2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案80

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案（最新）1、［題干］影響個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括（）?？蛻舻慕?jīng)濟金融條件客戶的風(fēng)險承受力的易變性具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險管理人風(fēng)險行為。E,技術(shù)環(huán)境【答案】A,B,C,D【解析】微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。（1）客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、風(fēng)險承受能力的易變性，這些需要理財服務(wù)的動態(tài)調(diào)整。（2）理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為個別或具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險以及管理人、投資顧問風(fēng)險行為。2、［題干］在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括（）。首次復(fù)檢會議制作投資報告的數(shù)量和頻率提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率年度理財規(guī)劃會議。E,年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告【答案】A,B,C,D,E，【解析】理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告等。3、［題干］按照交易方式，金融衍生品可以分為（）。遠期期貨信托期權(quán)°E,互換【答案】ABDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。4、［題干］衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。償還性收益性流動性安全性【答案】C【解析】債券流動性是指債券持有人可以在二級市場自由轉(zhuǎn)讓債券。因而流動性衡量了靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度。5、［題干］客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。正確錯誤【答案】A，【解析】客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。6、［題干］了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是()。與客戶面對面溝通、觀察風(fēng)險測評問卷應(yīng)用風(fēng)險屬性工具了解客戶過往的投資歷史°E，了解客戶過往的行為【答案】A,B,C,D,E，【解析】了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險屬性時涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測評問卷，來規(guī)范風(fēng)險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險測評問卷。7、［多選］英國的四大商業(yè)銀行是()國民西敏寺銀行米特蘭銀行巴克萊銀行勞合銀行。E,匯豐銀行【答案】ABCD【解析】英國的四大商業(yè)銀行是：國民西敏寺銀行;米特蘭銀行；巴克萊銀行;勞合銀行8、［題干］如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。()【答案】對【解析】凈現(xiàn)值(NPV)等于所有的未來收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值減去現(xiàn)在和未來支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值的差額。如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它;反之，如果一個項目的NPV是負數(shù)，就應(yīng)該拒絕采納它。9、［題干］商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】C【解析】此題暫無解析10、［題干］下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯誤的是（）。金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具金融衍生品具有可復(fù)制性股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)【答案】C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。11、［單選］按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括（）。資金信托動產(chǎn)信托財產(chǎn)信托法人信托【答案】D【解析】按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托;按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托；因此，D選項符合題意。12、［題干］理財經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財產(chǎn)品?？蛻舻卿浘W(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》，由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險評級是（）以上。二級（含）四級（含）一級（含）三級（含）【答案】B【解析】商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。13、［題干］下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請【答案】C【解析】《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。14、［題干］發(fā)行金融債券的主體有()。政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)【答案】ACD【解析】發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。15、［題干］某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()開放式基金公募基金國際基金成長型基金【答案】A【解析】開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。16、［單選］根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人平均預(yù)期壽命達到()歲，比10年前提高了3.43歲。TOC\o"1-5"\h\z69.5670.2372.1274.83【答案】D【解析】根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人平均預(yù)期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。17、［題干］當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于()。房地產(chǎn)股票外匯產(chǎn)品儲蓄產(chǎn)品【答案】D【解析】經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。18、［判斷］掉期外匯買賣實際上是由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（）【答案】錯誤【解析】外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。19、［題干］按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為（）。有形市場證券交易所場外交易市場無形市場。E,一級市場,E【答案】A,D【解析】按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。20、［單選］目前，中央人民政府不在（）征稅。直轄市8.自治區(qū)特別行政區(qū)經(jīng)濟特區(qū)【答案】C【解析】目前，中央人民政府不在特別行政區(qū)征稅，特別行政區(qū)實行能夠獨立的稅收制度，參照原在香港，澳門實行的稅收政策，自行立法規(guī)定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務(wù)事項。21、［題干］影響黃金價格變動的因素包括()。供求關(guān)系均衡價格通貨膨脹利率。E,天氣【答案】A,B,C,D【解析】影響黃金價格變動的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。22、［題干］關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【答案】D【解析】單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項D正確。23、［單選］人們常說的“紙黃金”是指（）。黃金基金黃金存折金幣黃金期貨【答案】B24、［題干］王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）1210129612501300【答案】C【解析】FV=1000x5%x5+1000=1250(元)。25、［題干］利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。理財師的工作經(jīng)驗服務(wù)費用的披露由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露其他的額外獎勵的披露。E,理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】B,C,D,E，【解析】利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：26、［題干］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。保證收益理財計劃保證最高收益理財規(guī)劃投資保險理財計劃保本浮動收益理財計劃。E,非保本浮動收益理財計劃【答案】A,D,E【解析】常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃（保本固定收益）、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。27、［題干］金融市場的特點包括（）市場商品的特殊性市場交易價格的一致性市場交易活動的集中性交易主體角色的可變性。E,市場商品的風(fēng)險性【答案】A,B,C,D【解析】金融市場類型眾多，不同的金融市場往往具有不同的特點，但總體來說金融市場主要具有以下幾個特點：1.市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。2.市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。3.市場交易活動的集中性在金融市場上金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。4.交易主體角色可變性在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。28、［題干］一個人的理財活動是走向社會后，從獲得第一份工作開始的。（）對錯【答案】B【解析】一個人的理財活動并不只是從步入社會的第一份工作、領(lǐng)取第一份收入開始，而應(yīng)從學(xué)生時代尤其是大學(xué)時代開始。29、［題干］由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A股B.B股C.H股D.N股【答案】C【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。30、［單選］財富傳承工具不包括()。遺囑家族信托人壽保險信托財產(chǎn)贈與合同【答案】D【解析】財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。31、［題干］根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。，3萬元4萬元5萬元6萬元【答案】C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。