戰(zhàn)略合作伙伴邀請意向說明書

戰(zhàn)略合作伙伴邀請意向說明書北銀消費金融公司一、」北銀消費金融公司簡介北銀消費金融公司是北京銀行全資設立的國內第一家消費金融公司，于2010年3月1日開業(yè)并運營。公司注冊地北京，注冊資本3億元，是北京銀行貫徹黨中央、國務院、北京市委市政府〃擴大內需、拉動消費〃宏觀政策的重大舉措，也是落實中國銀監(jiān)會〃加大金融創(chuàng)新、服務結構調整〃監(jiān)管要求的積極探索。公司建立了科學合理的組織架構，制定了〃法人治理、綜合管理、計劃財務、風險管理、業(yè)務與產品管理、信息科技管理〃等六大板塊的制度體系。公司設執(zhí)行董事一名（北京銀行行長嚴曉燕兼任），常務副總經(jīng)理一名、副總經(jīng)理二名。公司建立總經(jīng)理辦公會議制度，履行公司重大決策并負責公司日常經(jīng)營管理。公司設立了市場營銷部、業(yè)務推廣部、風險合規(guī)部、信息技術部、運營管理部、辦公室和營業(yè)室，權責明確，職責獨立，相互制衡。目前，北銀消費金融公司立足于國內特殊消費信貸形勢，積極借鑒歐美、日本等消費金融業(yè)務發(fā)達國家的管理經(jīng)驗，并引進臺灣高級管理人才參與經(jīng)營發(fā)展。在實踐中，北銀消費金融公司逐漸探索出特色經(jīng)營模式：以年輕人、年輕家庭和中低收入戶為目標客戶，構建以短期應急和長期分期付款為基礎的兩大產品線，采取直銷團隊與合作商戶交叉銷售方式，向客戶提供申請簡便、還款靈活的無抵押無擔保小額消費貸款服務。開業(yè)一年來，公司在探索經(jīng)營中奮勇前行，在創(chuàng)新業(yè)務里發(fā)展進步，在夯實管理中成長壯大。經(jīng)過這一年的努力，公司不僅取得了良好的業(yè)績，也收獲了稱贊的口碑。在首批四家試點公司中，北銀消費金融公司貸款規(guī)模、收益水平、資產質量等業(yè)務指標均居第一位。二、1匕銀消費金融公司發(fā)展前景消費金融是發(fā)達國家經(jīng)濟體系中盈利水平最高的行業(yè)之一，從日本和我國臺灣地區(qū)的經(jīng)驗看，消費金融公司ROA平均4%左右（我國上市銀行平均不到2%），平均利率水平超過15%（我國上市銀行平均利率水平5.31%%在日本，企業(yè)納稅前100名中，消費金融公司占據(jù)多個席位，遠遠超出商業(yè)銀行數(shù)量。消費金融公司是經(jīng)濟體系中服務水平和服務能力最高的行業(yè)之一，相較于民間借貸公司、銀行，有著明顯的服務優(yōu)勢。分支店，無人契約機、大型商場、便利超市等合作商戶構成消費金融公司覆蓋面極廣的金融服務網(wǎng)，讓客戶能夠在任何時間、任何地點，以極其便捷的方式獲取融資。同時，無人契約機也極大的保護了客戶的隱私，相較于面審面簽，消費金融服務給客戶帶來了極大的安全感。北銀消費金融公司面臨著廣闊的市場前景。2010年我國最終消費占GDP比不足40%，與發(fā)達國家相比，例如美國，還有30%的增長空間，相較于亞洲其他國家和地區(qū)，泰國、日本，也有20%左右的增長空間。2010年底我國居民戶消費性貸款占貸款總額15%，而在這15%的消費性貸款中，無擔保無抵押的貸款占比不到2%（美國是16.29%%因此，我國消費金融業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。北銀消費金融公司目前平均利率水平（一年期）12%，是商業(yè)銀行平均貸款利率水平的2.26倍。公司收益結構科學合理，手續(xù)費等中間業(yè)務收入占比達43%，已經(jīng)達到發(fā)達國家金融機構收入結構標準。