2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》強(qiáng)化試題庫(kù)及答案

2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》強(qiáng)化試題庫(kù)及答案［單選］在信托關(guān)系中，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)糾紛,受托人()責(zé)任。A.以法人財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限B.以法人財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)無(wú)限C.以信托財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)有限D(zhuǎn).以信托財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)無(wú)限［答案］C［解析］考核信托的基本特征。［單選］信托公司接受0監(jiān)督管理。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)［答案］D［解析］2018年4月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式成立,履行對(duì)中國(guó)信托業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。［多選］關(guān)于信托公司開(kāi)展集合資金信托業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.信托公司不得開(kāi)展異地業(yè)務(wù)B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在委托人認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣為合格投資者C.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)30人

D.投資風(fēng)險(xiǎn)由委托人和受托人一同承擔(dān)E.單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制［答案］ACD［解析］選項(xiàng)A,允許信托公司異地開(kāi)展業(yè)務(wù)，但信托公司異地推介信托計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)在推介前往注冊(cè)地、推介地的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，故錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，辦法要求單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人,故錯(cuò)誤。選項(xiàng)D,投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),故也錯(cuò)誤。［單選］實(shí)踐中，不屬于我國(guó)信托公司主流業(yè)務(wù)的是（出）0A.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B.證券投資信托業(yè)務(wù)C.銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)D.固有業(yè)務(wù)［答案］D［解析］目前，我國(guó)信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許可業(yè)務(wù)3三大類(lèi)。我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)。［多選］影響融資租賃每期租金的因素有（）。A.設(shè)備買(mǎi)價(jià)B.利率

C.租賃手續(xù)費(fèi)D.租賃支付方式E.營(yíng)業(yè)費(fèi)用［答案］BDE［解析］租金的影響因素包括:①租金期限。②計(jì)算方法。③利率一影響租金總額最重要的因素④付租間隔期。⑤保證金的支付數(shù)量和方式。⑥營(yíng)業(yè)費(fèi)用。⑦付租方式。⑧計(jì)息日和起租日。此外,稅收、支付幣種等因素也會(huì)對(duì)租金的計(jì)算產(chǎn)生一定影響。［單選］出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃是0。A.聯(lián)合租賃B.委托租賃C.回租D.轉(zhuǎn)租［答案］C［解析］考核回租的概念。［單選］投資者擔(dān)心利率上升給自己帶來(lái)?yè)p失時(shí)可通過(guò)（）進(jìn)行套期保值，以便將未來(lái)借款利率固定在某一水平上。A.貨幣互換B.買(mǎi)入利率期貨C.買(mǎi)入遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.賣(mài)出利率期權(quán)［答案］C

［解析］投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)?yè)p失，貨幣互換是用來(lái)避免匯率變化帶來(lái)的損失，所以A項(xiàng)排除。利用利率期貨進(jìn)行套期保值方向與遠(yuǎn)期利率協(xié)議是完全相反的。因此投資者如果擔(dān)心利率上升，債券價(jià)格下跌,利率期貨價(jià)格下跌,利率期貨空頭可以獲益即賣(mài)出利率期貨。相反，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí),要買(mǎi)入利率期貨，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。期權(quán)是買(mǎi)方有選擇權(quán)，所以應(yīng)該是買(mǎi)入利率期權(quán)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)借款利率固定在某一水平上。它適用于打算在未來(lái)融資的公司，以及打算在未來(lái)某一時(shí)間出售已持有債券的投資者，C項(xiàng)正確。［單選］在我國(guó)外貿(mào)實(shí)際操作中，很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外幣持續(xù)升值的情況下不敢接來(lái)自外商的長(zhǎng)期訂單,擔(dān)心在結(jié)匯時(shí)兌換到的人民幣金額會(huì)減少。這種情形是因?yàn)槲覈?guó)企業(yè)不愿承受（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)［答案］B［解析］匯率風(fēng)險(xiǎn)指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換和折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可

能性。［單選］某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理,在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法收回。此種情況說(shuō)明該商業(yè)銀行蒙受了（）的損失。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)［答案］D［解析］信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。主要問(wèn)題出在債務(wù)人方面。而狹義操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。很明顯，題目中是債權(quán)人信貸經(jīng)理收受賄賂，故［單選］初級(jí)計(jì)量法主要用于（）的評(píng)估。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有初級(jí)計(jì)量法和高級(jí)計(jì)量

法。［單選］對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制不包括（）。A.授權(quán)管理機(jī)制B.審貸分離機(jī)制C.額度管理機(jī)制D.外部審計(jì)機(jī)制［答案］D［解析］機(jī)制管理就是速立起針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制。機(jī)制管理有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。［單選］某投資者存入銀行1000元,年利率為4%,每半年計(jì)息-一次,若按復(fù)利計(jì)算，則該存款一年后的稅前利息所得為（）元。A.40.2B.40.480.381.6［答案］B（單選】金融市場(chǎng)上，流動(dòng)性差的債券，利率（ ）流動(dòng)性強(qiáng)的債券。A.高于B.低于C.無(wú)關(guān)系D.等于

［答案】A［解析】流動(dòng)性差的債券風(fēng)險(xiǎn)大，利率水平相對(duì)就高；流動(dòng)性強(qiáng)的債券，利率低。（多選］關(guān)于期限結(jié)構(gòu)理論中流動(dòng)性溢價(jià)理論的說(shuō)法，正確的有（）oA.短期利率的預(yù)期值是不相同的B.長(zhǎng)期債券的利率與到期前預(yù)期短期利率的平均值有關(guān)C.長(zhǎng)期債券的利率與隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)有關(guān)D.可以解釋不同期限的債權(quán)利率為什么會(huì)同升或同降E.無(wú)法解釋不同期限的債權(quán)利率為什么會(huì)同升或同降［答案］BCD［解析】A項(xiàng)是預(yù)期理論的內(nèi)容。而流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和，第一項(xiàng)是長(zhǎng)期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值；第二項(xiàng)是隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)（又稱(chēng)期限溢價(jià)）。故BC正確。另外預(yù)期理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論可以解釋不同期限的債權(quán)的利率為什么會(huì)同升或同降，而市場(chǎng)分割理論則無(wú)法解釋。故選項(xiàng)D正確。［單選】可貸資金理論認(rèn)為，利率取決于（ ）oA.儲(chǔ)蓄和投資的相互作用B.公眾的流動(dòng)性偏好C.儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求

D.商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡［答案】D［解析］可貸資金利率理論是新古典學(xué)派的利率理論，可看成是古典利率理論與凱恩斯流動(dòng)性偏好理論的一種綜合。該理論認(rèn)為，利率是由可貸資金的供求關(guān)系決定的，利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡。［多選】流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括（ ）OA.交易動(dòng)機(jī)B.消費(fèi)動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.投機(jī)動(dòng)機(jī)E.投資動(dòng)機(jī)［答案］ACD［解析】流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)，預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)O［單選】如果某債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r為（）。r=C/Pr=C/Fr=P/Fr=F/P［答案】A

［解析］本期收益率公式是r=C/P0B項(xiàng)是名義收益率公式。［單選】我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為4年的債券100億元。該債券票面利息為每年5.3元，于每年年末支付，到期還本，該筆貸款的名義利率是（）。A.4%5%6%7%［答案】B［解析】名義利率二年利息/面值X100%=5.3/100X100%=5.3%［單選】若某筆貸款的名義利率是10%,同期的市場(chǎng)通貨膨脹率是5%,則該筆貸款的實(shí)際利率是（）。A.4%5%6%7%［答案】B［解析］實(shí)際利率:名義利率-通貨膨脹率=10%-5%=5%（單選】AIB公司為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在上海證券交易所通過(guò)發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票據(jù)利率為5%,到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息,

到期還本付息，假定未來(lái)3年市場(chǎng)利率一直保持為5%0該債券的投資者以100元的發(fā)行價(jià)格買(mǎi)入該債券，持有至到期的收益為（）o4.70%4.55%5.00%5.23%［答案】B（解析】解題思路：第一步判斷題目讓求算什么，求持有至到期的收益，即求到期收益率。第二步判斷是零息債券公式還是付息債券的公式。從題干得知票據(jù)利率為5%,則該債券是付息的，所以考核付息債券的到期收益率。［單選］費(fèi)雪方程式表明，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，所以又被稱(chēng)為（）OA.現(xiàn)金交易說(shuō)B.現(xiàn)金余額說(shuō)C.國(guó)際借貸說(shuō)D.流動(dòng)性偏好說(shuō)［答案］A［解析］費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析，所以對(duì)費(fèi)雪方程式也有人稱(chēng)之為現(xiàn)金交易說(shuō)。

