資金證明業(yè)務(wù)試題庫及答案

資金證明業(yè)務(wù)試題庫及答案一、單擇題:1、驗(yàn)資類詢證函數(shù)據(jù)如何采集（A）A.由CCBS資金證明交易自動采集原始數(shù)據(jù)，柜面人工確認(rèn)錄入B.由柜面人工查詢賬戶余額、明細(xì)C.向?qū)?yīng)的業(yè)務(wù)主管部門采集獲取數(shù)據(jù)D.以上都不正確2、資金證明業(yè)務(wù)文本、證明事項(xiàng)涉及向業(yè)務(wù)歸口部門審查或采集數(shù)據(jù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在（C）個(gè)工作日內(nèi)反饋意見。23153、“資金證明業(yè)務(wù)專用章”按照《中國建設(shè)銀行會計(jì)專用印章管理辦法（試行）》管理，由經(jīng)辦行（B）保管、使用A.復(fù)核崗B.審批崗C.受理崗D.行長4、時(shí)段資金證明方式為“不低于”時(shí)，資金證明余額由受理崗依據(jù)“資金證明余額不高于證明時(shí)段實(shí)際存款余額（D）”的規(guī)則判斷并手工錄入

.資金存款證明打印有誤的，可以將資金證明憑證作廢后重新打印。OF.證明類型為“時(shí)點(diǎn)資金證明”，證明方式只能選擇“等于“。()F.對外出具“中國建設(shè)銀行時(shí)段資金存款證明”(英文)的，審批崗應(yīng)以使用重空憑證打印輸出的“中國建設(shè)銀行時(shí)段資金存款證明”(中文)為依據(jù)，脫機(jī)填寫“中國建設(shè)銀行時(shí)段資金存款證明”(英文)，并將“中國建設(shè)銀行時(shí)段資金存款證明”(英文)對外出具。()F.一戶通分賬戶和CCBS財(cái)資管理模塊子賬戶均不得單獨(dú)出具資金證明。()F.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明的資金狀態(tài)由系統(tǒng)自動反顯，歷史時(shí)點(diǎn)、時(shí)段證明的資金狀態(tài)由手工輸入，系統(tǒng)不作校驗(yàn)。()T.對外出具其它非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明的，受理崗應(yīng)以“中國建設(shè)銀行事務(wù)類證明”為依據(jù)，在對外出具的非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明文本上填寫并加蓋“資金證明業(yè)務(wù)專用章”及人名章，“中國建設(shè)銀行事務(wù)類證明”不對外出具。()T.因集團(tuán)內(nèi)部資金共享，申請人可用于出具資金證明的“資金證明存款余額”可能大于“賬戶呈現(xiàn)余額”()F.“中國建設(shè)銀行資金時(shí)點(diǎn)存款證明”的證明時(shí)間應(yīng)與“集團(tuán)式資金證明出具憑證”的證明時(shí)間保持一致()T

.辦理驗(yàn)資類詢證函回函時(shí)，系統(tǒng)自動導(dǎo)入的賬戶明細(xì)中所有欄位信息均不得更改。（）F試題2一、單選（20題）1、各分行在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或商業(yè)銀行開立的帳戶，可用于（A）A、現(xiàn)金調(diào)繳B、辦理系統(tǒng)內(nèi)資金清算C、辦理系統(tǒng)外資金清算D、辦理系統(tǒng)內(nèi)外全部資金清算2、分行備付金賬戶透支時(shí)，總行資金業(yè)務(wù)部對該分行實(shí)行強(qiáng)制借款，期限為。，利率按日利率。執(zhí)行。（B）A、一天，萬分之十B、一天，萬分之五C、兩天，萬分之十D、兩天，萬分之五3、分行上存資金實(shí)行差別利率，計(jì)息方式為（D）,由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動計(jì)息。A、按季結(jié)息、利率另行計(jì)算B、按月結(jié)息與利隨本清相結(jié)合C、按月結(jié)息、利率另行計(jì)算D、按季結(jié)息與利隨本清相結(jié)合4、各分行在總行開立的備付金帳戶的資金，用于辦理（D）A、現(xiàn)金調(diào)繳B、系統(tǒng)內(nèi)資金收付C、系統(tǒng)外資金收付D、系統(tǒng)內(nèi)外的全部資金收付5、下列有關(guān)內(nèi)部資金業(yè)務(wù)實(shí)施選項(xiàng)，正確的有（B）A、約期存款到期，分行未作退存處理，由系統(tǒng)自動作備付金存款處理

