保險基礎(chǔ)第五章財產(chǎn)保險課件

保險認(rèn)知主講人：秦偉欣第五章第一節(jié)財產(chǎn)保險概述第二節(jié)團(tuán)體財產(chǎn)保險第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險導(dǎo)入：說說目前你最想要保護(hù)的財產(chǎn)是什么？我的畫很值錢的。。。第一節(jié)財產(chǎn)保險概述學(xué)習(xí)目標(biāo)：財產(chǎn)保險的定義

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的

財產(chǎn)保險價值和保險金額的確定財產(chǎn)保險的賠償原則和賠償方式

一、財產(chǎn)保險的定義

是指以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。簡稱財險或產(chǎn)險。二、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的分為三大類：物質(zhì)財產(chǎn)；與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益；民事?lián)p害賠償責(zé)任。（一）物質(zhì)財產(chǎn)（有形財產(chǎn)：動產(chǎn)or不動產(chǎn)）（二）與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益由物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)生或依附于物質(zhì)財產(chǎn)而存在的各種經(jīng)濟(jì)利益。比如：運(yùn)費(fèi)預(yù)期利潤商品專利（三）民事?lián)p害賠償責(zé)任被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。比如：

機(jī)動車第三者責(zé)任雇主責(zé)任三、財產(chǎn)保險價值和保險金額的確定1、物質(zhì)財產(chǎn)的估價按重置價值；按賬面凈值（扣除折舊）；按市價。（一）物質(zhì)財產(chǎn)：