［單選］費(fèi)里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)（）對(duì)貨幣需求量的重要影響,認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。A.債券利率B.存款利率C.市場(chǎng)利率D.恒久性收入［答案］D［解析］弗里德曼強(qiáng)調(diào)恒久性收入對(duì)貨幣需求量的重要影響,認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。［多選］通常把（），稱(chēng)為高能貨幣。A.國(guó)債B.流通中的現(xiàn)金C.銀行存款D.法定存款準(zhǔn)備金E.超額存款準(zhǔn)備金［答案］BDE［解析］通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱(chēng)為中央銀行貨幣負(fù)債,也稱(chēng)為基礎(chǔ)貨幣、高能貨幣或儲(chǔ)備貨幣。其中，準(zhǔn)備金又可以劃分為兩類(lèi)：-是中央銀行要求銀行必須持有的準(zhǔn)備金稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金;二是銀行自愿持有的額外的準(zhǔn)備金，稱(chēng)為超額存款準(zhǔn)備金0［單選］貨幣層次是按（）進(jìn)行劃分。

A.盈利性B.穩(wěn)定性C.回收性D.流動(dòng)性［答案］D［解析］各國(guó)中央銀行在確定貨幣供給的統(tǒng)計(jì)口徑時(shí)，以金融資產(chǎn)流動(dòng)性的大小作為標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)自身政策目的的特點(diǎn)和需要，劃分了貨幣層次。［單選］根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定M2余額為105.6萬(wàn)億元，M1余額為42.1萬(wàn)億元，Mo余額為6.7萬(wàn)億元，則單位活期存款余額為()萬(wàn)億元。34.4B.37.4C.35.4D.36.4［答案］C［解析］M1=Mo+單位活期存款故42.1=6.7+單位活期存款可得單位活期存款為42.1-6.7=35.4［單選］假定某金融機(jī)構(gòu)吸收到2000萬(wàn)元的原始存款，法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額存款準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)是()。

A.5.886.710.00D.20.00［答案］A［多選］影響貨幣乘數(shù)的眾因素分別是由（）決定的。A.政府B.投資銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行E.社會(huì)大眾［答案］CDE［解析］從理論上說(shuō)，中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)都有相當(dāng)?shù)目刂颇芰?。但?從貨幣供應(yīng)量的形成過(guò)程來(lái)講，它是由中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行經(jīng)濟(jì)部門(mén)］等經(jīng)濟(jì)主體的行為共同決定的，他們的行為在不同經(jīng)濟(jì)條件下又受各種不同因素的制約。［單選］建立一個(gè)期貨頭寸，待這個(gè)期貨合約到期前將其平倉(cāng)，再建立另一個(gè)到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期屆滿，稱(chēng)之為（）。A.滾動(dòng)套期保值B.現(xiàn)貨資產(chǎn)套期保值C.期權(quán)的動(dòng)態(tài)套期保值

D.現(xiàn)貨資產(chǎn)套期保值［答案］A［解析］滾動(dòng)套期保值指建立一個(gè)期貨頭寸，待這個(gè)期貨合約到期前將其平倉(cāng)，再建立另一個(gè)到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期屆滿。［單選］在融期貨的套利中，跨期套利依據(jù)的指標(biāo)是(o)。A.基差B.利率C.久期D.利差［答案］A［解析］跨期套利依賴(lài)的指標(biāo)就是基差，當(dāng)基于同標(biāo)的資產(chǎn)的不同期的期貨合約報(bào)價(jià)產(chǎn)生的基差差異超出正常范圍時(shí)，可以通過(guò)跨期套利獲取無(wú)利澗。［單選］融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行的套利不包括()?A.期現(xiàn)套利B.跨資產(chǎn)套利C.跨期套利D.跨市場(chǎng)套利［答案］B［解析］融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行期現(xiàn)套利、跨期

套利和跨市場(chǎng)套利。［單選］假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動(dòng)利率債券，現(xiàn)在利率大幅上漲，公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用（）。A.貨幣互換B.跨期套利C.跨市場(chǎng)套利D.利率互換［答案］D［解析］運(yùn)用利率互換可以可以管理利率風(fēng)險(xiǎn)。［單選］張先生擬買(mǎi)入一份看漲期權(quán)，其標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)和期權(quán)的敲定價(jià)格已確定，則下列合約中，期權(quán)費(fèi)最高的是（）。1個(gè)月期的合約3個(gè)月期的合約6個(gè)月期的合約1年期的合約［答案］D［解析］期限越長(zhǎng)的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大。在敲定價(jià)格既定時(shí)，期權(quán)費(fèi)大小與期權(quán)的期限長(zhǎng)短呈正相關(guān)關(guān)系。［單選］某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為70美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為65美元，則期權(quán)費(fèi)的合理范困在（）。

0-62美元之間0-65美元之間3-65美元之間5-65美元之間.［答案］B［解析］美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍：max［X-S,,0］Wpwx［單選］美式看漲期權(quán)價(jià)值的合理范圍是()omaxSt-Xe-r(T-t),0］WcWStmax［Xe-r(T-t)_St,01WpWXe-(T-O)max［X-S,0］WpWXmax［X-St,0］WcWX［答案］A［解析］美式看漲期權(quán)價(jià)值的合理范圍與歐式看漲期權(quán)相同(max［St-Xe"-r(T-t),0］WcWs,)［單選］某出口商未來(lái)將收取美國(guó)進(jìn)口商支付的美元貨款。如果該出口商擔(dān)心未來(lái)美元對(duì)本幣貶值，則該出口商可以()。A.買(mǎi)入美元看跌期權(quán)B.買(mǎi)入美元看漲期權(quán)C.賣(mài)出美元看跌期權(quán)D.賣(mài)出美元?dú)W式期權(quán)［答案］A

［解析］本題考查期權(quán)的具體應(yīng)用。出口商將收取美元貨款，即未來(lái)時(shí)間有美元進(jìn)聰。如果擔(dān)心美元對(duì)本幣貶值，則可以買(mǎi)入美元看跌期權(quán)，即未來(lái)取得美元收入后，如果市場(chǎng)上美元對(duì)本幣貶值，則可以行使期權(quán)，賣(mài)出美元，買(mǎi)入本幣。［單選］利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價(jià)格的、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價(jià)格之間的差異來(lái)賺取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)的套利方法是（）oA.看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利B.水平價(jià)差套利C.垂直價(jià)差套利D.波動(dòng)率交易套利［答案］B［解析］水平價(jià)差套利是利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價(jià)格的、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價(jià)格之間的差異來(lái)賺取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。［多選］為了規(guī)避利率上升帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以選擇的套期保值方式有（）。A.買(mǎi)入利率期貨B.賣(mài)出利率期貨C.買(mǎi)入遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.賣(mài)出遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.買(mǎi)入利率看漲期權(quán)

［答案］BCE［解析］當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的貸款利率固定在某--水平上。利用利率期貨進(jìn)行套期保值方向與遠(yuǎn)期利率協(xié)議是完全相反的，因?yàn)槔势谪浺詡蚨唐诖婵顬闃?biāo)的，當(dāng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格或短期存款的價(jià)格是下跌的，因此擔(dān)心利率上升時(shí)，要賣(mài)出利率期貨。擔(dān)心未來(lái)利率上漲，可以買(mǎi)入看漲期權(quán)進(jìn)行套期保值。［單選］某商業(yè)銀行為滿足客戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求而設(shè)計(jì)出一種新的遠(yuǎn)期合約類(lèi)金融產(chǎn)品，這種做法屬于()的范疇。A.金融機(jī)構(gòu)B.金融工程C.金融營(yíng)銷(xiāo)D.金融投資［答案］B［解析］金融工程包括創(chuàng)新型工具與金融過(guò)程的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)與實(shí)施以及對(duì)金融問(wèn)題給予創(chuàng)造性解決。［多選］金融工程產(chǎn)生的背景是，(S)oA.信息科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、普及和深化B.金融管制的放松C.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇

D.金融管制的緊縮E.金融危機(jī)的頻發(fā)［答案］ABC［解析］金融工程的背景是:信息科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，普及和深化，金融管制的放松，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇。［單選］金融工程師開(kāi)發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能是()oA.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.期限靈活D.套利［答案］A［解析］規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融工程師開(kāi)發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能。［多選］金融工程與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段相比具有的較明顯的優(yōu)勢(shì)有()oA.更高的準(zhǔn)確性B.更高的時(shí)效性C.低成本D.高收益E.靈活性［答案］ABCE［解析］金融工程利用衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)

管理手段相比在三個(gè)方面具有比較明顯的優(yōu)勢(shì)：（1）更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性：（2）低成本：（3）靈活性。［多選］金融工程的主要領(lǐng)域有（）0A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融體制改革C.金融風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)定價(jià)E.離岸貨幣借貸［答案］ACD［解析］金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。同時(shí)需要說(shuō)明的是金融工程并不是金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)利，其應(yīng)用主體即包括金融機(jī)構(gòu)也包括個(gè)人投資者和實(shí)體企業(yè)。［多選］金融工程的基本分析方法包括（）oA.積木分析法B.套利定價(jià)法G風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法D.狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)E.風(fēng)險(xiǎn)分析定價(jià)法［答案］ABCD［解析］金融工程的基本分析方法包括積木分析法、套利定價(jià)法、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法以及狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)。

