銀行從業(yè)資格個人貸款第三次同步檢測卷（含答案）

銀行從業(yè)資格個人貸款第三次同步檢測卷（含答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構(gòu)進行分類，不包括（）。A、擔保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】：C【解析】：外部合作機構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中所履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。2、在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。A、真實性與規(guī)范性B、完整性與規(guī)范性C、完整性與合理性【參考答案】：B【解析】：本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。3、以房地產(chǎn)作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內(nèi)持續(xù)為抵押物辦理財產(chǎn)保險，并在保險合同中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、開發(fā)商【參考答案】：B【解析】：應(yīng)該在保險合同中明確貸款銀行為第一受益人。4、李先生每月收入1萬元．貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%．李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2500C、2400【參考答案】：B【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000÷120+(200000-0)×5%／12=2500(元)。5、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人經(jīng)營類貸款【參考答案】：A【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。6、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔保人【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受益人。7、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）。A、個人無擔保貸款B、個人商用房貸款C、個人經(jīng)營設(shè)備貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人無擔保貸款?；ㄆ煦y行的“幸福時貸”屬于個人無擔保貸款。8、個人貸款客戶定位主要包括（）。A、合作單位定位、銀行自身定位B、合作單位定位、貸款客戶定位C、銀行自身定位、銀行營銷定位【參考答案】：B【解析】：C對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。?9、對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當采用（）支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、借款人自主B、貸款人受托C、貸款人自主【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。10、下列不可以用于抵押擔保的是（）。[2009年10月真題]A、借款人名下的股票B、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)C、借款人名下的存單【參考答案】：B【解析】：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。11、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是（）。A、要求其與貸款銀行進行獨家合作B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準C、注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】基本準入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：（1）注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準。（3）具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)12、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。A、學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金C、借款學生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法；借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整；借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。故選C。13、在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。A、1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債B、個人定期儲蓄存款存單C、金融債券【參考答案】：A【解析】：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。14、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是（）。A、無擔保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【解析】：這是個人信用貸款的定義。15、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》【參考答案】：A【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。16、下列不屬于合作機構(gòu)風險分析的是（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的管理水平C、合作機構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機構(gòu)風險分析包括：①合作機構(gòu)的信用狀況；②合作機構(gòu)的償債能力；③合作機構(gòu)的管理水平；④合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。17、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的是（）。A、個人商業(yè)性住房貸款B、農(nóng)戶貸款C、下崗失業(yè)小額擔保貸款【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。A項個人商業(yè)性住房貸款也稱自營性個人住房貸款，屬于個人消費類貸款。18、銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求不包括（）。A、博學多才B、自信心C、進取心【參考答案】：A【解析】：A【解析】銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等。19、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。20、（）是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A、個人保證貸款B、個人抵押貸款C、個人質(zhì)押貸款【參考答案】：A【解析】：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。故本題選A。21、中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分，不包括（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理C、批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)營銷人員按照業(yè)務(wù)可分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。22、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：B【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。故選C。23、（）是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。A、質(zhì)押B、抵押C、信用擔?！緟⒖即鸢浮浚築【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。24、個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】：B【解析】：貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。25、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1989B、1996C、1999【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。26、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導式定位【參考答案】：C【解析】：按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品的定位方式分為三種：①主導式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位。這類銀行可以采用主導式定位。②追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。③補缺式定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。故本題選D。27、一次還本付息法的特點不包括（）。A、利隨本清B、一般適用于期限在1年以上的貸款C、個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選C。28、個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在__________平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款__________的首期付款后的數(shù)量來確定。（）A、90；10%B、90；20%C、100；20%【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。29、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采?。ǎ┑膿７绞?。A、質(zhì)押加階段性信用B、抵押加階段性保證C、抵押加階段性信用【參考答案】：B【解析】：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。30、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額累進還款法C、組合還款法【參考答案】：C【解析】：本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。31、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A、經(jīng)紀公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【解析】：C【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。32、下列關(guān)于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【參考答案】：C【解析】：國家助學貸款采用的是個人信用擔保的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。33、在開戶放款時，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。34、借款人以所購自用住房作抵押申請個人住房貸款的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：《個人住房貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。35、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類，其中不包括（）。A、實時更新B、次二日更新C、次月更新【參考答案】：B【解析】：在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。36、下列關(guān)于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。[2012年10月真題]A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。