2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案64

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案（最新）1、［題干］商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估時(shí)，下列方式適合的是（）。通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估通過互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估【答案】B【解析】商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估，因而A、C、D項(xiàng)排除。2、［單選］是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證，是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）強(qiáng)制性;無償性;靈活性無償性;強(qiáng)制性;靈活性強(qiáng)制性;無償性；固定性無償性;強(qiáng)制性；固定性【答案】D【解析】稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。3、［題干］某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）TOC\o"1-5"\h\z1082283229873854【答案】A【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%，n=4時(shí)，系數(shù)為1.082,故本息和FV=1000x1.082=1082（元）。4、［題干］一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。跟風(fēng)階段摸索階段成熟階段回歸創(chuàng)新階段【答案】B,【解析】一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段5、［題干］與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有（）。突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制。E,突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式【答案】D,E【解析】與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。6、［單選］按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)歐式期權(quán)和美式期權(quán)買入期權(quán)和賣出期權(quán)現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)【答案】D【解析】按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)r以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。因此，D項(xiàng)符合題意。7、［題干］財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的額的工具有()遺囑人壽保險(xiǎn)稅收遞延基金會(huì)。E,聯(lián)名賬戶【答案】A,B,C,D,E，【解析】除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。8、［題干］下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。教育規(guī)劃家庭消費(fèi)支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃。E,投資規(guī)劃【答案】A,B,C,D,E【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃（包括現(xiàn)金規(guī)劃）。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃。（4）教育規(guī)劃。（5）投資規(guī)劃。（6）稅務(wù)籌劃。（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。9、［題干］客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。正確錯(cuò)誤【答案】A，【解析】客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。10、［題干］某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。16.22%和15.87%16.08%和15.87%15.97%和15.24%14.43%和14.24%【答案】B【解析】按月復(fù)利的有效年利率為(1+15%/12)￥2-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為(1+15%/4)A4-1=15.87%O11、［題干］英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為()和()一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)【答案】A,【解析】英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。12、［題干］金融期貨中不包括()。股指期貨利率期貨外匯期貨債券期貨【答案】D【解析】目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有:利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。13、［題干］客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。認(rèn)知信任持久信任情感信任行為信任【答案】C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。14、［題干］年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是()。養(yǎng)老金房貸月供定期定額購買基金的月投資款每月家庭日用品費(fèi)用支出【答案】D【解析】年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。自然，每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定符合這一定義。15、［題干］上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。交易方便交易成本較低價(jià)格貼近凈值申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D【解析】LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。16、［題干］理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（）。恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言。E,避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言【答案】A,B,D,E【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。17、［題干］下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是()受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。E,受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理【答案】A,B,C,D,E，【解析】受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。18、［題干］A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為()300萬元276萬元270萬元267萬元【答案】B【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=(3000-200-500)X12%=276萬元19、［題干］保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。套利儲(chǔ)蓄保障投資【答案】C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。20、［題干］下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。增收節(jié)支建立應(yīng)急基金投資管理現(xiàn)金管理【答案】C【解析】家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理。建立應(yīng)急基金是現(xiàn)金管理的核心。21、［題干］股票市場的運(yùn)行是通過股票價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)反映出來。正確錯(cuò)誤【答案】A【解析】股票市場的運(yùn)行往往是通過股票價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)反映出來。22、［題干］在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。利息稅版稅增值稅個(gè)人所得稅【答案】D【解析】個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。23、［題干］《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。TOC\o"1-5"\h\z5年3年2年1年【答案】D【解析】《個(gè)人所得稅法》第1條規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。24、［選擇題］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將()。上升下跌不變大幅波動(dòng)【答案】B【解析】通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對(duì)證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。25、［題干］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備()特性。能轉(zhuǎn)讓流通金額較大不記名能提前支取【答案】D【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大;③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。26、［題干］下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。27、［題干］小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1,5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。由小王承擔(dān)償還責(zé)任小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任小王的父母應(yīng)該先行墊付由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A【解析】年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。28、［題干］為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。（）【答案】錯(cuò)誤【解析】為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票、黃金等，以實(shí)現(xiàn)保值。29、［多選］個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。進(jìn)出旅游購物。?邊境小額貿(mào)易。E,外匯人壽保險(xiǎn)【答案】A，B，C，D，30、［題干］下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。31、［題干］關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是()。隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加期限越長，利率越高，終值就越大貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A32、［題干］當(dāng)家庭的生命周期處于()時(shí)，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。成長期成熟期穩(wěn)定期退休期【答案】B【解析】在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。33、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。誠實(shí)信用守法合規(guī)勤勉盡職崗位職責(zé)【答案】C【解析】34、［題干］下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是()。安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，并且一定可按期收回投資收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A【解析】安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。35、［單選］某個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()。非常進(jìn)取型中庸穩(wěn)健型溫和保守型非常保守型【答案】B【解析】房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。B選項(xiàng)符合題意。36、［題干］與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。不兼顧基本保障功能和資金增值功能給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A【解析】銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。37、［題干］商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（）對(duì)錯(cuò)【答案】B【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。38、［題干］我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。信托投資股票投資企業(yè)股權(quán)投資購買國債【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。39、［題干］客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是()。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)用法律手段分散投資選擇優(yōu)秀的理財(cái)師【答案】B【解析】購買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。40、［單選］根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。()職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A【解析】根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。41、［題干］銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明【答案】ABCD【解析】四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。42、［題干］下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是()。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購申請(qǐng)③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請(qǐng)表TOC\o"1-5"\h\z①④③②②④③①①④②③①②④③【答案】C43、［題干］我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。100%B.50%C.20%D.10%【答案】B44、［題干］關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)出商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)【答案】CD【解析】福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。45、［題干］通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為()。貨幣時(shí)間差異貨幣時(shí)間價(jià)值貨幣投資價(jià)值貨幣投資差異【答案】B【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。46、［題干］商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。了解理財(cái)產(chǎn)品了解產(chǎn)品投資了解你的客戶。.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】在充分了解客戶的基礎(chǔ)上提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議和產(chǎn)品推薦。47、［題干］一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)對(duì)期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)。E,看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】A,C,D【解析】選項(xiàng)B,對(duì)期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)。48、［題干］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。49、［題干］銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中【答案】D【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。50、［題干］風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。TOC\o"1-5"\h\z105120【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。51、［題干］根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。外部監(jiān)管制度B.中央銀行制度C.分業(yè)經(jīng)營制度從業(yè)人員資格認(rèn)證制度【答案】D52、［題干］下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。總額差異的重要性大于細(xì)目差異要定出追蹤的差異金額或比率門檻依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析如果實(shí)在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算【答案】D53、［題干］一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()?？蓮?fù)制性和無杠桿性不可復(fù)制性和無杠桿性不可復(fù)制性和杠桿性可復(fù)制性和杠桿性【答案】D【解析】金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。54、［題干］買賣雙方簽訂的在確定的將來時(shí)間按確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。金融遠(yuǎn)期協(xié)議金融期貨協(xié)議金融期權(quán)協(xié)議金融互換協(xié)議【答案】A【解析】金融遠(yuǎn)期合約是雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。注意這里的“非標(biāo)準(zhǔn)化”。55、［題干］商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是()?？傂袚芨陡鞣种C(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。56、［題干］下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯(cuò)誤的是（）。期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n，r）期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1，r）+1期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-【答案】B【解析】B項(xiàng)，期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。下面()不是高凈值客戶。小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年不低于20萬元。小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。57、［題干］保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有()。保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人。E,代理人【答案】A,B【解析】保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。58、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。E,具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力【答案】A,B,C,D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力、充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性、遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。59、［題干］商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()。發(fā)行者投資者居民個(gè)人銷售商【答案】C【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。60、［題干］個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()?，F(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的【答案】B【解析】現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種61、［題干］下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。發(fā)行人民幣.管理人民幣流通實(shí)施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場。.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【答案】D【解析】按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（3）發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。（6）監(jiān)督管理黃金市場。（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。（8）經(jīng)理國庫。（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測。（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。62、［題干］下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是（）。