中國(guó)工商銀行的基本狀況 主要業(yè)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量

3/3中國(guó)工商銀行的基本狀況主要業(yè)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量武漢軟件工程職業(yè)學(xué)院

實(shí)訓(xùn)作業(yè)

1.法定中文名稱：中國(guó)工商銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中國(guó)工商銀行”）

2.法定英文名稱：INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA

LIMITED(縮寫“ICBC”)

3.法定代表人：姜建清

4.注冊(cè)和辦公地址：中國(guó)北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)

郵政編碼：100140

網(wǎng)址：http://./doc/ab37076e1ed9ad51f01df20f.html,http://./doc/ab37076e1ed9ad51f01df20f.html

5.香港主要運(yùn)營(yíng)地點(diǎn)：香港中環(huán)花園道3號(hào)中國(guó)工商銀行大廈

6.授權(quán)代表：楊凱生、胡浩

7.董事會(huì)秘書、公司秘書：胡浩

聯(lián)系地址：中國(guó)北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)

聯(lián)系電話：86-10-66108608

傳真：86-10-66107571

電子信箱：ir@http://./doc/ab37076e1ed9ad51f01df20f.html

主要業(yè)務(wù)：

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷，托管保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，保持同業(yè)領(lǐng)先。全球托管業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，托管QFII客戶數(shù)居中資銀行首位，托管QDII資產(chǎn)規(guī)模市場(chǎng)第一。把握市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展保本型基金和債券型基金托管。盡管受資本市場(chǎng)震蕩下行影響，托管證券投資基金凈值有所下降，但市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。推廣證券公司客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃和基金專戶理財(cái)托管等新興托管業(yè)務(wù)，優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)《全球托管人》、《環(huán)球金融》和《財(cái)資》等知名財(cái)經(jīng)媒體中國(guó)最佳托管銀行獎(jiǎng)項(xiàng)，品牌影響力進(jìn)一步提升。2011年末，托管資產(chǎn)總凈值35,300億元，比上年末增長(zhǎng)22.8%，是境內(nèi)唯一一家托管資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元的銀行。

養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

發(fā)揮綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，完善營(yíng)銷機(jī)制，開(kāi)展差別化營(yíng)銷和服務(wù)。制定個(gè)性化專屬服務(wù)方案，提高大型客戶營(yíng)銷服務(wù)效能。推廣“如意養(yǎng)老”等企業(yè)年金集合劃產(chǎn)品，拓展中小企業(yè)年金業(yè)務(wù)市場(chǎng)。2011年末，本行共為29,424家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加6,634家；受托管理養(yǎng)老金446億元，管理養(yǎng)老金個(gè)人賬戶990萬(wàn)戶，托管養(yǎng)老金基金1,846億元。其中，本行受托管理企業(yè)年金、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶和托管企業(yè)年金規(guī)模保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

貴金屬業(yè)務(wù)

2011年，貴金屬業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速發(fā)展勢(shì)頭。結(jié)合市場(chǎng)需求，推出多款品牌貴金屬產(chǎn)品，滿足客戶收藏和投資兩方面需求。延伸賬戶貴金屬業(yè)務(wù)范疇，覆蓋金、銀、鉑、鈀等多個(gè)品種，鞏固市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。升級(jí)積存類產(chǎn)品交易系統(tǒng)，新增網(wǎng)上預(yù)約提金、異地提金、短信積存提醒、自動(dòng)報(bào)價(jià)等新功能，繼續(xù)引領(lǐng)同業(yè)。黃金租賃業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)量位居市場(chǎng)第一。加快貴金屬業(yè)務(wù)專屬網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，完善渠道布局，推動(dòng)業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)。2011年，貴金屬業(yè)務(wù)交易額1.78萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)3.1倍。代理上海黃金交易所清算量1,846億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升投資交易能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，鞏固同業(yè)領(lǐng)先地位。推出多款“共贏”系列固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和“周周分紅”七天理財(cái)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶不同期限理財(cái)需求。推出投資于藝術(shù)品和酒類的另類投資理財(cái)產(chǎn)品，延伸理財(cái)資金投資領(lǐng)域。推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品電子銀行銷售，擴(kuò)寬產(chǎn)品銷售渠道。榮獲《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》“最佳銀行理財(cái)品牌”稱號(hào)和《上海證券報(bào)》“最佳債券類理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”。2011年，累計(jì)銷售對(duì)公銀行類理財(cái)產(chǎn)品19,861億元，比上年增長(zhǎng)39.9%。

□私人銀行業(yè)務(wù)

本行為個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元以上的高凈值客戶，提供涵蓋財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問(wèn)咨詢、私人增值以及跨境金融等內(nèi)容的私人銀行服務(wù)。2011年，在已建10家私人銀行分部基礎(chǔ)上，新設(shè)湖北、寧波等私人銀行中心，逐步形成覆蓋全國(guó)高端客戶市場(chǎng)的業(yè)務(wù)布局。成功組建私人銀行中心（香港），建立全球化資產(chǎn)配置服務(wù)平臺(tái)。創(chuàng)新金融資產(chǎn)服務(wù)體系，整合全行優(yōu)質(zhì)資源，豐富私人銀行專享產(chǎn)品線，為私人銀行客戶提供公私一體、投融資一體、境內(nèi)外一體的金融服務(wù)。先后榮獲《歐洲貨幣》、《金融亞洲》中國(guó)最佳私人銀行稱號(hào)。2011年末，私人銀行客戶突破2.2萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)4,345億元。