［單選］關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說(shuō)法，正確的是（）。.A.遠(yuǎn)期價(jià)格就是期貨價(jià)格B.遠(yuǎn)期價(jià)格就是股票價(jià)格C.遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)其價(jià)值為零D.遠(yuǎn)期價(jià)格是對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期［答案］0［解析］遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)，如果信息是對(duì)稱(chēng)的，而且合約雙方對(duì)未來(lái)的預(yù)期相同，那么合約雙方所選擇的交割價(jià)格應(yīng)使合約的價(jià)值在簽署合約時(shí)等于零，這意味著雙方不需要交換任何現(xiàn)金流就可以處于遠(yuǎn)期合約的多頭或空頭狀態(tài)。使遠(yuǎn)期合約價(jià)值為零的交割價(jià)格被稱(chēng)為遠(yuǎn)期價(jià)格。o［單選］關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。A.在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)值B.買(mǎi)方是名義貸款人C.到期日即為交割日D.雙方需要交換本金［答案］A［解析］遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人，賣(mài)方是名義貸款人。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的名義貸款起息日即交割日，名義貸款到期日即到期日。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的借貸雙方不必交換本金，并不發(fā)生實(shí)際上的借貸行為，只是在交割日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現(xiàn)值。選項(xiàng)D

錯(cuò)誤。［單選］某投資者欲買(mǎi)入一份6X12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是（）oA.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率B.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率C.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率D.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率［答案］C［解析］遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日X到期日，6X12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率。［單選］下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法不正確的是（）。A.若參考利率〉協(xié)議利率，交割額為正B.若參考利率＜協(xié)議利率，交割額為負(fù)G若參考利率》協(xié)議利率，賣(mài)方向買(mǎi)方支付交割額D.若參考利率＜協(xié)議利率，賣(mài)方向買(mǎi)方支付交割額［答案］D［解析］若參考利率＜協(xié)議利率，交割額為負(fù)，買(mǎi)方向賣(mài)方支付交割額。選項(xiàng)D的說(shuō)法不正確。［單選］假設(shè)英鎊與日元之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期合約，--家日

本公司欲對(duì)筆6個(gè)月后收到的英鎊款項(xiàng)進(jìn)行保值。應(yīng)選擇的做法是（）。A.買(mǎi)入英鎊期貨B.交叉套期保值C買(mǎi)入日元遠(yuǎn)期D.賣(mài)出英鎊遠(yuǎn)期［答案］B［解析］按題干所述，英鎊與日元之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期合約，日本公司可利用第三種貨幣（如美元）進(jìn)行交叉套期保值，如買(mǎi)入英鎊遠(yuǎn)期（即用美元買(mǎi)英鎊），同時(shí)賣(mài)出日元遠(yuǎn)期（即用日元買(mǎi)美元），來(lái)進(jìn)行交叉套期保值。［多選］機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套期保值的情形有（）。A.出口商品B.去歐洲旅游0.到非洲務(wù)工D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資E.到期收回貸款［答案］BD［解析］多頭套期保值就是通過(guò)買(mǎi)入遠(yuǎn)期外匯合約來(lái)避免匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)，它適用于在未來(lái)某日期將支出外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，如進(jìn)口商品、出國(guó)旅游、到期償還外債、計(jì)劃進(jìn)行外匯投資

等。［單選］下列期貨產(chǎn)品中，不屬于，融期貨的是（）。A.貨幣期貨B.股指期貨C.利率期貸期貨［答案］D［解析］融期貨主要包括股指期貨、貨幣期貨和利率期貨。［多選］下列關(guān)于融期貨的說(shuō)法正確的是（）。A.融期貨包括股指期貨、貨幣期貨和利率期貨等B.融期貨是在場(chǎng)外進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易C.逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了融期貨在每日收盤(pán)后的理論價(jià)值歸為0D.融期貨的報(bào)價(jià)相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價(jià)格，融期貨的報(bào)價(jià)理論.上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格E.由于交易制度的規(guī)定，融期貨的理論報(bào)價(jià)在遠(yuǎn)期價(jià)格的基礎(chǔ)上要進(jìn)行--定的調(diào)整［答案］ACDE［解析］由于期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易，其逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了期貨在每日收盤(pán)后的理論價(jià)值歸為，即期貨的報(bào)價(jià)相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價(jià)格，故期貨的報(bào)價(jià)理論上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格。事實(shí)上由于交易制度的規(guī)

定，理論報(bào)價(jià)在遠(yuǎn)期價(jià)格的基礎(chǔ)上要進(jìn)行一定的調(diào)整。［單選］假定某美國(guó)的英債務(wù)人要在2015年9月10日償還1000萬(wàn)英的債務(wù)本息，英期貨合約規(guī)模為62500英。為控制未來(lái)英可能對(duì)美元升值的匯率，該英債務(wù)人可以（）期貨合約進(jìn)行完全套期保值。A.買(mǎi)入160份在9月份到期的英B.買(mǎi)入160份在9月份到期的美元C.賣(mài)出160份在9月份到期的英D.賣(mài)出160份在9月份到期的美元［答案］A［解析］本考查完全套期保值的具體應(yīng)用。債務(wù)人9月10日要償還英的債務(wù)，要買(mǎi)入9月份到期的英期貨以?xún)斶€債務(wù)，總償還為1000萬(wàn)元，而--份期貨合約規(guī)模為62500英，因此要買(mǎi)入160份（1000/6.25）o［多選］投資者利用融期貨進(jìn)行套期保值時(shí)，必考慮的因素有（）。A.合適的標(biāo)的資產(chǎn)B,最優(yōu)套期保值比率C.基差D.合約的交割月份E.合約的標(biāo)準(zhǔn)化程度［答案］ABCD

［解析］在實(shí)運(yùn)用中，融期貨套期保值的效果會(huì)受到--些因素的影響，必考慮基差、合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等。為了低基差，要選擇合適的期貨合約，它包括兩個(gè)方：選擇合適的標(biāo)的資產(chǎn)：選擇合約的交割月份。［單選］選擇標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差就（）oA.越大B.越小C.不確定D.無(wú)關(guān)［答案］B［解析］選擇標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差就越小。［單選］投資銀行作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè)，指的是（）。A.機(jī)構(gòu)層次B.行業(yè)層次C.業(yè)務(wù)層次D.學(xué)科層次［答案］A［解析］機(jī)構(gòu)層次，是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè)，可用投資銀行來(lái)表示這種含義。

［單選］投資銀行作為直接融資的中介，不直接與融資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系，它不作為資金轉(zhuǎn)移的媒體，而僅充當(dāng)中介入的角色，幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具，投資銀行在完成了這種中介作用以后收取一定的（）。A.利息B.傭金和服務(wù)費(fèi)C.金融工具溢價(jià)收入D.登記結(jié)算費(fèi)［答案］B［解析］投資銀行作為直接融資的中介，不直接與融資者和投資者發(fā)生融資契約關(guān)系，它不作為資金轉(zhuǎn)移的媒體，而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。投資銀行在完成了這種中介作用以后收取一定的傭金和服務(wù)費(fèi)。［多選］以下對(duì)投資銀行與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制區(qū)別的表述中，正確的是（）0A.在間接融資中，資金存款人和借款人之間直接發(fā)生權(quán)利和義務(wù)B.投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介人的角色C.在直接融資中，投資銀行只是收取傭金和服務(wù)費(fèi)D.在直接融資中，投資銀行-一般不承擔(dān)投資者和融資者之間的權(quán)利和義務(wù)

E.商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時(shí)具有資金需求者和資金供給者雙重身份［答案］BCDE［解析］商業(yè)銀行作為間接融資中介，同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。資金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)。［單選］投資者以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的（）中介功能。A.期限B.流動(dòng)性G風(fēng)險(xiǎn)D.信息［答案］B［解析］本知識(shí)點(diǎn)在2014年也考過(guò)單選。在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。［多選］下列中介功能中，屬于投資銀行資金供求媒介功能的有（）。A.期限中介B.監(jiān)管中介C.風(fēng)險(xiǎn)中介D.信息中介E.流動(dòng)性中介

［答案］ACDE［解析］投資銀行是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求功能:期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。［單選］投資銀行為了維持其承銷(xiāo)的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買(mǎi)賣(mài)證券，此時(shí)其身份是（）。A.做市商B.承銷(xiāo)商C.經(jīng)紀(jì)商D.自營(yíng)商［答案］A［解析］作為證券做市商，投資銀行有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定。［多選］投資銀行的基本功能有（）oA.資金供求媒介B.構(gòu)造證券市場(chǎng)C.優(yōu)化資源配置D.監(jiān)管證券市場(chǎng)E.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中［答案］ABCE［解析］一般來(lái)說(shuō)，投資銀行有四個(gè)基本功能：資金供求媒介,構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。［單選］與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為

