2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫自測模擬300題及一套完整答案(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列各項不屬于國有土地租賃權人權利的是（）。

A.承租土地使用權可以轉租、轉讓和抵押

B.國有土地租賃權人有優(yōu)先受讓權

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償

D.可以隨意隨時終止租約【答案】DCD3Q4I8H9I8X4L5HB7G6J6G5T4B5Z10ZO8E9F1Y2Z2F9Z82、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCS3S5X7F10H5A10J6HR6M6V9C4P4C5K8ZL2K7S8S6M7W6S93、下列關于風險的說法，不正確的是（）。

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身【答案】CCM4N2J1O4I9L3Y6HX8N2J6N4A9S10Z8ZZ5J8W10Z6V6O3U104、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險【答案】ACN3M10Y10I10Z7X9D7HN7E10J7U6Q4U9T7ZY4A7O1W3P9W9Y25、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCD2R10D9Y6Z8Q7O10HL7R3Q4C9F1S2R10ZN7Q6C5Q8A1A9A16、下列各項中，應列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備【答案】BCX4G4R4V10W5L4I6HR8P10G2K1Z10G10U4ZY5I4D6R10N8V1Z57、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCB1I6T9Z10M10X4C9HO3F10Y4O10O5W9Y7ZY7V8T6O3H5Z8R18、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCY8T1V3Q8L9N5R10HB8T8E4S7E3I3U1ZW7H9I5O1E1S6K79、下列關于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結果會不夠準確【答案】ACB5Q1Q9H3X10S5C8HA2A7B10Z1M7P10X6ZJ10B2B7U9X7V6O810、下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關聯(lián)交易粉飾財務報表

B.通過關聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】DCA9F3I2Y2O10B8P5HE8R3M1G3J7S6W1ZN4G6X8G5Z8B2M111、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCP4M4K1E4B1A1J8HQ8E9I5Z9I4L6O2ZF8Y4T4F4I10F8R112、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風險加權資產(chǎn)計算公式為（）

A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

B.信用風險加權資產(chǎn)+（市場風險資本+操作風險資本）x8%]x12.5

C.信用風險加權資產(chǎn)+（市場風險資本+操作風險資本）x12.5

D.信用風險加權資產(chǎn)+（市場風險資本+操作風險資本）x8【答案】CCB5K8P5S8W7M5M5HW4K5E9F6J8Q10N6ZO7O7K8C9W10T5J1013、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCM7D10J3K8F9N8U10HZ10G2Q3M1C3B10E9ZH2B9P1K10A2K7Z614、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務部門

B.個人金融業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】CCB8I3B9M2P1V6Z7HG7J2S5G9Z4F5W9ZU1S7B4M7Z5M3O715、全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACY5N1N7G7F7O5O4HV1I2M4P2J4N5N3ZQ6W7E5I2P5O3Q316、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCQ6X10U2X1V2W1K4HH7X3A10C5Y10C9G7ZG6T10Y7H4N7G3P617、利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異【答案】ACO5W9Q1B7E9K4R9HX8G3B9B4Y6M1O4ZY6R2H8G4O3B4W718、風險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風險偏好指標值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACP6B6P3Q6J2L1D10HN3C9O4W4Z6B5P10ZD2U10R5K1C7Z7B919、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。

A.期權價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當期權內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零

