保險公估公司內(nèi)部管理制度

山東***保險公估有限公司內(nèi)部管理制度二零一六年六月

TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"第一章總則 0編制依據(jù) 0公司名稱 0公司宗旨 0經(jīng)營業(yè)務(wù) 0辦事處設(shè)立規(guī)定 0\o"CurrentDocument"第二章組織架構(gòu)及人力資源管理 2組織機(jī)構(gòu) 2公司人力資源 2\o"CurrentDocument"第三章業(yè)務(wù)管理制度 4登記立案 4指派公估師 4公估準(zhǔn)備 4現(xiàn)場查勘 5檢驗(yàn)，鑒定 5形成初級公估報(bào)告 6審查 6出具正式公估報(bào)告 7\o"CurrentDocument"第四章財(cái)務(wù)制度 8財(cái)務(wù)管理控制 8管理體系和主要職責(zé) 8人員配備 9（六）公司內(nèi)控部門或內(nèi)控人員可根據(jù)上級公司的部署和本機(jī)構(gòu)年度審計(jì)工作計(jì)劃，根據(jù)具體情況，確定采取現(xiàn)場審計(jì)程序或非現(xiàn)場審計(jì)程序。（七）公司根據(jù)辦事處的要求和公司實(shí)際需要，實(shí)行專項(xiàng)審計(jì)，或突擊檢查。（八）新設(shè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)審計(jì)須在正式開業(yè)后一個月之內(nèi)進(jìn)行。（九）公司對支公司年度審計(jì)和半年度審計(jì)分別在次年的一月和當(dāng)年七月進(jìn)行。（十）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員建立對本級機(jī)構(gòu)高級管理人員和重要崗位人員的離任離司審計(jì)制度。稽核檢查工作管理（一）公司各級內(nèi)控部門或內(nèi)控人員每年至少對系統(tǒng)進(jìn)行一次全面稽核檢查。專項(xiàng)檢查按照辦事處的安排和公司的需要隨時進(jìn)行。（二）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員在進(jìn)行內(nèi)部常規(guī)稽核的同時，應(yīng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)稽核。對于稽核過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和辦事處內(nèi)控部提交書面報(bào)告，并通過后續(xù)檢查的方式，監(jiān)督整改情況。

第五章信息化管理制度（一）公司各級機(jī)構(gòu)建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員制度，建立計(jì)算機(jī)管理制度，加強(qiáng)對計(jì)算機(jī)應(yīng)用的風(fēng)險控制。定期對辦事處系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全問題進(jìn)行檢查。對系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料應(yīng)當(dāng)采取加密措施，建立備份。對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)采取口令管理和權(quán)限管理，用戶使用的密碼和口令定期更換。（二）公司各級機(jī)構(gòu)建立信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，建立完整的信息資料系統(tǒng)，保證重要信息能夠得到及時反饋。（三）公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的測試、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施嚴(yán)格管理，明確劃分業(yè)務(wù)操作和技術(shù)維護(hù)等各個方面的責(zé)任。第六章反洗錢內(nèi)控制度為貫徹落實(shí)《反洗錢法》，響應(yīng)中國保監(jiān)會《關(guān)于貫徹落實(shí) ＜反洗錢法＞防范保險業(yè)洗錢風(fēng)險》的通知，防止洗錢行為給保險業(yè)帶來的潛在風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)正常發(fā)展，指定本方案：6.1成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組表6-1 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組姓名職位反洗錢小組職位總經(jīng)理組長6.2 公司成立反洗錢專門部門表6-2反洗錢專門部門姓名職位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人6.3 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度（一）建立客戶檔案，做好客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等方面的工作。（二）根據(jù)實(shí)際工作，隨時發(fā)現(xiàn)問題，提出控制解決方案做好反洗錢工作，不斷提高對加強(qiáng)反洗錢認(rèn)識，努力提高可疑交易線索發(fā)現(xiàn)能力，全面提高反洗錢工作的有效性。（三）高度重視洗錢風(fēng)險威脅，不斷提高對加強(qiáng)反洗錢工作重要性的認(rèn)識。堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)，切實(shí)將反洗錢提到更加突出的位置，主動查找和及時消除風(fēng)險隱患和疏漏環(huán)節(jié)，認(rèn)真細(xì)致地落實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作措施。（四）切實(shí)加強(qiáng)反洗錢組織體系建設(shè)，不斷完善反洗錢內(nèi)控制度。主要領(lǐng)導(dǎo)要履行好第一責(zé)任人的職責(zé)，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要切實(shí)承

