四月中旬銀行從業(yè)資格預(yù)熱階段同步測試

四月中旬銀行從業(yè)資格預(yù)熱階段同步測試一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免B、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的C、如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè):①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。2、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財(cái)物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，開除公職屬于行政處分。3、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提B、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法C、計(jì)提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映【參考答案】：B【解析】：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。故選C。4、風(fēng)險(xiǎn)識別的主要方法不包括（）。A、失誤樹分析法B、專家預(yù)測法C、分解分析法【參考答案】：B【解析】：答案為C。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。5、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結(jié)余比例是（）。A、13.33%B、37.5%C、5%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】收入結(jié)余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。6、下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A、調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸B、即期凈敞口頭寸C、總敞口頭寸【參考答案】：C【解析】：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸以及調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。7、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。[2014年11月真題]A、核心資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。8、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、信貸營銷部門C、放款執(zhí)行部門【參考答案】：C【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；借款人是否存在貸款嚴(yán)重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會計(jì)信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況；國家最新制度變化是否對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響等。9、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A、10B、20C、30【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題10、下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能C、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。11、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。[2009年10月真題]A、客戶信用等級越高，限額越高B、客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C、客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應(yīng)越低。12、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算．最短不得少于三十日，最長不得超過三個(gè)月。13、貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止借款人騙取銀行貸款。14、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。15、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。16、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng)、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。故選A。17、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1．6億元，則會計(jì)資本為（）。A、8000萬元B、4000萬元C、2億元【參考答案】：B【解析】：會計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制定本、外幣流動性管理（）。A、情景分析B、融資渠道管理C、應(yīng)急計(jì)劃【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容:①危機(jī)處理方案；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。19、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。20、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全屬于債權(quán)維護(hù)。21、信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。A、辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B、特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定C、單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。22、準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、存款無利息C、透支享受免息還款期【參考答案】：A【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。23、如表1所示，GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。表1產(chǎn)品線數(shù)據(jù)表億元用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算，則2010年操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億元。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，其計(jì)算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3則KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（億元）。式中，KTSA表示標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的資本要求；GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入；β1-9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。24、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。25、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計(jì)算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90／170X100％=52．94％。26、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A、信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值C、由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。信用評分模型在使用過程中存在一些突出問題：①信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變。②信用評分模型對借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高．商業(yè)銀行需要相當(dāng)長的時(shí)間才能建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)27、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展．成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A、總分行型組織構(gòu)架B、矩陣型組織構(gòu)架C、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展．成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。28、用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動ΔR時(shí)，資產(chǎn)的變化可表示為（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【參考答案】：B【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的變化可表示為:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。29、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A、42372B、42374C、42379【參考答案】：A【解析】：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。30、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是（）。A、家具B、汽車C、健身器材【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人消費(fèi)貸款。31、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行（）。A、必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率B、由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率C、由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率【參考答案】：B【解析】：實(shí)施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率即可。32、下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變C、管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險(xiǎn)。管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。33、巴塞爾委員會以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。A、損失結(jié)果B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍C、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【參考答案】：C【解析】：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別。根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以將風(fēng)險(xiǎn)分為不同的類型。本書主要側(cè)重于信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽(yù)、法律以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八夫類。此八大類主要按誘發(fā)原因分類，因此本題D項(xiàng)正確。A項(xiàng)按損失的結(jié)果可分為純粹和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)事故可分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。34、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A、只能有一個(gè)B、可以下浮C、可以自由浮動【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。35、計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要的變量不包括（）。A、期限B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、違約概率【參考答案】：A【解析】：計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)成本，即指預(yù)期損失=PD×LGD×EAD，其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，EAD為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。36、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。37、擴(kuò)散指數(shù)是指（）。A、全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之上的警兆指數(shù)所占比重C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之下的警兆指數(shù)所占比重【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時(shí)，表明警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)其小于0.5時(shí)，表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險(xiǎn)正在下降。38、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示：A、18．25%B、11．25%C、11．75%【參考答案】：C【解析】：通過加權(quán)平均計(jì)算可以得出，預(yù)期收益率=0．05×50%+0．20×15%+0．15×(-10%)+0．25×(-25%)+0．35×40%=11．75%。故選D。39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10％C、不得高于10％【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。40、下列屬于融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、延期付款保函【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。41、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。42、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）。A、委托第三方清收和直接追償清收B、常規(guī)清收和依法清收C、依法清收和委托第三方清收【參考答案】：B【解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。43、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元、關(guān)注類貸款余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億元。2009年年末該銀行的一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備共計(jì)120億元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A、120%B、95%C、60%【參考答案】：A【解析】：不良貸款撥備覆蓋率＝(一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)＝120/100×100%＝120%。44、就銀行管理角度來看，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動具有更高的敏感性．目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。45、商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是（）。[2012年6月真題]A、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)B、股東C、監(jiān)管部門【參考答案】：C【解析】：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于:①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。