B、約期存款提前退存，一律按本行備付金存款利率計(jì)息C、分行歸還系統(tǒng)內(nèi)借款時(shí)，應(yīng)于當(dāng)日向總行資金業(yè)務(wù)部報(bào)告D、約期存款的存入和提前支取均需經(jīng)總行運(yùn)營管理部書面核準(zhǔn)6、以下選項(xiàng)正確的是（D）A、總行資金業(yè)務(wù)部按月核定分行票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模B、我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)僅限于銀行承兌匯票C、分行與分行之間可以開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、分行分支機(jī)構(gòu)之間不得開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)7、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)利率由總行資金業(yè)務(wù)部通過內(nèi)部網(wǎng)發(fā)布，根據(jù)（A）分不同的利率。A、承兌行性質(zhì)、票面金額大小B、票面金額大小、市場利率C、承兌行性質(zhì)、市場利率D、承兌行性質(zhì)、票面金額大小、市場利率8、對我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的理解有誤的一項(xiàng)是（A）A、以中低風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)B、運(yùn)用專業(yè)的投資理財(cái)手段和管理辦法C、保持本金的安全和流動性D、是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益的代客理財(cái)產(chǎn)品9、我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)、立項(xiàng)及相關(guān)管理主要由（A）牽頭。A、總行資金業(yè)務(wù)部B、總行零售業(yè)務(wù)管理部C、總行公司業(yè)務(wù)部D、總行計(jì)劃財(cái)務(wù)

10、我行理財(cái)產(chǎn)品贖回的注意事項(xiàng)中有誤的一項(xiàng)是（B）A、按不同性質(zhì)的贖回服務(wù)，分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩種B、客戶在持有期內(nèi)的開放日申請贖回，只可部分贖回C、客戶贖回產(chǎn)品的金額必須大于或等于贖回起點(diǎn)金額，且必須為單位金額的整數(shù)倍，但不能高于理財(cái)本金總額D、客戶贖回我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)填寫《華融湘江銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回申請書》11、我行理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)實(shí)行（A）A、分賬管理、獨(dú)立核算B、統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營C、統(tǒng)一管理、獨(dú)立核算D、分賬管理、有效監(jiān)控12、備付金帳戶余額不足時(shí)（C）A、一律按備付金借款處理B、一律按內(nèi)部資金拆借處理C、一律按強(qiáng)拆處理D、一律按透支處理13、總行資金業(yè)務(wù)部（計(jì)劃財(cái)務(wù)部）組織開展利率執(zhí)行情況檢查（A）A、每年不少于一次。B、每年不少于二次C、每季不少于一次D、每季不少于二次14、本行在利率工作中遵循保密原則，是因?yàn)椋˙）A、必須為本行客戶保守商業(yè)秘密B、定價(jià)策略等涉及本行商業(yè)秘密。C、涉及國家利率政策D、銀行同業(yè)的通行做法15、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是防范（C）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、支付風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

