理財話你知課件

理財話你知

——陳沿鋒理財話你知

——陳沿鋒1理財話你知理財概述為什么要理財理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)理財重要性和好處如何理財理財話你知理財概述2什么是理財？你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福美好。

財富支出收入什么是理財？你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就3理財?shù)拿孛芾碡數(shù)娜棵孛芫驮谟趷巯уX、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不懈，只要堅持不懈，才能打開財富的大門。理財?shù)拿孛芾碡數(shù)娜棵孛芫驮谟趷巯уX、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不4理財視角理財概述為什么要理財理財重要性和好處理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)如何理財理財視角理財概述5二、為什么要理財?二、為什么要理財?6理財案例連戰(zhàn)的祖籍是福建漳州龍溪縣，祖上于明末清初遷到臺灣臺南，世代以經(jīng)商為生。連家從來臺的第一代起就是臺灣的有錢人，至多只是歷代有錢的程度不一，除第五代略遜以外，第六代家業(yè)的復(fù)興，除了自身因素外，與同當(dāng)時臺灣數(shù)一數(shù)二的大貿(mào)易商沈鴻杰(沈德墨)結(jié)為親家——即沈鴻杰的女兒沈嫁給了連橫也有關(guān)系。沈鴻杰是《臺灣通史》“貨殖列傳”上列名的人物，兩個有錢世家結(jié)為親家，對連家的經(jīng)濟發(fā)跡有著很大影響?；蛟S正因為有這樣的家業(yè)作為支撐，才有了連橫文史風(fēng)流的生涯。理財案例連戰(zhàn)的祖籍是福建漳州龍溪縣，祖上于明末清初遷到臺灣臺7從連橫到連震東再到連戰(zhàn)兩代都是單傳，所以財富的積累是一脈相承的。雖說其祖上一直是臺南的望族，但當(dāng)初連戰(zhàn)的曾祖父連得政在日本占領(lǐng)臺灣前曾擔(dān)任抗日籌餉之職，因此日本人割據(jù)臺灣后連家將家產(chǎn)全數(shù)充公。而真正使連家達(dá)到富可敵國的興旺程度，還應(yīng)屬連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人。他們只用了幾十年便從余無長物逐漸成為了臺灣最富有的家族之一。他們的發(fā)家不是依靠經(jīng)商，而是依靠科學(xué)的理財。從連橫到連震東再到連戰(zhàn)兩代都是單傳，所以財富的積累是一脈8不能不說的母親：趙蘭坤說起連家的投資理財不能不說到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤，趙蘭坤是沈陽名門世家，畢業(yè)于北平燕京大學(xué)。連震東一直在官場任職，天天忙于公務(wù)，幾乎沒有時間過問家里的理財事務(wù)，所以，趙蘭坤便理所當(dāng)然地成了連家的當(dāng)家人。作為一位知識女性，她不像一般婦人那樣只會把錢存在銀行，而是積極進(jìn)行投資理財。因為臺北中小企業(yè)銀行的董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉(xiāng)，彼此了解，私交甚好，所以趙蘭坤便大膽地購買了北企的原始股票，并擔(dān)任了北企的董事；此后趙蘭坤又陸續(xù)投資了彰化銀行等股票。后來，依靠這些股票，連家獲得了豐厚的回報。不能不說的母親：趙蘭坤說起連家的投資理財不能不說到連戰(zhàn)的9連家持有金融投票，取得貸款比較方便，在進(jìn)行股票投資的同時，趙蘭坤向彰化商業(yè)銀行貸款，開始積極涉足臺北的房地產(chǎn)業(yè)，她陸續(xù)在臺北購買了大量的土地和房產(chǎn)，并只租不賣，長線投資，使家族資產(chǎn)不斷膨脹。在一九八九年臺灣國稅局的資料中，登記在連戰(zhàn)名下有六筆土地，約合20250坪，據(jù)臺灣報刊評估，兩萬余坪土地按臺灣當(dāng)前市價計算，價值約二百億元新臺幣。股票、房地產(chǎn)是連戰(zhàn)家庭的生財工具，長年累積下來，目前連戰(zhàn)持有臺灣彰化銀行、臺北企銀、華南銀行、國泰人壽等20幾種股票；不動產(chǎn)方面都位于精華地帶，房屋也都位于黃金地帶。連家持有金融投票，取得貸款比較方便，在進(jìn)行股票投資的同時10啟示：長線是金短線是銀連戰(zhàn)曾透露他們家的理財是“無為而治”，意思是買進(jìn)房產(chǎn)或股票之后便不去管它，而進(jìn)行長期投資。在連家進(jìn)行投資理財?shù)膸资昀?，他們只是追加投資，很少買賣，不以短期獲利而喜，不以暫時虧損而悲，經(jīng)他們長期投資的平均收益率達(dá)到了20%以上。不考慮復(fù)利因素，連家的資產(chǎn)在以5年翻一番的速度增長，從而創(chuàng)造了富甲一方的理財神話。啟示：長線是金短線是銀11案例2：諾獎獎金發(fā)了114年未用完諾貝爾獎，是以瑞典著名化學(xué)家阿爾弗雷德·諾貝爾命名的。最初諾貝爾的遺產(chǎn)只有3100萬瑞郎，從1901年至今的114年里，諾獎發(fā)放的獎金總額早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過諾貝爾的遺產(chǎn)，那為什么還能有錢發(fā)獎金呢？諾貝爾獎之所以能夠持續(xù)不斷發(fā)放，要歸功于投資理財。至2011年止，諾貝爾獎基金總資產(chǎn)仍然高達(dá)28.6億瑞郎，是設(shè)立之初的92倍。案例2：諾獎獎金發(fā)了114年未用完諾貝爾獎，是以瑞典著名化學(xué)12反面案例不注重理財，生活質(zhì)量就會每況愈下，其間故事比比皆是，胡適便是一例。胡適先生是著名的學(xué)者、教育家、外交家。他的一生始終處于社會的上層，在步入中年之前，一直收入豐厚。1917年，27歲的胡適留學(xué)回國，在北京大學(xué)任教授，月薪280銀元。那時一銀元相當(dāng)于現(xiàn)在的人民幣40多元，月薪合人民幣11200元。除了薪水，他還有版稅和稿酬。1931年，胡適從上?；乇贝螅挝膶W(xué)院院長，月薪600銀元。當(dāng)時他著作更多，版稅、稿酬更加豐厚。據(jù)估算，每月收入1500銀元。那時一銀元約合現(xiàn)在的人民幣30多元，月收入相當(dāng)于現(xiàn)在人民幣45000元，年收入達(dá)到50多萬元。他家住房十分寬敞，雇有6個傭人，生活富裕。反面案例不注重理財，生活質(zhì)量就會每況愈下，其間故事比比皆是，13但胡適不注重理財，經(jīng)常吃干花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)時，也就是胡適步入中年以后，他的經(jīng)濟生活開始拮據(jù)起來，且持續(xù)一生。進(jìn)入暮年，胡適每次生病住院醫(yī)藥費都告急，總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員：“年輕時，要注意多留點積蓄。”這句話是多么發(fā)人深省??！從上面三個故事我們可以看出：注重理財、善于理財，就能步入財富的殿堂；而不注重理財、不善于理財，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會陷入拮據(jù)，度日艱難。但胡適不注重理財，經(jīng)常吃干花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗14理財視角理財概述為什么要理財理財重要性和好處理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)如何理財理財視角理財概述15三、理財?shù)闹匾院捅匾匀?、理財?shù)闹匾院捅匾?6人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水，才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應(yīng)對一生六個方面的需要。1、應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。2、應(yīng)對提高生活水平的需要。3、應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。4、應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。5、應(yīng)對意外事故的需要。6、應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都17第一，應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。一個感情訪談類節(jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當(dāng)女主人公拉著男主人公的手說：“親愛的，我們結(jié)婚吧。”男主人公說：“我覺得我們最好再等等，現(xiàn)在還年輕，要以事業(yè)為重?！边@時候女主人公說：“我和你戀愛都八年了，八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了，可你為什么還不娶我？”當(dāng)時看這個情節(jié)，我的感覺是很多人不結(jié)婚是因為家里的水庫沒有那么多錢，只能寄托于工作上的發(fā)展，工資收入的增長。第一，應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人18第二，應(yīng)對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。如果想在二線城市買100平方米的房子，按每平方米5000元算，這座房屋的總價是50萬元，首付至少20%，其他的40萬房款采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要多少錢才可以搬進(jìn)新居。第二，應(yīng)對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活19首付需要10萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費用，至少需要3萬元。100平方米的房子，按800元一平方米來進(jìn)行裝修，需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬元?？偣簿褪?5萬元。也就是說，如果買一套總價50萬元的房子，至少準(zhǔn)備25萬元才能搬進(jìn)新家。這就說明理財需要計劃，很多人買了新房子以后，由于缺錢就住不進(jìn)去了，或者是只買一張床進(jìn)去，這都是因為事前計劃不周，水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。首付需要10萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費用20此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新家外，還要把一年的月供準(zhǔn)備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年5.15%的貸款利率計算，月供是2673.08元。也就是說一年的還款額是32076.96元。所以，要想買一套50萬元的房子住進(jìn)去，并在一年之內(nèi)還款無憂，手中至少要準(zhǔn)備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。我們講理財，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟問題來臨時手忙腳亂。還有其他方面用來提高生活水平的消費，比如出去旅游，這些都需要錢的支持。此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新21第三，應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)。現(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會醫(yī)療保險，年輕人的財務(wù)負(fù)擔(dān)就減輕了。但是也有一些人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要兒女來提供財務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應(yīng)該備出一份錢用來應(yīng)對父母的意外需求。第三，應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母22第四，應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生，到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財中的一個很重要的問題。在生小孩的時候，家庭就面臨這樣一種財務(wù)現(xiàn)象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當(dāng)太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此，在生小孩以前，應(yīng)該在家里水庫存足夠的水，什么時候生孩子，不是隨機的，而是應(yīng)該同自家水庫中的水量相適應(yīng)。小孩長大后，更要花錢?，F(xiàn)在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財。第四，應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生，到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)23深圳的養(yǎng)育孩子的費用懷孕的檢查費、營養(yǎng)費大概7000元；0—3歲的奶粉錢，每個月1500左右，三年就是54000元；從上幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的開銷算下來大概268000元。加起來也就是32.9萬。深圳的養(yǎng)育孩子的費用懷孕的檢查費、營養(yǎng)費大概7000元；24第五，應(yīng)對意外事故的需要。人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福?！庇袝r候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過理財來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的。為了防患于未然，我們應(yīng)該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責(zé)任保險，來應(yīng)對各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車，因為一旦發(fā)生交通事故，你要承擔(dān)全部責(zé)任，并且保險公司不會賠償。第五，應(yīng)對意外事故的需要。人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍25買保障性保險很有必要

