洛陽(yáng)房貸“商轉(zhuǎn)公”政策熱點(diǎn)問題解疑答惑

洛陽(yáng)房貸“商轉(zhuǎn)公”政策熱點(diǎn)問題解疑答惑走訪洛陽(yáng)市住房公積金管理中心，了解到洛陽(yáng)首個(gè)“商轉(zhuǎn)公”政策出臺(tái)前后的“故事”，也請(qǐng)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)一些熱點(diǎn)問題解疑答惑。

實(shí)地調(diào)研+精心準(zhǔn)備政策更加科學(xué)

“我市住房公積金個(gè)貸率長(zhǎng)期在95%以上高位運(yùn)行，資金流動(dòng)性嚴(yán)重不足，當(dāng)時(shí)不具備條件?！笔凶》抗e金管理中心總會(huì)計(jì)師劉彩龍介紹，近年，我市部分繳存職工對(duì)“商轉(zhuǎn)公”訴求強(qiáng)烈，今年以來，該中心一方面開展“商轉(zhuǎn)公”政策研究，確保條件成熟后能夠迅速開展；另一方面先后出臺(tái)《促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展3項(xiàng)措施》《關(guān)于實(shí)施住房公積金階段性支持政策的通知》《階段性調(diào)整住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施》等多項(xiàng)措施打好基礎(chǔ)。截至今年10月底，我市住房公積金個(gè)貸率降至87.25%，較2021年末的96.08%降低8.83個(gè)百分點(diǎn)，這為政策實(shí)施提供有利條件。全國(guó)大多數(shù)城市“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的啟停與個(gè)貸率掛鉤，不少城市因個(gè)貸率高于90%停止了業(yè)務(wù)；絕大多數(shù)城市采用“先結(jié)清商業(yè)貸款再申請(qǐng)純公積金貸款”模式辦理業(yè)務(wù)；各地“商轉(zhuǎn)公”貸款資金占當(dāng)年住房公積金貸款發(fā)放總額的5%—40%不等……在政策籌備階段，我市住房公積金管理部門首先對(duì)省內(nèi)外同類政策開展情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，還組織人員到長(zhǎng)沙、潮州、汕頭多地進(jìn)行實(shí)地考察?！跋冗€后貸”+“以貸沖貸”政策更加惠民

9月21日至27日，該中心面向社會(huì)公開征求《洛陽(yáng)市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法(征求意見稿)》意見建議，共收到電子郵件617人次，支持和期盼我市盡早出臺(tái)政策并及時(shí)實(shí)施的超過95%。收集意見建議9類，其中商轉(zhuǎn)公辦理方式，期房、縣區(qū)、異地繳存職工辦理?xiàng)l件及辦理時(shí)限等問題受到關(guān)注。市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，征求意見中群眾最為關(guān)注的是“商轉(zhuǎn)公”辦理方式問題，普遍希望增加“以公積金貸款沖抵商業(yè)貸款”(“以貸沖貸”)方式，減輕提前結(jié)清商貸時(shí)的資金壓力。該中心及時(shí)征詢金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理部門意見，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行評(píng)估，加大同銀行、不動(dòng)產(chǎn)登記部門的協(xié)調(diào)力度，最終推動(dòng)“先還后貸”和“以貸沖貸”兩種方式同步運(yùn)行。這些熱點(diǎn)問題或許您關(guān)注

●我市“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)有什么特點(diǎn)？我市采取“先還后貸”和“以貸沖貸”兩種方式同步運(yùn)行模式?！跋冗€后貸”方式支持我市行政區(qū)域內(nèi)所有銀行的商貸轉(zhuǎn)住房公積金貸款?！耙再J沖貸”方式僅限于我市住房公積金貸款受托且已與市住房公積金管理中心簽訂“商轉(zhuǎn)公”以貸沖貸合作協(xié)議的銀行。目前已有12家銀行簽訂協(xié)議：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中原銀行、中信銀行、農(nóng)商銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行。

