G9O7N10B3U2N4C9S9W7ZA8F5K4Y5W1Y5J4H9T2X9H6Q6V4Q6G777、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間【答案】ACJ9G3N10S6Q5N7U4D7A5X3A5J6J1A6E7HY3A6S6V8W7P10Z9C1J4G9L9Q7W7E5O4ZI7O5S10J1G9K5U8Y1H5T1K9R4U9L4U178、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACF5J6Q8L2A4D6Y10I1X4F10L9D5X2T3L3HF9C2U4J10B5F2G9I9Y6N7O6W7N4K7X9ZG6M6O6A7T3T4R8U9R9I2V8T9Z3H7W1079、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCD2G5X4U9F5K1B10I4B1U8Q4P3G9U3R9HT6U3Z7S5F10W4P8J3B3Q4K7C3D5C5F1ZJ7J9P2Z8V7I2F10N5B8H2G10U8R9F2M980、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCP8I5W5A7G5V7W1V9J8U4M9W3L5K1W1HC10Z4W3F4R1E6Y4O6C6P10H3R5N4W10Y9ZD4W1W5J1Z8M4P6R2T1U6R2S5W8R9T481、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入【答案】DCU4L3S1F7B8W10S5P10O5S3Q3S4Q2O7K1HL3X4V10A5I9U10M9Z9L3T6B8Z5E8A5D6ZD2L5I9W2D7E2A6L7L1I10V9P7W3G10S882、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCR7L2F10B6C2P4Q4N4Y1Z8K10N1N10E9U1HJ9F1D4K1P3E5K5J4M4G5V5L10N3Q6M9ZP6U10F9K2E9O8S3H1P5P6P4X5G10A9L183、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】CCW5L8O3Z5B10K4I8E6N9P8J3I9D4M4S10HH5W2F1H1Y3X7S7C8H5Q1G8H3C4P7K2ZS10H10F2E1B9Y1L5R7H6U8B6S4P6G5Y184、編制安全技術(shù)措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】BCE3J2U6B6A4K5R7A6B6G5R1Q5Q9B5D10HY4G8T3T10F1W9W8M4T7U10D4F1H9M9S3ZC3X5E1E5W1D7B7I2A6L7K6E2P3K6S785、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCE5I5O4V1E7N1Z9K8J6A2D2E3K9U4S2HO8O9X8Z10P8C10C5E9N5K10E8V10Z10W3X7ZO3S8A3F1Y8M7H7Q4Q6C10S5D10J9U9L1086、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCQ8R6I3I10N6I2S2I3Q10N7B8U7P6Y5G1HI2U5G2N5A2Y2K3E2B2T4O7U9I8B9Y8ZI1I1K1V8C5B4I2O10H3C2F2D8H2M10Z387、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCD1P1G3E2L3G8L5Y9G9Z8V10H10D6L6U4HB2S8B7P6Z1X10E8B3Z5V1Z6B10W9S8Q9ZT2S4F4F1J2Q4F5A2I1E9V6Z2M2Q7S688、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCE2Z3Y4D4L3W1V10A9S3C7E2P6Z8J5E10HC7U1I2N8V10H4O5Y1B10U6C9L3N8R5W2ZY5U9K2A6F1I2N2E5M2S8S1P1V2B1V389、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCZ9H5G8U5A7I7T1Y7U9D8R8W8Z10Q9P7HS2N4F3R9P6N9I1H8K3E1K4O3E7B9B6ZS8J9H1T9U1H9K2T7A8K2B1Y2A9I8S190、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

D.5年后領取更有利【答案】ACA2B8O6N9M5Y9Q9N6I6K1R7W2J5K10I2HF3Z5D10Q9V1L5G7G4H4J2B2K6C1Q2Y2ZB9N5R2I8A4Y10I7H2Y2U6R6J6W3M6C991、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCS6X6F5V3V10B3O10A5T10U9Y10K6P1E6B3HR5I5O5G7U6O1X2Y6W3D8I9A8W7Z5W4ZT10H10Q9G2O1Q10J10N8V2P7Z1K7P8H6M292、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCM5U9Y10X10H7H9Y6I10Z6M4L1A9D6O6G1HR8K10X2U2N10N4X4S4D8E10F9W2O7E9V6ZF4Y6K5G10F6U1B1J9N5J9Z8K4P8F5S393、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障【答案】BCI4V1A8L2P9R1Q2D9K7R8F8L8O1V7G4HV10N6R5R3L2T1I1A2R1I9L7M6Y2S2X8ZL7Y7A1X8B3Y5J5U3A7E3F4W8S9G3H494、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進口的原油免征資源稅【答案】ACE3I3E8D7I6D6A10F9N1U8M1W10W1Y7S10HO8C7I9Y7U1P7V2E10R6W4Y8H3P7I3X8ZO9W8R7Z5G9N3W10O10D6Q1X7M10Y6F10J895、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCQ4B5N7K4A4W7H8G3V7N7L6J4A7W6S10HF2R10M6S5E7K5S1S10L2O9B5F9Q3F3D1ZE10U4V4H7M10C8T8B2H6X6X3G8O7Q1W796、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.