保險(xiǎn)法律基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)法律基礎(chǔ)知識(shí)法律部王聞賢2006年8月內(nèi)容提要一、保險(xiǎn)法概論二、保險(xiǎn)合同法（一）承保方面的法律規(guī)定（二）理賠方面的法律規(guī)定三、案例分析一、保險(xiǎn)法概論（一）保險(xiǎn)法的概念

保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。

（二）保險(xiǎn)法的內(nèi)容保險(xiǎn)合同法：保險(xiǎn)合同的基本原則、保險(xiǎn)合同的訂立、履行、中止、變更、解除、保險(xiǎn)人與投保人的權(quán)利義務(wù)、保險(xiǎn)糾紛的處理等內(nèi)容。適用法律包括：《民法通則》《合同法》、《保險(xiǎn)法》、《海商法》、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政規(guī)章。（二）保險(xiǎn)法的內(nèi)容2、保險(xiǎn)業(yè)法：國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的法律規(guī)范的總和。包括：《保險(xiǎn)法》、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定、代理人管理規(guī)定、經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)制度等等。3、保險(xiǎn)特別法：具體規(guī)范和調(diào)整某一方面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)法律規(guī)范的總稱。（三）保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象保險(xiǎn)關(guān)系國家與保險(xiǎn)企業(yè)的關(guān)系保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系保險(xiǎn)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)與協(xié)作關(guān)系保險(xiǎn)公司內(nèi)部關(guān)系（四）保險(xiǎn)法的基本原則誠實(shí)信用原則：《保險(xiǎn)法》第4條（下同）保險(xiǎn)利益原則：第11條損失補(bǔ)償原則：近因原則：即我國法律上講的因果關(guān)系保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件必須為合法利益：即法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)的利益必須為經(jīng)濟(jì)上的利益：即可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益必須為可以確定的利益：即經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確定或能夠確定的利益損失補(bǔ)償原則限制保險(xiǎn)賠償金額的因素保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失保險(xiǎn)金額投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益二、保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定承保方面的法律規(guī)定理賠方面的法律規(guī)定（一）保險(xiǎn)合同一般規(guī)定1、定義第9條：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、特征雙務(wù)、有償合同附和合同射幸合同最大誠信合同諾成合同（一）保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定2、特征雙務(wù)、有償合同附和合同射幸合同最大誠信合同諾成合同非要式合同保險(xiǎn)的種類機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

物流貨物險(xiǎn)進(jìn)出口貨物險(xiǎn)國內(nèi)水路、陸路貨運(yùn)險(xiǎn)建筑安裝工程險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)一切保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)物流責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程展業(yè)承保(再保險(xiǎn))理賠防災(zāi)防損保險(xiǎn)追償（二）承保方面保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)代理展業(yè)第125條：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。（二）承保方面保險(xiǎn)代理展業(yè)需防范的問題：簽訂保險(xiǎn)代理合同不要與無保險(xiǎn)代理資格的單位發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系代理人侵占保費(fèi)該怎么辦代理人誤導(dǎo)、虛假承諾（二）承保方面業(yè)務(wù)法律要求：2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的選擇保險(xiǎn)標(biāo)的的構(gòu)造、所處環(huán)境、品質(zhì)屬性等。（二）承保方面1、保險(xiǎn)利益的審核（第12條）投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。（二）承保方面第13條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式訂立保險(xiǎn)合同。（二）承保方面3、投保人的如實(shí)告知無限告知《海商法》第222條詢問回答《保險(xiǎn)法》第17條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。（二）承保方面第17條

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（二）承保方面第17條

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。（二）承保方面4、保險(xiǎn)人對(duì)合同內(nèi)容和免責(zé)條款的說明義務(wù)第17條：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，第18條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人免責(zé)條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（二）承保方面免責(zé)條款的說明義務(wù)《合同法》第39條：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。（二）承保方面免責(zé)條款的說明義務(wù)實(shí)踐操作（以沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)為例）投保單：投保人－－將下述船舶向中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)。投保人茲確認(rèn)，同意以本保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，保險(xiǎn)合同所附保險(xiǎn)條款（包括除外責(zé)任和被保險(xiǎn)人義務(wù)部分）（二）承保方面的內(nèi)容業(yè)經(jīng)保險(xiǎn)人詳細(xì)說明，投保人已經(jīng)了解，同意從保險(xiǎn)單正本簽發(fā)之日起保險(xiǎn)合同成立。保單：投保人聲明，茲確認(rèn)，本保險(xiǎn)單所填寫內(nèi)容屬實(shí)，本合同所附保險(xiǎn)條款業(yè)經(jīng)保險(xiǎn)人詳細(xì)說明，特別對(duì)有關(guān)除外責(zé)任和被保險(xiǎn)人義務(wù)（二）承保方面部分的內(nèi)容投保人已經(jīng)了解，同意從本保險(xiǎn)單正式簽發(fā)之日起保險(xiǎn)合同成立。（二）承保方面5、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間（二）承保方面5、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償辦法違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理訂立合同的年月日（二）承保方面6、保險(xiǎn)合同的形式投保單暫保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證批單其他協(xié)議形式（三）理賠方面1、投保方索賠時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)（1）事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)第21條：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。（三）理賠方面1、投保方索賠時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)（2）提供損失證明和資料第22條：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)及時(shí)保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。（三）理賠方面2、保險(xiǎn)人理賠時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)（1）及時(shí)核定損失和賠償?shù)牧x務(wù)（2）拒絕賠付的通知義務(wù)（3）先予支付的義務(wù)（三）理賠方面3、索賠時(shí)效時(shí)效：在民法上是指一定的事實(shí)狀態(tài)經(jīng)過一定的時(shí)間導(dǎo)致一定民事法律后果的制度。類型：消滅時(shí)效和取得時(shí)效。消滅時(shí)效：即訴訟時(shí)效，指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利就發(fā)生權(quán)利消滅或權(quán)利不受法律保戶的后果。