16、同業(yè)拆借，是金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的資金融通行為。這種資金融通是（A）A、無擔(dān)保的B、有擔(dān)保的C、以債券作為質(zhì)押物D、由雙方商定應(yīng)否提供擔(dān)保17、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)實(shí)行限額管理，拆入、拆出資金均不得超過同期各項(xiàng)存款余額的（C）A、4%B、5%C、8%D、10%18、流動性儲備，主要不包括以下哪項(xiàng)資產(chǎn)項(xiàng)目（D）A、持有的未到期債券B、持有的未到期票據(jù)C、短期性（一個(gè)月內(nèi)）銀行同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品D、存款準(zhǔn)備金19、我行同業(yè)產(chǎn)品營銷實(shí)行（A）的管理模式。A、總體規(guī)劃、分層經(jīng)營、上下聯(lián)動、逐級考核B、總體規(guī)劃、統(tǒng)一授信、上下聯(lián)動、逐級考核C、總體規(guī)劃、統(tǒng)一授信、授權(quán)經(jīng)營、逐級考核D、統(tǒng)一授信、授權(quán)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、逐級考核20、回購式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的交易雙方（B）A、均應(yīng)增減各自資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)貸款總額B、均不增減各自資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)貸款總額C、均應(yīng)同增同減各自資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)貸款總額D、均應(yīng)有增有減各自資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)貸款總額二、多選（20題）1、內(nèi)部資金業(yè)務(wù)管理主要包括（ACD）A、存款準(zhǔn)備金管理B、繳存財(cái)政存款的管理C、備付金管理D、系統(tǒng)內(nèi)往來資金管理

2、存款準(zhǔn)備金管理包括（ABC）A、法定存款準(zhǔn)備金的管理B、繳存財(cái)政存款的管理C、二級存款準(zhǔn)備金的管理D、備付金管理3、（AC）的繳存范圍、繳存比例、繳存方式、計(jì)算公式和利率等按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、二級存款準(zhǔn)備金C、繳存財(cái)政存款D、備付金4、分行有以下情況，原則上當(dāng)日不予上存或退存約期存款。(ABCD)A、上一日備付金比率達(dá)不到規(guī)定要求的，不予上存B、當(dāng)日已進(jìn)行過一次約期存款上存的，不予再次上存C、當(dāng)日已進(jìn)行過一次約期存款退存的，不予再次退存D、未提前一天預(yù)報(bào)退存計(jì)劃的，不予退存5、分行提前歸還信貸借款時(shí)（AB）A、先歸還距到期日最近一期的信貸借款B、且需先歸還一般信貸借款貸借款貸借款C、且需先歸還直貸借款D、先歸還備付金借款貸借款C、且需先歸還直貸借款D、先歸還備付金借款借款計(jì)劃的原則上不予借款B、系統(tǒng)內(nèi)借款憑據(jù)簽章不全的C、原有系統(tǒng)內(nèi)借款出現(xiàn)逾期的D、辦理直貸借款但規(guī)定的資料提供不全的7、總行資金業(yè)務(wù)部設(shè)立票據(jù)轉(zhuǎn)（再）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（ABD）A、經(jīng)辦崗B、復(fù)核崗C、票據(jù)保管崗D、資料管理崗

8、總行資金業(yè)務(wù)部票據(jù)審查人員，對以下哪幾項(xiàng)的審查負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的審查責(zé)任。（BCD）A、報(bào)批手續(xù)B、交易對手資格C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料D、票據(jù)真實(shí)性9、以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（BC）A、非營業(yè)期間，總行運(yùn)營管理部保管的票據(jù)實(shí)物實(shí)行雙鎖雙人庫箱方式，入庫保管。B、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由總行資金業(yè)務(wù)部在每日上海銀行間同業(yè)拆借中心公布的6個(gè)月期限shibor的基礎(chǔ)上浮動生成。C、總行資金業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的到期委托收款。D、到期收款時(shí)，由總行運(yùn)營管理部會計(jì)人員于票據(jù)到期前2日向承兌行聯(lián)系收回票款事宜。10、我行理財(cái)產(chǎn)品分為（AB）A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品11、下列關(guān)于我行理財(cái)產(chǎn)品的選項(xiàng)，正確的有（ABCD）A、募集期限、起息日、預(yù)期收益率的計(jì)算按理財(cái)產(chǎn)品說明書的公告及規(guī)定執(zhí)行B、客戶購買我行理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)簽署理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并指定用于購買理財(cái)產(chǎn)品的存折（卡）賬戶或單位存款賬戶。C、銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)即時(shí)足額凍結(jié)投資人在我行指定賬戶中的相應(yīng)資

