保證金制度范文5篇

保證金制度范文5篇[保證金制度范文篇一:銀行存款保證金制度]

銀行保證金存款是為取得其他銀行服務而為銀行供應的風險保證金，比如銀行承兌匯票保證金，主要是看你需要辦理什么風險業(yè)務，銀行在看是否需要交納保證金，

保證金是指用于核算存入銀行等金融機構各種保證金性質的存款。

在法律對于保證金缺乏明確規(guī)范的背景下，探討保證金的類型，對于備用金類型的保證金、預付款類型的保證金、租賃保證金、裝修保證金、定金類型的保證金、保有返還懇求權的保證金、無雙倍返還效力的保證金分別界定，確定各自的法律效力，非常必要。

在證券市場融資購買證券時，投資者所需繳納的自備款。

現(xiàn)貨黃金保證金交易是指交易黃金合約時，無需進行全額資金劃撥，只需根據(jù)該黃金合約總額支付肯定比例的金額作為持有訂單的證明?，F(xiàn)貨黃金保證金交易通常有以下幾種保證金類型:

1、開戶保證金

開戶保證金是指交易商規(guī)定客戶在開設外匯保證金交易賬戶時，必需交納的最低存款金額。

最低開戶保證金:100美元

2、交易保證金

交易保證金是指交易商規(guī)定客戶入市買入或賣出黃金時，即開盤買賣時客戶賬戶所必需具有的保證金。

倫敦金:1000美元/手，倫敦銀:650美元/手

3、維持保證金

維持保證金是指在持倉過程中，客戶的保證金能夠維持交易賬戶連續(xù)持有敞口頭寸的最小金額。當客戶賬戶的保證金比例為30%時，系統(tǒng)便會對其強行平倉。

倫敦金:300美元/手，倫敦銀:195美元/手

4、鎖倉保證金

鎖倉指客戶做了產品相同、數(shù)量相同，但方向相反的交易。鎖倉保證金是指對鎖倉的頭寸部分所收取的保證金，系統(tǒng)中的鎖倉保證金是按單邊收取的。

5、可用保證金

可用保證金是指客戶賬戶的保證金凈值減去已用保證金的余額。

6、追加保證金

當客戶賬戶的保證金比例小于等于100%時，便會收到追加保證金的通知。

2投資優(yōu)勢編輯投資外匯保證金的優(yōu)點:投資目標是國家經濟，而不是上市公司業(yè)績;炒外匯是雙邊買賣，可買升可賣跌，可避開其中之規(guī)限;可以進行保證金方式交易，投資成本輕;成交量大，不簡單為大戶所操控;t+o交易

投資外匯保證金的八大優(yōu)點:

投資目標是國家經濟，而不是上市公司業(yè)績。

炒外匯是雙邊買賣，可買升可賣跌，可避開其中之規(guī)限。

可以進行保證金方式交易，投資成本輕。

成交量大，不簡單為大戶所操控。

t+o交易。

能夠把握虧損的幅度(設定止損)，不會由于沒有買家或賣家承接而招致更大的損失。

二十四小時交易，買賣可隨時進行。

利息回報率高(股票每年最多只派息四次，而外匯則是若投資者持有高息貨幣合約者，每天都可享有利息)。

[保證金制度范文篇二:保證金制度]

期貨交易中，任何一個交易者必需根據(jù)其所買賣期貨合約價值的肯定比例(通常為5%-10%)繳納少量獎金，作為其履行期貨合約的財力擔保，然后才能參加期貨合約的買賣，并視價格變動狀況確定是否追加獎金。

保證金的收取是分級進行的，可分為期貨交易所向會員收取的保證金和期貨經紀公司向客戶收取的保證金，即分為會員保證金和客戶保證金。保證金應當以貨幣獎金繳納，可以上市流通國庫券、標準倉單折抵期貨保證金，不得使用銀行保函等折抵期貨保證金。

當每日結算后客戶保證金低于期貨交易所規(guī)定或雙方商定的保證金水平常，期貨經紀公司應當根據(jù)期貨經紀合同商定的方式通知客戶追加保證金，否則期貨公司將強行平倉，直至保證金余額能夠維持其剩余頭寸。

[保證金制度范文篇三:保證金制度的現(xiàn)存問題及政策建議]

工程建設行業(yè)保證金制度的現(xiàn)狀

保證金制度是實施工程擔保的一種詳細形式，作為一種行政手段和經濟工具，保證金制度具有樂觀的作用的一面，為維護建筑市場參加主體行為的規(guī)范與誠信起到了相應的有效作用。

