10月金融模擬卷試題含答案

10月金融模擬卷1.某證券公司擬進行股票投資,計劃購買甲、乙、三種股票。已知三種股票的系教分別為1.6、1.0和0.5投資組會的投資比重為50%。則強投資組合的β系數為()。[單選題]A0.5B1.15【正確答案】C1.6D3.1答案解析：該投資組合的系數=1.6×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.15。2.凱恩斯認為交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決于().[單選題]*A利率水平B價格水平C收入水平【正確答案】D預期水平答案解析：凱恩斯認為，貨幣需求取決于公眾的流動性偏好，其流動性偏好的動機包括交易動機、預防動機和投機動機。其中，交易動機和預防動機形成的貨幣需求與收入成正比與利率元關。投機動機形成的投機需求與利率成反比。3.債券報價中，全價與凈價的關系是（）。[單選題]*A全價=凈價-應計利息B凈價=全價+應計利息C凈價=全價-應計利息【正確答案】D凈價=全價-應計利息答案解析：扣除應計利息的債券報價稱為凈價或者干凈價格，包含應計利息的價格為全價或者骯臟價格。凈價=全價-應計利息。4.投資者用100萬元進行為期3年的投資，年利率為5%,一年計息一次,按單利計算，則3年未投資者可得到的本息和為()元。[單選題]A110B120C115【正確答案】D135答案解析：第3年末的本息和=100×（1+3×5%）=115（萬元）。5.官方按照預先宣布的固定匯率，依據若干量化指標的變動，定期小幅調整匯率的制度稱為（）?！菊骖}】[單選題]*A爬行釘住制【正確答案】B貨幣局制C聯(lián)系匯率制D管理浮動制答案解析：目前，根據國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，有:(1)貨幣局制。(2)傳統(tǒng)的釘住匯率制。(3)水平區(qū)間內釘住匯率制。(4)爬行釘住匯率制。(5)爬行區(qū)間釘住匯率制。(6)事先不公布匯率目標的管理浮動。(7)單獨浮動。6.如果一國出現國際收支逆差，該國外匯供不應求,則()。[單選題]*A外匯匯率下跌B外匯匯率上漲【正確答案】C本幣匯率上漲D本幣法定升值答案解析：國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯率上升，本幣貶值。7.在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行賬戶上的()。[單選題]*A法定準備金B(yǎng)基礎貨幣C超額準備金【正確答案】D準備金答案解析：在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行賬戶上的超額準備金。8.投資者擁有一份期權合約，使其有權在某一確定時間內以確定的價格購買相關的資產，則該投資者是()。[單選題]*A看跌期權的賣方B看漲期權的賣方C看跌期權的買方D看漲期權的買方【正確答案】答案解析：看漲期權的買方有權在某一確定時間或確定的時間內，以確定的價格購買相關資產。9.我國參與同業(yè)拆借市場的金融機構不包括()。[單選題]*A證券公司B商業(yè)銀行C證券登記結算公司【正確答案】D信托投資公司答案解析：同業(yè)拆借市場的參與者廣泛。商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中介機構都是主要參與者。我國同業(yè)拆借市場的參與機構包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、外資金融機構以及其他金融機構(如城市信用社、農村信用社、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、資產管理公司、社保基金、投資公司、企業(yè)年金、其他投資產品等)10.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現政策的優(yōu)點不包括（）?！菊骖}】[單選題]*A政策效果猛烈【正確答案】B調整機動、靈活C以票據融資,風險較小D有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能11.我國小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的()。[單選題]A50%【正確答案】B75%C80%D100%答案解析：在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。12.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業(yè)務,但不得()。[單選題]*A發(fā)放企業(yè)貸款B發(fā)放涉外貸款C吸收公眾存款【正確答案】D從商業(yè)銀行融入資金答案解析：我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。13.銀行間交易商協(xié)會由()監(jiān)管。[單選題]*A中國人民銀行【正確答案】B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀保監(jiān)會D中國證監(jiān)會答案解析：中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月3日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行間市場的自律組織，是經國務院、民政部批準成立的全國性的非營利性社會團體法人，其業(yè)務主管部門是中國人民銀行。14.在存續(xù)期內定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品是()。[單選題]*A封閉式理財產品B開放式理財產品C預期收益率型理財產品D凈值型理財產品【正確答案】答案解析：凈值型理財產品是指在存續(xù)期內定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品。15.張先生今年60歲了，欲購買一款能保證產品本金兌付的理財產品，那么他可以選擇()。[單選題]*A非估值型理財產品B估值型理財產品C保本型理財產品【正確答案】D封閉式理財產品答案解析：保本型理財產品是指銀行按照約定條件向客戶保障本金支付的理財產品。16.關系營銷策略最大的特點是()。[單選題]*A以競爭為導向【正確答案】B以產品為導向C以價格為導向D以渠道為導向答案解析：關系營銷策略最大的特點是以競爭為導向，根據市場不斷成熟和競爭日益激烈的形勢，著眼于銀行與顧客互動與雙贏，不僅積極地適應顧客的需求，而且主動地創(chuàng)造需求，通過關聯(lián)、關系、反應等形式與客戶形成獨特的關系，把企業(yè)與客戶聯(lián)系在-起，形成競爭優(yōu)勢。