一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；一個沒有保險的人，就如同一個人裸體，我們稱之為財務(wù)裸體。

保障型保險從大的分類上又可分為保障型意外險、保障型健康險和保障型人壽險。對一般人來說，首先考慮的應(yīng)該是保障型意外險，再次是保障型健康險，最后才是保障型人壽保險。保障型人壽保險比較合適注重基本保障需求的網(wǎng)友，壽險公司中絕大部分的都提供有保障型人壽保險。

所謂保障，優(yōu)先考慮的自然是保障性，在購買時應(yīng)該先人身保障再考慮理財儲蓄。人身保障的順序依次是意外、健康、人壽。通常這一類的保險一般都提供有身故保險金、殘疾保險金，適合在家庭經(jīng)濟來源主力類型的人士投保。險種有意外險，定期壽險等等。健康型保險，也屬于保障型險種一類。買保障性保險很有必要一個人需要買保險，就如同一個人需要穿26第六，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對的問題?，F(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲?，F(xiàn)在基本上都是4-2-1家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后，收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以期應(yīng)對養(yǎng)老的需要。第六，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎27人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴(yán)的。為了安度晚年，過上有尊嚴(yán)的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養(yǎng)老進(jìn)行財務(wù)上的儲備。人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的28理財?shù)暮锰幍谝?，有利于平衡收支，使生活無憂；第二，有利于改善生活品質(zhì)；第三，有利于保障財務(wù)安全；第四，有利于造福父母子女；第五，有利于安度晚年；第六，有利于和諧家庭關(guān)系。上面這六個“有利于”，集中到一點，就是有利于構(gòu)建和諧家庭。理財?shù)暮锰幍谝?，有利于平衡收支，使生活無憂；29今日的準(zhǔn)備，決定未來的30年假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計劃在55歲退休，終老齡80歲，目前城市的基本生活費和醫(yī)療保險支出是1500/每月，暫考慮4%的通貨膨脹率，25年后，要維持目前的生活水平，需要4000元/月*12月*25年=120萬。這是基礎(chǔ)費用。如果加上旅游，休閑支出按月消費最基本的1000元計算，還將增加80萬，共200萬，這只是一個人的費用，夫妻雙方費用需求綜合保守估計也將超過400萬。如果你的身體還不錯，活到85或者90歲，再加上老年人無法躲避的病痛，未來的醫(yī)療開支幾乎無法預(yù)估。這些都可能令我們需要的養(yǎng)老金需求變成五六百萬元。甚至更高。接下來，讓我告訴你，你需要在多長的時間里賺夠這筆錢，假如你是25歲開始工作，那你的工作時間是30年，退休生活時間是25年，也就是說，再有工作的30年內(nèi)，必須準(zhǔn)備好未來25年的生活基金（400萬），這不包括你買房買車以及子女的教育費用！想要過富足的生活，最好能達(dá)到500萬元。今日的準(zhǔn)備，決定未來的30年假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計劃在55歲退30“養(yǎng)兒防老”將演變?yōu)椤梆B(yǎng)老防兒”“我有社保”只能滿足基本生活；千萬別給子女太高的期望值……現(xiàn)在社會雖然中國的孝順意識還是全球第一，但是生活中各種各樣的虐待老人的新聞層出不窮，只有富足了才有孝敬的孩子?！翱粘拆B(yǎng)老”時代將到來，首先，隨著交通越來越便利，子女可能會住得離老人很遠(yuǎn)；其次，在子女經(jīng)濟條件不好的時候，再加上獨生子女又多，他們可能養(yǎng)不起三四個老人。我們必須從現(xiàn)在起留出自己“過冬的糧食”。“現(xiàn)在不少年輕人就像螞蟻一樣，把父母的資產(chǎn)一點一點搬完?！痹趯Υ优膯栴}上，應(yīng)該大膽地多講“拒絕”二字?！梆B(yǎng)兒防老”已在慢慢失去作用，可能會逐漸變成“養(yǎng)老防兒”?！梆B(yǎng)兒防老”將演變?yōu)椤梆B(yǎng)老防兒”“我有社?！敝荒軡M足基本生活31父母對子女講拒絕其實用不著考慮“自己是不是太自私”這個問題。如果一個成了年的子女還把這樣那樣的問題甩給父母，那么應(yīng)該是這個子女太自私，“父母千萬不要給子女過高的期望值”。國外的許多父母，只把孩子供到大學(xué)畢業(yè)，如果他要讀碩士或出國留學(xué)，應(yīng)該讓他自己去創(chuàng)造條件，“一些國家的父母現(xiàn)在只把孩子供到高中畢業(yè)了，上大學(xué)的事情也讓孩子自己用助學(xué)貸款解決”。父母對子女講拒絕其實用不著考慮“自己是不是太自私”這個問題。32四、如何理財？四、如何理財？33(一)要有積極的生活態(tài)度和思維方式

