壽險業(yè)務(wù)知識培訓(一) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)課件

壽險業(yè)務(wù)知識培訓（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司壽險業(yè)務(wù)知識培訓（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運營及核算模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點四、小結(jié)內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系

承保產(chǎn)品管理系統(tǒng)

收付費

管理系統(tǒng)

客戶管理

系統(tǒng)

分保系統(tǒng)

銀保通

工作流、權(quán)限管理

客戶服務(wù)

系統(tǒng)

決策支持系統(tǒng)

財務(wù)管理系統(tǒng)

代理人管理系統(tǒng)

展業(yè)支持系統(tǒng)

精算輔助系統(tǒng)

單證、影像

管理系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)

帳戶管理系統(tǒng)

中介管理系統(tǒng)

保全

理賠

核保

批處理一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系承保產(chǎn)品收付費管理系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)分保系統(tǒng)銀二、組織、運營及核算模型營銷中心：負責產(chǎn)品銷售及管理的一個機構(gòu)群體，分公司或支公司的營銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動的管理機構(gòu)。展業(yè)機構(gòu)是保單的業(yè)務(wù)歸屬機構(gòu)。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機構(gòu)群構(gòu)成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對展業(yè)機構(gòu)銷售的保單進行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的服務(wù)機構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多作業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。財務(wù)中心：財務(wù)中心是對展業(yè)機構(gòu)銷售的保單進行收付作業(yè)及財務(wù)核算的服務(wù)機構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多收付網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。運營中心：作業(yè)中心+財務(wù)中心二、組織、運營及核算模型營銷中心：負責產(chǎn)品銷售及管理的一個機總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機構(gòu)營銷中心營銷管理設(shè)計產(chǎn)品

制定營銷基本法

整體市場策劃執(zhí)行營銷基本法

營銷隊伍培訓策劃

落實銷售任務(wù)等營銷服務(wù)部A11營銷服務(wù)部A12營銷服務(wù)部B11營銷服務(wù)部B12總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展總公司

運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心分公司B

作業(yè)分中心支公司A1

作業(yè)部營銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書打印兩核初審

單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查總公司

運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心運營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限

根據(jù)每個操作員的職能定位對其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權(quán)限

對每個操作員使用的業(yè)務(wù)功能進行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個方面進行組合限定3、作業(yè)級別權(quán)限

對核保、理賠、付款審批等功能的操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)額度的級別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)運營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限

根據(jù)每個操作員的職能定總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財務(wù)總中心財務(wù)分中心A財務(wù)分中心B財務(wù)支中心A1財務(wù)中心核算模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費清算過程注：每天日終后，財務(wù)中心要為其所轄的業(yè)務(wù)機構(gòu)出三個結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：

上下級結(jié)算總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預收費：支公司A1:借現(xiàn)金x元，貸存出準備金-上級分公司Ax元分公司A:借存出準備金-下級支公司A1x元，貸存出準備金-上級總公司x元總公司:借存出準備金-下級分公司Ax元，貸存出準備金-下級分公司Bx元分公司B:借存出準備金-上級總公司x元，貸存出準備金-下級支公司B2x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B:借應(yīng)付賠款x元，貸備付金-賠款x元

借備付金-賠款x元，貸現(xiàn)金付款x元

借存出準備金-下級支公司B2x元，貸應(yīng)付賠款x元財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型1.產(chǎn)品模型定價模型費率加費協(xié)議費率基準保費標準保費實際保費基準保費＝保額＊費率標準保費＝基準保費＋職業(yè)加費

