打擊非法集資行為保護(hù)公眾資金安全課件

防范和打擊非法集資

保護(hù)公眾資金安全11/19/20221一、非法集資的相關(guān)知識11/19/20222（一）什么是非法集資？

廣義概念：法人、其他組織或個人未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，

向社會公眾募集資金的行為。

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》11/19/20223（二）非法集資有哪些主要特征？

●未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)；

●承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報；●向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；●以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：11/19/20225（三）非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)形式有以下幾種：★借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。★以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

★通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

★通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

★以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

★利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

★利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

★對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

★以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

★利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資?！锢没ヂ?lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資?！锢谩半娮狱S金投資”形式進(jìn)行非法集資。11/19/20226（四）非法集資活動有哪些具體手段？★承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報?！锞幵焯摷夙椖?。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資?！镆蕴摷傩麄髟靹荨２环ǚ肿訛榱蓑_取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人廣發(fā)傳單，進(jìn)行社會捐贈等方式，制造聲勢，騙取社會公眾投資?！锢糜H情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。11/19/20227（五）非法集資的危害及法律后果是什么？危害：破壞國家正常的金融秩序威脅公眾個人的資金安全影響社會穩(wěn)定11/19/20228（六）社會公眾如何有效識別非法集資？非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，其識別和防范方法如下：★認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙?！镎_識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)?！镌鰪?qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。★增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。11/19/202210