擔(dān)起相應(yīng)的統(tǒng)籌組織和領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將反洗錢職責(zé)落實(shí)到有關(guān)機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員，不斷完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。（五）認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度，根據(jù)人民銀行有關(guān)客戶身份識別制度和客戶身份資料、交易記錄保存的規(guī)定，按照要求建立健全內(nèi)部的客戶身份識別操作規(guī)程，履行勤勉盡職義務(wù)。應(yīng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整,并足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動（六）加強(qiáng)可疑交易的甄別分析工作，切實(shí)提高重點(diǎn)可疑交易報(bào)告質(zhì)量。要加強(qiáng)對可疑交易的信息采集和發(fā)現(xiàn)能力，做好各類可疑交易的分析研判。加強(qiáng)全員反洗錢培訓(xùn)力度，提高員工對可疑交易的敏銳性和識別能力。（七）積極配合反洗錢調(diào)查工作，對上級金融監(jiān)管部門的檢查要積極配合，大力協(xié)助，并遵循嚴(yán)格的保密原則。（八）積極開展發(fā)洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，積極開展反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，使公司員工增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，正確理解和掌握保險業(yè)反洗錢工作內(nèi)容，依法履行反洗錢義務(wù)；積極對客戶開展保險業(yè)反洗錢宣傳和解釋工作，爭取客戶對反洗錢工作的理解和支持。

第七章業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)保險公估服務(wù)的基本原則保險公估服務(wù)必須堅(jiān)持客觀性、獨(dú)立性、公正性、科學(xué)性、全面性、廉潔性、合作性、保密性原則。（一）客觀性原則：秉持公正立場，實(shí)事求是，對委托人所委托的公估事項(xiàng)進(jìn)行科學(xué)的調(diào)查、測定、分析，真實(shí)、客觀反映實(shí)際情況。（二）獨(dú)立性原則：在深入調(diào)查、廣泛收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行獨(dú)立思考和獨(dú)立判斷。（三）公正性原則：保持中立立場，不受單方利益影響而有所偏倚，不利用專業(yè)優(yōu)勢的地位與手段，損害保險當(dāng)事人利益。（四）科學(xué)性原則：堅(jiān)持科學(xué)求實(shí)精神，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)進(jìn)行現(xiàn)場查勘與定性、定量分析，不主觀臆測。（五）全面性原則：從全局出發(fā)，全面考慮及處理與受托業(yè)務(wù)相關(guān)的一切問題，勿有遺漏。（六）廉潔性原則：清正廉潔，不利用自己的身份、地位和職業(yè)中所掌握的公估服務(wù)單位的資料和情況牟取私利，不向公估服務(wù)單位或個人索賄受賄，不以任何方式接受公估服務(wù)單位或個人的饋贈禮品和好處，也不以任何方式接受被服務(wù)單位或個人提出超越工作正常需求之外的任何要求。（七）合作性原則：緊密依靠各有關(guān)方面和人員（包括保險人、被保險人、技術(shù)專家等），相互尊重，密切合作，保證公估工作順利開展。（八）保密性原則：本公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人

的商業(yè)秘密。風(fēng)險評估服務(wù)規(guī)范（一）風(fēng)險評估的工作內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價。通過進(jìn)行風(fēng)險評估，明確告知客戶潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險，幫助客戶識別和分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因和存在的條件，估測損失發(fā)生的頻率、幅度、損失嚴(yán)重程度、發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，確定風(fēng)險等級，為客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施控制或避免風(fēng)險的發(fā)生提供科學(xué)、客觀、全面的評估報(bào)告。（二）風(fēng)險評估的工作程序應(yīng)包括：1、接受委托；2、登記受理、立案；3、選派工作小組；4、制訂風(fēng)險評估計(jì)劃；5、實(shí)地風(fēng)險檢查；6、進(jìn)行風(fēng)險分析和評價；7、提交正式的風(fēng)險評估報(bào)告。（三）風(fēng)險評估委托書應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：委托人和被委托人、委托事項(xiàng)、委托時間、費(fèi)用及委托結(jié)果等。（四）本公司在接受委托后，應(yīng)在較短時間內(nèi)成立工作小組，根據(jù)委托事項(xiàng)制訂評估工作計(jì)劃，詳細(xì)說明需要委托人和被評估方提供何種幫助，如：需要現(xiàn)場收集的資料、需要檢查的內(nèi)容、需要協(xié)助的人員、需要進(jìn)行的測試等。風(fēng)險評估小組也應(yīng)盡可能從多方面收集被評估標(biāo)的的相關(guān)資料，包括標(biāo)的所處的平面圖、主要設(shè)備的情況、標(biāo)的所在地方的水文地質(zhì)資料、消防設(shè)施、以往損失記錄、財(cái)產(chǎn)明細(xì)、

