代銷基金自查報(bào)告（共3篇）

第18頁共18頁代銷基金自查報(bào)告〔共3篇〕第1篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告**支行：根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對(duì)已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)展了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未獲得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格答應(yīng)證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！捕炒N產(chǎn)品前獲得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)獲得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等?！踩橙?、鹽井兩個(gè)獲得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺(tái)賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)展相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對(duì)客戶進(jìn)展相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明?！菜摹吃谌?、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)展公示以供客戶參照?！参濉硨?duì)內(nèi)對(duì)外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)展相關(guān)應(yīng)急事件的處理?！擦炽y監(jiān)辦發(fā)〔2023〕335號(hào)要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照?qǐng)?zhí)行?！财摺炒N業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提醒單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我社要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)代理銷售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：1、建立對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程2、建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制3、對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制4、建立對(duì)代銷產(chǎn)品去全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程5、定期跟蹤評(píng)價(jià)代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)6、建立對(duì)代銷產(chǎn)品的有效退出機(jī)制7、制定本行代銷產(chǎn)品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考8、建立投訴舉報(bào)機(jī)制，并設(shè)立專門渠道9、聯(lián)社審計(jì)部門定期對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)展審計(jì)10、四河信譽(yù)社2023年1月5日我社認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)***監(jiān)管分局：為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》〔銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào)〕文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)展了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行\(zhòng)"***\"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)展抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面開展打下堅(jiān)實(shí)的根底。二、自查內(nèi)容按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：〔一〕審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的開展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為根本無風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承當(dāng)，我行在銷售過程中充分向客戶提醒產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤\"***\"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益?！捕硟?nèi)部制度及執(zhí)行方面從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份理財(cái)業(yè)務(wù)管理方法》、《***銀行股份代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算方法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行互相配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)過失?？傂卸ㄆ趯?duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展檢查監(jiān)視，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度?！踩忱碡?cái)業(yè)務(wù)人員方面我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)展屢次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受才能評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原那么，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受才能相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分提醒理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受才能不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象?！菜摹硺I(yè)務(wù)流程方面我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期完畢時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部受權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況?！参濉晨蛻敉对V的處理我行特制定了《***銀行股份客戶投訴處理及管理方法》，我行溝通機(jī)制靈敏，對(duì)客戶的投訴可以做出靈敏、迅速的反響，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。三、自查總結(jié)通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。關(guān)于資金業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的自查報(bào)告xxxxx：根據(jù)xxx《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》〔xxxx發(fā)﹝2023﹞241號(hào)〕要求，xxx〔以下簡稱本行〕按照自查內(nèi)容認(rèn)真對(duì)本行資金業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。一、根本情況本行現(xiàn)轄x個(gè)支行、x個(gè)總部營業(yè)部、x個(gè)分理處。截止2023年6月末，各項(xiàng)負(fù)債總額x萬元，其中：各項(xiàng)存款x萬元，占全縣市場份額為x%；各項(xiàng)資產(chǎn)總額x萬元，其中：各項(xiàng)貸款x萬元，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%；資本充足率x%，流動(dòng)性比例x%，流動(dòng)性缺口率x%，核心負(fù)債依存度x%。從2023年上半年經(jīng)營情況來看，各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展平衡，經(jīng)營狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)可控。二、自查情況和流動(dòng)性現(xiàn)狀〔一〕資金業(yè)務(wù)自查情況截止2023年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元〔x〕；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個(gè)月內(nèi)〔含〕x筆，金額x億元，期限3個(gè)月至6個(gè)月〔含〕x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個(gè)月，業(yè)務(wù)期限搭配較為合理，報(bào)告期內(nèi)未融入資金。截止2023年6月末，本行貼現(xiàn)資產(chǎn)余額x萬元，較年初增加x萬元。1-6月份累計(jì)貼現(xiàn)資產(chǎn)借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元，本行辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)均為銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本行嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理暫行方法》、《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細(xì)那么》，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，標(biāo)準(zhǔn)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。從近兩個(gè)月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行2023年4月到期票據(jù)4份，金額x萬元；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后可以及時(shí)匯劃款項(xiàng)，無交易對(duì)手違約情況?！捕沉鲃?dòng)性現(xiàn)狀本行為預(yù)防并降低由于流動(dòng)性缺乏帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，于20x年x月制定了《x流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控方案》和《x流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》〔x發(fā)〔2023〕x號(hào)〕，進(jìn)一步建立健全了資金業(yè)務(wù)流動(dòng)性管理規(guī)章制度，提升了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控才能。截止2023年6月30日，本行各項(xiàng)存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項(xiàng)貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動(dòng)性資產(chǎn)x萬元，流動(dòng)性負(fù)債x萬元，流動(dòng)性比率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥25%，流動(dòng)性缺口率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥-10%，核心負(fù)債依存度x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)看，流動(dòng)性比例較高，不存在流動(dòng)性支付危機(jī)。