按照日本和臺灣地區(qū)經(jīng)驗，消費金融公司盈利期一般在5年之后，而北銀消費金融公司根據(jù)國內市場情況，制定了切合實際的三年規(guī)劃，力爭第三年貸款規(guī)模突破5億元，當年實現(xiàn)盈利，并爭取5年內海外上市的科學目標。在當前監(jiān)管部門暫時不會批準新的消費金融公司之際，北銀消費金融公司會珍惜寶貴的機遇，積極嘗試，為股東創(chuàng)造收益，為客戶創(chuàng)造服務，為員工創(chuàng)造未來。相信未來，北銀消費金融公司將成為國內金融市場一道亮麗風景線。三、1匕銀消費金融公司邀請戰(zhàn)略合作伙伴思路為促進消費金融業(yè)務更好更快發(fā)展，北銀消費金融誠意邀請戰(zhàn)略合作投資者，共同為中國消費金融探索路子，共享中國消費金融增長帶來的收益。1、基本計劃以股份制改造為方向，以上市為目標，通過引入國內外戰(zhàn)略投資者，完善公司股權結構，構建科學合理的公司治理結構，提高公司管理效率和經(jīng)營水平，促進消費金融業(yè)務快速穩(wěn)定發(fā)展。2、戰(zhàn)略伙伴特點按照戰(zhàn)略伙伴所擁有的資源區(qū)分為財務資源投資人、市場資源投資人及管理資源投資人三類。財務資源指資本、資金及其他金融性資產。市場資源是指合作方所擁有的基于消費貸款及依托的渠道網(wǎng)絡、信息資源、相關產品等。管理資源則指包括人力資源、組織資源、技術資源在內的各種非物質性資源。管理資源投資人：GE資本（美國｝淡馬錫（新加坡）、中國信托（臺灣）；市場資源投資人：京東商城、蘇寧電器、中國移動、中國聯(lián)通；財務資源投資人：PE投資公司（九鼎投資、漢能投資）以及管理資源投資人和市場資源投資人。3、^作原則（一）依照《公司法義《證券法》、《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》等相關法律、法規(guī)規(guī)范進行；（二）通過本次合作，建立產權清晰、責權明確的公司法人治理結構，使公司在治理結構、獨立運營、盈利能力等方面符合上市要求，為企業(yè)的持續(xù)、快速發(fā)展搭建制度基礎；（三）此次合作應有利于補充公司發(fā)展所需資金，拓寬公司營銷渠道，提升公司影響力，將消費貸款業(yè)務做大做強，形成核心競爭力和持續(xù)發(fā)展的能力；（四）北京銀行承諾貢獻自己的品牌、渠道和客戶資源優(yōu)勢（在合法條件下配合交叉銷售）。戰(zhàn)略伙伴也應承諾貢獻出自己所擁有的組織、客戶、渠道等各類資源；（五）戰(zhàn)略伙伴將獲得與投資規(guī)模相匹配的董事會席位，并可以提議公司管理層人選。4、引資規(guī)模計劃分兩次對戰(zhàn)略伙伴增資，第一次在2011年，增資規(guī)模分別達到6億或10億；第二次在變更為股份有限公司之前，增資規(guī)模分別達到10億或15億。5、^作程序（一）洽談入資條件，圍繞承諾入資比例、經(jīng)營承諾、董事席位、管理層安排等內容，進行磋商；（二）簽訂入資意向書后，報北京銀監(jiān)局轉報中國銀監(jiān)會；（三）獲得監(jiān)管部門批準后，辦理入資手續(xù)。新進股東交納出資額，聘請驗資機構對新增資本進行驗資；（四）召開股東會，成立新的董事會，改組管理層；（五）履行工商變更登記手續(xù)。6、公司治理計劃選出7—9名董事，董事長由北京銀行指派。副董事長可以由第二大股東指派。董事會下設各類專業(yè)委員會，其中執(zhí)行委員會負責公司日常運營。董事會指定執(zhí)行委員會成員，委員會由三名高管組成，即首席執(zhí)行官（CEO）、首席運營官（COO）和首席財務官（CFO）。公司組織架構如下圖：第一階段（2011.3—2011.12）:增資擴股到6億元或10億元（根據(jù)股權方案確定），完善股權結構；第二階段（2