D.價外期權的內(nèi)在價值為零【答案】CCQ7V10N4J1R1Y7Z3HN8A7X7E7A8C4H10ZK9X9A2A3B8J7Q520、操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCW6M2X7F3Q9Z2W3HH3M6P3D6I7E7I9ZY5A9U4D6T2Z5L621、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACW1N10C1F8K9C4G1HF8L3E2N2V3R7G5ZI9M1H4H9S7J2F722、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCH10T2S7W8K3O2D7HO3K10T5A4B6A4X5ZG3Q5U1H3V4G3U423、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】DCC9X6U6Y3E9U1W1HX5W6E3T8E1V2E4ZZ9T10I7W7Q7I3N224、中國銀監(jiān)會在總結國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定【答案】DCT4F2Y10N1X2M10B9HZ2Y7F9T2W7S8K8ZS5R4G2U4F10N8W225、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性【答案】DCD7I4O9T5A9U10I6HN8P1F5D3F1A10D4ZO9A3H3F8R8E1Z526、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況【答案】CCT3D10A10H2Z6C3Y9HP6Z4X8R5U1E10H1ZQ6W2D6E8H1G4K227、商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCU7A3I6Z7R7N7F10HR5H8L7L3E2Q3C5ZI3P3W6A9A7C1X1028、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】CCB1Q5Y5X3M2R1X5HO3M7L8S7R10D6Y7ZS4Z7I4S6U10H1K329、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCO1O6K2E1O1T8B8HO1M4T10Z4R1O7F1ZC7E4G9J2L10U8B1030、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCE7R7T1P6A10E6B2HU9X6G1N9Q4K9L8ZB7H5U10R4Y9A2R231、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失【答案】BCU10O6X4C6L4L4D6HF10P1L2V7Y1Y5T6ZH6Y4S3V8F2G4L532、下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】BCA5B3G4T10N5S5N4HX2P5O2Z3I9A5W7ZC10N1X9K9Y2S5F533、標準差是風險管理領域最常使用的統(tǒng)計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度【答案】CCQ7O5H1F9R5U1R6HC9L9Y5Q10I7X2R10ZT9K5G2V3I3Z8B434、下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】CCI7L6O2U2D2L4V10HY5Q5L6X1B5F10C3ZG10M4N8Q3K3G8R1035、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCV7W4S9F5P4Z8V6HL6L5X6N4B2M1D1ZH9A6J8B10W9V5B336、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險【答案】CCM8L2L3V3F7R4V7HR4R5E7U8P6W10G1ZI8D2V3U3W7P7J237、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構【答案】ACI6A6F9A10W4D6Q2HW1K1D2Q5A1K10W1ZC7J10O1R7L3P10X738、風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。

A.把系統(tǒng)的每個出口用戶的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值

B.把系統(tǒng)的每個進口的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值

C.把支管每個出口用戶的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值

D.把支管每個進口的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值【答案】ACW5I7G5P3L8H1I7HR1Q8I9B3E5X4P8ZN2E7W3X5S5H10M639、流動性風險成因的復雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風險。

A.資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】ACE8U3H6S9E5K8Q4HS8T9O10B6F8T8P2ZO10Y4N3W8B6E6H440、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCT10S4M9Z3Q3W9S5HQ9T5H9Y9N1S3D9ZG1Q10A9P7M6V3B1041、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCH4C8B2E4U1N8F6HV5Z1O7O1K4L3K10ZX6Y3C4Q5L2I5M242、成本計劃是（）。

A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔的客體

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】ACZ3A6N3H4R5G4X10HW7H1F9Z2E8G1K6ZG8V5E1A8A1A10Y243、要明確技術交底的責任，責任人員不包括（）。

A.項目技術負責人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊長

D.作業(yè)班組長【答案】BCX5D8E8C7L10J7Q2HO1X7X4S3X3N9L1ZF6B1B7X5L2J5T644、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)的是()。

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務【答案】DCT4A1I3J10W3C4G8HF10I10Q4S10X9R7N2ZR9G5W5X3W1M8K245、下列關于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。

A.風險控制／緩釋策略應不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標

B.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風險控制與緩釋流程應能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】ACH2K10S8Z6T5A8Y2HM5D4U3S7R2Y6P8ZH1U10O7Y4G5G9A346、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】DCG5E7N3T6M3X8V5HI10G1H2V9W6A9C10ZJ4A9P8X2J7J3E647、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風險的是（）。

A.交易對手提前執(zhí)行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機構降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCP3J6H6H2Q4Z10I5HG5A1C8Y8C3J2C8ZN5R10P9Y10S4H1V648、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCS9U2R8L1T6B10Z7HG10E9X8T7D10X7Y9ZY2W5E4Y8G5U9U949、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCE5D1D1O8R8E1V10HW5E7G3Q6U7A2E5ZM2U6F5S7M3K6N450、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統(tǒng)計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行【答案】ACP1J10S6Q10S2O5Z3HF8X9X6P5T7Y4K9ZC7G5P8Y1E1F8R1051、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCR7G3M5E10T5J3V1HY3M2V7Y5C5J5U3ZV5H8C5L9N6Q8G452、期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法【答案】ACE9G8M8Q9P6T2C7HP5V6G9G9J10R7H6ZG2L5K8C4P9K2X953、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機制