＋健康加費實際保費=標準保費＊銷售折扣率實際保費＝協(xié)議保費1.產(chǎn)品模型定價模型費率加費協(xié)議費率基準保費標準保費實際保費1.產(chǎn)品模型個人賬戶保險費風險保障費保單管理費部分領(lǐng)取/退保初始費用給付保險金結(jié)算利息Sum/Max——資金進項——資金出項萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費+額外保費+追加保費）1.產(chǎn)品模型個人保險費風險保障費保單管理費部分領(lǐng)取初始費1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出一是初始費用：初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。二是風險保費：風險保費是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費用，即在扣除初始費用后，保費進入投保人投資賬戶前所扣除的費用，通常一月一扣。風險保費的收費標準和傳統(tǒng)壽險的費率制定標準差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費：保單管理費是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費用，一般是每月5元，但有的保險公司免收保單管理費。四是資產(chǎn)管理費：資產(chǎn)管理費是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費：賬戶轉(zhuǎn)換費是投保人在進行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費的轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費用：投連險最大的優(yōu)點在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費用即部分領(lǐng)取費用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。

七是退保費用：退保費用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費用，它與部分領(lǐng)取費用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）意外險健康醫(yī)療險兩全險養(yǎng)老險建工險行程險萬能險變額險混合型險種零保費險種撕票/憑證式業(yè)務(wù)消費信貸…責任定義 死亡傷殘 重疾意外 生存

……費率因子定義

年齡性別職業(yè) 保險期間交費期間 交費方式

……規(guī)則定義最低年齡最高年齡最低保額最高保額

……核保新契約保全理賠1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）責任定2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶類型：個人客戶、團體客戶客戶管理的要點：客戶唯一性識別、客戶服務(wù)、客戶風險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。個人客戶唯一性識別：客戶唯一性識別是進行準確、全面客戶管理的前提；客戶號是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“證件號碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識別客戶。團體客戶唯一性識別：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進行唯一性識別2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶類型：個人客戶、團體客戶2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶資料管理：個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等?？蛻糇匀恍畔⒙殬I(yè)信息收入信息體檢信息圖：以客戶為中心的資料管理個人病史家庭病史業(yè)務(wù)履歷2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶資料管理：個人自然情況、2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)生過拒保、緩保、撤單、騙賠等業(yè)務(wù)的客戶情況?？蛻艟鼙＞彵３穯斡涗涷_賠案件記錄個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)拒保、緩保、撤單、騙賠等同業(yè)公司黑名單告知圖：黑名單管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)客戶風險監(jiān)控：針對每個被保險人進行風險保障累計，并及時按規(guī)定進行分保?？蛻魠⒈１蚊骷氾L險變化記錄個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)客戶風險變化圖：客戶風險監(jiān)控客戶風險變化2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶風險監(jiān)控：針對每個被保險人進行風險保障累計，并及時按規(guī)定分保：依據(jù)前述的客戶風險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風險自動分保。分保方式主要有成數(shù)、溢額及成數(shù)溢額混合等發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風險評估及分保流程客戶客戶風險調(diào)整客戶風險評估個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)客戶風險變化分保方案分保業(yè)務(wù)圖：以客戶為中心的分保管理客戶風險變化分保標準

及條件2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理分保：依據(jù)前述的客戶風險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風險自動2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶累計風險管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶累計風險管理3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計業(yè)務(wù)的職責：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)收、應(yīng)付指令，記錄相應(yīng)的業(yè)務(wù)實收、實付事實。沒有明確業(yè)務(wù)意義的款項一律不記載。收付的職責：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)送的應(yīng)收、應(yīng)付指令進行收付確認并登記，除此之外，還可以收取并記錄多余交費。3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計業(yè)務(wù)的職責：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的收費業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費處理過程業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)收

登記應(yīng)收指令應(yīng)收

轉(zhuǎn)

實收收費

登記實收

登記實收成功交費

余額催收

通知業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬未成功銀保通抵繳資金來源，抽象為不同賬戶收費業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費處理過程業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)收

登記應(yīng)收指付費業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)付

登記應(yīng)付指令應(yīng)付

轉(zhuǎn)實付領(lǐng)款

登記實付

登記實付完成業(yè)務(wù)收付圖：付費處理過程現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳支票抵繳付費業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)付