一是隨著我國經濟由方案轉向市場，政府主管部門充分運用經濟杠桿的調控作用，不僅依靠規(guī)章制度同時應用經濟手段監(jiān)督管理施工企業(yè)。政府行政主管部門貫徹落實建筑法、招標投標法、行政許可法、擔保法等法律要求，并結合實際出臺了工程建設項目施工招標投標方法、關于在建設工程項目中進一步推行工程擔保制度的看法等規(guī)章制度，對保證金的收取、使用和返還做出了相應規(guī)定;二是肯定程度上防止企業(yè)消失違法違規(guī)行為，通過扣減或沒收保證金來規(guī)范企業(yè)的經營行為。例如，為了規(guī)范工程建設行業(yè)農夫工工資支付行為，切實保障農夫工通過勞動獲得酬勞的權利，預防和解決無故拖欠和克扣農夫工工資問題，在20xx年開頭逐步建立農夫工工資保證金制度。目前，各地方和行業(yè)都建立了較為完善的相關制度，農夫工工資保證金制度的推廣和貫徹落實，取得了明顯的效果。

隨著工程建設市場的快速進展，保證金制度得到了普遍應用，而且滲透到了建設過程的若干環(huán)節(jié)，其種類繁多，有的甚至已經成為建設方排解潛在投標人的一個堂而皇之的門檻。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前工程建設市場的保證金主要有以下種類:

企業(yè)注冊保證金。企業(yè)注冊保證金是施工企業(yè)到公司所在地以外的地區(qū)注冊，當?shù)卣疄榱颂岣呷胱￠T檻，或者防止企業(yè)的違法違規(guī)，加強對企業(yè)的有效約束，向企業(yè)收取的保證金。一般按施工企業(yè)資質收取，各地標準不一，一般在30-100萬元之間。

農夫工工資保證金。是指為維護建設領域農夫工獲得勞動酬勞的合法權益，保證施工企業(yè)足額支付農夫工工資，根據(jù)行政主管部門的要求，在指定銀行專戶預存的肯定數(shù)額的資金。各地規(guī)定不同，一般為工程合同價款的1%-3%。

工程投標保證金。投標保證金是投標人在參加投標時按招標文件的要求向招標人提交的資金。設置的目的是為了在招投標階段對投標人進行制約，以防止其中標后消失不誠信行為(比如不簽合同)，給招標人造成損失、從而在肯定程度上保障招標人的權利。投標保證金一般不得超過投標總價的2%，最高不得超過80萬元。

履約保證金。履約保證金是履約擔保形式之一，是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違約，給發(fā)包人造成經濟損失，而提前收取的保證金。履約保證金從標的5%到10%不等。

工程質量保證金。簡稱"質保金'，是指建設單位與承包人在建設工程承包合同中商定，在建筑工程竣工驗收交付使用后，從應付的建設工程款中預留肯定的金額用以修理建筑工程在保修期限內和保修范圍內消失的質量缺陷，主要擔保竣工驗收后保修期限內的質量問題。一般按工程價款結算總額5%左右的比例收取工程質量保證金。

平安生產保證金。是為了落實中華人民共和國平安平安生產法和建設工程平安生產管理條例的有關要求，為了更好的保證施工企業(yè)的平安生產，使平安生產的保證資金落到位。各地收取的標準不一，一般為合同價的1%左右。

工期保證金。是工程中標后，建設單位和施工單位在簽訂合同時，為了約束施工單位根據(jù)合同要求按時完成工程，而繳納的保證金。合同期內完工，保證金退還施工企業(yè)，延期則作為罰金，予以沒收。收取比例和行業(yè)和各地標準不一，常見為合同價的5%左右，也有從應支付的工程款中按1%-5%截留。

優(yōu)質工程保證金。是地方政府或者建設單位為了加強工程建設質量，提出明確的工程創(chuàng)優(yōu)目標，要求施工單位在簽訂合同時繳納肯定數(shù)額的保證金，施工單位實現(xiàn)了創(chuàng)優(yōu)方案保證金予以返還，不能實現(xiàn)予以沒收。繳納的比例不等，一般都由地方政府和建設單位確定。