●申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”有哪些渠道？

我市繳存職工登陸洛陽(yáng)住房公積金管理中心網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳進(jìn)行申請(qǐng)，后續(xù)可通過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行手機(jī)客戶端進(jìn)行申請(qǐng)；異地繳存職工須到住房公積金窗口進(jìn)行申請(qǐng)。

●異地繳存職工申請(qǐng)洛陽(yáng)“商轉(zhuǎn)公”有何條件？申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”者須為符合住房公積金貸款條件的職工(含異地繳存職工)且在我市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房?！駷楹无k理“商轉(zhuǎn)公”必須要有“房產(chǎn)證”？住房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一樣，屬于抵押貸款，所以確定抵押物是前提。為有效管控貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求辦理“商轉(zhuǎn)公”的房屋產(chǎn)權(quán)清晰，擁有不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證(《房屋所有權(quán)證書》和《土地使用權(quán)證書》)，能夠防范資金風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)繳存職工的權(quán)益。

●組合貸款商貸部分能不能轉(zhuǎn)為住房公積金貸款？不能。若此類貸款辦理“商轉(zhuǎn)公”，則需要將商貸和住房公積金同時(shí)還清，再申請(qǐng)住房公積金貸款，那么，同一個(gè)借款人家庭就對(duì)同一套住房則申請(qǐng)了兩次住房公積金貸款，不符合相關(guān)政策?！瘛吧剔D(zhuǎn)公”貸款額度和年限怎么計(jì)算？貸款額度按我市現(xiàn)行住房公積金貸款政策執(zhí)行，且不得超出原商貸剩余本金(取千元以上整數(shù))；年限按我市現(xiàn)行住房公積金貸款政策執(zhí)行，且不得超出原商貸剩余年限(以年為單位計(jì)算)。目前，我市單筆住房公積金貸款最高額度為：?jiǎn)温毠だU存家庭55萬元，雙職工繳存家庭65萬元，青年人才65萬元，高層次人才100萬元；我市住房公積金貸款期限為：購(gòu)買商品房、保障性住房的，最長(zhǎng)可貸款30年；購(gòu)買二手房或建造、翻建、大修自建住房的，貸款年限為30年，減去房屋建成年份數(shù)，但不得超過20年?！衲男┕_征求的意見在實(shí)施時(shí)得到采納？主要有5個(gè)方面：在“先還后貸”基礎(chǔ)上增加“以貸沖貸”方式；將異地繳存職工納入“商轉(zhuǎn)公”范圍；“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)在全市范圍內(nèi)(包含縣區(qū))同步開展；“先還后貸”的提前結(jié)清和抵押注銷手續(xù)時(shí)限調(diào)整為60個(gè)自然日；明確“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)暫停前已審批通過的貸款申請(qǐng)繼續(xù)辦理。●“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)啟動(dòng)和暫停的條件是什么？當(dāng)我市住房公積金個(gè)貸率連續(xù)三個(gè)月低于85%(含)時(shí)，開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，個(gè)貸率連續(xù)三個(gè)月高于95%(含)時(shí)，暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。目前，我市雖然未達(dá)到個(gè)貸率連續(xù)三個(gè)月低于85%(含)的業(yè)務(wù)開展條件，鑒于我市首次開展商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，為減輕繳存職工生活壓力，經(jīng)報(bào)請(qǐng)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，自11月21日起，在全市范圍內(nèi)開始辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。目的是為了把這項(xiàng)惠民政策及時(shí)執(zhí)行好、落實(shí)好，讓更多的繳存職工盡快得到政策惠及。

●“商轉(zhuǎn)公”會(huì)不會(huì)很快暫停？“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)是首次在我市實(shí)施，市住房公積金管理中心將做好資金統(tǒng)籌，確?！吧剔D(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)能夠平穩(wěn)實(shí)施一段時(shí)間。市民在辦理過程中如有問題意見，可及時(shí)通過市住房公積金管理中心網(wǎng)站信箱、客服熱線(12345、12