平安尊御人生兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識網(wǎng)絡(luò)版

尊御人生兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品知識業(yè)務(wù)員訓(xùn)練部2014年10月1課程大綱保險(xiǎn)責(zé)任投保規(guī)則核保規(guī)則尊御人生主險(xiǎn)知識主險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任尊御人生主險(xiǎn)尊越人生主險(xiǎn)產(chǎn)品類型兩全險(xiǎn)生存保險(xiǎn)金從第3個(gè)保單周年日開始，

60歲前，每年給付基本保額的15%

60歲起，每年給付基本保額的18%從第3個(gè)保單周年日開始60歲前，每年給付基本保額的12%

61歲起，每年給付基本保額的15%祝福金祝福金：第60歲的保單周年日生存，給付基本保額的50%——生日金——生日金：從第3個(gè)保單周年日開始：每年生日給付年交保費(fèi)的1%，直至60歲身故保險(xiǎn)金18歲前，無息返還所交保費(fèi)；18歲及以后，給付所交保費(fèi)的105%交費(fèi)期三、五、十年交保單貸款不超過現(xiàn)金價(jià)值的90%3尊御人生萬能賬戶4分紅險(xiǎn)累積生息聚財(cái)寶賬戶不收取費(fèi)用結(jié)算利率隨時(shí)領(lǐng)?。o手續(xù)費(fèi)）投保人：紅利被保人：生存金身故返還累積利率保底、目前更高無初始費(fèi)用身故至少返還可以追加投被保人均可領(lǐng)取三個(gè)保單周年日后隨時(shí)領(lǐng)?。o手續(xù)費(fèi)）注：本頁對聚財(cái)寶相關(guān)功能描述僅為參照對比理解使用，具體責(zé)任需嚴(yán)格按照條款講解?！盁o初始費(fèi)用僅指從主險(xiǎn)轉(zhuǎn)入的保費(fèi)，不包含追加保費(fèi)。5聚財(cái)寶---萬能結(jié)算利率的累積生息賬戶52014年10月起，萬能結(jié)算利率提升至4.25%，相較于累積生息3.5%，有明顯的優(yōu)勢2倍按15年開門紅萬能實(shí)際結(jié)算利率及累積生息利率進(jìn)行累積的利益演示對比保單年度生存金+紅利（中檔）單位:萬元累積生息（3.5%）進(jìn)入

聚財(cái)寶賬戶（4.25%）聚財(cái)寶

/累積生息544101%101111103%202931107%305562112%4091108118%50143178125%60216285132%70319448140%80465694149%906711068159%1009621634170%10511492019176%例：投入1元，在萬能賬戶、累積生息兩種情況下，由于實(shí)際利率不同，經(jīng)過一定時(shí)間后聚財(cái)寶賬戶的利益優(yōu)勢明顯案例：0歲男孩投保尊越，年交保費(fèi)10萬，交3年，“生存金+紅利”在累積生息和進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶兩種情況下的利益對比說明：上表/圖為了幫助大家理解差異整個(gè)期間計(jì)算用的實(shí)際利率為當(dāng)前的實(shí)際值，以后實(shí)際的數(shù)值是不同的萬能賬戶實(shí)際結(jié)算優(yōu)勢明顯6歷史實(shí)際結(jié)息利率水平對比歷史實(shí)際結(jié)息利率，萬能賬戶均高于累積生息賬戶（但未來不保證）萬能賬戶有保證利率1.75%11月結(jié)算利率調(diào)整為4.25%萬能賬戶和累積生息可以通過辦理保全轉(zhuǎn)換4.5%4%3.5%3.25%3.5%4%3.88%4.5%5.25%5.75%萬能歷史結(jié)算利率高于累積生息7萬能賬戶賣點(diǎn)及話術(shù)（一）萬能帳戶的賣點(diǎn)：1、月復(fù)利計(jì)息，一年12次結(jié)息，讓財(cái)富二次增值；2、結(jié)算利率穩(wěn)健，相對高且保底，其中保底收益是以條款形式展現(xiàn)；3、單獨(dú)的保險(xiǎn)帳戶，多了一筆資產(chǎn)傳承金，身故賠付金受法律保護(hù)；4、投、被保人領(lǐng)取靈活且免手續(xù)費(fèi)，對投保人而言，多一筆可控資產(chǎn)；5、可追加，解決大客戶的躉交問題，且追加的初始費(fèi)用低；6、萬能帳戶與累積生息可靈活轉(zhuǎn)換，哪個(gè)收益高您選哪個(gè)；

（二）如何和客戶講萬能帳戶：1、相對以前的累積生息方式，目前回報(bào)更高且保底，以月復(fù)利形式增值，相當(dāng)于您多了一個(gè)自動(dòng)增值的帳戶，實(shí)現(xiàn)收益的二次放大；2、您多了一個(gè)資金歸集的帳戶（對老客戶講）；3、您多了一筆想領(lǐng)就領(lǐng)的錢，完全由您自己支配，部分領(lǐng)取增加了您對保單的掌控力度；4、身故金是受法律條款保護(hù)的，對于您家族的財(cái)富傳承更為安全和有利；8（1）投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種（注）累計(jì)年交保費(fèi)大于500萬的，須對投保人進(jìn)行契調(diào)、填寫財(cái)務(wù)問卷；（2）投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種累計(jì)年交保費(fèi)大于1000萬的，須對被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢(體檢項(xiàng)目：一般檢查+血液檢查+B超)；備注：不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種包括：財(cái)富一生（901）、富貴人生（909）、金裕人生（948）、財(cái)富尊享（993）、財(cái)富至尊（998）、財(cái)富尊崇（999）、尊越人生（1109）、尊御人生（1140）尊御人生核保規(guī)則9尊御人生建議書詳解（1/2）投保時(shí)可選是否附加，承保后可通過保全轉(zhuǎn)換成為累積生息生日金改為60歲一次性祝福金311548=98904*3*105%聚財(cái)寶萬能賬戶的生存利益10尊御人生建議書詳解（2/2）1、低中高分別代表1.75%、4.5%和6%2、紅利和生存金默認(rèn)在保單年度最后一天分配，因此當(dāng)年不進(jìn)入萬能賬戶3、進(jìn)入萬能賬戶價(jià)值=上年度紅利+生存金生存總利益包括：1、現(xiàn)金價(jià)值2、附加萬能賬戶價(jià)值（中檔）3、當(dāng)年生存金及中檔紅利萬能賬戶保額=轉(zhuǎn)入的錢-領(lǐng)走的錢萬能賬戶價(jià)值=增值后留存的錢萬能身故保險(xiǎn)金=兩者取大（18歲前）