()oA.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)B.委托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)D.受托人為受益人的利益或者特定目的管理信托財(cái)產(chǎn)［答案］C［解析］信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托區(qū)別于--般委托代理關(guān)系的重要特征是受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)?！径噙x】國(guó)際收支具有的本質(zhì)特征有（）。A.國(guó)際收支是一個(gè)流量概念B.國(guó)際收支是一個(gè)總量概念0.國(guó)際收支是一個(gè)存量概念D.國(guó)際收支是一個(gè)成本概念E.國(guó)際收支是一個(gè)收支概念【答案】ABE【解析】本題考查國(guó)際收支的特點(diǎn)，國(guó)際收支是個(gè)國(guó)際概念、流量概念、總量概念、收支概念。【單選】某國(guó)居民1萬(wàn)美元外匯存款購(gòu)買(mǎi)外國(guó)某公司的股

票，該筆交易在國(guó)際收支平衡表上應(yīng)計(jì)入（）借方。A.經(jīng)常賺戶B.收入聰戶C.金融麻戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶【答案】C【解析】股票投資屬于證券投資，應(yīng)計(jì)入金融瞧戶中?！径噙x】按照不同賬戶的狀況，國(guó)際收支不均衡分為（）。A.綜合性賬戶不均衡B.經(jīng)常聰戶不均衡C,資產(chǎn)與負(fù)債賑戶不均衡D.資本與金融聰戶不均衡E.國(guó)際投資頭寸聰戶不均衡【答案】ABD【解析】按不同帳戶的狀況劃分，經(jīng)常般戶不均衡、資本與金融賬戶不均衡、綜合性不均衡。【單選】一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用（）。A.緊縮的財(cái)政政策B.寬松的貨幣政策C.中性財(cái)政政策D.混合財(cái)政政策【答案】A

【解析】國(guó)際收支逆差時(shí)，應(yīng)采用緊縮性的財(cái)政政策和貨幣政策抑制總需求，減少進(jìn)口、增加出口，從而緩解逆差。［多選］不能作為國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的是（）。A.非貨幣性黃金B(yǎng).外匯儲(chǔ)備C.國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸D.特別提款權(quán)E.跨國(guó)企業(yè)持有的外匯資產(chǎn)［答案］AE［解析］國(guó)際儲(chǔ)備是官方儲(chǔ)備，為貨幣當(dāng)局所持有，不包括民間持有的黃金、外匯等資產(chǎn)。［案例分析］某國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度和外貿(mào)依存度都較高，國(guó)際融資尤其是短期融資規(guī)模相對(duì)較大。該國(guó)貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，年底，該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，國(guó)民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年進(jìn)口額為6000億美元。1.決定該國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備總量的主要因素是（）。A.利率制度以及市場(chǎng)化程度B.匯率制度以及外匯干預(yù)情況C.外債規(guī)模與短期融資能力D.經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開(kāi)放程度［答案］BCD

［解析］決定一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備總量的因素為：經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開(kāi)放程度、匯率制度以及外匯干預(yù)情況、外債規(guī)模、短期融資能力、是否為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)、國(guó)際支出的流量、國(guó)際收支調(diào)節(jié)措施的有效性。因此選擇BCD三項(xiàng)。2.該國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比（）oA.遠(yuǎn)低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)B.略低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)C.高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)D.等于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)［答案］C［解析］國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比一般為10%,該國(guó)的比值為7000+23000-30%,因此高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。3.該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比是（）。61.82%.79.55%0.35.69%D.48.33%［答案］B［解析］該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，外債總額為8800億美元，比值=7000+8800心79.55%。4.該國(guó)7000億美元國(guó)際儲(chǔ)備額能夠滿足（）。A.13個(gè)月的進(jìn)口需求

B.14個(gè)月的進(jìn)口需求C.16個(gè)月的進(jìn)口需求D.15個(gè)月的進(jìn)口需求［答案］B［解析］該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備與進(jìn)口額之比=7000+6000二號(hào)；國(guó)際儲(chǔ)備與進(jìn)口額之比的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)為25%,能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求,則該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備能滿足+(25%+3)=14個(gè)月的進(jìn)口需求?！景咐治觥吭趯?shí)行金本位制度時(shí)，英國(guó)貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國(guó)貨幣1美元的含金量為23.22格令。假設(shè)美國(guó)和英國(guó)之間運(yùn)送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費(fèi)用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMF的規(guī)定，每個(gè)會(huì)員國(guó)都應(yīng)規(guī)定本國(guó)單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價(jià)即兩國(guó)單位紙幣所代表的含金量之比就成為了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金。后來(lái)在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價(jià)表現(xiàn)為法定平價(jià)。.英幣與美元的鑄幣平價(jià)是()oA.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868【答案】B【解析】鑄幣平價(jià)是兩國(guó)貨幣的含金量之比，由題干可知，英國(guó)貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國(guó)貨幣1美元的含金量為23.22格令；因此，鑄幣平價(jià)=113.0016+23.222

8666；選擇B項(xiàng)。.本案例中，美國(guó)對(duì)英國(guó)的黃金輸送點(diǎn)是（）。4.84464.88664.88774.9277【答案】B【解析】美國(guó)對(duì)英國(guó)的黃金輸送點(diǎn)即黃金從美國(guó)輸出的臨界點(diǎn)；黃金輸出點(diǎn)二鑄幣平價(jià)+黃金運(yùn)輸費(fèi)=4.8666+0.02=4.8866。.二戰(zhàn)后，英鎊和美元之間的平價(jià)是（）。1.342.693.114.03【答案】D【解析】由題干可知，二戰(zhàn)后1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金，鑄幣平價(jià)=3.581344-0.888671々4.03。.鑄幣平價(jià)和法定平價(jià)均產(chǎn)生于（）oA.固定匯率制.浮動(dòng)匯率制C.爬行盯住匯率制

D.聯(lián)系匯率制【答案】A【解析】鑄幣平價(jià)是國(guó)際金本位制度下的中心匯率，法定平價(jià)是布雷頓森林體系下的中心匯率，二者都屬于固定匯率制，國(guó)際金本位制度下實(shí)行自發(fā)的固定匯率制，布雷頓森林體系下實(shí)行人為可調(diào)整的固定匯率制?！締芜x】建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)屬于（）的內(nèi)容。A.國(guó)際金本位制.國(guó)際金匯兌體系C.布雷頓森林體系D.牙買(mǎi)加體系【答案】C【解析】建立永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)IMF屬于布雷頓森林體系的內(nèi)容?！締芜x】關(guān)于牙買(mǎi)加體系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）oA.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多樣化浮動(dòng)匯率合法化C.黃金非貨幣化D.實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度【答案】D【解析】實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度屬于布雷頓森林體系的內(nèi)容。

【單選】離岸金融市場(chǎng)中，最初的離岸貨幣是（）。A.歐元B.瑞士法郎0.英鎊D.美元【答案】D【解析】離岸金融市場(chǎng)起源于英國(guó)倫敦，最初的離岸貨幣是歐洲美元。【例題?單選】中國(guó)政府在日本東京發(fā)行的、以日元為面值的債券屬于（）oA.武士債券B.熊貓債券C.歐洲債券D.離岸債券【答案】A【解析】中國(guó)政府在日本東京發(fā)行的、以日元為面值的債券屬于武士債券。［單選］下列關(guān)于外匯管制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯管制可以增加外匯儲(chǔ)備B.外匯管制導(dǎo)致尋租行為C.外匯管制可以防止資本外逃D.外匯管制有利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

［答案］D［解析］外匯管制不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。［單選］現(xiàn)實(shí)中，部分可兌換一般指（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換B.資本項(xiàng)目可兌換C.貨物可兌換D.服務(wù)可兌換［答案］A［解析］部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，因?yàn)榻?jīng)常項(xiàng)目可兌換的難度小于資本項(xiàng)目的可兌換。［單選］依照年11月我國(guó)公布的金融業(yè)開(kāi)放路線圖，3年后，我國(guó)將實(shí)施的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則是（）。A.內(nèi)外一致B.區(qū)別對(duì)待C.一浮到頂D.間接調(diào)配［答案］A［解析］我國(guó)將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。［案例分析］2015年年末，某國(guó)未清償外債余額為2000億美元，其中，1年及1年以下短期債務(wù)為400億美元。當(dāng)年該國(guó)

需要還本付息的外債總額為500億美元。該國(guó)2015年國(guó)民生產(chǎn)總值為8000億美元，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元，貨物出口總額為1600億美元，服務(wù)出口總額為900億美元。1.2015年該國(guó)的債務(wù)率為()。20%25%80%125%［答案］C［解析］債務(wù)率:當(dāng)年未清償外債余額+當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額=2000+(1600+900)-80%o2015年該國(guó)的負(fù)債率為0。20%25%80%125%［答案］B［解析］負(fù)債率;當(dāng)年未清償外債余額+當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值=2000+8000-25%o2015年該國(guó)的償債率為()。20%25%