工程建設市場保證金制度存在的主要問題

保證金制度設置不夠合理，缺少必要的法律依據(jù)。名目繁多，數(shù)額巨大的保證金在起到肯定作用的同時也顯現(xiàn)出許多不合理之處。部分保證金是對施工企業(yè)的單方面約束，不是建立在建設方與承包方權利對等的基礎上的:在工程招投標過程中，招標人和投標人作為簽訂合同的甲乙雙方應各有其權利和義務。招標人可以要求投標人按時履約，同時投標人也應當有權要求招標人保證招標程序和過程規(guī)范、公正公正。投標人既須支付投標保證金，根據(jù)權利義務對等原則，招標人也應支付保證金，防止消失"明招暗定'等不規(guī)范行為，但是在實際操作中，只是招標人單方面要求投標人繳納投標保證金。

履約保證金是推行工程擔保制度的體現(xiàn)，宗旨是利用經濟手段引入第三方對工程建設進行擔保。承包商履約擔保，是業(yè)主為了保證承包商履行施工合同的義務，要求承包商向第三方(銀行或擔保公司)繳納履約保證金，第三方向業(yè)主供應保函，一旦承包商違約，由第三方代為履約或賠償。同時，業(yè)主也應當供應支付保證擔保，保證業(yè)主履行施工合同的工程款支付義務，一旦業(yè)主違約，由第三方代為支付或賠償，確保工程款準時到位支付。但是在激烈的市場競爭中，業(yè)主要求承包商供應履約擔保，假如承包商一味堅持要求業(yè)主供應工程款支付擔保，業(yè)主很可能就會重新選擇承包商，迫不得已，承包商只能面對雙方不對等的條件，單方提交履約保證金。

工程質量保證金目前根據(jù)20xx年原建設部、財政部聯(lián)合印發(fā)了關于印發(fā)建設工程質量保證金管理暫行方法的通知(建質[20xx]7號)執(zhí)行，在保障建設工程竣工交用后落實缺陷責任期內的修理責任，削減質量投訴，保證建設單位的合法利益等方面發(fā)揮了樂觀有效的作用。但也暴露出了一些問題，首先，業(yè)主單位扣留質量保證金時比例就高不就低，一般均根據(jù)5%左右比例扣留。其次，質量缺陷期的執(zhí)行時間長，質量保證金拖欠額度大，追索非常困難。再次，建設工程也屬于商品，應當具有其他商品的屬性，市場上全部流通的商品只有建筑商品扣留質量保證金，其余商品都是根據(jù)市場價值購買。假如產品質量出了問題，有許多方法處理，比如說法律手段，雙方按合同商定來解決;或者可以實行補救措施，在公證部門的公證下，增加補救條款等。一些大的建設項目假如出了問題，5%明顯不夠賠償損失的，所以工程質量保證金在這一點上存在違反市場原則的不合理性。

工程建設市場上常見的保證金許多缺少必要的法律依據(jù)，企業(yè)注冊保證金、平安生產保證金、工期保證金、優(yōu)質工程保證金等種類沒有上位法的支持，但是施工企業(yè)卻依舊要根據(jù)政府主管部門和業(yè)主單位的要求繳納。投標保證金、履約保證金、農夫工工資保證金、工程質量保證金雖然有上位法的支持，但是除了投標保證金在相應的規(guī)定中有明確規(guī)定，其余的都缺乏法律法規(guī)的明確規(guī)定。在原國家計委等七部委共同下發(fā)的工程建設項目施工招標方法(國家計委等七部委局30號令)中第三十七條規(guī)定:投標保證金一般不超過投標總價的2%，但最高不得超過80萬元人民幣。投標保證金除現(xiàn)金之外，可以使用銀行保函、銀行匯票、保兌支票等。在招標過程中，招標人都要求施工企業(yè)以現(xiàn)金形式繳納投標保證金。

保證金名目繁多，標準不一，嚴峻減弱了建筑施工企業(yè)的競爭力。建筑施工行業(yè)的保證金的存在，原來是為了建立高效率、低風險的行業(yè)規(guī)章，但由于法律、政策以及其他多方面緣由，這種制度很快在市場實際中變形，成為特定主體的牟利工具。據(jù)中施企協(xié)的調研，目前工程建設企業(yè)繳納的各類保證金名目繁多，涉及到投標保證金、履約保證金、工程質量保證金、農夫工工資保證金、企業(yè)注冊保證金、平安生產保證金、優(yōu)質工程保證金、工期保證金、勞動統(tǒng)籌保證金、承兌匯票保證金等10個種類。繳納8種以上保證金的企業(yè)占10%，繳納5-8種的占58%，繳納5種以下的占32%。不同地區(qū)要求保證金的比例也不相同，企業(yè)只能根據(jù)各地方政府和業(yè)主單位的規(guī)定進行繳納。