態(tài)度決定思路，思路決定出路，不同的生活態(tài)度和思維方式會導(dǎo)致不同的結(jié)果。注重理財是一種積極的生活態(tài)度和思維方式。月光族則反映了一種消極的生活態(tài)度和思維方式。下面我們講兩個小故事。(一)要有積極的生活態(tài)度和思維方式34有一個舉人進(jìn)京趕考，住在一個客棧里?？荚嚽皟商欤隽巳齻€夢。第一個夢，他夢見自己在墻上種了一棵白菜。第二個夢，他夢見自己在下雨天戴著斗笠，還打著傘。第三個夢，他夢見自己和心愛的表妹躺在一起，卻是背靠背。這三個夢似乎有一些奧妙。舉人第二天起來，就找算命先生解夢。算命先生勸告他趕緊回家。他這樣解釋道：高墻上種白菜，那不是白費勁嗎？戴著斗笠打雨傘，那不是多此一舉嗎？和表妹躺在一張床上，卻背靠背，那不是說明沒戲嗎？舉人一聽，心灰意冷，準(zhǔn)備收拾東西回家。老板娘感到非常奇怪，便問：“你不是明天考試嗎，怎么今天就回家了？”舉人就如此這般說了一番。老板娘一聽樂了，說：“我倒覺得你這次一定要留下來，定能高中。你想想，高墻上種白菜，不是說你這次高中嗎？戴著斗笠打雨傘，不是說你有備無患嗎？你和表妹背靠背躺在一起，不是說你翻身的時候就要到了嗎？”舉人一聽，覺得更有道理，他就參加了考試，結(jié)果中了進(jìn)士。理財話你知課件35另一個故事是這樣：有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親戚很可憐，就發(fā)了善心想幫他致富。富人告訴窮親戚：“我送你一頭牛，你好好地開荒，春天到了，我再送你一些種子，你撒上種子，秋天你就可以獲得豐收、遠(yuǎn)離貧窮了。”窮親戚滿懷希望開始開荒。可是沒過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子反而比以前更難過了。窮親戚就想，不如把牛賣了，買幾只羊。先殺一只，剩下的還可以生小羊，小羊長大后拿去賣，可以賺更多的錢。他的計劃付諸實施了?？墒钱?dāng)他吃完一只羊的時候，小羊還沒有生下來，日子又開始艱難了，他忍不住又吃了一只。他想這樣下去還得了，不如把羊賣了換成雞。雞生蛋的速度要快一點，雞蛋可以立刻賣錢，日子立馬就可以好轉(zhuǎn)了。他的計劃又付諸實施了?？墒歉F日子還是沒有改變，他忍不住又殺雞，終于殺到只剩下一只的時候，他的理想徹底破滅了。他想致富算是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。很快，春天來了，富人興致勃勃地給窮親戚送來了種子。他發(fā)現(xiàn)，這位窮親戚正就著咸鹽喝酒呢！牛早就沒了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一貧如洗。另一個故事是這樣：有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親36我們從上面兩個故事可以看出來，不同的生活態(tài)度和思維方式，會產(chǎn)生完全不同的結(jié)果。理財就是要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的生活態(tài)度和思維方式。對月光族來講，他們就像第二個故事中的窮親戚一樣，吃干花凈，是有今天沒明天的、消極的生活態(tài)度和思維方式，這是我們應(yīng)當(dāng)摒棄和反對的。我們從上面兩個故事可以看出來，不同的生活態(tài)度和思維方式，會產(chǎn)37(二)確立積極的生活目標(biāo)1、計劃消費的習(xí)慣?；ㄥX一定要有計劃。無論結(jié)婚也好，買房子、買車子、生小孩也好，都要做到事先有計劃，這樣就不會導(dǎo)致生活拮據(jù)。有計劃還是幫助你克制沖動消費，實現(xiàn)理性消費的有效方法。比如購物應(yīng)該有計劃，建議：

每次到超市購物的時候，把想買的東西都寫在單子上，不在單子上的東西不買，這樣就可以省下很多不必要花的錢。很多人到超市，本來是打算買兩樣?xùn)|西，結(jié)果卻買了五樣回來，浪費了不少錢。如果堅持計劃消費，就可以少花很多不必要的錢。

如果想買一件不在單子上的東西，買之前，可以站在商品前面數(shù)十下，然后再問自己是否一定要買，十有八九，能省下這筆不該花的錢。(二)確立積極的生活目標(biāo)1、計劃消費的習(xí)慣。382、養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。很多人說，我沒時間記賬，這是不對的。記賬是一個好習(xí)慣，可以把自家的收入和支出都以書面的形式記下來，清楚錢是怎么掙來的，又花到了什么地方去?？梢詫φ杖ツ旰徒衲甑馁~，看看有什么錢是該花的，有什么錢是不該花的。為了堅持記賬的習(xí)慣，就需要留發(fā)票，買東西的時候留發(fā)票是一個好習(xí)慣。比如坐出租車留好發(fā)票，萬一在車上丟了東西，還可以去找。如果買了什么東西，突然之間不想要了，可以憑發(fā)票去換、去退。2、養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。很多人說，我沒時間記賬，這是不對的。393、學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣。學(xué)習(xí)理財知識，豐富自己的頭腦，就可以讓自己少走很多彎路。當(dāng)前，社會上出現(xiàn)了很多關(guān)于投資詐騙的現(xiàn)象。比如購買樹林、產(chǎn)權(quán)酒店、產(chǎn)權(quán)公寓，騙子們都許諾給投資人每年30%~40%的高額回報，如果有了理財知識，就不會受這樣的騙。要想把財理好，就要養(yǎng)成學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣，理財知識會使你擦亮眼睛，對理好財有很大的幫助。3、學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣。學(xué)習(xí)理財知識，豐富自己的頭腦，就404、投資的習(xí)慣。前面，在揭開理財?shù)拿孛軙r講到：愛惜錢、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不懈是理財?shù)娜棵孛?。對一般的家庭來講，如果想讓自家水庫能滿足你人生不同時期的需要，投資是必不可少的一種手段。因此，要養(yǎng)成節(jié)省錢去投資的良好習(xí)慣。女性朋友要改掉生活中不好的習(xí)慣，比如說一不高興就買個包、吃頓飯，要養(yǎng)成一不高興就去買點基金的習(xí)慣，這樣你們家的經(jīng)濟狀況肯定會改善。4、投資的習(xí)慣。前面，在揭開理財?shù)拿孛軙r講到：愛惜錢、節(jié)415、堅持不懈的習(xí)慣。只有堅持不懈才能收到理財?shù)牧己眯Ч?。成功的理財就是簡單的事情重?fù)去做，以這種持久的毅力，每天進(jìn)步一點點，當(dāng)成功來臨的時候，擋都擋不住。5、堅持不懈的習(xí)慣。只有堅持不懈才能收到理財?shù)牧己眯Ч?2我的理財夢想是實現(xiàn)財務(wù)自由！

財務(wù)自由，就是當(dāng)你不工作的時候，也不必為金錢發(fā)愁，因為你有其他渠道的現(xiàn)金收入。當(dāng)工作不再是獲得金錢的唯一手段時，你便自由了?？梢杂凶銐虻慕疱X、時間去做自己真正想做的事情，比如：旅游、攝影、寫書、或者參與公益事業(yè)。如何實現(xiàn)這高大上的理想？我的理財夢想是實現(xiàn)財務(wù)自由！財務(wù)自由，就是當(dāng)你不工作的時43確定你需要多少被動收入先從記賬開始，給自己的支出做一張表格，把日常生活開支(衣食住行)和年度開支(如旅游等)全部羅列出來，折算成月支出，看看你每月生活成本到底有多少，從而確定你需要多少被動收入。首先，先算出你獲得被動收入的本金是多少。然后咱們現(xiàn)以年化10%的收益為前提來算~確定你需要多少被動收入先從記賬開始，給自己的支出做一張表格，44A）入門級財務(wù)自由按照城市居民的正常消費水平來算，僅滿足衣食住行的開支，一年需要大約5萬花銷，即每月至少4000元。如果你的生活目標(biāo)就是這么小而美，那么你只需要有50萬元積蓄，按照年化10%的利率來投資，就可以實現(xiàn)財務(wù)自由了。A）入門級財務(wù)自由按照城市居民的正常消費水平來算，僅滿足衣食45B）進(jìn)階級財務(wù)自由如果你想達(dá)到中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)，那么根據(jù)國家統(tǒng)計局報告顯示，年收入6萬到50萬都可以稱作是中產(chǎn)階級(但這個范圍實在太大了)。金錢并不是衡量是否為中產(chǎn)階級的唯一標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前對新中產(chǎn)階級的定義應(yīng)該是：擁有所在城市的一套80平方米以上的房產(chǎn)，10萬元以上的私家車，以及至少15萬元的年收入。由于各地房價不同，因此房產(chǎn)價值我們暫且不討論。如果需要15萬以上的現(xiàn)金年收入，則需要150萬的本金。B）進(jìn)階級財務(wù)自由如果你想達(dá)到中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)，那么根據(jù)國家統(tǒng)計46C）終極版財務(wù)自由如果你想實現(xiàn)終極版財務(wù)自由，這已經(jīng)不是錢能計算出來的了，即便是1個億，也不一定能讓你達(dá)到終極版財務(wù)自由。財務(wù)自由的最高境界是：把興趣變成事業(yè)。你之所以心心念念想著財務(wù)自由，無非是想自由地支配自己的生活，做自己喜愛的事情，僅此而已。如果，你的興趣就是你的事業(yè)，那么，只要溫飽，你就已然實現(xiàn)了財務(wù)自由。正如李嘉誠所說：“他認(rèn)為最幸福的事，是老兩口開一家小店，打烊后在燈下一起數(shù)錢?！盋）終極版財務(wù)自由如果你想實現(xiàn)終極版財務(wù)自由，這已經(jīng)不是錢能47理財視角理財概述為什么要理財理財重要性和好處理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)如何理財理財視角理財概述48理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)

第一：攢錢；

很多人說我攢不下錢？第二：生錢；第三：護(hù)錢；理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)第一：攢錢；49怎樣攢錢？