D.外部經(jīng)營環(huán)境【答案】DCB5Q8V10G6K8V8A5HK1J2U3A5L3U8G4ZG10T2L9G6H9R2Z854、內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先【答案】DCZ6L9J5X5D1Q5F3HS8X6X8S1B7M8N3ZT6W7T10Z7G10Y5U855、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACU9V1R10W3A8C4L3HV9J5F7C5A2R10W5ZF10V6W8E6T5N8J756、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】CCP7J4S5W5E6N8Z5HV1D4B8A2C10U7X10ZO7A4T8I10X7A4N757、土地登記代理人最基本的權利是（）。

A.獲取勞務報酬的權利

B.依法開展土地登記代理業(yè)務的權利

C.要求委托方提供相關資料的權利

D.對委托方提出建議的權利【答案】ACT2Z10A2I1D9F6H6HN9Q9J3S10K6M8R10ZP9B2S5V1G5X6L558、下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制【答案】BCA7K7H5H10Y5K3V3HY3H10H5E1Q4P1H2ZS4D4D8Y9F9P6T959、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCU2E5S5F7W9A6L3HA9D5E9X3M2Y3D1ZP7O6K9C6P1L7J560、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACI1D9G7T10C8R5Z6HW9U2H10D5Q2Q2D8ZD9S3F10O4F10F4H961、關于銀行業(yè)風險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制

B.建立風險評價的指標體系

C.監(jiān)管機構應考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引

D.建立應對支付危機的處置體系【答案】CCL8H1N1B7X3O7U9HK3O2F6C9B7L9O8ZP3K9U4C9B9Y6Q1062、()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】DCW5L4R10W2C6Y4N9HX9H4V7B5L3B7D7ZG7Q9O1X1D8E6Y263、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCY7O4G7Q4M7V1Z4HV9X4O7H4M4G10Z9ZK2U5T3H1U6W3K364、（）強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本【答案】CCC7E3I7C10E9P3X6HS6K9N8N10R1Q2L2ZC1K9W1F4A2D5J465、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCF6H6P3A7V10X5I7HJ8B4K7D1P5N7Z9ZZ6N4W8Q9K4C4B1066、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)【答案】BCJ5W5P2L6O1L1R5HY7W4X2N2U2O10V8ZD7C3R3B6B1K6E267、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCQ8W9E9F1U5P9R5HJ4J8K10V1L2D7C3ZM7K1D6D2C9P6R168、施工作業(yè)進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。

A.單位工程

B.分項工程或工序

C.主項工程

D.分部工程【答案】BCN1K5G10A7I7F8S5HR10I8W9O3U4P4A10ZF1V7Y1N9C6Z10G769、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風險

D.維持市場信心【答案】CCP1Y3K1X7F6V6N3HF5W10S7Q2B10Q10Y10ZB1V6G5E9N5G5Y170、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCK8T5J8J8T7J5V5HX5Z4B9Z3B2H5D1ZL3A3A1D5W8W3R771、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCH5O6R10O8P6V3K5HW5Q4S2K8R7U3V10ZK1B6H6Q4W4Q6U672、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風險管理.提供了重要的理論基礎

B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石

D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐【答案】DCI9T5O6D3W5F4N9HD4L10Y2W3B2E5L3ZI4L4R7F8T3D10H473、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCK3P5K1F4J4V10C7HM6P1H7Z6Q6Y6I9ZI2G1Y9G5B10U8Y574、（）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備【答案】BCZ5D8E9I5M10Q8O5HP9L7Z7P8P1U5J5ZW7Z2E7M4E4F9V1075、（2019年真題）2018年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCN6V7C8W10M10S6O2HV3I10O4Q3M5X1P10ZG10W8F7K1T10N6J676、下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關系和二代以內(nèi)旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的【答案】CCJ9W9P7E9O1D4A5HO9K6J5Y5Q7F1J8ZB5B6C8F1X6K6P277、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權的抵押權發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACN8J1C8O4H10R8F6HC9D1S8J1U9L9P1ZY2J6K9F6D1M6O878、下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實體公正