D、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)，總行零售業(yè)務(wù)管理部或公司業(yè)務(wù)管理部每日日終應(yīng)通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)確認(rèn)當(dāng)日理財(cái)產(chǎn)品銷售信息。12、各項(xiàng)資金業(yè)務(wù)（含內(nèi)部和外部）的執(zhí)行利率，按規(guī)定劃分為（ABC）A、上存資金利率B、內(nèi)部拆借資金利率C、協(xié)議利率D、復(fù)利利率13、內(nèi)部資金利率的作用是（ABCD）A、引導(dǎo)內(nèi)部資金合理流動B、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C、促進(jìn)各分行共同發(fā)展D、各分行公平分享利潤成果14、本行對同一機(jī)構(gòu)拆出資金余額不得超過（AB）A、本行對其確定的最高授信額度（+）B、該機(jī)構(gòu)的最高拆入限額（+）C、該機(jī)構(gòu)的最高風(fēng)險(xiǎn)敞口（-）D、該機(jī)構(gòu)的最高拆出限額（-）15、本行流動性管理實(shí)施主動管理策略，主要內(nèi)容包括（ABCD）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展要與負(fù)債業(yè)務(wù)相協(xié)調(diào)B、保持負(fù)債的穩(wěn)定性和分散化，鞏固核心存款C、建立流動性組合，保持適量的高流動性資產(chǎn)D、監(jiān)測存款余額和結(jié)構(gòu)的波動與變化16、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括（ABD）A、全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)B、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)C、中國人民銀行的現(xiàn)代支付系統(tǒng)D、中國人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)

17、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)操作流程包括以下內(nèi)容（ABCD）A、市場詢價(jià)B、業(yè)務(wù)審批C、成交確認(rèn)D、資金清算18、同業(yè)業(yè)務(wù)遵循以下哪些基本原則（ABD）A、風(fēng)險(xiǎn)控制原則B、效益優(yōu)先原則C、統(tǒng)一授信原則D、授權(quán)經(jīng)營原則19、本行同業(yè)業(yè)務(wù)的交易對手，必須符合下列條件（ABCD）A、符合國家法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章中有關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入條件B、取得相關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)交易資格C、須經(jīng)本行按內(nèi)部有關(guān)制度進(jìn)行同業(yè)融資業(yè)務(wù)授信D、在本行的同業(yè)融資額度未超過本行對其的授信額度20、在回購式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，對受讓方利息的支付，可采取以下方式（AB）A、貼現(xiàn)方式B、按期支付方式C、利隨本清方式D、其他方式三、判斷（20題）<t（ture）f（false）=,,nstyle=Hbox-sizing：border-box；”>1、華融湘江銀行實(shí)行的資金業(yè)務(wù)管理體制是統(tǒng)一管理、授權(quán)經(jīng)營。（T）2、一般信貸借款和備付金借款都可提前還款、可續(xù)借。（F）.3、回購是指將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)作為交易載體，以約定期限回購為條件的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。即票據(jù)賣出機(jī)構(gòu)將票據(jù)質(zhì)押給買入機(jī)構(gòu)，同時(shí)約定一個(gè)回購日期（回購日期不超過票據(jù)到期日前十五天），并簽定票據(jù)回購協(xié)議書。（F）

4、分行上存的約期存款提前推存，無論已存期限長短，一律按本行備付金存款利率計(jì)息。（T）5、當(dāng)分行貸款余額大于存款余額時(shí)，不可申請備付金貸款，只可申請一般信貸借款。（T）6、系統(tǒng)內(nèi)與系統(tǒng)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)有買斷式、回購式兩種交易方式。（F）7、系統(tǒng)外回購式票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指資金融入方按約定價(jià)格將票據(jù)出質(zhì)給資金融出方融入資金，并約定在將來某一日期由正回購方返還資金，贖回原出質(zhì)票據(jù)的融資行為。（T）8、票據(jù)回購中的正回購方是指轉(zhuǎn)讓出質(zhì)票據(jù)而融入資金的銀行機(jī)構(gòu)。（T）9、我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的選擇范圍包括銀行間可流通的票據(jù)、債券、股票等產(chǎn)品。（F）10、在分行理財(cái)產(chǎn)品營銷中，未經(jīng)總行批準(zhǔn)，分行不得擅自超限額營銷。（T）11、我行理財(cái)產(chǎn)品的收益以現(xiàn)金形式發(fā)放，不轉(zhuǎn)為當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品。(T)12、我行可將已發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的基礎(chǔ)資產(chǎn)出售、質(zhì)押、擔(dān)保。（F）13、總行資金業(yè)務(wù)部，應(yīng)按月調(diào)整和公布本行內(nèi)部資金利率。（F）14、財(cái)政存款中按規(guī)定全額劃繳中國人民銀行的部分按規(guī)定計(jì)息。（F）