要養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣，就需要制訂強制的儲蓄計劃。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，要確保老有所依，那些在25歲開始儲蓄者，必須儲蓄收入的12％，才能在65歲退休。如果他們45歲才開始儲蓄，那他們則須把35％的收入存起來。比方，如果你所在的公司效益不好要裁員，公司給你兩個選擇：第一是離開公司，第二是只發(fā)你原來工資的90%。我想對99%的人來說，都會選擇第二種方案，原來發(fā)10000元，現(xiàn)在發(fā)9000元，一般人都能接受。存錢，可以當(dāng)作公司削減了你的薪水，把原來工資的10%存到銀行里面，這樣就有了自己的第一筆儲蓄。這就是我們前面講的，攢錢的習(xí)慣一定要堅持，持之以恒就會有效果，它有一個從量變到質(zhì)變的過程。攢錢是理財?shù)钠瘘c。如果不去攢錢，水庫里永遠(yuǎn)沒有水，永遠(yuǎn)無財可理。要記?。核械陌偃f富翁都是先有1元錢，后有999999元錢的。理財一定要從攢錢開始。怎樣攢錢？要養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣，就需要制訂強制的儲蓄計劃。調(diào)50（一）一生恪守量入為出量入為出是理財?shù)牡谝灰獎?wù)，是理財?shù)幕A(chǔ)。養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣是邁出理財?shù)牡谝徊?。一個人的收入并不等于財富，所謂財富應(yīng)該是存儲的收入，決定財富的是支出，支出才是財富的決定因素。因此，要積累財富就一定要養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣，否則賺再多的錢都有可能被揮霍殆盡，最后落得兩手空空，甚至成為負(fù)債一族。青年人應(yīng)該自覺養(yǎng)成一種習(xí)慣，自覺地強制自己儲蓄，哪怕一開始是不自覺的，時間長了就變成了一種習(xí)慣。對很多的年輕人、特別是“月光族”來說，這是邁出理財?shù)牡谝徊?。（一）一生恪守量入為出量入為出是理財?shù)牡谝灰獎?wù)，是理財?shù)幕A(chǔ)51教你兩招定期存款小技巧十二存單法十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應(yīng)的定期收入。采用了十二存單法，不僅能獲得遠(yuǎn)高于活期存款的利息，同時存單從次年開始每月都有一筆到期，在急需用錢時，就可以將當(dāng)月到期的存單兌現(xiàn)。因此，十二存單法同時具備了靈活存取和高額回報的兩大優(yōu)勢。教你兩招定期存款小技巧十二存單法52五張存單法五張存單法跟十二存單法類似，是指將一筆現(xiàn)金分成五份，一份做一年定期、兩份做兩年定期、一份做三年定期、一份五年定期，等到一年后，一年期定存到期，將其本息取出存成五年期定存；兩年后，兩份兩年期定存到期，一份續(xù)存兩年定期，一份將本息取出存成五年期定存；三年后，三年定存到期，將本息取出存成五年定期；四年后，那份續(xù)存的兩年定期也到期，將其本息取出存成五年定期。這樣一來，手上就會有五張五年期定存，且每年都會有一張到期，從而最大程度地賺到銀行利息。目前五年期定存利息4.25%。不同銀行不一樣。五張存單法五張存單法跟十二存單法類似，是指將一筆現(xiàn)金分成53理財話你知課件54(二)要當(dāng)“延遲族”1一個人為了晚年的幸福，為了長遠(yuǎn)的幸福，年輕時要在消費上做出犧牲。很多老年人，他們晚年時過著不是很富裕的生活，他們都很后悔自己年輕時沒有積累養(yǎng)老的錢。因此，為了晚年的幸福，就應(yīng)該在年輕的時候養(yǎng)成好的消費習(xí)慣，千萬不要把晚年的幸福都透支掉。現(xiàn)在很多年輕人互相攀比，過度超前消費，競相購買高檔消費品，這些錢很可能就是他們晚年時的養(yǎng)老金，到晚年缺少養(yǎng)老金的時候，才知道生活是多么凄涼。為了晚年的幸福，在年輕的時候就應(yīng)該去學(xué)習(xí)做延遲族，延后滿足自己的消費欲望。(二)要當(dāng)“延遲族”1一個人為了晚年的幸福，為了長遠(yuǎn)的幸55235歲之前謹(jǐn)慎買房，買房之前不買車。35歲之前的年輕人正是在事業(yè)上打基礎(chǔ)的時期，35歲至40歲是夯實基礎(chǔ)的時期，要談享受至少是40歲之后的事情。由于受社會環(huán)境的影響，有些人年紀(jì)輕輕就超出自己的財務(wù)能力去買房、買車，拿著明天的錢過上今天的幸福生活，過度消費使他們背上沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴。人們在年輕的時候要注重積累財富，不要過早地透支未來的幸福生活。235歲之前謹(jǐn)慎買房，買房之前不買車。56住房是人們的生活必需品。它可以給一個人、一個家庭帶來內(nèi)心的安寧與和諧。但是汽車并非生活必需品，買來的汽車不僅會立即貶值，而且會使你背上許多消費負(fù)擔(dān)。買房、買車這樣的重大消費，買房應(yīng)該排在前面。如果在買完房之后還有財力去買汽車，這是無可厚非的。但是如果超出自己的財務(wù)能力去買車，這就很不劃算。應(yīng)該把買車和養(yǎng)車的錢省下來，去買不動產(chǎn)、買基金進(jìn)行投資，這對未來改善自己的財務(wù)狀況會有很大的幫助。還完購房貸款后再去買汽車來享受生活，這才是理財?shù)纳喜?。住房是人們的生活必需品。它可以給一個人、一個家庭帶來內(nèi)心的安57買輛差不多還算安全的車大概15萬，據(jù)統(tǒng)計，約每10年換一次車，油錢、稅前、保養(yǎng)、罰金等等平均一個月算上2000元，15萬x3輛+2000x12月x30年=117萬買輛差不多還算安全的車大概15萬，據(jù)統(tǒng)計，約每10年換一次車583買東西要買“最新的老款”。所謂“最新的老款”是指在買某些消費品時，一定不要買最新生產(chǎn)出來的款式、最新的產(chǎn)品。一個消費品在最新生產(chǎn)出來的時候，它的價格都是最貴的，因為它含有很多的研發(fā)成本和其他的相關(guān)成本在里面。但如果在2007年買2006年款式的汽車，價格就會比在2006年購買時便宜很多。手機在最新款式推出后，買最新的老款式產(chǎn)品時，也會便宜很多。很多電子類的消費品貶值的速度相當(dāng)快，如果等兩三個月去買舊款式產(chǎn)品的話，可以少花很多錢，而這些產(chǎn)品的功能同新款式產(chǎn)品的功能相差并不大。3買東西要買“最新的老款”。594打折的時候買。對于服裝一類的過季產(chǎn)品，商家為了促銷，經(jīng)常會打出很大的折扣，打折時買就會省很多錢?，F(xiàn)在商家經(jīng)常巧立名目打折促銷。如果看上某種商品，卻不在促銷期間，可以等待一陣，等到打折的時候購買，這樣可以節(jié)約很多錢。長此以往，就可以節(jié)約更多的錢。4打折的時候買。60(三)不當(dāng)“月光族”、“借光族”現(xiàn)在很多年輕人在生活上都是“月光族”，每個月掙多少花多少，這已經(jīng)成為一種比較常見的現(xiàn)象。他們以“月月花光”為榮，還說不會花錢的人不會掙錢。其實，他們當(dāng)中的很多人掙錢無門?，F(xiàn)在社會競爭壓力不斷加大，找工作越來越難，工資水平上漲速度比較慢，物價上漲速度又比較快，在上述情況下，如果是單身，一人吃飽全家不餓，日子還好過，可是一旦結(jié)婚，單身要變成“二人世界”，再從“二人世界”變成“三人生活”，那時如果沒有儲蓄的話，就會面臨非常大的財務(wù)壓力，“月光族”在財務(wù)上是沒有未來的。少數(shù)年輕人不僅是“月光族”，而且還當(dāng)“借光族”，這個月的錢不夠就利用信用卡透支，花下個月的錢。長此以往他們在財務(wù)上必然會陷入惡性循環(huán)，一旦遇到失業(yè)，或者一旦需要結(jié)婚、生小孩，他們財務(wù)上必然捉襟見肘，無法應(yīng)對，從而使生活陷入困境。因此，要想過上美好幸福的生活，就從要改變生活態(tài)度做起，堅持量入為出，堅決不當(dāng)“月光族”、“借光族”。(三)不當(dāng)“月光族”、“借光族”現(xiàn)在很多年輕人在生活上都是“61(四)不當(dāng)“啃老族”所謂“啃老族”，就是在一個人成年后依然沒有擺脫財務(wù)上依賴父母的習(xí)慣，凡事都向父母要錢。結(jié)婚向父母要錢，買房向父母要錢，生小孩也向父母要錢，自己依然是父母財務(wù)上的負(fù)擔(dān)。有一次，我在看電視的一個訪談節(jié)目時，看到一個小伙子在講，他和他的女朋友要結(jié)婚了，需要買一所房子，由于兩個人收入都不是很高，雙方的父母就為他們承擔(dān)了首付。但是在電視上，小伙子還在同他父親商量，他們和父母如何來分?jǐn)傄院蟮脑鹿﹩栴}。中國人歷來都講養(yǎng)兒防老，但是一個30歲左右的小伙子還在不斷地要父母為自己“輸血”，這既是做父母的一種悲哀，更是年輕人自己的一種悲哀。一個人在大學(xué)畢業(yè)、走向社會以后，就應(yīng)該獨立生活了，就應(yīng)該成為財務(wù)上獨立的人，就應(yīng)該徹底“斬斷”向父母要錢的第三只手。一個人到30歲的時候，不但不盡贍養(yǎng)父母的義務(wù)，而且繼續(xù)當(dāng)“啃老族”，這在道德上、良心上都是說不過去的。(四)不當(dāng)“啃老族”所謂“啃老族”，就是在一個人成年后依然沒62(五)不當(dāng)“假富人”所謂“假富人”俗話說就是打腫臉充胖子的人，沒錢裝有錢的人。有些年輕人在經(jīng)濟實力不足的情況下，向銀行舉債購買房子、車子，表面上成為有房和有車一族，過上了富裕的生活，在滿足自己虛榮心的同時，卻背上了沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴。我們把現(xiàn)實生活中的這種現(xiàn)象姑且稱之為“假富人”現(xiàn)象。(五)不當(dāng)“假富人”所謂“假富人”俗話說就是打腫臉充胖子的人63(六)改掉壞習(xí)慣1購物癖。2無計劃消費的習(xí)慣。3從眾消費的習(xí)慣。4過度刷卡消費的習(xí)慣。5警惕消費陷阱,記住天上不會掉餡餅。