重置價值是指重新購置或重建某項財產(chǎn)所需支付的全部費(fèi)用。按重置價值確定保額，可以使被保險人的損失得到足額的補(bǔ)償，但可能誘發(fā)道德風(fēng)險。2、物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)保險金額的的確定：不足額保險足額保險超額保險保險價值保保險險金額根據(jù)保險價值與保險金額的關(guān)系來確定？1、有明確價值的的：其確定的金金額就是保險險價值，再根根據(jù)保險價值值來約定保險險金額；如租租金、運(yùn)費(fèi)。。2、無明確價值的的：可由公估人人介入來確定定保險價值，，再由保險雙雙方約定保險險金額。（二）與物質(zhì)財產(chǎn)有有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利利益，其保險價值值和保險金額額的確定：1、保險價值值：就是應(yīng)由由被保險人依依法承擔(dān)的民民事?lián)p害賠償償金額?！y以預(yù)定定。2、一般通過過規(guī)定最高賠賠償限額和免免賠額（率））來限定保險險責(zé)任。（三）民事?lián)p害賠償償責(zé)任，其保險價值值和保險金額額的確定：1Product以被保險人的的實(shí)際損失為為根據(jù)；約定；重置；；市價2Product以保險金額為為限≦保險金額3Product被保險人不能能額外獲利不能超過被保保險人所具有有的保險利益益程度四、財產(chǎn)保險險的賠償原則則（一）比例賠賠償方式按照保險金額額和出險時保保險標(biāo)的的實(shí)實(shí)際價值的比比例來計算賠賠款。一般適于一些些市場價格變變動較大的動動產(chǎn)投?；蚬拦纼r投保的企企財險。計算公式：算一算：保險財產(chǎn)遭受受損失時的實(shí)實(shí)際價值是10000元元，保險金額額是8000元，實(shí)際損失金額是5000元，，請根據(jù)比例補(bǔ)償償原則，計算出保險公司應(yīng)支支付的補(bǔ)償金金額是多少？五、財產(chǎn)保險險的賠償方式式賠償金額=實(shí)際損失金額×(保險金額÷財產(chǎn)遭受損失時的實(shí)際價值)（二）第一危危險賠償方式式不考慮保險金金額與財產(chǎn)實(shí)實(shí)際價值的比比例。只要損失在保保險金額限度度內(nèi)，都按實(shí)實(shí)際損失金額額賠償（超過過保險金額的的部分保險人人不負(fù)責(zé)）。。五、財產(chǎn)保險險的賠償方式式第一部分財產(chǎn)產(chǎn)第二部分財產(chǎn)產(chǎn)在保險金額限度內(nèi)的財產(chǎn)（由保險人負(fù)責(zé)）超出保險金額的財產(chǎn)（由被保險人自行負(fù)責(zé)）（三）限額賠賠償方式保險人僅在損損失超過一定定限度時才負(fù)負(fù)責(zé)賠償責(zé)任任。多用于農(nóng)作物物保險。五、財產(chǎn)保險險的賠償方式式陽光照射大地地的那一瞬間間，是我們應(yīng)應(yīng)該微笑的時時刻。。。我我經(jīng)常在清晨晨去尋找可以以讓自己快樂樂的源頭，有有清新的空氣氣，有纏綿的的微風(fēng)，有蘇蘇醒的昆蟲。。。?？勺钭屪屛倚膭舆€是是懸掛枝頭的的顆顆露珠，，它們晶瑩著著，跳躍著。。它們有著飽飽滿的靈性，，有著涼涼的的悸動，有著著閃耀的寧靜靜。。。我在想，它們們?nèi)绱丝鞓罚?，盡管很快就就會被蒸發(fā)掉掉，不過，你你難道認(rèn)為它它們不知道么么？你看，陽光光出現(xiàn)，露露珠們在微微笑。。。。第二節(jié)團(tuán)團(tuán)體財產(chǎn)保保險學(xué)習(xí)目標(biāo)：：了解火災(zāi)保保險的定義義能說出團(tuán)體體財產(chǎn)保險險的內(nèi)涵能說出團(tuán)體體財產(chǎn)保險險的主要風(fēng)風(fēng)險、適用用范圍和保保險標(biāo)的能列舉團(tuán)體體財產(chǎn)保險險的險種一、火災(zāi)保保險的定義義什么是火災(zāi)災(zāi)保險？以存放在固固定場所、、并處于相相對靜止?fàn)顮顟B(tài)的財產(chǎn)產(chǎn)及其有關(guān)利利益和民事事?lián)p害賠償償責(zé)任作為保險標(biāo)標(biāo)的的一種種險種。簡稱火險。。火災(zāi)保險的的基本特點(diǎn)點(diǎn)1、財產(chǎn)是是陸地上處處于相對靜靜止?fàn)顟B(tài)條條件下的各各種財產(chǎn)物物資；2、所承保保財產(chǎn)的存存放地址是是固定的，，被保險人人不得隨意意變動。