□銀行卡業(yè)務(wù)

2011年，本行加強(qiáng)市場(chǎng)拓展，加快銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)提升，進(jìn)一步鞏固同業(yè)領(lǐng)先地位。2011年末，本行銀行卡發(fā)卡量4.1億張，比上年末增加5,786萬(wàn)張。全年銀行卡消費(fèi)額32,034億元，比上年增長(zhǎng)43.0%；銀行卡業(yè)務(wù)收入172.68億元，增長(zhǎng)26.2%。

信用卡業(yè)務(wù)

加強(qiáng)與知名企業(yè)客戶的信用卡項(xiàng)目合作，帶動(dòng)信用卡發(fā)卡規(guī)模和質(zhì)量提升，推動(dòng)消費(fèi)額快速增長(zhǎng)。開(kāi)展名單制優(yōu)質(zhì)收單客戶營(yíng)銷，拓展酒店、百貨、超市和家具賣場(chǎng)等大型收單商戶和連鎖型便利店、快餐店等小型收單商戶規(guī)模，完善信用卡受理環(huán)境。針對(duì)汽車、家電、家裝等大型賣場(chǎng)，大力推廣信用卡分期付款業(yè)務(wù)，推出境內(nèi)首張分期付款專用信用卡——“逸貸卡”，為居民消費(fèi)提供便利。推出短信客服業(yè)務(wù)，推進(jìn)VIP客服中心建設(shè)，提供多項(xiàng)集團(tuán)客戶專屬服務(wù)方案，豐富高端客戶的差異化服務(wù)內(nèi)涵。蟬聯(lián)美國(guó)《讀者文摘》信用卡發(fā)卡銀行類信譽(yù)品牌金獎(jiǎng)，榮獲VISA國(guó)際組織“白金卡卓越成就獎(jiǎng)”稱號(hào)。2011年末，信用卡發(fā)卡量7,065萬(wàn)張，比上年末增加699萬(wàn)張；實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額9,765億元，比上年增長(zhǎng)53.0%；境內(nèi)信用卡透支余額1,778.00億元，增加862.39億元，增長(zhǎng)94.2%。

信用卡發(fā)卡量、消費(fèi)額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。

資產(chǎn)質(zhì)量分析：

2011年，本行持續(xù)推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，全面實(shí)施“強(qiáng)個(gè)金”戰(zhàn)略。以新市場(chǎng)、新客戶為目標(biāo)，強(qiáng)化公私部門協(xié)同營(yíng)銷，構(gòu)建批量化客戶發(fā)展機(jī)制，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。推進(jìn)工銀商友俱樂(lè)部和名人理財(cái)俱樂(lè)部建設(shè)，打造新型營(yíng)銷渠道，構(gòu)建銀商合作新機(jī)制。加快產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣，提升個(gè)人金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人貸款、銀行類理財(cái)和信用卡等業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先地位。強(qiáng)化營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，完善個(gè)人客戶星級(jí)評(píng)價(jià)服務(wù)體系，提升客戶質(zhì)量。蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國(guó)最佳零售銀行”稱號(hào)。2011年末，本行個(gè)人客戶2.82億個(gè)，比上年末增加2,290萬(wàn)個(gè)，其中個(gè)人貸款客戶739萬(wàn)個(gè)，增加54萬(wàn)個(gè)。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2011年末，本行儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人貸款余額均列同業(yè)首位，市場(chǎng)份額分別為16.7%和14.5%。

貸款質(zhì)量持續(xù)改善。2011年末，按照五級(jí)分類，正常貸款74,840.60億元，比上年末增加9,946.10億元，占各項(xiàng)貸款的96.09%，提高0.52個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注貸款2,318.26億元，增加40.11億元，占比2.97%，下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額730.11億元，減少2.30億元，不良貸款率0.94%，下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款余額與不良貸款率繼續(xù)保持雙下降，主要是由于本行不斷加強(qiáng)對(duì)存在潛在性風(fēng)險(xiǎn)因素貸款的監(jiān)控和退出力度，同時(shí)綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、呆賬核銷、以物抵債和重組轉(zhuǎn)化等多種方式，加大不良貸款清收處置。公司類不良貸款余額598.16億元，比上年末減少17.94億元，不良貸款率1.15%，下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款余額106.86億元，增加10.30億元，不良貸款率0.54%，下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

資本管理：

本行實(shí)施全面的資本管理，即以資本為對(duì)象和工具進(jìn)行的計(jì)量、計(jì)劃、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和營(yíng)運(yùn)等管理活動(dòng)，包括資本充足率管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、賬面資本管理和資本總量與結(jié)構(gòu)管理。本行資本管理的目標(biāo)包括：（1）保持合理的資本充足率水平和穩(wěn)固的資本基礎(chǔ)，支持本行業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施，持續(xù)滿足監(jiān)管要求，確保銀行安全運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。（2）建立并不斷完善以經(jīng)濟(jì)資本為核心的銀行價(jià)值管理體系，優(yōu)化全行資源配置和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)，提高當(dāng)前和長(zhǎng)遠(yuǎn)收益，為股東創(chuàng)造最佳回報(bào)。（3）合理運(yùn)用各類

資本工具，優(yōu)化資本總量與結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量，降低資本融資成本。2011年，本行積極推進(jìn)全面資本管理，