B.監(jiān)管立法和政策標準公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】ACU9S10P5L6R9A8R1HG3V8M2F6X7X3Y7ZU1D3A6W5D3M8F1079、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險高

B.來源分散，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.來源集中，流動性風險低【答案】BCT9Y5N9D3J5R8P1HI3D3A9X8F9X10O3ZO7S5B7G1U6G9Y380、下列關于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCE5K7T1B1L4F7W1HQ3R4I7G2Y3R8Q10ZV1P3C6D9L3X3P481、協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的某種金融工具的標準化協(xié)議是()。

A.期權合約

B.掉期合約

C.期貨合約

D.遠期合約【答案】CCB5Q10E7Z9W4Z6V9HP4B9W6M9T10W2P10ZE4H10C8E8H2A10A282、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCA10B4U6E4Q4K7F9HR6I6I6M4S9C4P6ZZ10V1I8F9B6S9K383、下列關于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】CCN1N1M10R3V4K8A10HY9C3K3G5J1F6D7ZP9U6J8V8C7Y3B484、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCS5U9M4L3L10A1H10HQ10Q9N2O10W4G10G1ZA2Q2U8X5R6I5R885、對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層【答案】DCE8R8B5L4L1U2V2HQ6G4M9H2X9A1N5ZG3Z8Y10D9N7Z5L486、下列關于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計【答案】CCG1Z4R10I2D2X9L7HJ8U9Z4R10Y1I2Z4ZW2H1X6Y7F5W8I987、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。

A.增加

B.負相關

C.不變

D.降低【答案】DCK9I6H4Q9Z4C5J10HH3V3E2G10W4U8G5ZZ2A5F2Q5A8X5P588、以下不屬于風險轉移策略的是()。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖【答案】DCJ1T4T10P9C2Z3U6HE7V10F6T9G2P7X9ZU5B1K9X10B3M10D289、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】BCN8B7V4B4V2J9P7HD9E6P3E7Q6T7D5ZO3K1P1D8F6G9Z690、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACS10C4O7P6A3K1W3HY2A7Q1I3U7C6X3ZH6Z4G6A7B2T1L991、風險監(jiān)管的特點不包括（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCR4T3S1F1G8Z1F7HA2L1X2V3T5R7T3ZM2A8A6S1Y3F2P192、假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率【答案】ACU6H9D7T1D7K8P10HI8D3D10V6E8B7S4ZJ4Z1Q7G10I2H9V493、外資銀行單個機構從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCG10B1V7P8Z8G10Z1HN5S4M3E1E10G2A6ZT1B7V3H7Y3Q3V1094、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCS6D3I3L2J2R8N10HQ8D2T1N5U9G3T9ZW6O2F6Y9P6S5U495、()是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。

A.遠期交易

B.期貨交易

C.互換交易

D.即期外匯買賣【答案】DCA4Z3E3W4O2J4E1HP8N10M8A3H6M5T9ZX4M6M3A9I8V2G696、（）是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化【答案】CCB3L7I10U1M8X5P3HB8H1Q2C7I7H3S5ZB3N10L3S6U3J6G497、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】DCA7T8L2D1S2K1O9HZ6Q1S9C6L5N5Z1ZQ5M1I9K3L3Z2A598、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCS8X2C9N3B4E6H3HI3B9V2T4Z8M7X2ZL3K6K10X5X2X7V599、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結構的描述，恰當?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACP5E3V5S2L1S5B6HT4T7R3L8S4N9V6ZR5M8L4L2U9T1M6100、貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險【答案】DCZ3C3E8X1E9O10Z5HS10J9L7S5Z3R8U7ZR2U7C5I1U7N1Y9101、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCC6A6N10W3R3U2V3HF7O10T5T6L7F9O4ZG6Q10G1B6O5C1B7102、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCZ6T1F7H5N6I4G1HJ6P1K1A7Q10U4D8ZR1W5N6D6T1R4Z4103、下列關于商業(yè)銀行風險限額的描述，錯誤的是（）。