(六)改掉壞習(xí)慣1購物癖。64一生莫讓債務(wù)纏身一、債務(wù)的分類我們把債務(wù)分為兩類：一類是良性債務(wù)；一類是不良債務(wù)。(一)良性債務(wù)良性債務(wù)就是如果個人購買住房(自己居住)向銀行貸款，月還款金額不超過月收入的30%。(二)不良債務(wù)不良債務(wù)有以下幾種：第一種不良債務(wù)是貸款購買住房時，每月的還款金額超過月收入50%的債務(wù)。第二種不良債務(wù)是貸款購車。第三種不良債務(wù)是信用卡消費。一生莫讓債務(wù)纏身一、債務(wù)的分類65人們在借貸消費的同時，應(yīng)該對自己未來的收入情況有一個比較現(xiàn)實的預(yù)期，否則，一旦未來的收入水平降低，現(xiàn)有的良性債務(wù)很可能就會轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)，使生活陷入困境。因此，我們一直強調(diào)計劃消費是理財?shù)囊豁棙O其重要的原則。人們在借貸消費的同時，應(yīng)該對自己未來的收入情況有一個比較現(xiàn)實66一個中心，三個基本點一個中心：以管錢為中心三個基本點：以攢錢為起點，以生錢為重點，以護(hù)錢為保障；

理財就是管錢，攢錢，生錢，護(hù)錢。一個中心，三個基本點一個中心：67“復(fù)利”是成功人生的秘訣復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。比如：你現(xiàn)在往銀行存入100元錢，年利率是10％，那么一年后無論您用單利還是復(fù)利計算利息，本息合計是一樣的，全是110元。但到了第二年差別就出來了，如果用單利計算利息，第二年的本息合計就是120元；可復(fù)利就不一樣了，第二年的本息合計成了121元已比單利計算的多了1元錢，如果本金或利率再大一點，年限再長一些，差距之大可想而知?。◤?fù)利公式＝本金x（1＋利率））“復(fù)利”是成功人生的秘訣復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將6810元不同時間下的不同復(fù)利效果（利率：10％）復(fù)利：時間就是金錢10元不同時間下的不同復(fù)利效果（利率：10％）復(fù)利：時間就是69生錢，是理財?shù)闹攸c！生錢，是理財?shù)闹攸c！70生錢最主要的途徑是投資。投資的目的是開源，對于絕大多數(shù)人來說，僅僅靠節(jié)流攢錢是不足以應(yīng)對未來生活需要的，而且通貨膨脹還會吞噬財富。從長遠(yuǎn)來看，銀行儲蓄的利率難以超過通貨膨脹率，如果只把錢存在銀行，連保值都難以做到，更談不到增值了。要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值，就要運用多種投資工具，比如股票、基金、債券和不動產(chǎn)等等，也就是說要堅持組合投資。生錢最主要的途徑是投資。投資的目的是開源，對于絕大多數(shù)人來說71光依靠攢錢，自家水庫里的水不足以應(yīng)對生活中諸多需要。還應(yīng)該利用手中的錢去做投資，打一口屬于自己的深井，讓井里的水不斷地冒出來，流進(jìn)自家的水庫。為了規(guī)避風(fēng)險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應(yīng)急錢，第二個池子里放的是自家的保命錢。第三個池子里放的是閑錢。我們把投資分為三類：流動性投資、安全性投資和風(fēng)險性投資。這三類投資分別運用的是“理財水庫”中的三種錢：流動性投資運用的是“應(yīng)急錢”；安全性投資運用的是“保命錢”；風(fēng)險性投資運用的是“閑錢”。光依靠攢錢，自家水庫里的水不足以應(yīng)對生活中諸多需要。還應(yīng)該利72可能有人會問，投資是有風(fēng)險的，如果我把錢都去做投資，萬一賠了怎么辦？豈不是喝不成井水了？投資自然是有風(fēng)險的，并不是每眼井打下去都會冒出水來。為了規(guī)避風(fēng)險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應(yīng)急錢，應(yīng)該在這個池子里留六個月到十二個月的生活費。這個錢用于什么？用于應(yīng)對突然失業(yè)，家里突然有人生病等意外開支。這些錢如何打理？可以放在類似余額寶里面做活期儲蓄，可以買少量短期國債或者貨幣市場基金。這些錢不求收益，但求安全和流動性，保證隨時可以拿出來花?？赡苡腥藭?，投資是有風(fēng)險的，如果我把錢都去做投資，萬一73第二個池子里放的是自家的保命錢。這個池子里，應(yīng)該放全家三到五年的生活費，它可以應(yīng)對未來三到五年的生活需要。到退休的時候，這個池子里應(yīng)該放20年的生活費。這些錢用來做些什么呢？可以用來做定期儲蓄，購買中期的國債、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券，購買儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、社會保險。這個池子里的錢，要保證只會賺不會賠。在任何情況下，都不應(yīng)該用這個池子里的錢去買股票型基金和股票。第二個池子里放的是自家的保命錢。這個池子里，應(yīng)該放全家三到五74第三個池子里放的是閑錢。所謂閑錢，就是五年到十年不用的錢，這些錢是用來打井的。關(guān)于打井，我前面講過了，有兩種可能，一種可能是打下去咕嘟咕嘟冒水，還有一種可能是打出一口枯井。閑錢是可以全部用來投資，但投資是有風(fēng)險的。因此要拿這些錢來做分散的投資。這些錢用來買什么呢？可以用來買股票，買股票型的基金，買房地產(chǎn)，如果有興趣或者有專業(yè)知識的話，還可以用來買古董、字畫、紅木家具和其他的收藏品。這些投資品都有一個共同的特點，它們有可能帶給你帶來很高的回報，但也有可能讓你虧本。因此，只能拿自家的閑錢來做投資。生錢是理財?shù)闹攸c。我們應(yīng)該用省下來的閑錢去做投資，這樣才能讓自家水庫中的水源源不斷地得到補充。第三個池子里放的是閑錢。所謂閑錢，就是五年到十年不用的錢，這75總結(jié)：如何分配“錢”1、應(yīng)急的錢：6個月——1年的生活費投資方式：寶類基金、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金2、保命的錢：3——5年的生活費投資方式：買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險3、閑錢：5——10年的錢