補(bǔ)充知識點(diǎn)點(diǎn)：我國火災(zāi)保保險的主要要險種（一）企業(yè)業(yè)財產(chǎn)保險險（二）家庭庭財產(chǎn)保險險1、普通家家庭財產(chǎn)保保險（災(zāi)害害損失險、、盜搶險））2、家庭財財產(chǎn)兩全保保險（兼兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償和到期期還本）3、專項家家庭財產(chǎn)保保險（三）機(jī)器器設(shè)備損害害保險二、團(tuán)體保保險的內(nèi)涵涵是以法人團(tuán)團(tuán)體的財產(chǎn)產(chǎn)物資及其其有關(guān)利益益等為保險險標(biāo)的，由由保險人承承擔(dān)火災(zāi)及及有關(guān)自然然災(zāi)害、意意外事故損損失賠償責(zé)責(zé)任的財產(chǎn)產(chǎn)損失保險險。屬于火險范范疇。也可可叫做團(tuán)體體火災(zāi)保險險。三、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的主要風(fēng)險險（一）基本本風(fēng)險火災(zāi)爆爆炸雷雷擊（二）其他他風(fēng)險包括洪水、、臺風(fēng)、暴暴風(fēng)、龍卷卷風(fēng)、雪災(zāi)災(zāi)、泥石流流、崖崩、、突發(fā)性滑滑坡、地面面突然塌陷陷等自然災(zāi)災(zāi)害和飛行行物及其他他空中運(yùn)動動物體墜落落等意外事事故。四、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的適用范圍圍和保險標(biāo)標(biāo)的（一）適用用范圍一切企業(yè)單單位、社團(tuán)團(tuán)單位和機(jī)機(jī)關(guān)單位等等。（二）保險險標(biāo)的1、可保財產(chǎn)：包括各種固固定資產(chǎn)、、流動資產(chǎn)產(chǎn)等。具體的表現(xiàn)現(xiàn)形式有：：房屋、建建筑物及附附屬設(shè)施、、機(jī)器設(shè)備備、儀器工工具及生產(chǎn)產(chǎn)用具、管管理用具。。也包括低值值易耗品、、原材料、、半成品、、產(chǎn)成品、、庫存商品品、特種儲儲備商品以以及賬外和和已攤銷的的財產(chǎn)。還包括建造造中的房屋屋、建筑物物和建筑材材料、交通通運(yùn)輸工具具等及設(shè)備備等。2、特約可可保標(biāo)的指必須經(jīng)過過保險雙方方當(dāng)事人約約定，并在在保險單上上載明才能能成為保險險標(biāo)的的財財產(chǎn)。3、不保財財產(chǎn)主要包括：：土地、礦藏藏資源、文文件、賬冊冊、圖表、、電腦資料料等不能用貨幣幣衡量其價價值的財產(chǎn)產(chǎn)或利益。貨幣、票證證、有價證證券等容易易引起道德德風(fēng)險的無法計量的的財產(chǎn)。違章建筑、、危險建筑筑、非法占用的財產(chǎn)產(chǎn)等。四、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的適用范圍圍和保險標(biāo)標(biāo)的五、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的險種財產(chǎn)保險基基本險團(tuán)體財產(chǎn)保保險的主要要險種之一一。僅承保火災(zāi)災(zāi)、雷擊和和爆炸風(fēng)險險，以及三停責(zé)任造成的標(biāo)的的損失。五、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的險種財產(chǎn)保險綜綜合險財產(chǎn)保險綜綜合險責(zé)任范圍較較財產(chǎn)保險險基本險大大得多。除了基本險險的責(zé)任外外，還承保暴雨雨、洪水、、臺風(fēng)等自自然災(zāi)害和和飛行物及及其他空中中運(yùn)行物體體墜落等風(fēng)風(fēng)險責(zé)任事事故。五、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的險種財產(chǎn)保險綜綜合險機(jī)器損壞保保險主要承保廠廠礦等保險險客戶的機(jī)機(jī)器本身因因物理性原原因造成的的損失。既可以單獨(dú)獨(dú)承保，也也可以作為為基本險或或綜合險的的附加險來來承保。五、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的險種財產(chǎn)保險綜綜合險利潤損失保保險又稱營業(yè)中中斷保險。。主要賠償企企業(yè)遭受災(zāi)災(zāi)害事故并并導(dǎo)致正常常生產(chǎn)或營營業(yè)中斷造造成的利潤潤損失。國外可單獨(dú)獨(dú)承保，也也可作為附附加險承保保。我國一般將將其作為附附加險承保保。五、團(tuán)體財財產(chǎn)保險的的險種財產(chǎn)保險綜綜合險其他附加險險如：“盜竊險””“露堆財產(chǎn)產(chǎn)險”“礦下財產(chǎn)產(chǎn)險”“櫥窗玻璃璃意外險””附加第三者者責(zé)任保險險。。。。。。。附加險由投投保人在投投保主險時時自愿選擇擇附加。