以往的查勘報(bào)告等。（五）在進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)險檢查過程中，要重點(diǎn)明確，采取看、問、聽、議等多種方法進(jìn)行，并注意做好詳細(xì)的記錄。在條件許可時應(yīng)邀請委托方有關(guān)人員進(jìn)行座談，盡可能多收集風(fēng)險評估所需的原始材料，為科學(xué)、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險提供依據(jù)。（六）保險公估從業(yè)人員應(yīng)在約定期限內(nèi)形成完整的風(fēng)險評估報(bào)告，并經(jīng)審核無誤后提交給委托方。報(bào)告應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：報(bào)告摘要；保險單內(nèi)容；被評估方及標(biāo)的概況；標(biāo)的所在地區(qū)的地質(zhì)情況和平面布置；自然災(zāi)害風(fēng)險評價；意外事故風(fēng)險評價；最大可能損失分析；評估結(jié)論；風(fēng)險防范和整改建議等。理賠公估服務(wù)規(guī)范（一）理賠公估是指對保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗(yàn)、估損及理算。主要程序包括：現(xiàn)場查勘、損失理算、完成初步調(diào)查后出具初期報(bào)告、結(jié)案時出具終期報(bào)告。（二）接受委托1、在接到委托人正式的委托要約后，本公司應(yīng)立即填寫《公估案件立案登記表》。2、本公司應(yīng)建立實(shí)施立案評審制度，研究決定是否同意接受委托。3、本公司同意接受委托的，應(yīng)與委托方簽定《保險公估委托合同書》，或由委托方出具《授權(quán)委托書》，或以其他雙方認(rèn)可的形式確立委托關(guān)系，明確委托事項(xiàng)和授權(quán)范圍，此后方可正式開展公估作業(yè)。（三）立案

本公司在決定受理委托方的委托后，應(yīng)依照以下步驟立案：1、向委托人索取保險單（批單）或其復(fù)印件（未使用標(biāo)準(zhǔn)格式條款的保單、特殊險種的保單、其他非常用的保險憑證應(yīng)當(dāng)索取相應(yīng)的保險條款）和投保單或其復(fù)印件，以及與委托事項(xiàng)相關(guān)的材料、 通訊聯(lián)絡(luò)方式。2、進(jìn)行立案登記和立案編號：詳細(xì)記錄被保險人名稱、委托人名稱、出險日期、出險地址、出險原因、受損財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目等情況，同時進(jìn)行立案編號。立案編號根據(jù)受理委托日期的先后順序，分險種、分類別進(jìn)行編制。3、建立公估案件業(yè)務(wù)檔案。在登記立案后，應(yīng)將委托書、立案登記表、保險單（批單）抄件、被保險人提供的與委托事項(xiàng)相關(guān)的材料、通訊聯(lián)絡(luò)方式［聯(lián)系人、聯(lián)系地址及電話（傳真）號碼］等建立專卷和案袋，有關(guān)該案的各種單證、來往函電、文件、影像資料等，均歸入此案袋內(nèi)。（四）公估的準(zhǔn)備工作1、本公司應(yīng)根據(jù)初步掌握的情況，認(rèn)真擬定查勘計(jì)劃或方案，準(zhǔn)備好查勘的用具。力爭用最短的時間作好準(zhǔn)備，奔赴災(zāi)害事故現(xiàn)場。2、本公司應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行單證審查、資料準(zhǔn)備，將一切相關(guān)單證收集齊全，對索賠人的資格進(jìn)行審查，必要時還要收集其他損失證明單證。3、確需委托技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)時，須事先征得委托人同意，與技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)簽訂“技術(shù)鑒定委托合同”，明確技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的職責(zé)、任務(wù)、工作時限及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。（五）現(xiàn)場查勘與調(diào)查取證