A.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

B.風險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度

C.風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限

D.風險限額的設定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準【答案】DCD10E6F7Z8V5Y1G7HF10Q6F3H10U10W6K3ZB5F10D4H9K3K8U10104、下列有關在業(yè)務經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理【答案】CCV8G7W10P7R6M9W6HP8X4L2Z5A6V8M10ZL9U1H5W7H2X9Z10105、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】ACK6X8H2H8J9M3Z3HZ1Q5M5Y10I2X5F6ZI6I10P4A7U6O10U9106、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風險管理政策，找出內(nèi)部操作風險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCD10T7Z1I2M1D3C8HP9C8V9O6F3N9F2ZN4E5W9Q5V2L9T8107、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設后，經(jīng)有關部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設用地使用權（）。

A.出讓

B.轉租

C.轉讓

D.處置

E.抵押【答案】BCU9E8N5X5Z6Y5Y10HN1X6H6Q9L3E4X1ZP10V10A6B6D7K10Z1108、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACU10O1U2R4M10E3V3HZ10O7Z5O2W3L9D1ZB2I6A1L4H6E1P8109、指揮人員的職責與要求，在開始起吊時，應先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCU4B3U6Y6J9D6J10HO3K1A7O10E4L8L1ZF3G10S3I3Z8P10Y2110、根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCJ4S9E2H4E4S3M8HS3M1P1R7C5U7H8ZU7Q4L3L1V6B2E4111、（）是內(nèi)部審計應有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計工作的內(nèi)在要求。

A.獨立性

B.客觀性

C.真實性

D.及時性【答案】ACG8J7V7X10Q10L7P3HS6K7M1H9I6D4Q7ZA3I2E7S6R7B2D1112、當工作面的圍護設施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCF10O1E1M2L3G6T6HH10M8Z2W8R10O8F9ZS8S4N10I7F2C5V8113、土地登記領導小組一般由（）成立。

A.市、縣土地管理部門

B.市、縣人民政府

C.省級人民政府

D.省國土資源廳授權市、縣【答案】BCA6V1S3M9N5M7V4HC5J3V5V2G4R4T5ZV10P8N1V2K6T4Y9114、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有（）的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟化

C.單向、經(jīng)濟化

D.多向交互式、智能化【答案】DCP2H9P8R8D4Q3C3HS7I3O2X3D8B2J8ZL2E8L2P4I2P10Q3115、根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠期凈敞口頭寸【答案】ACP2Q8R6N8R6N3S9HQ4B2Z2D2F4X5J4ZB2H4V10I1I7Y8A10116、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險【答案】CCF2D9T10J5Y4W5R6HW10X2H9I3A10P1K6ZO6E10L6D3I10G3P3117、市場退出可分為法人機構整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構

B.組合機構

C.整體機構

D.多維機構【答案】ACZ7J3U5G7M2C8A1HR1T1M2B1E4I5I4ZE9C9L8S1O6T5I5118、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCS6H5R3P7M6A3S4HW6Z8U1G1C3T5G9ZG1U1K7D4N9U5R2119、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格【答案】ACG9Q2D2R3I9W7R6HO3N7R4I8S8K5R9ZG9X7H7O5F8M9Z4120、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小【答案】ACM3W2N3Z1C8Z2H4HO1I1X2T3T3T9A8ZU6D9U4S10Q1X5E8121、2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領域。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》【答案】ACP10B1R6W10G10S4X9HV3X6Y9X6U1H8T3ZE2F7M4W6R10B3H5122、新產(chǎn)品／業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCI1M6W8I1C7O7T6HK5J4M5W6K1N10C4ZC10K3W1O2C4P3T1123、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCZ5F5P1S8L2J2L8HR9H7V3Q7E9R8O3ZN8D1I4K7C2J2D5124、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權資金來源除以加權資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCT6F5E4B8S1L4Y3HM8V10S4K5L7L2U9ZO1O10Z10I7J3V1D10125、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率【答案】CCM4W6N8K9Z9Q2F3HJ3X6V3F10B10R10I8ZF8K3I3F10C7Y3M10126、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負債面臨()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】ACM10M3N4A4E9N2U6HW3Q10V4H2C10H7K9ZF10M5N8C6S5N4W9127、()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門【答案】BCK10G4Y2B5S8E1N3HP7T7Y5E1U8T7Z5ZB4Q2B5O6R2O10F7128、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACA4H6T4I10L10G4S4HA3H3D8S7I10L7F8ZE4D5W7X5O4F3E10129、下列風管材質(zhì)中，不屬于非金屬風管的是（）。