露堆財產(chǎn)露堆財產(chǎn)保保險是指財財產(chǎn)保險中中特約承保保符合倉儲儲規(guī)定的露露堆財產(chǎn)因因暴風(fēng)、暴暴雨所致?lián)p損失的附加加險。堆放在露天天或罩棚下下的保險財財產(chǎn)，以及及用蘆席、、布、草、、紙板、鱷鱷料布做棚棚頂?shù)恼峙锱铮捎诒┍╋L(fēng)、暴雨雨所造成的的損失，在在財產(chǎn)保險險中屬于除除外責(zé)任范范圍，但應(yīng)應(yīng)被保險人人要求，可可在加費(fèi)后后附貼“露露堆財產(chǎn)保保險特約條條款”予以以加保?；ㄩ_花謝的的一瞬間點(diǎn)滴都是生生動的錯落落這種跳躍在在天地之間間很精彩但愿，你也也會很精彩彩。。。——謝謝??！第三節(jié)家家庭財產(chǎn)保保險學(xué)習(xí)目標(biāo)：：能說出家庭庭財產(chǎn)保險險的概念。。能說出家庭庭財產(chǎn)保險險的基本內(nèi)內(nèi)容（適用范圍、、險種結(jié)構(gòu)構(gòu)、保險標(biāo)標(biāo)的、責(zé)任任范圍、責(zé)責(zé)任期限）。能說出家庭庭財產(chǎn)保險險的主要險險種。一、家庭財財產(chǎn)保險的的概念簡稱家財險險。定義：面向向城鄉(xiāng)居民民家庭并以以其住宅及及存放在固固定場所的的物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)為保險對對象的保險險。屬于火火險的范疇疇。強(qiáng)調(diào)保險標(biāo)標(biāo)的的實(shí)體體性和保險險地址的固固定性。二、家庭財財產(chǎn)保險的的基本內(nèi)容容（一）適用用范圍城鄉(xiāng)居民家家庭或個人人、外國駐駐華人員個個人及其家家庭的自有財產(chǎn)、、代他人保保管財產(chǎn)或或與他人共共有的財產(chǎn)產(chǎn)。房屋保險綜合家財險險家財險主險險根據(jù)承保范范圍不同根據(jù)承保業(yè)業(yè)務(wù)的獨(dú)立立性根據(jù)承保的的標(biāo)的不同同二、家庭財財產(chǎn)保險的的基本內(nèi)容容其他財產(chǎn)保保險單一家財險險家財險附加加險（二）險種種結(jié)構(gòu)二、家庭財財產(chǎn)保險的的基本內(nèi)容容（三）保險險標(biāo)的可保財產(chǎn)不保財產(chǎn)1、可保財財產(chǎn)房屋及其附附屬設(shè)備各類生活活資料農(nóng)具、工工具等已收獲的的農(nóng)副產(chǎn)產(chǎn)品1、可保保財產(chǎn)租用的財財產(chǎn)2、不保保財產(chǎn)個體工商商戶和合合作經(jīng)營營組織的的營業(yè)器器具、工工具和原原材料等等；正處于危危險狀態(tài)態(tài)的財產(chǎn)產(chǎn)；價值高、、物品小小、出險險后難以以核實(shí)的的財產(chǎn)或或無法鑒鑒定其價價值及無無市場價價值的財財產(chǎn)；生長期的的農(nóng)作物物；機(jī)動車輛輛；運(yùn)輸中的的貨物；；保險人認(rèn)認(rèn)為不適適合在家家財險中中承保的的其他家家庭財產(chǎn)產(chǎn)。二、家庭庭財產(chǎn)保保險的基基本內(nèi)容容（四）責(zé)責(zé)任范圍圍1、保險險責(zé)任：：火災(zāi)、爆爆炸、雷雷擊、雷雷雨、冰冰雹、雪雪災(zāi)、洪洪水、地地陷、龍龍卷風(fēng)、、泥石流流等自然然災(zāi)害；；飛機(jī)墜毀毀、飛機(jī)機(jī)部件或或飛行物物體墜落落，及外外來的建建筑物和和其它固固定物體體倒塌；；以上事故故為防災(zāi)災(zāi)減災(zāi)所所支付的的合理費(fèi)費(fèi)用。補(bǔ)充知識識點(diǎn)2、除外外責(zé)任：：①戰(zhàn)爭、、類似戰(zhàn)戰(zhàn)爭行為為、敵對對行為、、武裝沖沖突、沒沒收、罷罷工、暴暴動引起起的損失失；②核子輻輻射和污污染；③被保險險人或其其家庭成成員的故故意行為為；④家用電電器（包包括屬于于電器性性質(zhì)的文文化娛樂樂用品））、電氣氣設(shè)備因因使用過過度和超超電壓、、碰線、、弧花、、走電、、短路、、自身發(fā)發(fā)熱等原原因所造造成本身身的損毀毀；⑤蟲蛀、、鼠咬、、霉?fàn)€、、變質(zhì)以以及因物物質(zhì)變化化所致財財產(chǎn)自身身損失；；⑥保險責(zé)責(zé)任范圍圍以外的的災(zāi)害或或事故引引起的損損失。二、家庭庭財產(chǎn)保保險的基基本內(nèi)容容（五）責(zé)責(zé)任期限限采用定期保險險方式。分為一年期或多年期保險業(yè)務(wù)務(wù)。一般來說說，普通家財財險，保保險期限限為1年年期。定定期還本本家財險險保險期期限為1年期、、3年期期和5年年期。三、家庭庭財產(chǎn)保保險險種種普通家財財險（主主要險種種，基礎(chǔ)礎(chǔ)險種））定期還本本家財險險（家財財兩全險險）住宅及宅宅內(nèi)財產(chǎn)產(chǎn)保險安居綜合合保險團(tuán)體家