32、［單選］我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負擔(dān)越來越重?！八亩弧薄耙欢摹薄岸摹薄耙蝗薄敬鸢浮緼【解析】我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來“四二一”家庭（即兩個年輕人，上有四位老人，下有一獨生子女）大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負擔(dān)越來越重。33、［題干］保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。5萬元；5000美元5萬元；3000美元10萬元；5000美元10萬元；5000美元【答案】A【解析】保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。34、［題干］基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。投資人利益優(yōu)先原則誠實守信原則保障投資者合法權(quán)益原則專業(yè)勝任原則【答案】A【解析】基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。35、［題干］為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。信用卡賬戶扣款賬戶定期存款賬戶交易賬戶【答案】A【解析】為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立信用卡賬戶。36、［題干］根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是()。代理人喪失民事行為能力代理人串通第三人損害代理人的利益代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害【答案】A【解析】依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。⑵被代理人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪失民事行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。37、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的（），合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。投資數(shù)額投資范圍投資領(lǐng)域投資期限°E,投資比例【答案】B,E【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。38、［題干］對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（）【答案】正確39、［多選］投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？（）市場利率和外匯市場匯率波動提前終止權(quán)掌握在銀行手里債券市場投資者信心不足不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本°E,股票市場價格指數(shù)波動.【答案】A，B，D，40、［題干］公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（）【答案】對【解析】本題表述正確，公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。41、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括()級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。TOC\o"1-5"\h\z3456【答案】C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。42、［題干］對于高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務(wù)滿足其投資需求。()【答案】對【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個人財產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)。43、［題干］下列行為中，不符合理財產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求的是()。商業(yè)銀行可以向投資者銷售風(fēng)險高于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分【答案】A【解析】商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。44、［單選］適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：I.收集客戶信息II.財務(wù)規(guī)劃III.客戶財務(wù)分析IV.客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認V.實施計劃VI.績效評估VII.投資組合正確的次序應(yīng)為（）。A.I、I、IV、V、I、V、VB.I、V、V、V、II、I、VC.I、V、I、I、V、V、VD.I、I、IV、I、、I、V、V【答案】D【解析】由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的實際情況目前適合我國的理財顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。45、［題干］每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名()。理財經(jīng)理信托經(jīng)理銀行高管銀行董事【答案】B【解析】每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理，每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理。46、［題干］理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。合法性原則節(jié)稅性原則規(guī)劃性原則綜合性原則。E,目的性原則【答案】A,C,D,E【解析】為客戶進行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。47、［題干］T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在()日公告。TOC\o"1-5"\h\zTT+1T+2T+3【答案】B【解析】T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。48、［題干］商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告提供必要的舉例說明進行充分的風(fēng)險揭示盡量勸導(dǎo)客戶。E,盡量誘導(dǎo)客戶【答案】A,B,C【解析】商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選ABC。49、［題干］證券投資基金的收益主要有()。證券買賣差價補貼紅利收入債券利息。E,存款利息收入【答案】ACDE50、［題干］下列不屬于成功溝通做法的是()。角色互換鼓勵發(fā)言仔細傾聽不懂就問【答案】D【解析】所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。51、［題干］()不屬于資本市場。外匯市場股票市場基金市場銀行中長期信貸市場【答案】A【解析】資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場。包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場。52、［多選］下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有()。家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人。E,委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABCE【解析】D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。53、［題干］在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。信托關(guān)系合同關(guān)系委托代理關(guān)系供銷關(guān)系【答案】C【解析】在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。54、［題干］風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是()。產(chǎn)品收益率的方差產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差VaR產(chǎn)品收益率的期望值。E,產(chǎn)品收益率的絕對值【答案】A,B,C【解析】風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風(fēng)險價值模型，其含義指，在市場正常波動下［即在一定概率水平(置信度)下］，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。55、［多選］假設(shè)一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值l000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為()元。1000950900890。E,850【答案】D,E,【解析】由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。56、［題干］下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是()。股票房地產(chǎn)保險費貨幣市場基金【答案】D【解析】在個人資產(chǎn)負債表中，屬于流動資產(chǎn)的項目有：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。57、［題干］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括()。商業(yè)銀行政策性銀行貨幣經(jīng)紀(jì)公司信托公司。E,證券公司【答案】A,B,C,D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等.但不含證券業(yè)和保險業(yè)。58、［題干］從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險最大的是()。債券型基金股票型基金混合型基金貨幣市場基金【答案】B【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。59、［題干］以下關(guān)于個人理財投資者教育的說法，錯誤的是()。成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛投資者教育的實施主體不僅是商業(yè)銀行，甚至需要全社會各方面的力量共同參與銀行理財投資者教育對象僅包括現(xiàn)有的銀行個人理財客戶商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶【答案】C【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。60、［題干］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員。E,—般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T【答案】A,B,C,D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。61、［題干］稅收規(guī)劃可以分為（）。避稅規(guī)劃節(jié)稅規(guī)劃偷稅規(guī)劃轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。E,逃稅規(guī)劃,D,E【答案】A,B,D62、［題干］在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。63、［題干］下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流年金的利息不具有時間價值年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金的利息具有時間價值64、［題干］個人理財主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產(chǎn)品。