1、在進(jìn)行現(xiàn)場查勘時，必須要有被保險人一方的代表參加。2、查勘第一事故現(xiàn)場時，應(yīng)協(xié)助客戶采取施救措施，最大限度減少人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。3、查勘人員必須詳細(xì)做好“現(xiàn)場查勘記錄”，整理出“受損財(cái)產(chǎn)核查清單”，為確定保險責(zé)任，核定損失作準(zhǔn)備。4、現(xiàn)場勘驗(yàn)調(diào)查中，要全面細(xì)致地提取各種物證及估損依據(jù)，聽取現(xiàn)場人員對災(zāi)害事故的描述，并經(jīng)當(dāng)事人簽字認(rèn)可。5、通過事后調(diào)查取證，核實(shí)出險時間、地點(diǎn)、出險原因及相關(guān)證物，核查會計(jì)賬冊和原始憑證等，確保調(diào)查取證的公正性和調(diào)查取證結(jié)果的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。6、現(xiàn)場查勘完成后，查勘人員必須將委托人提供的以及現(xiàn)場搜集到的所有材料按以下類別進(jìn)行整理，并分類匯總，確保資料的完整性。(1)保險單(批單)或其復(fù)印件、委托書、往來函電等。(2)出險通知書、事故報(bào)告、報(bào)損清單、施救整理費(fèi)用清單、與事故有關(guān)的證明材料。(3)現(xiàn)場查勘記錄(4)受損財(cái)產(chǎn)核查清單(5)施救整理費(fèi)用核查清單(6)財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)明細(xì)帳卡、出入庫單據(jù)、其他原始憑證。(7)專家或技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的意見及建議(8)向其他咨詢機(jī)構(gòu)或部門對有關(guān)受損財(cái)產(chǎn)的規(guī)格型號、 性能、單價、修復(fù)費(fèi)用、有效期等的咨詢情況。(9)現(xiàn)場照片、音像資料等(應(yīng)有正確的時間標(biāo)識)。

（10）與本案有關(guān)的其他材料。（六）保險責(zé)任確定1、保險公估從業(yè)人員根據(jù)查勘及調(diào)查取證結(jié)果，對照保險合同確定保險責(zé)任范圍。2、如有必要聘請行業(yè)專家介入保險責(zé)任確定時，應(yīng)向委托方提出建議并取得委托方的許可。3、為使理賠估損工作順利進(jìn)行，維護(hù)保險當(dāng)事人合法權(quán)益，處理案件時，務(wù)必作到查證和理賠估損同時進(jìn)行，把損失控制在最小的限度內(nèi)；4、對于涉及拒賠或保險責(zé)任難以確定的案件，應(yīng)及時和保險當(dāng)事人溝通，并進(jìn)一步調(diào)查取證，根據(jù)具體情況，確定保險責(zé)任。（七）本公司在完成現(xiàn)場查勘和調(diào)查的初步工作后，應(yīng)及時向委托人提交即時報(bào)告，7個工作日內(nèi)提交初期報(bào)告，初期報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)包括：1、被保險人的情況以及簡單的風(fēng)險評述；2、事故發(fā)生的日期和情況；3、事故發(fā)生原因的初步意見；4、除外責(zé)任因素的分析和其對保險責(zé)任的論證；5、損失的初步估計(jì)以及殘值處理方案；6、代位追償?shù)目尚行裕?、足額投保問題和賠償準(zhǔn)備金的建議。初期報(bào)告須經(jīng)本公司授權(quán)人員簽字同意后方可發(fā)給委托人。（八）損失核定1、根據(jù)保險責(zé)任的賠償范圍，編制損失核定表。保險單對保險

標(biāo)的分項(xiàng)目約定保險金額的，損失核定表應(yīng)相應(yīng)分項(xiàng)編制。2、合理核定殘值金額。對經(jīng)施救后可改作他用的受損保險財(cái)產(chǎn)，應(yīng)本著盡量減少損失的原則，正確估算殘值金額。3、準(zhǔn)確核定保險事故的施救費(fèi)用，編制保險事故施救費(fèi)用核定表。(九)損失理算1、保險事故的損失金額和施救費(fèi)用核定后，保險公估業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)保險合同，正確計(jì)算理算金額。2、計(jì)量單位應(yīng)統(tǒng)一采用國家法定計(jì)量單位。(十)編寫終期公估報(bào)告1、終期公估報(bào)告應(yīng)該要素齊全、內(nèi)容完整、事件描述真實(shí)客觀、文字?jǐn)⑹龊喢鞫笠⒁罁?jù)合法有效、公式運(yùn)用正確、數(shù)據(jù)理算準(zhǔn)確。2、責(zé)任明確、損失金額較小的案件，應(yīng)在現(xiàn)場勘驗(yàn)完畢后 3個工作日內(nèi)向委托人提交終期公估報(bào)告；其它案件應(yīng)在與委托人約定的時限內(nèi)向委托人提交終期公估報(bào)告。3、終期公估報(bào)告內(nèi)容除公估人對事故經(jīng)過、事故原因分析、損失金額與保險責(zé)任確定等的敘述作為報(bào)告的主體外，應(yīng)該包括以下內(nèi)容：(1)公估委托書；(2)損失確認(rèn)書(原則上由保險雙方確認(rèn))；(3)損失理算表；(4)保險單、保