17.經濟資本是商業(yè)銀行為了應對未來一定時期內的非預期損失而應該持有的資本金，其管理內容不包括()。【真題】[單選題]*A經濟資本的計量B經濟資本的并表【正確答案】C經濟資本的評價D經濟資本的分配答案解析：經濟資本主要包括三項內容:1經濟資本的計量。2經濟資本的分配。3經濟資本的評價。18.2005年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》,其中屬于信用風險指標的是()。[單選題]*A核心負債比例B流動性比例C不良資產率.【正確答案】D利率風險敏感度答案解析：信用風險指標包括不良資產率、單-集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度指標。選項A核心負債比例和選項B流動性比例屬于流動性風險指標。選項D利率風險敏感度屬于市場風險指標。19.2015年3月國務院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并于5月1日正式實施，從風險管理的角度，商業(yè)銀行參與存款保險屬于()型管理策略。[單選題]*A風險抑制B風險對沖C風險分散D風險補償【正確答案】答案解析：銀行常用的風險補償方法:(1)合同補償，即在訂立合同時將風險因素考慮在內，如將風險可能造成的損失計入價格之中;(2)保險補償，即通過存款保險制度來減少銀行風險;(3)法律補償，即利用法律手段對造成銀行風險損失的法律責任者提起財產清理訴訟，盡可能地挽回損失。20.既是基金的出資人、又是基金資產的所有者和基金投資回報的受益人，這是指()。[單選題]*A基金監(jiān)管機構B基金份額持有人【正確答案】C基金管理人D基金托管人答案解析：基金份額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產的所有者和基金投資回報的受益人。21.下列關于我國首次公開發(fā)行股票的新股定價和配售主要規(guī)定的表述錯誤的是()。[單選題]*A發(fā)行后總股本超過4億股的，網下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數量的70%B首次公開發(fā)行股票數量在4億股以上的可以向戰(zhàn)略投資者配售股票C首次公開發(fā)行股票的發(fā)行人及其主承銷商應當在網下發(fā)行和網上發(fā)行之間建立雙向回撥機制D網下和網上投資者繳款認購的新股或可轉換公司債券數量合計不足本次公開發(fā)行數量的80%時,可以終止發(fā)行【正確答案】答案解析：網下和網上投資者繳款認購的新股或可轉換公司債券數量合計不足本次公開發(fā)行數量的70%時，可以終止發(fā)行。22.只能采取非公開方式，面向特定投資者募集發(fā)售的基金是()。[單選題]*A封閉式基金B(yǎng)開放式基金C私募基金【正確答案】D混合基金答案解析：私募基金是只能采取非公開方式，面向特定投資者募集發(fā)售的基金。23.如果某次IPO定價財務統(tǒng)一價格拍賣方式，競價中有效價位為a，最高價位為b，則該新股發(fā)行價格是()。[單選題]*A有效價位a和最高價位b的加權平均值B有效價位a【正確答案】c有效價位a和最高價位b的算術平均值D最高價位b答案解析：競價方式也稱拍賣方式是指所有投資者申報價格和數量，主承銷商對所有有效申購按價格從高到低進行累計，累計申購量達到新股發(fā)行量的價位就是有效價位。在統(tǒng)-價格拍賣中，這一有效價位即新股的發(fā)行價格。24.目前，我國信托市場的供給主體主要是()。[單選題]*A個人B商業(yè)銀行C信托公司【正確答案】D證券公司答案解析：目前，我國信托市場的供給主體主要是信托公司。25.根據我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不能從事的業(yè)務是()?！菊骖}】[單選題]*A固定收益類證券投資業(yè)務B吸收非銀行股東活期存款【正確答案】C同業(yè)拆借D向金融機構借款26.《信托公司管理辦法》規(guī)定,信托公司如果不能按期業(yè)，可以()。[單選題]*A申請延期1次，延長期限不得超過3個月【正確答案】B申請延期1次，延長期限不得超過6個月C申請延期2次，延長期限不得超過3個月D申請延期2次，延長期限不得超過6個月答案解析：信托公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè);不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。27.信托登記的核心是（）。[單選題]*A信托產品登記B信托文件登記C信托財產登記【正確答案】D信托主體登記答案解析：信托登記的內容大體可分為信托產品登記、信托文件登記和信托財產登記三類，其中信托財產是信托登記的核心。28.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定,委托人可以是投資一個信托計劃的最低金額不少于()人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織。[單選題]*A50萬元B100萬元【正確答案】C200萬元D300萬元答案解析：《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定委托人可以是投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織。29.根據規(guī)定，信托公司固有業(yè)務不得參與()。[單選題]*A可轉換公司債券(含分離式可轉債申購)B企業(yè)債C封閉式證券投資基金D股指期貨交易【正確答案】答案解析：2011年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《信托公司參與股指期貨交易業(yè)務指引》,規(guī)定信托公司可直接或間接參與股指期貨交易。其中，信托公司固有業(yè)務不得參與股指期貨交易;集合信托。30.根據規(guī)定，信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額()，信托公司不得分紅。[單選題]A50%B75%C100%D150%【正確答案】答案解析：根據中國銀保監(jiān)會出臺的相關法規(guī)，信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅。31.以下不屬于套期保值效果的影響因素是()。