理財規(guī)劃基礎和職業(yè)道德

理財規(guī)劃師

基礎知識第一頁，共二十一頁。理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹1、國家職業(yè)標準2003.1.23施行2、2005.11首批全國統(tǒng)一考試3、理財規(guī)劃師特點：社會認可度高富有本土化色彩注重實務操作第二頁，共二十一頁。理財規(guī)劃師職業(yè)考試第三頁，共二十一頁。理財規(guī)劃師三級考試第四頁，共二十一頁。第一卷：分數(shù)比重表第五頁，共二十一頁。第二卷：分數(shù)比重表第六頁，共二十一頁。第一章

理財規(guī)劃基礎第七頁，共二十一頁。第八頁，共二十一頁。第一章理財規(guī)劃基礎

第一節(jié)理財規(guī)劃概述一、理財規(guī)劃定義及目標1、理財規(guī)劃定義2、八大規(guī)劃（現(xiàn)消教風稅投退財）

3、理財規(guī)劃的目標：財務安全和財務自由#NEXT財務安全的八方面內(nèi)容（多項選擇題）二、理財規(guī)劃七大原則P10（多選）第九頁，共二十一頁。貨幣時間ABT總收入I投資收入C支出L工薪收入財務安全財務安全財務自由負債度日第十頁，共二十一頁。第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程一、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃1、不同生命周期：單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期退休前期退休期2、家庭模型：青、中、老年家庭注意：青年家庭：進攻型中年家庭：攻守兼?zhèn)湫屠夏昙彝ィ悍朗匦偷谑豁?，共二十一頁?/p>

二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃P15

三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容八大內(nèi)容四、理財規(guī)劃的工具共同基金商業(yè)保險固定收益證券股票期貨對沖基金私募股權基金外匯黃金個人信托其他（權證、RELTS）五、理財規(guī)劃的流程建立關系收集信息分析財務制定方案執(zhí)行方案持續(xù)服務第十二頁，共二十一頁。第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)第一單元理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況(了解)第二單元理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹(了解)第十三頁，共二十一頁。第四節(jié)職業(yè)道德與操守一、理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構(gòu)成：職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范P37二、理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則P38?？碱}型：選擇題（單選）正直誠信客觀公正勤勉謹慎專業(yè)盡責嚴守秘密團隊合作第十四頁，共二十一頁。三、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為不得以虛假信息或廣告欺騙或誤導客戶不得侵占或竊取客戶財產(chǎn)客觀公正地維護客戶合法利益隨時向客戶披露利益沖突不得隨意公開或使用客戶的秘密信息禁止不正當行業(yè)競爭嚴格履行承諾第十五頁，共二十一頁。四、違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁一、行業(yè)自律機構(gòu)：非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違法職業(yè)道德規(guī)范：取消資格，嚴重無法再次參加考試或終身無法執(zhí)業(yè)執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違法職業(yè)道德規(guī)范：警告：情節(jié)輕微暫停執(zhí)業(yè)、罰款：情節(jié)較為嚴重，未給客戶造成重大損失吊銷執(zhí)照：情節(jié)嚴重且造成較大損失二、法律責任：民事法律責任行政法律責任（罰款、吊銷執(zhí)照、停業(yè)整頓）刑事法律責任第十六頁，共二十一頁。練一練1、理財規(guī)劃的目標是實現(xiàn)財務安全和財務自由。如果客戶實現(xiàn)了財務自由，則該客戶的投資收入曲線應該一直在支出曲線的（）。（2006年9月）（A）平行（B）下方（C）上方（D）右方第十七頁，共二十一頁。2、財務安全的內(nèi)容的有：個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的現(xiàn)金準備，是否有適當、穩(wěn)定的收益以及（）等。（09年5月份考題）（A）是否有穩(wěn)定充足的收入（B）是否享受社會保障（C）是否有適當?shù)淖》浚―）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃（E）是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險第十八頁，共二十一頁。3、不同生命周期的客戶其理財規(guī)劃的側(cè)重點也各不相同?！霸鹿庾濉弊钚枰M行的是（）。（A）財產(chǎn)分配規(guī)劃（B）現(xiàn)金規(guī)劃（C）風險管理與保險規(guī)劃（D）投資規(guī)劃第十九頁，共二十一頁。4、理財方案通常不是一個單一性規(guī)劃，而是一個綜合性規(guī)劃。5、理財規(guī)劃師不僅要整合考慮客戶的財務狀況，而且要關注客戶非財務狀況及其變化。6、通過理財規(guī)劃達到預期的財務目標，與金錢多數(shù)的關聯(lián)度沒有通常想象的那么大，卻與時間長短有直接的關系。7、理財規(guī)劃中風險管理優(yōu)于追求效益。8、理財規(guī)劃師為客戶做規(guī)劃時，在涉及投資回報率等財務指標方面，應該給出確定的承諾。第二十頁，共二十一頁。內(nèi)容梗概理財規(guī)劃師

基礎知識。理財規(guī)劃師

基礎知識。第一章理財規(guī)劃基礎

第一節(jié)理財規(guī)劃概述。3、理財規(guī)劃的目標：財務安全和財務自由#NEXT。第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程。一、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃。2、家庭模型：青、中、老年家庭。注意：青年家庭：進攻型。二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃P15。共同基金商業(yè)保險固定收益證券股票期貨。建立關系收集信息分析財務。制定方案執(zhí)行方案持續(xù)服務。第一單元理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況(了解)。一、理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構(gòu)成：職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范P37。不得以虛假信息或廣告欺騙或誤導客戶。非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違法職業(yè)道德規(guī)范：取消資格，嚴重無法再次參加考試或終身無法執(zhí)業(yè)。行政法律責任（罰款、吊銷執(zhí)照、停業(yè)整頓）。1、理財規(guī)劃的目標是實現(xiàn)財務安全和財務自由。如果客戶實現(xiàn)了財務自由，則該客戶的投資收入曲線應該一直在支出曲線的（）。（C）上方（D）右方。2、財務安全的內(nèi)容的有：個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足