十二月中旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四次考試題（附答案）

十二月中旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四次考試題（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、考慮經(jīng)濟(jì)增長對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（）。A、減少儲(chǔ)蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置B、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置C、減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置【參考答案】：A【解析】：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄和債券的配置，因?yàn)槠涫找孑^低。2、下列基金中，收益最高的是（）。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：B【解析】：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。3、下列選項(xiàng)中，不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定C、市場(chǎng)認(rèn)知度低【參考答案】：C【解析】：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。4、在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整，下列選項(xiàng)中不需要進(jìn)行評(píng)估的情形是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變B、客戶自身情況的突然變動(dòng)C、理財(cái)師變更【參考答案】：C【解析】：不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場(chǎng)的重大變化。③客戶自身情況的突然變動(dòng)。5、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、無民事行為人B、中央銀行C、企業(yè)【參考答案】：A【解析】：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。6、下列選項(xiàng)中，表述錯(cuò)誤的是（）。A、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯B、銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)C、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28、29、31條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行7、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則（）。［2010年10月真題］A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B、該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。8、（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。［2010年5月真題］A、減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由B、收入最大化C、偷稅漏稅【參考答案】：C【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。9、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A、挖掘并收集客戶信息B、向客戶推銷金融產(chǎn)品C、了解客戶和客戶的需求【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。10、根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。［2014年11月真題］A、保險(xiǎn)代辦證B、保險(xiǎn)從業(yè)資格證C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。11、下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A、擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍B、發(fā)行主體有充分的主動(dòng)管理能力C、信息透明度高【參考答案】：C【解析】：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力。D項(xiàng)，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)。12、下列關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合的主要理財(cái)工具的特征，表述正確的是（）。［2012年6月真題］A、貴金屬是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具B、銀行存款的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差C、國債是相對(duì)安全的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是流動(dòng)性較低【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，金銀等貴金屬安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差；B項(xiàng)，證券主要指股票，是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具；C項(xiàng)，銀行存款是安全性高，流動(dòng)性好，收益低，變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。13、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。［2009年10月真題］A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B、調(diào)節(jié)利率C、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。C項(xiàng)，調(diào)節(jié)利率是實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的手段。14、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。15、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。［2014年6月真題］A、國債B、私募債券C、中期票據(jù)【參考答案】：A【解析】：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。在債券的投資中，相對(duì)而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。16、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。［2009年10月真題］A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)C、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【參考答案】：B【解析】：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。17、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。［2013年11月真題］A、綜合理財(cái)服務(wù)B、專業(yè)理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。18、下面（）不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣。2：小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。A、小李B、小趙C、小張【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣的自然人；個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人。19、中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、3C、4【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。20、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源．因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響C、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)．存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。21、下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、股指期貨C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺(tái)交易，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易工具。22、無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場(chǎng)所不固定．分散交易B、交易時(shí)間不集中C、交易的種類多【參考答案】：A【解析】：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。23、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任【參考答案】：B【解析】：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有．投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。24、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、法國C、日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。25、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A、10000B、11100C、7582【參考答案】：A26、下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是（）A、債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān)B、債券可以提前償還C、債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)償還時(shí)的期限，債券償還方式可以分為到期償還、期中償還和展期償還。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。27、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A、自然人B、未經(jīng)注冊(cè)的民間組織C、政府部門【參考答案】：B【解析】：答案為C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A、委托代理關(guān)系B、產(chǎn)品買賣關(guān)系C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行監(jiān)務(wù)。29、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。30、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計(jì)算。A、年B、月C、日【參考答案】：B【解析】：答案為C。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最普通為3個(gè)月，最長不超過1年(超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少)。31、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）A、某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”C、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。32、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。A、資金借貸關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。34、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。35、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。36、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限是6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題目中支付的為固定收益，所以應(yīng)為保證收益理財(cái)計(jì)劃。37、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。A、預(yù)期收益B、安全性要求C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【參考答案】：C【解析】：債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。38、王某投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是（）。A、精神分裂癥B、精神分裂癥和自殺C、由于精神分裂癥引起的自殺【參考答案】：A【解析】：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。39、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元。則相對(duì)于中國人而言.直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【解析】：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。注意，直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。40、對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是（）。A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B、建議一個(gè)有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬元炒股C、建議一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率【參考答案】：B【解析】：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。41、關(guān)于黃金T+D交易，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、交易時(shí)間長，甚至可以在夜間交易B、到期交割C、具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：黃金T+D交易無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。42、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。A、凈資產(chǎn)不變B、流動(dòng)資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債不變【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金償還債務(wù)，流動(dòng)資產(chǎn)和負(fù)債等額減少，凈資產(chǎn)不變。現(xiàn)金購買股票，流動(dòng)資產(chǎn)減少，非流動(dòng)資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。43、某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行（）元。A、1635B、6281C、8736【參考答案】：B【解析】：等額存入銀行的錢＝（20000×0.06）/(1.063－1）＝6281。44、下列對(duì)格式條款合同的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款C、提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明【參考答案】：B45、按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括（）。A、股票市場(chǎng)B、證券投資基金市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。46、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、看漲期權(quán)C、歐式期權(quán)【參考答案】：C47、在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明C、要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。48、理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單C、安排好自己的工作計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。49、籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中（）的主要目標(biāo)。A、形成期B、成熟期C、衰老期【參考答案】：B50、理財(cái)工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是（）。A、優(yōu)雅的儀表禮儀B、明確自身定位，樹立專業(yè)形象C、優(yōu)秀的表達(dá)能力【參考答案】：B二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A、5B、15C、10【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。2、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指（）。A、民事責(zé)任履行B、民事代理C、民事法律行為【參考答案】：C3、下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷是（）。A、信息透明度不高B、增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C、縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍【參考答案】：C【解析】：在購買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下方面：①組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，投資者難以及時(shí)全面了解詳細(xì)資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性；②產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；③負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。4、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。5、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國債B、公司債C、垃圾債券【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)。6、債券價(jià)格與到期收益率成（）。A、反比B、沒有關(guān)系C、無法判斷【參考答案】：A【解析】：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。7、在個(gè)人理財(cái)中，制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、確定保險(xiǎn)金額C、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。8、以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是（）。A、債券回購市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、公司債券市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資本市場(chǎng)是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。9、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。A、利率機(jī)制B、證券的價(jià)格機(jī)制C、結(jié)算機(jī)制【參考答案】：C【解析】：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。10、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。11、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)隔離C、崗位分離【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。12、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、三級(jí)和四級(jí)C、四級(jí)和五級(jí)【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。13、商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、55B、65C、70【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。14、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、30000C、50000【參考答案】：A【解析】：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)超過等值5000美元的，需憑有關(guān)單據(jù)在銀行辦理。15、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。三、判斷題（共20題，每題1分）1、相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國債獲得的收益更低，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過購買國債，投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B?！段餀?quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國家森林公園屬于國家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。3、理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。貨幣市場(chǎng)是短期投資市場(chǎng)，通常在1年以下，因此具有充分的流動(dòng)性。投資于貨幣市場(chǎng)沒有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此只能獲得貨幣單純的時(shí)間價(jià)值。4、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。【參考答案】：正確5、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革中有關(guān)歸口管理的要求是指銀行總行設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制，具體包括：理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報(bào)送等。6、合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。7、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同．銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)