[單選題]*A需要避險的資產與期貨標的資產不完全--致B套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨C需要避險的期限與避險工具的期限不一致D要避險的資產與期貨標的資產完全一致【正確答案】答案解析：套期保值的效果會受到以下三個因素的影響:①需要避險的資產與期貨標的資產不完全一致:②套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產的時間,因此不容易找到時間完全匹配的期貨:③需要避險的期限與避險工具的期限不一致。在這些情況下我們必須考慮基差風險合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問題。32.選擇標的資產的標準是標的資產價格與保值資產價格的相關性。相關性越好，基差風險()。[單選題]*A越大B越小【正確答案】C不變D為零答案解析：本題考查基差風險。選擇標的資產的標準是標的資產價格與保值資產價格的相關性。相關性越好，基差風險就越小。因此選擇標的資產時，最好選擇保值資產本身，若保值資產沒有期貨合約，則選擇與保值資產價格相關性最好的資產的期貨合約。33.2015年至2017年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。[單選題]*A需求拉上型B結構型C成本推進型【正確答案】D供求混合型答案解析：成本推進理論認為，通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由總供給方面生產成本上升所引起。在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎加上一定的利潤構成的，因此,生產成本上升必然會導致一般物價水平上升。由題干，由于國際大宗商品價格上漲，重要原材料和中間商品的價格持續(xù)上漲,由此引起的通貨膨脹，可知是成本推進型。34.按有無固定場所劃分，金融市場可以分為場內市場和場外市場。下列市場中，()是場內市場。[單選題]*A銀行間債券市場B證券交易所市場【正確答案】C商業(yè)銀行柜臺市場D衍生品市場答案解析：按有無固定場所劃分，金融市場可以分為場內市場和場外市場。場內市場又稱為證券交易所市場。證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是一個高度組織化、集中進行證券交易的市場，是整個證券市場的核心。交易所本身并不買賣證券，也不決定證券價格。場外市場又稱柜臺市場(OTC)或店頭市場，指在交易所市場外由證券買賣雙方當面議價成交的市場。35.與負債管理理論相比，商業(yè)銀行資產管理理論的主要不足是()。[單選題]*A過于偏重安全性與流動性【正確答案】B過于關注效益性C過于強調經營者的進取精神D在安全性方面沒有突破性進展答案解析：資產理論過于偏重安全性與流動性，不利于鼓勵銀行家的進取精神，在效益方面沒有突破性進展。負債管理理論能夠比較好地解決流動性和效益性的矛盾，能夠鼓勵銀行家不斷開拓與創(chuàng)新，但往往給經營帶來很大風險，使流動性、安全性與效益性之間不能很好地協(xié)調。資產負債管理理論則把資產負債作為一個整體的、科學的管理體系來研究，所以這理論是目前現代商業(yè)銀行最為流行的經營管理理論。36.認為政府管制僅僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。這種觀點屬于()。[單選題]*A特殊利益論【正確答案】B經濟監(jiān)管論C公共利益論D社會選擇論答案解析：本題考查特殊利益論的觀點。特殊利益論認為政府糊鹽生要了管利機關的一個或幾個特殊利益集路利益。對整個社會并無助益。37.商品及金融衍生品類、混合類產品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過()[單選題]*A1:1B2:1【正確答案】C1:2D3:1答案解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務。固定收益類產品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過3:1,權益類產品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過1:1,商品及金融衍生品類、混合類產品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過2:1。分級資產管理計劃若存在中間級份額,中間級份額應當計入優(yōu)先級份額。38.由于未來現金流入和流出在貨幣上的不匹配，因匯率的意外變化而導致的經濟損失的可能性稱為()。[單選題]*A利率風險B交易風險C經濟風險【正確答案】D折算風險答案解析：經濟風險是比交易風險和折算風險更加復雜的一種匯率風險。有關企業(yè)在長期從事年復一年、循環(huán)往復的國際經營活動中，如果未來的現金流入和流出在貨幣上不匹配，則必然會發(fā)生不同貨幣之間的相互兌換和折算。39.利用期貨價格與標的資產現貨價格的差異進行套利的交易是()。[單選題]*A跨期套和B跨市場套利C期現套手【正確答案】D跨資產套利答案解析：期現套利是利用期貨價格與標的資產現貨價格的差異進行套利的交易，即在現貨市場買入(賣出)現貨的同時，按同一標的資產，以同樣的規(guī)模在期貨市場上賣出(買入)該資產的某種期貨合約,并在未來段時間后同時平倉的交易。40.我國商業(yè)銀行實行貸款的五級分類管理，這是我國商業(yè)銀行進行()管理的舉措。[單選題]*A信用風險【正確答案】B市場風險C操作風險D國家風險答案解析：在過程管理中的事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。目前采用的貸款五級分類方法即把已經發(fā)放的貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失等五個等級。41.根據貸款風險五級分類標準，貸款類別不包括()?！菊骖}】[單選題]*A正常類貸款B優(yōu)先類貸款【正確答案】C關注類貸款D可疑類貸款答案解析：目前采用的貸款五級分類方法，即把已經發(fā)放的貨款分為正常、關注、次級、可疑和損失五個等級。42.A出口商向B進口商出口商品，后因B進口商所在國家政策，導致資金無法轉移給A出口商，此時A出口商面臨的是()。[單選題]*A國家轉移風險【正確答案】B市場風險C信用風險D國家主權風險答案解析：主權風險與轉移風險:如果與一國居民發(fā)生經濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當局，政府或貨幣當局為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是主權風險。如果與-一國居民發(fā)生經濟金融交易的他國居民為民間主體，國家