同時(shí)履行抗辯權(quán)先履行抗辯權(quán)不安抗辯權(quán)后履行抗辯權(quán)【答案】D【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：（1）同時(shí)履行抗辯權(quán)。（2）先履行抗辯權(quán)。（3）不安抗辯權(quán)。63、［題干］根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品°E,與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品【答案】A,B,D,E【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。64、［題干］銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。()【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十二條規(guī)定，銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。65、［題干］下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是()。商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】A【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。66、［題干］在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升?！敬鸢浮縁【解析】銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會(huì)減少在銀行的存款，因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降。67、［題干］甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的()。保險(xiǎn)代言人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)品推廣人保險(xiǎn)代理人【答案】D【解析】保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。68、［題干］下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是()。遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格【答案】C【解析】遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：（1）非標(biāo)準(zhǔn)化合約。（2）柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。（3）沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。69、［題干］下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，南保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。70、［題干］影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（）。公共因素消費(fèi)者個(gè)性心理經(jīng)濟(jì)因素。.社會(huì)因素。E,政治因素【答案】B,C,D【解析】影響消費(fèi)者行為的基本因素包括消費(fèi)者個(gè)性心理、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素。71、［題干］企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。正確錯(cuò)誤【答案】A，【解析】企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。72、［題干］下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化綜合化服務(wù)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃【答案】D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。73、［題干］個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()?，F(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的【答案】B【解析】現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種74、［題干］項(xiàng)目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。10800TOC\o"1-5"\h\z108241047910360【答案】B【解析】FV=10000x［1+(0.08/4)］獸=10824元75、［題干］下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是()。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購申請(qǐng)③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請(qǐng)表TOC\o"1-5"\h\z①④③②②④③①①④②③①②④③【答案】C76、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得核心資本的。()低于：50%低于；1/3高于：50%高于；100%【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。77、［題干］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。金融市場的競爭程度金融市場的技術(shù)環(huán)境金融市場的價(jià)格機(jī)制金融市場的開放程度【答案】B【解析】對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價(jià)格機(jī)制、金融市場的開放程度。78、［題干］一般情況下，市場利率上升會(huì)引起()。儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低。E,人民幣回報(bào)高，減持外匯【答案】ABDE79、［題干］個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。建立期高原期穩(wěn)定期維持期【答案】D【解析】在維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。80、［多選］屬于金融市場中的服務(wù)中介的有（）。會(huì)計(jì)師事務(wù)所銀行證券交易所投資顧問咨詢公司。E,證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】A,D,E,【解析】金融市場的服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。B、C頁屬于金融市場的交易中介。81、［題干］下列屬于金融市場客體的是()。居民個(gè)人銀行貨幣頭寸理財(cái)顧問【答案】C【解析】屬于金融市場客體的是貨幣頭寸。82、［題干］面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視【答案】A【解析】應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍?duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說。其他正確。83、［題干］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。金融市場的競爭程度金融市場的技術(shù)環(huán)境金融市場的價(jià)格機(jī)制金融市場的開放程度【答案】B【解析】對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價(jià)格機(jī)制、金融市場的開放程度。84、［題干］在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價(jià)確定利率時(shí)，利率彈性更大。()【答案】錯(cuò)【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。85、［題干］影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r增加股票型基金配置國際經(jīng)濟(jì)形勢【答案】A【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。86、［題干］一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的（）擔(dān)任。證監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司證券公司【答案】B【解析】一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。87、［題干］一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金融資成本相對(duì)較低由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營受到更多關(guān)注融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。E,融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散【答案】B,C,D【解析】“直接融資”的優(yōu)點(diǎn)在于：①資金供求雙方直接聯(lián)系，可以根據(jù)各自融資的條件，例如借款期限、數(shù)量和利率水平等方面的要求，實(shí)現(xiàn)資金的融通。②由于資金供求雙方直接形成債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，債權(quán)方自然十分關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營活動(dòng);債務(wù)人面對(duì)直接債權(quán)人的監(jiān)督，在經(jīng)營上會(huì)有較大的壓力，從而促進(jìn)資金使用效益的提高。③通過發(fā)行長期債券和發(fā)行股票，有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金;由此籌集的資金具有可以長期使用的特點(diǎn)。在存在較發(fā)達(dá)的證券市場條件下，短期性資金也進(jìn)入市場參與交易，支持這類長期融資的發(fā)展。直接融資也有其局限性：①直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到限制比間接融資為多。②對(duì)資金供給者來說，由于缺乏中介的緩沖，直接融資風(fēng)險(xiǎn)比間接融資要大?！伴g接融資”的優(yōu)點(diǎn)在于：①銀行等金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。②在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。③降低融資成本。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個(gè)資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。④有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。間接融資的局限性：主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。88、［題干］假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利3年后領(lǐng)取更有利【答案】B89、［單選］對(duì)于建筑業(yè)，營業(yè)收入____萬元及以上，且資產(chǎn)總額___萬元及以上的為中型企業(yè)。（）3000;30003000;50006000;50005000;3000【答案】C【解析】對(duì)于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。90、［題干］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。TOC\o"1-5"\h\z102030