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風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告xxx公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告文件編號(hào):文件日期:修訂次數(shù):第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì),管理制度分公司營(yíng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告按照省保監(jiān)局《陜西保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》(陜?nèi)吮X?cái)險(xiǎn)監(jiān)電函【2015】11號(hào))文件的工作要求,充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí),結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查的自查情況,對(duì)2014年分公司營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)排查及整改,現(xiàn)將具體開展情況報(bào)告如下:一、基本情況2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元,實(shí)收保費(fèi)萬(wàn)元,應(yīng)收保費(fèi)萬(wàn)元,應(yīng)收率;全年直接賠款萬(wàn)元,簡(jiǎn)單賠付率,綜合成本率,本年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元。風(fēng)險(xiǎn)排查各方面情況1、承保方面(一)公司不存在虛假承保問(wèn)題。(1)公司不存在通過(guò)虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的,編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況;(2)不存在系統(tǒng)外出單,承保信息未錄入系統(tǒng)的情況;(3)不存在套打保單,出具陰陽(yáng)保單(鴛鴦單),核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。(4)不存在對(duì)保單進(jìn)行跨年度拆分承保,以調(diào)增下年度保費(fèi)收入的情況。(二)公司不存在虛掛保費(fèi)。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下,通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單,以變相降費(fèi)承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下,通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式,將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬,以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況。(三)公司不存在虛假退保問(wèn)題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由,對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退保或注銷,以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況:(1)不存在沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入,套取資金用于其他用途。如,給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保,或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當(dāng)利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。(3)不存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi),用以清理應(yīng)收保費(fèi)。(四)公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營(yíng)銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。(五)公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的情況:(1)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率,擅自降費(fèi)承保。(2)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款,擅自擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍。(六)公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。但在自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊,有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章,特別約定存在不確定的矛盾用語(yǔ)等等。2、實(shí)收保費(fèi)方面自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下,通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單,以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象;沒有在投保人已全額支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式,將已收到的保險(xiǎn)資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險(xiǎn)資金用于其他用途的情況發(fā)生。3、退保方面通過(guò)自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求,按照程序嚴(yán)格批退,沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退?;蜃N已生效保單的情況。理賠方面4、財(cái)務(wù)方面檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面東大業(yè)務(wù)6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費(fèi)率的情況,無(wú)擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍的行為。7、內(nèi)部管控方面通過(guò)自查完善內(nèi)控制度,無(wú)違規(guī)用工,私刻印章違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象,也無(wú)私自擔(dān)保和資金借貸等情況,無(wú)私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況發(fā)生。8、資金使用方面經(jīng)自查資金管理符合上級(jí)公司財(cái)務(wù)制度,未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。9、理賠方面檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi),更沒有通過(guò)提高零部件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。三、原因分析及問(wèn)題整改自查中發(fā)現(xiàn)的以上問(wèn)題,有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因,也有對(duì)政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素,通過(guò)“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查活動(dòng),自查自糾、邊查邊改,一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì),增強(qiáng)責(zé)任心,對(duì)業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的,逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對(duì)公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化

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