通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業(yè)職能，從而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是轉移風險。43.投資者擔心利率上升給自己帶來損失時可通過()進行套期保值，以便將未來借款利率固定在某一水平上。[單選題]*A貨幣互換B賣出利率期貨C買入遠期利率協(xié)議【正確答案】D賣出利率期權答案解析：當投資者擔心利率上升給自己造成損失時，可以通過購買遠期利率協(xié)議進行套期保值，其結果是將未來的借款利率固定在某一水平上。44.在以外幣結算的對外貿易中,如果外幣對本幣升值,進口商會多支付本幣，這種風險稱為()。[單選題]*A交易風險【正確答案】B折算風險c經濟風險D投資風險答案解析：交易風險是指有關主體在因實質性經濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在定時間內發(fā)生意外變動，而蒙受實際經濟損失的可能性。例如，以外幣結算的對外貿易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多支付本幣:如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。45.假定某商業(yè)銀行吸收到2000萬元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準備金率為10%，超額準備金率為4%，現金漏損率為6%，則存款乘數是()。[單選題]A5.0【正確答案】B6.7C10.0D20.0答案解析：存款乘數=1÷(法定準備金率+超額準備金率+現金漏損率)=1÷(10%+4%+6%)=5。46.在治理通貨膨脹過程中，緊縮性收入政策主要是針對()[單選題]*A需求拉上型通貨膨脹B成本推進型通貨膨脹【正確答案】C結構型通貨膨脹D供求混合型通貨膨脹答案解析：緊縮性收入政策主要針對成本推動型通貨膨脹，通過對工資和物資的上漲進行直接干預來遏制通貨膨脹。47.假設法定存款準備金率為10%，超額存款準備金率為5%，流通中的現金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎貨幣為()億美元。[單選題]A28.5B55.5C62.5【正確答案】D90.0答案解析：基礎貨幣=流通中現金+準備金，準備金=法定+超額;基礎貨幣=40+150*(10%+5%)=62.548.從貨幣形式保有資產存量的角度分析貨幣需求，重視存量占收入比例的貨幣需求理論是[單選題]*A劍橋方程式【正確答案】B費雪方程式C現金交易說D凱恩斯的貨幣需求函數答案解析：費雪方程式和劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但存在顯著的差異。49.根據我國貨幣供應量層次的劃分,M1包括流通中的現金和()[單選題]*A單位定期存款B單位活期存款【正確答案】C大額可轉讓定期存單D儲蓄存款答案解析：Mo=流通中的現金。M1=Mo+單位活期存款。50.現券買斯為央行直接從二級市場買入債券,一次性地[單選題]*A投放基礎貨幣【正確答案】B回籠基礎貨幣C投放準貨幣D回籠準貨幣答案解析：現券買斷為央行直接從二級市場買入債券，一次性地投放基礎貨幣。51.貨幣政策的操作目標在貨幣政策傳導當中，它()。[單選題]*A介于貨幣政策中介目標與最終目標之間B是貨幣政策實施的遠期操作目標C是貨幣政策工具操作的遠期目標D介于貨幣政策工具與中介目標之間【正確答案】答案解析：操作指標，也稱近期目標，介于貨幣政策工具和中介目標之間。52.降低存款準備比率,就可以改變貨幣乘數，()。[單選題]*A提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到收縮貨幣供應量的效果B限制商業(yè)銀行的信用擴張能力起到收縮貨幣供應量的效果C降低商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨幣供應量的效果D提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨市供應量的效果【正確答案】答案解析：按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數隨法定存款準備金率作反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數則小信用擴張能力會受到限制;反之，法定存款準備金率低，則說明商業(yè)銀行信用擴張能力增強，貨幣供應量將增加。53.下列關于中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務的是()。[單選題]*A中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B中國人民銀行吸收存款準備金C中國人民銀行接受政府委托管理國庫D中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算【正確答案】答案解析：中央銀行的負債業(yè)務有貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。