反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)營(yíng)業(yè)部版

反洗錢(qián)專題培訓(xùn)2021年4月前言2007年，共有715家人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)4533家金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)了反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。其中：檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3909家、證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)96家、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)528家。全年共處分金融機(jī)構(gòu)350家，罰金共計(jì)2652萬(wàn)元。前言現(xiàn)場(chǎng)檢查家數(shù)處罰家數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3909341保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)5285證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)964罰款總金額2652.42萬(wàn)2007年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)前言

根據(jù)?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?的處分規(guī)定，最高可對(duì)金融機(jī)構(gòu)處分500萬(wàn)。中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局局長(zhǎng)唐旭在接受媒體訪問(wèn)時(shí)表示，2021年將加大證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。前言主要內(nèi)容反洗錢(qián)相關(guān)概念反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存在的問(wèn)題營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)什么是洗錢(qián)?一、反洗錢(qián)相關(guān)概念洗錢(qián)是通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得外表的合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過(guò)程反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照?反洗錢(qián)法?規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。洗錢(qián)的上游犯罪〔7項(xiàng)〕一、反洗錢(qián)相關(guān)概念什么是反洗錢(qián)?

黑錢(qián)洗錢(qián)外表合法資金洗錢(qián)的上游犯罪毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序罪金融詐騙犯罪反洗錢(qián)所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)〞一、反洗錢(qián)相關(guān)概念金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的三道防線1建立健全客戶身份識(shí)別制度2建立客戶身份資料和交易記錄保存制度3建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度一、反洗錢(qián)相關(guān)概念反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)?刑法?2006、?反洗錢(qián)法?2006、?中國(guó)人民銀行法?2003?金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定?2006年11月?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?2006年11月?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?2007年6月?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?2007年6月〔2007年8月1日實(shí)施〕二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度?中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理方法〉試行的通知?2006年6月?中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法試行〕〉的通知?2007年7月?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知?2021年公司制度二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度識(shí)別環(huán)節(jié)識(shí)別階段業(yè)務(wù)分類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)初次識(shí)別資金賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)環(huán)節(jié)持續(xù)識(shí)別賬戶協(xié)議類(lèi)代辦證券賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)、代辦基金賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)、簽訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議代理授權(quán)業(yè)務(wù)開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的掛失證券賬戶、基金賬戶銷(xiāo)戶取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同業(yè)務(wù)類(lèi)交易密碼、資金密碼的掛失及重置資金存取轉(zhuǎn)托管、指定交易、撤銷(xiāo)指定交易代辦股份確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶客戶身份證件有效期到期及更新重新識(shí)別修改客戶身份的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更客戶日常交易情況異常客戶日常行為異常業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)終止識(shí)別資金賬戶銷(xiāo)戶核心制度解讀:證券業(yè)客戶身份識(shí)別核心制度解讀:客戶身份資料與交易記錄保存?反洗錢(qián)法?和?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?規(guī)定：客戶身份資料和客戶交易記錄：至少5年?證券法?規(guī)定：證券公司的客戶身份資料和交易記錄保存期限不得少于20年。登記公司規(guī)定：證券賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶在登記結(jié)算系統(tǒng)注銷(xiāo)后不少于20年。二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度核心制度解讀:大額交易及可疑交易報(bào)告管理方法大額交易標(biāo)準(zhǔn)舉例:

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度核心制度解讀:大額交易及可疑交易報(bào)告管理方法大額交易報(bào)送要求

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度核心制度解讀:大額交易及可疑交易報(bào)告管理方法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)舉例:可疑交易〔一〕客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)?！捕硾](méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途?！踩晨蛻舻淖C券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度核心制度解讀:大額交易及可疑交易報(bào)告管理方法可疑交易：〔四〕長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易?！参濉撑c洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系?！擦抽_(kāi)戶后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶?！财摺晨蛻粢蠡鸱蓊~非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件。證券公司目前上報(bào)的典型情況二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度核心制度解讀:大額交易及可疑交易報(bào)告管理方法可疑交易：