A.最后一天的余額B.中位值C.最大值D.最小值5、非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明文本提交（A）審核。A.法律合規(guī)部B.公司業(yè)務(wù)部C.資金結(jié)算部D.會計(jì)部6、申請人要求將資金證明寄送會計(jì)師事務(wù)所等詢證機(jī)構(gòu)的，應(yīng)將資金證明直接寄送指定機(jī)構(gòu)，并在《中國建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)簽收登記簿》“簽收人簽字”欄位登記（B）姓名。A.客戶經(jīng)辦人B.寄送經(jīng)辦人C.簽收人D.客戶經(jīng)理7、資金證明證明內(nèi)容無誤、打印有誤，應(yīng)進(jìn)行（D）處理。A.無需處理B.作廢證明及憑證C.作廢證明D.作廢憑證8、集團(tuán)可出具資金證明總額等于同一時(shí)點(diǎn)集團(tuán)實(shí)際存款余額扣減集團(tuán)（D）；A.應(yīng)計(jì)余額B.呈現(xiàn)余額

15、各分行除在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或同業(yè)帳戶保留僅限用于現(xiàn)金調(diào)撥的備付頭寸外，富余資金應(yīng)大部分上存總行。（F）16、流動性管理的目標(biāo)是保持隨時(shí)可以適當(dāng)價(jià)格取得資金的能力，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)資金支付的正常需要。（T）17、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)由總行資金業(yè)務(wù)部根據(jù)授權(quán)辦理，各分、支行不得辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。（T）18、同業(yè)拆借交易原則上應(yīng)在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行,特殊情況除外。（F）19、本行對金融同業(yè)實(shí)行統(tǒng)一授信，即由總行統(tǒng)一對交易對手的總行或相當(dāng)于總行的獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信。（T）20、自信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出日起，受讓方成為原債權(quán)債務(wù)合同確立的債權(quán)人，享有該信貸資產(chǎn)的全部權(quán)利，承擔(dān)該信貸資產(chǎn)的全部風(fēng)險(xiǎn)。（F）1、分行在哪些情況下，原則上當(dāng)日不予上存或退存？答：（一）上一日備付金比率達(dá)不到規(guī)定要求的，不予辦理約期存款上存；（二）當(dāng)日已經(jīng)進(jìn)行過一次約期存款上存的，不予再次上存；（三）當(dāng)日已經(jīng)進(jìn)行過一次約期存款退存的，不予再次退存；（四）未提前一天預(yù)報(bào)退存計(jì)劃的，不予退存；（五）當(dāng)日已經(jīng)申請系統(tǒng)內(nèi)借款的，不予辦理約期存款上存。2、申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的分行需向總行資金業(yè)務(wù)部提供哪些資料？答:

（一）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批表；（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人在第一聯(lián)申請人處加蓋財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人私章的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（用貼現(xiàn)憑證代替）；（三）未到期的已貼現(xiàn)銀行承兌匯票及匯票正、反面復(fù)印件；（四）己辦理貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；（五）加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請機(jī)構(gòu)會計(jì)部門業(yè)務(wù)專用章及查詢?nèi)藛T簽章的查詢查復(fù)書復(fù)印件。3、如何管控理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)？答：一、本行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的購買運(yùn)作必須嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。二、總行資金業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)將理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)書面合同等材料送法律合規(guī)部審查，確保理財(cái)產(chǎn)品符合有關(guān)法律法規(guī)及本行規(guī)章制度的規(guī)定。三、本行理財(cái)產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品協(xié)議書等應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容,定期報(bào)告等信息披露均應(yīng)嚴(yán)格按照理財(cái)協(xié)議及產(chǎn)品說明書的相關(guān)約定執(zhí)行，并向投資者詳細(xì)披露可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。四、本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員就理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)問題向客戶進(jìn)行宣傳、解釋時(shí)，必須真實(shí)、客觀，介紹客戶權(quán)利義務(wù)必須全客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳解釋；不得對有關(guān)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品收益進(jìn)行虛假預(yù)測和夸大陳述；嚴(yán)禁欺騙性宣傳。4、分行在負(fù)責(zé)轄內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品營銷計(jì)劃和管理中的主要職責(zé)。答:

（一）負(fù)責(zé)總行統(tǒng)一組織的營銷活動在轄內(nèi)的實(shí)施;（二）制定本區(qū)域同業(yè)產(chǎn)品營銷計(jì)劃并組織實(shí)施；（三）對本區(qū)域同業(yè)產(chǎn)品客戶細(xì)分市場進(jìn)行統(tǒng)籌策劃；（四）組織實(shí)施轄內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品營銷活動和產(chǎn)品推廣；（五）負(fù)責(zé)本區(qū)域同業(yè)產(chǎn)品營銷渠道的建立；（六）負(fù)責(zé)轄內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品市場信息的采集和分析；（七）檢查和反饋營銷活動效果。五、案例分析（2題）1、20n年10月28日，某銀行持4.5億、利率為6%的異地銀行承兌匯票來我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務(wù)，票面到期日為2012年1月23日（23日為春節(jié)假日），請計(jì)算出我行所收的利息和實(shí)際付款金額。答案：利息為720萬元，實(shí)際付款金額為44280萬元［計(jì)算過程：因1月23日在假期內(nèi)，順延至29日（6天），再加上異地順延3天，總共順延9天4.5億*6%/360*（（3+30+31+23）+9）天=720萬4.5億-720萬=44280萬］2、某客戶于2011年7月23日持同城的商業(yè)承兌匯票來我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，金額為1800萬，票面到期日為2011年12月25日，利率為9.6%,請計(jì)算該客戶實(shí)付利息和實(shí)際收款金額。.答案：應(yīng)付利息為74.88萬元，實(shí)際收款金額為1725.12萬元［計(jì)算過程：因12月25日為周日，順延1天1800萬*9.6%/360*((8+31+30+31+30+25)+1)夭=74.88萬1800萬-74.88萬=1725.12萬］

業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識一一資金營運(yùn)1、貨幣市場貨幣市場是經(jīng)營一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場等。2、利率在經(jīng)濟(jì)中的作用在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。（3）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。在微觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。（2）利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。3、通貨膨脹通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的貨幣現(xiàn)象。4、資本市場資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上中長期資金借貸的金融市場，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場等，其融通的資金主要作為擴(kuò)大再生產(chǎn)的資本使用，因此稱為資本市場。5、縣級聯(lián)社委托營運(yùn)資金的收益分配方式一是給付保底利率，利率按人民銀行準(zhǔn)備金存款利率執(zhí)行，按季結(jié)息，超額收益省聯(lián)社與縣（市、區(qū)）聯(lián)社按4：6分成；二是簽訂協(xié)議,約定利率，一次性確定固定收益。6、在銀行間債券市場上回購業(yè)務(wù)的類型