資金結算業(yè)務屬于中央銀行的中間業(yè)務。54.根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于()[單選題]*A投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性【正確答案】B投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性C投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性D投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性答案解析：凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，最大的特點就是非常強調利率的作用，認為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。55.一國實現資本項目可兌換所需的條件不包括()。[單選題]*A穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境B穩(wěn)健的金融體系C彈性的匯率制度D本幣為國際儲備貨幣【正確答案】答案解析：一國實現資本項目可兌換需要一定的條件:(1)穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境;(2)穩(wěn)健的金融體系;(3)彈性的匯率制度。56.現實中，部分可兌換-般是指()。[單選題]*A經常項目可兌換【正確答案】B資本項目可兌換C貨物可兌換D服務可兌換答案解析：理論上的部分可兌換有經常項目可兌換或資本項目可兌換，但在現實中，部分可兌換一般是指經常項目可兌換。57.國際收支逆差時，緊的貨幣政策會使得價格下跌，從而()[單選題]*A出口減少、進口增加B刺激出口和進口C限制出口和進口D出口增加、限制進口【正確答案】答案解析：價格下跌后，以外幣標價的出口價格下降，從而刺激出口，而以本幣標價的進口價格上漲，從而限制進口。58.當一國出現國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購外匯，從而導致()。[單選題]*A外匯儲備增多，通貨膨脹【正確答案】B外匯儲備增多，通貨緊縮C外匯儲備減少，通貨膨脹D外匯儲備減少，通貨緊縮答案解析：當國際收支順差時，貨幣當局投放本幣，收購外匯，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。59.以下屬于我國外債的總體結構特征的是()。[單選題]*A負債率偏高B短期債務率偏高【正確答案】C債務率偏高D償債率偏高答案解析：我國外債的總體結構特征:(1)從期限結構看，短期外債占比最高，為62%;(2)從機構部門看，銀行債務占比最高，為42%;(3)從債務工具看，貨幣與存款占比最高，為23%;其次為貸款;(4)從幣種結構看，外幣外債(含SDR分配)占比最高，為60%。60.在金融衍生品品市場上,以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是[單選題]*A套期保值者【正確答案】B投機者C套利者D經紀人答案解析：本題考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。1.決定債券到期收益率的因素有()*A.票面收益【正確答案】B.買入債券到債券到期的時間【正確答案】C.償還價格【正確答案】D.購買價格【正確答案】E.匯率答案解析：到期收益率的計算公式涉及票面收益(年利息)、債券的償還價格、債券的買入價格、買入債券到債券到期的時間(以年計算)。2.機構監(jiān)管的缺點是()。*A監(jiān)管重疊【正確答案】B監(jiān)管缺位【正確答案】C監(jiān)管套利【正確答案】D監(jiān)管成本差異E監(jiān)管側重點不同答案解析：機構監(jiān)管的主要潛在問題是不同監(jiān)管機構對于不同金融機構相類似的金融業(yè)務可能采取不同的監(jiān)管體制和標準，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現象的產生，并導致監(jiān)管套利的出現。同時，隨著混業(yè)經營的日益普遍，機構監(jiān)管模式與金融市場和金融機構的發(fā)展趨勢日益顯出明顯差距，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。3.單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形，其優(yōu)點有()*A防止銀行的集中和壟斷【正確答案】B加強了銀行的競爭C降低了銀行的營業(yè)成本【正確答案】D鼓勵了銀行的業(yè)務創(chuàng)新E實現了銀行的規(guī)模效益答案解析：單銀行優(yōu)缺點:防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競爭;降低了營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新:強化了地方服務，限制了規(guī)模效應;獨立性、自主性強，但抗風險能力差。