A.玻璃纖維復合板風管

B.玻璃鋼

C.聚氯乙烯

D.玻鎂復合風管【答案】ACU2U1W2W4S3C7V9HC8A10O10M3N4X8Q2ZC7B10T2V5H6R10A9130、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.指數(shù)預警法【答案】DCR9O4O1I3W1O4R8HQ7X7N2G5F8Z1S3ZS7S7Y2O9B9X9Y1131、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCC9E6N4M6K6X3T9HA2N8L7V7K7Z4I3ZW5K5J10L5G7P4U1132、()通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】ACH3Y8X6D3Z9X2Q3HA1R6P3B9A6V2H9ZC6B5N5P9E3N8L10133、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCT10G4K6W7D2H2L3HP3F3H2H1Y4H2I3ZT6I3U8I6D7S2D9134、假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACO10R3X8F9N4Y7E9HJ3Q7R9W3L3F2J6ZM3B9X10V10O1P4H7135、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批【答案】ACY8N4F3M5R6D8E6HO6J8Z3P9S3K6W4ZC1N5S10R10P6Z2U4136、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】DCO2D9X10U6N2U2L1HG10G2U7M2N4S2L4ZG7P8S1V9A10F3J7137、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCK3O9R8Y7O6E3H2HT8K6E6Y8Y9Q7M4ZO1X7S1G9A6U8S6138、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACY6Y5G5Z1L6P9W9HY3B3T2U3T2E10Q5ZC9O3N10T3Y3S1I5139、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACN3Y6T5C8A10A10Z3HU4U5Q3S8L1Z9N8ZI4W3V3H5J5C4H10140、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險【答案】DCK7P9B4N9Z7U9K8HW7D4V9X5D4T8B4ZT4Y3R8A7T3H5V3141、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】DCN4A3H4Z8A1D2P5HY8M10F7X8I6U1M3ZW9B7X1K10P7W1V3142、()相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風險管理部門

D.高級管理層【答案】CCC9U5A7X6N7I5J7HJ2O6N6R9E3S3G10ZX8F9C8K8F2O10B2143、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽風險管理應重點對銀行內(nèi)部控制制度建設【答案】BCV1Z4X6S1L6F9B1HR1J5Y8T8Q7K6L5ZN7T7U9I6U1Y1H6144、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】CCW10O9M9A6P3V2T9HQ6S5K1T7C9E6V9ZK10V6R8E8U8I5N5145、假設商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業(yè)貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACB6R2E7U10R9G8T4HA1G9O8M2F9L1T5ZQ5K9E9X4Z1T8K3146、（2019年真題）下列關于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應當對交易賬薄頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合【答案】ACP9H4Q8S3I1C1Q10HA9R10H8E3Y3D10Y2ZZ5D1L3N7I5B5V3147、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調(diào)整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查【答案】DCR1F3F2Q1E2N2C2HK2A5A4N1B5N9J5ZM4W5V2Y5Z9X6Z5148、商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險【答案】BCX3A4S5Z9P6V1D1HY1Q1L2E3A4B9G6ZI4N3F7Q6A7R1K2149、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實力【答案】BCQ6K3N7W2H3Z8A8HS8B6L7C10D9Y8U5ZX1G1J7U9G6L10C1150、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCP6B5B4Q7I6O9P7HI8C6K3D9C7N2U9ZS9V6T10T10V5F2T9151、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任【答案】BCY7F1F1N6B1A2D7HF7U3Q1J2Y8H1T1ZB9Q3N7U1J5Q5Q5152、（）被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCO8T4R2F8T1G8H10HX5T6I3Z10R10J3T3ZS1O6M7M9Q7I6F6153、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCU6B10A5I3R1G2T1HH7D2Y9O2M9G9M6ZW6K10Y1N4N7C4N1154、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風險管理的結果負有最終責任的是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司中層管理者