37、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指（）。A、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象B、借款人的信用額度不足C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。38、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房（房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。39、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂目的（）。A、后一日B、前一日C、后兩日【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：（1）以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日；（2）將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日；（3）抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。40、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%B、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%C、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%【參考答案】：C【解析】：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的70%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。41、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常不包括（）方式。A、信用B、抵押C、質(zhì)押【參考答案】：A【解析】：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。42、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是（）。A、發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人B、相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制C、借款人可將該貸款用于定向購買商用房【參考答案】：B【解析】：個人經(jīng)營性貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)點人民幣擔保貸款。個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風險控制難度更大。故選C。43、如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是（）。A、向中國人民銀行征信中心提交異議申請B、向征信服務(wù)中心提交異議申請C、個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息。44、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）的罰款。A、1萬元以上B、1萬元以上2萬元以下C、1萬元以上3萬元以下【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。45、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A、上浮不超過5%B、上浮不超過20%C、不上浮【參考答案】：C【解析】：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。46、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機關(guān)【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人:國家機關(guān)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。47、商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。[2010年10月真題]A、理念第一、服務(wù)至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷B、質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷C、質(zhì)量第一、誠信至上、定價準確、個性鮮明和巧妙傳播【參考答案】：C【解析】：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要:①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。48、（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。A、個人信用貸款B、個人質(zhì)押貸款C、個人教育貸款【參考答案】：B【解析】：C個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。49、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（）。A、全天候服務(wù)B、一站式全程服務(wù)C、關(guān)系營銷【參考答案】：B【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行一站式全程服務(wù)，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。50、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風險狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收罰息C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金。2、老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A、次級貸款B、正常貸款C、可疑貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。3、個人商用房貸款調(diào)查實行（）制度。A、單人調(diào)查和見客談話B、雙人調(diào)查和見客談話C、雙人調(diào)查和間接調(diào)查【參考答案】：B【解析】：個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。故本題選C。4、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款中，（）享受財政全額貼息。A、非微利項目的小額擔保貸款B、微利項目小額擔保貸款C、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款中的微利項目小額擔保貸款，享受財政金額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。5、以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押申請商用房貸款的，由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。A、借款人B、法律規(guī)定C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押申請商用房貸款的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。6、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A、誠信申貸原則B、審貸分離原則C、實貸實付原則【參考答案】：C【解析】：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。7、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。8、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應(yīng)堅持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)，從事其他活動、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務(wù)為標準。9、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：C【解析】：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。10、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A、低進低出B、高進低出C、高進高出【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】公積金住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。11、個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在__________平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款__________的首期付款后的數(shù)量來確定。（）A、90；10%B、90；20%C、100；20%【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。12、合同文本復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確定。A、合同填寫人員B、合同修改人員C、合同復核人員【參考答案】：A【解析】：A【解析】合同文本復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。13、對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。故本題選A。14、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個月B、2個月C、1個月【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。15、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A、半年以內(nèi)，最長不超過2年B、1年以內(nèi)，最長不超過3年C、兩年以內(nèi)，最長不超過3年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）。三、判斷題（共20題，每題1分）1、當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單，并保留“個人貸款信息卡”。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。2、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析3、目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。4、由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。5、利用資產(chǎn)負債表法計算流動資金是從流動負債中扣除流動資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產(chǎn)負債表法是根據(jù)項目的資產(chǎn)負債表的數(shù)據(jù)來計算項目的流動資金需用量，計算公式為：流動資金=流動資產(chǎn)-流動負債。本題說法錯誤。6、個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。（）【參考答案】：正確【解析】：個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進行～次貸后檢查。貸后檢查應(yīng)形成書面報告，經(jīng)信貸主管或負責人簽字后及時歸檔。7、專業(yè)化策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B[解析]低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。8、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）【參考答案】：正確【解析】：A[解析]商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以l萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。9、為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行應(yīng)加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。10、交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）【參考