單一銀行制度的優(yōu)缺點:

(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭;

(2)降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展;

(3)強化地方服務，但限制了規(guī)模效益;

(4)獨立性自主性強，但抵御風險的能力差。4.下列資金來源中，不能作為中央銀行資本的有()。*A實收資本B法定存款準備金【正確答案】c財政撥款D在經營活動中的留存利潤E財政存款【正確答案】答案解析：中央銀行的資本金一般由實收資本、在經營活動中的留存利潤、財政撥款等構成。5.補償性支出包括()。*A固定資產折舊【正確答案】B無形資產攤銷【正確答案】C遞延資產攤銷【正確答案】D稅費支出E保險費答案解析：補償性支出，包括固定資產折舊、無形資產攤銷、延資產攤銷等。6.按照是否掛鉤衍生產品，商業(yè)銀行理財產品可以分為()。*A保本型理財產品B結構性理財產品【正確答案】C非結構性理財產品【正確答案】D凈值型理財產品E預期收益率型理財產品答案解析：按照是否掛鉤衍生產品，商業(yè)銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。7.基金當事人包括()。*A基金監(jiān)管機構B基金份額持有人【正確答案】c基金管理人【正確答案】D基金銷售機構E基金托管人【正確答案】答案解析：我國的證券投資基金依據基金合同設立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當事人，簡稱基金當事人。8.服務收益包括出租人為承租人提供租賃服務收取的()費用。*A手續(xù)費【正確答案】B財務咨詢費【正確答案】C銷售傭金【正確答案】D規(guī)模采購折扣【正確答案】E利差收入答案解析：服務收益是指出租人為承租人提供租賃服務時收取的手續(xù)費、財務咨詢費、貿易傭金(如銷售傭金、規(guī)模采購折扣)等費用。9.商業(yè)銀行內部控制系統(tǒng)包括的要素主要有()。*A管理監(jiān)督與控制文化【正確答案】B風險識別與評估【正確答案】C控制活動與職責劃分【正確答案】D監(jiān)管活動與錯誤糾正【正確答案】E合規(guī)管理與合規(guī)控制答案解析：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年頒布的《銀行內部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內部控制系統(tǒng)包括管理監(jiān)督與控制文化、風險識別與評估、控制活動與職責劃分、信息與溝通、監(jiān)管活動與錯誤糾正五項要素。10.以下各項業(yè)務中,可以通過買入遠期外匯合約來避免匯率上升風險的是()。*A出口商品B出國旅游【正確答案】C到期償還外債【正確答案】D計劃進行外匯投資【正確答案】E提供勞務答案解析：基于遠期外匯合約的套期保值:多頭套期保值是通過買入遠期外匯合約來避免匯率上升的風險，它適用于在未來某日期將支出外匯的機構和個人，如進口商品、出國旅游、到期償還外債、計劃進行外匯投資等。11.《關于規(guī)范銀行服務企業(yè)走出去加強風險防控的指導意見》中的合規(guī)風險管理要求,銀行業(yè)金融機構應()*A加強日常合規(guī)管理【正確答案】B做好客戶準入把關【正確答案】C提升監(jiān)管溝通效率【正確答案】D強化反洗錢合規(guī)管理【正確答案】E強化風險緩釋工具的運用12.下列屬于選擇性的貨幣政策工具的有()。*A證券市場信用控制【正確答案】B消費者信用控制【正確答案】C不動產信用控制【正確答案】D優(yōu)惠利率【正確答案】E道義勸告答案解析：選擇性的貨幣政策工具有證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產信用控制、優(yōu)惠利率。13.歐洲銀行同業(yè)拆借市場品種有()*A隔夜存款【正確答案】B隔日存款【正確答案】C定期存款【正確答案】D活期存款E通知存款答案解析：在歐洲銀行同業(yè)拆借市場上，銀行同業(yè)之間拆借歐洲貨幣的定期存款。標準的期限有1個月、2個月、3個月、6個月、9個月和12個月，也有一-些1天、1周和2周的定期存款。其他存款還有隔夜存款和隔日存款。14.一國之所以可以運用貨幣政策調節(jié)國際收支不均衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產生()等調節(jié)作用。*A需求效應【正確答案】B結構效應C價格效應【正確答案】D利率效應【正確答案】E供給效應答案解析：緊的貨幣政策對國際收支的調節(jié)作用主要有三個方面:一是產生需求效應;二是產生價格效應;三是產生利率效應。15.根據弗里德曼的貨幣需求理論，與貨幣需求量呈反方向變化的因素有()。*A恒久收入B貨幣的預期收益率C股票預期收益率【正確答案】D人力資本占總財富比重E價格的預期變動率【正確答案】答案解析：本題考查弗里德曼的貨幣需求函數。B選項，在模型中恒久收入、非人力財富占總財富比例、持有貨幣的預期收入三者與貨幣需求成正比。各種資產的預期收益和機會成本，價格變動率與貨幣需求成反比。A選項，恒久收入成正比。D選項，人力資本占總財富比重越

