人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)陽(yáng)光人壽孝感中心支公司第一頁(yè)，共三十六頁(yè)。各類(lèi)不確定的可能引致經(jīng)濟(jì)損失或不足的事故或?yàn)?zāi)害。何謂風(fēng)險(xiǎn)？車(chē)禍疾病自然災(zāi)害生活中風(fēng)險(xiǎn)事件常常發(fā)生金融風(fēng)暴投資失敗……工傷風(fēng)險(xiǎn)事件萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第二頁(yè)，共三十六頁(yè)。（一）風(fēng)險(xiǎn)１.風(fēng)險(xiǎn)定義：

是指在特定客觀(guān)情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。２.風(fēng)險(xiǎn)組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第三頁(yè)，共三十六頁(yè)。解決風(fēng)險(xiǎn)方法帶來(lái)?yè)p失的壞處：成本支出，短期資金提存不靈活壞處：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償準(zhǔn)備額無(wú)法充足壞處：被救濟(jì)人必須達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)困難程度救濟(jì)兌現(xiàn)不保證保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄救濟(jì)特點(diǎn)：付出保費(fèi)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，群體互助解決經(jīng)濟(jì)困難，法律合同約定兌現(xiàn)補(bǔ)償特點(diǎn)：自留風(fēng)險(xiǎn)，依靠個(gè)人的積累對(duì)抗可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)事件特點(diǎn)：?jiǎn)畏矫娴娜说乐髁x行為無(wú)任何權(quán)利與義務(wù)關(guān)系好處：根據(jù)自身情況準(zhǔn)備充足的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償額好處：無(wú)成本支出，短期資金提存靈活好處：無(wú)任何費(fèi)用第四頁(yè)，共三十六頁(yè)。風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀(guān)依據(jù)；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約第五頁(yè)，共三十六頁(yè)。（一）保險(xiǎn)概念１.保險(xiǎn)定義：

是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同于合同約定的可能發(fā)生的事故，（投保人、保險(xiǎn)人）因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)┌─┴─┐賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)(賠償)財(cái)產(chǎn)人身(給付)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合└─┬─┘同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保商業(yè)行為險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)概述第六頁(yè)，共三十六頁(yè)。主要項(xiàng)目什么是人身保險(xiǎn)1基礎(chǔ)概念2產(chǎn)品分類(lèi)3條款釋義4注意事項(xiàng)5第七頁(yè)，共三十六頁(yè)。什么是人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。第八頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念什么是保險(xiǎn)合同1什么是保險(xiǎn)人2什么是被保險(xiǎn)人4什么是保險(xiǎn)責(zé)任6什么是責(zé)任免除7什么是投保人3什么是受益人5什么是合同期間8什么是保費(fèi)9什么是保險(xiǎn)金額10什么是現(xiàn)金價(jià)值11第九頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念什么是保險(xiǎn)合同？

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。什么是保險(xiǎn)人？

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。什么是投保人？

投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。什么是被保險(xiǎn)人？

被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人（自然人）。且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。第十頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念什么是受益人？受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

什么是保險(xiǎn)責(zé)任？

保險(xiǎn)責(zé)任是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療給付等。什么是責(zé)任免除？責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍，如因被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等。第十一頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念什么是保險(xiǎn)期間？

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間。什么是保險(xiǎn)費(fèi)？保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額有關(guān)，而且還受被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類(lèi)別等因素的影響。什么是保險(xiǎn)金額？保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的、當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。第十二頁(yè)，共三十六頁(yè)。基礎(chǔ)概念什么是現(xiàn)金價(jià)值？

現(xiàn)金價(jià)值是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。第十三頁(yè)，共三十六頁(yè)。產(chǎn)品分類(lèi)

人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)

第十四頁(yè)，共三十六頁(yè)。產(chǎn)品分類(lèi)

人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)

使能損失收入險(xiǎn)