〔八〕客戶頻繁辦理基金份額轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由?！簿拧晨蛻粢笞兏湫畔①Y料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右??！彩称渌灰椎慕痤~、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的。主動(dòng)識(shí)別，不是信息系統(tǒng)提供的二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系客戶身份識(shí)別制度大額和交易報(bào)告制度客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度反洗錢(qián)崗位職責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢(qián)宣傳制度反洗錢(qián)保密制度反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度《中國(guó)銀河證券股份有限公司反洗錢(qián)工作管理辦法》

中銀證股份字［2007］40號(hào)《中國(guó)銀河證券股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

中銀證股份字［2008］73號(hào)《中國(guó)銀河證券股份有限公司報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

中銀證股份字［2007］83號(hào)《中國(guó)銀河證券股份有限公司客戶身份識(shí)別及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》

中銀證股份字［2007］132號(hào)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）〉的通知》的通知

中銀證股份字［2007］77號(hào)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》及進(jìn)一步落實(shí)反洗錢(qián)有關(guān)工作的通知

中銀證股份字［2009］21號(hào)二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》及《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》的通知中銀證股份字［2007］65號(hào)《關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)信息報(bào)送及反洗錢(qián)宣傳工作的通知

》

中銀證股份字［2008］93號(hào)客戶交易監(jiān)控、自律協(xié)同、糾紛處理、投資者教育、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類(lèi)辦法等5項(xiàng)制度

中銀證股份字2008[237]號(hào)賬戶管理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

中銀證股份字2008[268]號(hào)客戶回訪、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶意見(jiàn)處理辦法等幾項(xiàng)制度

中銀證股份字2008[276]號(hào)落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)證券公司賬戶規(guī)范日常監(jiān)管的通知》，建立賬戶管理長(zhǎng)效機(jī)制。中銀證股份字2008[284]號(hào)二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度內(nèi)控制度建設(shè)1客戶身份識(shí)別2客戶身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報(bào)告4保密義務(wù)6反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢(qián)檢查5設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程確定真實(shí)身份，了解客戶職業(yè)\國(guó)籍等情況真實(shí)、完整，符合期限要求向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易配合調(diào)查、如實(shí)提供對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密做好組織方案及書(shū)面留痕二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度中國(guó)銀河證券股份經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資料管理方法(中銀證股份字［2007］167號(hào))第十三條客戶資料檔案保管年限：〔一〕客戶開(kāi)戶期間應(yīng)一直妥善保存其所有客戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損；〔二〕紙制客戶資料應(yīng)自客戶銷(xiāo)戶后保管20年以上；〔三〕電子客戶信息應(yīng)及時(shí)更新、備份，并保管20年以上。第十四條客戶資料保密原那么：〔一〕不得隨意放置、丟棄客戶資料；〔二〕不得隨意透露客戶資料內(nèi)容；〔三〕不得未經(jīng)批準(zhǔn)，隨意調(diào)閱復(fù)印客戶資料；〔四〕不得利用客戶信息謀取利益。公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度解讀二、反洗錢(qián)法律法規(guī)和制度證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀普遍看法，我國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)的規(guī)模相當(dāng)大。我國(guó)外逃官員4000人，攜款資金500億美元。中國(guó)大陸每年洗錢(qián)2000億元人民幣〔世界4000億美元〕20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)成為第四大外逃國(guó)2007年8月，全行業(yè)實(shí)施客戶保證金第三方存管后，利用證券業(yè)洗錢(qián)的資金必須先被引入其他金融機(jī)構(gòu)后才能進(jìn)入證券業(yè)。原來(lái)在證券市場(chǎng)上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開(kāi)立賬戶、個(gè)人轉(zhuǎn)托管等洗錢(qián)手段實(shí)施困難很大。三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀通過(guò)證券交易洗錢(qián)：洗錢(qián)分子通過(guò)不斷滲入非法所得資金進(jìn)行證券的自買(mǎi)自賣(mài)，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋資金的最初來(lái)來(lái)源渠道，以取得收入的外表合法性。客戶身份識(shí)別。在我國(guó)證券市場(chǎng)開(kāi)展初期客戶身份識(shí)別的目的僅限于預(yù)防所有權(quán)爭(zhēng)議，使證券市場(chǎng)洗錢(qián)泛濫。隨著證券業(yè)客戶賬戶標(biāo)準(zhǔn)工作和客戶資金第三方存管的開(kāi)展，犯罪分子通過(guò)證券市場(chǎng)洗錢(qián)的難度加大。大額和可疑交易的監(jiān)控過(guò)度依賴信息化的監(jiān)控。客戶身份識(shí)別和賬戶資料標(biāo)準(zhǔn)互為表里三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例未履行身份識(shí)別義務(wù)營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)檢查被處分案可疑交易識(shí)別案三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例200×年10月20日,×客戶(剛滿18歲)到該證券公司開(kāi)立了證券資金賬戶。次日通過(guò)銀行轉(zhuǎn)入1000萬(wàn)款項(xiàng)申購(gòu)新股，之后購(gòu)置了少量證券次年1月，該客戶將900多萬(wàn)元的款項(xiàng)劃回銀行賬戶該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符。經(jīng)查閱開(kāi)戶資料，發(fā)現(xiàn)該客戶未提供其職業(yè)信息，且無(wú)法證明該客戶的資金來(lái)源是否為該客戶本人的收入或有合理來(lái)源的解釋。未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)案例一三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例C國(guó)的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個(gè)客戶的現(xiàn)金存款，從7