登記應(yīng)付指令應(yīng)付

轉(zhuǎn)領(lǐng)款

財務(wù)科目記帳說明（收費）新契約收費：

1、收到保單Ax元現(xiàn)金的保費

借現(xiàn)金x元，貸暫收費x元；借暫收費x元，貸保費收入x元2、收到保單Ax元支票的保費

借支票x元，貸暫收費x元；借暫收費x元，貸保費收入x元續(xù)期收費：

1、收到保單Ay元現(xiàn)金的保費

借現(xiàn)金x元，貸預收費x元；借預收費x元，貸應(yīng)收保費x元；

借應(yīng)收保費x元，貸保費收入x元；如果新契約時多繳了xx元的錢，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費變?yōu)轭A收費的會計分錄：借暫收費xx元，貸預收費xx元財務(wù)科目記帳說明（收費）新契約收費：

1、收到保單Ax元財務(wù)科目記帳說明（付費）退保：

1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單Ax元的退保金

借應(yīng)付退保金x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸現(xiàn)金付款x元2、轉(zhuǎn)帳領(lǐng)取保單Ax元的退保金

借應(yīng)付退保金x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸轉(zhuǎn)帳付款x元理賠：

1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單Ax元的理賠金

借應(yīng)付賠款x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸現(xiàn)金付款x元2、支票領(lǐng)取保單Ax元的理賠金

借應(yīng)付賠款x元，貸備付金x元；借備付金x元，貸支票付款x元財務(wù)科目記帳說明（付費）退保：

1、現(xiàn)金領(lǐng)取保單Ax元的4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)四、小結(jié)1、四個中心2、四級機構(gòu)3、定價模型4、投連萬能三種保費5、收付兩條線四、小結(jié)1、四個中心每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。11月-2211月-22Sunday,November6,2022天生我材必有用，千金散盡還復來。01:18:4601:18:4601:1811/6/20221:18:46AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。11月-2201:18:4601:18Nov-2206-Nov-22得道多助失道寡助，掌控人心方位上。01:18:4601:18:4601:18Sunday,November6,2022安全在于心細，事故出在麻痹。11月-2211月-2201:18:4601:18:46November6,2022加強自身建設(shè)，增強個人的休養(yǎng)。2022年11月6日1:18上午11月-2211月-22擴展市場，開發(fā)未來，實現(xiàn)現(xiàn)在。06十一月20221:18:46上午01:18:4611月-22做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。十一月221:18上午11月-2201:18November6,2022時間是人類發(fā)展的空間。2022/11/61:18:4601:18:4606November2022科學，你是國力的靈魂；同時又是社會發(fā)展的標志。1:18:46上午1:18上午01:18:4611月-22每天都是美好的一天，新的一天開啟。11月-2211月-2201:1801:18:4601:18:46Nov-22人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機緣。事件和決定，這些機緣、事件和決定在它們實現(xiàn)的當時是取決于我們的意志的。2022/11/61:18:46Sunday,November6,2022感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財上的親密，破壞友誼。11月-222022/11/61:18:4611月-22謝謝大家！每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。11月-壽險業(yè)務(wù)知識培訓（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司壽險業(yè)務(wù)知識培訓（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運營及核算模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點四、小結(jié)內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系

承保產(chǎn)品管理系統(tǒng)

收付費

管理系統(tǒng)

客戶管理

系統(tǒng)

分保系統(tǒng)

銀保通

工作流、權(quán)限管理

客戶服務(wù)

系統(tǒng)

決策支持系統(tǒng)

財務(wù)管理系統(tǒng)

代理人管理系統(tǒng)

展業(yè)支持系統(tǒng)

精算輔助系統(tǒng)

單證、影像

管理系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)

帳戶管理系統(tǒng)

中介管理系統(tǒng)