股票、股票型基金、平衡型基金總結(jié)：如何分配“錢”1、應(yīng)急的錢：6個月——1年的生活費76如何護(hù)錢？護(hù)錢，這是理財?shù)谋Ｕ?。僅僅靠攢錢和生錢是不夠的，因為自家的水庫由于種種原因有可能會決堤。我們前面講過，有可能由于一次車禍、一次空難事故、一次工傷、一次重大疾病或者說一次意外責(zé)任，造成水庫決堤，使水流失殆盡。因此，應(yīng)該在水庫之外，再筑一道堤壩。所謂筑堤壩就是買保險，以便保護(hù)好自家的錢。我們這里講的保險是屬于保障型的保險，比如，定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫(yī)療保險。保險的作用就是當(dāng)突然遇到意外事故的時候，會提供補償性的資金，幫你渡過意外事故造成的財務(wù)危機，保障你家的財務(wù)安全。其次，要護(hù)好自家的錢，還要遠(yuǎn)離各種投資陷阱，別讓你的錢流到騙子們的口袋里。第三，要慎重選擇婚姻，更要珍惜婚姻，因為離婚是最大的破財。如何護(hù)錢？護(hù)錢，這是理財?shù)谋Ｕ稀?7理財五個原則1、一生恪守，量入為出；2、莫讓債務(wù)纏住一生；千萬別做月光族；3、不要夢想一夜暴富；4、一夫一妻一個小孩；（現(xiàn)在提倡兩個孩子）5、專心做好一項投資；不熟不做，不懂不投；理財五個原則1、一生恪守，量入為出；78謝謝觀賞！謝謝觀賞！79理財話你知

——陳沿鋒理財話你知

——陳沿鋒80理財話你知理財概述為什么要理財理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)理財重要性和好處如何理財理財話你知理財概述81什么是理財？你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福美好。

財富支出收入什么是理財？你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就82理財?shù)拿孛芾碡數(shù)娜棵孛芫驮谟趷巯уX、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不懈，只要堅持不懈，才能打開財富的大門。理財?shù)拿孛芾碡數(shù)娜棵孛芫驮谟趷巯уX、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不83理財視角理財概述為什么要理財理財重要性和好處理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)如何理財理財視角理財概述84二、為什么要理財?二、為什么要理財?85理財案例連戰(zhàn)的祖籍是福建漳州龍溪縣，祖上于明末清初遷到臺灣臺南，世代以經(jīng)商為生。連家從來臺的第一代起就是臺灣的有錢人，至多只是歷代有錢的程度不一，除第五代略遜以外，第六代家業(yè)的復(fù)興，除了自身因素外，與同當(dāng)時臺灣數(shù)一數(shù)二的大貿(mào)易商沈鴻杰(沈德墨)結(jié)為親家——即沈鴻杰的女兒沈嫁給了連橫也有關(guān)系。沈鴻杰是《臺灣通史》“貨殖列傳”上列名的人物，兩個有錢世家結(jié)為親家，對連家的經(jīng)濟發(fā)跡有著很大影響?；蛟S正因為有這樣的家業(yè)作為支撐，才有了連橫文史風(fēng)流的生涯。理財案例連戰(zhàn)的祖籍是福建漳州龍溪縣，祖上于明末清初遷到臺灣臺86從連橫到連震東再到連戰(zhàn)兩代都是單傳，所以財富的積累是一脈相承的。雖說其祖上一直是臺南的望族，但當(dāng)初連戰(zhàn)的曾祖父連得政在日本占領(lǐng)臺灣前曾擔(dān)任抗日籌餉之職，因此日本人割據(jù)臺灣后連家將家產(chǎn)全數(shù)充公。而真正使連家達(dá)到富可敵國的興旺程度，還應(yīng)屬連戰(zhàn)的父親連震東和連戰(zhàn)這兩代人。他們只用了幾十年便從余無長物逐漸成為了臺灣最富有的家族之一。他們的發(fā)家不是依靠經(jīng)商，而是依靠科學(xué)的理財。從連橫到連震東再到連戰(zhàn)兩代都是單傳，所以財富的積累是一脈87不能不說的母親：趙蘭坤說起連家的投資理財不能不說到連戰(zhàn)的母親趙蘭坤，趙蘭坤是沈陽名門世家，畢業(yè)于北平燕京大學(xué)。連震東一直在官場任職，天天忙于公務(wù)，幾乎沒有時間過問家里的理財事務(wù)，所以，趙蘭坤便理所當(dāng)然地成了連家的當(dāng)家人。作為一位知識女性，她不像一般婦人那樣只會把錢存在銀行，而是積極進(jìn)行投資理財。因為臺北中小企業(yè)銀行的董事長陳逢源與連震東是臺南老鄉(xiāng)，彼此了解，私交甚好，所以趙蘭坤便大膽地購買了北企的原始股票，并擔(dān)任了北企的董事；此后趙蘭坤又陸續(xù)投資了彰化銀行等股票。后來，依靠這些股票，連家獲得了豐厚的回報。不能不說的母親：趙蘭坤說起連家的投資理財不能不說到連戰(zhàn)的88連家持有金融投票，取得貸款比較方便，在進(jìn)行股票投資的同時，趙蘭坤向彰化商業(yè)銀行貸款，開始積極涉足臺北的房地產(chǎn)業(yè)，她陸續(xù)在臺北購買了大量的土地和房產(chǎn)，并只租不賣，長線投資，使家族資產(chǎn)不斷膨脹。在一九八九年臺灣國稅局的資料中，登記在連戰(zhàn)名下有六筆土地，約合20250坪，據(jù)臺灣報刊評估，兩萬余坪土地按臺灣當(dāng)前市價計算，價值約二百億元新臺幣。股票、房地產(chǎn)是連戰(zhàn)家庭的生財工具，長年累積下來，目前連戰(zhàn)持有臺灣彰化銀行、臺北企銀、華南銀行、國泰人壽等20幾種股票；不動產(chǎn)方面都位于精華地帶，房屋也都位于黃金地帶。連家持有金融投票，取得貸款比較方便，在進(jìn)行股票投資的同時89啟示：長線是金短線是銀連戰(zhàn)曾透露他們家的理財是“無為而治”，意思是買進(jìn)房產(chǎn)或股票之后便不去管它，而進(jìn)行長期投資。在連家進(jìn)行投資理財?shù)膸资昀铮麄冎皇亲芳油顿Y，很少買賣，不以短期獲利而喜，不以暫時虧損而悲，經(jīng)他們長期投資的平均收益率達(dá)到了20%以上。不考慮復(fù)利因素，連家的資產(chǎn)在以5年翻一番的速度增長，從而創(chuàng)造了富甲一方的理財神話。啟示：長線是金短線是銀90案例2：諾獎獎金發(fā)了114年未用完諾貝爾獎，是以瑞典著名化學(xué)家阿爾弗雷德·諾貝爾命名的。最初諾貝爾的遺產(chǎn)只有3100萬瑞郎，從1901年至今的114年里，諾獎發(fā)放的獎金總額早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過諾貝爾的遺產(chǎn)，那為什么還能有錢發(fā)獎金呢？諾貝爾獎之所以能夠持續(xù)不斷發(fā)放，要歸功于投資理財。至2011年止，諾貝爾獎基金總資產(chǎn)仍然高達(dá)28.6億瑞郎，是設(shè)立之初的92倍。案例2：諾獎獎金發(fā)了114年未用完諾貝爾獎，是以瑞典著名化學(xué)91反面案例不注重理財，生活質(zhì)量就會每況愈下，其間故事比比皆是，胡適便是一例。胡適先生是著名的學(xué)者、教育家、外交家。他的一生始終處于社會的上層，在步入中年之前，一直收入豐厚。1917年，27歲的胡適留學(xué)回國，在北京大學(xué)任教授，月薪280銀元。那時一銀元相當(dāng)于現(xiàn)在的人民幣40多元，月薪合人民幣11200元。除了薪水，他還有版稅和稿酬。1931年，胡適從上海回北大，任文學(xué)院院長，月薪600銀元。當(dāng)時他著作更多，版稅、稿酬更加豐厚。據(jù)估算，每月收入1500銀元。那時一銀元約合現(xiàn)在的人民幣30多元，月收入相當(dāng)于現(xiàn)在人民幣45000元，年收入達(dá)到50多萬元。他家住房十分寬敞，雇有6個傭人，生活富裕。反面案例不注重理財，生活質(zhì)量就會每況愈下，其間故事比比皆是，92但胡適不注重理財，經(jīng)常吃干花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)時，也就是胡適步入中年以后，他的經(jīng)濟生活開始拮據(jù)起來，且持續(xù)一生。進(jìn)入暮年，胡適每次生病住院醫(yī)藥費都告急，總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員：“年輕時，要注意多留點積蓄?！边@句話是多么發(fā)人深省??！從上面三個故事我們可以看出：注重理財、善于理財，就能步入財富的殿堂；而不注重理財、不善于理財，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會陷入拮據(jù)，度日艱難。但胡適不注重理財，經(jīng)常吃干花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗93理財視角理財概述為什么要理財理財重要性和好處理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)如何理財理財視角理財概述94三、理財?shù)闹匾院捅匾匀?、理財?shù)闹匾院捅匾?5人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水，才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應(yīng)對一生六個方面的需要。1、應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。2、應(yīng)對提高生活水平的需要。3、應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。4、應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。5、應(yīng)對意外事故的需要。6、應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都96第一，應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。一個感情訪談類節(jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當(dāng)女主人公拉著男主人公的手說：“親愛的，我們結(jié)婚吧?！蹦兄魅斯f：“我覺得我們最好再等等，現(xiàn)在還年輕，要以事業(yè)為重。”這時候女主人公說：“我和你戀愛都八年了，八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了，可你為什么還不娶我？”當(dāng)時看這個情節(jié)，我的感覺是很多人不結(jié)婚是因為家里的水庫沒有那么多錢，只能寄托于工作上的發(fā)展，工資收入的增長。第一，應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人97第二，應(yīng)對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。如果想在二線城市買100平方米的房子，按每平方米5000元算，這座房屋的總價是50萬元，首付至少20%，其他的40萬房款采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要多少錢才可以搬進(jìn)新居。第二，應(yīng)對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活98首付需要10萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費用，至少需要3萬元。100平方米的房子，按800元一平方米來進(jìn)行裝修，需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬元?？偣簿褪?5萬元。也就是說，如果買一套總價50萬元的房子，至少準(zhǔn)備25萬元才能搬進(jìn)新家。這就說明理財需要計劃，很多人買了新房子以后，由于缺錢就住不進(jìn)去了，或者是只買一張床進(jìn)去，這都是因為事前計劃不周，水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。首付需要10萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費用99此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新家外，還要把一年的月供準(zhǔn)備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年5.15%的貸款利率計算，月供是2673.08元。也就是說一年的還款額是32076.96元。所以，要想買一套50萬元的房子住進(jìn)去，并在一年之內(nèi)還款無憂，手中至少要準(zhǔn)備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。我們講理財，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟問題來臨時手忙腳亂。還有其他方面用來提高生活水平的消費，比如出去旅游，這些都需要錢的支持。此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新100第三，應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)?，F(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會醫(yī)療保險，年輕人的財務(wù)負(fù)擔(dān)就減輕了。但是也有一些人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要兒女來提供財務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應(yīng)該備出一份錢用來應(yīng)對父母的意外需求。第三，應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母101第四，應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生，到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財中的一個很重要的問題。在生小孩的時候，家庭就面臨這樣一種財務(wù)現(xiàn)象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當(dāng)太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此，在生小孩以前，應(yīng)該在家里水庫存足夠的水，什么時候生孩子，不是隨機的，而是應(yīng)該同自家水庫中的水量相適應(yīng)。小孩長大后，更要花錢?，F(xiàn)在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財。第四，應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生，到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)102深圳的養(yǎng)育孩子的費用懷孕的檢查費、營養(yǎng)費大概7000元；0—3歲的奶粉錢，每個月1500左右，三年就是54000元；從上幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的開銷算下來大概268000元。加起來也就是32.9萬。深圳的養(yǎng)育孩子的費用懷孕的檢查費、營養(yǎng)費大概7000元；103第五，應(yīng)對意外事故的需要。人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福?！庇袝r候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過理財來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的。為了防患于未然，我們應(yīng)該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責(zé)任保險，來應(yīng)對各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車，因為一旦發(fā)生交通事故，你要承擔(dān)全部責(zé)任，并且保險公司不會賠償。第五，應(yīng)對意外事故的需要。人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍104買保障性保險很有必要