建筑施工行業(yè)是微利行業(yè)，依據(jù)統(tǒng)計，建筑強省江蘇省建筑施工企業(yè)的平均利潤率不足2、2%。保證金需要提前交納或者直接從工程款中扣除，保證金屬于流淌資金部分，流淌資金就是企業(yè)生產經營的生命線，許多企業(yè)需要銀行的高息貸款，而保證金是沒有任何利息的閑置，從資金上說是一種鋪張，增加了企業(yè)的經濟負擔，加大了企業(yè)資金周轉難度，減弱了企業(yè)的市場競爭力，嚴峻制約了企業(yè)的進展進步。

以一個特級或一級資質企業(yè)為例，如每年接20項工程，施工總產值以10億元計算，履約保證金根據(jù)5%的比例繳納，光履約保證金一項將是5000萬元。工程竣工不結算，一拖兩三年，履約保證金的退還變得遙遙無期。

保證金易造成款項拖欠。雖然各種名目的保證金都有歸還期限，但是在實際中zhngfǔ部門和業(yè)主會以各種理由拖延，建筑施工企業(yè)沒有詳細的應對措施，保證金名目眾多，返還的時候不能全額、返還時間無法保證，已經成為工程建設行業(yè)的通病。這樣企業(yè)的負擔會越來越重，利潤空間越來越小，進而影響企業(yè)擴充積累，阻礙可持續(xù)進展目標的實現(xiàn)。假如在此期間，相關部門或單位的負責人可能發(fā)生變化，更會為保證金的返還增加了難度。對工程建設企業(yè)來講，保證金的催收也會耗費大量的時間和精力，極易造成款項的拖欠。

北京城建集團有限責任公司20xx年-20xx年，對已竣已結工程質量保證金執(zhí)行狀況統(tǒng)計:已竣已結工程1630項，施工總額861、6億元，質量保證金預留總額43、08億元，平均預留比例5%，保證金到期返還總額19、004億元，返還率44、1%。質量缺陷修理費用3、09億元，支付修理費用占預留的質量保證金比例9、1%。被發(fā)包方拖欠和預留的質量保證金數(shù)額高達24億元，占預留保證金總額的55、7%。均為無息拖欠。保證金的巨額拖欠，目前已經成為建筑施工企業(yè)履步維艱的又一大羈絆，制約了施工企業(yè)的生存與進展。

保證金影響社會和諧穩(wěn)定。由于保證金大量占用了工程建設企業(yè)的資金，由于資金不足可能引發(fā)一系列隱患:由于資金不足可能導致企業(yè)經營力量下降，轉變經濟進展方式力量不足;部分實力不強的企業(yè)只能將資金壓力向下傳遞，拖欠勞務企業(yè)的工程款;施工材料減料縮水，達不到質量要求;工程款支付不準時，工期延后等問題都可能消失。這些現(xiàn)象擾亂了工程建設市場秩序，簡單引起連鎖反應，導致法律案件增多，甚至消失一些民工欠薪討薪、勞務官司、糾紛等影響國家社會和諧穩(wěn)定的大事發(fā)生。

保證金制度存在問題的緣由分析

法律法規(guī)不夠完善是保證金問題的主要緣由。我國現(xiàn)行的建筑法、招標投標法、合同法都沒有明確規(guī)定工程建設行業(yè)保證金收取的種類、比例和返還時間，這就從源頭上給了相關政府主管部門和業(yè)主單位隨便收取保證金的機會。一些地方愛護和部門利益驅動的"土政策'、"土法規(guī)'應運而生，使法律缺少了公正性和嚴厲?性，是目前保證金問題的主要緣由。

"多頭管理'和"交叉執(zhí)法'造成保證金制度缺乏規(guī)范和統(tǒng)一。目前，我國工程建設市場的管理部門眾多，造成了多頭執(zhí)法、交叉執(zhí)法、越權執(zhí)法、超前執(zhí)法的問題嚴峻。多年來，絕大多數(shù)的工程建設企業(yè)，在承受自身體制變動陣痛的同時，還飽受建筑市場多頭管理的執(zhí)法困擾。各種保證金越交越多，接待的執(zhí)法部門越來越多，對工程建設企業(yè)的管理已經由原來的"條狀'行業(yè)管理，變成了現(xiàn)在的"網狀'zhngfǔ部門集體管理。這種重復執(zhí)法、過度執(zhí)法的問題消失，增加了保證金的種類和額度，嚴峻干擾了工程建設企業(yè)的正常生產經營活動，制約了企業(yè)的健康進展。