保全

理賠

核保

批處理一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系承保產(chǎn)品收付費管理系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)分保系統(tǒng)銀二、組織、運營及核算模型營銷中心：負責產(chǎn)品銷售及管理的一個機構(gòu)群體，分公司或支公司的營銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動的管理機構(gòu)。展業(yè)機構(gòu)是保單的業(yè)務(wù)歸屬機構(gòu)。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機構(gòu)群構(gòu)成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對展業(yè)機構(gòu)銷售的保單進行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的服務(wù)機構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多作業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。財務(wù)中心：財務(wù)中心是對展業(yè)機構(gòu)銷售的保單進行收付作業(yè)及財務(wù)核算的服務(wù)機構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多收付網(wǎng)點構(gòu)成的部門群。運營中心：作業(yè)中心+財務(wù)中心二、組織、運營及核算模型營銷中心：負責產(chǎn)品銷售及管理的一個機總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機構(gòu)營銷中心營銷管理設(shè)計產(chǎn)品

制定營銷基本法

整體市場策劃執(zhí)行營銷基本法

營銷隊伍培訓策劃

落實銷售任務(wù)等營銷服務(wù)部A11營銷服務(wù)部A12營銷服務(wù)部B11營銷服務(wù)部B12總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展總公司

運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心分公司B

作業(yè)分中心支公司A1

作業(yè)部營銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書打印兩核初審

單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查總公司

運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心運營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限

根據(jù)每個操作員的職能定位對其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權(quán)限

對每個操作員使用的業(yè)務(wù)功能進行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個方面進行組合限定3、作業(yè)級別權(quán)限

對核保、理賠、付款審批等功能的操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)額度的級別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)運營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限

根據(jù)每個操作員的職能定總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財務(wù)總中心財務(wù)分中心A財務(wù)分中心B財務(wù)支中心A1財務(wù)中心核算模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費清算過程注：每天日終后，財務(wù)中心要為其所轄的業(yè)務(wù)機構(gòu)出三個結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：

上下級結(jié)算總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預收費：支公司A1:借現(xiàn)金x元，貸存出準備金-上級分公司Ax元分公司A:借存出準備金-下級支公司A1x元，貸存出準備金-上級總公司x元總公司:借存出準備金-下級分公司Ax元，貸存出準備金-下級分公司Bx元分公司B:借存出準備金-上級總公司x元，貸存出準備金-下級支公司B2x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B:借應(yīng)付賠款x元，貸備付金-賠款x元

借備付金-賠款x元，貸現(xiàn)金付款x元

借存出準備金-下級支公司B2x元，貸應(yīng)付賠款x元財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型1.產(chǎn)品模型定價模型費率加費協(xié)議費率基準保費標準保費實際保費基準保費＝保額＊費率標準保費＝基準保費＋職業(yè)加費

＋健康加費實際保費=標準保費＊銷售折扣率實際保費＝協(xié)議保費1.產(chǎn)品模型定價模型費率加費協(xié)議費率基準保費標準保費實際保費1.產(chǎn)品模型個人賬戶保險費風險保障費保單管理費部分領(lǐng)取/退保初始費用給付保險金結(jié)算利息Sum/Max——資金進項——資金出項萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費+額外保費+追加保費）1.產(chǎn)品模型個人保險費風險保障費保單管理費部分領(lǐng)取初始費1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出一是初始費用：初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。二是風險保費：風險保費是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費用，即在扣除初始費用后，保費進入投保人投資賬戶前所扣除的費用，通常一月一扣。風險保費的收費標準和傳統(tǒng)壽險的費率制定標準差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費：保單管理費是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費用，一般是每月5元，但有的保險公司免收保單管理費。四是資產(chǎn)管理費：資產(chǎn)管理費是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費：賬戶轉(zhuǎn)換費是投保人在進行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費的轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費用：投連險最大的優(yōu)點在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費用即部分領(lǐng)取費用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。

七是退保費用：退保費用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費用，它與部分領(lǐng)取費用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）意外險健康醫(yī)療險兩全險養(yǎng)老險建工險行程險萬能險變額險混合型險種零保費險種撕票/憑證式業(yè)務(wù)消費信貸…責任定義 死亡傷殘 重疾意外 生存