分三種類型：一是質(zhì)押式回購業(yè)務(wù);二是買斷式回購業(yè)務(wù);三是開放式回購業(yè)務(wù)。7、質(zhì)押式回購及交易的步驟質(zhì)押式回購是指持券方有資金需求時(shí)將手中的債券出質(zhì)給資金融出方的一種資金交易行為。8、買斷式回購買斷式回購是指債券持有人（正回購方）將債券賣給債券購買方（逆回購方）的同時(shí)，交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價(jià)格從逆回購方買回相等數(shù)量同種債券的交易行為。9、買斷式回購與質(zhì)押式回購的主要區(qū)別兩者最大的區(qū)別在于：質(zhì)押式回購不改變債券的所有權(quán)，所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移，而買斷式回購可以看成是兩次現(xiàn)券買賣，在回購過程中債券的所有權(quán)發(fā)生了兩次轉(zhuǎn)移即在回購開始正回購方將債券賣給逆回購方，在回購到期日，正回購方又從逆回購方買入相同數(shù)量及品種的債券?？荚嚤貍洌恒y行考試專用教材10、開放式回購業(yè)務(wù)與質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)的區(qū)別與聯(lián)系開放式回購業(yè)務(wù)與質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)的性質(zhì)是相同的，只是質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)是通過網(wǎng)上交易辦理，而開放式回購是針對不能在網(wǎng)上交易但又托管在國債登記公司的一些企業(yè)債券開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，回購雙方通過紙質(zhì)的合同在網(wǎng)下進(jìn)行交易。11、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與貨幣市場的關(guān)系

貨幣市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相互促進(jìn)又相互制約的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展為貨幣市場的產(chǎn)生和發(fā)展提供了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段時(shí)對融資便產(chǎn)生了迫切的要求，貨幣市場在這種要求中應(yīng)運(yùn)而生;貨幣市場的產(chǎn)生為融資需求提供了方便快捷的通道，又極大地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。貨幣市場和經(jīng)濟(jì)發(fā)展又存在著著制約的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加大對融資的需求，貨幣市場的資金供給是有限的，過高的資金需求迫使融資成本升高，在一定程度上會限制經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩時(shí)，對資金的需求是有限的，而貨幣市場的資金供給是充分的，這種情況將迫使融資成本降低，在一定程度上又刺激經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，如此反復(fù)的制約與刺激促進(jìn)貨幣市場和經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展。因此，完善發(fā)達(dá)的貨幣市場是現(xiàn)代國家用來調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的重要手段。12、貨幣市場的子市場貨幣市場包括：（1）資金拆借市場；（2）票據(jù)市場；（3）外匯交易市場；（4）短期債券市場等。13、債券債券是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)交易的國債、政策性金融債券和中央銀行融資債券以及其他債券。14、銀行間拆借市場及交易品種銀行間拆借市場亦稱“同業(yè)拆借市場”，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場。15、貨幣市場和資本市場的聯(lián)系與區(qū)別

聯(lián)系：兩者都是資金融通市場，為融資提供一個(gè)平臺。區(qū)別：資本市場是長期資金的融通市場，貨幣市場是短期資金融通市場。C賬戶余額D.已出具資金證明總額9、集團(tuán)式原則上不得出具（A）A.時(shí)段資金存款證明B.時(shí)點(diǎn)資金存款證明C.審計(jì)類詢證函D.以上都不對10.以下不是中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明的是（D）A.驗(yàn)資類詢證函回函B.審計(jì)類詢證函回函C.時(shí)點(diǎn)資金存款證明D.事務(wù)類資金證明.銀行詢證函出具系統(tǒng)操作步驟為（A）A.編號申請一數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù)一證明打印出具B.數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù)一編號申請一證明打印出具C.證明打印出具一編號申請一數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù)D.編號申請一證明打印出具一數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù).以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)，在辦理資金證明業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動對人工輸入的賬戶余額進(jìn)行校驗(yàn)。（A）A.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金證明B.時(shí)段資金證明C.歷史時(shí)點(diǎn)資金證明D.集團(tuán)式資金證明13.當(dāng)證明類型選擇“時(shí)段資金證明”時(shí)，“證明出具方式”只能選擇（B）

A.等于B.不低于C.不高于D.以上都不對.選擇應(yīng)計(jì)余額、本級余額作為呈現(xiàn)余額的CCBS財(cái)資管理模塊簽約成員賬戶應(yīng)先通過“1138-7”集團(tuán)式資金證明交易打印輸出（A）以此為依據(jù)對外出具。A.集團(tuán)式資金證明出具憑證B.集團(tuán)式資金證明C.集團(tuán)總部資金證明D.集團(tuán)成員資金證明.申請人一次申請出具多份內(nèi)容相同的資金證明的，應(yīng)遵循的規(guī)則，以下哪個(gè)是不正確的（B）A.申請人提交一套申請材料，受理崗應(yīng)一次受理審查B.受理崗?fù)ㄟ^CCBS資金證明交易一次性辦理，打印多份憑證，復(fù)核材料可共用一套；C.審批崗逐份審批、簽章；D.受理崗一次出具，申請人逐份簽收。.驗(yàn)資類詢證函回函資金證明編號的前兩位為（A）A.01020304二、多選題