大，貨幣需求量越大，兩者正比。故此題正確答案為CE。16.若其他條件不變，關于貨幣乘數的說法，正確的有()?！菊骖}】*A貨幣乘數越高，貨幣供給量越小B貨幣乘數與現金漏損率負相關【正確答案】C貨幣乘數與超額存款準備金率負相關【正確答案】D貨幣乘數與法定存款準備金率負相關【正確答案】E貨幣乘數與存貸款基準利率呈正相關答案解析：A選項是錯誤選項，貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積，兩者應該是同向變動的，正確答案應該是BCD。17.按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款的因素有()。*A原始存款數量【正確答案】B法定存款準備金率【正確答案】C超額存款準備金率【正確答案】D撥備覆蓋率E現金漏損率【正確答案】答案解析：派生存款的大小，主要決定于兩個因素:(1)原始存款數量的大小;(2)法定存款準備金率的高低。但同時它也受到超額存款準備金率和現金漏損率的影響。18.下列金融市場中，屬于資本市場的有()?！菊骖}】*A同業(yè)拆借市場B股票市場【正確答案】C債券市場【正確答案】D商業(yè)票據市場E證券投資基金市場【正確答案】答案解析：本題考查金融市場中的資本市場。資本市場是指以期限在一年以上的金融資產為交易標的物的金融市場。一般來說，資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分。通常，資本市場主要是指債券市場、股票市場和證券投資基金市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、商業(yè)票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。選項AD屬于貨幣市場。19.普通股的特點有()。*A具有投票權【正確答案】B普通股的股利隨公司盈利高低而變化【正確答案】C普通股股東承擔的風險高于優(yōu)先股股東【正確答案】D優(yōu)先分配公司盈利和剩余財產E普通股股東和優(yōu)先股股東一樣分享公司所有權【正確答案】答案解析：本題考查普通股。通常只有普通股股東有權參與投票決定公司的重大事務，優(yōu)先股股東沒有投票權，所以A正確。普通股的股利隨公司盈利高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，故其承擔的風險也相應較高，所以B、C正確。優(yōu)先股是指股東享有某些優(yōu)先權利(如優(yōu)先分配公司盈利和剩余財產)的股票，所以D錯誤。20.利率風險的管理方法包括()。*A選擇有利的利率【正確答案】B久期管理【正確答案】C利用利率衍生產品交易.【正確答案】D缺口管理【正確答案】E進行結構性套期保值答案解析：利率風險的管理方法有:選擇有利的利率、調整借貸期限、缺口管理、久期管理、利用利率行生產品交易。（一）

某公司為擴大業(yè)務范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票據利率為5%，到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5%。

1.該債券的投資者每張債券第一年后收到的第一筆利息的現值為()[單選題]*A4.5B4.55C4.76【正確答案】D5.05答案解析：考查現值的計算。一張債券持有一年獲得的利息=100×5%=5(元)，現值=5/（1+5%）=4.76（元）。（一）

某公司為擴大業(yè)務范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票據利率為5%，到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5%。

2.該債券的發(fā)行價格應為()元。[單選題]*A86.38B90.7C95.23D100.00【正確答案】答案解析：考查債券定價。如果市場利率等于債券收益率時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。（一）

某公司為擴大業(yè)務范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票據利率為5%，到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5%。

3.該債券的投資者以發(fā)行價格買入該債券，持有至到期的收益為()。[單選題]A70%B4.55%C5.00%【正確答案】D5.23%答案解析：考查債券定價。如果市場利率(或債券預期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。根據題干所說“以發(fā)行價格買入該債券，說明該債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即為平價發(fā)行，所以其獲得的收益率應等于其息票利率，即5%。”（一）

某公司為擴大業(yè)務范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票據利率為5%，到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5%。

4.關于市場利率,債券價格與收益之間關系的說法,正確的有()。*A市場利率上升,債券價格下降【正確答案】B門市場利率下降，債券價格不變C債券價格越高,到期收益率越高D債券價格越低,到期收益率越高【正確答案】答案解析：考查到期收益率。債券的市場價格與到期收益率成反向變化關系。市場利率與債券價格成反向變化關系。（二）

某商業(yè)銀行實收資本150萬元，盈余公積60萬元，資本公積50萬元，未粉配利潤30萬元，超額貸款損失準備170萬元，風險加權資產20000萬元，資產證券化銷售利得25萬元。正常類貸款800萬元，關注類貸款600萬元，次級類貸款40萬元，可疑類貸款60萬元，損失類貸款30萬元。

1.該銀行的核心一級資本為()萬元。[單選題]*A290【正確答案】B260C150D210答案解析：根據本題中的數據，核心-級資本=實收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤=150+50+60+30=290(萬元)（二）