……費率因子定義

年齡性別職業(yè) 保險期間交費期間 交費方式

……規(guī)則定義最低年齡最高年齡最低保額最高保額

……核保新契約保全理賠1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）責任定2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶類型：個人客戶、團體客戶客戶管理的要點：客戶唯一性識別、客戶服務(wù)、客戶風險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。個人客戶唯一性識別：客戶唯一性識別是進行準確、全面客戶管理的前提；客戶號是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“證件號碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識別客戶。團體客戶唯一性識別：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進行唯一性識別2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶類型：個人客戶、團體客戶2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶資料管理：個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等?？蛻糇匀恍畔⒙殬I(yè)信息收入信息體檢信息圖：以客戶為中心的資料管理個人病史家庭病史業(yè)務(wù)履歷2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶資料管理：個人自然情況、2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)生過拒保、緩保、撤單、騙賠等業(yè)務(wù)的客戶情況?？蛻艟鼙＞彵３穯斡涗涷_賠案件記錄個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)拒保、緩保、撤單、騙賠等同業(yè)公司黑名單告知圖：黑名單管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理黑名單管理：黑名單主要記錄發(fā)客戶風險監(jiān)控：針對每個被保險人進行風險保障累計，并及時按規(guī)定進行分保?？蛻魠⒈１蚊骷氾L險變化記錄個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)客戶風險變化圖：客戶風險監(jiān)控客戶風險變化2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶風險監(jiān)控：針對每個被保險人進行風險保障累計，并及時按規(guī)定分保：依據(jù)前述的客戶風險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風險自動分保。分保方式主要有成數(shù)、溢額及成數(shù)溢額混合等發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風險評估及分保流程客戶客戶風險調(diào)整客戶風險評估個險業(yè)務(wù)團險業(yè)務(wù)客戶風險變化分保方案分保業(yè)務(wù)圖：以客戶為中心的分保管理客戶風險變化分保標準

及條件2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理分保：依據(jù)前述的客戶風險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風險自動2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶累計風險管理2、以客戶為中心的風險及服務(wù)管理客戶累計風險管理3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計業(yè)務(wù)的職責：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)收、應(yīng)付指令，記錄相應(yīng)的業(yè)務(wù)實收、實付事實。沒有明確業(yè)務(wù)意義的款項一律不記載。收付的職責：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)送的應(yīng)收、應(yīng)付指令進行收付確認并登記，除此之外，還可以收取并記錄多余交費。3、業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計業(yè)務(wù)的職責：正確處理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生相應(yīng)的收費業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費處理過程業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)收

登記應(yīng)收指令應(yīng)收

轉(zhuǎn)

實收收費

登記實收

登記實收成功交費

余額催收

通知業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬內(nèi)部轉(zhuǎn)賬未成功銀保通抵繳資金來源，抽象為不同賬戶收費業(yè)務(wù)的工作原理圖：收費處理過程業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)收

登記應(yīng)收指付費業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)付

登記應(yīng)付指令應(yīng)付

轉(zhuǎn)實付領(lǐng)款

登記實付

登記實付完成業(yè)務(wù)收付圖：付費處理過程現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳支票抵繳付費業(yè)務(wù)的工作原理業(yè)務(wù)

發(fā)生應(yīng)付

登記應(yīng)付指令應(yīng)付

轉(zhuǎn)領(lǐng)款

財務(wù)科目記帳說明（收費）新契約收費：

1、收到保單Ax元現(xiàn)金的保費

借現(xiàn)金x元，貸暫收費x元；借暫收費x元，貸保費收入x元2、收到保單Ax元支票的保費

借支票x元，貸暫收費x元；借暫收費x元，貸保費收入x元續(xù)期收費：

1、收到保單Ay元現(xiàn)金的保費

借現(xiàn)金x元，貸預收費x元；借預收費x元，貸應(yīng)收保費x元；

借應(yīng)收保費x元，貸保費收入x元；如果新契約時多繳了xx元的錢，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費變?yōu)轭A收費的會計分錄：借暫收費xx元，貸預收費xx元財務(wù)科目記帳說明（收費）新契約收費：

1、收到保單Ax元財務(wù)科目記帳說明（付費）退保