80%125%［答案］A［解析］償債率;當(dāng)年外債還本付息額+當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額=500+(1600+900)=20%o4.假設(shè)該國(guó)法定貨幣為克朗，若美元對(duì)克朗的匯率由1美元=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，則該國(guó)0。A.本幣貶值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)B.本幣升值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)C.本幣貶值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)D.本幣升值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)［答案］A［解析］由題千可知，1美元能兌換更多的克朗，美元升值，則克朗相對(duì)貶值；由于克朗貶值，償還外債時(shí)，需要更多的克朗才能兌換--單位外幣，因此債務(wù)負(fù)擔(dān)加重。［單選］中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策主要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的()?A.效率問(wèn)題B.總量問(wèn)題C.秩序問(wèn)題D.結(jié)構(gòu)問(wèn)題［答案］B

［解析］貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策一般涉及的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)量問(wèn)題。［單選］作為中央銀行，實(shí)行金融宏觀調(diào)控的重要變量，貨幣供應(yīng)量屬于（）。A.二階變量B.三階變量C.隨機(jī)變量D.一階變量［答案］A［解析］基礎(chǔ)貨幣是貨幣政策工具直接調(diào)控的變量，屬于--階變量，貨幣供應(yīng)量屬于貨幣政策工具間接調(diào)控的目標(biāo)，是二階變量。［單選］下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類(lèi)的貨幣政策工具是（）。A.優(yōu)惠利率B.再貼現(xiàn)利率C.準(zhǔn)備金率D.流動(dòng)性比率［答案］D［解析］直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)。A項(xiàng)屬于選擇性貨幣政策工具：BC

項(xiàng)屬于一般性貨幣政策工具。［單選］貨幣政策中介目標(biāo)必須能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)，這反應(yīng)了中介目標(biāo)的（）oA.內(nèi)生性B.可測(cè)性C.可控性D.相關(guān)性［答案］B［解析］可測(cè)性是指中介目標(biāo)能夠被央行迅速準(zhǔn)確的觀測(cè)：A項(xiàng)，內(nèi)生性是指中介目標(biāo)必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內(nèi)生變量，是內(nèi)涵要求；C項(xiàng)，可控性是指中介目標(biāo)能夠被央行控制；D項(xiàng)，相關(guān)性是指中介目標(biāo)與最終目標(biāo)相關(guān)。［單選］短期利率作為貨幣政策的操作指標(biāo),在運(yùn)用中存在的主要問(wèn)題是（）。A.有逆周期性B.有時(shí)滯效應(yīng)G靈活性不夠D.可測(cè)性不強(qiáng)［答案］B［解析］短期利率作為操作指標(biāo)存在的最大問(wèn)題是利率對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用存在時(shí)滯，同時(shí)因?yàn)槠涫琼樈?jīng)濟(jì)周期的，容易形成貨幣供給的周期性膨脹和緊縮。

［單選］中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具,其發(fā)放方式是A.擔(dān)保方式B.質(zhì)押方式C.信用方式D.抵押方式［答案］B［解析］中期借貸便利以質(zhì)押方式發(fā)放，合格質(zhì)押品包括國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券。［單選］()是宏觀審慎評(píng)估體系的核心。A.資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債情況C.流動(dòng)性D,資產(chǎn)質(zhì)量［答案］A［解析］資本充足率是宏觀審慎評(píng)估體系的核心。［多選］下列屬于金融監(jiān)管原則的是(L)。A統(tǒng)一性原則B.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則C.依法監(jiān)管原則D.杜絕競(jìng)爭(zhēng)原則［答案］D

［解析］金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)適度競(jìng)爭(zhēng)，防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、惡劣競(jìng)爭(zhēng)。［單選］（）主張“監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)”。A.社會(huì)選擇論B.公共利益論C.特殊利益論D.監(jiān)管無(wú)效論［答案］B［解析］公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。【多選】銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有（）oA.審批注冊(cè)地點(diǎn)B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)C.審批注冊(cè)資本D.審批高級(jí)管理人員任職資格E.審批業(yè)務(wù)范圍【答案】BCDE【解析】銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容包括審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍?！径噙x】在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施有（）。A.收購(gòu)B.兼并

C.依法清算D.注冊(cè)入股E.接管【答案】ABC【解析】監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施有收購(gòu)、兼并、依法清算。E項(xiàng)，處理有問(wèn)題銀行采取接管方式?！締芜x】我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管期貨市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（）oA.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C【解析】證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管證券、期貨、基金業(yè)。［多選］按照外匯交割的期限可以將匯率分為（）。A.開(kāi)盤(pán)匯率B.收盤(pán)匯率C.即期匯率D.遠(yuǎn)期匯率E.名義匯率［答案］CD［解析］按照外匯交割的期限，匯率分為即期匯率、遠(yuǎn)期匯率。［單選］金本位制下匯率的決定的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)B.鑄幣平價(jià)0.黃金輸出點(diǎn)D.黃金輸入點(diǎn)［答案］B［解析］金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)，即兩國(guó)單位貨幣的含金量之比。［單選］按照國(guó)際貨幣基金組織1999年的分類(lèi)方法，下列匯率制度彈性最大的是()。A.水平區(qū)間盯住B.單獨(dú)浮動(dòng)C.傳統(tǒng)盯住安排D.貨幣局安排［答案］B［解析］根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的分類(lèi)，貨幣局制度屬于彈性最小的制度，單獨(dú)浮動(dòng)屬于彈性最大的制度。［單選］在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，匯率波動(dòng)幅度-一般不超過(guò)()o±2.25%±0.5%Jr1.0%±0.25%

［答案］C［解析］傳統(tǒng)的盯住匯率下，官方將本幣實(shí)際或公開(kāi)地按照固定匯率盯住--種主要國(guó)際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動(dòng)幅度不超過(guò)±1%。［單選］關(guān)于我國(guó)人民幣匯率制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.我國(guó)實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度B.人民幣匯率盯住美元C.參考-籃子貨幣進(jìn)行匯率調(diào)節(jié)D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)調(diào)節(jié)匯率［答案］B［解析］我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單--美元，而是根據(jù)我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r參考一籃子貨幣進(jìn)行匯率調(diào)節(jié)。［單選］某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在（）。3-62美元之間0-65美元之間0-62美元之間3-65美元之間［答案］C［解析］本題考查金融期權(quán)。美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍是:max［X-St,0］WpWX,X是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，St是標(biāo)的資產(chǎn)的

現(xiàn)價(jià)。［單選］期權(quán)價(jià)值最大的是（）。1個(gè)月到期的期權(quán)3個(gè)月到期的期權(quán)C6個(gè)月到期的期權(quán)D.1年到期的期權(quán)［答案］D［解析］本題考查期權(quán)的價(jià)值。期權(quán)費(fèi)由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值構(gòu)成。期限越長(zhǎng)，標(biāo)的物價(jià)格波動(dòng)的可能性越大，買(mǎi)方獲利的機(jī)會(huì)越大，期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大，因此期權(quán)的價(jià)值越大。［單選］關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說(shuō)法，正確的是（）。A.遠(yuǎn)期價(jià)格就是期貨價(jià)格B.遠(yuǎn)期價(jià)格就是股票價(jià)格C.遠(yuǎn)期合約簽訂時(shí)，其價(jià)值為零D.遠(yuǎn)期價(jià)格是對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期［答案］C［解析］A項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期價(jià)格與期貨價(jià)格并不完全相等。B項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期價(jià)格是合理的交割價(jià)格，并不是股票價(jià)格。D項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期價(jià)格是現(xiàn)貨價(jià)格的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)終值，并不取決于預(yù)期。［單選］假設(shè)英鎊與日元之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期合約，-家日本公司欲對(duì)一筆6個(gè)月后收到的英鎊款項(xiàng)進(jìn)行保值，應(yīng)選擇的做法是（）。

A.買(mǎi)入英鎊期貨B.交叉套期保值C.買(mǎi)入日元遠(yuǎn)期D.賣(mài)出英鎊遠(yuǎn)期［答案］B［解析］日元與英鎊之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期外匯合約，可以借助第三種貨幣交叉套保。［單選］在金融期貨的套利中，跨期套利依據(jù)的指標(biāo)是（）。A.基差B.利率C.久期D.利差［答案］A［解析］跨期套利利用兩個(gè)不同到期期限的期貨價(jià)格進(jìn)行套利，即基差套利。［多選］機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套保的情形有（）。A.出口商品B.去歐洲旅游C.到非洲務(wù)工D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資E.到期收回貸款

［答案］BD［解析］多頭套保的目的是規(guī)避匯率上升，對(duì)應(yīng)未來(lái)將要支付外匯的主體，ACE均屬于未來(lái)獲得外匯的主體。［多選］投資者利用金觸期貨進(jìn)行套期保值，必須考慮的因素有（）。A.基差風(fēng)險(xiǎn)B.合約標(biāo)準(zhǔn)化程度C.合適的標(biāo)的資產(chǎn)D.合約的交割月份E.最優(yōu)套期保值比率［答案］ACDE［解析］B項(xiàng)，期貨合約均是標(biāo)準(zhǔn)化合約。［單選］某公司與其新加坡分公司的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行合并時(shí)，由于新幣貶值，折算出的資產(chǎn)金額比預(yù)期減少，該公司由此面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.估值風(fēng)險(xiǎn)D.折算風(fēng)險(xiǎn)［答案］D［解析］折算風(fēng)險(xiǎn)是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記聰?shù)耐鈬?guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重