發(fā)現(xiàn)非法集資行為重大案件上報聯(lián)席會議認(rèn)定

省級人民政府

行業(yè)主管或監(jiān)管部門認(rèn)定

組織相關(guān)部門查處和后續(xù)處置

11/19/202212二、非法集資的典型案例11/19/202214（一）“消費返利”式非法集資——陜西益萬家公司集資詐騙案案情簡介：2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊的方式，成立了以企業(yè)營銷策劃和商品購銷信息咨詢?yōu)闋I業(yè)范圍的益萬家公司，對外大肆宣傳“消費積分獎勵”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會員到加盟商家消費，加盟商按消費額的一定比例向益萬家公司返還傭金；公司根據(jù)會員消費積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎勵上午方式返還給消費會員，但張某在實際經(jīng)營中采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員非法集資，即益萬家公司會員在未到加盟商家消費的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分（一元一分），并按積分情況向會員進(jìn)行獎勵。200分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。自2004年9月起至2005年12月，益萬家公司共向3.5萬余名會員累計非法集資8600余萬元，案發(fā)時尚有4770余萬元未能返還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：張某等人以非法占有為目的，虛報注冊公司，以“消費積分”方法為幌子，以高額回報為誘餌，采取“現(xiàn)金積分”方法進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。案件警示：益萬家公司偷梁換柱套用《反不正當(dāng)競爭法》中“經(jīng)營者銷售或購買商品，可以給中間人傭金”的條款，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，實際上該公司根本不具備吸收社會資金的資格，所謂的商務(wù)代表，商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。11/19/202215（二）“林權(quán)投資”型非法集資——億霖木業(yè)集團(tuán)有限公司非法經(jīng)營案案情簡介：20044月至2006年5月，趙某某等人通過注冊成立的內(nèi)蒙古木業(yè)有限公司、北京億霖木業(yè)有限公司等系列公司，以合作托管造林可以獲取高額回報為名，積極發(fā)展傳銷隊伍，開展所謂“合作托管造林”經(jīng)營活動。在北京、內(nèi)蒙古、遼寧等地累計簽訂林地購置合同1082份，涉及林地面積共96萬余畝，合同金額8.8億余元。同期，億霖集團(tuán)運用傳銷手段，以每畝3700元價格累計銷售林地面積42萬余畝，凈銷售高達(dá)16.8億余元，其中支付銷售人員提成返利高達(dá)4.5億元。其作案手段為：在多個省市低價收購購林地，建立金字塔式銷售上下線結(jié)構(gòu)，承諾“在億霖集團(tuán)投資購林能獲得高額回報”，通過大規(guī)模廣告營銷，以正規(guī)工商、稅務(wù)登記、建立網(wǎng)站和高檔營業(yè)場所明星代言人精心包裝，騙取消費者信任；偽造權(quán)威部門榮譽(yù)證書和林木價值評估研究成果，虛構(gòu)投資回報率，誤導(dǎo)社會投資者。法院認(rèn)為：趙某某等28名被告為獲取非法利益，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷團(tuán)隊，以注冊成立的經(jīng)營實體為依托，從事非法傳銷活動，嚴(yán)重擾亂了市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，侵犯了國家對市場的管理制度，影響了市場經(jīng)濟(jì)的健康運行，已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法應(yīng)予懲處。案件警示：“托管造林”公司采用的欺騙手段主要有同種：一是為公司披上合法外衣，極力宣傳“托管造林”是響應(yīng)中央9呈文件精神；二是以林權(quán)證為幌子，騙取投資人信任dg是夸大林木生長量和林業(yè)投資回報率；四是裝扮公司形象，贏得投資者好感；五是對政策進(jìn)行不實宣傳和誤導(dǎo)。投資者要提高風(fēng)險投資意識，正確認(rèn)識和理解國家有關(guān)政策精神，防止不法分子利用中央文件做幌子搞非法集資。11/19/202216（三）“投資擔(dān)?！毙头欠Y-----浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案案件簡介：李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保有限公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。自2006年12月至2008年10月，李某以個人或其實際控制企業(yè)的名義，以1.5%至3%不等的月息，向100余名不特定個人及10余家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬元。同時，李某又以寧波某擔(dān)保有限公司等實際控制的企業(yè)，為這好處費巨額債務(wù)作擔(dān)保。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以2%至7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個人非法出借資金3253萬元，收取利息541萬元；以5%和8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個人非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，法院判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金50萬元，同時責(zé)令退賠被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失。案件警示：擔(dān)保公司的主頁是為借款提供擔(dān)保、收取保費，李某的擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，非法吸存轉(zhuǎn)貸、賺取利差，也因此鋃鐺入獄，自食其果。此案也說明借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險，關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文，同時警示投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人的底細(xì)。11/19/202217（四）“電子黃金”型非法集資——浙江世紀(jì)黃金公司非法經(jīng)營黃金期貨案案情簡介：2005年4月，張某正式注冊成立了浙江世紀(jì)黃金制品有限公司，指使公司技術(shù)人員負(fù)責(zé)設(shè)計開發(fā)了名為“金銀制品銷售和回購系統(tǒng)”的世紀(jì)黃金網(wǎng)上交易平臺，為客戶提供“世紀(jì)金條”交易咨詢及服務(wù)。但其黃金交易于國際黃金市場并不接軌，只是大致按照國際即時金價的浮動報價，供客戶參考?？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取“網(wǎng)絡(luò)是同飛”和“倉儲費”，客戶可按一定比例進(jìn)行放大交易，該網(wǎng)上交易平臺上從事的經(jīng)營活動跟期貨交易別無二致。從2005年7月到2008年6月26日案發(fā)，世紀(jì)黃金公司共向客戶收取黃金交易定金2.75億余元，從中獲利1.25億元。此外張某還利用世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺，以“世紀(jì)黃金1號”、“世紀(jì)黃金2號”及“金銀幣銷售回購”的名義，向169名不特定的社會公眾推銷理財投資產(chǎn)品，共簽訂理財協(xié)議181份，收取資金2000余萬元。法院審理認(rèn)為，浙江世紀(jì)黃金制品丫頭限公司在負(fù)責(zé)人張某的決策及其他責(zé)任人員的具體操作下，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營黃金期貨和集合資金信托業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。案件警示：期貨作為金融衍生產(chǎn)品，具有放大功能，大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險，因此對黃金期貨交易任有嚴(yán)格控制。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式：一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場會員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開戶并把資金匯到境外做交易；二是和世紀(jì)黃金一樣，做虛盤，跟客戶對賭；三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階