車險成本控制策略解析總結(jié)

車險成本控制策略解析總結(jié)車險成本控制策略解析總結(jié)車險成本控制策略解析總結(jié)車險成本控制策略解析車險成本控制策略解析[綱要]當前，我國汽車開銷增添迅猛，為財富險保險公司供給了很大的發(fā)展空間，同時，日趨強烈市場競爭使車險經(jīng)營面對損失風險考驗。所以，怎樣合理降低車險成本成為車險經(jīng)營管理中的要點問題。本文從車險經(jīng)營的各環(huán)節(jié)深入解析高成本支出的原由，有針對性地提出降低成本的有效舉措，提高車險業(yè)務的盈余能力。[要點詞]車險；成本控制；策略解析doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2014.11.006[中圖分類號]F275.3；F842.4[文件表記碼]A[文章編號]1673-0194（2014）11-0011-02當前，我國汽車開銷增添迅猛，為財富險保險公司供給了很大的發(fā)展空間，同時，日趨強烈市場競爭使車險經(jīng)營面臨損失風險的考驗，車險高成本的支出是造成車險經(jīng)營墜入窘境的直接原由。所以，保險公司怎樣合理降低車險成本成為車險經(jīng)營管理中的要點問題。所以要從車險經(jīng)營的各環(huán)節(jié)深入解析高成本的原由，有針對性地采納舉措有效控制成本支出，以提高車險業(yè)務的盈余能力。車險高成本的主要原由解析車險保費規(guī)模占財富險保費規(guī)模的80%左右，是保險公不關懷，他們廣泛以為業(yè)務質(zhì)量及賠付狀況是公司承保和理賠人員的責任，與自己沒關。甚至有的業(yè)務人員輔助客戶弄虛作假，對車型、使用年限、車輛使用性質(zhì)等信息進行改正后承保，以致公司利益受損。1.2承保環(huán)節(jié)成本高（1）業(yè)務構(gòu)造不盡合理，高風險業(yè)務占比加大。跟著個人車迅速發(fā)展，個人車保險需求愈來愈大，個人車業(yè)務占比達50%～60%。而個人車因為出險率高，賠付率向來居高不下。這樣的業(yè)務構(gòu)造，以致車險經(jīng)營很難實現(xiàn)盈余。2）風險解析管控能力單薄，管理手段不到位。有的保險公司業(yè)務數(shù)據(jù)綜合解析能力單薄，數(shù)據(jù)發(fā)掘能力不足，不可以為車險管理供給較為科學的決議依照。其余，車險承保流程也存在必然風險。如驗車承保不可以落實到位，承保資料基礎信息不真切，特別是代理業(yè)務操作存在很大道德風險，存在騙保行為。1.3理賠成本高1）受損車輛選擇專修廠維修，推高車險案均賠款。一是因為4S店為保險公司代理車險業(yè)務，要求保險公司送修車輛達到必然比率來資源交換。二是因為被保險人自我保護意識提高，廣泛要求去4S店維修受損車輛。據(jù)保險公司內(nèi)部統(tǒng)計，在4S店維修損失金額占比80%以上，而在4S店維修開銷比在一類維修廠高30%左右，大大增添了車險賠付成本。2）法律環(huán)境不理想。近來幾年來，車險的人傷案件受害方或車主將保險公司作為被告或肩負連帶責任的第二被告的訴訟案件日趨增添，在訴訟中，原告、被告兩方的訴訟地位不一樣樣樣，保險公司處于劣勢，應訴主張很難獲得法院的支持，裁決常常傾向原告方，一些不合理的賠付獲得法院的支持。3）保險公司反欺騙能力單薄，騙賠案件好多。保險公司理賠人員鑒識欺騙行為的能力還比較單薄，在打擊的力度上也不夠，對查出的欺騙案件大多采納拒賠或追回受騙賠款，極少訴諸法律，追查保險欺騙的法律責任，無形中滋長了保險欺騙行為。4）車險查勘定損中人為要素影響定損質(zhì)量。車險查勘定損人員獨立工作，增添了保險公司理賠外勤人員的道德風險和技術(shù)風險的控制難度，定損人員的道德風險和技術(shù)風險都增添了定損的“水分”。特別是為保險公司內(nèi)部機構(gòu)代查勘定損的案件理賠質(zhì)量更存在嚴重問題，加大了理賠成本。車險成本控制舉措提高車險經(jīng)營管理能力，必然向來堅持正確的經(jīng)營理念，將增效益和防風險親近聯(lián)合，真切將效益見解融入車險經(jīng)營發(fā)展的各個方面；必然堅持夯實基礎，從數(shù)據(jù)真切抓起，從流程有效控制抓起，很抓單薄環(huán)節(jié)，防備承保風險，擠壓理賠“水分”。2.1依法合規(guī)經(jīng)營，共建優(yōu)秀市場環(huán)境提高車險經(jīng)營效益，必然改良經(jīng)營環(huán)境，建立優(yōu)秀的市場次序。建議選擇違紀違規(guī)現(xiàn)象較為集中的條款費率執(zhí)行、保險中介等業(yè)務領域和經(jīng)營環(huán)節(jié)張開專項檢查；加大查處力度，治理不正當交易行為。為更有效控制高傭金行為，各保險公司應聯(lián)合起來，建立行業(yè)自律合約，嚴格控制高傭金行為，根絕變相降費現(xiàn)象，保證車險市場走向有序、理性，共同保護行業(yè)利益。