政策建議

修訂和完善相關法律法規(guī)，規(guī)范市場秩序?，F(xiàn)行的建筑法招標投標法合同法都有很多需要補充和細化的地方，特殊是建筑法的修訂刻不容緩，以便從源頭上依法治理整頓規(guī)范建筑市場。進一步提升法律的公正性和嚴厲?性，做到有法可依、有法必依、違者必究、究則必嚴。使建筑市場參加的各方主體都能夠得到法律的公平愛護。

削減保證金種類，統(tǒng)一標準。建筑市場上的保證金種類多，收取標準差異大。減輕建筑施工企業(yè)負擔有利于增加企業(yè)核心競爭力，提高建設工程質量平安水平。減輕建筑施工企業(yè)負擔，有效保證企業(yè)合理的生產經營利潤，有利于企業(yè)集中精力做工程，加大在設備更新、人才培育、科技創(chuàng)新、技術儲備和質量平安管理等方面的投入，不斷提升工程技術與管理水平，確保工程質量與平安。

明確保證金收取種類，除法律明確規(guī)定可以收取的保證金外，其他的應全部予以取消;規(guī)范保證金收取，規(guī)定規(guī)范保證金收取的形式、金額及返還周期，各地統(tǒng)一標準，并監(jiān)督實施。

加大銀行保函應用范圍，逐步取消用現(xiàn)金繳納保證金。銀行保函是指銀行應申請人的懇求向第三人開具的，用以擔保申請人依約履行與第三人所定協(xié)議的書面信譽保證。一旦申請人未能依約履行義務(包括締約和履約)，則第三人可以該書面保證文件為依據(jù)，懇求銀行擔當保證責任。常見的保函種類有:

投標保函:又稱締約保函。是指承包商在招投標階段向開發(fā)商開具的，保證在中標后同開發(fā)商締結合同的獨立銀行保函。投標保函的金額根據(jù)國際慣例，一般相當于承包商報價總金額的2%-3%，期限應與報價的有效期相同，即90-180天。

預付款保函:開發(fā)商為了使承包商盡快動工，經常會在施工前給付承包商肯定比例的預付款。為防止承包商拿到預付款后怠于動工或攜款逃走，開發(fā)商一般會要求承包商申請銀行開具與預付款等額的獨立銀行保函，一旦承包商未依約動工，開發(fā)商即可憑保函向開具保函的銀行索賠。預付款保函金額應與業(yè)主支付的預付款數(shù)額相同，即合同金額的10%左右(一般狀況下不低于5%，不高于15%)。

履約保函:為保證承包商依約履行合同義務，開發(fā)商按合同總額的肯定比例要求承包商開具獨立銀行保函，假如承包商沒有依約履行合同義務，開具保函的銀行將擔當給付保函金額的擔保責任。履約保函的金額一般為合同金額的10%左右。

工程修理保函:建設工程完工后，承包商對完工工程有肯定期限的修理義務。為擔保該項義務的履行，承包商向開發(fā)商出具獨立銀行保函。修理保函一般依慣例及規(guī)定為合同總價款的5%-10%。

目前，銀行保函在我國建筑市場上的應用有限，許多政府主管部門和業(yè)主單位不接受銀行保函，要求施工企業(yè)必需用現(xiàn)金繳納各種保證金。個別地區(qū)的銀行甚至不給建筑施工企業(yè)開具保函，這大大的加重了施工企業(yè)的資金負擔，造成了企業(yè)流淌資金緊急的局面。

探究和建立社會保險體系。利用建筑工程質量保險逐步取代現(xiàn)行的保證金制度，將風險管理引入工程建設市場。建筑工程質量保險是國際上通行的建筑工程質量管理方式，承保建筑工程質量因潛在缺陷發(fā)生的質量事故造成的賠償責任。

"'期間，北京市將加強和銀監(jiān)、保監(jiān)部門合作，在建筑市場推行工程質量保險和工程保證擔保制度，其中，工程質量保險將領先在保障性住房建設中開展試點。相關部門將會聯(lián)合制定和發(fā)布工程質量保險制度配套法規(guī)和實施細則。相關部門將會聯(lián)合制定和發(fā)布工程質量保險制度配套法規(guī)和實施細則。相關部門將會聯(lián)合制定和發(fā)布工程質量保險制度配套法規(guī)和實施細則。

從切實減輕施工企業(yè)負擔的角度動身，結合市場實際，引入社會保險體系，建立相應的管理制度，完善保險機制和體制。

[保證金制度范文篇四:保證金交易制度]

在股指期貨交易中，為了確保履約，維護交易雙方的合法權益，實行保證金交易制度。凡參加股指期貨交