新做賑時(shí)，導(dǎo)致賑戶上股東權(quán)益項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述符合折算風(fēng)險(xiǎn)的概念，選擇D項(xiàng)。［單選］某企業(yè)采取跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度看，這樣做的主要在于規(guī)避（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)［答案］A［解析］根據(jù)題千可知,采取跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，屬于從企業(yè)方面管理國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，因此選擇A項(xiàng)。［單選］A銀行依據(jù)層級(jí)和管理水平高低，給予所屬職能部門(mén)，下屬分支機(jī)構(gòu)不同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的（）。A.過(guò)程管理B.事前管理C.機(jī)制管理市場(chǎng)管理［答案］C［解析］題干所述為信用風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制管理中的授權(quán)機(jī)制管理，因此選擇C項(xiàng)。［單選］下列不屬于巴賽爾協(xié)議II三大支柱的是（）。

A.最低資本要求B.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)約束D.杠桿率［答案］D［解析］杠桿率屬于巴塞爾協(xié)議II的內(nèi)容。［單選］年11月成立的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主要職能是（）oA.監(jiān)管執(zhí)法B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管G監(jiān)管協(xié)調(diào)D.行為監(jiān)管［答案］C［解析］年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。［單選］被公認(rèn)為近代中央銀行鼻祖的是（）。A.日本銀行B.瑞典銀行C.匯豐銀行D.英格蘭銀行［答案］D［解析］英格蘭銀行被公認(rèn)為近代中央銀行的鼻祖。

［單選］下列央行職能中，屬于''政府的銀行”職能的是（）。A.管理境內(nèi)金融市場(chǎng)B.制定實(shí)施貨幣政策C.控制信用規(guī)模D.代理國(guó)債發(fā)行［答案］D［解析］D項(xiàng)，代理國(guó)債發(fā)行屬于中央銀行代理政府的金融事務(wù)，屬于“政府的銀行“。ABC三項(xiàng)屬于“管理金融的銀行”的職能。［單選］下列央行業(yè)務(wù)中，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.再貸款業(yè)務(wù)C,債券發(fā)行業(yè)務(wù)D.證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)［答案］C［解析］ABD均屬于央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，央行發(fā)行債券充當(dāng)債務(wù)人，因此屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。［2018多選］影響融資租賃每期租金的因素有（）。A.設(shè)備買(mǎi)價(jià)B.利息C.租賃手續(xù)費(fèi)D.租金支付方式

E.設(shè)備維修保養(yǎng)費(fèi)［答案］ABCD［解析］融資租賃每期租金;設(shè)備原價(jià)及預(yù)計(jì)殘值+資金成本（利息）+租賃手續(xù)費(fèi)，此外租金支付方式也是影響租金的重要因素。E項(xiàng)，融資租賃中設(shè)備的維修保養(yǎng)由承租方負(fù)責(zé)，因此此部分費(fèi)用不會(huì)暗含在租金中，不構(gòu)成租金的影響因素。［2017多選］融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括（）。A.及時(shí)支付貨款不B.收取貸款C.購(gòu)買(mǎi)租賃物D.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)E.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)［答案］AC［解析］B項(xiàng)，出賣(mài)人有收取貨款的權(quán)利：D項(xiàng)屬于承租入的權(quán)利：E項(xiàng)，承租人有權(quán)選擇租賃標(biāo)的物及供貨方。［2019單選］下列融資租賃機(jī)構(gòu)中,,主要為中小企業(yè)提供融資的是（）。A.保險(xiǎn)系金融租賃公司B.銀行系金融租賃公司C.廠商系融資租賃公司D.獨(dú)立第三方融資租賃公司［答案］D

［解析］獨(dú)立第三方定位于中小企業(yè)服務(wù)為主，優(yōu)勢(shì)為：受監(jiān)管約束少，靈活性高，創(chuàng)新能力強(qiáng)劣勢(shì)是:融資成本相對(duì)較高，企業(yè)信用信息量較少。［單選］關(guān)于金融租賃公司的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.屬于金融機(jī)構(gòu)B.可以進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)C.可以發(fā)行金融債券融資D.不能吸收股東存款［答案］D［解析］金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。［2018單選］根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，金融租賃公司可以在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅區(qū)以及境外為從事特點(diǎn)領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立（）oA.專(zhuān)業(yè)化租賃分公司B.區(qū)域化租賃子公司G專(zhuān)業(yè)化租賃子公司D.區(qū)域化租賃分公司［答案］C［解析］金融租賃公司可在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外設(shè)立專(zhuān)業(yè)化租賃子公司。［2017單選］金融租賃公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，可以和其他機(jī)構(gòu)

分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）oA.轉(zhuǎn)租賃B.直接租賃C.委托租賃D.杠桿租賃［答案］D［解析］風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃、杠桿租賃：AB項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)業(yè)務(wù)。C項(xiàng)屬于不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。［單選］下列不屬于金融租賃公司籌資渠道的是（）oA.自有資金B(yǎng).銀行信貸資金C.吸收活期存款D.發(fā)行債券［答案］C［解析］能夠吸收活期存款的是銀行金融機(jī)構(gòu)，金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，不可以吸收公眾的活期存款。［2017單選］《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不超過(guò)資本凈額的（）。10%.20%30%.40%

［答案］C［解析］按照單--客戶融資集中度指標(biāo)的規(guī)定，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%o［多選題］金融工程的基本分析方法有（）。A.概率分析法B.積木分析法C.加權(quán)平均法D.套利定價(jià)法E.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法［答案］BDE［解析］金融工程的基本分析方法包括積木分析法、套利定價(jià)法、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法以及狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)。［2019單選］關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。A.買(mǎi)方是名義貸款人B.雙方需要交換本金C.在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)量D.到期日即為交割日［答案］C［解析］A項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人，為了規(guī)避利率上漲；B項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期利率協(xié)議雙方不需要交換本金,因此FRA協(xié)議中的本金是名義本金。C項(xiàng)正確，遠(yuǎn)期利率協(xié)議在

交割日交割的是利息差的折現(xiàn)值。D項(xiàng)錯(cuò)誤，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交割日是貸款開(kāi)始日，并非是到期日。［2017單選］某投資者欲買(mǎi)入一份6X12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是（）。A.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率B.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月的遠(yuǎn)期利率D.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率［答案］C［解析］在MXN遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，M代表貸款開(kāi)始日距起算日間隔M個(gè)月，N代表貸款到期日距起算日間隔N個(gè)月，因此6X12遠(yuǎn)期利率協(xié)議代表貸款開(kāi)始日距起算日為6個(gè)月，貸款到期日距起算日6個(gè)月，即該筆遠(yuǎn)期利率協(xié)議是6個(gè)月后開(kāi)始的、期限為6個(gè)月的貸款。［單選］假設(shè)目前3個(gè)月期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年利率為3.50%o市場(chǎng)上正在交易--個(gè)期限為3個(gè)月的股票遠(yuǎn)期合約，標(biāo)的股票不支付紅利，且當(dāng)時(shí)市價(jià)為35元。那么，該遠(yuǎn)期合約的合理交割價(jià)格應(yīng)為0元。3535.31

C.2020.20［答案］B［解析］根據(jù)題千可知，所求為無(wú)收益資產(chǎn)（無(wú)紅利股票）遠(yuǎn)期合約的遠(yuǎn)期價(jià)格。r=3.50%,（T-t）=3+12=0.25,St=35,則遠(yuǎn)期價(jià)格F.=S,?eCTt）=35Xe50MX.5=35.31元。［2017單選］某公司打算運(yùn)用6個(gè)月的滬深300股價(jià)指數(shù)期貨，為其價(jià)值600萬(wàn)元的股票組合套期保值，該組合的B值為1.2,當(dāng)時(shí)的期貨價(jià)格為400元，則該公司應(yīng)賣(mài)出的期貨合約數(shù)量為（）份。15273060［答案］D［單選］某機(jī)構(gòu)在買(mǎi)入一份較短期限的金融期貨的同時(shí)，賣(mài)出另一相同標(biāo)的資產(chǎn)的較長(zhǎng)期限的金融期貨，通過(guò)對(duì)沖平倉(cāng)交易進(jìn)行套利：該交易方式屬于（）。A.期現(xiàn)套利B.跨期套利C.跨市場(chǎng)套利D.利率互換套利