護(hù)理保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)第十五頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念

人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件。有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任。人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)

第十六頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念1、定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)2、終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障。投保后，不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故，保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金。3、兩全保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。第十七頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念1、年金保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名，實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付、每月給付等多種形式。2、健康保險(xiǎn)是指對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。

3、疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付與具體醫(yī)療費(fèi)用支出沒(méi)有直接關(guān)系。第十八頁(yè)，共三十六頁(yè)?；A(chǔ)概念醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。失能收入損失保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾，保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。第十九頁(yè)，共三十六頁(yè)。保險(xiǎn)合同的一般材料投保單保險(xiǎn)單條款批注第二十頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所投保人和被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所以及受益人名稱(chēng)和住所保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付方法健康聲明違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理訂立合同的年、月、日人身保險(xiǎn)合同的要素第二十一頁(yè)，共三十六頁(yè)。壽險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止和終止第二十二頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立程序一般是由投保人簽署投保單繳納第一期保費(fèi)，提出保險(xiǎn)的要約，保險(xiǎn)人出立保單表示承諾同意承保。這不排除保險(xiǎn)人在協(xié)議過(guò)程中提出反要約（如加費(fèi)等），投保人承諾而達(dá)成協(xié)議。第二十三頁(yè)，共三十六頁(yè)。投保流程通過(guò)填寫(xiě)錯(cuò)誤加費(fèi)或拒保保費(fèi)到賬通過(guò)客戶(hù)選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，并提出投保意向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為客戶(hù)提供產(chǎn)品咨詢(xún)并設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案客戶(hù)填寫(xiě)投保單，并交納首期暫收保費(fèi)（或填寫(xiě)銀行授權(quán)轉(zhuǎn)賬通知書(shū)），由業(yè)務(wù)人員交單到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司柜面核查保險(xiǎn)公司核保業(yè)務(wù)人員遞送合同，客戶(hù)簽收保險(xiǎn)公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充材料、體檢第二十四頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的訂立訂立保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須遵守最大誠(chéng)信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)、保證義務(wù)。第二十五頁(yè)，共三十六頁(yè)。

訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。人身保險(xiǎn)合同的訂立第二十六頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的訂立

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。第二十七頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的訂立投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。第二十八頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的訂立

投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。第二十九頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更包括：主體的變更保險(xiǎn)責(zé)任的變更保險(xiǎn)金額的變更保險(xiǎn)期間的變更繳費(fèi)方式的變更第三十頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的中止如投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)合同中止。中止后在一定期限內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效。第三十一頁(yè)，共三十六頁(yè)。理賠的環(huán)節(jié)出險(xiǎn)通知驗(yàn)證保單現(xiàn)場(chǎng)查勘保險(xiǎn)審核賠款計(jì)算第三十二頁(yè)，共三十六頁(yè)。人身保險(xiǎn)合同的終止合同終止包括：自然終止，如合同有效期屆滿(mǎn)、保險(xiǎn)合同履行完畢等合同解除，即合同當(dāng)事人主觀(guān)意思表示消滅合同的效力而導(dǎo)致合同效力的終止。終止之后不能復(fù)效。第三十三頁(yè)，共三十六頁(yè)。人壽保險(xiǎn)合同的常用條款不可爭(zhēng)條款年齡誤告條款寬限期限條款中止、復(fù)效條款自殺條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值保單貸款條款自動(dòng)墊交保費(fèi)條款第三十四頁(yè)，共三十六頁(yè)。

ThankYou!第三十五頁(yè)，共三十六頁(yè)。內(nèi)容梗概保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)。各類(lèi)不確定的可能引致經(jīng)濟(jì)損失或不足的事故或?yàn)?zāi)害。萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究。是指在特定客觀(guān)情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施。向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同。因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)┌─┴─┐。賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)(賠償)財(cái)產(chǎn)人身(給付)。同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保商業(yè)行為。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同