1、資金證明業(yè)務(wù)管理遵循（ABC）的原則A.統(tǒng)一管理、各負(fù)其B.如實(shí)出具、有據(jù)可查C.規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)D.崗位制約、章證分離2、資金證明按照用途可分為（ABCDE）A.驗(yàn)資類銀行詢證函回函B.審計(jì)類銀行詢證函回函C.時(shí)點(diǎn)類資金存款證明D.時(shí)段類資金存款證明E.事務(wù)類證明3、資金存款證明按照證明時(shí)限可分為（ABD）A.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明B.歷史時(shí)點(diǎn)資金存款證明C.當(dāng)前時(shí)段資金存款證明D.歷史時(shí)段資金存款證明4、資金證明按照文本格式可分為（ABC）證明。A.標(biāo)準(zhǔn)格式英文資金證明B.標(biāo)準(zhǔn)格式中文資金證明C.非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明D.非標(biāo)準(zhǔn)格式中文資金證明5、資金證明按照申請人性質(zhì)及使用現(xiàn)金管理產(chǎn)品不同，可以分為（AC）證明。A.集團(tuán)式資金證明B.財(cái)資類資金證明C.普通資金證明D.事務(wù)類資金證明6、資金證明業(yè)務(wù)在經(jīng)辦行需設(shè)置（ABC）不相容操作崗位A.受理崗

B.復(fù)核崗C.審批崗D.授權(quán)崗.資金證明出具應(yīng)通過CCBS資金證明交易辦理，證明事項(xiàng)信息采集應(yīng)遵循如下規(guī)則（ABCD）。A.驗(yàn)資類銀行詢證函回函由CCBS資金證明交易自動采集原始數(shù)據(jù)，柜面人工確認(rèn)錄入.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明由CCBS資金證明交易自動采集原始數(shù)據(jù)，柜面人工確認(rèn)錄入。C.審計(jì)類銀行詢證函回函、歷史時(shí)點(diǎn)資金存款證明、時(shí)段資金存款證明由柜面人工查詢賬戶余額、明細(xì)，或由柜面向證明事項(xiàng)對應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門采集獲取數(shù)據(jù)，手工錄入CCBS。D.事務(wù)類證明由柜面人工查詢賬戶余額、明細(xì)，或由柜面向證明事項(xiàng)對應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門采集獲取數(shù)據(jù)，手工錄入CCBS。、集團(tuán)式資金證明原則上不得出具（ABC）A.驗(yàn)資類詢證函回函B.不得出具時(shí)段資金存款證明，C.不得出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明D.不得出具時(shí)點(diǎn)類資金存款證明9、對公一戶通簽約賬戶在辦理資金證明時(shí)，以下哪種是正確的（ACE）A.主賬戶可以對外出具資金證明B.二級管理主賬戶可以單獨(dú)出具資金證明

C.二級管理主賬戶不得單獨(dú)出具資金證明D.結(jié)算分賬戶、分賬戶可以單獨(dú)出具資金證明E.結(jié)算分賬戶、分賬戶不得單獨(dú)出具資金證明，但可在主賬戶資金證明文本上注明“該賬戶內(nèi)結(jié)算分戶余額為XXX元?！被颉霸撡~戶內(nèi)XXX分戶余額為XXX元。”等字樣。10、申請人一次申請出具多份內(nèi)容相同的資金證明的，應(yīng)遵循如下規(guī)則(ABCDE)A.申請人提交一套申請材料，受理崗應(yīng)一次受理審查；B.受理崗?fù)ㄟ^CCBS資金證明交易逐份辦理，復(fù)核材料可共用一套；C.復(fù)核崗逐份復(fù)核，逐份授權(quán)