［答案］B［解析］A項(xiàng)錯(cuò)誤，期現(xiàn)套利是指利用期貨價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)貨價(jià)格的差異進(jìn)行套利。B項(xiàng)正確，跨期套利是指在同一期貨市場(chǎng)中，利用不同到期期限的期貨合約進(jìn)行套利操作；即買(mǎi)入短期限期貨合約的同時(shí)、賣(mài)出長(zhǎng)期限的期貨合約。C項(xiàng)錯(cuò)誤，跨市場(chǎng)套利是指利用同一種期貨合約在不同交易所的定價(jià)差異進(jìn)行套利。D項(xiàng)錯(cuò)誤，利率互換套利需涉及互換交易。［2017單選］假設(shè)某公司于3年前發(fā)行了5年期的浮動(dòng)利率債券，現(xiàn)在利率大幅.上漲，公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用（）。A.貨幣互換B.跨期套利C.跨市場(chǎng)套利D.利率互換［答案］D［解析］A項(xiàng)錯(cuò)誤，貨幣互換需涉及兩種貨幣。B項(xiàng)錯(cuò)誤，，跨期套利涉及不同到期期限的期貨合約之間的套利交易。C項(xiàng)錯(cuò)誤，跨市場(chǎng)套利涉及同一種期貨合約在不同交易所之間的套利。D項(xiàng)正確，該公司可以通過(guò)固定利率與浮動(dòng)利率的互換規(guī)避利率.上漲帶來(lái)的利息支出。［多選］下列屬于證券投資基金特點(diǎn)的有（人）。A.集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理

B.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明E獨(dú)立托管，保摩安全［答案］ABDE［解析］C項(xiàng)錯(cuò)誤，基金收益歸屬于投資人，依據(jù)投資者所購(gòu)買(mǎi)基金份額的多少在投資者之間進(jìn)行分配;基金風(fēng)險(xiǎn)也由基金投資人共擔(dān)。［2019單選］在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得基金托管資格的（）。A.商業(yè)銀行.B.信托公司C.基金公司.D.證券公司.［答案］A［解析］本題考查基金當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。［單選］關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.封閉式基金交易價(jià)格受二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系的影響B(tài).開(kāi)放式基金價(jià)格不受市場(chǎng)供求影響C.封閉式基金份額不固定D.開(kāi)放式式基金份額不固定

［答案］C［解析］封閉式基金份額固定，封閉期內(nèi)不能增減。［2019單選］關(guān)于債券基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.債券基金不存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.債券基金沒(méi)有確定的到期日C.債券基金的收益比債權(quán)的利息固定D.債券基金主要以H股作為投資對(duì)象［答案］B［解析］A項(xiàng)錯(cuò)誤，債券基金同樣面臨通脹風(fēng)險(xiǎn)，通脹會(huì)降低債券基金的實(shí)際收益率；B項(xiàng)正確，債券基金是由一組到期日不同的債券組成，因此沒(méi)有確定的到期日，只能計(jì)算出平均到期日；C項(xiàng)錯(cuò)誤，固定利率的債券有固定的利息收入，而債券基金的收益有升有降，不如債券的利息固定；D項(xiàng)錯(cuò)誤，債券基金主要以債券為投資對(duì)象，而不是股票。［單選］下列不屬于基金管理人職責(zé)的是（）oA.編制中期和年度基金報(bào)告B.召集基金份額持有人大會(huì)，G依法募集基金D.保管基金資產(chǎn)［答案］D［解析］D項(xiàng)錯(cuò)誤，保管基金資產(chǎn)是基金托管人的職責(zé)。［單選］基金管理公司的證券投資基金業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)

務(wù)是（）oA.基金募集與銷(xiāo)售B.基金的投資管理C.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)、會(huì)員D.特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)［答案］B［解析］基金的投資管理是基金管理公司最核心的業(yè)務(wù)。［單選］下列不屬于基金托管人職責(zé)的是（）oA.保管基金財(cái)產(chǎn)B.對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn)C.監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作D.編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告［答案］D［解析］編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是基金管理公司的職責(zé)，而基金托管人僅能對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn)。［2019多選］從融資功能上看，信托公司融通資金體現(xiàn)了（）。A.銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合B.政府信用與民間信用的結(jié)合C.融資與融券的結(jié)合D.融資與融物的結(jié)合E.直接融資與間接融資的結(jié)合

［答案］ADE［解析］B項(xiàng)錯(cuò)誤，信托業(yè)務(wù)中并未體現(xiàn)政府信用與民間信用；C項(xiàng)錯(cuò)誤，融資融券業(yè)務(wù)屬于證券公司的業(yè)務(wù)，與信托公司無(wú)關(guān)。［多選］我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的三家銀行分別是（）。A._上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行B.浙江興業(yè)銀行C.重慶聚興誠(chéng)銀行上海分行D.中國(guó)通商信托公司E.中國(guó)國(guó)際信托投資公司［答案］ABC［解析］我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的三家銀行分別是.上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、浙江興業(yè)銀行、重慶聚興誠(chéng)銀行上海分行。［2019單選］在信托當(dāng)事人中，有權(quán)承認(rèn)信托最終結(jié)算結(jié)果的是（）。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人［答案］C［解析］當(dāng)信托結(jié)束時(shí)，受益人有承認(rèn)最終決算的權(quán)利，只有當(dāng)受益人承認(rèn)信托業(yè)務(wù)的最終決算后，受托人的責(zé)任才算完成。

［2018單選］信托財(cái)產(chǎn)的管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指（）oA.消費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)B.贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)［答案］A［解析］信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)；法律上的處分是指轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)。［2018單選］銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額是200萬(wàn)元，那么融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)（）萬(wàn)元。305060100［答案］C［解析］根據(jù)銀信合作業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)，對(duì)信托公司融資類(lèi)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%;融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額不超過(guò)200萬(wàn)元X30%,不超過(guò)60萬(wàn)元。［2019多選】信托公司的終止，通常意味著信托公司（）oA.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止

B.注冊(cè)資本凍結(jié)C.公司章程變更D.法律主體資格喪失E.組織形態(tài)解體【答案】ADE【解析】信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為或事實(shí)?！締芜x】下列不屬于信托公司特別許可業(yè)務(wù)的是（）。A.企業(yè)年金信托業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C.銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)D.私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)【答案】C【解析】C項(xiàng)，銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)屬于信托業(yè)務(wù)。[2019單選】在信托公司客戶關(guān)系管理中處于核心地位的是（）。A.客戶需求管理B.客戶供給管理C.客戶資源管理D.客戶穩(wěn)定管理【答案】A【解析】信托公司客戶關(guān)系管理的核心是客戶需求的管理,

因此，了解、分析和滿足客戶的需求應(yīng)始終作為信托公司客戶關(guān)系管理的重中之重。【單選】根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣（）o2億元2.5億元3億元D.4億元【答案】A【解析】根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元。［2019單選］在租賃經(jīng)營(yíng)中，租金的支付方式一般采?。ǎ?。A.一次性支付.期初一次性支付C.期中一次性支付D.分期回流支付［答案］D［解析］租賃的租金分期支付，采取分期回流的方式；出租人的資金一次投入、分期收回?！径噙x】商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括（）oA.購(gòu)買(mǎi)企業(yè)股票利得.證券交易傭金收入

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)D.投資收益E.營(yíng)業(yè)外收支凈額【答案】CE【解析】利潤(rùn)總額由營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收支凈額構(gòu)成?！纠龁芜x】（）是指為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點(diǎn)，運(yùn)用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對(duì)與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進(jìn)行培訓(xùn)、配置、使用、評(píng)價(jià)等諸多環(huán)節(jié)的總和0A.激勵(lì)約束機(jī)制B.人力資源開(kāi)發(fā)與管理C.內(nèi)部控制D.合規(guī)管理【答案】B【解析】人力資源開(kāi)發(fā)與管理是指為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點(diǎn)，運(yùn)用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對(duì)與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進(jìn)行培訓(xùn)、配置、使用、評(píng)價(jià)等諸多環(huán)節(jié)的總和【多選】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容包括（）。A.健全的組織架構(gòu)B.完善的信息披露制度

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理E.嚴(yán)格的約束機(jī)制【答案】ABCD【解析】E項(xiàng)，良好公司治理需要有合理的激勵(lì)約束機(jī)制，并非單純的約束?！締芜x】依照我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，不屬于內(nèi)部控制參與主體是（）oA.全體股東B.監(jiān)事會(huì)G董事會(huì)D.全體員工【答案】A【解析】?jī)?nèi)部控制主體包括商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工?！締芜x】下列不屬于長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制的是（）oA.高級(jí)經(jīng)理的年薪制B.經(jīng)理人員股票期權(quán)制度C.工資、獎(jiǎng)金D.內(nèi)部員工持股制度【答案】C【解析】工資獎(jiǎng)金屬于薪酬的組成部分，但不屬于長(zhǎng)期激勵(lì)

機(jī)制o[2019單選】關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說(shuō)法，正確的是（）oA.流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)蓄存款B.流通中的現(xiàn)金加上定期存款C.流通中的現(xiàn)金加上活期存款D.流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金【答案】D【解析】基礎(chǔ)貨幣是由流通中的現(xiàn)金和準(zhǔn)備金存款構(gòu)成【單選】根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定M2余額為105.6萬(wàn)億元,M1余額為42.1萬(wàn)億元,M0余額為6.7萬(wàn)億元,則單位活期存款余額為（）萬(wàn)億元。34.437.435.436.4【答案】C【解析】M仁M0+單位活期存款，單位活期=42.1-6.7=35.4萬(wàn)億元。[2019單選】通過(guò)派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機(jī)構(gòu)是（）oA.中央銀行B.投資公司