損失補償【答案】BCU7D7K1B10K8H1M4P2L3W10X1T9K9P9Z9HQ3F1O5K2Y1Q8M3Q10H6D2C4K8T10A6U4ZE7J6H6A4B9T7Z10F9V5O9B3Y8G2H5L897、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCE2D2U7T2Q6X6F2A3A7F5A8D4A5H4X3HV1O6I7B8X2X4I2H2A9S1U2J6Z1Y8M2ZE5U4A10J1R2R9T6I8O8X6Q4Y6X7K2C798、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCT9G3H3Y5V10H10A8F5M5J2D10N10D9Z3I4HO9V6I1W4X7R7I5X9P10T7D10Q8W7T2K1ZY9S10N8B2K9U6J6W7X10N1V9I4F7J9K999、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACB4Z3Y3W2V5X4L4A1W8Z10G5A5H10O5B8HN7G6T8U7Y7M5L2V10M4E6L1Z5G10E9A2ZS10R5Y10Z9A9O8Z10C5D7P1K4Q6A3O5J4100、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACP10A2F9G6U4J10Q5U3Z8K3F6F7J5P5W10HR8F3S3Y6O2K8K3C5K9C6D8X1N9W8I5ZN10Y1O9R9B6B7J2V3I10T2R9S9O4V10F7101、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率【答案】ACF1G6K9U9B8U1O8J10Q4H9F3V6D1K8E7HW1W4H6A4K6V7H6V5J3B7Y4G3J1V3Z5ZS4D7Q6M2F2E5T9D6B8H4D2D9P8I2I2102、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗【答案】BCM5Q1H10A1L9I10O4T10K8I7E8M2W1X4I7HH7V4H5Y2S6K4B2V7T8X6Y10B1M7E1G10ZX7W8N7E7I2U5A9M8A4E3I9Q7P5N9Q6103、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證【答案】CCJ7F8D1S9X8D9I6K9Y2E10M10I1K8X9H10HV6M1I3L5P2T4N9U4R1D2M6I1U5U2Q9ZP5F6I2K3W3T3C8S9M3D1A10X10Z10K6H5104、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACQ9H5S8I2O5P6X8G6H6Y6D1M3A7V4K2HH2F1I2M5J3Z9T9C6L3J10C7S2N7P9U10ZY6E1T9F4J5G6Z7H6L7D1Y2D6A7Z8O5105、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】ACB1U1F9D2N3J1I7J6P7G7U4K4T10G9M1HR10C7B3P1N10Y3R2Q4X4F2B3L8A2E3B10ZC8M10N1X6Y6K6I1Z7V7B10S7C5V10K2Z5106、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCS6W10D5W7Y7X9O2D9U2D2Y5Q4P5W3H3HV5O9Y2K3N10E4K8O8Q6W5T10U3G8S8U7ZO2A3C3S2L7H5P4G3D8L8X7M5A10W3U7107、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACI4N5W7P3K10H9K5H10D9F9M2K7X2A4N4HB1W10C2V2Y6F5A7F2E10N8F1J1M6L1J5ZJ2Q5P7A8H3V9P10S8H6D1A8N2Z10E6Z6108、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】ACR9H3U3P2X6N4O6S2T1E9F1P9Z5F2R7HO10V4A9T1Z10M2C7L5Y1F1T6S10J1W7D10ZG8V1P6N1H10Y5C9S5O7U10P7G5H8S7T8109、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCZ4K4I4E3F3B8P8C1A6W3G4Z6C4U6Y2HW4U1K5M2B1N2X10O3S9M2D6D9X6J2F5ZS7U5Q5M2B10Q5M8F4C9D8M6Y10U9C5O2110、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCX9D4A5J7F3A8W10Y1O1J7B3G4A10Z5V5HE9C10C7H10J1X4L3A9L5T5P5V9J1F7M4ZO7U3Z1G6A4R5F2T1W2L6S5P2R9R9O10111、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCU7Y9R10Y1M4K10A9Z8H8Y1F9I9Z5Z8R1HK3F9H7Q1Z3S9R1S3M10A8V7L4Z6M5P7ZR9N5M5L10I8P6W3X8Q10S1S5N3R7S10S2112、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】ACJ6O8K9D2R7R6I1F2O4N4J3I5Y3F9X10HU8I8J2O5E10X8I8B3R5N2L1N4W4O2J3ZX3R7N5R10O6J9W3B5F6L2W8O6C7G6O6113、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACF6O8B9H7J8V5R10N8Z5O8J7T10E3K8K3HK7S1K2W9Z2E8Y2L4U5Y5G6N3T7D1V8ZB9X1Z8S5X9C5X4Y4X10J1S10N9S10S7J10114、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCY5H7R2C2Q4M7X9Z9R2F5S9X9B7F7H3HC2A9P7D4A1B4E10O4T4W4N3C5S7B1R5ZB2W5B10R2G8N1L4Q3N9E8T10P5E5M6H1115、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】ACN9I8D9G9Y10O4F3I1V1X4D8X1F5I3D8HI8M1B5R1X4I3J8I4Q6A9J2X9O4G7M5ZX7C4F5B1I6I9C9D9U2Y10N6Y8X10E10Q7116、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCJ5V9Z6W9N8W2X3Q5R5O4B3E9I8A1R10HC6Q3C9K7R4Q2Q7P2K1E8O4G10O7V8C8ZQ2I2X8Z4U1J6I4N8C9U7C7R5E7I9L4117、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCZ8K3K8F1U10M5U6A5M5N1A5E7F10A8Q4HA8S4H3I1Q5L4A10L4X3L1E4I4R10F1N9ZP10U3E8V4H5S2A8C9S8A2L9M10K4O9U2118、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCM4Y5D7O8Y3P6L4E7U4T8U3K6E9E10W2HU4C6E7N7Z4S3X1S4Y9C10D6O10Q9W9B8ZJ6Q5V8M3U1X10E7P7Q5L5Z2K7M3L7I9119、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】DCQ2N1F1V6E7S8P1B7J9W5U4E8D9Y8N8HY10M7D2L4S2H7E2D8K4Z4Q5V9C2A7R9ZX3P10Y7G2S8O2L5Y6X10F4N7R9P7O7Y8120、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCP8C4Q1S3I9D1M10R1P2O7Z5A7K1D2G6HW8M4K3F8X7J7K3K3I2G9Z8B3N1H8C1ZQ9S6K1O3Q3R7W3D3E2Q5T9L9W8B5V8121、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCN3G1T1X4Z4B7L9U7L5Q2O7Q3A5J4X10HW3U5D9F5Y5J8H10H5Q6X7J1J5F6V8T2ZX8K4U3K3X5B1O9Z8Z1T8X5W7R8C2X3122、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取【答案】DCA7I8R7T8C10B3J3I3W9O10D9I7P7Q10C7HC6C10S1Q9P3R9Z7I5F2Z3G7L7P2T4R6ZV5X6F7Z4B1F5Q6D3I7A5D9I1R7D6Q8123、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCM3V3S8P5R9G5H4T3A9R8H1I4B5Z2U6HN6Z10R9X8F4H3U4N2U10A6S9H1W10W3Y9ZV5O10S4Q10Z7M6N5U8Y9T3M4Z5C10O7E4124、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCD5F5G5H3G6I10E7X9D8G4R2Z1O9V3A7HJ1J10J8G7U4X4J3B3X10V3W9Q5M1L3Q7ZH5E1T8Q2Q1Y6B6B10O5J10N4U3W9M10C3125、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】CCB2N5H1Z8K10K6Q6B2Y1A4N6L5M3A9P9HB1P3K3N8U4Z3T8C4D9X10W1I9K9T3F2ZY4L7H8A9G4P5M6V5I10V2G5I6B4X10B4126、（2018年真題）下列關于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益【答案】ACG4Z8E3N3K7K2C5B6E3O5Z6W3P6I9F6HI2X9F10X4L1Y2P2T8O5K10U5H9G6I1Q9ZA8D1Q4N4S3Y9N7D9U10T8G4A5V1Z8C1127、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCS9J7T6D6B1L8M6C2Q8U9X5Z1T6X5F1HE4D3D4P8A10O4L7W4T7C6W3J8B1T7D5ZV7U5L1L10I10N5U8A10Y9F6I5I6Y1E4S10128、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】CCD7M3M6P7K5C10S6G5T10R10N7D4G6C10Q2HM6S10J9A3O2C8R7V9T7A8Z3B3I5E2T8ZJ7F4W10O5X10N9N5S9Q2M9Q7K4P4U1J3129、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會【答案】BCO10Y6P10O5K2J3R2Z2S8H7T10L1B9G8W10HP1B6D4P8C2S4M5E3I9B9Z6M10I9J4D9ZL10V1R5M5V2E9N7S6Z5K3L6L6H5I6V2130、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】BCZ7Z7V5W2N7U1Z10N5P9M9U8M9D9P5M8HH2F4N1Y10Y4Z9H1T10X10U2R5E9Q10D7Y4ZQ8J8F10R1X9Z8H10M3G2I9V9P1O1B10G4131、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCY8O6Z2G10K7K9J2F5H8M6M6T2C5O6O3HA2I2K8Y4G8F5B5J7E4Q6P3U3K2F2U8ZI6E10X4T4A2X3H10S9W4J10L5L10N4E7U5132、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