000美元

至18

000美元不等。資金存入該客戶姐姐的貨幣市場(chǎng)賬戶，通過(guò)簽發(fā)支票提取。

該經(jīng)紀(jì)人因與此無(wú)關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機(jī)構(gòu)得知該客戶的身份。警察對(duì)該客戶進(jìn)行背景調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀(jì)人的客戶是一個(gè)的毒販。案例二按照我國(guó)法律，因?yàn)橄村X(qián)主體其洗錢(qián)罪往往被主罪吸收了，所以洗錢(qián)罪可以說(shuō)是給協(xié)助洗錢(qián)的人的準(zhǔn)備的罪名。三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例三200×年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢問(wèn)資金用途時(shí)，羅某開(kāi)始不愿答復(fù)，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過(guò)將其賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例三由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允。而此時(shí)在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起銀行疑心，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢(qián)莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過(guò)50億元。三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例四〔未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)〕

·2007年11月，中國(guó)人民銀行某派出機(jī)構(gòu)對(duì)某證券營(yíng)業(yè)部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等未對(duì)在校學(xué)生客戶的大額資金交易進(jìn)行分析并報(bào)送可疑交易個(gè)別客戶未登記住址信息、個(gè)別客戶的登記住址與職業(yè)存在不符未按反洗錢(qián)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例四〔未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)〕

營(yíng)業(yè)部申辯，但無(wú)書(shū)面記錄最終被實(shí)施行政處分罰款48萬(wàn)三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例案例給我們的啟示關(guān)注內(nèi)幕交易、對(duì)敲等行為了解大資金、異常資金來(lái)源關(guān)注異常交易、如大宗交易認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)不為身份不明的人提供金融服務(wù)三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例反洗錢(qián)法行政處分之一條款違法情形涉及處罰31金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例反洗錢(qián)法行政處分之二條款違法情形涉及處罰32金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的、拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

三、我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例營(yíng)業(yè)部接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)證券業(yè)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)還不到位內(nèi)控機(jī)制不健全客戶身份識(shí)別存在漏洞宣傳與培訓(xùn)不全面可疑交易報(bào)告工作未有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作資料保存不完整四、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存在的問(wèn)題反洗錢(qián)組織不健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不夠具體反洗錢(qián)培訓(xùn)不夠全面未主動(dòng)進(jìn)行可疑交易識(shí)別反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查所需資料提供不全面反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制較為薄弱四、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存在的問(wèn)題1234未登記客戶的基本信息或基本信息不完整未開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別：如身份證過(guò)期未對(duì)客戶進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)不準(zhǔn)確客戶身份識(shí)別方面存在漏洞四、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存在的問(wèn)題關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)