C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】C【解析】只有商業(yè)銀行能夠吸收活期存款進(jìn)行存款創(chuàng)造，因此選擇C項(xiàng)。[2019單選】假定現(xiàn)金漏損率為0.38,法定存款準(zhǔn)備金率為0.18,超額存款準(zhǔn)備金率為0,若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美元。363246767179【答案】B【解析】貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣X貨幣乘數(shù)=100X(1+0.38)/(0.38+0.18)=246o[2019單選】在影響貨幣乘數(shù)的因素中，現(xiàn)金漏損率的變動(dòng)主要取決于()oA.非銀行金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.儲(chǔ)戶D.商業(yè)銀行【答案】C

【解析】漏損現(xiàn)金是客戶從銀行體系中取走的現(xiàn)金，因此儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。[2019單選】分析市場(chǎng)供求關(guān)系時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的右側(cè)區(qū)域，說(shuō)明市場(chǎng)存在（）。A.超額貨幣需求B.超額產(chǎn)品供給C.超額產(chǎn)品需求D.超額貨幣供給【答案】A【解析】LM曲線研究貨幣市場(chǎng)均衡，并非是產(chǎn)品市場(chǎng)，BC項(xiàng)排除；根據(jù)“上供下需”的技巧，LM曲線向右上方傾斜，右側(cè)屬于LM下方，因此貨幣需求大于貨幣供給，選擇A項(xiàng)。[2016單選】某國(guó)的LM曲線為Y=500+2000i,如果某一時(shí)期總產(chǎn)出Y=600,利率為10%,表明該時(shí)期存在（）。A.超額產(chǎn)品供給B.超額產(chǎn)品需求C.超額貨幣供給D.超額貨幣需求【答案】C【解析】將Y=600帶入方程式Y(jié)=500+2000i中，解得均衡的利率為5%,而現(xiàn)實(shí)中利率為10%,大于5%,可知利率與收入的組合點(diǎn)（10%,600）位于均衡點(diǎn)（5%,600）上方，根據(jù)“上供下

需”的原則，此時(shí)處于超額貨幣供給的非均衡狀態(tài)。［2019多選】在治理通貨緊縮時(shí)，可以采取的政策措施有（）oA.增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投資B.增加技術(shù)改造投資C.增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款D.增加稅收E.提高法定存款準(zhǔn)備金率【答案】ABC【解析】DE項(xiàng)屬于通貨膨脹時(shí)期要采取的緊縮性政策，而通貨緊縮時(shí)期需要采取擴(kuò)張性政策刺激總需求。［單選］關(guān)于投資銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.投資銀行是直接金融中介機(jī)構(gòu)B.投資銀行收入來(lái)源是賺取利差C.投資銀行屬于資本市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)D.主要提供長(zhǎng)期融資服務(wù)［答案］B［解析］投資銀行是資本市場(chǎng)領(lǐng)域的直接金融中介機(jī)構(gòu)，以收取服務(wù)費(fèi)為主要收入來(lái)源。［單選］關(guān)于投資銀行與商業(yè)銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是中）。A.二者都是資金盈余者與赤字者之間的中介B.商業(yè)銀行是間接融資中介

C.投資銀行的收入包括傭金和服務(wù)費(fèi)D.投資銀行承擔(dān)融資中的權(quán)利和義務(wù)［答案］D［解析］投資銀行作為直接融資中介，并不承擔(dān)融資中的權(quán)利和義務(wù)。［單選］投資銀行通過(guò)對(duì)其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的（）功能。A.風(fēng)險(xiǎn)中介B.期限中介C.流動(dòng)性中介每天大D.信息中介［答案］B［解析］根據(jù)題干可知，本題考查投資銀行作為期限中介的作用，因此選擇B項(xiàng)。［2019單選］股份公司將X售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發(fā)行方式屬于（）。A.股東分?jǐn)侭.關(guān)聯(lián)分?jǐn)侰.第三者分?jǐn)侱.公司分?jǐn)偅鄞鸢福軨

［解析］第三者分?jǐn)傆址Q(chēng)為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來(lái)客戶等與公司有特殊關(guān)系的第三者。［2016單選］投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者，同時(shí)在指定期限內(nèi)將所籌集資金交付給發(fā)行人，這種證券承銷(xiāo)方式是（）。A.代銷(xiāo)B.余額包銷(xiāo)C.股權(quán)再融資D.包銷(xiāo)［答案］D［解析］包銷(xiāo)是指投資銀行先購(gòu)進(jìn)全部證券再出售給投資者，承銷(xiāo)商承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。［2018多選］證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成交原則有（。）0A.價(jià)格優(yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先C.數(shù)量?jī)?yōu)先E.效率優(yōu)先0D.客戶優(yōu)先［答案］AB［解析］證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的成交原則有價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先；因此選擇AB項(xiàng)。

［單選］關(guān)于證券自營(yíng)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。常以PA.自營(yíng)業(yè)務(wù)使用投行的自有資金或合法籌集的資金、bB.投資銀行須用委托人名義開(kāi)設(shè)證券賬戶，。人60C.自營(yíng)業(yè)務(wù)的收益源于證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)D.證券公司經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)須經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)［答案］B［解析］B項(xiàng)錯(cuò)誤，投資銀行經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，須用自己名義開(kāi)設(shè)證券聰戶。［單選］下列不屬于投資銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是（）oA.定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理理財(cái)業(yè)務(wù)［答案］D［解析］證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有:①為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);②為多個(gè)客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);③為客戶辦理特定目的的專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！締芜x】由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于（）oA.準(zhǔn)中央銀行制度B.跨國(guó)中央銀行制度

C.一元式中央銀行制度D.二元式中央銀行制度【答案】B【解析】本題考查中央銀行的組織形式，跨國(guó)中央銀行制度,即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度?！締芜x】（）是指兩家或更多的銀行由某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。A.單一銀行制度B.連鎖銀行制度C.持股公司制度D.分支銀行制度【答案】B［解析】連鎖銀行制度是指兩家或更多銀行由某一個(gè)人或者某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。【單選】從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于（）oA.補(bǔ)充性職能B.倡導(dǎo)性職能C.選擇性職能D.服務(wù)性職能【答案】B

【解析】本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，倡導(dǎo)性職能又稱(chēng)誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向?！締芜x】各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型業(yè)務(wù)由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種模式為（）。A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管B.功能監(jiān)管C.混業(yè)監(jiān)管D.目標(biāo)監(jiān)管【答案】B【解析】功能監(jiān)管是指以業(yè)務(wù)類(lèi)型區(qū)分監(jiān)管主體，不同業(yè)務(wù)類(lèi)型由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管?！締芜x】下列各國(guó)中，采用超級(jí)監(jiān)管模式的是（）。A,英國(guó)B.美國(guó)G中國(guó)D.澳大利亞【答案】A【解析】超級(jí)監(jiān)管的代表國(guó)家有韓國(guó)、英國(guó)、新加坡。【多選】目前，我國(guó)境內(nèi)外資銀行的類(lèi)型主要有（）。A.外國(guó)銀行代表處

B.外國(guó)銀行分行C.外商聯(lián)合銀行D.外商獨(dú)資銀行E.中外合資銀行【答案】ABDE【解析】目前在我國(guó)境內(nèi)的外資銀行有以下類(lèi)型：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱(chēng)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行代表處是指受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行類(lèi)代表處。【單選】我國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣制定和實(shí)施匯率政策的機(jī)構(gòu)是（）oA.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員0.中國(guó)人民銀行D.國(guó)家外匯管理局【答案】C【解析】中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策；國(guó)家外匯管理局向中國(guó)人民銀行提供制訂人民幣匯率政策的建議和依據(jù)。【多選】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則包括（）o

A.效益性B.流動(dòng)性C.安全性D.效率性E.風(fēng)險(xiǎn)分散性【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則是安全性、流動(dòng)性與效益性原則?！締芜x】關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）oA.傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是前后臺(tái)一體B.新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是前后臺(tái)分離C.前臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)D.傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式下人工成本高【答案】C【解析】新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式下，后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)，前臺(tái)負(fù)責(zé)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制?！締芜x】隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行越來(lái)越注意（）。A.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)B.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)“4P”組合營(yíng)銷(xiāo)“4C”組合營(yíng)銷(xiāo)

【答案】B【解析】隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，如何與客戶建立長(zhǎng)期合作、積極互動(dòng)、共同發(fā)展的穩(wěn)定關(guān)系，成為銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。在這一時(shí)期，關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)成為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)中備受重視的一種新的觀念和做法?！締芜x】某客戶購(gòu)買(mǎi)A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是（）oA.遵循風(fēng)險(xiǎn)四配原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B.不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息C.向客戶推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品D.在銷(xiāo)售賺取實(shí)施“單錄”管理【答案】A【解析】本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。商