某商業(yè)銀行實收資本150萬元，盈余公積60萬元，資本公積50萬元，未粉配利潤30萬元，超額貸款損失準備170萬元，風險加權資產20000萬元，資產證券化銷售利得25萬元。正常類貸款800萬元，關注類貸款600萬元，次級類貸款40萬元，可疑類貸款60萬元，損失類貸款30萬元。

2.該銀行的核心一級資本充足率為()。[單選題]A1.25%B1.33%【正確答案】C1.5%D2.5%答案解析：核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣除減項）/風險加權資本×100%=（290-25）/20000×100%=1.33%（二）

某商業(yè)銀行實收資本150萬元，盈余公積60萬元，資本公積50萬元，未粉配利潤30萬元，超額貸款損失準備170萬元，風險加權資產20000萬元，資產證券化銷售利得25萬元。正常類貸款800萬元，關注類貸款600萬元，次級類貸款40萬元，可疑類貸款60萬元，損失類貸款30萬元。

3.該銀行的不良貸款率為()。[單選題]A5%B6.8%C8.5%【正確答案】D11.5%答案解析：不良貸款率=不良貸款/貸款總額×100%=（40+60+30）/（800+600+40+60+30）=8.5%（二）

某商業(yè)銀行實收資本150萬元，盈余公積60萬元，資本公積50萬元，未粉配利潤30萬元，超額貸款損失準備170萬元，風險加權資產20000萬元，資產證券化銷售利得25萬元。正常類貸款800萬元，關注類貸款600萬元，次級類貸款40萬元，可疑類貸款60萬元，損失類貸款30萬元。

4.該銀行的資本充足率為()。[單選題]A7%B2.39%C4.62%D2.18%【正確答案】答案解析：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/加權風險資產×100%=（290+170-25）/20000×100%=2.18%（三）

A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證監(jiān)會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。

1.根據保薦制的核心內容，在此次新股發(fā)行中，甲子、乙丑兩個證券股份有限公司承擔發(fā)行上市過程中的()。[單選題]*A申購義務B連帶責任【正確答案】C投資者責任D融資者義務答案解析：保薦即有資格的保薦機構和保薦代表人推薦符合條件的公司公開發(fā)行和上市證券，并對所推薦的證券發(fā)行人所披露的信息的質量和所做出的承諾提供法定的持續(xù)訓示、督促、指導和信用擔保。與通道制相比，保薦制增加了由保薦機構和保薦代表人承擔發(fā)行上市過程中的連帶責任的制度內容，這是該制度設計的初衷和核心內容。（三）

A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證監(jiān)會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。

2.根據《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，網下初始發(fā)行比例不低于()。[單選題]*A8.0億股B9.6億股C11.2億股【正確答案】D12.8億股以下答案解析：首次公開發(fā)行股票后總股本4億股(含)以下的，網下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數量的60%;發(fā)行后總股本超過4億股的，網下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數量的70%。16x70%=11.2億股。（三）

A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證監(jiān)會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。

3.首次公開發(fā)行股票在()億服以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。[單選題]A1B3C4【正確答案】D6答案解析：首次公開發(fā)行股票在4億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票。（三）

A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證監(jiān)會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。

4.網上投資者有效申購倍數超過150倍的，回撥后網下發(fā)行比例不超過本次公開發(fā)行股票數量的()。[單選題]A10%【正確答案】B20%C30%D40%答案解析：網上投資者有效申購倍數超過150倍的，回撥后網下發(fā)行比例不超過本次公開發(fā)行股票數量的10%。（四）

我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場,能夠進行所有的傳統(tǒng)金融和現代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的動作行為和并購后的運營模式:(1)為了補充井購資金的不足，從國內商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款;(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉從我國進口，有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當地進行股票投資。根據以上資料,回答下列問題。

1.在從國內商業(yè)銀行提供浮動利率的美元貸款中,該汽車公司承受的金融風險有()。*A信用風險B利率風險【正確答案】C匯率風險【正確答案】D投資風險答案解析：匯率風險是指不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內發(fā)生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性;利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。從題干來看，這兩種情況都有涉及。（四）

我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場,能夠進行所有的傳統(tǒng)金融和現代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的動作行為和并購后的運營模式:(1)為了補充井購資金的不足，從國內商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款;(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉從我國進口，有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當地進行股票投資。根據以上資料,回答下列問題。

2.被并購的公司對我國出口汽車時，承受的金融風險有()。[單選題]*A利率風險B匯率風險【正確答案】C投資風險D國家風險中的主權風險答案解析：匯率風險是指不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。（四）

我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場,能夠進行所有的傳統(tǒng)金融和現代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的動作行為和并購后的運營模式:(1)為了補充井購資金的不足，從國內商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款;(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉從我國進口，有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會