46、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。［2011年10月真題］A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，本題中，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。47、在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種（）的考慮適當(dāng)降低定價(jià)，通過量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加。A、經(jīng)濟(jì)效益B、綜合效益C、環(huán)境效益【參考答案】：B【解析】：在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種綜合效益的考慮適當(dāng)降低定價(jià)，通過量的突破實(shí)現(xiàn)自身利益的增加，如要綜合考慮客戶終身價(jià)值、客戶家庭價(jià)值等。48、（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種方法更能真實(shí)反映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、高級計(jì)量法C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法【參考答案】：B【解析】：高級計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種方法更能真實(shí)反映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。49、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用C、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。50、（）形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。A、動產(chǎn)質(zhì)押B、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押C、權(quán)利質(zhì)押【參考答案】：A【解析】：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動產(chǎn)與動產(chǎn)權(quán)利，其中動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。51、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競價(jià)機(jī)制中，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是（）。［2014年11月真題］A、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交B、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交C、如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交【參考答案】：C【解析】：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。52、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、購房B、以儲蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)C、醫(yī)療保健支出【參考答案】：C【解析】：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個(gè)人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。53、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）C、合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬元）。54、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請，這是（）的職責(zé)。A、信貸業(yè)務(wù)崗位B、信貸發(fā)放崗位C、信貸授信崗位【參考答案】：A【解析】：積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請，這是信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)之一。55、委托管理機(jī)制存在以下（）不足之處。A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定B、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕．約束不夠C、基金管理公司存在過錯(cuò)．不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任【參考答案】：B【解析】：委托管理機(jī)制存在以下不足之處：其一，委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯(cuò)的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任．這與普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任較輕．約束不夠。56、申請個(gè)人經(jīng)營貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。A、70%B、90%C、50%【參考答案】：A【解析】：申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。57、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的（）方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對沖B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人正是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用。58、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。A、現(xiàn)匯交易B、期匯交易C、外匯期貨交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。59、對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A、合法合規(guī)性B、安全性C、效益性【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。60、小陳的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價(jià)值分別為2萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為30%、25%、15%，則小陳的投資組合年百分比收益率是（）。A、22%B、21%C、25%【參考答案】：A【解析】：0.2×0.3＋0.4×0.25＋0.4×0.15＝0.22。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是（）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應(yīng)付存款人提取存款C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。2、當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動性剩余頭寸的機(jī)會成本的原因是（）。A、流動性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)B、流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益C、流動性剩余頭寸可能帶來進(jìn)一步的流動性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)資金來源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動性剩余頭寸的機(jī)會成本，因?yàn)檫^量的剩余資金完全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。3、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。［2009年10月真題］A、平等自愿B、正直守信、客觀公正C、勤勉盡職、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。4、在我國，把銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從（）角度劃分的。A、級別B、業(yè)務(wù)C、產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：在我國，把銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品角度劃分的。5、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為了幾類產(chǎn)品線?（）A、5類B、7類C、8類【參考答案】：C【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總8類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。在標(biāo)準(zhǔn)法中，8類銀行產(chǎn)品線分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)濟(jì)。故選D。6、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財(cái)務(wù)分析、統(tǒng)計(jì)等方面的知識，全面掌握銀行各種個(gè)人銀行產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識和營銷要點(diǎn)，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。7、關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是（）。A、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行C、申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴多【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議；C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行；D項(xiàng)如果借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時(shí)歸還的貸款，申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴少。8、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值C、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為9、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準(zhǔn)備金率B、超額準(zhǔn)備金率C、現(xiàn)金漏損率【參考答案】：B【解析】：貨幣供應(yīng)量并不能單獨(dú)由中央銀行完全控制。影響貨幣供應(yīng)量的因素主要包括：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款存款準(zhǔn)備金率。其中法定存款準(zhǔn)備金和定期存款存款準(zhǔn)備金率由中央銀行決定，現(xiàn)金漏損率由個(gè)人投資者決定，而只有超額準(zhǔn)備金可以由商業(yè)銀行控制決定。10、下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是（）。A、普通損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、特別準(zhǔn)備金C、銀行資本金【參考答案】：A【解析】：普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，在一定程度上具有資本的性質(zhì)。故選A。11、20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A、中國建設(shè)銀行B、中國工商銀行C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。12、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】因?yàn)楣蓛r(jià)指數(shù)的變動代表了整個(gè)股市價(jià)格變動方向和水平，而大多數(shù)股票價(jià)格的變動是與股價(jià)指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即規(guī)避股票市場整體的風(fēng)險(xiǎn)。13、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真題］A、保險(xiǎn)責(zé)任B、保險(xiǎn)利益C、保險(xiǎn)標(biāo)的【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。14、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額時(shí)，表明（）。A、商業(yè)銀行流動性相對充足B、商業(yè)銀行的流動性供給大C、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【參考答案】：A【解析】：當(dāng)來源金額大于使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項(xiàng)正確。15、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。16、下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)B、借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)C、余額在50萬元（含50萬元）以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》，C項(xiàng)應(yīng)為借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。17、年金必須滿足三個(gè)條件，不包括（）。A、每期的金額固定不變B、在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)C、流入流出必須都發(fā)生在每期期末【參考答案】：C【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。18、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、成本推動型C、供求混合型【參考答案】：B【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。19、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。A、銷售B、經(jīng)濟(jì)C、供應(yīng)【參考答案】：C【解析】：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。20、以下不屬于核心資本的是（）。A、實(shí)收資本B、盈余公積C、一般準(zhǔn)備【參考答案】：C【解析】：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。故選D。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的形成時(shí)期是在20世紀(jì)90年代。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的形成時(shí)期是21世紀(jì)初到2005年，20世紀(jì)80年代末到90年代是萌芽階段。2、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，但不是人類勞動的產(chǎn)物。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。3、采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。4、偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）【參考答案】：正確【解析】：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。5、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是，商業(yè)銀行將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風(fēng)險(xiǎn)。6、無論是對大客戶的現(xiàn)金管理、對個(gè)人客戶的網(wǎng)銀服務(wù)，還是對商業(yè)銀行內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，都高度依賴日趨復(fù)雜和智能化的管理信息系統(tǒng)。（）【參考答案】：正確7、取得票據(jù)的原因關(guān)系無效的，票據(jù)行為無效。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：沒有試題分析8、商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。9、為保證全面性，標(biāo)準(zhǔn)法是在整個(gè)機(jī)構(gòu)層面計(jì)算總收入。（）【參考答案