反洗錢(qián)工作的通知?及進(jìn)一步落實(shí)反洗錢(qián)有關(guān)工作的通知建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制完善反洗錢(qián)制度體系

加強(qiáng)客戶身份識(shí)別及客戶資料保存

按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息

積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳

認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查

五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)一、建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制，成立反洗錢(qián)工作小組。證券營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)，主要組員包括但不限于證券營(yíng)業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶效勞部經(jīng)理、開(kāi)戶崗等人員。工作小組指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)各項(xiàng)工作〔建議為合規(guī)監(jiān)督崗〕，要有備崗。對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)人員的考核應(yīng)增加反洗錢(qián)工作完成情況的內(nèi)容。五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)二、制定符合實(shí)際的反洗錢(qián)工作流程及細(xì)那么客戶身份識(shí)別程序及具體崗位職責(zé)；大額交易及可疑交易識(shí)別、報(bào)送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；反洗錢(qián)工作文檔及資料保存方法；其他有關(guān)工作。五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)三、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別及客戶資料保存〔一〕標(biāo)準(zhǔn)保存客戶資料

2007年8月1日后新開(kāi)賬戶最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范2007年8月1日后曾到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)客戶的賬戶五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)〔二〕認(rèn)真做好客戶盡職調(diào)查及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作1、加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的維護(hù)管理2、做好客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)根據(jù)?身份識(shí)別方法?的有關(guān)規(guī)定，按照以下時(shí)間順序，完成客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：〔1〕對(duì)于2007年8月1日至2021年1月1日之間開(kāi)戶或到營(yíng)業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2021年年底完成等級(jí)劃分工作；五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)〔2〕對(duì)于2007年8月1日以前開(kāi)戶，且2007年8月1日后沒(méi)有到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)于2021年底前完成等級(jí)劃分工作；〔3〕對(duì)于2021年1月1日之后開(kāi)戶或到營(yíng)業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)在客戶辦理業(yè)務(wù)的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)有以下情況的客戶，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)為“洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一級(jí)〞〔柜臺(tái)系統(tǒng)為61標(biāo)識(shí)〕：〔一〕自然人客戶戶籍所在地或經(jīng)常居住地、法人客戶營(yíng)業(yè)地址或注冊(cè)地為反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))的〔由公司法律合規(guī)部根據(jù)國(guó)際反洗錢(qián)組織“金融工作特別行動(dòng)組〞提供的名單定期發(fā)布，目錄見(jiàn)公司有關(guān)通知〕;〔二〕自然人客戶為外國(guó)政要的;〔三〕客戶身份關(guān)鍵資料缺失或異常的?？蛻粝村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)有以下情況的客戶，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)為“洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)二級(jí)〞〔柜臺(tái)系統(tǒng)為62標(biāo)識(shí)〕：〔一〕公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員在可疑交易識(shí)別過(guò)程中，認(rèn)為相關(guān)客戶有洗錢(qián)、恐怖融資嫌疑的；〔二〕被上海、深圳證券交易所等機(jī)構(gòu)下發(fā)協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上〔含兩次〕的；〔三〕被中國(guó)人民銀行及派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)等監(jiān)管部門(mén)調(diào)查、通報(bào)或處分的?？蛻粝村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作〔續(xù)〕五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)四、重視客戶身份重新識(shí)別以下情況需要進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別：客戶身份的根本信息，資金賬戶、證券賬戶變更，或真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；本單位獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；客戶姓名或者名稱與相關(guān)機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形五、營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)五、按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息做好大額交易和可疑交易的識(shí)別、報(bào)送工作，按時(shí)完成反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的報(bào)送工作。各證券營(yíng)業(yè)部在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向地區(qū)合規(guī)專員、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)暫時(shí)無(wú)法生成初始報(bào)送信息或未采集到相關(guān)可疑交易信息時(shí)，分支機(jī)構(gòu)需主動(dòng)識(shí)別、手工填報(bào)全部