一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；一個沒有保險的人，就如同一個人裸體，我們稱之為財務(wù)裸體。

保障型保險從大的分類上又可分為保障型意外險、保障型健康險和保障型人壽險。對一般人來說，首先考慮的應(yīng)該是保障型意外險，再次是保障型健康險，最后才是保障型人壽保險。保障型人壽保險比較合適注重基本保障需求的網(wǎng)友，壽險公司中絕大部分的都提供有保障型人壽保險。

所謂保障，優(yōu)先考慮的自然是保障性，在購買時應(yīng)該先人身保障再考慮理財儲蓄。人身保障的順序依次是意外、健康、人壽。通常這一類的保險一般都提供有身故保險金、殘疾保險金，適合在家庭經(jīng)濟來源主力類型的人士投保。險種有意外險，定期壽險等等。健康型保險，也屬于保障型險種一類。買保障性保險很有必要一個人需要買保險，就如同一個人需要穿105第六，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對的問題。現(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲?，F(xiàn)在基本上都是4-2-1家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后，收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以期應(yīng)對養(yǎng)老的需要。第六，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎106人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴(yán)的。為了安度晚年，過上有尊嚴(yán)的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養(yǎng)老進(jìn)行財務(wù)上的儲備。人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的107理財?shù)暮锰幍谝?，有利于平衡收支，使生活無憂；第二，有利于改善生活品質(zhì)；第三，有利于保障財務(wù)安全；第四，有利于造福父母子女；第五，有利于安度晚年；第六，有利于和諧家庭關(guān)系。上面這六個“有利于”，集中到一點，就是有利于構(gòu)建和諧家庭。理財?shù)暮锰幍谝?，有利于平衡收支，使生活無憂；108今日的準(zhǔn)備，決定未來的30年假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計劃在55歲退休，終老齡80歲，目前城市的基本生活費和醫(yī)療保險支出是1500/每月，暫考慮4%的通貨膨脹率，25年后，要維持目前的生活水平，需要4000元/月*12月*25年=120萬。這是基礎(chǔ)費用。如果加上旅游，休閑支出按月消費最基本的1000元計算，還將增加80萬，共200萬，這只是一個人的費用，夫妻雙方費用需求綜合保守估計也將超過400萬。如果你的身體還不錯，活到85或者90歲，再加上老年人無法躲避的病痛，未來的醫(yī)療開支幾乎無法預(yù)估。這些都可能令我們需要的養(yǎng)老金需求變成五六百萬元。甚至更高。接下來，讓我告訴你，你需要在多長的時間里賺夠這筆錢，假如你是25歲開始工作，那你的工作時間是30年，退休生活時間是25年，也就是說，再有工作的30年內(nèi)，必須準(zhǔn)備好未來25年的生活基金（400萬），這不包括你買房買車以及子女的教育費用！想要過富足的生活，最好能達(dá)到500萬元。今日的準(zhǔn)備，決定未來的30年假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計劃在55歲退109“養(yǎng)兒防老”將演變?yōu)椤梆B(yǎng)老防兒”“我有社?！敝荒軡M足基本生活；千萬別給子女太高的期望值……現(xiàn)在社會雖然中國的孝順意識還是全球第一，但是生活中各種各樣的虐待老人的新聞層出不窮，只有富足了才有孝敬的孩子。“空巢養(yǎng)老”時代將到來，首先，隨著交通越來越便利，子女可能會住得離老人很遠(yuǎn)；其次，在子女經(jīng)濟條件不好的時候，再加上獨生子女又多，他們可能養(yǎng)不起三四個老人。我們必須從現(xiàn)在起留出自己“過冬的糧食”?！艾F(xiàn)在不少年輕人就像螞蟻一樣，把父母的資產(chǎn)一點一點搬完。”在對待子女的問題上，應(yīng)該大膽地多講“拒絕”二字。“養(yǎng)兒防老”已在慢慢失去作用，可能會逐漸變成“養(yǎng)老防兒”?！梆B(yǎng)兒防老”將演變?yōu)椤梆B(yǎng)老防兒”“我有社?！敝荒軡M足基本生活110父母對子女講拒絕其實用不著考慮“自己是不是太自私”這個問題。如果一個成了年的子女還把這樣那樣的問題甩給父母，那么應(yīng)該是這個子女太自私，“父母千萬不要給子女過高的期望值”。國外的許多父母，只把孩子供到大學(xué)畢業(yè)，如果他要讀碩士或出國留學(xué)，應(yīng)該讓他自己去創(chuàng)造條件，“一些國家的父母現(xiàn)在只把孩子供到高中畢業(yè)了，上大學(xué)的事情也讓孩子自己用助學(xué)貸款解決”。父母對子女講拒絕其實用不著考慮“自己是不是太自私”這個問題。111四、如何理財？四、如何理財？112(一)要有積極的生活態(tài)度和思維方式