D.董事會和高級管理層【答案】DCM1P9N3C1L10T5U6HJ7Q5G10C4F5A4N3ZW6M4V1V10V8H10H7155、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCP3O4P5Q5I1X7W2HW1H7I1M10L9L8B10ZP4P7Q7F10A9A6R3156、（）是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?【答案】DCB10B2O8R10D7C2P9HN5T5Z9D10K8W8G10ZZ6P1C2N6E9K8N5157、劃撥國有建設用地使用權初始登記應報（）批準，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACH5V9P9L8I5I2Q3HG6Q9E2C3F5V1A1ZM4Y7U3O2L9B5Z6158、()負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCM8D4C1G8S3W3A10HO8H10M1C4Z9B2A9ZU8V6D8N1P10E1M7159、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法【答案】CCG1W4Q10U3U8P8L8HO9Z2R9L2W4O6D6ZE6P8R3K6S1D5B2160、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備【答案】ACH10N3O1Y9V2I6X6HF8U1A5V5V7E9C8ZP4G3W10G10H8D5J6161、負責對所有業(yè)務單位及商業(yè)銀行整體風險狀況進行仔細評估的機構是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】CCR4V2J4L4U6M7C2HY6W3Y3T6X4M5D4ZG2H10I10H8O8I3X3162、風險識別包括感知風險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預測風險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風險【答案】DCO8S6O10U7L6U9N4HT6F8F1J2T7Z7F6ZJ6X4A7T5O7D10F3163、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。

A.增加了準備工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登記申請【答案】DCW6M3L3Z2N5L4U10HX6K2D8C9B5V5Z3ZC2K2M1H9C9Q3E2164、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACS8V3K1E9G8Q8V7HM10L10O2K7N1I5P1ZB7M1W9Y9Y3O4O9165、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性【答案】BCM9V8H10A2M2X9V3HK3N9F6C8H10W8W10ZN10B6S7E5R8Q5F4166、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)負債率=(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％

B.有形凈值債務率=[負債總額／(股東權益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用

D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費用一所得稅]／利息費用【答案】DCE3R8P10F5F9E2O8HG10Y7U5J3U7K8A1ZR3L7U10R1V2Y1V10167、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【答案】DCB9D10Y2C8U2M6A7HW2J3O1P2L10B10D5ZN10O10H8T1A6J2E10168、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.政治風險

D.社會風險【答案】ACS6J8G9S4O2Z5B10HM7O9U8L2Y6Q4N6ZL5H6G1C1G3U3V2169、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCX2R10E5V5Y3X7M1HT9S7I9I8J8R6T4ZW1A1L8Y7U9M8I10170、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCD5T5Z9C1E6V8E5HM3H4U8M8H8F7M6ZN4C5U2L1Q9S6R7171、下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理【答案】CCM2I8H4C9B6J8K7HL6V8X6Q5I3X2C2ZM6I10G6S6X7N8A1172、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCD10E8O2H6H3N6O5HO10X4P9H2A5D2K5ZT2O2I5T9B6F8A6173、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。

A.投資額度

B.對環(huán)境影響程度

C.對工程進度影響

D.創(chuàng)新程度【答案】DCC5O9K4K6C4N9B7HM9D6K8E7I7T1U5ZR6P3S1Y4V6G1R9174、現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是()。

A.風險收益率分析

B.歐式期權定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCS10R1C5Z7T7A4G6HB6L1D8P6J5S10K5ZB5F9I7P3H3E9T8175、()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險【答案】BCG7Y5T3G9H10A3T6HT9S7I8E5C1F6R8ZD8Q4P3L6V7T2T8176、通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

A.前臺業(yè)務部門

B.中臺業(yè)務部門

C.后臺業(yè)務部門

D.風險管理部門【答案】DCK7W9P1G8S10B7O1HI1A10Z5T1N6W2I1ZR10Z1O3W6Y10U3C3177、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險【答案】ACU8P2O3U9B8S6K6HN6T5B2N7N8R4K6ZS8Z2X9B5W9C2S3178、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任【答案】BCG3J8L4J1X8N10Y6HI4P2B4G6B10L5N1ZF9N6H10Q7L9N2A1179、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCI2J2S7F10Y6Q2U8HI6Q3Z2G3X10L1Y8ZM7X3M9C1Z10J7B4180、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。

A.法律風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】ACI6P9Q5D9T8K2Y1HR4X10A5P2Y1C8G6ZH7R3X3K4N2G7B6181、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法【答案】BCA7L