2.2建立效益見解，建立科學核查系統(tǒng)公司自上而下，每個人都要貫徹落實效益見解，正確處理好效益與規(guī)模的關系。在擬定制度和核查方面要將個人利益和整體利益相聯(lián)合，讓每個人都自覺地將自己工作和公司的效益相聯(lián)系。第一，公司應將賠付率指標歸入銷售人員核查系統(tǒng)，其績效獎金與賠付率掛鉤，有獎有罰，督促銷售人員在展業(yè)過程中既考慮達成保費指標，又要重視業(yè)務質(zhì)量。指引銷售人員應主動配合“兩核”部門，盡可能提高業(yè)務質(zhì)量，主動放棄一些賠付較高的不良客戶或業(yè)務渠道，主動為公司創(chuàng)辦承保效益。其次，下轄機構(gòu)車險開銷政接應與滿期賠付率掛鉤，費用政策向優(yōu)秀業(yè)務傾斜，嚴格控制高風險業(yè)務，有效指引下轄機構(gòu)多做優(yōu)秀業(yè)務，這樣才能提高優(yōu)秀客戶的競爭力。最后，公司“兩核”部門是業(yè)務進口關和出口關，是公司的收益的責任部門，公司應將賠付率指標作為“兩核”人員的核心指標進行核查。為實現(xiàn)賠付率指標整年達成，應縮短核查周期，實行月度追蹤核查，核查結(jié)果與個人績效獎金掛鉤，并作為評優(yōu)和職位榮膺的依照。2.3增強承保制度，實行優(yōu)秀化管理擬定每個月車險業(yè)務解析制度。按車型、車齡、使用性質(zhì)及從人要素等多維度進行賠付率解析，解析費率折扣、單均保費、出險率及案均賠款的走勢，總結(jié)賠付率高的原由，及時調(diào)整核保政策。激勵做優(yōu)秀業(yè)務，果斷剔除連續(xù)損失業(yè)務，對高賠付的業(yè)務限制條件承保。優(yōu)化業(yè)務構(gòu)造，提高優(yōu)秀業(yè)務占比，提高目標客戶續(xù)保率。同時保證各渠道的承保政策和開銷政策一致性，防備低質(zhì)業(yè)務在轄內(nèi)機構(gòu)往返“喬遷”。增強承保流程風險管控，保證驗車承保制度落實到位，對新保車、脫保車必然驗車今后承保。嚴格審查投保資料，嚴控變相降低費率的行為，提高單均保費，保證保費充分性獲得改良。2.4增強理賠管理，減少不合理賠付理賠管理是控制賠付成本的要點環(huán)節(jié)，應要點做好以下工作：（1）查勘定損管理。一是增強查勘定損的操作規(guī)范，提高現(xiàn)場查勘質(zhì)量。增強出險原由的真切性檢查，正確界定保險責任；二是嚴格執(zhí)行定損規(guī)則，執(zhí)行配件改換制度，對能改換單件的，絕不改換總成；對可修復的配件盡量按修復價錢定損；對現(xiàn)場定損后需要改換配件的，必然在維修廠解體時對該配件進行核實；對待查項目要使用易碎貼鎖定配件。當前部分保險公司現(xiàn)場查勘工作拜托公估公司辦理，公估公司內(nèi)部管理不夠圓滿，從業(yè)人員技術(shù)水平不高，所以要增強對公估人員實行核查和監(jiān)察，對案件辦理質(zhì)量進行檢查。公估人員實行準入準出制，果斷除掉技術(shù)水平不高，道德質(zhì)量低下的人員。2）報價核損管理。一是建立圓滿的報價核價系統(tǒng)，將理賠報價系統(tǒng)與當?shù)貓髢r有機聯(lián)合，合時調(diào)整，使報價更切近市場。二是要增強對核價核損的核查，科學設定核查指標。核減率、被核減率和核損誤差率是判斷崗位技術(shù)和素質(zhì)的主要指標，也是本環(huán)節(jié)充分擠壓水分，降低賠付率的有效權(quán)衡標準。應要點追蹤3個指標的變化狀況，組織核價核損人張開談論學習，精益求精。3）維修公司的管理。為保證車險理賠服務質(zhì)量，合理降低賠付，保險公司應與一類維修廠締盟，推出“介紹一類汽修廠技術(shù)服務保障”服務許諾，為執(zhí)行服務許諾，選擇一批綜合實力強、維修價錢合理的汽修廠（可含專修廠）結(jié)成長久合作伙伴，達到控制車輛維修成本的目的。（4）提高反欺騙能力。欺騙行為主要來自于專業(yè)的代理公司、維修廠及個別個人車主。保險欺騙活動波及業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)，打擊欺騙是全體職工的職責。第一擬定一套反欺騙檢查制度，并重申制度的執(zhí)行力。其次是建立車險理賠反欺騙工作流程，圓滿崗位規(guī)范與理賠監(jiān)察系統(tǒng)。建立對應理賠各環(huán)節(jié)欺騙案件特點表，理賠人員人手一份，一旦發(fā)現(xiàn)賠案出現(xiàn)所列特點，立刻張開檢查。關于損失金額較大、較難檢查的案件應拜托檢查公司進行檢查。增強與經(jīng)偵、交警部門合作，使檢查手段有所打破。5）人傷案件的管理。為保護受害者的利益，防備由于發(fā)生不合理治療或開銷支出得不到賠付而遇到損失，人傷案件要提早介入，實行核賠前置。一是要增強對人傷案件的醫(yī)療追蹤檢查，隨時認識傷者的狀況及治療方案，防備不合理醫(yī)藥費支出。二是提早認識誤工人員和護理人員收入狀況，嚴格按標準賠償誤工費和護理費。三是對需要評殘的要提早介入，或建議到保險公司合作機構(gòu)判斷，防備虛評