三、存在問題目前本行流動(dòng)性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有待加強(qiáng)；二是缺乏相關(guān)壓力測試，對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)抵御才能認(rèn)識(shí)缺乏；三是存款期限構(gòu)造尚待進(jìn)一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高，且繼續(xù)增加趨勢(shì)明顯。四、下一步工作措施〔一〕結(jié)實(shí)樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，建立科學(xué)防范機(jī)制。結(jié)實(shí)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動(dòng)態(tài)的監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，實(shí)在加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有效降低本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！捕扯ㄆ陂_展壓力測試，有的放矢控制風(fēng)險(xiǎn)。本行將定期開展流動(dòng)性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，持有充足的高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)用以緩沖流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立有效的應(yīng)急方案，并將結(jié)果用于本行各類決策過程，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制方案，確定風(fēng)險(xiǎn)控制限額，制定戰(zhàn)略開展方案?！踩臣哟蠼M織資金力度，保持存款構(gòu)造合理。本行將把組織資金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要著力點(diǎn)，加強(qiáng)組織資金工作，進(jìn)一步完善考核鼓勵(lì)方法，改良效勞手段，加大組織資金人員和費(fèi)用的投入，通過全員參與、多方聯(lián)動(dòng)，建立存款平穩(wěn)增長的良性機(jī)制，確保存款構(gòu)造進(jìn)一步優(yōu)化?！菜摹痴{(diào)整貸款期限構(gòu)造，確保資產(chǎn)具有較強(qiáng)流動(dòng)性。存款短期化趨勢(shì)和貸款長期化趨勢(shì)對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性產(chǎn)生很大壓力。本行將指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，根據(jù)存款期限構(gòu)造合理確定貸款期限構(gòu)造，加強(qiáng)貸款期限管理，從嚴(yán)審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限構(gòu)造與存款構(gòu)造相匹配，保持資產(chǎn)合理的流動(dòng)性，防范由于構(gòu)造失衡引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。xxxxxxxxxxxxxxxxxx2023年x月x日2023年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展2023年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展2023年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)展認(rèn)真仔細(xì)的排查，詳細(xì)如下：一、運(yùn)營主管履職情況。通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)平安運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。對(duì)查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)展核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)視柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)過失、事故和違規(guī)行為，分析^p原因，提出處理意見，催促改良工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。二、代客辦理業(yè)務(wù)。通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由別人代理的業(yè)務(wù)，1代理手續(xù)齊全標(biāo)準(zhǔn)。通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)展入賬的一象。三、內(nèi)外部對(duì)賬。經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比擬高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、標(biāo)準(zhǔn)。運(yùn)營主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反響對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)標(biāo)準(zhǔn)。沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)展操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原那么，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)展沖正處理。五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。受權(quán)別人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的受權(quán)書，以及被受權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管標(biāo)準(zhǔn)，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)展電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。六、重要空白憑證使用管理。通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員〔管章人〕加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單〔單位開戶證實(shí)書〕號(hào)碼〔后四位〕，簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與別人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購置重要空白憑證的現(xiàn)象。七、自助設(shè)備管理。通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)展相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用標(biāo)準(zhǔn)；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場翻開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。八、bos集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注〔撤銷原因，后續(xù)處理情況等〕；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注〔退回原因，后續(xù)處理情況等〕。九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。0___年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、2023年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)立過程中，s系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行202___年九月十日清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自查整改報(bào)告xx支行業(yè)務(wù)核算合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告答復(fù)代銷業(yè)務(wù)提出建立代銷業(yè)務(wù)廉政風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告第2篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)>自查報(bào)告**支行：根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對(duì)已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)展了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未獲得代理>保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格答應(yīng)證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！捕炒N產(chǎn)品前獲得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)獲得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等?！踩橙?、鹽井兩個(gè)獲得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺(tái)賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)展相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對(duì)客戶進(jìn)展相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明?！菜摹吃谌?、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)展公示以供客戶參照?！参濉硨?duì)內(nèi)對(duì)外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)展相關(guān)應(yīng)急事件的處理?！擦炽y監(jiān)辦發(fā)〔2023〕335號(hào)要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照?qǐng)?zhí)行?！财摺炒N業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提醒單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?！洞N業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告》第3篇：銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告關(guān)于我行代銷業(yè)務(wù)的自查報(bào)告為防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行就代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)進(jìn)展自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：一、我行建立了對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程我行的代理產(chǎn)品主要是基金和保險(xiǎn)，針對(duì)相關(guān)的被代理機(jī)構(gòu)，我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，嚴(yán)格統(tǒng)一內(nèi)部審批制度及流程，對(duì)已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的基金管理公司和保險(xiǎn)公司進(jìn)展嚴(yán)格的盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴，停頓或回絕與存在違法行為的機(jī)構(gòu)合作。二、建立對(duì)代銷產(chǎn)品