態(tài)度決定思路，思路決定出路，不同的生活態(tài)度和思維方式會導(dǎo)致不同的結(jié)果。注重理財是一種積極的生活態(tài)度和思維方式。月光族則反映了一種消極的生活態(tài)度和思維方式。下面我們講兩個小故事。(一)要有積極的生活態(tài)度和思維方式113有一個舉人進(jìn)京趕考，住在一個客棧里。考試前兩天，他做了三個夢。第一個夢，他夢見自己在墻上種了一棵白菜。第二個夢，他夢見自己在下雨天戴著斗笠，還打著傘。第三個夢，他夢見自己和心愛的表妹躺在一起，卻是背靠背。這三個夢似乎有一些奧妙。舉人第二天起來，就找算命先生解夢。算命先生勸告他趕緊回家。他這樣解釋道：高墻上種白菜，那不是白費勁嗎？戴著斗笠打雨傘，那不是多此一舉嗎？和表妹躺在一張床上，卻背靠背，那不是說明沒戲嗎？舉人一聽，心灰意冷，準(zhǔn)備收拾東西回家。老板娘感到非常奇怪，便問：“你不是明天考試嗎，怎么今天就回家了？”舉人就如此這般說了一番。老板娘一聽樂了，說：“我倒覺得你這次一定要留下來，定能高中。你想想，高墻上種白菜，不是說你這次高中嗎？戴著斗笠打雨傘，不是說你有備無患嗎？你和表妹背靠背躺在一起，不是說你翻身的時候就要到了嗎？”舉人一聽，覺得更有道理，他就參加了考試，結(jié)果中了進(jìn)士。理財話你知課件114另一個故事是這樣：有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親戚很可憐，就發(fā)了善心想幫他致富。富人告訴窮親戚：“我送你一頭牛，你好好地開荒，春天到了，我再送你一些種子，你撒上種子，秋天你就可以獲得豐收、遠(yuǎn)離貧窮了?！备F親戚滿懷希望開始開荒?？墒菦]過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子反而比以前更難過了。窮親戚就想，不如把牛賣了，買幾只羊。先殺一只，剩下的還可以生小羊，小羊長大后拿去賣，可以賺更多的錢。他的計劃付諸實施了。可是當(dāng)他吃完一只羊的時候，小羊還沒有生下來，日子又開始艱難了，他忍不住又吃了一只。他想這樣下去還得了，不如把羊賣了換成雞。雞生蛋的速度要快一點，雞蛋可以立刻賣錢，日子立馬就可以好轉(zhuǎn)了。他的計劃又付諸實施了?？墒歉F日子還是沒有改變，他忍不住又殺雞，終于殺到只剩下一只的時候，他的理想徹底破滅了。他想致富算是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。很快，春天來了，富人興致勃勃地給窮親戚送來了種子。他發(fā)現(xiàn)，這位窮親戚正就著咸鹽喝酒呢！牛早就沒了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一貧如洗。另一個故事是這樣：有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親115我們從上面兩個故事可以看出來，不同的生活態(tài)度和思維方式，會產(chǎn)生完全不同的結(jié)果。理財就是要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的生活態(tài)度和思維方式。對月光族來講，他們就像第二個故事中的窮親戚一樣，吃干花凈，是有今天沒明天的、消極的生活態(tài)度和思維方式，這是我們應(yīng)當(dāng)摒棄和反對的。我們從上面兩個故事可以看出來，不同的生活態(tài)度和思維方式，會產(chǎn)116(二)確立積極的生活目標(biāo)1、計劃消費的習(xí)慣。花錢一定要有計劃。無論結(jié)婚也好，買房子、買車子、生小孩也好，都要做到事先有計劃，這樣就不會導(dǎo)致生活拮據(jù)。有計劃還是幫助你克制沖動消費，實現(xiàn)理性消費的有效方法。比如購物應(yīng)該有計劃，建議：

每次到超市購物的時候，把想買的東西都寫在單子上，不在單子上的東西不買，這樣就可以省下很多不必要花的錢。很多人到超市，本來是打算買兩樣?xùn)|西，結(jié)果卻買了五樣回來，浪費了不少錢。如果堅持計劃消費，就可以少花很多不必要的錢。

如果想買一件不在單子上的東西，買之前，可以站在商品前面數(shù)十下，然后再問自己是否一定要買，十有八九，能省下這筆不該花的錢。(二)確立積極的生活目標(biāo)1、計劃消費的習(xí)慣。1172、養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。很多人說，我沒時間記賬，這是不對的。記賬是一個好習(xí)慣，可以把自家的收入和支出都以書面的形式記下來，清楚錢是怎么掙來的，又花到了什么地方去。可以對照去年和今年的賬，看看有什么錢是該花的，有什么錢是不該花的。為了堅持記賬的習(xí)慣，就需要留發(fā)票，買東西的時候留發(fā)票是一個好習(xí)慣。比如坐出租車留好發(fā)票，萬一在車上丟了東西，還可以去找。如果買了什么東西，突然之間不想要了，可以憑發(fā)票去換、去退。2、養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。很多人說，我沒時間記賬，這是不對的。1183、學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣。學(xué)習(xí)理財知識，豐富自己的頭腦，就可以讓自己少走很多彎路。當(dāng)前，社會上出現(xiàn)了很多關(guān)于投資詐騙的現(xiàn)象。比如購買樹林、產(chǎn)權(quán)酒店、產(chǎn)權(quán)公寓，騙子們都許諾給投資人每年30%~40%的高額回報，如果有了理財知識，就不會受這樣的騙。要想把財理好，就要養(yǎng)成學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣，理財知識會使你擦亮眼睛，對理好財有很大的幫助。3、學(xué)習(xí)理財知識的習(xí)慣。學(xué)習(xí)理財知識，豐富自己的頭腦，就1194、投資的習(xí)慣。前面，在揭開理財?shù)拿孛軙r講到：愛惜錢、節(jié)省錢、錢生錢、堅持不懈是理財?shù)娜棵孛堋σ话愕募彝碇v，如果想讓自家水庫能滿足你人生不同時期的需要，投資是必不可少的一種手段。因此，要養(yǎng)成節(jié)省錢去投資的良好習(xí)慣。女性朋友要改掉生活中不好的習(xí)慣，比如說一不高興就買個包、吃頓飯，要養(yǎng)成一不高興就去買點基金的習(xí)慣，這樣你們家的經(jīng)濟狀況肯定會改善。4、投資的習(xí)慣。前面，在揭開理財?shù)拿孛軙r講到：愛惜錢、節(jié)1205、堅持不懈的習(xí)慣。只有堅持不懈才能收到理財?shù)牧己眯Ч?。成功的理財就是簡單的事情重?fù)去做，以這種持久的毅力，每天進(jìn)步一點點，當(dāng)成功來臨的時候，擋都擋不住。5、堅持不懈的習(xí)慣。只有堅持不懈才能收到理財?shù)牧己眯Ч?21我的理財夢想是實現(xiàn)財務(wù)自由！

財務(wù)自由，就是當(dāng)你不工作的時候，也不必為金錢發(fā)愁，因為你有其他渠道的現(xiàn)金收入。當(dāng)工作不再是獲得金錢的唯一手段時，你便自由了?？梢杂凶銐虻慕疱X、時間去做自己真正想做的事情，比如：旅游、攝影、寫書、或者參與公益事業(yè)。如何實現(xiàn)這高大上的理想？我的理財夢想是實現(xiàn)財務(wù)自由！財務(wù)自由，就是當(dāng)你不工作的時122確定你需要多少被動收入先從記賬開始，給自己的支出做一張表格，把日常生活開支(衣食住行)和年度開支(如旅游等)全部羅列出來，折算成月支出，看看你每月生活成本到底有多少，從而確定你需要多少被動收入。首先，先算出你獲得被動收入的本金是多少。然后咱們現(xiàn)以年化10%的收益為前提來算~確定你需要多少被動收入先從記賬開始，給自己的支出做一張表格，123A）入門級財務(wù)自由按照城市居民的正常消費水平來算，僅滿足衣食住行的開支，一年需要大約5萬花銷，即每月至少4000元。如果你的生活目標(biāo)就是這么小而美，那么你只需要有50萬元積蓄，按照年化10%的利率來投資，就可以實現(xiàn)財務(wù)自由了。A）入門級財務(wù)自由按照城市居民的正常消費水平來算，僅滿足衣食124B）進(jìn)階級財務(wù)自由如果你想達(dá)到中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)，那么根據(jù)國家統(tǒng)計局報告顯示，年收入6萬到50萬都可以稱作是中產(chǎn)階級(但這個范圍實在太大了)。金錢并不是衡量是否為中產(chǎn)階級的唯一標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前對新中產(chǎn)階級的定義應(yīng)該是：擁有所在城市的一套80平方米以上的房產(chǎn)，10萬元以上的私家車，以及至少15萬元的年收入。由于各地房價不同，因此房產(chǎn)價值我們暫且不討論。如果需要15萬以上的現(xiàn)金年收入，則需要150萬的本金。B）進(jìn)階級財務(wù)自由如果你想達(dá)到中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)，那么根據(jù)國家統(tǒng)計125C）終極版財務(wù)自由如果你想實現(xiàn)終極版財務(wù)自由，這已經(jīng)不是錢能計算出來的了，即便是1個億，也不一定能讓你達(dá)到終極版財務(wù)自由。財務(wù)自由的最高境界是：把興趣變成事業(yè)。你之所以心心念念想著財務(wù)自由，無非是想自由地支配自己的生活，做自己喜愛的事情，僅此而已。如果，你的興趣就是你的事業(yè)