（）【答案】錯【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。65、［題干］金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。金融市場構(gòu)成要素金融工具發(fā)行和流通特征金融市場交易標(biāo)的物金融商品交易的分割方式【答案】C【解析】金融市場按交割時間，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場;按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級、二級市場等。66、［題干］票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為（）。匯票本票支票商業(yè)票據(jù)。E,銀行票據(jù)【答案】D,E【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。67、［題干］商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。掌握所推介產(chǎn)品的特征具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格具備國家理財規(guī)劃師資格【答案】D68、［題干］下列選項中不屬于人身保險的是()。人壽保險健康保險責(zé)任保險意外傷害保險【答案】C【解析】人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險和投資型保險產(chǎn)品。69、［題干］陳太太購買某公司股票，該股票預(yù)計未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，且5年后的股利為5.92元，則該股票的現(xiàn)值為（）元。TOC\o"1-5"\h\z0.9元1.1元1.3元2.2元【答案】B【解析】根據(jù)現(xiàn)值計算公式PV=FV/（1+r）t，有PV=5.92/（1+0.4）5n1.1（元）70、［題干］一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。（）【答案】錯誤【解析】通常國內(nèi)銀行業(yè)債券型產(chǎn)品不能提前贖回。71、［題干］一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價值總和稱為（）。國民收入人均國民收入個人收入個人可支配收入【答案】A【解析】國民收入是指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價值總和。72、［題干］與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。入.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾【答案】B【解析】由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。73、［題干］利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的()。刑事責(zé)任民事責(zé)任行政責(zé)任道德責(zé)任【答案】A【解析】需追究刑事責(zé)任的情形主要是對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的；③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。74、［題干］關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()?，F(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高。E,復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】A,B,C,E【解析】計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FVx（1+r）-n,由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，（1+r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，（1+r）-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。75、［題干］商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售行為是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（）的行為。宣傳推介銷售辦理申購贖回。E,回購【答案】A,B,C,D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條的規(guī)定，本辦法所稱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品以下簡稱理財產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。76、［單選］下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流年金的利息不具有時間價值年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。77、［題干］根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響20%30%40%50%【答案】C【解析】根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負擔(dān)率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響78、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。處理投訴的流程客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)補償或賠償機制回復(fù)的安排。E,調(diào)查的程序【答案】A,C,D,E【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投訴處理機制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。79、［題干］()是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。短期市場融資市場貨幣市場資本市場【答案】C【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。80、［題干］依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（）。具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照8.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源。.有固定的營業(yè)場所D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件?！?具有保險業(yè)務(wù)2年以上經(jīng)驗【答案】A,B,C,D【解析】依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件是A、B、C、D四條。81、［題干］金融債券利息可以免征所得稅。（）【答案】錯誤【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但其他債券的利息收入則不行。82、［單選］下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）?；饑锌毓缮虡I(yè)銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會郵政儲蓄銀行證券投資公司【答案】B83、［題干］商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。董事會和高級管理層中國銀監(jiān)會中國人民銀行中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。84、［題干］一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。（）【答案】對【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。85、［題干］下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。股指期權(quán)債券期權(quán)利率期貨期權(quán)外匯期權(quán)【答案】C【解析】按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。86、［題干］在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（）【答案】錯誤【解析】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險管理能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。87、［題干］A銀行提供一款理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4%?7%，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明到期日支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生收益風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，則（）。該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品該產(chǎn)品為保本浮動收益理財產(chǎn)品該產(chǎn)品為保本保收益理財產(chǎn)品該產(chǎn)品為非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條第（六）款規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。題中產(chǎn)品風(fēng)險提示說明符合保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示內(nèi)容，屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品。88、［題干］下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是（）。不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度【答案】B【解析】不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。89、［題干］影響個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括（）。客戶的經(jīng)濟金融條件客戶的風(fēng)險承受力的易變性具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險管理人風(fēng)險行為。E,技術(shù)環(huán)境【答案】A,B,C,D【解析】微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。（1）客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、風(fēng)險承受能力的易變性，這些需要理財服務(wù)的動態(tài)調(diào)整。（2）理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為個別或具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險以及管理人、投資顧問風(fēng)險行為。90、［多選］轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。定期存款記名，不可流通可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的。E,定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取【答案】A，B，C，D，91、［題干］下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯誤的是（）。商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程的風(fēng)險確認不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過